Khóa luận tốt nghiệp hệ thống thông tin quản lý ứng dụng giải pháp bpm business process management để đánh giá và nâng cao hiệu quả quản lý quy trình nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh hà nội

Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu tốt nghiệp hệ thống thông tin quản lý ứng dụng giải pháp bpm business process management để đánh, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải pháp

• Tác giả: Phùng Hồng Châm
• Người hướng dẫn: Ths. Nguyễn Thanh Thụy
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Quản lý hệ thống thông tin
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Quản Lý Quy Trình Tín Dụng Tại Ngân Hàng Với BPM
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CHUNG VỀ GIẢI PHÁP QUẢN LÝ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BPM VÀ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG
• 1.1. Tổng quan chung về quy trình nghiệp vụ BPM
• 1.1.1. Định nghĩa về quy trình nghiệp vụ và thành phần của một quy trình nghiệp vụ
• 1.1.1.1. Định nghĩa quy trình nghiệp vụ
• 1.1.1.2. Thành phần một quy trình nghiệp vụ
• 1.1.2. Vòng đời BPM
• 1.1.3. Cải tiến quy trình
• 1.1.4. Ngôn ngữ mô hình hóa quy trình nghiệp vụ BPMN
• 1.2. Tổng quan về nghiệp vụ tín dụng
• 1.2.1. Khái niệm quy trình tín dụng
• 1.2.2. Ý nghĩa quy trình tín dụng
• 1.2.3. Quy trình tín dụng tổng quát
• 2. CHƯƠNG 2: XÂY DỰNG, ĐÁNH GIÁ VÀ CẢI TIẾN QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 2.1. Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong
• 2.1.1. Sự hình thành và phát triển
• 2.1.2. Bộ máy tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận tại ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội
• 2.1.3. Các hoạt động nghiệp vụ của đơn vị
• 2.1.4. Tổng quan về quy trình nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội
• 2.2. Mô hình hóa quy trình nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội
• 2.2.1. Mô hình hóa quy trình thẩm định và xét duyệt tín dụng
• 2.2.2. Mô hình hóa quy trình giải ngân tín dụng
• 2.2.3. Mô hình hóa quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ
• 2.3. Đánh giá và đề xuất cải tiến quy trình nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội
• 2.3.1. Đánh giá và đề xuất cải tiến quy trình thẩm định và xét duyệt tín dụng
• 2.3.1.1. Đánh giá hiệu quả quy trình thẩm định và xét duyệt tín dụng
• 2.3.1.2. Đề xuất cải tiến nâng cao hiệu quả quy trình thẩm định và xét duyệt tín dụng
• 2.3.2. Đánh giá và đề xuất cải tiến quy trình giải ngân tín dụng
• 2.3.2.1. Đánh giá hiệu quả quy trình giải ngân tín dụng
• 2.3.2.2. Đề xuất cải tiến nâng cao hiệu quả quy trình giải ngân tín dụng
• 2.3.3. Đánh giá và đề xuất cải tiến quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ
• 2.3.3.1. Đánh giá hiệu quả quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ
• 2.3.3.2. Đề xuất cải tiến nâng cao hiệu quả quy trình kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ
• 3. CHƯƠNG 3: XÂY DỰNG HỆ THỐNG QUẢN LÝ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.1. Thiết kế chức năng
• 3.1.1. Sơ đồ phân rã chức năng
• 3.2. Thiết kế cơ sở dữ liệu
• 3.3. Thiết kế giao diện và kết quả đạt được
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về quản lý quy trình tín dụng

Quản lý quy trình tín dụng là một phần quan trọng trong hoạt động của ngân hàng. Quản lý quy trình tín dụng không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình làm việc mà còn nâng cao hiệu quả quản lý ngân hàng. Việc áp dụng BPM trong ngân hàng cho phép các ngân hàng cải tiến quy trình tín dụng, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng. Theo nghiên cứu, quy trình tín dụng bao gồm nhiều bước như thẩm định, xét duyệt và giải ngân. Mỗi bước đều cần được quản lý chặt chẽ để giảm thiểu rủi ro và tăng cường hiệu suất. Việc cải tiến quy trình thông qua công nghệ BPM giúp ngân hàng tự động hóa các bước, từ đó tiết kiệm thời gian và chi phí. Điều này không chỉ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn mà còn tạo ra giá trị cho khách hàng. Như vậy, việc nâng cao hiệu quả quản lý quy trình tín dụng là một nhiệm vụ quan trọng mà các ngân hàng cần chú trọng.

