Nâng cao hiệu quả quy trình cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại SHB chi nhánh Vũng Tàu

Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp cải thiện kết quả quy trình cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại shb chi, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải

• Tác giả: Đỗ Thị Thu Hiền
• Người hướng dẫn: ThS. Phạm Ngọc Khanh
• Trường học: Trường Đại Học Bà Rịa - Vũng Tàu
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Quy Trình Cho Vay Đối Với Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại SHB Chi Nhánh Vũng Tàu
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Vũng Tàu

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC TỪ VÀ CỤM TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• MỤC LỤC
• Lời mở đầu
• 1.1. Tính cần thiết đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.3.3. Thời gian nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Nội dung nghiên cứu
• 1.6. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.7. Bố cục đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI
• 1.1. Giới thiệu chung về SHB
• 1.2. Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển tại SHB
• 1.2.1. Ngày thành lập
• 1.2.2. Thời điểm niêm yết
• 1.2.3. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.2.4. Ngành nghề kinh doanh
• 1.3. Cơ cấu bộ máy quản lý và cơ cấu cổ đông của SHB
• 1.3.1. Cơ cấu bộ máy quản lý
• 1.3.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
• 1.3.3. Cơ cấu phòng ban tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 1.4. Tầm nhìn, chiến lược và giá trị cốt lõi
• 1.4.1. Giá trị cốt lõi
• 1.4.2. Chiến lược phát triển
• 1.5. Các phần thưởng cao quý
• 1.5.1. Giải thưởng trong nước
• 1.5.2. Giải thưởng quốc tế
• 1.6. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng SHB qua 3 năm 2017, 2018, 2019
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế
• 2.1.3. Vai trò của ngân hàng thương mại
• 2.1.4. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
• 2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.1.4.2. Hoạt động tín dụng
• 2.1.4.3. Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
• 2.1.4.4. Các hoạt động khác
• 2.2. Tổng quan Quy trình cho vay Khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.1. Khái quát về Doanh nghiệp
• 2.2.1.1. Khái niệm doanh nghiệp
• 2.2.1.2. Các loại hình doanh nghiệp
• 2.2.2. Khái quát hoạt động cho vay Khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2.1. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp
• 2.2.2.2. Phương thức cho vay Khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2.3. Nguyên tắc vay vốn đối với khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2.4. Điều kiện cho vay vốn đối với khách hàng doanh nghiệp
• 2.2.2.5. Vai trò cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại
• 2.2.2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 2.3. Tổng quan về quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp ( Tương đương quy trình cho vay Khách hàng doanh nghiệp )
• 2.3.1. Khái niệm về quy trình tín dụng
• 2.3.2. Quy trình tín dụng ( cụ thể các khoản vay ) cơ bản
• 2.3.3. Ý nghĩa của thiết lập quy trình
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VỀ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI SHB CHI NHÁNH VŨNG TÀU
• 3.1. Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB
• 3.2. Tìm hiểu tổng thể Quy trình trong Hoạt động cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.1. Tìm hiểu khái quát về Quy định cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.2. Nguyên tắc cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.3. Điều kiện cho vay vốn tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.4. Nguyên tắc thực hiện Quy trình cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.5. Nguyên tắc thẩm định, phê duyệt các khoản vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.6. Tiêu chí, tiêu chuẩn thẩm định khoản vay của SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.7. Quy định về pháp lý Khách hàng
• 3.2.8. Bộ hồ sơ hoàn chỉnh cấp các khoản vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.2.9. Theo quy định Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.3. Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.4. Công việc của các cá nhân khi tham gia vào khâu Thẩm định tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.5. Công việc của cá nhân hoặc tập thể tham gia khâu quyết định Cấp tín dụng ( Cụ thể các khoản vay ) tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.6. Nhiệm vụ trách nhiệm qua từng khâu trong Quy trình cho vay doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.7. Nhận xét quy trình cấp khoản vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.7.1. Thực tế áp dụng Quy định về Quy trình cho vay tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.8. Qua phỏng vấn chuyên viên Quan hệ khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.8.1. Quy trình cho vay Khách hàng doanh nghiệp
• 3.8.2. Trình qua các cấp, các phòng ban theo thứ tự
• 3.8.3. Thời hạn thẩm định và phê duyệt cho vay
• 3.8.4. Trường hợp thực tế tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.8.5. Đánh giá chung về Quy trình hoạt động cho vay đối với Khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng tàu
• 3.9. Thực trạng trong quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.9.1. Trường hợp Khách hàng cần giải ngân gấp để kịp cho dự án đầu tư hay sản xuất kinh doanh đã được dự định sẵn
• 3.9.2. Trường hợp về xem xét bộ Hồ sơ pháp lý nằm trong bước 1 quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp
• 3.9.3. Một số khoản vay của đối tượng Khách hàng Doanh nghiệp lớn để tránh xảy ra rủi ro. Chi nhánh đưa ra tiêu chí để chấm điểm Doanh nghiệp
• 3.10. Ưu nhược điểm về Quy trình cấp khoản cho vay tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam cụ thể SHB CN Vũng Tàu
• 3.10.1. Ngân hàng SHB CN Vũng Tàu phân biệt và áp dụng các loại đối vời tín dụng vốn lưu động
• 3.10.2. Những rủi ro thường xảy ra trong Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu
• 3.10.3. Mặt hạn chế trong Quy trình cấp tín dụng tại SHB CN Vũng Tàu
• 3.10.4. Tình hình chung về hoạt động, dư nợ cho vay doanh nghiệp tại SHB chi nhánh Vũng Tàu trong giai đoạn năm 2017 - 2019
• 3.10.4.1. Dư nợ cho vay doanh nghiệp trong giai đoạn 2017 – 2019 theo thời hạn vay
• 3.10.4.2. Tình hình hoạt động trong cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội trong giai đoạn năm 2017 – 2019
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH VŨNG TÀU
• 4.1. Những thuận lợi khó khăn trong quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 4.2. Định hướng phát triển tín dung khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
• 4.2.1. Mục tiêu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
• 4.2.2. Định hướng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
• 4.2.3. Hoạt động sắp tới của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội
• 4.3. Những giải pháp nhằm tối ưu hóa quy trình tại SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 4.3.1. Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, rút ngắn các quy trình không cần thiết trong phục vụ khách hàng
• 4.3.2. Nâng cao tính hữu hiệu của thủ tục xác minh và thích hợp
• 4.3.3. Nâng cao tính hữu hiệu của thủ tục phân chia trách nhiệm
• 4.3.4. Nâng cao chất lượng thẩm định và phân tích tín dụng
• 4.3.5. Quản lý, giám sát chặt chẽ quy trình giải ngân và sau giải ngân
• 4.3.6. Các giải pháp về nhân sự
• 4.3.7. Nâng cao hiệu quả của công tác kiểm tra, kiểm soát
• 4.3.8. Tăng chất lượng việc thu thập thông tin
• 4.3.9. Hoàn thiện quy chế cho vay
• 4.3.10. Giải pháp về công nghệ mới
• 4.4. Kiến nghị với chính phủ
• 4.5. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
• 4.6. Kiến nghị ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
• PHẦN KẾT LUẬN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cần thiết đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.3.3. Thời gian nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5. Nội dung nghiên cứu
• 1.6. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.7. Bố cục đề tài

