Nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại Việt Nam

Chuyên khảo phân tích Giải pháp cải thiện kết quả hoạt động tài trợ xnk tại các nhtm việt nam, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo.

• Trường học: Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận Văn

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: KHAÙI QUAÙT HOAÏT ÑOÄNG TAØI TRÔÏ XUAÁT NHAÄP KHAÅU CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM TRONG NEÀN KINH TEÁ THÒ TRÖÔØNG HIEÄN NAY
• 1.1. Vai troø cuûa hoaït ñoäng XNK trong neàn kinh teá
• 1.2. Khaùi quaùt veà hoaït ñoäng taøi trôï XNK cuûa caùc NHTM
• 1.2.1. Khaùi quaùt veà hoaït ñoäng ngoaïi thöông
• 1.2.2. Vai troø cuûa taøi trôï ngoaïi thöông vaø nghieäp vuï ngaân haøng quoác teá cuûa NHTM
• 2. CHƯƠNG II: Thöïc traïng hoaït ñoäng taøi trôï xuaát nhaäp khaåu taïi caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam hieän nay
• 2.1. Tình hình kinh teá ñaát nöôùc trong thôøi gian qua
• 2.2. Tình hình hoaït ñoäng kinh doanh cuûa heä thoáng ngaân haøng thöông maïi trong thôøi gian vöøa qua
• 2.2.1. Lòch söû hình thaønh vaø phaùt trieån cuûa heä thoáng ngaân haøng thöông maïi
• 2.2.2. Heä thoáng ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam hieän nay
• 2.2.3. Nhöõng thaønh töïu ñaït ñöôïc cuûa heä thoáng ngaân haøng thöông maïi
• 2.3. Thöïc traïng tín duïng taøi trôï xuaát nhaäp khaåu taïi caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam hieän nay
• 2.3.1. Caùc nghieäp vuï taøi trôï xuaát nhaäp khaåu ñöôïc aùp duïng hieän nay taïi caùc ngaân haøng thöông maïi
• 2.3.2. Thöïc traïng hoaït ñoäng taøi trôï xuaát nhaäp khaåu taïi caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam hieän nay
• 2.4. Nhöõng haïn cheá trong hoaït ñoäng taøi trôï xuaát nhaäp khaåu cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi
• 2.4.1. Veà phía caùc ngaân haøng thöông maïi
• 2.4.2. Veà phía doanh nghieäp
• 2.4.3. Veà tyû giaù hoái ñoaùi
• 2.4.4. Chính saùch thueá
• 2.4.5. Chính saùch xuùc tieán thöông maïi
• 2.4.6. Heä thoáng phaùp luaät vaø caùc quy ñònh lieân quan ñeán hoaït ñoäng tín duïng vaø thanh toaùn quoác teá coøn thieáu chaët cheõ vaø oån ñònh
• 2.4.7. Hoaït ñoäng chöa hieäu quaû cuûa Trung Taâm thoông tin phoøng ngöøa ruûi ro
• 2.4.8. Nguyeân nhaân veà quaûn lyù ngoaïi hoái
• 2.4.9. Caïnh tranh khoâng caân söùc giöõa caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn vaø caùc ngaân haøng thöông maïi quoác doanh
• 2.4.10. Uy tín cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam chöa cao
• 3. CHƯƠNG 3: MOÄT SOÁ GIAÛI PHAÙP NAÂNG CAO HIEÄU QUAÛ HOAÏT ÑOÄNG TAØI TRÔÏ XUAÁT NHAÄP KHAÅU TAÏI CAÙC NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM HIEÄN NAY
• 3.1. Giaûi phaùp vó moâ
• 3.1.1. Giaûi phaùp ñoái vôùi hoaït ñoäng taøi trôï xuaát nhaäp khaåu cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam
• 3.1.1.1. Caûi tieán thuû tuïc, quy trình cho vay taøi trôï xuaát nhaäp khaåu
• 3.1.1.2. Quaûng caùo, tieáp thò caùc maët haøng cuûa ngaân haøng
• 3.1.1.3. Coù chính saùch öu ñaõi ñoái vôùi khaùch haøng toát, tieàm naêng
• 3.1.1.4. Môû roäng quan heä ñaïi lyù vôùi caùc ngaân haøng lôùn treân theá giôùi, trieån khai caùc phöông thöùc thanh toaùn môùi
• 3.1.1.5. Naâng cao trình ñoä nhaân vieân thanh toaùn quoác teá vaø caùn boä tín duïng: phaân caáp quaûn lyù hôïp lyù, naâng cao chaát löôïng phuïc vuï khaùch haøng
• 3.1.1.6. Taêng voán töï coù cuûa ngaân haøng thöông maïi coå phaàn
• 3.1.1.7. Ngaân haøng thöông maïi taêng dö nôï daønh cho taøi trôï xuaát nhaäp khaåu vôùi cô caáu tín duïng hôïp lyù
• 3.1.1.8. Ñoåi môùi coâng ngheä ngaân haøng
• 3.1.1.9. Ñoàng taøi trôï giöõa caùc ngaân haøng
• 3.1.1.10. Baûo laõnh cuûa doanh nghieäp khaùc
• 3.1.1.11. Quaûn lyù chaët cheõ nôï quaù haïn
• 3.1.2. Giaûi phaùp ñoái vôùi caùc doanh nghieäp Vieät Nam hoaït ñoäng trong lónh vöïc xuaát nhaäp khaåu
• 3.1.2.1. Chuù troïng ñaàu tö, ñoåi môùi coâng ngheä, caûi tieán kyõ thuaät, naâng cao chaát löôïng saûn phaåm xuaát khaåu
• 3.1.2.2. Löïa choïn ñoái taùc trong hoaït ñoäng xuaát nhaäp khaåu
• 3.1.2.3. Löïa choïn phöông thöùc thanh toaùn
• 3.1.2.4. Löïa choïn ngaân haøng phuïc vuï
• 3.1.2.5. Giaønh quyeàn thueâ taøu vaø mua baûo hieåm
• 3.1.3. Giaûi phaùp haïn cheá ruûi ro trong hoaït ñoäng taøi trôï xuaát nhaäp khaåu
• 3.1.3.1. Haïn cheá ruûi ro tín duïng
• 3.1.3.2. Haïn cheá ruûi ro veà laõi suaát
• 3.1.3.3. Haïn cheá ruõi ro veà tyû giaù
• 3.2. Giaûi phaùp vó moâ
• 3.2.1. Ngaân haøng Nhaø nöôùc caàn ban haønh moät soá quy cheá lieân quan ñeán hoaït ñoäng taøi trôï xuaát nhaäp khaåu cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn
• 3.2.1.1. Chieát khaáu chöùng töø haøng xuaát
• 3.2.1.2. Ban haønh chính saùch baûo hieåm Nhaø nöôùc cho hoaït ñoäng chieát khaáu
• 3.2.2. Quy ñònh cheá ñoä kieåm toùan baét buoäc ñoái vôùi caùc doanh nghieäp
• 3.2.3. Cho pheùp caùc ngaân haøng thöông maïi coå phaàn cho vay taøi trôï xuaát nhaäp khaåu coù taøi saûn ñaûm baûo chính laø loâ haøng nhaäp
• 3.2.4. Chính saùch tyû giaù linh hoaït
• 3.2.5. Chính saùch thueá
• 3.2.6. Taêng cöôøng vieäc xuùc tieán thöông maïi, môû roäng thò tröôøng
• 3.2.7. Naâng cao chaát löôïng thoông tin tín duïng
• TAØI LIEÄU THAM KHAÛO
• PHUÏ LUÏC 1
• PHUÏ LUÏC 2