1.1. Định nghĩa quy trình tín dụng

Quy trình tín dụng được định nghĩa là chuỗi các hoạt động mà ngân hàng thực hiện để cung cấp tín dụng cho khách hàng. Quy trình này bao gồm các bước như tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, xét duyệt và giải ngân. Mỗi bước trong quy trình đều có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo rằng tín dụng được cấp phát một cách hợp lý và an toàn. Việc quản lý quy trình này không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao hiệu quả quản lý ngân hàng. Theo các chuyên gia, việc áp dụng công nghệ BPM vào quy trình tín dụng giúp tự động hóa và tối ưu hóa các bước, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ. Điều này cũng giúp ngân hàng đáp ứng nhanh chóng hơn với nhu cầu của khách hàng, tạo ra sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.

II. Ứng dụng BPM trong quy trình tín dụng

BPM (Business Process Management) là một công cụ mạnh mẽ giúp ngân hàng cải tiến quy trình tín dụng. Việc áp dụng BPM trong ngân hàng cho phép các tổ chức tài chính tối ưu hóa quy trình làm việc, từ đó nâng cao hiệu quả quản lý quy trình tín dụng. BPM giúp ngân hàng mô hình hóa quy trình, xác định các điểm yếu và đề xuất các giải pháp cải tiến. Theo nghiên cứu, việc tối ưu hóa quy trình thông qua BPM không chỉ giúp giảm thiểu thời gian xử lý mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ. Ngân hàng có thể theo dõi và đánh giá hiệu suất của từng bước trong quy trình tín dụng, từ đó đưa ra các quyết định kịp thời nhằm cải thiện quy trình. Việc tự động hóa quy trình cũng giúp giảm thiểu sai sót và rủi ro, tạo ra một môi trường làm việc hiệu quả hơn.

2.1. Mô hình hóa quy trình tín dụng

Mô hình hóa quy trình tín dụng là bước đầu tiên trong việc áp dụng BPM. Bằng cách sử dụng các công cụ mô hình hóa, ngân hàng có thể hình dung rõ ràng các bước trong quy trình tín dụng. Điều này giúp xác định các điểm nghẽn và các bước không cần thiết, từ đó đề xuất các cải tiến. Việc cải tiến quy trình thông qua mô hình hóa không chỉ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn mà còn nâng cao hiệu quả quản lý ngân hàng. Theo các chuyên gia, việc mô hình hóa quy trình tín dụng giúp ngân hàng dễ dàng theo dõi và đánh giá hiệu suất, từ đó đưa ra các quyết định kịp thời nhằm cải thiện quy trình. Điều này cũng giúp ngân hàng đáp ứng nhanh chóng hơn với nhu cầu của khách hàng, tạo ra sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh.

III. Đánh giá và cải tiến quy trình tín dụng

Đánh giá quy trình tín dụng là một phần quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả quản lý quy trình tín dụng. Ngân hàng cần thường xuyên đánh giá hiệu suất của từng bước trong quy trình để xác định các vấn đề và đề xuất các giải pháp cải tiến. Việc quản lý hiệu suất không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ. Theo nghiên cứu, việc áp dụng BPM giúp ngân hàng theo dõi và đánh giá hiệu suất của quy trình tín dụng một cách hiệu quả. Ngân hàng có thể sử dụng các chỉ số hiệu suất để đo lường kết quả và đưa ra các quyết định kịp thời nhằm cải thiện quy trình. Điều này không chỉ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn mà còn tạo ra giá trị cho khách hàng.

