Nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại TP.HCM

LỜI CAM ĐOAN

1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU

1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

1.2.1. Mục tiêu tổng quát

1.2.2. Mục tiêu cụ thể

1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

1.6. ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN VĂN

1.7. KẾT CẤU LUẬN VĂN

2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

2.1. LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

2.1.1. Khái niệm doanh nghiệp

2.1.2. Khái niệm DNNVV

2.1.3. Vai trò của DNNVV

2.2. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

2.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng

2.2.2. Phân loại tín dụng gắn với DNNVV

2.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV

2.3. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DNNVV

2.3.1. Các nghiên cứu nước ngoài

2.3.2. Các nghiên cứu trong nước

2.3.3. Khoảng trống trong các nghiên cứu

2.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DNNVV

2.4.1. Số năm hoạt động của doanh nghiệp

2.4.2. Năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp

2.4.3. Tổng tài sản của doanh nghiệp

2.4.4. Tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp

2.4.5. Tỷ số nợ của doanh nghiệp

2.4.6. Quan hệ với ngân hàng

2.4.7. Tài sản đảm bảo

3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

3.1.1. Phương pháp hồi quy Binary Logistic

3.1.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất

3.1.3. Giải thích các biến trong mô hình và giả thuyết nghiên cứu

3.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.1. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

4.1.1. Thống kê mô tả các biến

4.1.2. Ma trận hệ số tương quan giữa các biến độc lập

4.1.3. Kiểm định đa cộng tuyến

4.1.4. Kết quả ước lượng hồi quy

4.1.5. Kiểm định mức độ giải thích của mô hình

4.1.6. Kiểm định mức độ dự báo chính xác của mô hình

4.2. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

4.3. THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DNNVV CỦA BIDV TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM

4.3.1. Giới thiệu về BIDV

4.3.2. Thực trạng cho vay các DNNVV của BIDV trên địa bàn TP.HCM

4.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4

5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ

5.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DNNVV CỦA BIDV TRONG THỜI GIAN 2016 - 2020

5.2. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI KHẢ NĂNG VAY VỐN CỦA CÁC DNNVV TẠI BIDV TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM

5.2.1. Đối với các DNNVV

5.2.1.1. Về trình độ của người quản lý doanh nghiệp

5.2.1.2. Về tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp

5.2.1.3. Về mối quan hệ với BIDV

5.2.1.4. Về kế hoạch kinh doanh và kế hoạch vay vốn

5.2.2. Đối với BIDV

5.2.2.1. Về tài sản đảm bảo vay vốn ngân hàng

5.2.2.2. Về quy trình, thủ tục vay vốn

5.2.2.3. Về chính sách đối với DNNVV

5.2.3. Kiến nghị với các cấp có thẩm quyền

5.2.3.1. Hỗ trợ đào tạo, phát triển nhân lực

5.2.3.2. Hỗ trợ về thông tin và tư vấn

5.3. HẠN CHẾ ĐỀ TÀI

5.4. HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO

5.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 5

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

I. Giới thiệu về khả năng vay vốn ngân hàng

Khả năng vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại TP.HCM là một vấn đề quan trọng trong bối cảnh phát triển kinh tế hiện nay. Vay vốn ngân hàng không chỉ giúp DNNVV duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh mà còn tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững. Nghiên cứu này nhằm phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV, từ đó đưa ra những khuyến nghị thiết thực cho các doanh nghiệp và ngân hàng. Theo số liệu thống kê, chỉ khoảng 32% DNNVV có khả năng tiếp cận vốn vay, cho thấy sự khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn này. Điều này đặt ra câu hỏi về các yếu tố quyết định đến khả năng vay vốn của các doanh nghiệp này.

1.1. Tầm quan trọng của DNNVV trong nền kinh tế

DNNVV đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số doanh nghiệp. Theo thống kê, DNNVV chiếm tới 98% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của nhóm doanh nghiệp này vẫn còn hạn chế. Việc tín dụng ngân hàng đối với DNNVV không chỉ giúp tăng trưởng kinh tế mà còn tạo ra nhiều việc làm, góp phần vào sự phát triển xã hội. Do đó, việc nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV là rất cần thiết.

II. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn

Nghiên cứu đã xác định nhiều nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV tại TP.HCM. Các yếu tố này bao gồm: số năm hoạt động của doanh nghiệp, năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp, tổng tài sản, tỷ suất lợi nhuận, tỷ số nợ, quan hệ với ngân hàng và tài sản đảm bảo. Đặc biệt, năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp được xem là yếu tố quan trọng nhất. Doanh nghiệp có năng lực quản lý tốt thường có khả năng lập kế hoạch tài chính và sử dụng vốn hiệu quả hơn, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay. Ngoài ra, mối quan hệ với ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định khả năng vay vốn của doanh nghiệp.

2.1. Năng lực quản lý và kinh nghiệm

Năng lực quản lý của chủ doanh nghiệp có ảnh hưởng lớn đến khả năng vay vốn. Doanh nghiệp có chủ sở hữu có kinh nghiệm và năng lực quản lý tốt thường có khả năng lập kế hoạch tài chính hiệu quả hơn. Điều này giúp họ dễ dàng thuyết phục ngân hàng về khả năng trả nợ. Theo nghiên cứu, các ngân hàng thường ưu tiên cho những doanh nghiệp có lịch sử hoạt động tốt và có khả năng quản lý tài chính vững vàng. Điều này cho thấy rằng tín dụng ngân hàng không chỉ dựa vào tài sản mà còn phụ thuộc vào năng lực của người quản lý.

III. Quy trình và thủ tục vay vốn

Quy trình vay vốn ngân hàng thường bao gồm nhiều bước, từ việc chuẩn bị hồ sơ đến việc thẩm định và phê duyệt khoản vay. Thủ tục vay vốn có thể là một rào cản lớn đối với DNNVV, đặc biệt là những doanh nghiệp mới thành lập hoặc có quy mô nhỏ. Các ngân hàng thường yêu cầu nhiều loại giấy tờ và thông tin tài chính, điều này có thể gây khó khăn cho các doanh nghiệp không có đủ nguồn lực để đáp ứng. Do đó, việc đơn giản hóa quy trình vay vốn và giảm bớt yêu cầu về giấy tờ có thể giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận hơn với nguồn vốn ngân hàng.

3.1. Thủ tục vay vốn tại ngân hàng

Thủ tục vay vốn tại ngân hàng thường bao gồm việc nộp hồ sơ, thẩm định tài sản đảm bảo và đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như lãi suất vay ngân hàng, thời gian vay và các điều kiện khác. Do đó, DNNVV cần chuẩn bị kỹ lưỡng hồ sơ vay vốn để tăng khả năng được phê duyệt. Việc hiểu rõ quy trình và yêu cầu của ngân hàng sẽ giúp doanh nghiệp có sự chuẩn bị tốt hơn, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận vốn.

IV. Kết luận và khuyến nghị

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng khả năng vay vốn của DNNVV tại TP.HCM bị ảnh hưởng bởi nhiều nhân tố khác nhau. Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay, các doanh nghiệp cần chủ động cải thiện năng lực quản lý, xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng và chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ. Ngân hàng cũng cần xem xét việc đơn giản hóa quy trình vay vốn và có chính sách hỗ trợ cho DNNVV. Việc này không chỉ giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

4.1. Khuyến nghị cho DNNVV

DNNVV cần nâng cao năng lực quản lý và xây dựng mối quan hệ tốt với ngân hàng. Việc này sẽ giúp họ dễ dàng tiếp cận vốn vay hơn. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng nên chú trọng đến việc lập kế hoạch tài chính rõ ràng và minh bạch để tạo niềm tin với ngân hàng. Điều này sẽ giúp DNNVV có cơ hội vay vốn cao hơn và phát triển bền vững trong tương lai.

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại TP.HCM