Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh phan đình phùng

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu tài chính ngân hàng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Lưu Thị Tuyết Nhung
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Thị Tuyết Hoa
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Hiệu quả Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phan Đình Phùng
• Loại tài liệu: Luận văn Thạc sỹ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• ABSTRACT
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC SỐ ĐỀ, ĐỀ THẢ, BIỂU ĐỀ, HÌNH VẼ
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.2. Vai trò đối với NHTM
• 1.3. Vai trò đối với nền kinh tế
• 1.4. Hiệu quả huy động vốn của NHTM
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM
• 1.6. Kinh nghiệm huy động hiệu quả của một số NHTM
• 1.6.1. Ngân hàng Citibank
• 1.6.2. Ngân hàng Standard Chartered
• 1.6.3. Ngân hàng Vietcombank
• 1.6.4. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG
• 2.1. Tổng quan về Agribank CN Phan Đình Phùng
• 2.1.1. Quá trình ra đời và phát triển
• 2.1.2. Giới thiệu về Agribank
• 2.1.3. Giới thiệu về Agribank CN Phan Đình Phùng
• 2.2. Cơ cấu tổ chức hoạt động
• 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chung của CN
• 2.4. Hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN Phan Đình Phùng
• 2.4.1. Tăng trưởng vốn huy động
• 2.4.2. Cơ cấu vốn huy động
• 2.4.3. Tổng quan giữa huy động vốn và cho vay vốn
• 2.4.4. Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN Phan Đình Phùng
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG
• 3.1. Định hướng phát triển của Agribank CN Phan Đình Phùng
• 3.1.1. Đánh hướng chung
• 3.1.2. Đánh hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn
• 3.2. Các giải pháp đề xuất với Agribank CN Phan Đình Phùng
• 3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
• PHẦN LỤC 02: DANH SÁCH CÁN BỘ THAM GIA GÓP Ý VÀ THẢO LUẬN CÂU HỎI KHẢO SÁT

Tóm tắt

I. Tổng Quan Nghiên Cứu Hiệu Quả Huy Động Vốn Agribank 55 ký tự

Bài viết này tập trung phân tích hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng. Huy động vốn đóng vai trò then chốt trong hoạt động của ngân hàng Agribank, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng cung cấp tín dụng và lợi nhuận. Agribank luôn đặt mục tiêu tăng trưởng huy động vốn, song song với việc đảm bảo hiệu quả huy động vốn là ưu tiên hàng đầu. Nghiên cứu này đánh giá thực trạng huy động vốn, làm rõ những hạn chế và đề xuất các giải pháp huy động vốn hiệu quả, góp phần vào sự phát triển bền vững của chi nhánh. Bài nghiên cứu sử dụng dữ liệu thứ cấp từ báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn 2019-2021, kết hợp với khảo sát khách hàng để có cái nhìn toàn diện và sâu sắc.

1.1. Tầm Quan Trọng của Huy Động Vốn với Ngân Hàng

Nguồn vốn huy động là yếu tố sống còn của mọi ngân hàng Agribank, quyết định trực tiếp đến quy mô và khả năng sinh lời. Nguồn vốn này không chỉ phục vụ cho hoạt động cho vay mà còn được sử dụng để đầu tư, thanh toán và đáp ứng các nhu cầu khác của ngân hàng. Hiệu quả huy động vốn còn thể hiện uy tín và sức cạnh tranh của Agribank trên thị trường tài chính. Do đó, việc nâng cao hiệu quả huy động vốn là nhiệm vụ then chốt, cần được thực hiện một cách bài bản và có hệ thống. Theo lý thuyết, nguồn vốn huy động đảm bảo sự hoàn trả đầy đủ gốc và lãi theo thỏa thuận giữa khách hàng Agribank và Agribank.

1.2. Thực Trạng Hoạt Động của Agribank Chi Nhánh Phan Đình Phùng

Agribank CN Phan Đình Phùng là một trong những chi nhánh quan trọng của ngân hàng Agribank, đóng vai trò chủ lực trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho khu vực. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn của chi nhánh đang đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng Agribank khác và các tổ chức tín dụng. Ngoài ra, các yếu tố kinh tế vĩ mô và sự thay đổi trong hành vi của khách hàng Agribank cũng tác động không nhỏ đến hiệu quả huy động vốn. Vì vậy, việc nghiên cứu và đề xuất các giải pháp phù hợp là vô cùng cần thiết. Theo Báo cáo tái cơ cấu tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn 2019-2021, huy động vốn năm 2021 tăng 20% so với năm 2020, nguồn vốn từ tổ chức tăng 26%, dân cư tăng 15%.

II. Phân Tích Thách Thức Hiệu Quả Huy Động Vốn Agribank 59 ký tự

Mặc dù có những kết quả tích cực, hoạt động ngân hàng tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng vẫn tồn tại nhiều thách thức, ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Các yếu tố như rủi ro huy động vốn, cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác, sự thay đổi trong lãi suất huy động vốn Agribank, và những biến động của thị trường vốn đều tạo áp lực lên chi nhánh. Việc xác định và đánh giá đúng mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này là bước quan trọng để xây dựng các giải pháp tài chính hiệu quả, giúp nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng.

