I. Luận văn thạc sĩ về phát triển dịch vụ thẻ tại PG Bank
Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh với đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex” cung cấp một cái nhìn toàn diện và sâu sắc về thực trạng cũng như tiềm năng của mảng dịch vụ này tại PG Bank. Nghiên cứu được thực hiện trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến tại Việt Nam, đặt ra yêu cầu cấp thiết cho các ngân hàng thương mại, bao gồm cả PG Bank, phải không ngừng đổi mới và nâng cao năng lực cạnh tranh. Dịch vụ thẻ không chỉ là nguồn thu quan trọng mà còn là công cụ để mở rộng tệp khách hàng, tăng cường nhận diện thương hiệu và thúc đẩy chiến lược ngân hàng bán lẻ. Luận văn tập trung phân tích các dữ liệu từ năm 2013 đến 2017, giai đoạn mà PG Bank đối mặt với nhiều thách thức do quy mô còn hạn chế và ảnh hưởng từ kế hoạch sáp nhập. Tuy nhiên, đây cũng là giai đoạn chứa đựng nhiều cơ hội, đặc biệt là lợi thế từ hệ sinh thái của cổ đông lớn Petrolimex. Việc phân tích các chỉ số cốt lõi như số lượng thẻ phát hành, doanh số sử dụng thẻ (DSSD), và thị phần thẻ đã làm rõ những điểm mạnh, điểm yếu của ngân hàng. Từ đó, tác giả Nguyễn Thị Dạ Hợp đã đề xuất một hệ thống giải pháp mang tính chiến lược, hướng tới mục tiêu phát triển bền vững mảng dịch vụ thẻ, góp phần vào sự phát triển chung của Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex.
1.1. Tầm quan trọng của dịch vụ thẻ trong chiến lược PG Bank
Dịch vụ thẻ đóng vai trò là một trong những nhiệm vụ trọng tâm trong chiến lược phát triển của các ngân hàng thương mại hiện đại. Đối với PG Bank, việc phát triển dịch vụ thẻ không chỉ mang lại nguồn thu phí ổn định mà còn giúp đa dạng hóa sản phẩm, gia tăng nguồn vốn huy động không kỳ hạn và mở rộng quan hệ khách hàng. Luận văn nhấn mạnh, dịch vụ thẻ là công cụ hiệu quả để ngân hàng tiếp cận và khai thác tệp khách hàng rộng lớn từ hệ sinh thái của Petrolimex. Hơn nữa, việc đẩy mạnh các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt như thẻ Flexicard và thẻ tín dụng Visa giúp PG Bank bắt kịp xu hướng công nghệ, hiện đại hóa ngân hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh thị trường ngày càng gay gắt. Theo trích dẫn từ luận văn, "nghiên cứu các phương án, chính sách nhằm phát triển dịch vụ thẻ luôn là mối quan tâm hàng đầu, một trong những nhiệm vụ trọng tâm nhất trong chiến lược phát triển của các NHTM trong đó có NH TMCP Xăng dầu Petrolimex".
1.2. Mục tiêu và phạm vi nghiên cứu của luận văn thạc sĩ
Mục tiêu chính của luận văn là đề xuất các phương hướng và giải pháp khả thi nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex. Để đạt được mục tiêu này, nghiên cứu thực hiện ba nhiệm vụ cụ thể: khái quát cơ sở lý luận về dịch vụ thẻ, khảo sát và đánh giá thực trạng hoạt động thẻ tại PG Bank, từ đó chỉ ra các nguyên nhân ảnh hưởng. Cuối cùng, luận văn đề xuất các giải pháp để phát huy thế mạnh và khắc phục hạn chế. Phạm vi nghiên cứu được giới hạn về nội dung, không gian và thời gian. Về nội dung, đề tài tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ. Về không gian, nghiên cứu được thực hiện tại PG Bank. Về thời gian, số liệu được thu thập và phân tích trong giai đoạn từ năm 2013 đến 2017, với các định hướng và giải pháp được đề xuất cho giai đoạn tiếp theo. Phương pháp nghiên cứu chủ yếu là định lượng, sử dụng kỹ thuật thống kê mô tả, so sánh và phân tích số liệu thứ cấp từ các báo cáo của Hội thẻ Việt Nam, báo cáo thường niên của PG Bank và thống kê của NAPAS.