3.1. Đề xuất cải tiến quy trình tín dụng

Đề xuất cải tiến quy trình tín dụng là bước quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả quản lý ngân hàng. Ngân hàng cần xác định các điểm yếu trong quy trình và đề xuất các giải pháp cải tiến. Việc cải tiến quy trình thông qua BPM giúp ngân hàng tự động hóa các bước, từ đó tiết kiệm thời gian và chi phí. Theo các chuyên gia, việc áp dụng công nghệ thông tin vào quy trình tín dụng giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn. Ngân hàng có thể sử dụng các công cụ phân tích để theo dõi và đánh giá hiệu suất của quy trình, từ đó đưa ra các quyết định kịp thời nhằm cải thiện quy trình. Điều này không chỉ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn mà còn tạo ra giá trị cho khách hàng.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong bối cảnh chuyển đổi số của hệ thống ngân hàng thương mại, tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ – đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng – đóng vai trò trọng tâm nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và kiểm soát rủi ro. Tuy nhiên, việc ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) vào hoạt động tín dụng thường gặp rào cản lớn do khoảng cách nhận thức và phương thức làm việc giữa bộ phận chuyên môn nghiệp vụ và bộ phận kỹ thuật CNTT. Hoạt động mô hình hóa quy trình nghiệp vụ bằng các công cụ chuẩn hóa đóng vai trò làm cầu nối ngôn ngữ, giúp gắn kết logic nghiệp vụ với khả năng triển khai hệ thống phần mềm.

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Phùng Hồng Châm (ngành Hệ thống thông tin quản lý, Học viện Ngân hàng) đi sâu giải quyết bài toán này thông qua các mục tiêu, câu hỏi và phạm vi nghiên cứu cụ thể:

• Mục tiêu nghiên cứu:
  1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận về quản trị và mô hình hóa quy trình nghiệp vụ (BPM/BPMN).
  2. Khảo sát, phân tích và mô hình hóa toàn diện quy trình xử lý nghiệp vụ tín dụng thực tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) – Chi nhánh Hà Nội.
  3. Đánh giá hiệu quả vận hành bằng mô phỏng (Simulation), phát hiện các điểm nghẽn và đề xuất phương án cải tiến, tối ưu hóa quy trình cùng thiết kế hệ thống phần mềm quản lý hỗ trợ.
• Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng quy trình nghiệp vụ tín dụng dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng.
• Phạm vi nghiên cứu:
  • Không gian: Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội.
  • Thời gian: Tập trung khảo sát số liệu và hiện trạng vận hành từ giai đoạn 2010 đến năm 2020.
  • Nghiệp vụ trọng tâm: Tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình (đặc biệt là mảng cho vay mua ô tô với mức lãi suất từ 9,4%), gắn với mục tiêu kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1% trên tổng dư nợ năm 2020 của chi nhánh.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận kết hợp nền tảng lý thuyết về quản trị quy trình kinh doanh hiện đại với các phương pháp phân tích hệ thống thông tin:

• Khung lý thuyết và mô hình sử dụng:
  • Khái niệm và nguyên lý BPM: Dựa trên quan điểm của Hammer & Champy (1993), Aguilar & Ruth (2004), Infochief và Chang (2006), xem xét quy trình nghiệp vụ là chuỗi liên kết các sự kiện (events), hoạt động (activities/tasks), điểm quyết định (decision points), các tác nhân thực hiện và kết quả đầu ra (outcomes).
  • Vòng đời BPM (BPM Lifecycle): Vận dụng mô hình 6 giai đoạn gồm: (1) Xác định quy trình, (2) Mô hình hóa quy trình, (3) Phân tích quy trình, (4) Thiết kế lại/Cải tiến quy trình, (5) Thực thi quy trình và (6) Giám sát, kiểm soát quy trình.
  • Lý thuyết cải tiến và khai thác quy trình (Process Mining): Dựa trên tiếp cận của Wil van der Aalst về phát hiện quy trình (process discovery), kiểm tra sự phù hợp (conformance checking) và phân tích tái thiết kế quy trình dựa trên dữ liệu hiệu suất.
  • Chuẩn ký hiệu BPMN (Business Process Model and Notation): Sử dụng 6 nhóm phần tử chuẩn hóa để trực quan hóa luồng nghiệp vụ gồm Sự kiện (Event), Hoạt động (Activity), Cổng phân nhánh (Gateway), Luồng tuần tự (Sequence Flow), Vùng/Làn phân quyền (Pool/Lane), Đối tượng dữ liệu và Nhóm (Data Object/Group).
  • Khung nghiệp vụ tín dụng tổng quát: Cấu trúc 5 giai đoạn căn bản theo Sổ tay tín dụng ngân hàng thương mại (Lập hồ sơ $\rightarrow$ Thẩm định $\rightarrow$ Phê duyệt $\rightarrow$ Ký hợp đồng & giải ngân $\rightarrow$ Giám sát, thu nợ & thanh lý).
• Phương pháp nghiên cứu:
  • Phương pháp thu thập thông tin và tài liệu quy chế nội bộ tại đơn vị.
  • Phương pháp quan sát thực địa và phỏng vấn chuyên gia nghiệp vụ tín dụng.
  • Phương pháp phân tích, tổng hợp, mô hình hóa hệ thống.
  • Phương pháp mô phỏng định lượng (Simulation) trên phần mềm Bizagi Modeler và Bizagi Studio, đánh giá hiệu năng dựa trên 3 trục thông số: Thời gian (Time), Nguồn lực (Resource) và Chi phí (Cost).
• Nguồn dữ liệu: Các quy định, quy chế và biểu mẫu nghiệp vụ tín dụng do TPBank ban hành (bao gồm các quy chế QC08/TD, QD12/QTRR, QC04/QTRR, QC01/TD, QC09/TD, QC02/TD, QT04/QTRR và các bộ phụ lục quy trình PL02.QT02/CN/TD, PL01.QT36/TD, PL01.QT13/CN/TD).

