Phát Triển Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Hà Nội

Tài liệu nghiên cứu Phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội chi nhánh, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu

• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thanh Huyền
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Hà Nội
• Loại tài liệu: Đề Án Tốt Nghiệp Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Cho Vay KHCN Tại SHB 2024

Trong bối cảnh hội nhập sâu rộng, các ngân hàng thương mại (NHTM) đối mặt với nhiều thách thức và cơ hội. Bên cạnh việc mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ, các NHTM cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt, khủng hoảng kinh tế và các yếu tố bất ổn khác. Đặc biệt, dịch COVID-19 đã gây cản trở đến hoạt động kinh doanh, suy giảm năng lực tài chính, và làm cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) trở nên khó khăn hơn. Do món vay nhỏ, nghiệp vụ cao và khả năng rủi ro tiềm ẩn, việc phát triển cho vay KHCN phải đi kèm với việc nâng cao chất lượng và đảm bảo an toàn trong hoạt động. Đề án "Phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội – Chi nhánh Hàng Trống" tập trung vào việc giải quyết các vấn đề này.

1.1. Bối cảnh và sự cần thiết phát triển cho vay KHCN

Hiện nay, Việt Nam đang trong giai đoạn tăng trưởng và phát triển kinh tế. Mức sống của người dân không ngừng được nâng cao, nhu cầu tài chính cá nhân cũng tăng đáng kể. Đây là một thị trường đầy tiềm năng cho các NHTM. Bên cạnh đó, xu hướng khuyến khích cho vay từ Chính phủ cũng tạo điều kiện cho các NHTM chủ động hơn trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh. Hoạt động cho vay KHCN đóng vai trò quan trọng trong chiến lược kinh doanh bán lẻ của các NHTM. SHB Chi nhánh Hàng Trống đã sớm tham gia vào lĩnh vực này và đạt được những thành tựu nhất định. Tuy nhiên, hoạt động này vẫn còn nhiều hạn chế so với tiềm năng thực tế của thị trường. Theo khảo sát của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), nhu cầu vay vốn của KHCN tăng khoảng 6,5% so với năm 2020, nhưng phần cho vay của Chi nhánh lại giảm 0,4%. Do đó, việc phát triển hoạt động cho vay KHCN là cần thiết để SHB tận dụng cơ hội và duy trì lợi thế cạnh tranh.

1.2. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu phát triển cho vay

Mục tiêu chính của nghiên cứu là đánh giá thực trạng phát triển cho vay KHCN tại SHB Chi nhánh Hàng Trống giai đoạn 2020-2022. Từ đó, xác định những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân dẫn đến hạn chế. Trên cơ sở đó, đề xuất các giải pháp và kiến nghị phù hợp, khả thi nhằm phát triển cho vay KHCN của SHB Hàng Trống đến năm 2025. Nghiên cứu này hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về phát triển cho vay KHCN của các NHTM; phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh của SHB Hàng Trống; phát hiện những ưu điểm, nhược điểm và nguyên nhân hạn chế; đồng thời đề xuất các giải pháp kiến nghị khả thi để phát triển cho vay KHCN.

II. Thách Thức Phát Triển Cho Vay KHCN Tại SHB Hiện Nay

Mặc dù có nhiều tiềm năng, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) tại SHB Hàng Trống vẫn đối mặt với nhiều thách thức. So với tổng dư nợ cho vay KHCN của toàn hệ thống SHB hoặc trên địa bàn thành phố Hà Nội, dư nợ cho vay KHCN của SHB Hàng Trống còn khiêm tốn và chưa khai thác hết tiềm năng của thị trường. Theo khảo sát của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), nhu cầu vay vốn của KHCN tăng, nhưng phần cho vay của Chi nhánh lại giảm. Điều này cho thấy cần có những giải pháp để thúc đẩy hoạt động cho vay KHCN. Hơn nữa, việc quản lý nợ xấu và rủi ro tín dụng cũng là một thách thức lớn đối với SHB, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động.

