Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng tại Thành phố Hồ Chí Minh

• Người hướng dẫn: Dr. Pham Phu Quoc
• Trường học: University of Ho Chi Minh City
• Chuyên ngành: Business Administration
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Việc Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Tại Thành Phố Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: thesis
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• 1. CHAPTER 1: INTRODUCTION
• 1.1. Research methodology and research scope
• 2. CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW
• 2.1. The conceptual model and hypotheses of the research
• 3. CHAPTER 3: RESEARCH METHODOLOGY
• 3.1. Step 1: Item generation step
• 3.2. Step 2: Pilot study
• 3.3. Step 3: Main study
• 3.4. Data analysis method
• 4. CHAPTER 4: DATA ANALYSIS
• 4.1. Exploratory Factor Analysis (EFA)
• 4.2. EFA for variables
• 4.3. EFA for Dependent variables
• 4.4. Multiple Regression Analysis
• 5. CHAPTER 5: CONCLUSION, IMPLICATIONS, AND LIMITATIONS
• 5.1. Limitations and future research
• APPENDIX C: Histogram, Normal Regression & Scatter plot of Dependent

I. Tổng Quan Về Việc Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Tại TPHCM

Thẻ tín dụng đang ngày càng phổ biến tại Việt Nam, đặc biệt là ở các thành phố lớn như Thành phố Hồ Chí Minh. Đây là một xu hướng tất yếu trong xã hội hiện đại, khi người tiêu dùng ngày càng ưa chuộng các phương thức thanh toán không tiền mặt. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Bài viết này sẽ đi sâu vào phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng của người dân TPHCM, giúp các nhà cung cấp dịch vụ thẻ hiểu rõ hơn về hành vi người tiêu dùng và đưa ra các chiến lược phù hợp.

1.1. Sự Phát Triển Của Thị Trường Thẻ Tín Dụng Việt Nam

Thị trường thẻ tín dụng Việt Nam đã có những bước phát triển đáng kể trong những năm gần đây. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, số lượng thẻ tín dụng phát hành đã tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt là sau khi Chính phủ ban hành các chính sách khuyến khích thanh toán không tiền mặt. Điều này cho thấy tiềm năng lớn của thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam, đồng thời cũng đặt ra những thách thức về quản lý rủi ro và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

1.2. Ưu Điểm và Nhược Điểm Của Việc Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng, như khả năng thanh toán linh hoạt, tham gia các chương trình khuyến mãi, tích lũy điểm thưởng, và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn những rủi ro, như khả năng chi tiêu quá mức, nợ nần chồng chất, và bị tính lãi suất cao nếu không thanh toán đúng hạn. Do đó, người sử dụng cần có kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính tốt để tận dụng tối đa lợi ích và giảm thiểu rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng.

II. Ảnh Hưởng Của Thu Nhập Đến Quyết Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Thu nhập là một trong những yếu tố ảnh hưởng quan trọng nhất đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Những người có thu nhập cao thường có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn, vì họ có khả năng chi trả và quản lý nợ thẻ tín dụng tốt hơn. Ngoài ra, thu nhập cao cũng cho phép họ tiếp cận các loại thẻ tín dụng cao cấp với nhiều ưu đãi và dịch vụ hấp dẫn hơn.

2.1. Mối Quan Hệ Giữa Thu Nhập Và Hạn Mức Tín Dụng

Thông thường, hạn mức tín dụng của một người được cấp dựa trên mức thu nhập của họ. Người có thu nhập càng cao thì hạn mức tín dụng càng lớn. Điều này cho phép họ thực hiện các giao dịch có giá trị cao hơn và tận hưởng các ưu đãi dành cho chủ thẻ tín dụng cao cấp. Tuy nhiên, việc có hạn mức tín dụng cao cũng đồng nghĩa với việc có nguy cơ chi tiêu quá mức nếu không quản lý tài chính cẩn thận.

2.2. Tác Động Của Thu Nhập Đến Tần Suất Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Nghiên cứu cho thấy rằng những người có thu nhập cao thường sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên hơn trong các giao dịch hàng ngày, như mua sắm, ăn uống, và giải trí. Họ coi thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán tiện lợi và an toàn, đồng thời cũng là một công cụ để tích lũy điểm thưởng và tận hưởng các ưu đãi đặc biệt. Tuy nhiên, những người có thu nhập thấp hơn thường sử dụng thẻ tín dụng ít hơn, chủ yếu trong các trường hợp khẩn cấp hoặc khi không có đủ tiền mặt.