Tóm tắt

I. Tổng Quan Hoạt Động Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu Tại Việt Nam

Hoạt động thương mại, sản xuất và đầu tư ngày càng mang tính quốc tế hóa. Toàn cầu hóa kinh tế thế giới làm tăng giao dịch tài chính, tiền tệ giữa các nước. Một nền kinh tế mở cần một cơ cấu tài chính hiện đại, vững mạnh. Ngân hàng, thông qua nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, hỗ trợ ngoại thương và thu hút đầu tư quốc tế, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế. Chính sách của Đảng và Nhà nước chú trọng mở rộng quan hệ hợp tác, coi ngoại thương là mũi nhọn tăng trưởng kinh tế. Quan hệ ngoại thương giữa Việt Nam và các nước tăng cả về chất và lượng. Các hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ phát triển. Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng góp lớn trong vai trò trung gian thanh toán giữa doanh nghiệp trong nước và đối tác nước ngoài. Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu được NHTM đặc biệt chú trọng, mở rộng để đáp ứng nhu cầu kinh doanh xuất nhập khẩu của doanh nghiệp, vì doanh nghiệp luôn cần vốn. Tuy nhiên, mối quan hệ giữa NHTM và doanh nghiệp thông qua hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu vẫn còn hạn chế.

1.1. Vai Trò Của Hoạt Động Xuất Nhập Khẩu Trong Kinh Tế

Sự tồn tại của quan hệ hàng hóa tiền tệ giữa các quốc gia mang tính khách quan. Không quốc gia nào tồn tại độc lập mà không có mối quan hệ với bên ngoài, đặc biệt trong lĩnh vực kinh tế. Thế giới được xem như một thể thống nhất. Vị trí địa lý các quốc gia khác nhau, có lợi thế so sánh khác nhau. Mỗi quốc gia thuận lợi phát triển một ngành kinh tế nhất định. Sự phát triển không đồng đều giữa các khu vực khác nhau trên thế giới về văn hóa, khoa học, kỹ thuật... dẫn đến cần có sự trao đổi hàng hóa để thỏa mãn nhu cầu đa dạng. Các quốc gia khác nhau nằm ở vị trí địa lý khác nhau nên nếu chỉ dựa vào sản xuất trong nước không thể cung cấp đủ hàng hóa, dịch vụ đáp ứng nhu cầu sản xuất tiêu dùng mà phải nhập khẩu nguyên vật liệu, máy móc, thiết bị, hàng tiêu dùng thiết yếu. Ngược lại, trên cơ sở khai thác tiềm năng và lợi thế kinh tế, ngoài phục vụ nhu cầu trong nước, có thể xuất khẩu sang các nước khác, tăng ngoại tệ để nhập khẩu và trả nợ. Hoạt động xuất nhập khẩu là yêu cầu khách quan.

1.2. Khái Niệm Hoạt Động Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu Của NHTM

Hoạt động ngoại thương là quan hệ mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa một quốc gia với các quốc gia khác trên thế giới. Hoạt động ngoại thương có những đặc điểm sau: vượt ra khỏi biên giới quốc gia nên chính phủ phải quản lý và áp dụng biện pháp kiểm soát khi cần; gắn liền với việc sử dụng đồng tiền của các quốc gia khác nhau nên liên quan đến tỷ giá hối đoái và thanh toán quốc tế. Hoạt động xuất nhập khẩu thông thường qua hình thức một hợp đồng ngoại thương. Hợp đồng ngoại thương là cơ sở quan trọng chi phối các mối quan hệ ngoại thương, kể cả tín dụng và thanh toán quốc tế. Hợp đồng ngoại thương về hình thức cũng là một hợp đồng mua bán. Tuy nhiên, hợp đồng ngoại thương còn mang những đặc điểm khác so với hợp đồng nội thương thông thường.