2.1. Các hạn chế về quy mô và thị phần cho vay khách hàng

Dù SHB Chi nhánh Hàng Trống đã khai thác khá thành công nhiều sản phẩm và dịch vụ, dư nợ cho vay KHCN vẫn còn chiếm tỷ trọng tương đối khiêm tốn trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh. So với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường, thị phần cho vay KHCN của SHB Hàng Trống còn hạn chế. Nguyên nhân có thể do chi nhánh chưa khai thác hết tiềm năng của thị trường, chưa có các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng, hoặc chưa có các chiến dịch marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

2.2. Rủi ro tín dụng và nợ xấu trong hoạt động cho vay KHCN

Vấn đề nợ gốc của khách hàng vẫn chưa được giải quyết triệt để, gây ra tình trạng nợ xấu cho ngân hàng và ảnh hưởng đến mục tiêu phát triển. Tình trạng nợ xấu làm giảm hiệu quả sử dụng vốn, tăng chi phí dự phòng rủi ro và ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Việc quản lý rủi ro tín dụng và kiểm soát nợ xấu là một trong những thách thức lớn nhất đối với SHB trong hoạt động cho vay KHCN. Cần có các biện pháp hiệu quả để đánh giá và quản lý rủi ro tín dụng, đồng thời tăng cường công tác thu hồi nợ và xử lý nợ xấu.

2.3. Số lượng khách hàng và tăng trưởng còn chậm

Hiện tại, SHB Chi nhánh Hàng Trống có lượng khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn còn khá lớn, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng khách hàng qua các năm còn chậm. Mặc dù ngân hàng đã đưa ra nhiều sản phẩm hay dịch vụ thích hợp nhưng trên thực tế còn khá đơn giản, chưa thích hợp với nhu cầu của khách hàng. Vì vậy, việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng cần phải được chú trọng và cần có những phương án để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ.

III. Giải Pháp Phát Triển Cho Vay KHCN Tại SHB Hiệu Quả

Để giải quyết những thách thức và tận dụng tối đa tiềm năng của thị trường, SHB cần triển khai các giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Cần tập trung vào việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động marketing và quảng bá, cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng. Đồng thời, cần chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng và tạo ra sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ cho vay KHCN

SHB cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng, như cho vay mua nhà, cho vay tiêu dùng, cho vay kinh doanh nhỏ, cho vay du học,… Cần thiết kế các gói sản phẩm linh hoạt, có nhiều ưu đãi về lãi suất và phí dịch vụ để thu hút khách hàng. Ngoài ra, cần phát triển các dịch vụ hỗ trợ đi kèm, như tư vấn tài chính, bảo hiểm,… để nâng cao giá trị gia tăng cho khách hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để tạo sự hài lòng và trung thành của khách hàng. SHB cần đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho nhân viên, đặc biệt là cán bộ tín dụng, để họ có thể tư vấn và hỗ trợ khách hàng một cách tốt nhất. Cần cải thiện quy trình giao dịch, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, và tạo ra một môi trường giao dịch thân thiện và chuyên nghiệp. Đồng thời, cần lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng và không ngừng cải tiến dịch vụ.

3.3. Tăng cường hoạt động marketing và quảng bá thương hiệu

SHB cần triển khai các chiến dịch marketing và quảng bá thương hiệu một cách hiệu quả để tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng. Cần sử dụng nhiều kênh truyền thông khác nhau, như truyền hình, báo chí, internet, mạng xã hội,… để tiếp cận khách hàng. Ngoài ra, cần tổ chức các sự kiện, hội thảo, chương trình khuyến mãi,… để giới thiệu sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Cho Vay KHCN Tại SHB 2024

Việc ứng dụng công nghệ vào quy trình cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh chuyển đổi số. SHB có thể tận dụng các công nghệ như Big Data, AI, Blockchain để cải thiện hiệu quả hoạt động, giảm thiểu rủi ro và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc tự động hóa quy trình thẩm định tín dụng, đánh giá rủi ro và quản lý hồ sơ sẽ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời tăng cường tính minh bạch và chính xác.

4.1. Ứng dụng Big Data trong phân tích và đánh giá rủi ro tín dụng

Big Data cung cấp một lượng lớn thông tin về khách hàng, giúp SHB có thể phân tích và đánh giá rủi ro tín dụng một cách chính xác hơn. Thông qua việc phân tích dữ liệu về lịch sử tín dụng, thói quen tiêu dùng, và các thông tin khác, SHB có thể xây dựng các mô hình dự báo rủi ro và đưa ra quyết định cho vay phù hợp.