2.1. Cạnh Tranh Khốc Liệt từ Các Tổ Chức Tín Dụng Khác

Thị trường tài chính ngày càng cạnh tranh, với sự tham gia của nhiều ngân hàng Agribank và các tổ chức tín dụng khác. Điều này tạo ra áp lực lớn lên Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng Agribank. Để đối phó với tình hình này, chi nhánh cần có những chính sách linh hoạt, sáng tạo và khác biệt để tạo ra lợi thế cạnh tranh. Cạnh tranh khốc liệt đặc biệt thể hiện rõ ở hoạt động huy động vốn giữa các ngân hàng Agribank trên địa bàn, do tình hình dịch bệnh kéo dài dẫn đến lãi suất huy động giảm.

2.2. Ảnh Hưởng từ Sự Thay Đổi Lãi Suất và Chính Sách

Sự thay đổi trong lãi suất huy động vốn Agribank và các chính sách của ngân hàng Agribank Nhà nước có thể tác động mạnh đến hiệu quả huy động vốn của Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng. Khi lãi suất tăng, chi phí huy động vốn cũng tăng theo, ảnh hưởng đến lợi nhuận của chi nhánh. Ngược lại, khi lãi suất giảm, chi nhánh có thể gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng Agribank gửi tiền. Theo đó, lãi suất trần bình quân tại Agribank năm 2020 là 7%/ năm giảm còn 5.5%/ năm vào năm 2021, dẫn đến việc khó khăn trong việc thu hút khách hàng gửi tiền, đặc biệt đối với nhóm khách hàng dân cư.

2.3. Rủi Ro Tín Dụng và Nợ Xấu Ảnh Hưởng Đến Huy Động Vốn

Nợ xấu Agribank gia tăng có thể ảnh hưởng đến uy tín và khả năng huy động vốn của chi nhánh. Khi rủi ro huy động vốn tăng cao, khách hàng Agribank có thể mất niềm tin và rút tiền gửi, gây khó khăn cho hoạt động của chi nhánh. Do đó, việc quản lý rủi ro tín dụng và kiểm soát nợ xấu là vô cùng quan trọng để đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng. Cần phải luôn đảm bảo an toàn trong huy động vốn tại chi nhánh. Theo báo cáo tái cơ cấu tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn 2019-2021, tổng nguồn vốn huy động tại chi nhánh có gia tăng qua các năm, tuy nhiên nguồn vốn từ nhóm khách hàng dân cư có mức tăng trưởng không tương ứng.

III. Cách Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Agribank 56 ký tự

Để vượt qua những thách thức và nâng cao hiệu quả huy động vốn, Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng cần áp dụng các giải pháp huy động vốn toàn diện và phù hợp. Các giải pháp này bao gồm việc phát triển sản phẩm huy động vốn Agribank đa dạng, cải thiện dịch vụ huy động vốn Agribank, xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả, và ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại. Đồng thời, chi nhánh cần tăng cường phân tích SWOT Agribank để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, từ đó đưa ra những quyết định chiến lược đúng đắn.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm và Dịch Vụ Huy Động Vốn

Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng cần đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn Agribank để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Agribank. Các sản phẩm mới cần được thiết kế linh hoạt, phù hợp với từng phân khúc khách hàng và có tính cạnh tranh cao so với các sản phẩm của các ngân hàng Agribank khác. Cải thiện dịch vụ huy động vốn Agribank cũng là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Theo đó, có thể ứng dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán vào các thiết bị điện tử để thu hút khách hàng.

3.2. Tối Ưu Hóa Chính Sách Lãi Suất và Khuyến Mãi

Chính sách lãi suất huy động vốn Agribank đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng Agribank. Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng cần xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh và phù hợp với từng thời điểm. Đồng thời, chi nhánh cần triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để khuyến khích khách hàng gửi tiền và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng Agribank. Mặt khác, cần chủ động đưa ra các chính sách lãi suất, chính sách sản phẩm và quảng bá thương hiệu thông qua các hoạt động marketing.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ và Trải Nghiệm Khách Hàng

Chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng Agribank là yếu tố then chốt để tạo dựng lòng trung thành và thu hút khách hàng mới. Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng cần chú trọng đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình và tận tâm, có khả năng giải quyết các vấn đề của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Đồng thời, chi nhánh cần đầu tư vào cơ sở vật chất hiện đại, tạo môi trường giao dịch thoải mái và tiện nghi cho khách hàng. Bên cạnh đó, công nghệ số đã giúp Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng triển khai có hiệu quả chiến lược kinh doanh giai đoạn 2021-2025, tầm nhìn 2030.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Tăng Trưởng Huy Động Vốn 53 ký tự

Trong bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng diễn ra mạnh mẽ, việc ứng dụng công nghệ ngân hàng vào hoạt động huy động vốn là vô cùng quan trọng. Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng cần đầu tư vào các giải pháp công nghệ hiện đại, như ngân hàng Agribank điện tử, ứng dụng di động, và các nền tảng trực tuyến khác, để cung cấp cho khách hàng Agribank những dịch vụ tiện lợi, nhanh chóng và an toàn. Chuyển đổi số ngân hàng cũng giúp chi nhánh tối ưu hóa quy trình, giảm chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động.