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Tổng quan chung về giải pháp quản lý quy trình nghiệp vụ BPM và nghiệp vụ tín dụng

Chương này tập trung hệ thống hóa nền tảng lý luận về quản lý quy trình nghiệp vụ và các nguyên tắc vận hành tín dụng ngân hàng:

• Định nghĩa quy trình nghiệp vụ dưới cả hai lăng kính: góc độ kinh tế học (tạo ra giá trị cho khách hàng) và góc độ kỹ thuật/hệ thống (chuỗi công việc có cấu trúc do nhiều tác nhân thực hiện).
• Phân tích chi tiết cấu trúc vòng đời BPM 6 bước và nhấn mạnh vai trò của CNTT như một công cụ hỗ trợ tự động hóa, rút ngắn thời gian xử lý và giảm thiểu sai sót tác nghiệp.
• Trình bày chuẩn ký hiệu BPMN và quy trình tín dụng 5 bước tiêu chuẩn trong các ngân hàng thương mại: lập hồ sơ, thẩm định hồ sơ, phê duyệt, ký kết hợp đồng & giải ngân, giám sát thu nợ & thanh lý.

Bước	Thông tin đầu vào	Nội dung thực hiện	Kết quả đầu ra
Bước 1	Khách hàng có nhu cầu vay vốn	Tiếp xúc, giới thiệu sản phẩm và hướng dẫn lập hồ sơ	Bộ hồ sơ vay vốn hoàn thành chuyển sang bộ phận thẩm định
Bước 2	Hồ sơ vay vốn và thông tin thu thập bổ sung	Thẩm định các yếu tố tài chính và phi tài chính của khách hàng	Báo cáo kết quả thẩm định chuyển cấp có thẩm quyền phán quyết
Bước 3	Hồ sơ, báo cáo thẩm định từ Bước 2	Quyết định cho vay hoặc từ chối; thực hiện ký kết hợp đồng tín dụng	Quyết định phê duyệt/từ chối, Hợp đồng tín dụng đã ký kết
Bước 4	Quyết định cho vay và chứng từ giải ngân	Kiểm tra điều kiện tín dụng và kiểm tra tính hợp lệ của chứng từ	Hạch toán và chuyển tiền giải ngân cho khách hàng/bên thụ hưởng
Bước 5	Báo cáo tài chính định kỳ, thông tin giám sát	Phân tích tài chính định kỳ, kiểm tra sau vay, tái xếp hạng tín dụng	Báo cáo giám sát, thu hồi nợ gốc/lãi, thanh lý hợp đồng

Chương 2: Xây dựng, đánh giá và cải tiến quy trình nghiệp vụ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội

Chương 2 phân tích hiện trạng cơ cấu tổ chức, hệ thống ứng dụng CNTT sẵn có tại TPBank (hệ thống khởi tạo khoản vay LOS, hệ thống nhắc nợ Debt Collection System, CRM triển khai từ tháng 06/2016) và chỉ ra 6 hạn chế lớn trong quy trình thực tế:

1. Chi phí và thời gian đào tạo nhân sự sử dụng hệ thống lớn; đòi hỏi kiến thức nghiệp vụ cao.
2. Thẩm định báo cáo tài chính còn mang tính chủ quan, ít khi trưng cầu đơn vị tái thẩm định độc lập.
3. Thiếu hướng dẫn chi tiết đối với việc thu thập thông tin định tính, dẫn đến bỏ sót dữ liệu quan trọng.
4. Nhận thức về quyền lựa chọn tài sản bảo đảm (TSBĐ) chưa đầy đủ, định giá đôi khi mang tính thủ tục.
5. Thiếu tính minh bạch khi một Chuyên viên khách hàng (CVKH) đảm nhiệm quá nhiều khâu từ tiếp nhận, thẩm định đến đề xuất cho vay.
6. Khó khăn trong việc tra cứu lịch sử tín dụng khi khách hàng thay đổi số Chứng minh nhân dân hoặc Giấy phép đăng ký kinh doanh.