Tóm tắt

I. Giới thiệu về quy trình cho vay doanh nghiệp tại SHB Vũng Tàu

Quy trình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chi nhánh Vũng Tàu đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp. Quy trình cho vay này được thiết kế nhằm tối ưu hóa các bước thực hiện, từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến khi giải ngân. Việc tối ưu hóa quy trình cho vay không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn tăng cường tín dụng doanh nghiệp, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển. Đặc biệt, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang trên đà hội nhập, nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp ngày càng tăng cao. Do đó, việc cải tiến quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu là một yếu tố thiết yếu để nâng cao khả năng cạnh tranh và phục vụ tốt hơn cho khách hàng.

1.1. Các bước trong quy trình cho vay

Quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu bao gồm nhiều bước quan trọng. Đầu tiên là bước tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ doanh nghiệp. Hồ sơ này thường bao gồm các tài liệu chứng minh khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn. Sau khi tiếp nhận, ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ để đánh giá mức độ rủi ro và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Tiếp theo, ngân hàng sẽ quyết định cấp tín dụng dựa trên các tiêu chí đã được quy định. Cuối cùng, sau khi các thủ tục được hoàn tất, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho doanh nghiệp. Mỗi bước trong quy trình đều có sự giám sát chặt chẽ nhằm đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong hoạt động cho vay.

II. Thực trạng quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu

Thực trạng quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu cho thấy những mặt mạnh và yếu trong hoạt động cho vay doanh nghiệp. Hiện nay, ngân hàng đã áp dụng nhiều công nghệ mới nhằm cải thiện dịch vụ ngân hàng và rút ngắn thời gian thẩm định. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số vấn đề cần khắc phục. Đầu tiên, quy trình thẩm định chưa hoàn toàn đồng bộ, dẫn đến thời gian xử lý hồ sơ còn kéo dài. Thứ hai, việc đánh giá tín dụng đôi khi chưa phản ánh đúng thực trạng tài chính của doanh nghiệp, gây khó khăn trong việc quyết định cho vay. Điều này ảnh hưởng đến tín dụng doanh nghiệp và khả năng phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Do đó, việc cải tiến quy trình cho vay là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

2.1. Những khó khăn trong quy trình cho vay

Một trong những khó khăn lớn trong quy trình cho vay tại SHB Vũng Tàu là sự thiếu hụt thông tin đầy đủ từ phía doanh nghiệp. Nhiều doanh nghiệp không cung cấp đủ hồ sơ chứng minh khả năng tài chính hoặc không rõ ràng trong mục đích sử dụng vốn. Điều này dẫn đến khó khăn trong việc thẩm định và quyết định cho vay. Ngoài ra, một số quy định pháp lý chưa đồng bộ cũng gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thực hiện các bước trong quy trình cho vay. Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng cần tăng cường công tác hỗ trợ và tư vấn cho doanh nghiệp trong việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

III. Giải pháp tối ưu hóa quy trình cho vay

Để tối ưu hóa quy trình cho vay doanh nghiệp tại SHB Vũng Tàu, ngân hàng cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, cần cải tiến quy trình thẩm định bằng cách áp dụng các công nghệ thông tin hiện đại nhằm rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ. Thứ hai, ngân hàng nên xây dựng một hệ thống quản lý thông tin khách hàng hiệu quả, giúp nắm bắt nhanh chóng và chính xác thông tin về doanh nghiệp. Hơn nữa, việc đào tạo và nâng cao kỹ năng cho nhân viên ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng, giúp họ có khả năng đánh giá và xử lý hồ sơ vay một cách hiệu quả nhất. Cuối cùng, ngân hàng cần tăng cường công tác truyền thông để doanh nghiệp hiểu rõ hơn về quy trình cho vay, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho cả hai bên.

3.1. Đề xuất cải tiến quy trình

Một số đề xuất cải tiến quy trình cho vay bao gồm việc đơn giản hóa thủ tục hành chính và giảm thiểu các bước không cần thiết. Ngân hàng cũng cần thiết lập các tiêu chí rõ ràng cho việc đánh giá tín dụng, giúp doanh nghiệp dễ dàng hơn trong việc chuẩn bị hồ sơ vay. Ngoài ra, việc phát triển các chương trình hỗ trợ doanh nghiệp trong việc lập kế hoạch tài chính cũng rất cần thiết, giúp họ có cái nhìn tổng quan hơn về nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ. Những cải tiến này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn một cách dễ dàng hơn.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Từ sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), nền kinh tế đã có những chuyển biến tích cực theo định hướng công nghiệp hóa và hiện đại hóa. Để duy trì tốc độ tăng trưởng, nhu cầu đầu tư vào cơ sở hạ tầng, phát triển các khu công nghiệp và đẩy mạnh hoạt động ngoại thương ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, rào cản lớn nhất đối với hầu hết các đơn vị kinh tế là tình trạng thiếu hụt nguồn vốn. Trong bối cảnh đó, hệ thống các ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc cung ứng nguồn lực tài chính cho nền kinh tế.

