Nâng cao hiệu quả quy trình cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại SHB chi nhánh Vũng Tàu

• Tác giả: Đỗ Thị Thu Hiền
• Người hướng dẫn: ThS. Phạm Ngọc Khanh
• Trường học: Trường Đại Học Bà Rịa - Vũng Tàu
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Quy Trình Cho Vay Đối Với Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại SHB Chi Nhánh Vũng Tàu
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Vũng Tàu

• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC TỪ VÀ CỤM TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• MỤC LỤC
• Lời mở đầu
• 1.1. Tính cần thiết đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.3.3. Thời gian nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Nội dung nghiên cứu
• 1.6. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.7. Bố cục đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI
• 1.1. Giới thiệu chung về SHB
• 1.2. Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển tại SHB
• 1.2.1. Ngày thành lập
• 1.2.2. Thời điểm niêm yết
• 1.2.3. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.2.4. Ngành nghề kinh doanh
• 1.3. Cơ cấu bộ máy quản lý và cơ cấu cổ đông của SHB
• 1.3.1. Cơ cấu bộ máy quản lý
• 1.3.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
• 1.3.3. Cơ cấu phòng ban tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 1.4. Tầm nhìn, chiến lược và giá trị cốt lõi
• 1.4.1. Giá trị cốt lõi
• 1.4.2. Chiến lược phát triển
• 1.5. Các phần thưởng cao quý
• 1.5.1. Giải thưởng trong nước
• 1.5.2. Giải thưởng quốc tế
• 1.6. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng SHB qua 3 năm 2017, 2018, 2019
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế
• 2.1.3. Vai trò của ngân hàng thương mại
• 2.1.4. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
• 2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.1.4.2. Hoạt động tín dụng
• 2.1.4.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
• 2.1.4.4. Các hoạt động khác
• 2.2. Tổng quan Quy trình cho vay Khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.1. Khái quát về Doanh nghiệp
• 2.2.1.1. Khái niệm doanh nghiệp
• 2.2.1.2. Các loại hình doanh nghiệp
• 2.2.2. Khái quát hoạt động cho vay Khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2.1. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp
• 2.2.2.2. Phương thức cho vay Khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2.3. Nguyên tắc vay vốn đối với khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2.4. Điều kiện cho vay vốn đối với khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2.5. Vai trò cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 2.2.2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 2.3. Tổng quan về quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp ( Tương đương quy trình cho vay Khách hàng doanh nghiệp )
• 2.3.1. Khái niệm về quy trình tín dụng
• 2.3.2. Quy trình tín dụng ( cụ thể các khoản vay ) cơ bản
• 2.3.3. Ý nghĩa của thiết lập quy trình
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VỀ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SHB CHI NHÁNH VŨNG TÀU
• 3.1. Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB
• 3.2. Tìm hiểu tổng thể Quy trình trong Hoạt động cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.1. Tìm hiểu khái quát về Quy định cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.2. Nguyên tắc cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.3. Điều kiện cho vay vốn tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.4. Nguyên tắc thực hiện Quy trình cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.5. Nguyên tắc thẩm định, phê duyệt các khoản vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.6. Tiêu chí, tiêu chuẩn thẩm định khoản vay của SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.7. Quy định về pháp lý Khách hàng
• 3.2.8. Bộ hồ sơ hoàn chỉnh cấp các khoản vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.9. Theo quy định Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.3. Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.4. Công việc của các cá nhân khi tham gia vào khâu Thẩm định tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.5. Công việc của cá nhân hoặc tập thể tham gia khâu quyết định Cấp tín dụng ( Cụ thể các khoản vay ) tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.6. Nhiệm vụ trách nhiệm qua từng khâu trong Quy trình cho vay doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.7. Nhận xét quy trình cấp khoản vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.7.1. Thực tế áp dụng Quy định về Quy trình cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.8. Qua phỏng vấn chuyên viên Quan hệ khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.8.1. Quy trình cho vay Khách hàng doanh nghiệp
• 3.8.2. Trình qua các cấp, các phòng ban theo thứ tự
• 3.8.3. Thời hạn thẩm định và phê duyệt cho vay
• 3.8.4. Trường hợp thực tế tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.8.5. Đánh giá chung về Quy trình hoạt động cho vay đối với Khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng tàu
• 3.9. Thực trạng trong quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.9.1. Trường hợp Khách hàng cần giải ngân gấp để kịp cho dự án đầu tư hay sản xuất kinh doanh đã được dự định sẵn
• 3.9.2. Trường hợp về xem xét bộ Hồ sơ pháp lý nằm trong bước 1 quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 3.9.3. Một số khoản vay của đối tượng Khách hàng Doanh nghiệp lớn để tránh xảy ra rủi ro. Chi nhánh đưa ra tiêu chí để chấm điểm Doanh nghiệp
• 3.10. Ưu nhược điểm về Quy trình cấp khoản cho vay tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam cụ thể SHB CN Vũng Tàu
• 3.10.1. Ngân hàng SHB CN Vũng Tàu phân biệt và áp dụng các loại đối vời tín dụng vốn lưu động
• 3.10.2. Những rủi ro thường xảy ra trong Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.10.3. Mặt hạn chế trong Quy trình cấp tín dụng tại SHB CN Vũng Tàu
• 3.10.4. Tình hình chung về hoạt động, dư nợ cho vay doanh nghiệp tại SHB chi nhánh Vũng Tàu trong giai đoạn năm 2017 - 2019
• 3.10.4.1. Dư nợ cho vay doanh nghiệp trong giai đoạn 2017 – 2019 theo thời hạn vay
• 3.10.4.2. Tình hình hoạt động trong cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội trong giai đoạn năm 2017 – 2019
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH VŨNG TÀU
• 4.1. Những thuận lợi khó khăn trong quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 4.2. Định hướng phát triển tín dung khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
• 4.2.1. Mục tiêu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
• 4.2.2. Định hướng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
• 4.2.3. Hoạt động sắp tới của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội
• 4.3. Những giải pháp nhằm tối ưu hóa quy trình tại SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 4.3.1. Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, rút ngắn các quy trình không cần thiết trong phục vụ khách hàng
• 4.3.2. Nâng cao tính hữu hiệu của thủ tục xác minh và thích hợp
• 4.3.3. Nâng cao tính hữu hiệu của thủ tục phân chia trách nhiệm
• 4.3.4. Nâng cao chất lượng thẩm định và phân tích tín dụng
• 4.3.5. Quản lý, giám sát chặt chẽ quy trình giải ngân và sau giải ngân
• 4.3.6. Các giải pháp về nhân sự
• 4.3.7. Nâng cao hiệu quả của công tác kiểm tra, kiểm soát
• 4.3.8. Tăng chất lượng việc thu thập thông tin
• 4.3.9. Hoàn thiện quy chế cho vay
• 4.3.10. Giải pháp về công nghệ mới
• 4.4. Kiến nghị với chính phủ
• 4.5. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
• 4.6. Kiến nghị ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
• PHẦN KẾT LUẬN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cần thiết đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.3.3. Thời gian nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Nội dung nghiên cứu
• 1.6. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.7. Bố cục đề tài