4.1. Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử và Ứng Dụng Di Động

Ngân hàng điện tử và ứng dụng di động là những kênh giao dịch quan trọng, giúp Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng tiếp cận được nhiều khách hàng Agribank hơn. Các kênh này cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch như gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, và kiểm tra số dư tài khoản một cách dễ dàng và nhanh chóng. Để tối ưu hóa hiệu quả, Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng cần tiếp tục duy trì vị trí, vai trò chủ lực trên thị trường tài chính nông nghiệp, nông thôn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước.

4.2. Sử Dụng Dữ Liệu Lớn để Phân Tích và Dự Báo

Dữ liệu lớn (Big Data) cung cấp cho Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng những thông tin giá trị về hành vi, sở thích và nhu cầu của khách hàng Agribank. Chi nhánh có thể sử dụng những thông tin này để phân tích và dự báo xu hướng thị trường vốn, từ đó đưa ra những quyết định chiến lược phù hợp. Ngoài ra, dữ liệu lớn cũng giúp chi nhánh cá nhân hóa các sản phẩm và dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của từng khách hàng.

V. Đánh Giá Ảnh Hưởng Hoạt Động Kinh Doanh Agribank 57 ký tự

Nghiên cứu này đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng, phân tích các yếu tố tác động và đề xuất giải pháp. Kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để cải thiện chiến lược huy động vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng cường khả năng cạnh tranh cho chi nhánh. Qua đây, chi nhánh đưa ra các chính sách, biện pháp để nâng cao khả năng huy động vốn, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn hiệu quả, đem lại lợi ích tối đa cho ngân hàng Agribank.

5.1. Kết Quả Nghiên Cứu và Phân Tích Thống Kê

Các số liệu thống kê từ báo cáo tài chính và khảo sát khách hàng Agribank được phân tích để đánh giá hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh. Phân tích này tập trung vào các chỉ số quan trọng như tăng trưởng huy động, cơ cấu vốn, chi phí huy động và tỷ lệ nợ xấu. Kết quả phân tích cho thấy điểm mạnh, điểm yếu và các yếu tố cần cải thiện trong hoạt động huy động vốn. Đặc biệt, cần phải có kế hoạch, chiến lược trong việc khai thác và phân phối nguồn vốn hợp lý.

5.2. So Sánh với Các Chi Nhánh và Ngân Hàng Agribank Khác

Để có cái nhìn khách quan, hiệu quả huy động vốn của Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng cần được so sánh với các chi nhánh khác và các ngân hàng Agribank khác trong khu vực. So sánh này giúp xác định vị trí của chi nhánh trên thị trường và tìm ra những bài học kinh nghiệm tốt để áp dụng. Theo đó, chi nhánh cần có những chính sách linh hoạt, sáng tạo và khác biệt để tạo ra lợi thế cạnh tranh.

VI. Kết Luận và Hướng Phát Triển Huy Động Vốn 50 ký tự

Nghiên cứu này cung cấp một cái nhìn tổng quan về hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng. Các giải pháp được đề xuất có thể giúp chi nhánh nâng cao khả năng huy động vốn Agribank, cải thiện hiệu quả kinh doanh và đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngân hàng Agribank. Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng cần chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng Agribank, nâng cao chất lượng dịch vụ và ứng dụng công nghệ hiện đại.

6.1. Tóm Tắt Các Giải Pháp Chính Được Đề Xuất

Các giải pháp chính được đề xuất bao gồm đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, tối ưu hóa chính sách lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ, ứng dụng công nghệ, và tăng cường quản lý rủi ro. Các giải pháp này cần được triển khai một cách đồng bộ và có hệ thống để đạt được hiệu quả cao nhất.

6.2. Đề Xuất Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Liên Quan

Nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc đánh giá tác động của các yếu tố kinh tế vĩ mô đến hiệu quả huy động vốn của Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng, hoặc nghiên cứu về vai trò của mô hình huy động vốn mới trong bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng. Bên cạnh đó, chi nhánh cần tăng cường phân tích SWOT Agribank để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức, từ đó đưa ra những quyết định chiến lược đúng đắn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam, hiệu quả huy động vốn (HĐV) trở thành một trong những yếu tố quyết định sự phát triển bền vững của các chi nhánh ngân hàng. Tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng, giai đoạn 2019-2021, tổng nguồn vốn huy động tăng từ 3.143 tỷ đồng lên 4.925 tỷ đồng, tương ứng mức tăng trưởng bình quân khoảng 23% mỗi năm. Tuy nhiên, cơ cấu nguồn vốn có sự chuyển dịch đáng chú ý khi vốn huy động từ tổ chức chiếm tỷ trọng lớn hơn so với vốn huy động từ dân cư, đồng thời phân bổ kỳ hạn vốn chưa đảm bảo an toàn khi sử dụng cho vay.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng trong giai đoạn 2019-2021, làm rõ những hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn phù hợp với điều kiện thực tế. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào dữ liệu kinh doanh và khảo sát khách hàng tại chi nhánh trong khoảng thời gian ba năm trên. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp chi nhánh tối ưu hóa nguồn vốn huy động, nâng cao năng lực cạnh tranh và đảm bảo an toàn tài chính trong hoạt động ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, bao gồm:

• Lý thuyết về hoạt động huy động vốn của NHTM: Hoạt động huy động vốn là quá trình ngân hàng thu hút các nguồn tiền nhàn rỗi từ cá nhân, tổ chức dưới nhiều hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá... Đây là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực hiện các hoạt động tín dụng và dịch vụ tài chính khác.