II. Thách thức trong việc phát triển dịch vụ thẻ của PG Bank
Giai đoạn 2013-2017, việc phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex gặp phải không ít khó khăn và thách thức, được phân tích chi tiết trong luận văn. Mặc dù có nỗ lực, kết quả đạt được vẫn chưa tương xứng với tiềm năng, đặc biệt khi so sánh với tốc độ tăng trưởng chung của toàn ngành. Các chỉ số quan trọng như tăng trưởng số lượng thẻ phát hành, thị phần thẻ, và doanh số sử dụng thẻ (DSSD) đều ở mức khiêm tốn. Theo số liệu, thị phần thẻ của PG Bank chỉ chiếm khoảng 1,3% toàn ngành vào năm 2017, một con số rất nhỏ bé. Doanh thu từ phí dịch vụ thẻ cũng cho thấy sự sụt giảm trong nhiều năm, phản ánh hiệu quả kinh doanh chưa cao. Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ thẻ cũng là một điểm yếu lớn. Phản hồi từ khách hàng qua tổng đài cho thấy nhiều vấn đề tồn tại, từ lỗi hệ thống, mạng lưới ATM/POS còn mỏng, cho đến thái độ phục vụ của nhân viên. Những hạn chế này xuất phát từ cả nguyên nhân chủ quan nội tại của ngân hàng lẫn các yếu tố khách quan từ thị trường. Việc nhận diện rõ ràng các thách thức này là tiền đề quan trọng để xây dựng những giải pháp khắc phục hiệu quả, giúp PG Bank cải thiện vị thế trên thị trường thẻ.
2.1. Phân tích thực trạng số lượng và thị phần thẻ phát hành
Luận văn chỉ ra rằng, tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành của PG Bank khá thấp so với mức trung bình của thị trường. Cụ thể, trong 5 năm từ 2013 đến 2017, tổng số thẻ phát hành chỉ tăng gần 300 nghìn thẻ, đạt mức tăng trưởng trung bình hàng năm khoảng 8%. Con số này dẫn đến một thị phần thẻ rất khiêm tốn. Theo thống kê từ Hội thẻ, "thị phần thẻ của PG Bank tương đối thấp, và không có nhiều thay đổi qua các năm". Năm 2014, tổng thị phần chỉ chiếm 0,99% và đến năm 2017 cũng chỉ đạt 1,3% toàn ngành. Tương tự, thị phần DSSD (doanh số sử dụng thẻ) cũng chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ, dưới 1%. Điều này cho thấy các sản phẩm thẻ của PG Bank, dù có lợi thế gắn liền với hệ sinh thái Petrolimex, vẫn chưa đủ sức hấp dẫn để thu hút và giữ chân một lượng lớn khách hàng, đồng thời phản ánh năng lực cạnh tranh còn yếu trên thị trường.
2.2. Đánh giá hạn chế về doanh thu và chất lượng dịch vụ thẻ
Một trong những hạn chế lớn nhất được nêu bật trong nghiên cứu là sự sụt giảm của nguồn thu từ dịch vụ thẻ. Dù dịch vụ thẻ chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong cơ cấu thu phí dịch vụ chung (tăng từ 18,03% năm 2013 lên 37% năm 2017), nhưng thu phí ròng lại liên tục tăng trưởng âm trong giai đoạn 2014-2016. Về chất lượng dịch vụ thẻ, phân tích các cuộc gọi đến tổng đài 24/7 cho thấy nhiều yếu kém. Khách hàng phàn nàn về số lượng phòng giao dịch ít, tình trạng lỗi giao dịch còn nhiều, và trình độ nghiệp vụ của giao dịch viên chưa cao. Đặc biệt, tỷ lệ lỗi giao dịch tại POS của PG Bank lên tới 11,17%, cao hơn so với tỷ lệ lỗi chung của toàn hệ thống, ảnh hưởng trực tiếp đến trải nghiệm của người dùng. Mặc dù tỷ lệ giao dịch thành công tại ATM khá tốt (92,29%, đứng thứ 2 toàn hệ thống), nhưng các vấn đề còn lại đã cản trở đáng kể nỗ lực phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng.