III. Yếu Tố Tâm Lý Tác Động Hành Vi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Ở TPHCM

Bên cạnh yếu tố thu nhập, tâm lý cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành hành vi sử dụng thẻ tín dụng của người dân Thành phố Hồ Chí Minh. Nhận thức về lợi ích và rủi ro của thẻ tín dụng, kinh nghiệm sử dụng thẻ tín dụng trước đây, và các yếu tố văn hóa, xã hội đều có thể ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

3.1. Nhận Thức Về Lợi Ích Và Rủi Ro Của Thẻ Tín Dụng

Người tiêu dùng có nhận thức rõ ràng về các lợi ích và rủi ro của thẻ tín dụng thường có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm hơn. Họ biết cách tận dụng các ưu đãi, khuyến mãi, và điểm thưởng để tiết kiệm chi phí, đồng thời cũng ý thức được nguy cơ chi tiêu quá mức và nợ thẻ tín dụng. Ngược lại, những người có nhận thức mơ hồ về thẻ tín dụng thường dễ bị cuốn vào vòng xoáy chi tiêu và gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

3.2. Ảnh Hưởng Của Kinh Nghiệm Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Trong Quá Khứ

Kinh nghiệm sử dụng thẻ tín dụng trong quá khứ có thể ảnh hưởng lớn đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai. Nếu một người đã từng có kinh nghiệm tích cực với thẻ tín dụng, như dễ dàng thanh toán, được hưởng nhiều ưu đãi, và quản lý tài chính hiệu quả, họ sẽ có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn. Ngược lại, nếu một người đã từng gặp phải những vấn đề với thẻ tín dụng, như bị tính phí cao, gặp khó khăn trong việc thanh toán, hoặc bị nợ thẻ tín dụng, họ sẽ trở nên thận trọng hơn và ít sử dụng thẻ tín dụng hơn.

IV. Chính Sách Ngân Hàng Và Tác Động Đến Việc Sử Dụng Thẻ Ở TPHCM

Chính sách của các ngân hàng và tổ chức tín dụng có vai trò quan trọng trong việc định hình thị trường thẻ tín dụng. Các chính sách về lãi suất, phí, hạn mức tín dụng, và các chương trình khuyến mãi đều có thể ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của người tiêu dùng. Các ngân hàng cần xây dựng các chính sách minh bạch, công bằng, và phù hợp với nhu cầu của thị trường để thu hút khách hàng và thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng.

4.1. Tác Động Của Lãi Suất Và Phí Thẻ Tín Dụng

Lãi suất thẻ tín dụng và các loại phí liên quan (phí thường niên, phí giao dịch, phí chậm thanh toán, v.v.) là những yếu tố quan trọng mà người tiêu dùng quan tâm khi lựa chọn thẻ tín dụng. Lãi suất và phí quá cao có thể khiến người tiêu dùng e ngại sử dụng thẻ tín dụng, đặc biệt là những người có thu nhập thấp hoặc không có khả năng quản lý tài chính tốt.

4.2. Ảnh Hưởng Của Chương Trình Khuyến Mãi Và Ưu Đãi

Các chương trình khuyến mãi và ưu đãi (hoàn tiền, tích điểm, giảm giá, quà tặng, v.v.) là một trong những yếu tố quan trọng thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Các ngân hàng thường xuyên tung ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để kích cầu và tăng doanh số thẻ tín dụng. Tuy nhiên, người tiêu dùng cần tỉnh táo và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng chỉ vì các khuyến mãi, để tránh rơi vào tình trạng chi tiêu quá mức.

V. Sự Tiện Lợi Và Tính Tương Thích Khi Dùng Thẻ Tín Dụng

Tính tiện lợi và tính tương thích của thẻ tín dụng cũng là những yếu tố ảnh hưởng quan trọng. Người tiêu dùng thường ưu tiên sử dụng các loại thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi, có nhiều điểm chấp nhận thanh toán, và dễ dàng sử dụng trong các giao dịch trực tuyến. Ngoài ra, tính tương thích của thẻ tín dụng với lối sống và thói quen tiêu dùng của người tiêu dùng cũng là một yếu tố quan trọng.

5.1. Mức Độ Phổ Biến Của Thẻ Tín Dụng Trong Thanh Toán Trực Tuyến

Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến trong thanh toán trực tuyến, đặc biệt là trong bối cảnh thương mại điện tử phát triển mạnh mẽ. Người tiêu dùng có thể dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hàng hóa, dịch vụ trên các trang web bán hàng trực tuyến, các ứng dụng di động, và các nền tảng thương mại điện tử khác. Tuy nhiên, rủi ro bảo mật và gian lận thẻ tín dụng trong thanh toán trực tuyến cũng là một vấn đề đáng quan tâm.