Tác giả đã sử dụng Bizagi Modeler để mô hình hóa và chạy mô phỏng 3 phân hệ quy trình nghiệp vụ cốt lõi:

• Quy trình 1: Thẩm định và xét duyệt tín dụng (theo PL02.QT02/CN/TD): Gồm 13 bước thực hiện với 21 hoạt động chi tiết, phân định trách nhiệm rõ ràng giữa CVKH, Lãnh đạo Đơn vị kinh doanh (ĐVKD), Chuyên viên Tái thẩm định (CV TTĐ) và Cấp phê duyệt Hội sở.
• Quy trình 2: Giải ngân tín dụng (theo PL01.QT36/TD): Gồm 12 bước với 17 hoạt động tác nghiệp giữa Khách hàng, CVKH, Hỗ trợ tín dụng (HTTD) trực tiếp, Lãnh đạo ĐVKD và Bộ phận Phê duyệt hạn mức/Kiểm soát (CA).
• Quy trình 3: Kiểm tra, giám sát sau vay và thu nợ (theo PL01.QT13/CN/TD): Gồm 6 giai đoạn lớn: (1) Thực hiện kiểm tra sau vay, (2) Giám sát và phê duyệt phương án xử lý rủi ro, (3) Hoàn thiện phương án, (4) Triển khai phương án, (5) Hoàn thiện kiểm tra sau vay, (6) Thu nợ và thanh lý hợp đồng.

Chương 3: Xây dựng hệ thống quản lý quy trình nghiệp vụ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội

Chương này chuyển hóa các kết quả mô hình hóa và phân tích nghiệp vụ thành thiết kế kỹ thuật của hệ thống thông tin quản trị quy trình tín dụng:

• Thiết kế chức năng: Xây dựng sơ đồ phân rã chức năng chi tiết cho toàn bộ các phân hệ thẩm định, phê duyệt, giải ngân, kiểm tra sau vay và quản lý danh mục.
• Thiết kế cơ sở dữ liệu: Thiết lập lược đồ cơ sở dữ liệu quan hệ hoàn chỉnh nhằm quản lý trạng thái hồ sơ, thông tin khách hàng, lịch sử tín dụng CIC và các bước phê duyệt điện tử.
• Thiết kế giao diện người dùng: Xây dựng màn hình nhập liệu, biểu mẫu điện tử và bảng theo dõi tiến độ xử lý hồ sơ trên nền tảng Bizagi Studio.

Thiết kế và triển khai

Hệ thống quản lý quy trình tín dụng được thiết kế cấu trúc dữ liệu chặt chẽ nhằm đáp ứng các yêu cầu kiểm soát rủi ro và tự động hóa tác nghiệp:

• Mô hình phân rã chức năng: Hệ thống bao gồm 3 phân hệ nghiệp vụ chính: Phân hệ tiếp nhận & thẩm định hồ sơ, Phân hệ phê duyệt & hạch toán giải ngân, Phân hệ quản lý sau vay & thu hồi nợ.
• Cấu trúc cơ sở dữ liệu: Tác giả đã thiết kế 20 bảng thực thể dữ liệu quan hệ (tương ứng từ Bảng 9 đến Bảng 28 trong văn bản) bao quát toàn diện chu trình tín dụng:
  • Nhóm thực thể nền tảng: Bảng Khách hàng, Bảng Nhân viên, Bảng Chức vụ.
  • Nhóm thẩm định và phê duyệt: Bảng Hồ sơ tín dụng, Bảng Thông tin CIC – Lịch sử tín dụng, Bảng Tờ trình thẩm định, Bảng Đề xuất cấp tín dụng, Bảng Phê duyệt và kiểm tra.
  • Nhóm giải ngân: Bảng Đơn đề nghị giải ngân, Bảng Hồ sơ giải ngân, Bảng Giải ngân, Bảng Phê duyệt, Bảng Hạch toán giải ngân.
  • Nhóm kiểm tra sau vay và thu nợ: Bảng Kế hoạch kiểm tra sau vay, Bảng Báo cáo kiểm tra sau vay, Bảng Kiểm soát kiểm tra sau vay, Bảng Phê duyệt, Bảng Kiểm tra, Bảng Hạch toán, Bảng Thu nợ.
• Môi trường triển khai: Sử dụng Bizagi Studio làm nền tảng thực thi quy trình (BPMS), kết nối luồng dữ liệu từ các biểu mẫu điện tử với các cổng quyết định logic và phân quyền vai trò (Role-based Access Control).