II. Phân Tích Các Vấn Đề Trong Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu

Hiện nay, mối quan hệ giữa các NHTM và các doanh nghiệp thông qua hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu vẫn còn một số hạn chế. Những hạn chế này một phần do các NHTM chưa phát huy được chính mình, các doanh nghiệp Việt Nam còn nhiều hạn chế trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, một phần khác do những rào cản về những quy định của Chính Phủ, của NHNN liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu. Có thể nói đây là một vấn đề đang được các NHTM và các doanh nghiệp quan tâm. Việc tài trợ ngoại thương và thanh toán quốc tế của NHTM bảo đảm sự chuẩn bị sẵn sàng các phương tiện tài chính và thay thế về mặt tài chính (vay tín dụng) để hoàn tất nghĩa vụ thanh toán và sản xuất trong quan hệ kinh tế đối ngoại cũng như bảo đảm các quá trình thanh toán có liên quan.

2.1. Hạn Chế Từ Phía Ngân Hàng Thương Mại NHTM

Các NHTM Việt Nam chưa thực sự phát huy hết tiềm năng trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu. Thủ tục cho vay phức tạp, quy trình thẩm định còn nhiều bất cập gây khó khăn cho doanh nghiệp. Khả năng tiếp cận thông tin thị trường của các NHTM còn hạn chế, dẫn đến việc đánh giá rủi ro chưa chính xác. Năng lực cán bộ tín dụng chưa đáp ứng được yêu cầu của hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu quốc tế. Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, chưa đáp ứng được nhu cầu của các doanh nghiệp.

2.2. Hạn Chế Từ Phía Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu

Năng lực tài chính của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu còn yếu, khả năng huy động vốn còn hạn chế. Thiếu thông tin về thị trường, khách hàng và đối tác nước ngoài. Trình độ quản lý còn yếu, chưa đáp ứng được yêu cầu của hoạt động xuất nhập khẩu quốc tế. Sản phẩm chưa đa dạng, chưa đáp ứng được tiêu chuẩn của thị trường quốc tế.

III. Giải Pháp Cải Thiện Quy Trình Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu

Để nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, cần có các giải pháp đồng bộ từ phía ngân hàng, doanh nghiệp và nhà nước. Các giải pháp cần tập trung vào việc cải thiện quy trình cho vay, nâng cao năng lực cán bộ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận thông tin thị trường, và giảm thiểu rủi ro. Sự phối hợp chặt chẽ giữa các bên sẽ góp phần thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu phát triển, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế.

3.1. Cải Tiến Thủ Tục Quy Trình Cho Vay Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu

Đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian thẩm định và giải ngân. Áp dụng công nghệ thông tin vào quy trình cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp. Xây dựng các gói tín dụng phù hợp với từng loại hình doanh nghiệp và từng giai đoạn của chu trình xuất nhập khẩu. Tăng cường sự phối hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng để nâng cao hiệu quả công việc.

3.2. Nâng Cao Trình Độ Nhân Viên Thanh Toán Quốc Tế Tín Dụng

Tổ chức các khóa đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng và thanh toán quốc tế. Mời các chuyên gia trong và ngoài nước để chia sẻ kinh nghiệm. Cử cán bộ tham gia các hội thảo, khóa học về tài trợ xuất nhập khẩu quốc tế. Xây dựng môi trường làm việc năng động, sáng tạo để khuyến khích cán bộ học hỏi và phát triển.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Số Trong Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu

Ứng dụng công nghệ số là một xu hướng tất yếu trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu. Công nghệ số giúp nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm chi phí, và tăng cường tính minh bạch. Các ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ số để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của doanh nghiệp.

4.1. Ứng Dụng Blockchain Trong Thanh Toán Xuất Nhập Khẩu

Blockchain giúp tăng cường tính minh bạch, an toàn và hiệu quả của thanh toán xuất nhập khẩu. Giảm thiểu rủi ro gian lận, rút ngắn thời gian thanh toán, và giảm chi phí giao dịch. Ứng dụng Blockchain sẽ tạo ra một cuộc cách mạng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

4.2. Sử Dụng Big Data Phân Tích Rủi Ro Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu

Big Data giúp ngân hàng phân tích rủi ro tài trợ xuất nhập khẩu một cách chính xác và hiệu quả hơn. Dựa trên dữ liệu lớn, ngân hàng có thể đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp, dự báo biến động thị trường, và phát hiện các dấu hiệu gian lận. Việc sử dụng Big Data sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động.

V. Chính Sách Hỗ Trợ Doanh Nghiệp Xuất Nhập Khẩu Từ Nhà Nước

Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu. Các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp cần được triển khai một cách đồng bộ và hiệu quả. Các chính sách cần tập trung vào việc giảm chi phí, tạo điều kiện tiếp cận vốn, nâng cao năng lực cạnh tranh, và mở rộng thị trường.

5.1. Gói Tín Dụng Ưu Đãi Cho Doanh Nghiệp Xuất Khẩu

Nhà nước cần có chính sách hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp xuất khẩu, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay với lãi suất ưu đãi. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

5.2. Xúc Tiến Thương Mại Mở Rộng Thị Trường Xuất Khẩu

Tăng cường hoạt động xúc tiến thương mại, giúp doanh nghiệp tìm kiếm thị trường và đối tác nước ngoài. Tổ chức các hội chợ, triển lãm quốc tế để giới thiệu sản phẩm của Việt Nam. Xây dựng thương hiệu quốc gia cho các sản phẩm xuất khẩu.

VI. Triển Vọng Và Thách Thức Của Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu

Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu có nhiều tiềm năng phát triển trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Tuy nhiên, cũng đối mặt với nhiều thách thức, như biến động thị trường, rủi ro tín dụng, và cạnh tranh gay gắt. Các ngân hàng cần chủ động nắm bắt cơ hội, vượt qua thách thức, và không ngừng đổi mới để phát triển bền vững.