• Khái niệm hiệu quả huy động vốn: Hiệu quả huy động vốn được hiểu là khả năng tạo ra kết quả kinh doanh tối ưu từ nguồn vốn huy động, thể hiện qua các chỉ tiêu như quy mô vốn huy động, tỷ lệ tăng trưởng, chi phí huy động, cơ cấu vốn và mối quan hệ giữa vốn huy động và sử dụng vốn.

• Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn: Bao gồm các yếu tố khách quan như chính sách lãi suất, môi trường kinh tế, công nghệ thông tin, pháp luật; và các yếu tố chủ quan như chiến lược kinh doanh, chính sách khách hàng, chất lượng sản phẩm, năng lực nhân sự và mạng lưới giao dịch.

Các khái niệm chính được sử dụng trong nghiên cứu gồm: vốn huy động, hiệu quả huy động vốn, chi phí huy động vốn, cơ cấu vốn huy động, tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động, và sự hài lòng của khách hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính kết hợp định lượng nhằm phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng.

• Nguồn dữ liệu:

  • Dữ liệu thứ cấp: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2019-2021, các báo cáo tài chính, tài liệu nội bộ và các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng.
  • Dữ liệu sơ cấp: Khảo sát ý kiến khách hàng sử dụng dịch vụ huy động vốn tại chi nhánh, thu thập thông tin về mức độ hài lòng, đánh giá chất lượng sản phẩm và dịch vụ.

• Phương pháp thu thập dữ liệu:

  • Khảo sát trực tiếp và online với mẫu 170 phiếu, vượt xa mức tối thiểu 50 phiếu theo tiêu chuẩn khoa học, sử dụng thang đo Likert 5 bậc để đánh giá các tiêu chí liên quan đến hiệu quả huy động vốn.
  • Tổng hợp và phân tích số liệu thống kê mô tả từ báo cáo kinh doanh.

• Phương pháp phân tích:

  • Phân tích thống kê mô tả để đánh giá quy mô, cơ cấu và tăng trưởng vốn huy động.
  • So sánh tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn qua các năm.
  • Phân tích các yếu tố ảnh hưởng dựa trên dữ liệu khảo sát khách hàng và báo cáo nội bộ.
  • Đánh giá chi phí huy động vốn và mối tương quan giữa huy động vốn và sử dụng vốn.

• Timeline nghiên cứu:

  • Thu thập dữ liệu sơ cấp từ tháng 09/2022 đến tháng 11/2022.
  • Phân tích và tổng hợp dữ liệu trong quý cuối năm 2022.
  • Hoàn thiện luận văn và đề xuất giải pháp trong quý đầu năm 2023.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng vốn huy động ổn định nhưng có xu hướng giảm dần
   Tổng nguồn vốn huy động tại Agribank CN Phan Đình Phùng tăng từ 3.143 tỷ đồng năm 2019 lên 4.925 tỷ đồng năm 2021, tương ứng mức tăng trưởng lần lượt là 27,2% (2019), 26,3% (2020) và 24% (2021). Mặc dù tăng trưởng dương, tỷ lệ tăng trưởng có xu hướng giảm nhẹ qua các năm, phản ánh tác động của dịch Covid-19 và sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường.

2. Cơ cấu vốn huy động chuyển dịch từ dân cư sang tổ chức
   Vốn huy động từ tổ chức chiếm tỷ trọng lớn hơn so với vốn huy động từ dân cư, với mức tăng 26% so với 15% của nhóm dân cư trong năm 2021. Sự chuyển dịch này làm tăng rủi ro về tính ổn định và an toàn vốn do vốn tổ chức thường có kỳ hạn ngắn hơn và dễ biến động hơn.

3. Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn vượt chỉ tiêu giao
   Chi nhánh hoàn thành trên 100% kế hoạch huy động vốn được giao trong giai đoạn 2019-2021, cụ thể đạt 109,4% năm 2019 và tăng lên 113,4% năm 2021. Điều này cho thấy nỗ lực và hiệu quả trong công tác huy động vốn của chi nhánh.

4. Chi phí huy động vốn và mối quan hệ giữa huy động và sử dụng vốn còn tiềm ẩn hạn chế
   Cơ cấu kỳ hạn vốn huy động chưa đảm bảo an toàn khi sử dụng cho vay, dẫn đến rủi ro về thanh khoản. Chi phí huy động vốn bình quân chưa được tối ưu do chi phí lãi suất và chi phí phi lãi còn cao, ảnh hưởng đến lợi nhuận và hiệu quả kinh doanh.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của những hạn chế trên bao gồm tác động tiêu cực của dịch Covid-19 làm giảm niềm tin và khả năng gửi tiền của khách hàng cá nhân, đặc biệt là nhóm dân cư. Đồng thời, sự phát triển mạnh mẽ của các sản phẩm ngân hàng điện tử và dịch vụ tài chính số tại các ngân hàng thương mại khác đã thu hút một lượng lớn khách hàng chuyển dịch khỏi Agribank.