Kết quả và đóng góp

Kết quả định lượng từ mô phỏng quy trình (Simulation)

Thông qua việc giả lập điều kiện làm việc tiêu chuẩn (tuần làm việc 5 ngày, ca sáng 7h30–11h30, ca chiều 13h30–17h30) với các phân phối xác suất rẽ nhánh thực tế, khóa luận đã thu được các số liệu đánh giá cụ thể:

Chỉ số đánh giá	Quy trình Thẩm định & Phê duyệt (Trước cải tiến)	Quy trình Thẩm định & Phê duyệt (Sau cải tiến)	Quy trình Giải ngân tín dụng
Thời gian thực hiện tối thiểu	1 ngày 15 giờ	1 ngày 3 giờ	7 giờ 55 phút
Thời gian thực hiện tối đa	20 ngày 1 giờ	20 ngày 1 giờ	5 ngày 12 giờ
Thời gian thực hiện trung bình	12 ngày 13 giờ	Được rút ngắn đáng kể	3 ngày 5 giờ
Tổng chi phí thực hiện	2.254 đơn vị chi phí	2.147 đơn vị chi phí	1.662 đơn vị chi phí
Hiệu suất nhân lực cao nhất	CVKH (63,27%)	Phân bổ cân bằng hơn	HTTD trực tiếp (21,79%)
Hiệu suất nhân lực thấp nhất	Lãnh đạo ĐVKD / CV TTĐ (~23%)	Tối ưu hóa thời gian chờ	Lãnh đạo ĐVKD / CA (~2%)

Giải pháp cải tiến đề xuất

• Điểm nghẽn phát hiện: Thời gian chờ đợi lớn nhất của khách hàng tập trung ở khâu "Kiểm tra, phân tích, đánh giá hồ sơ tín dụng". Trong khi đó, ở bước "Thẩm định hồ sơ tín dụng" do Lãnh đạo ĐVKD thực hiện, quy trình cũ chưa có bước phân loại sàng lọc tính hợp lệ sớm.
• Nội dung cải tiến: Bổ sung cổng quyết định (Gateway) phân loại hồ sơ hợp lệ/không hợp lệ ngay tại khâu thẩm định của Lãnh đạo ĐVKD sau khi CVKH hoàn tất kiểm tra danh sách đen gian lận và đánh giá thực địa. Việc cho phép Lãnh đạo ĐVKD sàng lọc sớm giúp dừng xử lý ngay các hồ sơ không đạt chuẩn trước khi chuyển sang các bước tái thẩm định phức tạp.
• Hiệu quả ghi nhận: Giảm thời gian xử lý tối thiểu của quy trình thẩm định từ 1 ngày 15 giờ xuống còn 1 ngày 3 giờ; cắt giảm tổng chi phí vận hành từ 2.254 xuống 2.147 đơn vị chi phí.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế của khóa luận:
  • Phạm vi nghiên cứu thực nghiệm mới chỉ tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân và hộ gia đình tại Chi nhánh Hà Nội, chưa bao quát toàn bộ các sản phẩm tín dụng khách hàng doanh nghiệp phức tạp.
  • Các thông số chi phí và hiệu suất nguồn lực trong mô phỏng Bizagi được thiết lập dựa trên các ước lượng trọng số quy đổi nội bộ của chi nhánh, chưa phản ánh đầy đủ các yếu tố biến động đột xuất từ môi trường bên ngoài.
• Hướng nghiên cứu tiếp:
  • Mở rộng mô hình hóa và tối ưu sang các quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp, tài trợ dự án và bảo lãnh ngân hàng.
  • Tích hợp sâu rộng hệ thống BPM với hệ thống Ngân hàng lõi (Core Banking) và hệ sinh thái số hiện hữu của TPBank (LiveBank, T'aio AI) để tự động hóa hoàn toàn các khâu nhập liệu và phê duyệt tín dụng tức thời.