2.3. Nguyên nhân chủ quan và khách quan cản trở sự tăng trưởng
Luận văn đã chỉ rõ các nhóm nguyên nhân chính kìm hãm sự phát triển dịch vụ thẻ. Về mặt chủ quan, chính sách phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ của PG Bank chưa thực sự cụ thể và quyết liệt. Mạng lưới ATM, POS còn mỏng và thường xuyên hư hỏng là rào cản lớn. Sản phẩm thẻ thiếu đa dạng, ít tiện ích tích hợp, cùng với công tác truyền thông, marketing yếu kém đã làm giảm sức cạnh tranh. Ngoài ra, chất lượng nguồn nhân lực cũng là một vấn đề khi "còn tình trạng nhân viên thiếu nhiệt tình, kém trong chuyên môn nghiệp vụ". Về mặt khách quan, thói quen sử dụng tiền mặt của người dân Việt Nam vẫn còn phổ biến. Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện, hệ thống công nghệ không đồng bộ và rủi ro an ninh mạng gia tăng cũng là những yếu tố tác động tiêu cực đến toàn bộ thị trường, và PG Bank cũng không ngoại lệ.
III. Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm thẻ tại PG Bank hiệu quả
Để giải quyết bài toán tăng trưởng, một trong những giải pháp cốt lõi được luận văn đề xuất cho việc phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex là phải đa dạng hóa sản phẩm và gia tăng tiện ích cho người dùng. Hiện tại, danh mục sản phẩm thẻ của PG Bank còn khá đơn giản, chủ yếu xoay quanh thẻ Flexicard nội địa và thẻ tín dụng Visa. Việc này làm hạn chế khả năng tiếp cận các phân khúc khách hàng khác nhau với những nhu cầu chuyên biệt. Chiến lược đa dạng hóa không chỉ dừng lại ở việc ra mắt các dòng thẻ mới mà còn phải tập trung vào việc tích hợp thêm nhiều tính năng vượt trội vào các sản phẩm hiện có. Chẳng hạn, nâng cấp công nghệ thẻ từ lên thẻ chip để tăng cường bảo mật, phát triển các ứng dụng thanh toán di động, liên kết với các ví điện tử, và xây dựng các chương trình khách hàng thân thiết hấp dẫn. Việc nghiên cứu thị trường để nắm bắt thị hiếu người dùng là bước đi tiên quyết. Từ đó, PG Bank có thể thiết kế các gói sản phẩm "may đo" cho từng nhóm đối tượng, như thẻ dành cho doanh nghiệp vận tải, thẻ liên kết sinh viên, hay thẻ tín dụng với các ưu đãi đặc quyền về du lịch, mua sắm.
3.1. Chiến lược phát triển dòng thẻ nội địa Flexicard đa tiện ích
Dòng thẻ Flexicard là sản phẩm mang tính đặc thù và là lợi thế cạnh tranh lớn nhất của PG Bank nhờ gắn liền với hệ thống cửa hàng xăng dầu của Petrolimex. Giải pháp được đề xuất là không chỉ dừng lại ở chức năng thanh toán xăng dầu, mà cần phát triển thẻ Flexicard thành một chiếc thẻ đa tiện ích thực sự. Cụ thể, cần tích hợp thêm các tính năng như thanh toán hóa đơn điện, nước, viễn thông trực tiếp qua thẻ. Đồng thời, mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ Flexicard ra ngoài hệ thống Petrolimex, liên kết với các chuỗi bán lẻ, siêu thị, nhà hàng. Đặc biệt, cần đẩy mạnh phát triển sản phẩm F-card dành cho khách hàng doanh nghiệp vận tải, cung cấp các công cụ quản lý chi tiêu nhiên liệu hiệu quả, từ đó tạo ra một lượng khách hàng trung thành và ổn định.