6.1. Cơ Hội Phát Triển Thị Trường Xuất Nhập Khẩu

Việt Nam đang ngày càng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, mở ra nhiều cơ hội cho hoạt động xuất nhập khẩu. Các hiệp định thương mại tự do (FTA) giúp giảm thuế quan, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp xuất khẩu. Nhu cầu tiêu dùng của thị trường thế giới ngày càng tăng, tạo ra tiềm năng lớn cho các doanh nghiệp Việt Nam.

6.2. Rủi Ro Tín Dụng Và Biến Động Tỷ Giá Trong Tài Trợ

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn đối với hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu. Biến động tỷ giá hối đoái cũng có thể gây ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của doanh nghiệp. Các ngân hàng cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu thiệt hại.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế của mỗi quốc gia. Tại Việt Nam, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại (NHTM) đã trở thành một trong những công cụ tài chính thiết yếu nhằm hỗ trợ doanh nghiệp XNK vượt qua các rào cản về vốn, từ đó thúc đẩy tăng trưởng xuất khẩu và ổn định thị trường nội địa. Theo báo cáo ngành, kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam đã đạt khoảng 19,8 tỷ USD năm 2003, tăng 20% so với năm trước, trong khi kim ngạch nhập khẩu đạt 24,9 tỷ USD, tăng 28,6%. Tuy nhiên, hoạt động tài trợ XNK tại các NHTM vẫn còn nhiều hạn chế, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng hoạt động tài trợ XNK tại các NHTM Việt Nam, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động này. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK, phương thức thanh toán quốc tế và quy trình cho vay tại các NHTM trong giai đoạn gần đây. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp cơ sở khoa học cho các ngân hàng và doanh nghiệp trong việc cải tiến quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ tài trợ XNK, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế quốc gia.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn áp dụng các lý thuyết và mô hình nghiên cứu sau:

• Lý thuyết tài trợ thương mại quốc tế: Giải thích vai trò của tài trợ trong việc giảm thiểu rủi ro và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động XNK giữa các quốc gia.
• Mô hình quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cấp tín dụng và quản lý rủi ro trong tài trợ XNK.
• Khái niệm chính:
  • Tài trợ xuất khẩu: Khoản tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp để chuẩn bị và thực hiện hợp đồng xuất khẩu.
  • Tài trợ nhập khẩu: Khoản tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhập khẩu nguyên vật liệu, thiết bị phục vụ sản xuất.
  • Tín dụng chứng từ (L/C): Phương thức thanh toán quốc tế phổ biến, trong đó ngân hàng cam kết thanh toán khi các chứng từ phù hợp được trình.
  • Bảo lãnh ngân hàng: Cam kết của ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện nghĩa vụ tài chính trong trường hợp khách hàng không thực hiện được.
  • Rủi ro tín dụng: Khả năng khách hàng không trả được nợ đúng hạn hoặc không sử dụng vốn đúng mục đích.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng:

• Nguồn dữ liệu: Thu thập số liệu từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động của các NHTM Việt Nam trong giai đoạn 2000-2004; khảo sát ý kiến cán bộ tín dụng và khách hàng doanh nghiệp; phân tích các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tài trợ XNK.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phân tích thống kê mô tả để đánh giá thực trạng; phân tích SWOT để nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức; so sánh tỷ lệ tăng trưởng tín dụng XNK với các chỉ số kinh tế vĩ mô như GDP, kim ngạch xuất nhập khẩu.
• Timeline nghiên cứu: Nghiên cứu được thực hiện trong vòng 12 tháng, bao gồm thu thập dữ liệu (3 tháng), phân tích số liệu (5 tháng), đề xuất giải pháp (3 tháng) và hoàn thiện luận văn (1 tháng).

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng tín dụng tài trợ XNK: Tín dụng tài trợ XNK của các NHTM tăng trưởng nhanh, với dư nợ năm 2002 đạt khoảng 280.000 tỷ đồng, chiếm hơn 50% tổng dư nợ tín dụng của hệ thống. Tỷ lệ này tăng đều qua các năm, phản ánh nhu cầu vốn lớn của doanh nghiệp XNK.

2. Phân bố ngành hàng tài trợ chưa đa dạng: Các NHTM chủ yếu tập trung tài trợ cho các ngành như sắt thép, cà phê, bột mì, cao su và thủy sản, chiếm khoảng 70% tổng dư nợ tài trợ XNK. Điều này làm tăng rủi ro tập trung và ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn.

3. Quy trình cho vay và thủ tục còn phức tạp: Khoảng 60-70% doanh nghiệp dân doanh phản ánh khó khăn trong thủ tục vay vốn do quy trình phê duyệt kéo dài, yêu cầu hồ sơ phức tạp và thiếu sự phối hợp giữa các phòng ban ngân hàng.

4. Rủi ro tín dụng và nợ quá hạn tăng: Tỷ lệ nợ quá hạn trong tín dụng tài trợ XNK tăng từ 19,2% năm 1999 lên 22,2% năm 2002, tương đương giá trị nợ quá hạn khoảng 11.574 tỷ đồng, gây áp lực lớn lên hoạt động quản lý rủi ro của ngân hàng.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các hạn chế trên bao gồm:

• Thiếu đa dạng hóa ngành hàng tài trợ dẫn đến rủi ro tập trung cao, nhất là khi thị trường quốc tế biến động mạnh, ảnh hưởng đến các ngành xuất khẩu chủ lực.
• Quy trình cho vay chưa tối ưu làm tăng thời gian giải ngân, giảm khả năng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa.
• Thông tin tín dụng chưa đầy đủ và minh bạch do hạn chế trong hoạt động của Trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro, khiến ngân hàng khó đánh giá chính xác năng lực tài chính và uy tín của khách hàng.
• Cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM cổ phần và ngân hàng quốc doanh làm giảm hiệu quả hoạt động tài trợ, trong khi uy tín của một số ngân hàng thương mại còn thấp, ảnh hưởng đến niềm tin của doanh nghiệp.