So với các nghiên cứu trước đây về hiệu quả huy động vốn tại các ngân hàng thương mại khác như Vietcombank, BIDV, và các ngân hàng quốc tế như Citibank, Standard Chartered, Agribank CN Phan Đình Phùng còn chưa tận dụng tối đa các công nghệ tài chính mới và chưa đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng hiện đại.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn huy động theo năm, bảng so sánh tỷ lệ hoàn thành kế hoạch, và biểu đồ cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng để minh họa rõ nét các xu hướng và hạn chế.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Xây dựng và điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với thị trường hiện tại
   Tập trung phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng, linh hoạt về kỳ hạn và lãi suất, phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng, đặc biệt là khách hàng cá nhân và tổ chức nhỏ và vừa. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo chi nhánh phối hợp phòng Marketing và phòng sản phẩm.

2. Tăng cường ứng dụng công nghệ số trong hoạt động huy động vốn
   Phát triển các kênh ngân hàng điện tử như Internet Banking, Mobile Banking để thu hút khách hàng trẻ, nâng cao tiện ích và trải nghiệm khách hàng. Thời gian thực hiện: 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng CNTT phối hợp phòng dịch vụ & Marketing.

3. Đào tạo và nâng cao năng lực đội ngũ nhân sự
   Tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về kỹ năng tư vấn, chăm sóc khách hàng và kỹ thuật bán hàng nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn của cán bộ nhân viên. Thời gian thực hiện: liên tục hàng năm. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự phối hợp phòng đào tạo.

4. Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng và xây dựng thương hiệu
   Xây dựng chương trình khách hàng thân thiết, chính sách ưu đãi hấp dẫn, đồng thời đẩy mạnh hoạt động quảng bá thương hiệu qua các kênh truyền thông để nâng cao uy tín và thu hút khách hàng mới. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng Marketing và phòng dịch vụ khách hàng.

5. Tối ưu hóa cơ cấu vốn huy động và quản lý rủi ro thanh khoản
   Cân đối tỷ trọng vốn huy động từ dân cư và tổ chức, ưu tiên tăng tỷ trọng vốn dài hạn để đảm bảo an toàn vốn khi sử dụng cho vay. Thời gian thực hiện: 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Ban điều hành chi nhánh phối hợp phòng tín dụng và kế toán ngân quỹ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý các chi nhánh ngân hàng
   Giúp hiểu rõ thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh.

2. Phòng Marketing và phát triển sản phẩm ngân hàng
   Cung cấp thông tin về nhu cầu và đánh giá của khách hàng đối với các sản phẩm huy động vốn, hỗ trợ thiết kế sản phẩm và chương trình quảng bá hiệu quả.

3. Nhân viên tư vấn và chăm sóc khách hàng
   Nắm bắt các yếu tố tác động đến sự hài lòng và lựa chọn sản phẩm của khách hàng, từ đó nâng cao kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng nhằm tăng trưởng huy động vốn.

4. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng
   Là tài liệu tham khảo quý giá về phương pháp nghiên cứu, phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp trong lĩnh vực huy động vốn ngân hàng tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Hiệu quả huy động vốn được đo lường bằng những chỉ tiêu nào?
   Hiệu quả huy động vốn thường được đánh giá qua quy mô vốn huy động, tỷ lệ tăng trưởng vốn, chi phí huy động vốn, cơ cấu vốn huy động và mối tương quan giữa vốn huy động và sử dụng vốn. Ví dụ, tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn và chi phí huy động vốn bình quân là các chỉ số quan trọng.

2. Nguyên nhân chính dẫn đến hạn chế trong hiệu quả huy động vốn tại Agribank CN Phan Đình Phùng là gì?
   Nguyên nhân bao gồm tác động của dịch Covid-19 làm giảm niềm tin khách hàng, sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng thương mại khác với sản phẩm đa dạng và công nghệ hiện đại, cùng với cơ cấu vốn huy động chưa tối ưu và chi phí huy động còn cao.

3. Các giải pháp công nghệ nào có thể giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn?
   Ứng dụng ngân hàng điện tử như Internet Banking, Mobile Banking, phát triển các sản phẩm tài chính số, tích hợp thanh toán điện tử và sử dụng dữ liệu lớn để phân tích hành vi khách hàng giúp tăng tiện ích và thu hút khách hàng mới.

4. Làm thế nào để cân đối cơ cấu vốn huy động nhằm đảm bảo an toàn tài chính?
   Cần tăng tỷ trọng vốn huy động từ dân cư với kỳ hạn dài hơn, giảm phụ thuộc vào vốn huy động từ tổ chức có kỳ hạn ngắn, đồng thời quản lý chặt chẽ phân bổ vốn theo kỳ hạn để đảm bảo thanh khoản và giảm rủi ro.