Đối với các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, tín dụng là nghiệp vụ kinh doanh cốt lõi, trong đó tín dụng dành cho khối khách hàng doanh nghiệp luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ. Hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp vừa hỗ trợ thúc đẩy sản xuất kinh doanh, vừa mang lại nguồn thu nhập chính cho ngân hàng nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu quy trình vận hành thiếu chặt chẽ. Xuất phát từ thực tiễn đó, tác giả Đỗ Thị Thu Hiền đã thực hiện khóa luận tốt nghiệp: "Nâng cao hiệu quả quy trình cho vay đối với Khách hàng doanh nghiệp tại SHB chi nhánh Vũng Tàu".

Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận được xác định cụ thể gồm 3 nội dung:

1. Tìm hiểu quy định, trình tự các bước thực hiện trong quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) nói chung và SHB Chi nhánh Vũng Tàu nói riêng.
2. Đề xuất hệ thống các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quy trình cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu.
3. Tiếp cận công việc thực tế trong ngành ngân hàng, tìm hiểu nhiệm vụ của từng vị trí tác nghiệp và nắm vững cách thức lập, hoàn thiện một bộ hồ sơ vay vốn từ khâu tiếp nhận đến khi giải ngân.

Nhiệm vụ nghiên cứu được cụ thể hóa qua 4 câu hỏi nghiên cứu:

1. Lịch sử hình thành, chức năng, nhiệm vụ ngành nghề và cơ cấu tổ chức tại SHB có những đặc điểm gì?
2. Cơ sở lý luận về quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp trong ngân hàng thương mại bao gồm những nội dung nào?
3. Quy trình và quy định cấp tín dụng doanh nghiệp tại SHB được triển khai qua những bước cụ thể nào?
4. Những giải pháp nào cần được áp dụng để nâng cao hiệu quả quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp thuộc SHB Chi nhánh Vũng Tàu.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh Vũng Tàu (Địa chỉ: Số 12G3 Khu Trung tâm thương mại, đường Nguyễn Thái Học, Phường 7, TP. Vũng Tàu).
• Phạm vi thời gian: Đề tài được đăng ký từ ngày 02/12/2019 đến 07/12/2019; thời gian thực hiện khóa luận trong 8 tuần (từ ngày 09/12/2019 đến 10/02/2020); dữ liệu hoạt động kinh doanh và dư nợ tín dụng được thu thập và phân tích trong giai đoạn 2017 – 2019.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng nền tảng nghiên cứu dựa trên các khái niệm chuyên ngành ngân hàng, khung pháp lý hiện hành của Nhà nước và các chuẩn mực tác nghiệp tín dụng:

• Khái niệm và chức năng của Ngân hàng thương mại (NHTM): Trích dẫn Đạo luật Ngân hàng Pháp năm 1941 và Luật Các Tổ chức Tín dụng Việt Nam. Khẳng định 4 chức năng cơ bản của NHTM: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán, tạo công cụ lưu thông tín dụng thay thế tiền mặt và chức năng tạo tiền.
• Khung pháp lý doanh nghiệp và pháp nhân: Sử dụng Luật Doanh nghiệp năm 2014 để phân loại 5 mô hình doanh nghiệp (Công ty TNHH một thành viên, Công ty TNHH hai thành viên trở lên, Công ty Cổ phần, Doanh nghiệp tư nhân, Công ty Hợp danh) và Bộ luật Dân sự năm 2015 (Điều 83) để xác định điều kiện tư cách pháp nhân.
• Quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước: Áp dụng các quy định về nguyên tắc vay vốn, điều kiện vay vốn và chính sách trần lãi suất cho vay ngắn hạn đối với 5 nhóm lĩnh vực ưu tiên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (nông nghiệp nông thôn, hàng xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao).
• Hệ thống phương thức cho vay doanh nghiệp: Phân tích 8 phương thức cấp tín dụng gồm cho vay từng lần (theo món), cho vay hợp vốn, cho vay lưu vụ, cho vay theo hạn mức, cho vay theo hạn mức dự phòng, cho vay thấu chi tài khoản, cho vay quay vòng và cho vay tuần hoàn.
• Quy trình tín dụng chuẩn: Mô hình hóa chu trình tín dụng cơ bản qua 6 giai đoạn liên hoàn: (1) Tiếp cận khách hàng; (2) Thu thập thông tin khách hàng; (3) Thẩm định khách hàng; (4) Quyết định và ký kết hợp đồng; (5) Giải ngân, thu nợ và giám sát tín dụng; (6) Thanh lý hợp đồng tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu thực tế:

• Phương pháp thống kê, mô tả và phân tích số liệu: Tổng hợp dữ liệu kết quả kinh doanh của SHB và số liệu dư nợ tín dụng theo kỳ hạn tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2017 – 2019 để đánh giá biến động và hiệu quả hoạt động.
• Phương pháp phỏng vấn chuyên gia: Phỏng vấn trực tiếp cán bộ quản lý, Trưởng phòng và Chuyên viên Quan hệ khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu nhằm ghi nhận thực trạng giải quyết hồ sơ, những tình huống phát sinh và rủi ro hoạt động trong quy trình.
• Phương pháp quan sát và kèm cặp thực tế: Trực tiếp tham gia thực tập tại Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp, theo dõi các bước luân chuyển chứng từ và thẩm định hồ sơ thực tế dưới sự hướng dẫn của cán bộ chi nhánh.