So sánh với các nghiên cứu quốc tế, việc áp dụng các phương thức thanh toán quốc tế như tín dụng chứng từ (L/C) và bảo lãnh ngân hàng đã được các nước phát triển sử dụng hiệu quả để giảm thiểu rủi ro và tăng tính minh bạch trong giao dịch XNK. Việt Nam cần học hỏi và áp dụng các mô hình quản lý rủi ro tiên tiến để nâng cao hiệu quả tài trợ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ tín dụng XNK theo ngành hàng, bảng phân tích tỷ lệ nợ quá hạn qua các năm và sơ đồ quy trình cho vay hiện tại để minh họa các điểm nghẽn.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Cải tiến thủ tục và quy trình cho vay

   • Động từ hành động: Rà soát, đơn giản hóa, phối hợp
   • Target metric: Giảm thời gian phê duyệt vay xuống dưới 15 ngày
   • Timeline: Triển khai trong 12 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Ban quản lý tín dụng các NHTM phối hợp với phòng pháp chế và công nghệ thông tin

2. Đa dạng hóa ngành hàng và sản phẩm tài trợ

   • Động từ hành động: Mở rộng, phát triển sản phẩm mới
   • Target metric: Tăng tỷ trọng tài trợ cho các ngành mới lên 30% trong 3 năm
   • Timeline: 3 năm
   • Chủ thể thực hiện: Ban chiến lược và phòng kinh doanh các NHTM

3. Nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng

   • Động từ hành động: Đào tạo, áp dụng công nghệ phân tích dữ liệu
   • Target metric: Giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 15% trong 2 năm
   • Timeline: 24 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Phòng quản lý rủi ro, hợp tác với Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia

4. Xây dựng chính sách ưu đãi cho khách hàng tiềm năng và uy tín

   • Động từ hành động: Phân loại, ưu tiên, khuyến khích
   • Target metric: Tăng số lượng khách hàng lớn và uy tín lên 20% trong 18 tháng
   • Timeline: 18 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và tín dụng các NHTM

5. Tăng cường hợp tác quốc tế và ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại

   • Động từ hành động: Liên kết, đầu tư công nghệ
   • Target metric: 100% giao dịch tài trợ XNK áp dụng công nghệ số trong 2 năm
   • Timeline: 24 tháng
   • Chủ thể thực hiện: Ban công nghệ thông tin và đối ngoại các NHTM

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại

   • Lợi ích: Cải tiến quy trình cho vay, nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro, phát triển sản phẩm tài trợ phù hợp với nhu cầu thị trường.
   • Use case: Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng XNK, đào tạo nhân viên tín dụng.

2. Doanh nghiệp xuất nhập khẩu

   • Lợi ích: Hiểu rõ các hình thức tài trợ, quy trình vay vốn, từ đó chủ động trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng.
   • Use case: Lập kế hoạch tài chính, lựa chọn phương thức thanh toán quốc tế phù hợp.

3. Cơ quan quản lý nhà nước và chính sách

   • Lợi ích: Cung cấp cơ sở khoa học để hoàn thiện chính sách hỗ trợ tài chính cho hoạt động XNK, thúc đẩy phát triển kinh tế.
   • Use case: Xây dựng các quy định, chính sách ưu đãi, kiểm soát rủi ro tín dụng.

4. Học viên, nghiên cứu sinh ngành Tài chính - Ngân hàng

   • Lợi ích: Nắm bắt kiến thức thực tiễn về tài trợ XNK, phương pháp nghiên cứu và phân tích số liệu trong lĩnh vực ngân hàng.
   • Use case: Tham khảo tài liệu nghiên cứu, phát triển đề tài luận văn, luận án.

Câu hỏi thường gặp

1. Tài trợ xuất nhập khẩu là gì và tại sao quan trọng?
   Tài trợ XNK là khoản tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp để chuẩn bị và thực hiện hợp đồng xuất nhập khẩu. Nó giúp doanh nghiệp có vốn lưu động kịp thời, giảm rủi ro tài chính và thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế hiệu quả.

2. Các hình thức tài trợ XNK phổ biến hiện nay?
   Bao gồm tài trợ vốn lưu động chuẩn bị hàng xuất khẩu, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, cho vay thanh toán chứng từ nhập khẩu, tín dụng chứng từ (L/C) và bảo lãnh ngân hàng. Mỗi hình thức phù hợp với từng giai đoạn và nhu cầu của doanh nghiệp.

3. Ngân hàng thương mại Việt Nam đang gặp những khó khăn gì trong tài trợ XNK?
   Quy trình cho vay phức tạp, thủ tục kéo dài, rủi ro tín dụng cao do tập trung ngành hàng, thiếu thông tin minh bạch về khách hàng, cạnh tranh không lành mạnh và uy tín ngân hàng chưa cao.

4. Làm thế nào để giảm thiểu rủi ro tín dụng trong tài trợ XNK?
   Áp dụng các công cụ quản lý rủi ro như phân loại khách hàng, yêu cầu tài sản đảm bảo, sử dụng tín dụng chứng từ, bảo lãnh ngân hàng, đồng thời nâng cao năng lực phân tích và thu thập thông tin khách hàng.

5. Các giải pháp nâng cao hiệu quả tài trợ XNK là gì?
   Cải tiến thủ tục cho vay, đa dạng hóa ngành hàng tài trợ, nâng cao năng lực quản lý rủi ro, xây dựng chính sách ưu đãi khách hàng tiềm năng, tăng cường hợp tác quốc tế và ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại.