3.2. Tối ưu hóa sản phẩm thẻ tín dụng Visa cho khách hàng mục tiêu
Đối với dòng thẻ tín dụng Visa, PG Bank cần có một chiến lược rõ ràng hơn để cạnh tranh. Hiện tại, sản phẩm này chưa có nhiều điểm khác biệt so với thị trường. Luận văn đề xuất ngân hàng nên tập trung vào các phân khúc khách hàng mục tiêu và xây dựng các chính sách ưu đãi phù hợp. Ví dụ, phát hành thẻ tín dụng đồng thương hiệu với các đối tác trong lĩnh vực du lịch, hàng không, hoặc các trang thương mại điện tử lớn. Các chương trình tích điểm, hoàn tiền, trả góp 0% lãi suất cần được triển khai một cách thường xuyên và hấp dẫn hơn. Ngoài ra, việc đơn giản hóa thủ tục mở thẻ, rút ngắn thời gian phê duyệt và nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc chủ thẻ cũng là những yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân người dùng thẻ tín dụng Visa của PG Bank.
IV. Bí quyết tăng cường marketing cho dịch vụ thẻ của PG Bank
Công tác marketing và quảng bá sản phẩm được xác định là một điểm yếu lớn, cần được cải thiện triệt để để thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex. Một sản phẩm tốt nhưng không được thị trường biết đến sẽ không thể thành công. Do đó, luận văn đề xuất một chiến lược marketing tổng thể, kết hợp giữa các kênh truyền thống và kỹ thuật số. PG Bank cần xây dựng một thông điệp truyền thông rõ ràng, nhấn mạnh vào lợi thế cạnh tranh độc đáo của thẻ Flexicard trong hệ sinh thái Petrolimex. Các chương trình khuyến mãi cần được thiết kế sáng tạo, có quy mô và tác động mạnh mẽ hơn, thay vì chỉ là các ưu đãi nhỏ lẻ. Việc tăng cường hiện diện trên các nền tảng mạng xã hội, báo chí điện tử và hợp tác với những người có ảnh hưởng (influencers) sẽ giúp nâng cao nhận diện thương hiệu. Đặc biệt, hoạt động liên kết với các đối tác chiến lược không chỉ giúp mở rộng kênh phân phối mà còn tạo ra các sản phẩm đồng thương hiệu hấp dẫn, thu hút tệp khách hàng mới một cách hiệu quả. Đây là chìa khóa để PG Bank có thể gia tăng thị phần thẻ trong tương lai.
4.1. Mở rộng mạng lưới ATM POS và các đơn vị chấp nhận thẻ
Một trong những yếu tố nền tảng để marketing thành công là sự tiện lợi cho người dùng. Vì vậy, việc mở rộng mạng lưới ATM/POS và các đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) là giải pháp cấp bách. Luận văn nhấn mạnh rằng PG Bank cần đầu tư mạnh mẽ hơn vào việc lắp đặt thêm các máy ATM và POS, không chỉ tại các phòng giao dịch và cửa hàng xăng dầu Petrolimex mà còn ở các địa điểm công cộng có lưu lượng giao dịch cao như trung tâm thương mại, siêu thị, khu dân cư. Bên cạnh đó, việc tăng cường liên kết với các ngân hàng khác và các tổ chức chuyển mạch như NAPAS để khách hàng có thể giao dịch thuận tiện tại mạng lưới của các ngân hàng bạn là vô cùng quan trọng. Một mạng lưới rộng khắp sẽ là cơ sở vững chắc để triển khai các hoạt động quảng bá, bởi nó đảm bảo khách hàng có thể sử dụng thẻ một cách dễ dàng ở mọi lúc, mọi nơi.