Nguồn dữ liệu sử dụng:

• Dữ liệu thứ cấp: Báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của SHB giai đoạn 2017 – 2019; hệ thống quy định, quy chế nội bộ về thẩm định và phê duyệt tín dụng của SHB; các văn bản pháp luật liên quan.
• Dữ liệu sơ cấp: Biên bản phỏng vấn chuyên viên, dữ liệu quan sát trực tiếp các ca xử lý hồ sơ vay vốn tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB)

Chương này khái quát toàn diện về lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức và năng lực tài chính của SHB:

• Lịch sử phát triển: SHB tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái thành lập ngày 13/11/1993 tại Cần Thơ. Năm 2006, ngân hàng chuyển đổi mô hình thành NHTM đô thị với tên gọi SHB (vốn điều lệ 500 tỷ đồng). Năm 2008, chuyển trụ sở chính ra Hà Nội. Năm 2009, niêm yết cổ phiếu trên HNX. Năm 2012, sáp nhập thành công Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) và mở chi nhánh tại Lào, Campuchia. Năm 2016, sáp nhập Công ty Tài chính Vinaconex Viettel (VVF), thành lập SHB FC và mở các ngân hàng con 100% vốn tại Lào và Campuchia. Đến năm 2017, vốn điều lệ tăng lên 12.036 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 16.000 tỷ đồng và mở văn phòng đại diện tại Myanmar.
• Cơ cấu tổ chức: Hội sở gồm Đại đồng cổ đông, Hội đồng quản trị (với các Ủy ban nhân sự, Ủy ban QLRR, Ủy ban ALCO, Hội đồng tín dụng...), Ban Kiểm soát và Tổng Giám đốc. Tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu, bộ máy được bố trí theo 4 tầng nghiệp vụ gồm: Trệt (Phòng Dịch vụ KHDN, Phòng Hành chính, Kho quỹ); Tầng 1 (Phòng Giám đốc, Phòng QHKH cá nhân/doanh nghiệp); Tầng 2 (Phòng Phó Giám đốc, Phòng Hỗ trợ tín dụng, Phòng Kế toán, Phòng Xử lý nợ); Tầng 3 (Phòng Kiểm toán nội bộ, Phòng CNTT, Phòng Thẩm định); Tầng 4 (Phòng hội nghị).
• Kết quả hoạt động kinh doanh hợp nhất: Hoạt động kinh doanh của SHB duy trì mức tăng trưởng liên tục trong giai đoạn 2017 – 2019.

Chỉ tiêu	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019	Tăng trưởng 2018/2017 (%)	Tăng trưởng 2019/2018 (%)
Doanh thu thuần	Số liệu nội bộ	Số liệu nội bộ	Số liệu nội bộ	+17,94%	+22,05%
Lợi nhuận sau thuế	Số liệu nội bộ	Số liệu nội bộ	Số liệu nội bộ	+8,65%	+44,58%

Chương 2: Cơ sở lý luận về quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp

Chương 2 thiết lập khung lý luận chuyên sâu về tín dụng doanh nghiệp của NHTM:

• Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp: Tác giả chỉ ra 6 đặc trưng gồm: (1) Tiềm ẩn nhiều rủi ro do phụ thuộc biến động thị trường và thiếu tài sản bảo đảm; (2) Số lượng khách hàng thấp nhưng quy mô dư nợ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng danh mục; (3) Độ tin cậy thông tin cao hơn khách hàng cá nhân do có báo cáo thuế, báo cáo kiểm toán; (4) Đối tượng ngành nghề hoạt động đa dạng; (5) Nhu cầu vốn lớn vượt khả năng tài sản bảo đảm hiện có; (6) Chi phí tổ chức, thẩm định và giám sát khoản vay cao hơn cho vay cá nhân.
• Quy định điều kiện và phương thức cấp tín dụng: Phân tích chi tiết các điều kiện bắt buộc về năng lực pháp lý, phương án kinh doanh khả thi, năng lực tài chính và việc tuân thủ quy định bảo đảm tiền vay. Đồng thời làm rõ 8 phương thức kỹ thuật cho vay từ cho vay từng lần đến hạn mức thấu chi và cho vay tuần hoàn.
• Các nhân tố tác động: Phân nhóm các nhân tố chủ quan (quy mô vốn tự có, uy tín ngân hàng, chính sách tín dụng, chất lượng thẩm định, trình độ đạo đức cán bộ tín dụng, hạ tầng công nghệ) và nhân tố khách quan (môi trường kinh tế vĩ mô, khung khổ pháp lý, chính sách tiền tệ của Nhà nước).

Chương 3: Thực trạng về quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu

Chương này đi sâu vào phân tích quy định và quy trình tác nghiệp thực tế tại đơn vị:

• Sản phẩm KHDN tại chi nhánh: Cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay tài trợ tài sản cố định, cho vay đầu tư/dự án, cho vay tài trợ xuất khẩu (tài trợ trước giao hàng, chiết khấu bộ chứng từ, cầm cố L/C xuất), cho vay tài trợ nhập khẩu và chương trình khách hàng thân thiết.
• Quy định về pháp lý và thẩm quyền phê duyệt hồ sơ KHDN:

Loại hình Doanh nghiệp	Hồ sơ pháp lý chủ yếu	Thẩm quyền xác định & Chủ thể quyết định vay vốn
Công ty TNHH 1 TV (Tổ chức sở hữu)	GCN ĐKDN, Điều lệ, Quyết định bổ nhiệm	Chủ tịch công ty ra Quyết định hoặc HĐTV họp Biên bản + Văn bản ủy quyền của Chủ sở hữu
Công ty TNHH 1 TV (Cá nhân sở hữu)	GCN ĐKDN, Điều lệ	Chủ tịch công ty hoặc Giám đốc/Tổng Giám đốc ký quyết định
Công ty TNHH 2 TV trở lên	GCN ĐKDN, Điều lệ, Biên bản họp HĐTV	Hội đồng thành viên (HĐTV) hoặc Giám đốc/Tổng Giám đốc theo thẩm quyền tại Điều lệ
Công ty Hợp danh	GCN ĐKDN, Điều lệ, Biên bản họp HĐTV	Hội đồng thành viên công ty hợp danh
Công ty Cổ phần	GCN ĐKDN, Điều lệ, Nghị quyết/Biên bản ĐHĐCĐ, Biên bản họp HĐQT	Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ), Hội đồng quản trị (HĐQT) hoặc Tổng Giám đốc tùy hạn mức Điều lệ
Hợp tác xã	GCN ĐKDN, Điều lệ, Biên bản họp HĐQT/ĐHĐCĐ	Đại hội đồng thành viên, HĐQT hoặc Ban Giám đốc Hợp tác xã