Kết luận

• Hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại Việt Nam đóng vai trò trung gian tài chính quan trọng, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế và hội nhập quốc tế.
• Thực trạng tài trợ XNK còn nhiều hạn chế như thủ tục phức tạp, rủi ro tín dụng cao, tập trung ngành hàng và uy tín ngân hàng chưa cao.
• Nghiên cứu đã đề xuất các giải pháp cải tiến quy trình, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao quản lý rủi ro và phát triển chính sách ưu đãi nhằm nâng cao hiệu quả tài trợ.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, đánh giá hiệu quả và điều chỉnh phù hợp với diễn biến thị trường.
• Kêu gọi các ngân hàng, doanh nghiệp và cơ quan quản lý phối hợp chặt chẽ để phát huy vai trò của tài trợ XNK trong phát triển kinh tế bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LỜI MỞ ĐẦU * Muïc ñích nghieân cöùu cuûa ñeà taøi Ngaøy nay, moïi hoaït ñoäng thöông maïi, saûn xuaát vaø ñaàu tö ngaøy caøng mang tính chaát quoác teá hoùa ôû nhieàu quoác gia. Chính söï toaøn caàu hoùa neàn kinh teá theá giôùi ñaõ laøm taêng löôïng giao dòch trong hoaït ñoäng taøi chính, tieàn teä giöõa caùc nöôùc. Moät neàn kinh teá môû tieán tôùi hoäi nhaäp vôùi thò tröôøng theá giôùi phaûi laø moät cô caáu taøi chính hieän ñaïi, vöõng maïnh, hoã trôï, trong ñoù ngaân haøng thoâng qua nghieäp vuï ngaân haøng quoác teá cuûa mình seõ laøm haäu thuaãn cho söï phaùt trieån cuûa hoaït ñoäng ngoaïi thöông vaø thu huùt ñaàu tö quoác teá, thuùc ñaåy söï thaønh coâng cuûa quaù trình hoäi nhaäp kinh teá quoác teá. Vì vaäy, trong nhöõng naêm gaàn ñaây vôùi Chính saùch cuûa Ñaûng vaø Nhaø nöôùc chuù troïng môû roäng quan heä hôïp taùc vôùi caùc nöôùc treân theá giôùi, coi ngoaïi thöông laø muõi nhoïn quan troïng, laø chieán löôïc khôi daäy söùc taêng tröôûng cuûa neàn kinh teá thì caùc quan heä ngoaïi thöông giöõa nöôùc ta vaø caùc nöôùc treân theá giôùi khoâng ngöøng taêng leân caû veà chaát vaø löôïng, caùc hoaït ñoäng XNK haøng hoùa vaø dòch vuï ngaøy caøng phaùt trieån cao.

Keát quaû ñoù phaûi keå ñeán nhöõng ñoùng goùp to lôùn trong vai troø trung gian thanh toaùn cuûa NHTM giöõa caùc doanh nghieäp trong nöôùc vôùi caùc ñoái taùc nöôùc ngoaøi. Trong caùc hoaït ñoäng cuûa NHTM, hoaït ñoäng taøi trôï XNK ñöôïc caùc NHTM ñaëc bieät chuù troïng phaùt trieån, môû roäng nhaèm ñaùp öùng nhu caàu kinh doanh XNK cuûa caùc doanh nghieäp bôûi vì doanh nghieäp luoân caàn voán ñeå thöïc hieän phöông aùn XNK cuûa mình. Tuy nhieân hieän nay, moái quan heä giöõa caùc NHTM vaø caùc doanh nghieäp thoâng qua hoaït ñoäng taøi trôï XNK vaãn coøn moät soá haïn cheá nhaát ñònh. Nhöõng haïn cheá naøy moät phaàn do caùc NHTM chöa phaùt huy ñöôïc chính mình, caùc doanh nghieäp Vieät Nam coøn nhieàu nhöõng haïn cheá trong lónh vöïc hoaït ñoäng kinh doanh XNK, moät phaàn khaùc do nhöõng raøo caûn veà nhöõng quy ñònh cuûa Chính Phuû, cuûa NHNN lieân quan ñeán hoaït ñoäng XNK,….Coù theå noùi ñaây laø moät vaán ñeà ñang ñöôïc caùc NHTM vaø caùc doanh nghieäp quan taâm neân học vieân ñaõ choïn ñeà taøi: “Giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng taøi trôï XNK taïi caùc NHTM Vieät Nam” laøm luaän vaên toát nghieäp cuûa mình vaø hy voïng seõ ñoùng goùp phaàn nhoû vaøo vieäc tìm kieám giaûi phaùp naâng cao vai troø cuûa NHTM trong hoaït ñoäng taøi trôï XNK cho caùc doanh nghieäp hieän nay.

Trang 6 * Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu Luaän vaên taäp trung vaøo nghieân cöùu trong phaïm vi nghieäp vuï tín duïng taøi trôï XNK, ñoàng thôøi keát hôïp vôùi vieäc phaân tích soá lieäu cuûa caùc NHTM trong caùc naêm qua. Học vieân cuõng tham khaûo, trao ñoåi yù kieán vôùi ngöôøi höôùng daãn khoa hoïc cuõng nhö trao ñoåi tröïc tieáp vôùi caùc caùn boä phuï traùch nghieäp vuï taïi ngaân haøng, qua ñoù goùp phaàn ñöa ra nhöõng giaûi phaùp nhaèm naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng taøi trôï XNK taïi caùc NHTM Vieät Nam trong thôøi gian tôùi. * Keát caáu cuûa ñeà taøi Noäi dung cuûa luaän vaên goàm 3 phaàn chính: Chöông I: Khaùi quaùt hoaït ñoäng taøi trôï XNK cuûa NHTM trong neàn kinh teá thò tröôøng hieän nay Chöông II: Thöïc traïng hoaït ñoäng taøi trôï XNK cuûa caùc NHTM Vieät Nam Chöông III: Moät soá giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng taøi trôï XNK của caùc NHTM Vieät Nam hieän nay Maëc duø học vieân ñaõ coá gaéng nhieàu ñeå hoaøn thaønh thaät toát luaän vaên vôùi hy voïng ñoùng goùp ñöôïc nhöõng giaûi phaùp coù tính khaû thi nhaèm phaùt trieån hoaït ñoäng taøi trôï XNK voán laø tieàm naêng cuûa caùc NHTM. Tuy nhieân, söï haïn heïp veà thoâng tin, taøi lieäu vaø soá lieäu phuïc vuï nghieân cöùu ñeà taøi khoâng nhieàu vì vaäy chaéc chaén phaàn luaän vaên khoâng traùnh khoûi nhöõng thieáu soùt vaø khieám khuyeát, raát mong nhaän ñöôïc söï ñoùng goùp yù kieán quyù baùu cuûa Quyù Thaày Coâ vaø nhöõng ngöôøi quan taâm.