4.2. Sử dụng AI để tự động hóa quy trình thẩm định tín dụng

AI có thể được sử dụng để tự động hóa quy trình thẩm định tín dụng, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí. Các thuật toán AI có thể phân tích hồ sơ khách hàng, đánh giá khả năng trả nợ, và đưa ra quyết định cho vay một cách nhanh chóng và chính xác. Điều này giúp SHB có thể phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng hơn và giảm thiểu rủi ro sai sót.

4.3. Triển khai Blockchain để tăng cường tính minh bạch và an toàn

Blockchain có thể được sử dụng để tăng cường tính minh bạch và an toàn trong quy trình cho vay. Thông tin về các khoản vay có thể được lưu trữ trên Blockchain, giúp đảm bảo tính toàn vẹn và không thể sửa đổi của dữ liệu. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro gian lận và tăng cường niềm tin của khách hàng.

V. Kết Luận Và Triển Vọng Phát Triển Cho Vay KHCN SHB

Phát triển cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) là một trong những chiến lược quan trọng của SHB trong giai đoạn tới. Để đạt được mục tiêu này, SHB cần tiếp tục nỗ lực cải thiện chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm, ứng dụng công nghệ và tăng cường quản lý rủi ro. Với những giải pháp và chiến lược đúng đắn, SHB có thể khai thác tối đa tiềm năng của thị trường cho vay KHCN và đạt được những thành công lớn hơn.

5.1. Tóm tắt các giải pháp và kiến nghị chính

Các giải pháp và kiến nghị chính bao gồm việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động marketing và quảng bá, cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng, ứng dụng công nghệ và xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Việc triển khai đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp SHB đạt được những kết quả tốt đẹp trong hoạt động cho vay KHCN.

5.2. Triển vọng và cơ hội phát triển trong tương lai

Thị trường cho vay KHCN tại Việt Nam còn rất nhiều tiềm năng phát triển. Với sự tăng trưởng của nền kinh tế, thu nhập của người dân ngày càng tăng, nhu cầu vay vốn của KHCN cũng ngày càng lớn. Đây là cơ hội lớn cho SHB để mở rộng thị phần và tăng trưởng lợi nhuận. Tuy nhiên, SHB cũng cần phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và các công ty tài chính. Do đó, SHB cần không ngừng cải tiến và đổi mới để duy trì lợi thế cạnh tranh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận, danh mục TUTK, nội dung chính của báo cáo đề án được kết cấu thành 3 phan, gồm: Phan 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại Phần 2: Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chỉ nhánh Hàng Trống Phần 3: Đánh giá và đề xuất, kiến nghị nhằm phát triển cho vay khách cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chỉ nhánh Hàng Trống. CO SO LY LUAN VA THUC TIEN VE PHAT TRIEN CHO VAY KHACH HANG CA NHAN CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.1 Cơ sở lý thuyết về phát ít cho vay khách hàng cá nhân và phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 1.1 Một số vấn đề cơ bản về cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm và đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại a) Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân của NHTM. Cho vay khách hàng cá nhân của các Ngân hàng thương mại mới chỉ dừng lại ở một số ít cá nhân và khách hàng và chưa được coi là một hoạt động kinh doanh. chủ đạo của ngân hàng.

Tuy nhiên, trong một vài năm gần đây (từ năm 2000 đến nay) hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng phát triển mạnh mẽ và sẽ còn tiếp tục phát triển trong tương lai. Theo Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng (2017): “cho vay khách hàng cá nhân là hình thức cắp tin dụng theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng cá nhân một khoản tiền đề sự dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi ”. Theo nhà kinh tế học Peter S.Rose thì: “Cho vay KHCN là một giao dịch tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên đi vay khi đến hạn thanh toán của ngân hàng”. Khái niệm này được đưa ra dựa trên phương diện những loại hình dịch vụ mà ngân hàng thương mại cung cấp.