• Quy trình cho vay KHDN 11 bước tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu:
  1. Bước 1: Hướng dẫn khách hàng lập danh mục hồ sơ; Chuyên viên QHKH kiểm tra hồ sơ, lập Đề xuất cấp tín dụng, Đề nghị thẩm định tài sản và Đề nghị thẩm định thực tế.
  2. Bước 2: Trưởng phòng QHKH kiểm soát các đề nghị thẩm định và đề xuất cấp tín dụng.
  3. Bước 3: Phân công nhân sự thẩm định tín dụng và thẩm định giá tài sản; phối hợp lịch đi thực địa giữa Phòng Thẩm định và Phòng QHKH.
  4. Bước 4: Tiến hành thẩm định thực tế tại khách hàng (nhà xưởng, kho bãi, văn phòng) và thẩm định giá tài sản bảo đảm.
  5. Bước 5: Lập Tờ trình thẩm định tín dụng và Báo cáo thẩm định giá tài sản.
  6. Bước 6: Kiểm soát Tờ trình thẩm định tín dụng và Báo cáo thẩm định giá.
  7. Bước 7: Phê duyệt cấp tín dụng theo phân cấp thẩm quyền (Chi nhánh hoặc trình Hội đồng tín dụng/Trung tâm Thẩm định phê duyệt).
  8. Bước 8: Tiếp nhận kết quả phê duyệt, lập Thông báo cấp tín dụng gửi khách hàng.
  9. Bước 9: Trình Trưởng phòng QHKH kiểm soát thông báo.
  10. Bước 10: Trình Giám đốc Chi nhánh ký duyệt thông báo cấp tín dụng gửi khách hàng.
  11. Bước 11: Cấp có thẩm quyền ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cấp tín dụng chính thức và ký kết hợp đồng.
• Trách nhiệm và thời gian xử lý nghiệp vụ thu nợ/hạch toán:
  • Chuyên viên QHKH: Tiếp nhận nhu cầu, lập giấy đề nghị thu nợ (15 phút).
  • Trưởng phòng QHKH: Kiểm soát hồ sơ (10 phút).
  • Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng (HTTD): Hạch toán trên hệ thống core, soạn thảo văn bản liên quan (1 giờ).
  • Trưởng phòng/Kiểm soát viên HTTD: Kiểm soát hồ sơ và duyệt bút toán thu nợ (15 phút).
• Đánh giá thực trạng và rủi ro: Phân tích các trường hợp phát sinh như khách hàng cần giải ngân gấp phục vụ chu kỳ sản xuất; vướng mắc trong xác minh hồ sơ pháp lý phức tạp; quy định chấm điểm tín dụng đối với doanh nghiệp lớn; các hạn chế về thời gian thẩm định thực tế và rủi ro tác nghiệp trong khâu phân chia trách nhiệm.

Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu

Dựa trên mục tiêu mở rộng tín dụng an toàn của SHB, tác giả đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị:

• Nhóm giải pháp tối ưu hóa quy trình nội bộ:
  • Cải cách thủ tục hành chính: Loại bỏ các khâu trung gian không cần thiết, rút ngắn thời gian luân chuyển hồ sơ giữa phòng QHKH và phòng Thẩm định.
  • Nâng cao hiệu quả xác minh: Hoàn thiện kỹ thuật thẩm tra chéo thông tin tài chính, kiểm tra thực tế kho bãi, đối soát chứng từ đầu vào - đầu ra.
  • Phân định trách nhiệm rõ ràng: Tăng cường tính độc lập giữa khâu bán hàng (QHKH), khâu thẩm định quản trị rủi ro và khâu hỗ trợ tác nghiệp (HTTD).
  • Nâng cao chất lượng thẩm định: Chuẩn hóa mô hình phân tích dòng tiền, phân tích độ nhạy của phương án kinh doanh và khả năng tự chủ tài chính (VCSH/Tổng tài sản, nợ phải trả/VCSH, hệ số thanh toán nhanh).
  • Giám sát giải ngân và sau giải ngân: Kiểm soát chặt mục đích sử dụng vốn vay, đối chiếu hóa đơn chứng từ thực tế và kiểm tra định kỳ hiện trạng tài sản bảo đảm.
  • Phát triển nguồn nhân lực: Bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên sâu, đạo đức nghề nghiệp và kỹ năng giao tiếp cho cán bộ tín dụng.
  • Tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ và ứng dụng công nghệ: Đẩy mạnh khai thác các phần mềm quản trị (CRM, ECM, CoreBank) để giảm thiểu thao tác thủ công.
• Kiến nghị:
  • Với Chính phủ: Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, hoàn thiện hành lang pháp lý về đăng ký giao dịch bảo đảm và xử lý tài sản nợ.
  • Với Ngân hàng Nhà nước: Điều hành chính sách tiền tệ, lãi suất linh hoạt; hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng quốc gia (CIC).
  • Với Hội sở SHB: Phân cấp ủy quyền linh hoạt hơn cho chi nhánh cấp 1 theo quy mô món vay; thường xuyên cập nhật quy chế cho vay phù hợp với biến động thị trường.

