Chương I: Cơ sở lý luận về quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại Vietcombank Đà Nẵng. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại Vietcombank Đà Nẵng. Tổng quan tài liệu Đã có nhiều tác giả quan tâm, nghiên cứu về đề tài này với mục đích đưa ra những giải pháp hữu hiệu nhất nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam.Tuy nhiên, các luận văn nghiên cứu đã khá nhiều năm, hầu như các tác giả nghiên cứu qua các bài viết nhỏ, chỉ đề cập đến một góc của vấn đề và chưa hệ thống hóa các lý luận về quản trị rủi ro theo hướng mới. - Luận văn thạc sĩ kinh tế “Những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam” của Lê Hữu Nghị được nghiên cứu và bảo vệ đề tài tại Trường Đại học kinh tế TP Hồ Chi Minh.
Luận văn nghiên cứu tổng quan về thẻ và các rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ, thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, tìm hiểu nguyên nhân từ đó đưa ra những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Bài luận văn này đã đưa ra một hệ thông lý luận về thẻ và các rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ, song bài luận chưa hệ thống được một cách tổng quát các rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ. Do đó, trong bài luận văn này, tác giả sẽ tổng quát các rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ. - Luận văn thạc sĩ kinh tế “Hoàn thiện quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam” của tác giả Nguyễn Thu Trang được nghiên cứu và bảo vệ đề tài tại Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh năm 2011.
Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng kết quả hoạt động kinh doanh thẻ, thực trạng công tác quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng kỹ thương Việt Nam, từ đó có cái nhìn tổng quan và đưa ra những giải pháp nhằm hạn chế những rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng kỹ thương Việt Nam. Bài luận này cung cấp cho người đọc cái nhìn tổng quan về hoạt động quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại hệ thống Ngân hang TMCP Ky Thuong Việt Nam, từ đó so sánh với hoạt động quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. ~ Luận văn thạc sĩ kinh tế “Những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam” của tác giả Hà Thi Anh Dao được nghiên cứu và bảo vệ đề tài tại Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh. Luận văn nghiên cứu một cách tổng quan về thẻ thanh toán và rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng thương mại.
Sau đó phân tích thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Trên cơ sở nghiên cứu lý thuyết và tình hình thực tế, đưa ra các giải pháp, kiến nghị để hạn chế tối đa những rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ, nhằm góp phần nâng cao uy tín, thương hiệu và hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Bài luận này cung cấp cho người đọc cái nhìn tổng quan về hoạt động quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, từ đó so sánh với hoạt động quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại hệ thống Ngân hàng TMCP. Ngoại Thương Việt Nam.
~ Luận văn thạc sĩ kinh tế “Hoạt động kinh doanh thẻ: Kinh nghiệm của một số ngân hàng trong khu vực và thực tế tại Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam” của tác giả Vũ Mạnh Tuấn được nghiên cứu và bảo vệ đề tài tại Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân. Luận văn phân tích những kinh nghiệm thực tiễn trong hoạt động kinh doanh thẻ của một số ngân hàng trong khu vực, các Tổ chức thẻ Quốc tế và bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, từ đó đánh giá những thành công, tồn tôi tại và nguyên nhân gây ra sự tồn tại đó. Đề xuất một số giải pháp, khuyến nghị để hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Ngoại thương 'Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc ~ Bài viết “Hạn chế rủi ro trong thanh toán bằng thẻ ngân hàng” của thạc sĩ Vũ Thùy Linh thuộc Đại học Lao động - xã hội đăng trên website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 27/8/2012.
Trong bài viết này tác giả đã đưa ra các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình sử dụng và chấp nhận thanh toán thẻ, phân tích những nguyên nhân một cách tổng quan, từ đó đưa ra một số giải pháp, kiến nghị đối với Ngân hàng phát hành, đối với chủ thẻ và đối với đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ để quản lý rủi ro trong thanh toán thẻ. Kế thừa những giải pháp rủi ro mà tác giả đề cập chung trong bài để áp dụng cho phù hợp với hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ~CN Đà Nẵng. - Bài viết “Phát triển bền vững dịch vụ thẻ thanh toán ở Việt Nam” của thạc sĩ Đặng Công Hoàn đăng trên Tạp chí tài chính số 9-2013. Bài viết đã nêu tổng quan tình hình phát triển thị trường thẻ tại Việt Nam trong giai đoạn 2007-2012, đưa ra nhận định về những yếu.