Ñeå hoaøn thaønh toát cuoán luaän vaên naøy, học vieân xin chaân thaønh caùm ôn caùc Giaûng Vieân khoa Sau Ñaïi Hoïc tröôøng Ñaïi Hoïc Kinh Teá Thaønh Phoá Hoà Chí Minh, ñaõ ñem laïi cho sinh vieân vaø, toaøn theå sinh vieân Cao Hoïc khoùa 10 kieán thöùc chuyeân saâu veà ngaønh Taøi Chính Ngaân Haøng, xin caûm ôn söï giuùp ñôõ vaø höôùng daãn taän tình cuûa Phoù Giaùo Sö Tieán Só Phaïm Vaên Naêng, vaø söï uûng hoä ñoäng vieân cuûa caùc ñoàng nghieäp, baïn beø. Trang 7 CHÖÔNG I - KHAÙI QUAÙT HOAÏT ÑOÄNG TAØI TRÔÏ XUAÁT NHAÄP KHAÅU CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI VIEÄT NAM TRONG NEÀN KINH TEÁ THÒ TRÖÔØNG HIEÄN NAY 1.1 Vai troø cuûa hoaït ñoäng XNK trong neàn kinh teá Söï toàn taïi cuûa quan heä haøng hoaù tieàn teä giöõa caùc quoác gia mang tính khaùch quan bôûi vì khoâng theå coù moät quoác gia naøo treân theá giôùi toàn taïi ñoäc laäp maø khoâng coù moái quan heä naøo vôùi caùc quoác gia beân ngoaøi, ñaëc bieät laø trong lónh vöïc kinh teá. Thaät vaäy, söï toàn taïi cuûa theá giôùi ñöôïc xem nhö laø moät theå thoáng nhaát khoâng nhöõng ñöùng treân giaùc ñoä töï nhieân, maø coøn trong moái quan heä vôùi nhau trong moïi lónh vöïc maø trong ñoù coù lónh vöïc kinh teá. Vò trí ñòa lyù caùc quoác gia laø khaùc nhau, coù lôïi theá so saùnh khaùc nhau cho neân moãi quoác gia chæ thuaän lôïi phaùt trieån cho moät ngaønh kinh teá nhaát ñònh vaø söï phaùt trieån khoâng ñoàng ñeàu giöõa caùc khu vöïc khaùc nhau treân theá giôùi veà trình ñoä vaên hoùa, khoa hoïc, kyõ thuaät…daãn ñeán ñeå thoûa maõn nhu caàu ña daïng cuûa mình, giöõa caùc vuøng caàn coù söï trao ñoåi vôùi nhau veà haøng hoùa.

Nhöõng quoác gia khaùc nhau naèm ôû nhöõng vò trí ñòa lyù khaùc nhau cho neân neáu chæ döïa vaøo neàn saûn xuaát trong nöôùc khoâng theå cung caáp ñuû nhöõng haøng hoùa dòch vuï ñaùp öùng nhu caàu saûn xuaát tieâu duøng cuûa neàn kinh teá maø phaûi nhaäp nhöõng maët haøng caàn thieát nhö nguyeân vaät lieäu, vaät tö, maùy moùc, thieát bò, haøng tieâu duøng thieát yeáu maø trong nöôùc khoâng saûn xuaát ñöôïc, hoaëc saûn xuaát ñöôïc nhöng giaù caû cao hôn. Ngöôïc laïi, treân cô sôû khai thaùc tieàm naêng vaø nhöõng lôïi theá kinh teá voán coù, neàn kinh teá ngoaøi vieäc phuïc vuï nhu caàu trong nöôùc, coøn coù theå taïo neân nhöõng thaëng dö coù theå xuaát khaåu sang caùc nöôùc khaùc, goùp phaàn taêng ngoaïi teä cho ñaát nöôùc ñeå nhaäp khaåu caùc thöù coøn thieáu vaø ñeå traû nôï. Nhö vaäy, do yeâu caàu phaùt trieån kinh teá maø phaùt sinh nhu caàu trao ñoåi giao dòch haøng hoùa giöõa caùc nöôùc vôùi nhau, hay noùi caùch khaùc, hoaït ñoäng XNK laø yeâu caàu khaùch quan trong neàn kinh teá.2 Khaùi quaùt veà hoaït ñoäng taøi trôï XNK cuûa caùc NHTM 1.1 Khaùi quaùt veà hoaït ñoäng ngoaïi thöông Hoaït ñoäng ngoaïi thöông laø quan heä mua baùn haøng hoùa, dòch vuï giöõa moät quoác gia vôùi caùc quoác gia khaùc treân theá giôùi. Hoaït ñoäng ngoaïi thöông coù nhöõng ñaëc ñieåm sau: Trang 8 - Laø hoaït ñoäng vöôït ra khoûi ñöôøng bieân giôùi quoác gia neân chính phuû ôû moãi nöôùc phaûi quaûn lyù cho ñöôïc vaø saün saøng aùp ñaët caùc bieän phaùp kieåm soaùt vôùi nhöõng möùc ñoä khaùc nhau khi caàn.