---

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đã tổng kết và đạt được các kết quả nghiên cứu cụ thể:

• Hệ thống hóa quy trình nghiệp vụ: Mô tả đầy đủ và chi tiết trình tự luân chuyển hồ sơ qua 11 bước tác nghiệp thực tế tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu, làm rõ cơ chế phối hợp giữa các vị trí: Chuyên viên QHKH, Trưởng phòng QHKH, Chuyên viên Thẩm định, Trưởng phòng Thẩm định, Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng, Kiểm soát viên và Giám đốc Chi nhánh.
• Làm rõ tính pháp lý và phân định thẩm quyền: Xây dựng bảng đối chiếu thẩm quyền ký kết hồ sơ tín dụng theo từng mô hình pháp nhân doanh nghiệp (Công ty TNHH 1TV, TNHH 2TV+, Cổ phần, Hợp danh, Hợp tác xã) theo đúng Luật Doanh nghiệp 2014 và quy định nội bộ SHB.
• Đánh giá kết quả kinh doanh: Tổng hợp bức tranh tài chính của SHB giai đoạn 2017 – 2019 với mức tăng trưởng doanh thu lần lượt là 17,94% (năm 2018) và 22,05% (năm 2019); lợi nhuận sau thuế tăng 8,65% (năm 2018) và 44,58% (năm 2019).
• Đề xuất giải pháp mang tính ứng dụng: Đưa ra 10 nhóm giải pháp tác nghiệp và kiến nghị 3 cấp (Chính phủ, NHNN, Hội sở SHB) bám sát các điểm nghẽn tại chi nhánh như rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, kiểm soát rủi ro dòng tiền và đẩy mạnh công nghệ quản trị.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế của đề tài: Khóa luận được thực hiện trong thời gian thực tập 8 tuần (09/12/2019 đến 10/02/2020); phạm vi khảo sát thực tế tập trung tại một đơn vị cụ thể là SHB Chi nhánh Vũng Tàu; chuỗi số liệu hoạt động phân tích giới hạn trong 3 năm (2017 – 2019). Đề tài chủ yếu sử dụng phương pháp phân tích mô tả, phỏng vấn chuyên viên và quan sát thực tế mà chưa triển khai mô hình định lượng đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro quy trình tín dụng.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng khảo sát so sánh quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp giữa các chi nhánh SHB trong khu vực Đông Nam Bộ; đánh giá sâu hơn tác động của chuyển đổi số (CoreBank, ECM, CRM) và tiêu chuẩn quản trị rủi ro Basel II đến tốc độ và chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp trong dài hạn.

---

Giá trị tham khảo

Khóa luận có giá trị tham khảo thực tiễn và học thuật cho các nhóm đối tượng:

• Sinh viên khối ngành Kinh tế, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh: Làm tài liệu tham khảo chi tiết về quy trình thẩm định, cơ cấu hồ sơ tín dụng và các bước luân chuyển chứng từ trong một ngân hàng thương mại cổ phần.
• Cán bộ tín dụng và nhân viên ngân hàng mới: Nắm bắt danh mục hồ sơ vay vốn chuẩn, bảng phân định thẩm quyền pháp lý theo từng loại hình công ty và định mức thời gian xử lý công việc tại chi nhánh.
• Người làm đề tài nghiên cứu về quản trị ngân hàng: Tham khảo phương pháp phân tích thực trạng quy trình tín dụng, đánh giá rủi ro hoạt động và khung giải pháp nâng cao hiệu quả cấp tín dụng doanh nghiệp.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu gồm những bước nào? Quy trình gồm 11 bước: (1) Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ và lập đề xuất; (2) Trưởng phòng QHKH kiểm soát; (3) Phân công thẩm định; (4) Thẩm định thực tế khách hàng và định giá tài sản; (5) Lập Tờ trình thẩm định và Báo cáo định giá; (6) Kiểm soát Tờ trình và Báo cáo; (7) Phê duyệt theo thẩm quyền; (8) Tiếp nhận kết quả và lập Thông báo; (9) Trình Trưởng phòng QHKH kiểm soát thông báo; (10) Trình Giám đốc Chi nhánh ký thông báo; (11) Ra quyết định chính thức và triển khai hợp đồng.

2. Hồ sơ pháp lý khi vay vốn của Công ty Cổ phần tại SHB quy định chủ thể nào có thẩm quyền quyết định? Đối với Công ty Cổ phần, hồ sơ pháp lý bắt buộc gồm GCN Đăng ký doanh nghiệp, Điều lệ công ty, Nghị quyết/Biên bản họp Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) bầu Hội đồng quản trị (HĐQT) và Biên bản họp HĐQT. Thẩm quyền quyết định vay vốn thuộc về ĐHĐCĐ, HĐQT hoặc Giám đốc/Tổng Giám đốc tùy theo quy định phân cấp cụ thể trong Điều lệ của doanh nghiệp.

3. Bộ hồ sơ đề nghị vay vốn hoàn chỉnh của khách hàng doanh nghiệp tại SHB gồm những nhóm tài liệu nào? Bộ hồ sơ gồm 5 nhóm chính: (1) Hồ sơ pháp lý (GCN ĐKDN, Điều lệ, văn bản bổ nhiệm, danh sách thành viên...); (2) Hồ sơ tài chính (Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả kinh doanh); (3) Hồ sơ phương án sử dụng vốn (Đề nghị cấp tín dụng kiêm phương án, hồ sơ nhà cung cấp đầu vào, hợp đồng đầu ra, ảnh chụp nhà xưởng/kho hàng...); (4) Hồ sơ tài sản bảo đảm (Giấy tờ pháp lý tài sản, Báo cáo thẩm định giá, ảnh chụp tài sản); (5) Hồ sơ khác (Đề xuất của phòng QHKH, bản khai người có liên quan, lịch sử quan hệ tín dụng).

4. Khóa luận phân định trách nhiệm thẩm định giữa Chuyên viên QHKH và Chuyên viên Thẩm định như thế nào? Chuyên viên QHKH chịu trách nhiệm kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ, đi thực địa ban đầu, lập Đề xuất cấp tín dụng và đề xuất ý kiến chấp thuận/từ chối. Chuyên viên Thẩm định thực hiện kiểm tra độc lập lại hồ sơ, thẩm định giá tài sản bảo đảm trong thẩm quyền, đánh giá tính khả thi tài chính và lập Tờ trình thẩm định tín dụng độc lập để trình cấp có thẩm quyền phê duyệt.