Tại khoản 1 Điều 3 Thông tư 43/2020/TT-NHNN thì “Cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) là hình thức cắp tín dụng mà NHTM chuyển giao cho cá nhân, hộ kinh doanh một khoản tiền xác định trong một thời gian nhất định trên nguyên tắc hoàn trả lại gốc và lãi cho NHTM. Khoản tiền này được cá nhân, hộ kinh doanh sử dụng vào các mục đích cụ thê đã thỏa thuận với NHTM. Mức tổng dư nợ quy định tại khoản này không áp dụng đối với cho vay khách hàng cá nhânđể mua ôtô và sit dụng ôtô đó làm tài sản bảo đảm cho chính khoản vay đỗ theo quy định của pháp 10 luật. ” Nhu vậy, tuy có nhiều khái niệm và quan điểm khác nhau, nhưng về bản chất đều có chung nội dung là: “cho vay khách hàng cá nhân là hoạt động mà trong đó ngân hàng đóng vai trò là người chuyển nhượng quyên sử dụng vốn của mình cho.

các khách hàng cá nhân trong một thời hạn nhất định theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi ”. Khách hàng cá nhân là tất cả các cá nhân có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm theo quy định trước pháp luật. Các đối tượng yêu cầu vay vốn thường được sử dụng với mục đích mua nhà, vay kinh doanh, vay mua xe. b) Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân Mặc dù hoạt động cho vay KHCN là một kênh kinh doanh tiềm năng, nhưng.

việc triển khai cho vay trên phân khúc khách hàng này không đơn giản vì hoạt động này có những đặc trưng riêng biệt. Aục đích cho vay: các cá nhân, hộ gia đình thường có nhu cầu sử dụng vốn vào mục đích tiêu dùng hoặc sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, nhu cầu vay vốn của KHCN chịu sự ảnh hưởng lớn bởi môi trường kinh tế, văn hóa, xã hội và cả địa lý. Tại các vùng miền khác nhau thì nhu cầu vay vốn của KHCN cũng khác nhau tùy thuộc và tình hình kinh tế và thói quen tiêu dùng của dân cư vùng miễn đó.

Quy mô và số lượng khoản vay: hoạt động cho vay KHCN thường có đặc điểm là quy mô nhỏ và số lượng nhiều. Các khoản vay này thường có quy mô nhỏ vì hoạt động kinh doanh của các cá nhân, hộ gia đình thường nhỏ lẻ, năng lực kinh doanh gặp nhiều hạn chế. Ngoài ra số tiền cho vay hai mục đích này đều bị giới hạn bởi những điều kiện từ phía NHTM như điều kiện pháp lý người vay, khả năng trả nợ vay, giá trị tài sản bảo đảm. ố lượng khoản vay nhiều do hai nguyên nhân là số lượng khách hàng đông.

do đối tượng của loại hình cho vay này là mọi cá nhân, hộ gia đình thuộc moi ting lớp trong xã hội và nhu cầu cho vay phong phú, đa dạng. Chỉ phí cho các khoản vay: do KHCN có số lượng nhiều, phân tán rộng nên việc cho vay, duy trì, quản lý và mở rộng cho vay KHCN thường tốn kém nhiều chỉ phí hơn. Để cho vay được một khách hàng, cần qua các khâu tìm kiếm khách hàng, thấm định, ký kết hợp đồng, đăng ký giao dịch bảo đảm và giải ngân. Do số lượng 1I khoản vay nhiều, mà số tiền vay thường nhỏ lẻ nên khi cho vay KHCN các NHTM chịu nhiều chỉ phí về thời gian, công sức, tiền bạc cho các khâu trên.

Ngoài ra NHTM còn chịu các chỉ phí quản lý các khoản vay này. Quá trình mở rộng cho vay đối với đối tượng này cũng khá tốn kém do đối tượng này phân tán trên địa bàn rộng. Đề có thê đáp ứng được nhanh chóng nhu cầu của khách hàng và mở rộng cho vay được hiệu quả, NHTM thường có số lượng Cán bộ tín dụng phục. vụ KHCN đông đảo hơn số lượng Cán bộ tín dụng phục vụ KHDN.

Từ đó cũng gây các tốn kém về chỉ phí quản lý nhân sự cho NHTM. Rúi ro trong cho vay khách hàng cá nhân: cho vay KHCN có hai rủi ro cơ bản là rủi ro về phía khách hàng và rủi ro tác nghiệp của NHTM. Khi thâm định cho vay thì thông tin về pháp lý, nhu cầu vay vốn, khả năng. trả nợ và tải sản bảo đảm của khách hàng là những yếu tố quan trọng để NHTM đưa.

đến quyết định cho vay. Thông thường, các thông tin này ở đối tượng là KHDN: thường rõ rằng hơn thông qua báo cáo tài chính, tình hình nộp thuế, uy tín quan hệ với đối tác. Tuy nhiên, đối với KHCN, việc thâm định cho vay thường thiếu đầy đủ và rõ ràng. Nguồn trả nợ của khách hàng thường từ lương hoặc từ lợi nhuận hoạt động kinh doanh ở thời điểm hiện tại.