- Hoaït ñoäng ngoaïi thöông gaén lieàn vôùi vieäc söû duïng caùc ñoàng tieàn cuûa caùc quoác gia khaùc nhau neân coù lieân quan ñeán vaán ñeà tyû giaù hoái ñoaùi vaø thanh toaùn quoác teá. Hoaït ñoäng XNK thoâng thöôøng qua hình thöùc moät hôïp ñoàng ngoaïi thöông. Hôïp ñoàng ngoaïi thöông laø cô sôû heát söùc quan troïng chi phoái toaøn boä caùc moái quan heä ngoaïi thöông, keå caû caùc moái quan heä tín duïng vaø thanh toaùn quoác teá. Hôïp ñoàng ngoaïi thöông veà hình thöùc cuõng laø moät hôïp ñoàng mua baùn, trong hôïp ñoàng chöùa ñöïng quan heä: ngöôøi baùn coù nghóa vuï giao haøng vaø boä chöùng töø xaùc ñònh quyeàn sôû höõu haøng hoùa, ngöôøi mua coù nghóa vuï nhaän haøng vaø thanh toaùn tieàn haøng.

Tuy nhieân hôïp ñoàng ngoaïi thöông coøn mang nhöõng ñaëc ñieåm khaùc so vôùi hôïp ñoàng noäi thöông thoâng thöôøng, cuï theå: ƒ Ngöôøi mua vaø ngöôøi baùn, caùc chuû theå hôïp ñoàng ôû nhöõng quoác gia khaùc nhau hoaëc mang quoác tòch khaùc nhau. ƒ Ñoàng tieàn thanh toaùn duøng trong hôïp ñoàng coù theå laø ñoàng tieàn cuûa nöôùc ngöôøi mua hoaëc cuûa nöôùc ngöôøi baùn hoaëc cuõng coù theå laø ñoàng tieàn cuûa nöôùc thöù ba. ƒ Haøng hoùa – ñoái töôïng hôïp ñoàng – ñöôïc chuyeån dòch vöôït bieân giôùi moät quoác gia, ñi töø nöôùc ngöôøi baùn ñeán nöôùc ngöôøi mua. Trong thôøi gian gaàn ñaây, do vieäc buoân baùn quoác teá phaùt trieån, nhöõng ñaëc ñieåm treân khoâng theå hieän roõ neùt khi hôïp ñoàng ngoaïi thöông ñöôïc thöïc hieän qua khu cheá xuaát hoaëc quan heä mua baùn giöõa caùc nöôùc thuoäc moät khoái kinh teá (EU…).

Trong caùc tröôøng hôïp naøy, haøng hoùa coù theå khoâng chuyeån dòch ra khoûi bieân giôùi moät quoác gia vaø ñoàng tieàn söû duïng trong hôïp ñoàng coù theå laø ñoàng tieàn chung cuûa caû hai nöôùc. Ngoaøi ra, muoán thöông löôïng, ñaøm phaùn vaø kyù keát ñeå hình thaønh hôïp ñoàng ngoaïi thöông, hai beân mua baùn phaûi naém roõ caùc quy ñònh veà chính saùch XNK cuûa nöôùc mình trong töøng thôøi kyø, phaûi am hieåu caùc thoâng leä quoác teá quy ñònh trong caùc vaên baûn mang tính quy phaïm phaùp luaät tuøy choïn nhö UCP 500, URC 522, luaät hoái phieáu…vaø khi thöïc hieän hôïp ñoàng ngoaïi thöông cuõng caàn quan taâm ñeán caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá quy ñònh trong hôïp ñoàng. Trang 9 Caùc hôïp ñoàng ngoaïi thöông phaûi tuaân thuû theo caùc quy taéc vaø caùc ñieàu kieän thoûa thuaän aùp duïng trong hôïp ñoàng nhö ñieàu kieän giao haøng (Incoterms), caùc chöùng töø caàn thieát trong giao dòch ngoaïi thöông.2 Vai troø cuûa taøi trôï ngoaïi thöông vaø nghieäp vuï ngaân haøng quoác teá cuûa NHTM Vieäc taøi trôï ngoaïi thöông vaø thanh toaùn quoác teá cuûa NHTM baûo ñaûm söï chuaån bò saün saøng caùc phöông tieän taøi chính vaø thay theá veà maët taøi chính (vay tín duïng) ñeå hoaøn taát nghóa vuï thanh toaùn vaø saûn xuaát trong quan heä kinh teá ñoái ngoaïi cuõng nhö baûo ñaûm caùc quaù trình thanh toaùn coù lieân quan. Phaïm vi taøi trôï ngoaïi thöông bao goàm taøi trôï cho xuaát khaåu (caû trong giai ñoaïn saûn xuaát) vaø taøi trôï cho nhaäp khaåu trong thôøi gian töø ngaén ñeán daøi.

Phaïm vi tieàn teä quoác teá cuõng môû roäng töông öùng. Caùc ngaân haøng naèm trong lónh vöïc hoaït ñoäng kinh teá vaø hoái ñoaùi ñem laïi söï trôï giuùp ña daïng cho khaùch haøng, giuùp cho hoï ñaûm baûo lôïi nhuaän ñoàng thôøi haïn cheá ruûi ro. Treân thöông tröôøng quoác teá, söï vaän ñoäng cuûa haøng hoùa vaø voán luoân phaùt trieån nhòp nhaøng vôùi nhau, xuaát phaùt töø vieäc quoác teá hoùa neàn kinh teá vaø söï lieân keát vôùi nhau giöõa caùc ñoàng tieàn maïnh.