Luận văn thạc sĩ ueb dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây đô

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu ueb dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây đô, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất

• Tác giả: Ngô Thị Thanh Huyền
• Người hướng dẫn: PGS. Trịnh Thị Hoa Mai
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng
• Đề tài: Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam Chi Nhánh Tây Đô
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm và chức năng của ngân hàng thương mại
• 1.3. Dịch vụ Ngân hàng thương mại
• 1.4. Dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng thương mại
• 1.5. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ phi tín dụng ngân hàng
• 1.6. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại
• 1.7. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ phi tín dụng ngân hàng
• 1.8. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc triển khai các dịch vụ phi tín dụng ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ
• 2.1. Khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam và ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn VN – CN Tây Đô
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.3. Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2010-30/6/2013
• 2.4. Thực trạng triển khai dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô
• 2.5. Doanh thu một số sản phẩm dịch vụ phi tín dụng
• 2.6. Chất lượng của một số sản phẩm dịch vụ phi tín dụng theo các tiêu chí
• 2.7. Đánh giá chung
• 2.8. Mặt tích cực
• 2.9. Một số hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ TRONG GIAI ĐOẠN TIẾP THEO
• 3.1. Định hướng chung phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô
• 3.2. Các mục tiêu cụ thể của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô
• 3.3. Một số giải pháp cơ bản
• 3.3.1. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 3.3.2. Đảm bảo an toàn các giao dịch, tài sản của khách hàng và an toàn cho ngân hàng
• 3.3.3. Áp dụng marketing trong phát triển dịch vụ ngân hàng
• 3.3.4. Thực hiện việc mở rộng, triển khai nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ
• 3.3.5. Nâng cao chất lượng quản trị điều hành, kiểm tra, kiểm soát nội bộ
• 3.4. Một số kiến nghị
• 3.4.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 3.4.2. Đối với ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam

Dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, đặc biệt là chi nhánh Tây Đô, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các giải pháp tài chính cho khách hàng. Dịch vụ này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Việc phát triển dịch vụ phi tín dụng là một phần không thể thiếu trong chiến lược phát triển bền vững của ngân hàng.

1.1. Khái Niệm Dịch Vụ Phi Tín Dụng Là Gì

Dịch vụ phi tín dụng bao gồm các sản phẩm tài chính không liên quan đến việc cho vay hoặc nhận tiền gửi. Các dịch vụ này có thể bao gồm bảo hiểm, thanh toán quốc tế, và dịch vụ chuyển tiền. Chúng giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

1.2. Vai Trò Của Dịch Vụ Phi Tín Dụng Trong Ngân Hàng

Dịch vụ phi tín dụng không chỉ tạo ra doanh thu bổ sung cho ngân hàng mà còn giúp nâng cao hình ảnh và uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng thương mại.

II. Thực Trạng Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Chi Nhánh Tây Đô

Chi nhánh Tây Đô của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã triển khai nhiều dịch vụ phi tín dụng. Tuy nhiên, thực trạng hiện tại cho thấy vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng chưa đạt được kỳ vọng, và chất lượng dịch vụ cần được cải thiện.

2.1. Doanh Thu Từ Dịch Vụ Phi Tín Dụng

Doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng tại chi nhánh Tây Đô trong những năm qua đã có sự tăng trưởng nhất định. Tuy nhiên, so với tổng doanh thu của ngân hàng, tỷ lệ này vẫn còn thấp. Cần có các biện pháp để tăng cường doanh thu từ dịch vụ này.

2.2. Chất Lượng Dịch Vụ Phi Tín Dụng

Chất lượng dịch vụ phi tín dụng tại chi nhánh Tây Đô cần được nâng cao để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ như thời gian xử lý giao dịch, sự hài lòng của khách hàng cần được theo dõi và cải thiện.

III. Thách Thức Trong Việc Triển Khai Dịch Vụ Phi Tín Dụng

Việc triển khai dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô gặp phải nhiều thách thức. Các yếu tố như cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những vấn đề cần được giải quyết.

3.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đang gia tăng. Điều này đòi hỏi chi nhánh Tây Đô phải có những chiến lược phù hợp để thu hút khách hàng.

3.2. Thay Đổi Nhu Cầu Của Khách Hàng

Nhu cầu của khách hàng về dịch vụ phi tín dụng đang thay đổi nhanh chóng. Ngân hàng cần nắm bắt xu hướng này để điều chỉnh các sản phẩm dịch vụ cho phù hợp.

IV. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Chi Nhánh Tây Đô

Để phát triển dịch vụ phi tín dụng, chi nhánh Tây Đô cần áp dụng một số giải pháp như hiện đại hóa công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các sản phẩm dịch vụ. Những giải pháp này sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

4.1. Hiện Đại Hóa Công Nghệ Ngân Hàng

Việc áp dụng công nghệ mới trong cung cấp dịch vụ phi tín dụng sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro. Công nghệ cũng giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

4.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

Nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng thông qua đào tạo nhân viên và cải thiện quy trình phục vụ khách hàng là rất cần thiết. Điều này sẽ giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng và giữ chân họ lâu dài.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Phi Tín Dụng

Dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô đã có những ứng dụng thực tiễn đáng kể. Các sản phẩm như bảo hiểm và dịch vụ chuyển tiền đã giúp khách hàng giải quyết nhiều vấn đề tài chính trong cuộc sống hàng ngày.