5. Vai trò của nhân sự trong nâng cao hiệu quả huy động vốn như thế nào?
   Nhân sự có kỹ năng tư vấn tốt, thái độ phục vụ chuyên nghiệp và hiểu biết sâu sắc về sản phẩm sẽ tạo niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng, từ đó tăng khả năng huy động vốn hiệu quả. Đào tạo liên tục và đánh giá hiệu quả công việc là cần thiết.

Kết luận

• Hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng giai đoạn 2019-2021 có sự tăng trưởng ổn định nhưng còn tồn tại hạn chế về cơ cấu vốn và chi phí huy động.
• Nguồn vốn huy động từ tổ chức tăng nhanh hơn so với dân cư, gây tiềm ẩn rủi ro về an toàn vốn và thanh khoản.
• Chi nhánh đã hoàn thành vượt kế hoạch huy động vốn được giao, thể hiện nỗ lực và hiệu quả trong công tác huy động vốn.
• Các giải pháp đề xuất tập trung vào xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, ứng dụng công nghệ số, nâng cao năng lực nhân sự và tối ưu hóa cơ cấu vốn.
• Tiếp tục nghiên cứu và triển khai các giải pháp trong giai đoạn 2023-2025 nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, góp phần phát triển bền vững chi nhánh.

Ban lãnh đạo và các phòng ban liên quan tại Agribank Chi nhánh Phan Đình Phùng nên nhanh chóng triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục theo dõi, đánh giá hiệu quả để điều chỉnh kịp thời, đảm bảo mục tiêu phát triển kinh doanh và an toàn tài chính.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Bà GIÁO DĀC VÀ ĐÀO T¾O NGÂN HÀNG NHÀ N¯âC VIÞT NAM TR¯äNG Đ¾I HäC NGÂN HÀNG TP.Hê CHÍ MINH L¯U THâ TUY¾T NHUNG HIÞU QUÀ HUY ĐàNG VèN T¾I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIÞP VÀ PHÁT TRIÂN NÔNG THÔN VIÞT NAM - CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG LUÂN VN TH¾C S) Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã sé chuyên ngành: 8 34 02 01 Thành phé Hë Chí Minh - Nm 2023 Bà GIÁO DĀC VÀ ĐÀO T¾O NGÂN HÀNG NHÀ N¯âC VIÞT NAM TR¯äNG Đ¾I HäC NGÂN HÀNG TP.Hê CHÍ MINH L¯U THâ TUY¾T NHUNG HIÞU QUÀ HUY ĐàNG VèN T¾I NGÂN HÀNG NÔNG NGHIÞP VÀ PHÁT TRIÂN NÔNG THÔN VIÞT NAM - CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG LUÂN VN TH¾C S) Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã sé chuyên ngành: 8 34 02 01 NG¯äI H¯âNG DÀN KHOA HäC: PGS. LÊ THâ TUY¾T HOA Thành phé Hë Chí Minh - Nm 2023 i LäI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đà tài luận văn <Hiệu quả HĐV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Phan Đình Phùng= là công trình nghiên cău khoa học đác lập cāa tôi, đ°ợc hoàn thành sau quá trình học tập và nghiên cău thāc tißn, d°ới sā h°ớng dẫn cāa cô PGS. Lê Thị TuyÁt Hoa Các sá liáu, kÁt quÁ nghiên cău trong luận văn là sá liáu thāc thÁ có nguồn gác rõ ràng, các thông tin cung cấp trong luận văn trên là trung thāc và các phân tích, nhận xét, đánh giá đ°ợc đ°a ra trên quan điÅm cá nhân sau khi nghiên cău. Luận văn không sao chép, không trùng lặp với bất kỳ nghiên cău khoa học đã đ°ợc công bá nào.

Tôi xin cam đoan rằng mọi sā giúp đỡ trong viác thāc hián luận văn đã đ°ợc cÁm ¢n và tất cÁ nhÿng phần kÁ thừa, tham khÁo cũng nh° tham chiÁu đÃu đ°ợc trích dẫn đầy đā và nghi rõ nguồn tham khÁo cÿ thÅ trong danh mÿc các tài liáu đã đ°ợc tham khÁo. Ngày 28 tháng 02 năm 2023 Tác giÁ thāc hián luận văn Lưu Thị Tuyết Nhung ii LäI CÀM ¡N ĐÅ hoàn thành luận văn tát nghiáp này, ngoài sā nß lāc cāa bÁn thân và kiÁn thăc đ°ợc trao dồi trên giÁng đ°ßng, tác giÁ còn nhận đ°ợc nhiÃu sā hß trợ, quan tâm và h°ớng dẫn cāa các thầy cô giÁng viên t¿i tr°ßng Đ¿i học Ngân hàng Thành Phá Hồ Chí Minh. Vì vậy, qua đây tác giÁ xin gửi lßi cÁm ¢n chân thành đÁn quý thầy cô t¿i tr°ßng đã tận tình d¿y dß, truyÃn đ¿t các kiÁn thăc chuyên môn cũng nh° các kiÁn thăc thāc tiÅn đÅ tác giÁ có cái nhìn tổng quan và đà tài nghiên cău. Đặc biát, tác giÁ xin gửi lßi cÁm ¢n sâu sắc đÁn ng°ßi thầy - ng°ßi giÁng viên h°ớng dẫn trāc tiÁp tác giÁ là PGS.