I. Giới thiệu về quy trình cho vay doanh nghiệp tại SHB Vũng Tàu

Quy trình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chi nhánh Vũng Tàu đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp. Quy trình cho vay này được thiết kế nhằm tối ưu hóa các bước thực hiện, từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến khi giải ngân. Việc tối ưu hóa quy trình cho vay không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn tăng cường tín dụng doanh nghiệp, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển. Đặc biệt, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang trên đà hội nhập, nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp ngày càng tăng cao. Do đó, việc cải tiến quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu là một yếu tố thiết yếu để nâng cao khả năng cạnh tranh và phục vụ tốt hơn cho khách hàng.

1.1. Các bước trong quy trình cho vay

Quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu bao gồm nhiều bước quan trọng. Đầu tiên là bước tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ doanh nghiệp. Hồ sơ này thường bao gồm các tài liệu chứng minh khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn. Sau khi tiếp nhận, ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ để đánh giá mức độ rủi ro và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Tiếp theo, ngân hàng sẽ quyết định cấp tín dụng dựa trên các tiêu chí đã được quy định. Cuối cùng, sau khi các thủ tục được hoàn tất, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho doanh nghiệp. Mỗi bước trong quy trình đều có sự giám sát chặt chẽ nhằm đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong hoạt động cho vay.

II. Thực trạng quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu

Thực trạng quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu cho thấy những mặt mạnh và yếu trong hoạt động cho vay doanh nghiệp. Hiện nay, ngân hàng đã áp dụng nhiều công nghệ mới nhằm cải thiện dịch vụ ngân hàng và rút ngắn thời gian thẩm định. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số vấn đề cần khắc phục. Đầu tiên, quy trình thẩm định chưa hoàn toàn đồng bộ, dẫn đến thời gian xử lý hồ sơ còn kéo dài. Thứ hai, việc đánh giá tín dụng đôi khi chưa phản ánh đúng thực trạng tài chính của doanh nghiệp, gây khó khăn trong việc quyết định cho vay. Điều này ảnh hưởng đến tín dụng doanh nghiệp và khả năng phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Do đó, việc cải tiến quy trình cho vay là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

2.1. Những khó khăn trong quy trình cho vay

Một trong những khó khăn lớn trong quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu là sự thiếu hụt thông tin đầy đủ từ phía doanh nghiệp. Nhiều doanh nghiệp không cung cấp đủ hồ sơ chứng minh khả năng tài chính hoặc không rõ ràng trong mục đích sử dụng vốn. Điều này dẫn đến khó khăn trong việc thẩm định và quyết định cho vay. Ngoài ra, một số quy định pháp lý chưa đồng bộ cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thực hiện các bước trong quy trình cho vay. Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng cần tăng cường công tác hỗ trợ và tư vấn cho doanh nghiệp trong việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

III. Giải pháp tối ưu hóa quy trình cho vay

Để tối ưu hóa quy trình cho vay doanh nghiệp tại SHB Vũng Tàu, ngân hàng cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, cần cải tiến quy trình thẩm định bằng cách áp dụng các công nghệ thông tin hiện đại nhằm rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ. Thứ hai, ngân hàng nên xây dựng một hệ thống quản lý thông tin khách hàng hiệu quả, giúp nắm bắt nhanh chóng và chính xác thông tin về doanh nghiệp. Hơn nữa, việc đào tạo và nâng cao kỹ năng cho nhân viên ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng, giúp họ có khả năng đánh giá và xử lý hồ sơ vay một cách hiệu quả nhất. Cuối cùng, ngân hàng cần tăng cường công tác truyền thông để doanh nghiệp hiểu rõ hơn về quy trình cho vay, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho cả hai bên.

3.1. Đề xuất cải tiến quy trình

Một số đề xuất cải tiến quy trình cho vay bao gồm việc đơn giản hóa thủ tục hành chính và giảm thiểu các bước không cần thiết. Ngân hàng cũng cần thiết lập các tiêu chí rõ ràng cho việc đánh giá tín dụng, giúp doanh nghiệp dễ dàng hơn trong việc chuẩn bị hồ sơ vay. Ngoài ra, việc phát triển các chương trình hỗ trợ doanh nghiệp trong việc lập kế hoạch tài chính cũng rất cần thiết, giúp họ có cái nhìn tổng quan hơn về nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ. Những cải tiến này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn một cách dễ dàng hơn.