5. Định mức thời gian thực hiện quy trình thu nợ tại SHB Vũng Tàu được quy định ra sao? Theo Bảng 1.2 trong khóa luận, thời gian xử lý từng khâu gồm: Chuyên viên QHKH tiếp nhận nhu cầu và lập giấy đề nghị thu nợ (15 phút); Trưởng phòng QHKH kiểm soát hồ sơ (10 phút); Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng hạch toán hệ thống và soạn văn bản (1 giờ); Trưởng phòng hoặc Kiểm soát viên Hỗ trợ tín dụng kiểm soát và duyệt bút toán thu nợ (15 phút).

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Đỗ Thị Thu Hiền đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về tín dụng doanh nghiệp và phản ánh chi tiết quy trình cho vay 11 bước thực tế tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu. Công trình làm rõ cơ chế phối hợp tác nghiệp, phân định thẩm quyền pháp lý theo từng mô hình doanh nghiệp và nhận diện các rủi ro hoạt động trong quá trình thẩm định, giải ngân. Hệ thống 10 nhóm giải pháp cùng các kiến nghị 3 cấp được xây dựng có tính ứng dụng thực tiễn, đóng góp thiết thực vào việc chuẩn hóa quy trình và nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI 1. Giới thiệu chung về SHB Tên giao dịch: Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Tên đầy đủ tiếng Anh: Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt bằng tiếng Anh: SHB Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 1800278630 do Sở Kế hoạch và đầu tư Thành phố hà Nội cấp. Đăng ký lần đầu: Ngày 13/11/1993 Đăng kí thay đổi thứ 25: Ngày 08/03/2018 Vốn điều lệ: 12.000 đồng Vốn chủ sở hữu: 16.000 đồng Địa chỉ: 77 Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm – Hà Nội Điện thoại: [phone] Fax: [phone] Website: www.vn Mã cổ phiếu: SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa được Brand Finance – công ty tư vấn định giá và chiến lược độc lập hàng đầu thế giới vinh danh là một trong 50 doanh nghiệp có thương hiệu giá trị nhất Việt Nam 2019. Lần thứ 4 liên tiếp SHB được vinh danh trong bảng xếp hạng uy tín này và duy trì vị thế nằm trong Top 10 thương hiệu giá trị nhất ngành ngân hàng.

Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển tại SHB 1. Ngày thành lập Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được thành lập ngày 13/11/1993 theo Quyết định số 214/QD-NH5 và Giấy phép hoạt động số 0041-NH/GD của Ngân hàng 11 nhà nước Việt Nam với tên gọi ban đầu là Ngân hang thương mại cổ phần nông thôn Nhơn Ái. Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 1800278630 do Sở kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp thay đổi lần thứ 25 ngày 8/3/2017. Thời điểm niêm yết SHB niêm yết tại Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội theo quyết định số 399/QD- SGDHN, ngày bắt đầu giao dịch 20/04/2009.

Quá trình hình thành và phát triển Năm 1993 – 2006: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – hà Nội (SHB) tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái, được thành lập ngày 13/11/1993 tại Cần Thơ. Năm 2006, Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái được chuyển đổi mô hình hoạt động lên Ngân hàng TMCP đô thị và đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) với vốn điều lệ 500 tỷ đồng. Năm 2008: Chuyển trụ sở chính từ Cần Thơ ra Hà Nội khẳng định bước ngoặc lớn trong quy mô, vị thế và tiềm lực của ngân hàng với vốn điều lệ 2. Năm 2009 – 2011: Là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt nam chính thức niêm yết cổ phiếu trên Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội.

Tăng cường quy mô hoạt động với việc tăng vốn điều lệ lên gần 5. Được NHNN chấp thuận mở CN tại Campuchia và Lào, khởi đầu cho việc đầu tư ra nước ngoài của SHB. Năm 2012: Là một trong những ngân hàng đi tiên phong mở rộng mạng lưới kinh doanh thị trường quốc tế thông qua việc mở chi nhánh tại Campuchia tháng 2/2012 với vốn điều lệ ban đầu 37 triệu USD và chi nhánh tại Lào tháng 8/2012 với vốn điều lệ 104 tỷ Kíp Lào. Đi đầu trong việc thực hiện chủ trương tái cấu trúc hệ thống các TCTD của Chính phủ với việc nhận sáp nhập thành công Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) tháng 8/2012.

Năm 2013 – 2015: Kỷ niệm 20 năm thành lập, SHB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Nhì, hạng Ba của Chủ tịch nước trao tặng, đánh dấu sự thành công qua quá trình phát triển. Tăng vốn điều lệ lên 9.500 tỷ đổng, mạng lưới giao dịch tăng lên gần 500 điểm trong và ngoài nước. Năm 2016: Tăng vốn điều lệ lên 11.197 tỷ đồng, mạng lưới tăng lên gần 500 điểm trong và ngoài nước. Khai trương Ngân hàng con 100% vốn tại Lào ngày 15/1/2016 với ngân hàng con 100% vốn tại Campuchia ngày 9/9/2016 thể hiện những nổ lực vượt bậc 12 của SHB sau thời gian kinh doanh tại 2 thị trường này ở cấp độ chi nhánh.

Nhận sáp nhập Công ty cổ phần Tài chính Vinaconex Viettel (VVF) tháng 12/2016 và thành lập công ty tài chính TNHH MTV SHB (SHB FC). Năm 2017: SHB tăng vốn điều lệ lên 12.036 tỷ đồng, nâng cao năng lực tài chính. Được chấp nhận mở văn phòng đại diện tại Cộng hòa Liên bang Myanmar. Đây cũng là bước tiến quan trọng của SHB khi không chỉ có mặt tại bán đảo Đông Dương mà còn vươn ra khu vực Đông Nam Á.