4.2. Triển khai hoạt động quảng bá liên kết đối tác chiến lược
Luận văn đề xuất PG Bank cần xây dựng các chương trình marketing và quảng bá SP một cách bài bản. Các chiến dịch này nên nhắm đến việc mở rộng thị phần phát hành thẻ và tăng doanh số sử dụng thẻ. Thay vì các chương trình nhỏ lẻ, ngân hàng nên triển khai các chiến dịch lớn, có chủ đề rõ ràng, ví dụ như "Mùa hè sôi động cùng thẻ PG Bank" với các ưu đãi giảm giá tại các khu du lịch, nhà hàng. Đặc biệt, việc mở rộng quan hệ hợp tác với các đối tác lớn là một giải pháp chiến lược. Như kinh nghiệm từ các ngân hàng lớn như Vietinbank hay Vietcombank, việc phát hành thẻ đồng thương hiệu với các tập đoàn bán lẻ (Big C, Lotte Mart), các hãng hàng không, hay các công ty công nghệ sẽ giúp PG Bank tiếp cận ngay lập tức một lượng lớn khách hàng tiềm năng và tăng cường hoạt động bán chéo sản phẩm.
V. Hướng dẫn nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại PG Bank
Nâng cao chất lượng toàn diện là yêu cầu sống còn để phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex một cách bền vững. Chất lượng dịch vụ không chỉ thể hiện ở sản phẩm mà còn ở quy trình vận hành, công nghệ và con người. Luận văn đã chỉ ra những yếu kém trong trải nghiệm khách hàng và đề xuất một lộ trình cải thiện rõ ràng. Trước hết, cần có sự đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ để hiện đại hóa hệ thống hạ tầng thẻ. Việc này bao gồm nâng cấp hệ thống core banking, hệ thống quản lý thẻ, và các máy móc kỹ thuật như ATM, POS để giảm thiểu tỷ lệ lỗi giao dịch và tăng cường tính bảo mật. Song song với công nghệ, yếu tố con người đóng vai trò quyết định. PG Bank cần xây dựng một đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp, am hiểu nghiệp vụ và có thái độ phục vụ tận tâm. Các chương trình đào tạo cần được tổ chức thường xuyên để nâng cao kỹ năng cho giao dịch viên và nhân viên chăm sóc khách hàng. Một dịch vụ hỗ trợ sau bán hàng nhanh chóng, hiệu quả, giải quyết triệt để các khiếu nại sẽ tạo dựng niềm tin và sự hài lòng, từ đó biến khách hàng thành những người quảng bá thương hiệu cho PG Bank.
5.1. Đầu tư công nghệ và hiện đại hóa hệ thống thanh toán thẻ
Công nghệ là xương sống của dịch vụ thẻ ngân hàng. Luận văn đề xuất PG Bank phải tăng cường đầu tư vào công nghệ và hệ thống trang thiết bị kỹ thuật. Cụ thể, cần ưu tiên nâng cấp các máy ATM, POS hiện có để đảm bảo hoạt động ổn định, giảm tình trạng hư hỏng. Việc áp dụng các công nghệ mới như thẻ chip, thanh toán không tiếp xúc (contactless), hay xác thực sinh trắc học sẽ giúp tăng cường an toàn, bảo mật và mang lại trải nghiệm hiện đại cho khách hàng. Hệ thống quản lý và xử lý giao dịch cần được tự động hóa tối đa để tăng tốc độ và giảm sai sót. Theo kinh nghiệm của các ngân hàng hàng đầu, việc "áp dụng công nghệ hiện đại sẽ dễ dàng đa dạng hóa SP, nghiên cứu tích hợp được thêm nhiều tính năng mới cho thẻ, giảm tỷ lệ lỗi trong quá trình vận hành".
5.2. Cải thiện chất lượng nguồn nhân lực và chăm sóc khách hàng
Yếu tố con người là điểm chạm quan trọng tạo nên sự khác biệt trong dịch vụ. Để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, PG Bank cần chú trọng vào việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Điều này bao gồm việc xây dựng quy trình tuyển dụng và đào tạo bài bản, đảm bảo nhân viên, đặc biệt là các giao dịch viên và nhân viên tổng đài, nắm vững chuyên môn nghiệp vụ và có kỹ năng giao tiếp tốt. Luận văn nhấn mạnh tầm quan trọng của thái độ phục vụ, sự tận tình và chuyên nghiệp trong việc tạo dựng hình ảnh của ngân hàng. Kênh chăm sóc khách hàng qua tổng đài 24/7 cần được tối ưu hóa để tiếp nhận và xử lý các phản ánh, khiếu nại một cách nhanh chóng và thấu đáo. Việc thống kê và phân tích ý kiến khách hàng sẽ là nguồn dữ liệu quý giá giúp PG Bank nhận ra các mặt hạn chế và đưa ra phương án khắc phục kịp thời.
