Chất Lượng Tín Dụng Đối Với Khách Hàng Bán Buôn Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

Tín dụng khách hàng bán buôn là mảng tín dụng quan trọng đối với phân khúc khách hàng doanh nghiệp. Chiếm tỷ lệ không nhỏ trong tổng doanh số cho vay. Thị trường sôi động và ngày càng nhận được sự quan tâm của hầu hết các ngân hàng. Do đó, việc phát triển tín dụng dành cho khách hàng bán buôn quyết định đến hiệu quả kinh doanh, uy tín cũng như thương hiệu của ngân hàng.

Để gia tăng thị phần tín dụng khách hàng bán buôn trong nền kinh tế cạnh tranh, ngoài việc gia tăng quy mô tín dụng, nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng, đảm bảo an toàn cho tín dụng khách hàng bán buôn là vấn đề cốt yếu. Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) cần có chiến lược cụ thể trong vấn đề này.

Khách hàng bán buôn vẫn là ưu tiên hàng đầu trong chiến lược này. Trên thực tế, việc thay đổi tư duy, cách tiếp cận và giải quyết vấn đề từ sản phẩm là trọng tâm sang khách hàng là trọng tâm không thể thực hiện một sớm một chiều. Đó là cả quá trình thay đổi nhận thức, nâng cao năng lực cán bộ, làm việc theo phương pháp, qua đó xây dựng chương trình đặt khách hàng làm trọng tâm và phát triển nhóm khách hàng này.

Là một chi nhánh trong hệ thống Vietcombank, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch (Vietcombank – CN Sở giao dịch) luôn coi trọng phát triển cũng như nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng bán buôn. Tuy nhiên kết quả đạt được trong thời gian qua chưa đạt như kỳ vọng. Cụ thể tỷ trọng khách hàng bán buôn trong tổng số khách hàng có quan hệ tín dụng hiện nay tại chi nhánh chỉ chiếm khoảng 20%.

Dư nợ tín dụng khách hàng bán buôn thiếu hợp lý theo ngành nghề; lợi nhuận thu được từ hoạt động tín dụng khách hàng bán buôn giảm dần từ 671 tỷ đồng năm 2019 còn 519 tỷ đồng năm 2021. Hơn nữa chất lượng dịch vụ tín dụng khách hàng bán buôn tại chi nhánh chưa được khách hàng đánh giá cao.

Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại là một đề tài không mới, đến nay đã có khá nhiều bài viết nghiên cứu về vấn đề này ở các khía cạnh khác nhau và các đối tượng khác nhau đã được công bố. Trong đó, các công trình nghiên cứu sau có liên quan đến đề tài luận văn của tác giả, là nguồn tài liệu tham khảo hữu ích giúp tác giả có thể hoàn thành luận văn của mình.

Luận án Tiến sỹ kinh tế “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập” của tác giả Nguyễn Thị Thu Đông. Tác giả sử dụng phương pháp phân tích thống kê và so sánh để phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, đề xuất ứng dụng mô hình trong công tác kiểm định tín dụng tại Ngân hàng. Từ đó, tác giả đưa các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lưuợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam trong thời kỳ hội nhập.

Luận án Thạc sỹ “Chất lượng cho vay tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành” của tác giả Phạm Trung Kiên. Tác giả đi sâu nghiên cứu tiêu chí nâng cao chất lượng cho vay, sự cần thiết, các yếu tố ảnh hưởng đến việc nâng cao chất lượng cho vay từ đó đưa ra các giải pháp về cơ cấu dư nợ, hiệu suất sử dụng vốn, chất lượng nguồn lực, chất lượng thẩm định, … tại chi nhánh.

Luận án Thạc sỹ “Phân tích chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch” của tác giả Lưu Thành Trung. Trong luận văn của mình, tác giả đã nghiên cứu về chất lượng tín dụng đối với phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại thời điểm Vietcombank – CN Sở giao dịch vẫn đang duy trì hoạt động của Phòng khách hàng SMEs.

Trên cơ sở kế thừa các nghiên cứu trước đó và tiếp thu những điểm mới trong lĩnh vực ngân hàng, tác giả lựa chọn tìm hiểu chất lượng tín dụng đối với khách hàng bán buôn tại Vietcombank – CN Sở giao dịch do nhận thấy chưa có công trình nghiên cứu nào đề cập đến đề tài trên, khoảng trống nghiên cứu của các công trình trước đây và tính đặc điểm nổi bật trong quy mô hoạt động của Vietcombank – CN Sở giao dịch.

Vietcombank – CN Sở giao dịch là một trong hai chi nhánh có quy mô hoạt động và lợi nhuận đem lại lớn nhất trong hệ thống Vietcombank. Do quy mô hoạt động lớn, mô hình tổ chức khối kinh doanh tại Vietcombank – CN Sở giao dịch đã phân tách thành 02 khối khách hàng bao gồm khách hàng bán buôn và khách hàng bán lẻ. Hoạt động của các phòng ban tại chi nhánh cũng được phân chia cụ thể về chức năng nhiệm vụ tương ứng đối với từng nhóm Khách hàng.

Luận văn được thực hiện để tiến hành mở rộng nghiên cứu những lý luận về chất lượng tín dụng đối với khách hàng bán buôn, làm rõ thực trạng chất lượng tín dụng đối với khách hàng bán buôn tại Vietcombank – CN Sở Giao Dịch, từ đó tìm ra những mặt còn hạn chế, đưa ra các giải pháp giúp ngân hàng ngày càng phát triển mạnh mẽ, nâng cao hơn nữa vị thế và uy tín của ngân hàng về chất lượng tín dụng đối với phân khúc khách hàng này.

Mục tiêu chung: Luận văn đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng bán buôn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch đến năm 2025. Nhiệm vụ cụ thể: Hệ thống hóa cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng đối với khách hàng bán buôn tại ngân hàng thương mại; Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với khách hàng bán buôn tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2019-2021.