Tổng quan nghiên cứu

Thẻ tín dụng ngày càng trở thành phương tiện thanh toán phổ biến, với khoảng 42 nghìn điểm chấp nhận thẻ tại Việt Nam, giúp người tiêu dùng mua sắm tiện lợi mà không cần tiền mặt. Tuy nhiên, tại chi nhánh Agribank Côn Đảo, số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Visa còn khiêm tốn, chỉ hơn 60 người, trong khi tiềm năng phát triển rất lớn. Nghiên cứu này nhằm khám phá các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Visa của khách hàng tại Agribank chi nhánh Côn Đảo, từ đó đề xuất các giải pháp thu hút khách hàng mới.

Mục tiêu cụ thể gồm: xác định các nhân tố tác động đến ý định sử dụng thẻ Visa, phân tích sự khác biệt ý định sử dụng theo giới tính, tuổi tác, thu nhập và học vấn, đồng thời đề xuất khuyến nghị phù hợp. Nghiên cứu được thực hiện trong năm 2014 tại huyện Côn Đảo, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, với mẫu khảo sát 269 khách hàng chưa sử dụng thẻ tín dụng Visa của Agribank.

Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp thông tin khoa học giúp Agribank xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm thẻ tín dụng Visa phù hợp với đặc điểm khách hàng địa phương, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh và mở rộng thị phần trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên hai lý thuyết chính: Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA) và Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behaviour - TPB). TRA tập trung vào mối quan hệ giữa thái độ, chuẩn mực chủ quan và ý định hành vi, trong khi TPB bổ sung yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi, phản ánh khả năng và điều kiện thực hiện hành vi.

Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm các khái niệm chính:

  • Thái độ đối với nợ: Quan điểm của khách hàng về việc vay nợ và sử dụng thẻ tín dụng.
  • Thái độ đối với thẻ tín dụng: Đánh giá của khách hàng về lợi ích, chi phí và tiện ích của thẻ.
  • Ảnh hưởng của người xung quanh: Tác động của gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đến quyết định sử dụng thẻ.
  • Lợi ích cảm nhận: Các giá trị và tiện ích mà khách hàng nhận thấy khi sử dụng thẻ.
  • Sự thuận tiện: Mức độ dễ dàng trong việc sử dụng thẻ tín dụng.
  • Độ tin cậy và sự an tâm, an toàn: Niềm tin vào ngân hàng và hệ thống bảo mật khi sử dụng thẻ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện theo hai giai đoạn:

  • Nghiên cứu định tính: Thảo luận tay đôi với 20 khách hàng thường xuyên giao dịch tại Agribank Côn Đảo để hoàn thiện bảng câu hỏi.
  • Nghiên cứu định lượng: Phát bảng câu hỏi cho 300 khách hàng chưa sử dụng thẻ tín dụng Visa, thu về 287 bảng hợp lệ, trong đó 269 bảng được sử dụng để phân tích.

Phân tích dữ liệu sử dụng các phương pháp: thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) và mô hình hồi quy bội. Cỡ mẫu 269 đảm bảo đủ lớn theo tiêu chuẩn gấp 5 lần số biến quan sát (35 biến). Phương pháp chọn mẫu thuận tiện phù hợp với điều kiện thực tế tại Côn Đảo.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

  1. Ảnh hưởng của người xung quanh là nhân tố tác động mạnh nhất đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Visa, với mức ý nghĩa thống kê 5%. Điều này cho thấy sự khuyến khích, tư vấn từ gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đóng vai trò quan trọng trong quyết định của khách hàng.
  2. Thái độ đối với thẻ tín dụng cũng có tác động tích cực và có ý nghĩa thống kê 5%, phản ánh sự đánh giá tích cực về lợi ích, chi phí và tiện ích của thẻ.
  3. Thái độ đối với nợ tác động tích cực nhưng mức ý nghĩa thống kê chỉ ở 10%, cho thấy khách hàng có quan điểm chấp nhận vay nợ để tiêu dùng, nhưng mức độ ảnh hưởng thấp hơn so với các yếu tố khác.
  4. Các biến lợi ích cảm nhận, sự thuận tiện, độ tin cậy và sự an tâm - an toàn không có ý nghĩa thống kê trong mô hình hồi quy, cho thấy các yếu tố này chưa thực sự ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tại chi nhánh Agribank Côn Đảo.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy yếu tố xã hội, đặc biệt là ảnh hưởng của người xung quanh, là động lực chính thúc đẩy khách hàng quyết định sử dụng thẻ tín dụng Visa. Điều này phù hợp với đặc điểm văn hóa Việt Nam, nơi các quyết định tiêu dùng thường chịu ảnh hưởng lớn từ gia đình và cộng đồng. Thái độ tích cực đối với thẻ tín dụng cũng góp phần nâng cao ý định sử dụng, tương đồng với các nghiên cứu trước tại các thị trường mới nổi.

Việc thái độ đối với nợ có tác động yếu hơn có thể do tâm lý e ngại nợ nần phổ biến trong cộng đồng, mặc dù khách hàng nhận thức được lợi ích của việc vay nợ tiêu dùng. Các yếu tố như lợi ích cảm nhận, sự thuận tiện, độ tin cậy và an toàn không có ý nghĩa thống kê có thể do khách hàng tại Côn Đảo chưa thực sự quan tâm hoặc chưa nhận thức đầy đủ về các khía cạnh này, hoặc do hạn chế về hạ tầng thanh toán tại địa phương.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng tương đối của từng nhân tố, hoặc bảng hệ số hồi quy chi tiết để minh họa mức ý nghĩa và hệ số tác động.