5.2. Khả Năng Tương Thích Với Thói Quen Chi Tiêu Của Khách Hàng

Nếu một người có thói quen chi tiêu nhiều cho mua sắm, du lịch, hoặc ăn uống, họ sẽ có xu hướng sử dụng các loại thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi và khuyến mãi liên quan đến các lĩnh vực này. Ngược lại, nếu một người có thói quen tiết kiệm và ít chi tiêu, họ sẽ có xu hướng sử dụng các loại thẻ tín dụng có lãi suất thấp và ít phí hơn. Do đó, các ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

VI. Nghiên Cứu Về Rào Cản Rủi Ro Khi Dùng Thẻ Tín Dụng TPHCM

Rào cản rủi ro là một trong những yếu tố quan trọng cản trở việc sử dụng thẻ tín dụng. Người tiêu dùng thường lo ngại về các rủi ro như bị đánh cắp thông tin thẻ tín dụng, bị gian lận, bị tính phí không rõ ràng, hoặc gặp khó khăn trong việc giải quyết tranh chấp. Các ngân hàng cần có các biện pháp đảm bảo an toàn và bảo mật cho thẻ tín dụng, đồng thời cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả để giảm thiểu rủi ro và tăng cường niềm tin của người tiêu dùng.

6.1. Lo Ngại Về Bảo Mật Thông Tin Thẻ Tín Dụng

Lo ngại về bảo mật thông tin thẻ tín dụng là một trong những rào cản lớn nhất đối với việc sử dụng thẻ tín dụng. Người tiêu dùng thường lo sợ rằng thông tin thẻ tín dụng của họ có thể bị đánh cắp hoặc sử dụng trái phép trong các giao dịch trực tuyến hoặc tại các điểm thanh toán không an toàn. Các ngân hàng cần đầu tư vào các công nghệ bảo mật tiên tiến và nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về các biện pháp phòng ngừa rủi ro.

6.2. Khó Khăn Trong Giải Quyết Tranh Chấp Và Khiếu Nại

Khó khăn trong việc giải quyết tranh chấp và khiếu nại liên quan đến thẻ tín dụng cũng là một rào cản lớn. Người tiêu dùng thường cảm thấy bất lực khi gặp phải các vấn đề như bị tính phí sai, bị gian lận, hoặc không nhận được hàng hóa/dịch vụ như đã cam kết. Các ngân hàng cần có quy trình giải quyết tranh chấp nhanh chóng, minh bạch, và công bằng để bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển kinh tế nhanh chóng và sự gia tăng tầng lớp trung lưu tại Việt Nam, việc sử dụng thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến, đặc biệt tại các đô thị lớn như Thành phố Hồ Chí Minh. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đến cuối năm 2013, Việt Nam có khoảng 64 triệu thẻ thanh toán, trong đó thẻ tín dụng chiếm một phần quan trọng. Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng đã tăng mạnh, với mức tăng 198% trong giai đoạn 2009-2011 và đạt khoảng 2,4 thẻ trên 100 người trưởng thành vào năm 2012. Tuy nhiên, thói quen sử dụng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, đặc biệt ở khu vực nông thôn, và tỷ lệ người dân có tài khoản ngân hàng còn thấp, chỉ khoảng 20% vào năm 2012.

Luận văn tập trung nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Thành phố Hồ Chí Minh, nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc giúp các nhà cung cấp thẻ tín dụng xây dựng chiến lược phù hợp. Mục tiêu cụ thể là đánh giá tác động của chính sách ngân hàng, sự tiện lợi, tính tương thích và rào cản rủi ro đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng. Nghiên cứu được thực hiện trong phạm vi Thành phố Hồ Chí Minh với dữ liệu thu thập từ 118 khách hàng đã biết về thẻ tín dụng. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam, góp phần nâng cao tỷ lệ sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên mô hình lý thuyết gồm bốn yếu tố chính ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng:

• Chính sách ngân hàng (Bank Policy): Bao gồm các ưu đãi như quà tặng, điểm thưởng, hoàn tiền khi sử dụng thẻ, nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.
• Sự tiện lợi (Convenience): Đánh giá mức độ thuận tiện khi sử dụng thẻ so với tiền mặt, như không cần mang nhiều tiền mặt, an toàn khi thanh toán, cần thiết khi đi du lịch nước ngoài.
• Tính tương thích (Compatibility): Mức độ phù hợp của việc sử dụng thẻ tín dụng với phong cách sống, cách quản lý tài chính và công việc của khách hàng.
• Rào cản rủi ro (Risk Barriers): Lo ngại về an ninh, mất cắp thông tin cá nhân, khả năng bị truy cập trái phép vào tài khoản thẻ.