phát triển chưa bền vững của thị trường thẻ, từ đó đưa ra một giải nhóm giải pháp cho Chính phủ và NHNN, nhóm giải pháp cho Ngân hàng thương mại và các tô chức chấp nhận thẻ để nâng cao phát triển bền vững thị trường thẻ tại Việt Nam. Kế thừa nhóm giải pháp cho Ngân hàng thương mại mà tác giả nêu trong bài viết để áp dụng và sáng tạo cho phù hợp với hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - CN Đà Nẵng. ~ Bài viết “Một số biện pháp phòng ngừa rủi ro khi sử dụng thẻ ngân hàng” được đăng trên website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Qua bài viết này, tác giả đã nhắn mạnh các tiện ích của thẻ ngân hàng, vấn đề an toàn, bảo mật thẻ; đồng thời đưa ra một số biện pháp phòng ngừa rủi ro khi sử dụng thẻ ngân hàng, đặc biệt là đối với hiện tượng ATM skimming.
Kế thừa các biện pháp phòng ngừa rủi ro mà tác giả nêu trong bài viết để áp dụng và sáng tạo cho phù hợp với hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thuong Việt Nam - CN Đà Nẵng. - Bài viết “Nhận dạng và phòng chống rủi ro về sử dụng thẻ ngân hàng” của tác giả Lê Thị Kim Thu - PGĐ trung tâm thẻ BIDV. Tác giả đã nghiên cứu sâu, đưa ra cách thức nhận đạng các rủi ro và xu hướng rủi ro, đúc kết được những vấn đề cơ bản nhất mà các ngân hàng thương mại Việt Nam đang phải đối mặt, từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị để phòng ngừa và giảm thiểu những thiệt hại trong hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Kế thừa các giải pháp hạn chế rủi ro mà tác giả nêu trong bài viết để áp dụng và sáng tạo cho phù hợp với hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ~ CN Đà Nẵng.
~ Bài viết “Nhận diện rủi ro và các giải pháp quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại” của tác giả Phạm Thanh Phong. Tác giả đã dự đoán được xu hướng phát triển mạnh mẽ của thị trường thẻ Việt Nam đi liền với sự xuất hiện nhiều loại rủi ro sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề, bài viết đề cập đến các vấn đề liên quan đến các loại rủi ro trong kinh doanh thẻ và một số giải pháp để ngăn ngừa và kiểm soát chúng. Kế thừa các giải pháp để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro mà tác giả nêu trong bài viết để áp dụng và sáng tạo cho phù hợp với hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ~ CN Đà Nẵng.
- Bai viết “Giao dịch thẻ an toàn Mẹo bảo mật Visa” được đăng trên trang web của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 14/11/2013 của tác giả N. Bài viết cung cấp cho ta một số cách đề thực hiện giao dịch thẻ an toàn, qua đó cung cấp thêm nguồn thông tin về việc quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ. CHUONG 1 CO SO LY LUAN VE QUAN TRI RUI RO TRONG HOAT DONG KINH DOANH DICH VU THE NGAN HANG 1. TONG QUAN VE HOAT DONG KINH DOANH DICH VU THE CUA NGAN HANG 1.
Thẻ Ngân hàng a. Nguôn gốc ra đời và phát triển của thẻ thanh toán Để có được các sản phẩm đa dạng như hiện nay, lĩnh vực thẻ ngân hàng đã trải qua nhiều giai đoạn thử nghiệm và phát triển. Tuy nhiên, xét về mặt thời gian, kinh doanh dịch vụ thẻ là một ngành kinh doanh tương đối mới mẻ, ra đời và bắt đầu phát triển từ những năm đầu thế kỷ 20 cho tới nay. Thẻ ngân hàng được hình thành tại Mỹ từ thói quen cho khách hàng mua chịu của các chủ tiệm bán lẻ trên cơ sở uy tín của khách đối với cửa hàng.
Thông thường các chủ tiệm theo dõi khách hàng một cách riêng rẽ, ghi rõ các khoản mà mỗi khách hàng sẽ phải thanh toán và chấp nhận cho khách hàng trả tiền sau vì họ tin tưởng vào khả năng thanh toán của người mua. Tuy nhiên vốn của các cửa hàng thường không đủ lớn, dần dần các chủ tiệm nhận thấy mình không có đủ khả năng cho khách hàng nợ và trả tiền sau liên tục như vậy. Chính yếu tố này đã góp phần giúp các tô chức tài chính hình thành ý tưởng về sản phẩm thẻ.