VI. Định hướng tương lai cho dịch vụ thẻ của ngân hàng PG Bank
Dựa trên những phân tích sâu sắc về thực trạng và các thách thức, luận văn đã phác thảo một định hướng phát triển rõ ràng cho tương lai của dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex. Định hướng này xoay quanh việc xây dựng một chiến lược khác biệt hóa, tận dụng tối đa lợi thế cạnh tranh cốt lõi từ hệ sinh thái Petrolimex. Thay vì cạnh tranh trực diện với các ngân hàng lớn trên mọi phương diện, PG Bank nên tập trung trở thành ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực cung cấp giải pháp thanh toán cho ngành xăng dầu và vận tải. Tiềm năng từ thị trường này là rất lớn và chưa được khai thác hết. Đồng thời, ngân hàng cần phải liên tục đổi mới, áp dụng công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng và đảm bảo an toàn giao dịch. Các giải pháp đề xuất trong luận văn, từ đa dạng hóa sản phẩm, tăng cường marketing đến nâng cao chất lượng dịch vụ, đều là những mảnh ghép quan trọng trong bức tranh phát triển tổng thể. Nếu được triển khai một cách đồng bộ và quyết liệt, PG Bank hoàn toàn có khả năng tạo ra bước đột phá, cải thiện vị thế và biến dịch vụ thẻ thành một động lực tăng trưởng mạnh mẽ trong tương lai.
6.1. Tóm tắt các giải pháp và kết quả nghiên cứu trong luận văn
Luận văn đã hệ thống hóa một cách khoa học các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến phát triển dịch vụ thẻ. Qua việc phân tích dữ liệu giai đoạn 2013-2017, nghiên cứu đã chỉ ra những thành tựu còn khiêm tốn và các hạn chế cố hữu của PG Bank như thị phần thẻ thấp, doanh thu giảm sút và chất lượng dịch vụ chưa cao. Từ đó, một hệ thống 6 nhóm giải pháp chính đã được đề xuất, bao gồm: chính sách phát triển thị trường mục tiêu, tăng cường marketing và quảng bá, đa dạng hóa sản phẩm thẻ và tiện ích, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đầu tư công nghệ và hạ tầng, và cuối cùng là tăng cường liên kết đối tác. Các giải pháp này có mối liên hệ chặt chẽ với nhau và được xây dựng dựa trên cơ sở phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của chính PG Bank.
6.2. Tiềm năng và cơ hội phát triển trong bối cảnh thanh toán mới
Trong bối cảnh Chính phủ đang thúc đẩy mạnh mẽ đề án thanh toán không dùng tiền mặt, thị trường thẻ Việt Nam vẫn còn rất nhiều dư địa để phát triển. Đây là cơ hội lớn cho PG Bank. Lợi thế lớn nhất của ngân hàng vẫn là mối quan hệ cộng sinh với Petrolimex, một tập đoàn có mạng lưới bán lẻ rộng khắp và tệp khách hàng khổng lồ. Việc khai thác hiệu quả tệp khách hàng này thông qua các sản phẩm như thẻ Flexicard và F-card sẽ tạo ra nguồn tăng trưởng bền vững. Hơn nữa, xu hướng số hóa và sự phát triển của công nghệ tài chính (Fintech) cũng mở ra những hướng đi mới, cho phép PG Bank cung cấp các dịch vụ thẻ hiện đại, tiện lợi với chi phí thấp hơn. Nếu có chiến lược đầu tư và hợp tác đúng đắn, PG Bank có thể tận dụng những cơ hội này để vượt qua thách thức và đạt được những bước tiến quan trọng trong việc phát triển dịch vụ thẻ.