Các giả thuyết được xây dựng nhằm kiểm định mối quan hệ giữa các yếu tố này với việc sử dụng thẻ tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với công cụ thu thập dữ liệu là bảng câu hỏi khảo sát. Bảng câu hỏi được thiết kế dựa trên các thang đo đã được kiểm chứng trong các nghiên cứu trước, gồm 18 biến quan sát thuộc 5 nhân tố. Quá trình nghiên cứu gồm ba giai đoạn:

1. Phát triển và hiệu chỉnh bảng câu hỏi: Thực hiện phỏng vấn sâu với 5 chuyên gia để đảm bảo tính phù hợp và rõ ràng của các câu hỏi.
2. Khảo sát thử nghiệm (pilot study): Thực hiện khảo sát sơ bộ để kiểm tra tính khả thi và độ tin cậy của bảng câu hỏi.
3. Khảo sát chính thức: Thu thập dữ liệu từ 118 người dân Thành phố Hồ Chí Minh đã biết về thẻ tín dụng, sử dụng phương pháp lấy mẫu thuận tiện.

Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS với các bước: kiểm tra độ tin cậy bằng Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định tính hợp lệ của thang đo, và phân tích hồi quy đa biến để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Chính sách ngân hàng có ảnh hưởng tích cực đến việc sử dụng thẻ tín dụng: Hệ số hồi quy chuẩn hóa β = 0.124, mức ý nghĩa p = 0.05, cho thấy các ưu đãi như quà tặng, hoàn tiền góp phần thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ.
2. Sự tiện lợi là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất: β = 0.539, p < 0.01, khẳng định rằng tính thuận tiện khi sử dụng thẻ so với tiền mặt là động lực chính khiến khách hàng lựa chọn thẻ tín dụng.
3. Tính tương thích cũng có tác động tích cực: β = 0.307, p < 0.01, cho thấy việc sử dụng thẻ phù hợp với phong cách sống và thói quen tài chính của khách hàng giúp tăng cường sử dụng thẻ.
4. Rào cản rủi ro không có ảnh hưởng tiêu cực đáng kể: β = -0.0, p > 0.05, cho thấy khách hàng tại Thành phố Hồ Chí Minh không xem rủi ro bảo mật là trở ngại lớn trong việc sử dụng thẻ tín dụng.

Mô hình hồi quy giải thích được khoảng 61.6% biến thiên của hành vi sử dụng thẻ tín dụng (R² = 0.616), cho thấy các yếu tố nghiên cứu có sức mạnh dự báo cao. Kết quả này phù hợp với các nghiên cứu quốc tế về vai trò của sự tiện lợi và chính sách ngân hàng trong việc thúc đẩy sử dụng thẻ tín dụng. Biểu đồ hồi quy và bảng phân tích nhân tố có thể minh họa rõ ràng mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân sự tiện lợi trở thành yếu tố quan trọng nhất có thể do thói quen sử dụng tiền mặt truyền thống đang dần thay đổi, đặc biệt trong nhóm khách hàng trẻ, có thu nhập cao và am hiểu công nghệ tại Thành phố Hồ Chí Minh. Chính sách ngân hàng với các ưu đãi hấp dẫn tạo động lực cho khách hàng chuyển đổi sang sử dụng thẻ. Tính tương thích phản ánh sự phù hợp của thẻ với phong cách sống hiện đại, góp phần nâng cao trải nghiệm người dùng.

Việc rào cản rủi ro không ảnh hưởng tiêu cực có thể giải thích bởi sự đầu tư mạnh mẽ của các ngân hàng vào hệ thống công nghệ thông tin và bảo mật, cũng như nhận thức cao của khách hàng về an toàn giao dịch. Kết quả này khác biệt so với một số nghiên cứu tại các thị trường mới nổi khác, nơi rủi ro bảo mật vẫn là mối quan tâm lớn.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường các chương trình ưu đãi và chính sách linh hoạt: Ngân hàng cần thiết kế các gói ưu đãi hấp dẫn, như hoàn tiền, tích điểm đổi quà, giảm phí thường niên nhằm thu hút và giữ chân khách hàng, đặc biệt trong vòng 6-12 tháng tới.
2. Nâng cao tiện ích và trải nghiệm sử dụng thẻ: Đẩy mạnh phát triển các dịch vụ thanh toán nhanh, an toàn, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ tại các điểm bán lẻ, nhằm tăng tỷ lệ chấp nhận thẻ trong vòng 1-2 năm.
3. Tăng cường truyền thông về tính tương thích và lợi ích của thẻ: Tập trung vào nhóm khách hàng trẻ, năng động qua các kênh truyền thông số để nâng cao nhận thức và khuyến khích sử dụng thẻ phù hợp với phong cách sống hiện đại.
4. Đảm bảo và quảng bá an ninh bảo mật: Ngân hàng cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ bảo mật, đồng thời truyền thông rõ ràng về các biện pháp bảo vệ khách hàng để giảm thiểu lo ngại về rủi ro, duy trì niềm tin trong dài hạn.