5.1. Dịch Vụ Bảo Hiểm

Dịch vụ bảo hiểm tại chi nhánh Tây Đô đã giúp nhiều khách hàng bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro tài chính. Đây là một trong những dịch vụ phi tín dụng được khách hàng ưa chuộng.

5.2. Dịch Vụ Chuyển Tiền

Dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng và an toàn đã giúp khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính một cách dễ dàng. Điều này không chỉ tạo ra doanh thu cho ngân hàng mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

VI. Kết Luận Và Định Hướng Tương Lai

Dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô có tiềm năng phát triển lớn. Tuy nhiên, để đạt được điều này, ngân hàng cần phải có những chiến lược rõ ràng và hiệu quả trong việc triển khai dịch vụ.

6.1. Định Hướng Phát Triển Dịch Vụ

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng trong thời gian tới, tập trung vào việc nâng cao chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm.

6.2. Tương Lai Của Dịch Vụ Phi Tín Dụng

Với sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, dịch vụ phi tín dụng sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cơ sở lý luận về dịch vụ phi tín dụng của NHTM Chương 2: Thực trạng triển khai dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô. Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô trong giai đoạn tiếp theo 6 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 1. Khái niệm và chức năng của ngân hàng thương mại Lịch sử phát triển của hệ thống ngân hàng gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế hàng hóa, sự phát triển của hệ thống NHTM đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hóa, ngược lại kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nhất là nền kinh tế thị trường thì NHTM cũng ngày càng được hoàng thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được.

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế hàng hóa, các tư tưởng kinh tế, sự đa dạng hóa của các sản phẩm dịch vụ và đặc thù hoàn cảnh thực tế của từng quốc gia, từng đạo luật mà khái niệm ngân hàng thương mại có thể được nhìn nhận dưới góc độ này hay góc độ khác nhưng tựu chung đều nhất quán với nhau đó là: ‘Ngân hàng thương mại là một tổ chức trung gian tài chính làm cầu nối giữ khu vực tiết kiệm với khu vực đầu tư của nền kinh tế” [8] "Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu, thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán” [8]. Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính có chức năng quan trọng của nền kinh tế. Với chức năng trung gian tài chính, ngân hàng thương mại thực hiện việc chuyển các khoản tiết kiệm (chủ yếu từ hộ gia đình) thành các khoản tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các tác nhân khác thực hiện các hoạt động đầu tư. Đồng thời, ngân hàng thương mại là người cung cấp các khoản tín dụng cho người tiêu dùng với quy mô lớn nhất, là một trong những thành viên quan trong nhất của thị trường tín phiếu và trái phiếu do chính quyền trung ương và địa phương phát hành để tài trợ cho các chương trình công cộng.

Ngân hàng thương mại cũng là một trong 7 những tổ chức cung cấp vốn lưu động, vốn trung hạn và dài hạn quan trọng cho các doanh nghiệp. Với chức năng thanh toán, ngân hàng thương mại thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán cho việc mua hàng hóa và dịch vụ như bằng cách phát hành và bù trừ séc, cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử. Với chức năng người bảo lãnh, ngân hàng thương mại cam kết trả nợ cho khách hàng khi khách hàng mất khả năng thanh toán. Với chức năng đại lý, các ngân hàng thương mại thay mặt khách hàng quản lý và bảo vệ của họ, phát hành hoặc chuộc lại chứng khoán.

Cuối cùng với chức năng thực hiện chính sách, các ngân hàng thương mại còn là một kênh quan trọng để thực thi chính sách vĩ mô của chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trưởng kinh tế vào theo đuổi các mục tiêu xã hội. Hoạt động của NHTM gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thông tiền tệ, hệ thống thanh toán trong nước và có mối liên hệ quốc tế rộng rãi. Dựa trên chức năng của ngân hàng thương mại, chúng ta có thể phân chia các hoạt động kinh doanh cơ bản của các ngân hàng thương mại như sơ đồ dưới đây. 8 Ngân hàng thƣơng mại Chức năng cung Chức năng luân chuyển vốn cấp dịch vụ - Dịch vụ thanh toán và Hoạt động huy Hoạt động sử ngân quỹ.

động vốn dụng vốn - Bảo lãnh - Kinh doanh ngoại tệ - Uỷ thác, Đại lý - Kinh doanh chứng - Vốn huy động gồm: - Hoạt động cho vay khoán. Tiền gửi tiết kiệm - Hoạt động đầu tƣ. Tiền gửi giao dịch - Vốn vay. Vay các NH khác.

- Vốn chủ sở hữu Hình 1. Khái quát hoạt động cơ bản của NHTM (Nguồn: Sách Quản trị Ngân hàng thương mại, Phan Thị Thu Hà, Nxb Tài chính, 2011) Cùng với sự phát triển kinh tế, các hoạt đông cung cấp dịch vụ ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc đa dạng hóa các hoạt động của ngân hàng, đồng thời cũng mang lại cho ngân hàng những khoản thu nhập không nhỏ. Các hoạt động dịch vụ này bao gồm các hoạt động như dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, uỷ thác, đại lý, kinh doanh chứng khoán.Ngoài ra, trước sự phát triển bùng nổ của công nghệ thông tin, hiện nay các ngân hàng còn phát triển và cung cấp các dịch vụ mới như các dịch vụ thẻ, Internet Banking, Phonebanking. cũng như phát triển mạnh các dịch vụ ngân hàng quốc tế.

Dịch vụ Ngân hàng thương mại 1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng “Dịch vụ là các hoạt động phục vụ nhằm thoả mãn những nhu cầu sản xuất kinh doanh và sinh hoạt” [10]. Dựa trên tính chất của dịch vụ, có thể hiểu dịch vụ là các lao động của con người được kết tinh trong giá trị các loại sản phẩm vô hình và không thể nắm bắt được. Hai quan niệm này thể hiện 2 đặc trưng cơ bản của dịch vụ: Thứ nhất, dịch vụ là một sản phẩm; Thứ hai, dịch vụ là vô hình, khác với hàng hoá hữu hình.

Dịch vụ ngân hàng có thể thống nhất với hoạt động ngân hàng, khi cho rằng “ dịch vụ là việc kinh doanh cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: là nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản” [27]. Theo đó, có thể hiểu hoạt động ngân hàng được chia theo 4 mảng lớn: huy động vốn; tín dụng; thanh toán và ngân quỹ; và các hoạt động khác. Các hoạt động của ngân hàng thương mại ngoài hoạt động tín dụng còn có hoạt động phi tín dụng. Khác với hoạt động tín dụng, một hoạt động truyền thống và chủ yếu của các NHTM, hoạt động phi tín dụng mới bắt đầu phát triển ở nước ta.

Sự phân định như vậy trong xu thế hội nhập và mở cửa thị trường dịch vụ tài chính hiện nay cho phép ngân hàng thực thi chiến lược tập trung đa dạng hóa, phát triển và nâng cao hiêu quả của các hoạt động phi tín dụng. Luận văn cũng đi theo hướng phân chia này để nghiên cứu cụ thể các dịch vụ phi tín dụng trong ngân hàng nông nghiệp và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô. Phân loại dịch vụ ngân hàng thương mại (Phụ lục 1 đính kèm) a. Các dịch vụ tín dụng: là các dịch vụ dựa trên nền tảng các hoạt động chủ yếu của NHTM là huy động vốn, cho vay và cung cấp các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ.

- Huy động vốn: Các NHTM thực hiện huy động vốn từ việc nhận tiền gửi của cá nhân, tổ chức và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác; phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của cá nhân và tổ chức trong và ngoài 10 nước; vay vốn của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước; vay vốn của NHNN và các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng nhà nước. Mục tiêu là tạo ra nguồn vốn có tỷ trọng lớn nhất, ổn định nhất. - Cho vay: NHTM cho tổ chức, cá nhân vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN. Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất.

Hoạt động cho vay của ngân hàng giúp cho khách hàng có vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh hoặc thực hiện các dự án lớn, phương án sản xuất kinh doanh và phục vụ nhu cầu đời sống. Đây là hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng và trong điều kiện nền kinh tế ngày càng phát triển thì hoạt động cho vay cũng ngày càng mở rộng. - Các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Ngoài các hoạt động huy động vốn và cấp tín dụng, ngân hàng còn thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ nhằm đáp ứng toàn bộ nhu cầu của sự phát triển kinh tế. Để thực hiện được các dịch vụ thanh toán giữa các doanh nghiệp thông qua NHTM, NHTM được mở tài khoản cho các khách hàng trong và ngoài nước.

Để thực hiện thanh toán giữa các ngân hàng với nhau thông qua NHNN, NHTM phải mở tài khoản tiền gửi tại NHNN nơi NHTM đặt trụ sở chính và duy trì tại đó số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định. Ngoài ra, chi nhánh của NHTM được mở tài khoản tiền gửi tại chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở của chi nhánh. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ của NHTM gồm các hoạt động: cung cấp các phương tiện thanh toán; thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng; thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ; thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN; thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép; thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng; tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước; tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép. Những dịch vụ này giúp nền kinh tế hoạt động một cách linh hoạt và sôi động hơn.

Các dịch vụ phi tín dụng là các dịch vụ ngân hàng có áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, bao gồm cả những dịch vụ truyền thống được nâng cấp, phát triển dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại và những dịch vụ mới.