Năm 2018 đến nay: SHB kỷ niệm 25 năm thành lập và phát triển, vinh dự đón nhận Huân chương lao động hạng Nhì lần thứ 2 của Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam trao tặng, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đẩu Việt Nam. Năm 2018 cũng là năm SHB thực hiện triệt để tái cấu trúc tổ chức bộ máy và mô hình hoạt động với việc sáp nhập/chia tách nhiều khối/ban/phòng nghiệp vụ phù hợp với chiến lược phát triển; sắp xếp lại 100% chức danh và hệ thống lương cho người lao động; áp dụng các chỉ số đánh giá hiệu quả công việc (KPIs) thống nhất trên toàn hệ thống; hoàn thành nhiều dự an công nghệ hỗ trợ hoạt động kinh doan, quản lý, quản trị rủi ro như nâng cấp hạ tầng hệ thống CoreBank, Core Thẻ, Ebanking. Dự án quản lý thông tin máy trạm trên phần mềm ServiceDesk, phần mềm FTP server Bitvise SSH tại ATM, công cụ chuyển POS user cho các ứng dụng nhằm hạn chế phân quyền thủ công, dự án ECM, CRM, Basel2, Thu hồi nợ, Dự án Chống thất thoát dữ liệu (DLP);… Với tôn chỉ hoạt động “Đối tác tin cậy, Giải pháp phù hợp” và chiến lược kinh doanh luôn đổi mới nhằm mang lại giá trị lợi ích cho khách hàng và sự thịnh vượng cho các cổ đông – nhà đầu tư, SHB luôn hài lòng khách hàng và đối tác với những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích, chất lượng và cạnh tranh với phong cách phujc5 vụ chuyên nghiệp. Không ngừng nỗ lực, SHB phấn đấu trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam, đến năm 2020 trở thành Tập đoàn tài chính mạnh theo chuẩn quốc tế.

Ngành nghề kinh doanh Ngành nghề kinh doanh chính của ngân hàng là thực hiện các giao dịch huy động và nhận tiền gửi ngắn, trung và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; Cho vau ngắn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; Thực hiện các giao dịch ngoại tệ, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá khác; kinh doanh vàng theo quy định của pháp 13 luật; Bao thanh toán, dịch vụ bào quản tài sản và cho thuê tủ, két an toàn ( bao gồm cả dịch vụ giữ hộ, bảo quản vàng ); Đại lý bảo hiểm; Ủy thác cho vay và nhận ủy thác cho vay; Cấp tín dụng dưới hình thức chiếu khấu công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác. Cơ cấu bộ máy quản lý và cơ cấu cổ đông của SHB 1. Cơ cấu bộ máy quản lý Nhằm tối ưu hóa bộ máy, tập trung nguồn lực để phát triển kinh doanh, SHB đã kiện toàn tổ chức bộ máy, hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ của các Khối/Phòng/Ban theo hướng chuyên nghiệp, hiệu quả, có chiều sâu trên toàn hệ thống. Bộ máy quản lý của SHB bao gồm Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Tổng giám đốc.

Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất trong Ngân hàng. Hội đồng quản trị bao gồm Ủy ban nhân sự, Ủy ban quản lý rủi ro, Ủy ban Alco, Hội đồng xử lý rủi ro, Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý nợ, Hội đồng mua sắm TSCĐ, Hội đồng đầu tư, Ban nghiên cứu phát triển. SHB gồm Ngân hàng và các công ty con. Ngân hàng bao gồm các đơn vị tại Hội sở, các chi nhánh và phòng giao dịch.

Hội sở bao gồm các khối, ban, trung tâm, văn phòng trực thuộc Tổng Giám Đốc. Sơ đồ cơ cấu tổ chức Hình 1. 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức SHB 14 1. Cơ cấu phòng ban tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu Trệt: Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, Phòng hành chính, Kho quỹ Tầng 1: Phòng Giám đốc, Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân/doanh nghiệp.

Tầng 2: Phòng Phó Giám Đốc, Phòng Hỗ trợ tín dụng, Phòng kế toán, Phòng xử lý nợ. Tầng 3: Phòng kiểm toán nội bộ, Phòng công nghệ thông tin, Phòng thẩm định Tầng 4: Phòng hội nghị 1. Tầm nhìn, chiến lược và giá trị cốt lõi 1. Tầm nhìn SHB đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam và tầm nhìn đến năm 2020 trở thành một tập đoàn tài chính mạnh theo chuẩn quốc tế với hạ tầng công nghệ hiện đại, nhân sự chuyên nghiệp, mạng lưới rộng trên toàn quốc và quốc tế nhằm mang đến cho đối tác và khách hàng các sản phẩm dịch vụ đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý, chất lượng dịch vụ cao.

Giá trị cốt lõi Lợi ích của cổ đông: SHB luôn cam kết bảo toàn và gia tăng giá trị ngân hàng, phát triển an toàn bền vững, đem lại lợi ích tối đa cho các cổ đông. SHB không ngừng tăng trưởng, đáp ứng sự kỳ vọng của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB thịnh vượng. Trọng tâm là khách hàng: SHB luôn am hiểu, hướng tới khách hàng và thị trường với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, hiện đại. SHB cam kết cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ hiện đại, đa dạng, tiện ích, thân thiện, nhanh chóng, hiệu quả, có sự khác biệt và mang tính cạnh tranh cao.

Coi trọng phát triển đội ngũ nhân viên: SHB trẻ trung, năng động, môi trường làm việc chuyên nghiệp, tin cậy. Phát triển và tự hào bản sắc văn hóa SHB sáng tạo, 15 đoàn kết, tạo cơ hội phát triển cho tất cả mọi người, hướng tới giá trị tôn vinh những cá nhân có thành tích tốt. Liêm chính và minh bạch: SHB chú trọng tính minh bạch, trung thực trong tất cả mọi hoạt động trên toàn hệ thống. Nâng cao năng lực quản trị điều hành, công tác quản trị rủi ro, kiểm toán kiểm soát nội bộ.

Không ngừng đổi mới: SHB luôn xây dựng chiến lược cạnh tranh, tạo ra sự khác biệt, không ngừng lắng nghe, học hỏi, cải tiến, đổi mới và phát triển. Giá trị thương hiệu: SHB là ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng, có bản sắc riêng, có uy tín và vị thế trong nước và quốc tế. Thương hiệu là tài sản của ngân hàng, là vinh dự của CBNV ngân hàng 1. Chiến lược phát triển Luôn xây dựng chiến lược phù hợp cho từng giai đoạn phát triển, có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, luôn tạo ra sự khác biệt, hướng tới thị trường và khách hàng.