Lê Thị TuyÁt Hoa, cÁm ¢n cô đã rất tận tình h°ớng dẫn và đồng hành cùng tác giÁ trong suát thßi gian hoàn thành bài luận văn này. Đồng thßi, tác giÁ xin cÁm ¢n Ban lãnh đ¿o Ngân hàng Nông nghiáp và Phát triÅn nông thôn Viát Nam CN Phan Đình Phùng đã t¿o điÃu kián thuận lợi, cung cấp các thông tin, sá liáu cần thiÁt giúp đỡ tác giÁ hoàn thành luận văn. Cuái cùng, tác giÁ xin chân thành cÁm ¢n tới gia đình, b¿n bè và ng°ßi thân đáng viên, hß trợ giúp tác giÁ chuyên tâm nghiên cău và hoàn thành luận văn mát cách tát nhất. Mặc dù, luận văn đã đ°ợc hoàn thành trong khÁ năng cāa tác giÁ.

Tuy nhiên, do h¿n chÁ và mặt thßi gian và khÁ năng chuyên môn, do vậy luận văn s¿ có ít nhiÃu sai sót. Kính mong nhận đ°ợc sā cÁm thông và nhÿng lßi chỉ bÁo tận tình cāa thầy cô và các b¿n. Håc viên thāc hißn LuÃn vn Lưu Thị Tuyết Nhung iii TÓM TÄT 1. Tiêu đÁ: Hiáu quÁ huy đáng ván t¿i Ngân hàng Nông nghiáp và Phát triÅn Nông thôn Viát Nam Chi nhánh Phan Đình Phùng 2.

Tóm tÅt: Huy đáng ván là mát trong các nghiáp vÿ trọng yÁu trong ho¿t đáng NH vì vậy các NHTM luôn đặt ra mÿc tiêu tăng tr°áng HĐV sao cho hiáu quÁ là mÿc tiêu hàng đầu trong ho¿t đáng kinh doanh hàng ngày. Theo xu h°ớng đó, Ngân hàng Nông nghiáp và Phát triÅn Nông thôn Viát Nam nói chung và Agribank CN Phan Đình Phùng nói riêng luôn quan tâm đÅ hiáu quÁ HĐV thông qua các ch°¢ng trình ho¿t đáng và đà án phát triÅn qua các năm qua. Tuy nhiên, ho¿t đáng HĐV t¿i CN còn gặp nhiÃu khó khăn do tình hình c¿nh tranh đặc biát là HĐV giÿa các NHTM trên địa bàn. Luận văn tập trung nghiên cău phân tích hiáu quÁ HĐV t¿i Ngân hàng Nông nghiáp và Phát triÅn Nông thôn CN Phan Đình Phùng giai đo¿n 2019-2021 nhằm làm rõ các h¿n chÁ và tìm ra nguyên nhân dẫn đÁn các h¿n chÁ đó.

Từ đó đà xuất các giÁi pháp, kiÁn nghị nhằm nâng cao hiáu quÁ HĐV t¿i đ¢n vị. Luận văn sử dÿng ph°¢ng pháp nghiên cău định tính, thu thập sá liáu thă cấp từ các báo cáo KQHĐKD t¿i Agribank CN Phan Đình Phùng giai đo¿n 2019-2021. Đồng thßi kÁt hợp thu thập sá liáu s¢ cấp từ bÁng khÁo sát thông tin KH và sÁn phẩm HĐV t¿i CN. Sá liáu s¢ cấp đ°ợc tổng hợp kÁt quÁ từ bÁng khÁo sát đ°ợc xây dāng theo th°ớc đo Likert 5 bậc từ 1 đÁn 5.

KÁt quÁ nghiên cău cho thấy ván huy đáng t¿i CN tăng qua các năm, sá l°ợng và doanh sá huy đáng tăng t°¢ng ăng, tuy nhiên c¢ cấu nguồn ván có nhiÃu chuyÅn dịch từ nguồn ván huy đáng dân c° sang huy đáng tổ chăc chiÁm chā yÁu, đồng thßi sā phân bổ theo kỳ h¿n huy đáng ch°a đÁm bÁo khÁ năng an toàn ván khi sử dÿng trong cho vay. ĐÅ giÁi quyÁt vấn đà trên, tác giÁ đã đà ra mát sá giÁi pháp nhằm nâng cao hiáu quÁ HĐV, chā yÁu và xây dāng chiÁn l°ợc kinh doanh sao cho phù hợp trong thßi gian tới với chính sách lãi suất, chính sách sÁn phẩm, chính sách quÁng bá th°¢ng hiáu thông qua ho¿t đáng marketing, chính sách đào t¿o nhân sā và ăng dÿng công nghá sá vào ho¿t đáng NH nhằm nâng cao sā hài lòng từ KH từ đó nâng cao hiáu quÁ HĐV. Tć khóa: Hiáu quÁ huy đáng ván, Agribank CN Phan Đình Phùng v ABSTRACT 1.Title: Effective capital mobilization at Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam Phan Dinh Phung Branch 2. Abstract: Capital mobilization is one of the key operations in banking activities, commercial banks always set the goal of increasing capital mobilization so that efficiency is the top goal in daily business activities.