Đề xuất và khuyến nghị

  1. Tăng cường truyền thông và vận động xã hội: Tổ chức các chương trình giới thiệu, tư vấn tại cộng đồng, tận dụng người có ảnh hưởng trong gia đình, bạn bè để khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng Visa. Mục tiêu tăng tỷ lệ khách hàng mới lên khoảng 20% trong 12 tháng tới. Chủ thể thực hiện: Agribank chi nhánh Côn Đảo phối hợp với các tổ chức xã hội địa phương.

  2. Cải thiện thái độ khách hàng đối với thẻ tín dụng: Đẩy mạnh các chương trình ưu đãi, giảm phí thường niên, minh bạch thông tin về chi phí và lợi ích thẻ để nâng cao nhận thức tích cực. Mục tiêu nâng điểm hài lòng khách hàng về thẻ lên trên 80% trong 6 tháng. Chủ thể thực hiện: Bộ phận marketing và chăm sóc khách hàng Agribank.

  3. Tổ chức đào tạo và hỗ trợ sử dụng thẻ: Cung cấp hướng dẫn sử dụng thẻ, giải đáp thắc mắc, đặc biệt về các tính năng an toàn và tiện lợi của thẻ để giảm bớt lo ngại và tăng sự tin tưởng. Mục tiêu giảm tỷ lệ khách hàng bỏ cuộc sau khi đăng ký xuống dưới 10% trong 1 năm. Chủ thể thực hiện: Agribank chi nhánh Côn Đảo.

  4. Mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thanh toán thẻ: Hợp tác với các cửa hàng, dịch vụ tại Côn Đảo để tăng số điểm chấp nhận thẻ, tạo thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng. Mục tiêu tăng 30% điểm chấp nhận thẻ trong 18 tháng. Chủ thể thực hiện: Bộ phận phát triển kinh doanh Agribank.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

  1. Lãnh đạo và quản lý Agribank chi nhánh Côn Đảo: Nhận diện các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng để xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm phù hợp, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

  2. Chuyên viên marketing và phát triển sản phẩm ngân hàng: Áp dụng kết quả nghiên cứu để thiết kế các chương trình quảng bá, ưu đãi và cải tiến dịch vụ thẻ tín dụng nhằm thu hút khách hàng mới.

  3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành tài chính - ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả để phát triển các đề tài nghiên cứu liên quan đến hành vi tiêu dùng tài chính.

  4. Các tổ chức tài chính và ngân hàng khác: Học hỏi kinh nghiệm về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng tại thị trường địa phương, từ đó điều chỉnh chiến lược cạnh tranh.

Câu hỏi thường gặp

  1. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Visa tại Agribank Côn Đảo?
    Ảnh hưởng của người xung quanh là nhân tố mạnh nhất, tiếp theo là thái độ đối với thẻ tín dụng và thái độ đối với nợ. Điều này cho thấy sự tác động của môi trường xã hội và nhận thức cá nhân rất quan trọng.

  2. Tại sao lợi ích cảm nhận và sự thuận tiện không ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng thẻ?
    Khách hàng tại Côn Đảo có thể chưa nhận thức đầy đủ về các lợi ích và tiện ích của thẻ do hạn chế về hạ tầng thanh toán và thông tin, hoặc các yếu tố này chưa được truyền thông hiệu quả.

  3. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để xác định các nhân tố ảnh hưởng?
    Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA) và mô hình hồi quy bội để kiểm định mức độ tác động của các biến độc lập đến ý định sử dụng thẻ tín dụng.

  4. Ý định sử dụng thẻ tín dụng có khác biệt theo giới tính, tuổi tác hay thu nhập không?
    Nghiên cứu cũng phân tích sự khác biệt theo các nhóm này, tuy nhiên kết quả chi tiết về sự khác biệt không được nhấn mạnh trong phần tổng quan, cần tham khảo chi tiết trong luận văn.

  5. Làm thế nào Agribank có thể tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Visa tại Côn Đảo?
    Agribank nên tập trung vào việc tăng cường ảnh hưởng xã hội qua truyền thông, cải thiện thái độ khách hàng bằng ưu đãi và minh bạch thông tin, hỗ trợ khách hàng sử dụng thẻ và mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thanh toán.

Kết luận

  • Nghiên cứu xác định ba nhân tố chính ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Visa tại Agribank Côn Đảo: ảnh hưởng của người xung quanh, thái độ đối với thẻ tín dụng và thái độ đối với nợ.
  • Các yếu tố lợi ích cảm nhận, sự thuận tiện, độ tin cậy và sự an toàn không có tác động đáng kể trong bối cảnh nghiên cứu.
  • Ảnh hưởng của người xung quanh là yếu tố mạnh nhất, phản ánh vai trò quan trọng của môi trường xã hội trong quyết định tiêu dùng tài chính.
  • Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để Agribank xây dựng các chiến lược phát triển sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với đặc điểm khách hàng địa phương.
  • Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả trong vòng 12-18 tháng, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để so sánh và hoàn thiện chiến lược.

Hành động ngay hôm nay: Agribank chi nhánh Côn Đảo nên áp dụng các khuyến nghị nghiên cứu để tăng cường thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Visa, góp phần nâng cao vị thế trên thị trường tài chính địa phương.