Nhưng hai nguồn này thường chịu ảnh. hưởng bởi tình hình công việc và sức khỏe của khách hàng. Khi người di vay gặp. vấn đề vẻ sức khỏe, mắt việc làm hoặc các biến cố khác bắt ngờ ảnh hưởng đến thu nhập thì sẽ không trả được nợ vay.

Bên cạnh đó, các thông tin tài chính từ hoạt động. kinh doanh của KHCN thường không rõ ràng, không được ghi chép đầy đủ. Từ đó cũng dẫn tới nhiều khó khăn trong khâu thấm định khách hàng. Do đặc điểcủa loại hình cho vay KHCN thường có số lượng nhiều và quy mô nhỏ, vì vậy để đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng nhằm nâng cao kết quả công.

việc đòi hỏi sự phục vụ nhanh chóng của Cán bộ tín dụng (CBTD). Do đó, trong quá trình thẩm định hồ sơ tín dụng, CBTD thường hay chủ quan, thậm chí lợi dụng. sự lỏng lẻo trong khâu quản lý để lừa đảo chiếm đoạt tải sản của khách hàng, hoặc thông đồng với khách hàng gây ra những tồn thất cho ngân hàng. Rủi ro này còn tăng lên đối với cho vay tín chấp, do NHTM cho vay trên cơ sở thẩm định uy tín của khách hàng mà không có biện pháp bảo đảm bằng tài sản.

Trong trường hợp đó, nếu khách hàng thực sự không có khả năng trả nợ hoặc không. có ý chí trả nợ trong khi việc quản lý thông tin về sự thay đôi nơi cư trú, công việc của khách hàng là một điều không dễ dàng. Từ đó sẽ rất khó khăn cho NHTM trong. quá trình xử lý khoản vay đề thu hồi nợ.

12 Lãi suất cho vay: Từ các đặc điểm và rủi ro của hoạt động cho vay KHCN, nên lãi suất cho vay KHCN thường cao hơn lãi suất các khoản vay khác của NHTM.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại Khách hàng cá nhân thường vay các khoản nhỏ lẻ nhằm mục đích sản xuất, tiêu dùng. Phân loại theo thời hạn khoản vay Tin dụng ngắn hạn: Là khoản tín dụng dưới 1 năm và được sử dụng đề bố sung sự thiếu hụt tạm thời vốn lưu động của khách hàng nhằm mục đích sinh hoạt của gia đình. Tín dụng trung hạn: Là khoản tín dụng có thời hạn 1-3 năm, thường để cung cấp, mua tài sản cố định, phục vụ cho nhu cầu sản xuất và kinh doanh có giá trị cao. của hộ gia đình.

Tín dụng dài hạn: Là khoản tín dụng có thời hạn 3 năm trở lên, nhằm đáp ứng nhu cầu của hộ gia đình như sản xuất lớn, mua nhà ở có giá trị cao. Phân loại theo mục đích sử dụng vốn Tin dụng tiêu dùng: Là hình thức dành cho cá nhân có nhu cầu mua sắm tài sản phục vụ cho sinh hoạt gia đình. Tín dụng cho sản xuất kinh doanh: Là loại tin dụng dành cho những cơ sở sản xuất, kinh doanh nhằm mục đích hỗ trợ thúc đây sản xuất kinh doanh như mua. sắm thiết bị máy móc, cung cấp vốn lưu động.

Phân loại theo tài sản bảo đảm Tin dung có tài sản bảo đảm: Là hình thức đi vay cầm cố, thế chấp tài sản bảo đảm hoặc có sự bảo lãnh bên thứ ba. Tín dụng không có tài sản bảo đảm: hay còn gọi là tín chấp, không có tài sản bảo đảm hay sự bảo lãnh của bên thứ ba. Phân loại dựa vào hình thức tín dung Cho vay: là việc ngân hàng cam kết cấp một khoản tiền cho khách hàng với những ràng buộc khách hàng sẽ phải hoàn trả gốc và lãi theo đúng quy định của hợp. Chiết khấu: là việc mà Ngân hàng dùng một khoản tiền tương ứng trên giấy.

tờ có gid ma khách hàng mang đến trừ đi khoản chỉ phí và lợi nhuận của Ngân hàng.