Following that trend, Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam in general and Agribank Phan Dinh Phung branch in particular have been focused on effectively mobilizing capital through operating programs and development projects through various branches past year. However, capital mobilization at the branch still faces many difficulties due to competition, especially capital mobilization among commercial banks in the area. The thesis focuses on analyzing the efficiency of capital mobilization at Bank for Agriculture and Rural Development Phan Dinh Phung branch in the period of 2019-2021 in order to clarify limitations and find out the causes leading to those limitations. From there, propose solutions and recommendations to improve the efficiency of capital mobilization at the unit.

The thesis uses qualitative research methods, collects secondary data from business performance reports at Agribank Phan Dinh Phung branch in the period of 2019- 2021. Simultaneously, collecting primary data from the customer information survey about the capital mobilization product at the branch. Primary data is synthesized from the survey results built on a 5-point Likert scale from 1 to 5. The research results show that the mobilized capital at the branch increased over the years, the number and sales of mobilized increased respectively, however, the capital structure has shifted from the capital mobilized from the population to the mobilization of organizations.

account for the majority, at the same time the allocation by term of mobilization has not yet ensured the capital adequacy when used in lending. To solve the above problem, the author has come up with a number of solutions to improve the efficiency of capital mobilization, mainly on building a business strategy that is suitable in the coming time with interest rate policy, investment policy and investment policy. products, policies to promote brands through marketing activities, policies to train personnel and apply digital technology to banking activities to improve customer satisfaction, thereby improving capital mobilization efficiency.Keywords: Capital mobilization efficiency, Agribank Branch Phan Dinh Phung vi DANH MĀC CÁC TĆ VI¾T TÄT Tć vi¿t tÅt Nái dung Agribank Ngân hàng Nông nghiáp và Phát triÅn Nông thôn Viát Nam BIDV Ngân hàng th°¢ng m¿i cổ phần Đầu t° và Phát TriÅn Viát Nam CN Chi nhánh CNTT Công nghá thông tin CSKH Chăm sóc khách hàng HDV Huy đáng ván KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHTC Khách hàng tổ chăc NHTM Ngân hàng th°¢ng m¿i NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiáp và Phát triÅn Nông thôn Viát Nam TCTD Tổ chăc tín dÿng TGTK TiÃn gửi tiÁt kiám TGTT TiÃn gửi thanh toán TMCP Th°¢ng m¿i cổ phẩn VIETCOMBANK Vietcombank vii MĀC LĀC LäI CAM ĐOAN .vii DANH MĀC BÀNG BIÂU. x DANH MĀC CÁC S¡ Đê, Đê THâ, BIÂU Đê, HÌNH VẼ .xi PHÄN Mæ ĐÄU .2 Tính cấp thiÁt cāa đà tài.

Mÿc tiêu tổng quát. Mÿc tiêu cÿ thÅ. CÂU HæI NGHIÊN CĄU. ĐèI T¯þNG VÀ PH¾M VI NGHIÊN CĄU.

Ph¿m vi nghiên cău. PH¯¡NG PHÁP NGHIÊN CĄU. 3 Thống kê mô tả. TìNG QUAN VÀ L)NH VĀC NGHIÊN CĄU.

7 CH¯¡NG 1 : C¡ Sæ LÝ THUY¾T VÀ HIÞU QUÀ HUY ĐàNG VèN CĂA NGÂN HÀNG TH¯¡NG M¾I. Ho¿t đáng HĐV cāa NHTM. Vai trò đối với NHTM. Vai trò đối với nền kinh tế .Hiáu quÁ HĐV cāa NHTM .Các nhân tá Ánh h°áng đÁn hiáu quÁ HĐV cāa NHTM.Kinh nghiám HĐV hiáu quÁ cāa mát sá NHTM.

Ngân hàng Citibank. Ngân hàng Standard Chartered. Ngân hàng Vietcombank. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

27 CH¯¡NG 2: THĀC TR¾NG HIÞU QUÀ HUY ĐàNG VèN T¾I AGRIBANK CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG .Tổng quan và Agribank CN Phan Đình Phùng .Quá trình ra đời và phát triển .1 Giới thiệu về Agribank. Giới thiệu về Agribank CN Phan Đình Phùng .C¢ cÃu tí chąc ho¿t đáng .K¿t quÁ ho¿t đáng kinh doanh chung căa CN .Hiáu quÁ HĐV t¿i Agribank CN Phan Đình Phùng. Tăng tr°áng ván huy đáng. C¢ cấu ván huy đáng.

T°¢ng quan giÿa HĐV và cho vay ván .3 Đánh giá hiáu quÁ HĐV t¿i Agribank CN Phan Đình Phùng. 61 CH¯¡NG 3: GIÀI PHÁP NÂNG CAO HIÞU QUÀ HUY ĐàNG VèN T¾I AGRIBANK CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG .Định h°ớng phát triÅn cāa Agribank CN Phan Đình Phùng .1Đãnh h°ãng chung.2Đãnh h°ãng nâng cao hißu quÁ HĐV .Các giÁi pháp đà xuất với Agribank CN Phan Đình Phùng .KiÁn nghị với Ngân hàng Nông nghiáp và Phát triÅn Nông thôn Viát Nam. iii PHI¾U THU THÂP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG .