Luận Văn Thạc Sĩ: Nâng Cao Công Tác Huy Động Tiền Gửi Dân Cư Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh An Lão Đông Hải Phòng

• Tác giả: Trần Hồng Phượng
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thu Hà
• Trường học: Đại học Hải Phòng
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Biện Pháp Hoàn Thiện Công Tác Huy Động Tiền Gửi Dân Cư Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hải Phòng

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về huy động tiền gửi của NHTM
• 1.2. Khái niệm, vai trò, chức năng của NHTM
• 1.3. Hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại
• 1.4. Huy động tiền gửi dân cư ở ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Đặc điểm của khách hàng dân cư
• 1.4.2. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của huy động tiền gửi dân cư ở NHTM
• 1.4.3. Các hình thức huy động tiền gửi dân cư của ngân hàng thương mại
• 1.4.4. Các chỉ tiêu đánh giá về huy động tiền gửi dân cư của NHTM
• 1.4.4.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư
• 1.4.4.2. Chi phí huy động tiền gửi dân cư
• 1.4.4.3. Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư
• 1.4.4.4. Thị phần phát triển huy động tiền gửi dân cư
• 1.4.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi dân cư
• 1.4.5.1. Các nhân tố khách quan
• 1.4.5.2. Các nhân tố chủ quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH AN LÃO, ĐÔNG HẢI PHÒNG
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh An Lão, Đông Hải Phòng
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển Chi nhánh
• 2.3. Tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh
• 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
• 2.5. Thực trạng về huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh An Lão, Đông Hải Phòng giai đoạn 2018-2022
• 2.6. Các hình thức huy động tiền gửi dân cư tại Chi nhánh
• 2.7. Các chỉ tiêu đánh giá về huy động tiền gửi dân cư tại Chi nhánh
• 2.8. Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh An Lão, Đông Hải Phòng giai đoạn 2018-2022
• 2.8.1. Kết quả đạt được
• 2.8.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH AN LÃO, ĐÔNG HẢI PHÒNG
• 3.1. Định hướng về huy động tiền gửi dân cư trong thời gian tới của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh An Lão, Đông Hải Phòng
• 3.2. Nhận định về môi trường hoạt động kinh doanh trong thời gian tới
• 3.3. Định hướng về huy động tiền gửi dân cư trong thời gian tới của Ngân hàng Agribank - Chi nhánh An Lão
• 3.4. Đề xuất biện pháp hoàn thiện công tác huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh An Lão, Đông Hải Phòng
• 3.4.1. Biện pháp về đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi dân cư
• 3.4.2. Biện pháp tăng cường huy động tiền gửi liên quan đến lãi suất huy động để bắt kịp lãi suất của thị trường
• 3.4.3. Biện pháp về nâng cao chất lượng nhân lực tại Chi nhánh
• 3.4.4. Biện pháp cải cách thủ tục, quy trình làm việc với khách hàng
• 3.4.5. Biện pháp tăng cường marketing, quảng bá hình ảnh thương hiệu Agribank trong dân cư
• 3.4.6. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4.7. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.4.8. Kiến nghị với chính quyền địa phương
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về huy động tiền gửi của NHTM

Huy động tiền gửi là một trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại, đóng vai trò quan trọng trong việc tạo lập nguồn vốn cho ngân hàng. Việc huy động tiền gửi từ dân cư không chỉ giúp ngân hàng có nguồn vốn ổn định để thực hiện các hoạt động cho vay mà còn góp phần vào việc phát triển kinh tế. Theo Luật Các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại có nhiệm vụ nhận tiền gửi từ khách hàng và sử dụng nguồn vốn này để cung cấp dịch vụ tài chính. Huy động tiền gửi từ dân cư còn giúp ngân hàng duy trì và phát triển các dịch vụ ngân hàng, tạo ra lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất giữa tiền gửi và cho vay. Điều này cho thấy rằng huy động vốn từ dân cư là một yếu tố thiết yếu trong chiến lược phát triển của ngân hàng thương mại.

1.1 Khái niệm và vai trò của ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại được định nghĩa là tổ chức tài chính thực hiện các hoạt động ngân hàng nhằm mục tiêu lợi nhuận. Vai trò của ngân hàng thương mại không chỉ là huy động và phân phối vốn mà còn cung cấp dịch vụ tài chính, quản lý rủi ro và tạo ra dự trữ tiền tệ cho nền kinh tế. Ngân hàng thương mại giúp tạo ra nguồn cung cấp vốn cần thiết cho các hoạt động kinh doanh và cá nhân, đồng thời hỗ trợ cho việc thanh toán và giao dịch trong nền kinh tế. Do đó, ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian quan trọng trong việc kết nối giữa người gửi tiền và người vay tiền.

1.2 Các hình thức huy động tiền gửi dân cư

Ngân hàng thương mại có nhiều hình thức huy động tiền gửi từ dân cư, bao gồm tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các hình thức tiết kiệm khác. Mỗi hình thức đều có những đặc điểm riêng, ví dụ như lãi suất, kỳ hạn và mức độ linh hoạt trong việc rút tiền. Việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi giúp ngân hàng thu hút được nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Theo đó, việc tăng cường các dịch vụ ngân hàng và cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để nâng cao khả năng huy động vốn từ dân cư.

II. Thực trạng công tác huy động tiền gửi dân cư tại Agribank An Lão

Agribank An Lão đã có những bước tiến đáng kể trong công tác huy động tiền gửi dân cư trong giai đoạn 2018-2022. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng. Các chỉ tiêu đánh giá về huy động tiền gửi cho thấy rằng mặc dù ngân hàng đã có sự tăng trưởng nhất định, nhưng vẫn cần cải thiện về mặt chất lượng dịch vụ và lãi suất để thu hút thêm khách hàng. Đặc biệt, việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng và tăng cường chiến lược huy động vốn là rất cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

2.1 Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi

Trong giai đoạn 2018-2022, Agribank An Lão đã ghi nhận sự gia tăng về số lượng khách hàng gửi tiền, tuy nhiên, tỷ lệ tăng trưởng tiền gửi lại chưa đạt kỳ vọng. Nhiều khách hàng vẫn còn chưa hài lòng với lãi suất mà ngân hàng cung cấp. Theo khảo sát, có khoảng 60% khách hàng cho rằng lãi suất tại Agribank An Lão chưa cạnh tranh so với thị trường. Điều này cho thấy rằng ngân hàng cần xem xét lại chính sách lãi suất và cải thiện dịch vụ khách hàng để nâng cao khả năng huy động vốn từ dân cư.

2.2 Những hạn chế và nguyên nhân

Một trong những hạn chế lớn trong công tác huy động tiền gửi tại Agribank An Lão là sự thiếu đa dạng trong các sản phẩm huy động vốn. Ngân hàng chủ yếu tập trung vào các sản phẩm truyền thống mà chưa phát triển các sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hơn nữa, chất lượng dịch vụ khách hàng còn hạn chế, dẫn đến sự không hài lòng của khách hàng và ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. Để khắc phục tình trạng này, Agribank cần thực hiện các biện pháp cải thiện chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi.

III. Biện pháp hoàn thiện công tác huy động tiền gửi dân cư

Để nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi từ dân cư, Agribank An Lão cần thực hiện một số biện pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng nên đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Thứ hai, việc cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là rất quan trọng, bao gồm việc đào tạo nhân viên, cải cách quy trình làm việc và nâng cao khả năng tương tác với khách hàng. Cuối cùng, ngân hàng cần tăng cường các hoạt động marketing để quảng bá hình ảnh thương hiệu và các sản phẩm huy động tiền gửi đến với khách hàng, từ đó nâng cao tỷ lệ huy động vốn từ dân cư.

3.1 Đề xuất biện pháp về đa dạng hóa sản phẩm

Việc đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn. Ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, hoặc các chứng chỉ tiền gửi với lãi suất hấp dẫn. Điều này không chỉ giúp tăng cường khả năng huy động vốn mà còn tạo ra sự cạnh tranh trên thị trường. Theo nghiên cứu, các sản phẩm mới có thể thu hút được nhiều khách hàng trẻ tuổi, những người có nhu cầu cao về tính linh hoạt và tiện ích.

3.2 Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố then chốt trong việc nâng cao khả năng huy động tiền gửi. Agribank An Lão cần tổ chức các chương trình đào tạo cho nhân viên về kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng cũng nên cải cách quy trình làm việc để giảm thiểu thời gian chờ đợi của khách hàng, từ đó tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. Theo khảo sát, khách hàng sẽ có xu hướng gửi tiền nhiều hơn nếu họ cảm thấy hài lòng với dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam hiện nay, việc kiểm soát lạm phát, duy trì ổn định kinh tế và đảm bảo an sinh xã hội là những nhiệm vụ trọng yếu. Hoạt động huy động tiền gửi dân cư tại các ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc tạo lập nguồn vốn cho nền kinh tế. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh An Lão, Đông Hải Phòng, với hơn 35 năm hoạt động, đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Nghiên cứu tập trung phân tích thực trạng công tác huy động tiền gửi dân cư tại chi nhánh này trong giai đoạn 2018-2022, nhằm đánh giá hiệu quả và đề xuất các biện pháp hoàn thiện. Mục tiêu cụ thể là hệ thống hóa cơ sở lý luận, phân tích các chỉ tiêu huy động tiền gửi, nhận diện điểm mạnh, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi dân cư. Phạm vi nghiên cứu tập trung tại Agribank Chi nhánh An Lão, với dữ liệu thứ cấp từ báo cáo ngân hàng và khảo sát khách hàng. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc góp phần nâng cao năng lực huy động vốn, tăng trưởng bền vững và hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình về ngân hàng thương mại và huy động tiền gửi dân cư. Trước hết, khái niệm ngân hàng thương mại được hiểu là tổ chức thực hiện các hoạt động nhận tiền gửi, cung ứng dịch vụ thanh toán và các nghiệp vụ kinh doanh nhằm mục tiêu lợi nhuận. Hoạt động huy động tiền gửi dân cư được định nghĩa là quá trình ngân hàng thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ cá nhân, hộ gia đình thông qua các sản phẩm tiền gửi với cam kết hoàn trả gốc và lãi đúng hạn. Các khái niệm chính bao gồm: (1) Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư, (2) Chi phí huy động tiền gửi dân cư, (3) Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động, (4) Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi dân cư như thói quen tiết kiệm, thu nhập, lòng tin vào ngân hàng, chính sách lãi suất, công nghệ thanh toán và chất lượng dịch vụ. Mô hình phân tích tập trung vào đánh giá các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính để phản ánh hiệu quả công tác huy động tiền gửi.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu chính được thu thập từ báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh An Lão giai đoạn 2018-2022, bao gồm số liệu về tổng huy động tiền gửi, dư nợ cho vay, chi phí huy động, số lượng khách hàng và các chỉ tiêu tài chính liên quan. Phương pháp phân tích sử dụng thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ phần trăm tăng trưởng qua các năm và phân tích xu hướng. Ngoài ra, phương pháp khảo sát được áp dụng thông qua bảng hỏi với thang đo Likert 5 mức độ để thu thập ý kiến khách hàng về mức độ hài lòng và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. Cỡ mẫu khảo sát được lựa chọn phù hợp với quy mô khách hàng cá nhân gửi tiền tại chi nhánh nhằm đảm bảo tính đại diện. Dữ liệu được xử lý và phân tích bằng phần mềm Excel để tổng hợp, đối chiếu và rút ra kết luận chính xác. Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2018-2022 với dự báo và đề xuất giải pháp đến năm 2027.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng tổng huy động tiền gửi: Tổng huy động tiền gửi tại Agribank Chi nhánh An Lão tăng từ 2.351 tỷ đồng năm 2018 lên 3.351 tỷ đồng năm 2022, tương ứng mức tăng 13,79% năm 2022 so với năm trước. Tiền gửi dân cư chiếm trên 80% tổng huy động, thể hiện vai trò chủ đạo của nguồn vốn này.

2. Cơ cấu tiền gửi dân cư: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất, tuy tỷ lệ giảm từ 60,26% năm 2018 xuống còn 51,39% năm 2022 do xu hướng chuyển sang tiền gửi tiết kiệm online tăng từ 24,71% lên 32,15%. Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán chiếm tỷ lệ nhỏ nhưng có xu hướng tăng nhẹ.

3. Chi phí huy động tiền gửi dân cư: Chi phí trả lãi tiền gửi dân cư tăng từ 78,21 tỷ đồng năm 2018 lên 120,61 tỷ đồng năm 2022. Tỷ số chi phí trả lãi trên tổng huy động tiền gửi dân cư biến động nhẹ, giảm từ 4,16% năm 2018 xuống 3,89% năm 2021, sau đó tăng lên 4,21% năm 2022 do biến động lãi suất thị trường.

4. Số lượng khách hàng và dư nợ cho vay: Số lượng khách hàng cá nhân gửi tiền tăng 15,03% năm 2022 so với năm 2018, đạt khoảng 39.432 khách hàng. Dư nợ cho vay tăng ổn định từ 1.511 tỷ đồng năm 2018 lên 1.755 tỷ đồng năm 2022, tăng 16,15% năm 2022 so với năm trước.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng ổn định của tổng huy động tiền gửi và dư nợ cho vay phản ánh hiệu quả trong công tác huy động vốn và tín dụng của Agribank Chi nhánh An Lão. Việc chuyển dịch cơ cấu tiền gửi từ tiết kiệm có kỳ hạn sang tiết kiệm online phù hợp với xu hướng công nghệ số và nhu cầu tiện lợi của khách hàng. Chi phí huy động tiền gửi dân cư tăng nhẹ trong năm 2022 do tác động của chính sách lãi suất toàn cầu và trong nước, đồng thời phản ánh áp lực cạnh tranh trên thị trường vốn. Số lượng khách hàng tăng cho thấy sự tin tưởng và mở rộng mạng lưới khách hàng cá nhân. So sánh với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn, Agribank An Lão giữ vững thị phần huy động tiền gửi dân cư với tỷ trọng trên 85% trong tổng huy động vốn. Các biểu đồ về tăng trưởng huy động, cơ cấu tiền gửi và chi phí huy động sẽ minh họa rõ nét xu hướng và hiệu quả hoạt động. Kết quả khảo sát khách hàng cũng cho thấy mức độ hài lòng cao về dịch vụ và lãi suất, tuy nhiên vẫn còn tiềm năng cải thiện về thủ tục và công nghệ thanh toán.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi dân cư: Phát triển thêm các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, kết hợp ưu đãi lãi suất và tiện ích công nghệ để thu hút khách hàng trẻ và khách hàng sử dụng dịch vụ trực tuyến. Mục tiêu tăng tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm online lên trên 40% đến năm 2027. Chủ thể thực hiện: Ban Kinh doanh và Marketing.

2. Tăng cường chính sách lãi suất cạnh tranh: Điều chỉnh lãi suất huy động phù hợp với biến động thị trường nhằm giữ chân khách hàng hiện hữu và thu hút khách hàng mới, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất thị trường biến động mạnh. Thời gian thực hiện: liên tục theo quý. Chủ thể: Ban Tài chính và Ban Giám đốc.

3. Nâng cao chất lượng nhân lực: Tổ chức đào tạo chuyên sâu về kỹ năng tư vấn, công nghệ số và chăm sóc khách hàng cho cán bộ ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả giao dịch và tạo sự tin tưởng lâu dài. Mục tiêu hoàn thành đào tạo toàn bộ nhân viên trong vòng 2 năm. Chủ thể: Phòng Nhân sự.

4. Cải cách thủ tục và quy trình giao dịch: Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, đơn giản hóa thủ tục gửi tiền và rút tiền, đồng thời áp dụng công nghệ số để tăng tính tiện lợi và minh bạch cho khách hàng. Mục tiêu giảm 20% thời gian xử lý giao dịch trong 1 năm. Chủ thể: Ban Công nghệ Thông tin và Ban Quản lý Chi nhánh.

5. Tăng cường marketing và quảng bá thương hiệu: Đẩy mạnh các chiến dịch truyền thông, quảng bá hình ảnh Agribank là ngân hàng thân thiện, hiện đại và đáng tin cậy, đặc biệt tại các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Thời gian triển khai: liên tục, tập trung vào các dịp lễ, hội nghị đầu tư. Chủ thể: Phòng Marketing.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý ngân hàng: Giúp đánh giá thực trạng huy động tiền gửi dân cư, từ đó xây dựng chiến lược phát triển nguồn vốn hiệu quả và bền vững.

2. Nhân viên kinh doanh và chăm sóc khách hàng: Nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng, nâng cao kỹ năng tư vấn và phục vụ.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Cung cấp cơ sở lý luận và dữ liệu thực tiễn để phục vụ nghiên cứu, học tập và phát triển đề tài liên quan.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và chính quyền địa phương: Tham khảo để xây dựng chính sách hỗ trợ phát triển hệ thống ngân hàng, thúc đẩy huy động vốn và phát triển kinh tế địa phương.

Câu hỏi thường gặp

1. Huy động tiền gửi dân cư là gì và tại sao quan trọng?
   Huy động tiền gửi dân cư là quá trình ngân hàng thu hút vốn từ cá nhân, hộ gia đình thông qua các sản phẩm tiền gửi. Đây là nguồn vốn ổn định, giúp ngân hàng cung cấp tín dụng và dịch vụ tài chính, đồng thời hỗ trợ phát triển kinh tế.

2. Các hình thức huy động tiền gửi dân cư phổ biến hiện nay?
   Bao gồm tiền gửi thanh toán thông thường, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm online và phát hành giấy tờ có giá như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu.

3. Những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng?
   Bao gồm lãi suất huy động, chất lượng dịch vụ, uy tín ngân hàng, tiện ích công nghệ, thái độ phục vụ của nhân viên và các chính sách ưu đãi.

4. Chi phí huy động tiền gửi dân cư được tính như thế nào?
   Chi phí huy động bao gồm chi phí trả lãi, chi phí hoạt động và các chi phí khác. Tỷ số chi phí trả lãi trên tổng huy động tiền gửi dân cư là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả huy động vốn.

5. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả công tác huy động tiền gửi dân cư?
   Thông qua đa dạng hóa sản phẩm, điều chỉnh lãi suất cạnh tranh, nâng cao chất lượng nhân lực, cải tiến thủ tục giao dịch và tăng cường marketing, quảng bá thương hiệu.

Kết luận

• Agribank Chi nhánh An Lão đã đạt được tăng trưởng ổn định về tổng huy động tiền gửi và dư nợ cho vay trong giai đoạn 2018-2022, với tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng trên 80%.
• Cơ cấu tiền gửi có sự chuyển dịch tích cực sang các sản phẩm tiết kiệm online, phù hợp xu hướng công nghệ và nhu cầu khách hàng.
• Chi phí huy động tiền gửi dân cư biến động theo thị trường lãi suất, đòi hỏi ngân hàng cần có chính sách linh hoạt để duy trì lợi nhuận.
• Các nhân tố như chất lượng dịch vụ, công nghệ thanh toán và thái độ nhân viên đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.
• Đề xuất các biện pháp đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng nhân lực, cải tiến thủ tục và tăng cường marketing nhằm hoàn thiện công tác huy động tiền gửi dân cư đến năm 2027.

Tiếp theo, Agribank Chi nhánh An Lão cần triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời theo dõi sát sao diễn biến thị trường để điều chỉnh kịp thời. Các nhà quản lý và nhân viên ngân hàng được khuyến khích áp dụng kết quả nghiên cứu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Để biết thêm chi tiết và cập nhật các giải pháp mới, độc giả có thể liên hệ trực tiếp với Agribank Chi nhánh An Lão hoặc tham khảo các báo cáo tài chính mới nhất.