Giá trị tham khảo

Khóa luận là tài liệu tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên và học viên chuyên ngành Hệ thống thông tin quản lý, Fintech, Tài chính - Ngân hàng: Cung cấp phương pháp luận chuẩn xác về việc ứng dụng BPMN và phần mềm Bizagi để phân tích, thiết kế và tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ thực tế.
• Chuyên viên phân tích nghiệp vụ (Business Analyst - BA) tại các tổ chức tín dụng: Cung cấp bộ tài liệu mô tả chi tiết các bước nghiệp vụ, biểu mẫu, quy chuẩn rẽ nhánh và cấu trúc cơ sở dữ liệu chuẩn hóa của quy trình cấp tín dụng cá nhân và kiểm tra sau vay.

Câu hỏi thường gặp

1. Nghiệp vụ trọng tâm được lựa chọn để mô hình hóa và cải tiến trong khóa luận là gì?
Khóa luận tập trung nghiên cứu sâu nghiệp vụ cho vay đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại TPBank Chi nhánh Hà Nội, trọng tâm là gói cho vay mua ô tô (với mức lãi suất từ 9,4%) nhằm hỗ trợ mục tiêu kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1% năm 2020.

2. Công cụ phần mềm nào được tác giả sử dụng để mô hình hóa và chạy mô phỏng đánh giá quy trình?
Tác giả sử dụng phần mềm Bizagi Modeler để vẽ sơ đồ BPMN, sử dụng tính năng Simulation của Bizagi để đánh giá hiệu năng (theo thời gian, chi phí, tài nguyên) và dùng Bizagi Studio để thiết kế hệ thống quản trị quy trình.

3. Khóa luận chỉ ra những điểm nghẽn chính nào trong quy trình thẩm định tín dụng tại TPBank Hà Nội trước khi cải tiến?
Mô phỏng chỉ ra thời gian chờ trung bình để xét duyệt một khoản vay lên tới 12 ngày 13 giờ, điểm nghẽn lớn nhất nằm ở khâu kiểm tra và phân tích hồ sơ tín dụng của CVKH (hiệu suất làm việc bị quá tải ở mức 63,27%), trong khi Lãnh đạo ĐVKD chưa có bước sàng lọc phân loại hồ sơ hợp lệ sớm khiến các hồ sơ không đạt vẫn đi sâu vào các bước sau.

4. Kết quả định lượng đạt được sau khi cải tiến quy trình thẩm định và xét duyệt tín dụng là gì?
Thời gian thực hiện tối thiểu của quy trình được rút ngắn từ 1 ngày 15 giờ xuống còn 1 ngày 3 giờ, đồng thời tổng chi phí vận hành giảm từ 2.254 đơn vị xuống còn 2.147 đơn vị chi phí.

5. Cơ sở dữ liệu của hệ thống quản lý quy trình tín dụng được thiết kế bao gồm những bảng chính nào?
Hệ thống gồm 20 bảng quan hệ bao quát toàn diện quy trình: Bảng Khách hàng, Nhân viên, Chức vụ, Hồ sơ tín dụng, Thông tin CIC – Lịch sử tín dụng, Tờ trình thẩm định, Đề xuất cấp tín dụng, Phê duyệt và kiểm tra, Đơn đề nghị giải ngân, Hồ sơ giải ngân, Giải ngân, Hạch toán giải ngân, Kế hoạch kiểm tra sau vay, Báo cáo kiểm tra sau vay, Kiểm soát kiểm tra sau vay, Phê duyệt, Kiểm tra, Hạch toán và Thu nợ.

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Phùng Hồng Châm đã hoàn thành xuất sắc mục tiêu ứng dụng giải pháp BPM để giải quyết bài toán cầu nối giữa nghiệp vụ ngân hàng và kỹ thuật CNTT tại TPBank Chi nhánh Hà Nội. Bằng việc kết hợp chuẩn mô hình hóa BPMN và công cụ mô phỏng Bizagi Simulation, đề tài đã chỉ ra các điểm nghẽn thực tế và chứng minh hiệu quả định lượng rõ ràng của phương án cải tiến quy trình thẩm định tín dụng cá nhân về mặt thời gian và chi phí. Công trình đóng góp một thiết kế hệ thống hoàn chỉnh từ phân rã chức năng đến mô hình dữ liệu 20 thực thể, mang lại giá trị ứng dụng cao cho công tác số hóa quy trình tín dụng ngân hàng thương mại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CHUNG VỀ GIẢI PHÁP QUẢN LÝ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ BPM VÀ NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG 1. Tổng quan chung về quy trình nghiệp vụ BPM 1. Định nghĩa về quy trình nghiệp vụ và thành phần của một quy trình nghiệp vụ 1. Định nghĩa quy trình nghiệp vụ Quy trình nghiệp vụ là tâm điểm của một doanh nghiệp để tạo ra sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh khác.

Đã có rất nhiều những khái niệm được đưa ra từ những góc nhìn khác nhau như sau: Dưới góc nhìn của các nhà Kinh tế học: Theo Hammer và Champy (1993) “Quy trình nghiệp vụ là một tập các hoạt động cùng với nhau nhằm tạo ra các kết quả có giá trị cho khách hàng”. Theo Aguilar và Ruth (2004) “Quy trình nghiệp vụ là sự kết hợp có logic và cấu trúc của các hoạt động trong tổ chức nhằm đạt được kết quả, mục tiêu mong muốn”. Dưới góc nhìn kỹ thuật, hệ thống theo Infochief thì “Quy trình nghiệp vụ là một chuỗi các công việc có cấu trúc hoặc bán cấu trúc được thực hiện theo trình tự nối tiếp hay song song bởi 2 hoặc nhiều hơn các cá nhân để đạt đến được một mục đích chung. Một quy trình nghiệp vụ bao gồm một chuỗi các công việc.

Một công việc được thực hiện bởi một người không gọi là một quy trình nghiệp vụ”. “ Chuỗi các công việc phải được thực hiện với mục đích là hướng đến một mục tiêu chung cuối cùng. Bằng cách áp dụng các nguyên tắc của BPM, chúng ta có thể tập trung sự chú ý đến các kết quả cuối cùng thay vì trải sự chú ý đến nhiều khâu. Từ những quan điểm trên, Quy trình nghiệp vụ (BPM) là sự khám phá và thi hành những cách thức để khiến cho quy trình kinh doanh trong một tổ chức hoạt động hiệu quả hơn và để tận dụng những điểm mạnh về cơ hội cải thiện như giảm giá thành sản xuất, giảm thời gian thực hiện và tỉ lệ rủi ro.

Ngày nay, BPM thực hiện công việc khởi tạo và định hướng quy trình phù hợp nhất với một doanh nghiệp cùng với phương hướng kinh doanh của doanh nghiệp ấy, thường là tập trung vào con người hoặc công nghệ (có thể cả hai) như tài sản được sử dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho quy trình tốt nhất của công việc. Phùng Hồng Châm – Lớp K19 HTTTC Trang 3 Khoá luận tốt nghiệp 1. Thành phần một quy trình nghiệp vụ Hình 1: Thành phần một quy trình nghiệp vụ - Một quy trình nghiệp vụ bao gồm một số sự kiện (events) và các hoạt động (activities). Sự kiện tương ứng với sự kiện xảy ra với mức độ nguyên tử, những sự việc không có tính thời hạn.

Sự xuất hiện của một sự kiện có thể kích hoạt việc thực hiện một loạt các hoạt động và cần có thời gian. - Khi một hoạt động khá đơn giản và có thể được xem như một đơn vị độc lập của công việc, chúng ta gọi đó là một nhiệm vụ (task). - Ngoài các sự kiện và hành động, một quy trình còn bao gồm các điểm quyết định (decision points), đó là những điểm trong khoảng thời gian khi một quyết định được thực hiện mà ảnh hưởng đến quá trình được thực thi. Quyết định này ảnh hưởng đến những gì xảy ra sau này trong quy trình.

- Một quy trình còn bao gồm các tác nhân (con người, tổ chức, phần mềm các hệ thống…), các đối tượng hữu hình (thiết bị, nguyên vật liệu, sản phẩm, tài liệu giấy…) và các đối tượng vô hình (tài liệu và hồ sơ điện tử). - Việc thực hiện một quy trình có thể dẫn đến một hoặc nhiều kết quả (outcomes).