Các giải pháp này nên được phối hợp thực hiện bởi các ngân hàng thương mại, cơ quan quản lý và các tổ chức liên quan nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ: Nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng để xây dựng chiến lược sản phẩm và marketing hiệu quả.
2. Các nhà nghiên cứu và học giả trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng: Cung cấp cơ sở dữ liệu và mô hình nghiên cứu về hành vi sử dụng thẻ tín dụng tại thị trường mới nổi.
3. Cơ quan quản lý nhà nước và chính sách: Hỗ trợ xây dựng chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển thị trường thẻ tín dụng.
4. Các công ty công nghệ tài chính (Fintech): Hiểu rõ nhu cầu và rào cản của người dùng để phát triển các giải pháp thanh toán phù hợp, tăng cường tiện ích và bảo mật.

Việc tham khảo luận văn giúp các nhóm đối tượng này có cái nhìn toàn diện, từ đó đưa ra các quyết định và chính sách phù hợp với thực tiễn thị trường Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao sự tiện lợi lại là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng?
Sự tiện lợi giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, giảm rủi ro khi không phải mang nhiều tiền mặt, đồng thời thuận tiện trong các giao dịch hàng ngày và khi đi du lịch. Nghiên cứu cho thấy β = 0.539, mức ảnh hưởng cao nhất trong các yếu tố.

2. Chính sách ngân hàng có vai trò như thế nào trong việc thúc đẩy sử dụng thẻ?
Các ưu đãi như hoàn tiền, quà tặng, tích điểm tạo động lực cho khách hàng đăng ký và sử dụng thẻ nhiều hơn. Kết quả nghiên cứu cho thấy mối quan hệ tích cực với β = 0.124 và ý nghĩa thống kê p = 0.05.

3. Tính tương thích được hiểu như thế nào trong nghiên cứu này?
Tính tương thích là mức độ phù hợp của việc sử dụng thẻ với phong cách sống, cách quản lý tài chính và công việc của khách hàng, giúp họ cảm thấy thẻ tín dụng là công cụ phù hợp và tiện ích.

4. Tại sao rào cản rủi ro không ảnh hưởng tiêu cực đến việc sử dụng thẻ tín dụng tại Thành phố Hồ Chí Minh?
Khách hàng có nhận thức cao về an toàn giao dịch và các ngân hàng đã đầu tư mạnh vào công nghệ bảo mật, nên lo ngại về rủi ro không còn là trở ngại lớn, phù hợp với kết quả β = -0.0, không có ý nghĩa thống kê.

5. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát định lượng với bảng câu hỏi, thu thập dữ liệu từ 118 người dân Thành phố Hồ Chí Minh, phân tích bằng SPSS qua các bước kiểm tra độ tin cậy, phân tích nhân tố và hồi quy đa biến để kiểm định các giả thuyết.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định sự tiện lợi, chính sách ngân hàng và tính tương thích là ba yếu tố chính thúc đẩy việc sử dụng thẻ tín dụng tại Thành phố Hồ Chí Minh.
• Rào cản rủi ro không ảnh hưởng tiêu cực đến hành vi sử dụng thẻ, phản ánh sự tin tưởng của khách hàng vào hệ thống bảo mật.
• Mô hình nghiên cứu giải thích được hơn 61% biến thiên trong hành vi sử dụng thẻ, cho thấy tính phù hợp và sức mạnh dự báo cao.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở thực tiễn cho các ngân hàng và nhà hoạch định chính sách trong việc phát triển thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam.
• Các bước tiếp theo nên tập trung vào việc triển khai các giải pháp nâng cao tiện ích, ưu đãi và bảo mật, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các khu vực khác và nhóm đối tượng đa dạng hơn.

Hành động khuyến nghị: Các nhà cung cấp thẻ tín dụng và cơ quan quản lý cần phối hợp triển khai các chiến lược dựa trên kết quả nghiên cứu để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần hiện đại hóa hệ thống tài chính Việt Nam.