Luận văn thạc sĩ: Phát triển dịch vụ bảo lãnh tại SHB Tam Kỳ, Quảng Nam

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội tại Tam Kỳ, Quảng Nam.

• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Luận Văn Thạc Sĩ Quản Trị Kinh Doanh Phát Triển Dịch Vụ Bảo Lãnh Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Hà Nội Tp Tam Kỳ Tỉnh Quảng Nam
• Loại tài liệu: luận văn
• Địa điểm: Tam Kỳ

Tóm tắt

I. Luận văn MBA Toàn cảnh dịch vụ bảo lãnh tại SHB Tam Kỳ

Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh của tác giả Huỳnh Lê Bảo Như (2014) cung cấp một cái nhìn sâu sắc về việc phát triển dịch vụ bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội (SHB) TP Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam. Đây là một tài liệu nghiên cứu quan trọng, hệ thống hóa cơ sở lý luận về bảo lãnh ngân hàng và phân tích thực tiễn tại một chi nhánh cụ thể. Bảo lãnh ngân hàng, về bản chất, là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi họ không thực hiện đúng cam kết. Nghiên cứu này không chỉ làm rõ khái niệm, đặc điểm, mà còn nhấn mạnh vai trò của nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng như một công cụ bảo đảm và tài trợ hiệu quả. Nó giúp doanh nghiệp tăng uy tín, dễ dàng ký kết hợp đồng và tiếp cận các cơ hội kinh doanh mới. Đối với ngân hàng, đây là nguồn thu phí quan trọng, không yêu cầu sử dụng vốn trực tiếp ban đầu, qua đó góp phần đa dạng hóa hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng SHB trên thị trường tài chính Quảng Nam.

1.1. Khám phá cơ sở lý luận về bảo lãnh ngân hàng hiện đại

Cơ sở lý luận của bảo lãnh ngân hàng được định nghĩa là một cam kết không hủy ngang, trong đó ngân hàng (bên bảo lãnh) sẽ trả một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng (bên nhận bảo lãnh) nếu khách hàng (bên được bảo lãnh) không thực hiện nghĩa vụ của mình. Đặc điểm cơ bản của nghiệp vụ này bao gồm: cam kết bằng văn bản, tính độc lập tương đối so với hợp đồng gốc, và quan hệ tín dụng phát sinh khi ngân hàng phải trả thay. Luận văn phân loại bảo lãnh theo nhiều tiêu chí: theo mục đích (như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán), theo phương thức phát hành (trực tiếp, gián tiếp) và theo điều kiện thanh toán (vô điều kiện, có điều kiện). Việc hiểu rõ các khái niệm này là nền tảng để đánh giá hiệu quả kinh doanh SHB và đề xuất các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng phù hợp.

1.2. Vai trò then chốt của nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng

Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò thiết yếu cho cả ba bên tham gia và toàn bộ nền kinh tế. Đối với doanh nghiệp, bảo lãnh giúp giảm rủi ro, tăng cường sự tin cậy giữa các đối tác, và tạo điều kiện thuận lợi để ký kết các hợp đồng lớn. Đối với ngân hàng, đây là một dịch vụ mang lại nguồn thu ổn định từ phí dịch vụ bảo lãnh ngân hàng, đồng thời củng cố uy tín và mở rộng quan hệ với khách hàng doanh nghiệp SHB. Hoạt động này giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, giảm phụ thuộc vào tín dụng truyền thống. Ở tầm vĩ mô, dịch vụ bảo lãnh là chất xúc tác thúc đẩy thương mại, đầu tư và xây dựng, góp phần ổn định và phát triển kinh tế. Nó đảm bảo các giao dịch diễn ra an toàn, minh bạch, giảm thiểu tranh chấp và tổn thất.

II. Phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại SHB Tam Kỳ

Phần trọng tâm của luận văn MBA tài chính ngân hàng này là phân tích sâu về thực trạng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng SHB chi nhánh Tam Kỳ trong giai đoạn 2011-2013. Dữ liệu cho thấy chi nhánh đã có những bước tiến nhất định trong việc cung cấp dịch vụ này, thể hiện qua sự tăng trưởng về doanh số và số lượng hợp đồng. Tuy nhiên, hoạt động này vẫn còn nhiều hạn chế và chưa phát huy hết tiềm năng. Quy mô dịch vụ còn khiêm tốn so với các hoạt động tín dụng truyền thống. Các sản phẩm bảo lãnh chưa thực sự đa dạng, chủ yếu tập trung vào một vài loại hình cơ bản như bảo lãnh thực hiện hợp đồng và bảo lãnh dự thầu. Công tác marketing, quảng bá dịch vụ đến các khách hàng doanh nghiệp SHB trên địa bàn tỉnh Quảng Nam còn yếu. Những phân tích này là cơ sở thực tiễn quan trọng để xác định các nút thắt cần tháo gỡ nhằm phát triển dịch vụ bảo lãnh tại chi nhánh.

2.1. Đánh giá hiệu quả kinh doanh SHB giai đoạn 2011 2013

Theo số liệu trong luận văn, hoạt động kinh doanh chung của SHB chi nhánh Tam Kỳ giai đoạn 2011-2013 có sự tăng trưởng tích cực. Cụ thể, Bảng 2.3 cho thấy tổng thu nhập năm 2012 tăng 62,6% so với năm 2011. Tuy nhiên, nguồn thu chủ yếu vẫn đến từ hoạt động tín dụng (chiếm trên 92%). Doanh thu từ hoạt động dịch vụ, bao gồm cả phí dịch vụ bảo lãnh ngân hàng, chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ. Mặc dù doanh số bảo lãnh có tăng trưởng, nhưng Bảng 2.8 (Tình hình thu phí bảo lãnh) cho thấy đóng góp vào tổng thu nhập còn hạn chế. Điều này phản ánh một thách thức lớn: dịch vụ bảo lãnh chưa được xem là một mảng kinh doanh chiến lược. Việc đánh giá hiệu quả kinh doanh SHB cho thấy cần một sự chuyển dịch cơ cấu thu nhập, ưu tiên hơn cho các dịch vụ phi tín dụng để tăng trưởng bền vững.

2.2. Những hạn chế và nguyên nhân trong dịch vụ bảo lãnh

Nghiên cứu chỉ ra một số hạn chế cốt lõi. Thứ nhất, danh mục sản phẩm bảo lãnh còn nghèo nàn, chưa đáp ứng hết nhu cầu đa dạng của thị trường. Thứ hai, quy trình cấp bảo lãnh tại SHB còn có thể phức tạp, thời gian xử lý kéo dài, ảnh hưởng đến cơ hội kinh doanh của khách hàng. Thứ ba, chính sách phí dịch vụ bảo lãnh ngân hàng chưa đủ linh hoạt và cạnh tranh so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Nguyên nhân của những hạn chế này đến từ cả yếu tố chủ quan và khách quan: nhận thức về tầm quan trọng của dịch vụ chưa cao, nguồn nhân lực chuyên trách còn mỏng, công tác tiếp thị yếu, và sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ trên thị trường tài chính Quảng Nam.

III. Top giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng SHB

Từ việc phân tích thực trạng, chương 3 của luận văn đề xuất một hệ thống các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng mang tính chiến lược và khả thi. Mục tiêu chính là biến dịch vụ bảo lãnh thành một trong những sản phẩm chủ lực, góp phần đáng kể vào lợi nhuận và nâng cao vị thế của ngân hàng SHB chi nhánh Tam Kỳ. Các giải pháp không chỉ tập trung vào sản phẩm, mà còn bao quát cả quy trình, chính sách giá, marketing và con người. Việc triển khai đồng bộ các giải pháp này được kỳ vọng sẽ tạo ra một cú hích mạnh mẽ, giúp chi nhánh chiếm lĩnh thị phần và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của nền kinh tế địa phương. Trọng tâm của các giải pháp này là cách tiếp cận khách hàng một cách chủ động và xây dựng một gói dịch vụ toàn diện, thay vì chỉ cung cấp sản phẩm đơn lẻ. Đây là hướng đi tất yếu để nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh.

3.1. Mở rộng đối tượng và tệp khách hàng doanh nghiệp SHB

Một trong những giải pháp hàng đầu là chủ động mở rộng và đa dạng hóa tệp khách hàng. Thay vì chỉ tập trung vào các doanh nghiệp xây dựng truyền thống, chi nhánh cần tiếp cận các doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ, xuất nhập khẩu. Để làm được điều này, cần xây dựng một đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp, am hiểu đặc thù từng ngành nghề để tư vấn các sản phẩm bảo lãnh phù hợp. Cần phân loại khách hàng doanh nghiệp SHB theo quy mô và tiềm năng để có chính sách chăm sóc riêng. Việc tổ chức các hội thảo, sự kiện giới thiệu về lợi ích của nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng cũng là một kênh hiệu quả để thu hút khách hàng mới và củng cố quan hệ với khách hàng hiện hữu, từ đó tăng doanh số một cách bền vững.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm bảo lãnh dự thầu thanh toán

Để tăng sức cạnh tranh, việc đa dạng hóa sản phẩm là yêu cầu cấp thiết. Luận văn đề xuất chi nhánh không chỉ dừng lại ở bảo lãnh dự thầu hay bảo lãnh thực hiện hợp đồng, mà cần phát triển mạnh các loại hình khác như bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hoàn tạm ứng, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm. Mỗi loại hình phục vụ một mục đích khác nhau trong chuỗi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Việc thiết kế các gói sản phẩm linh hoạt, kết hợp bảo lãnh với các dịch vụ khác như cho vay, thanh toán quốc tế sẽ tạo ra giá trị gia tăng vượt trội cho khách hàng. Sự đa dạng này không chỉ giúp giữ chân khách hàng cũ mà còn là lợi thế để thu hút những phân khúc khách hàng mới, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

IV. Cách nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh tại SHB hiệu quả

Chất lượng dịch vụ là yếu tố sống còn quyết định sự thành công trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay. Để nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh, luận văn nhấn mạnh sự cần thiết phải cải tiến toàn diện từ quy trình nội bộ đến tương tác với khách hàng. Một dịch vụ chất lượng cao không chỉ là phát hành chứng thư bảo lãnh đúng hạn, mà còn là sự tư vấn chuyên nghiệp, thủ tục tinh gọn và chính sách phí minh bạch. Sự hài lòng của khách hàng sẽ tạo ra lòng trung thành, giúp ngân hàng xây dựng uy tín vững chắc. Việc đầu tư vào công nghệ để số hóa một phần quy trình, đào tạo nhân sự để nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng giao tiếp là những bước đi chiến lược. Mục tiêu cuối cùng là mang đến trải nghiệm dịch vụ vượt trội, biến mỗi giao dịch bảo lãnh thành cơ hội để củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng doanh nghiệp SHB.

4.1. Tối ưu quy trình cấp bảo lãnh tại SHB Quảng Nam

Hoàn thiện quy trình cấp bảo lãnh tại SHB là giải pháp then chốt để nâng cao hiệu quả và tốc độ phục vụ. Luận văn đề xuất cần rà soát lại toàn bộ các bước, từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt đến phát hành chứng thư. Mục tiêu là loại bỏ các thủ tục rườm rà, không cần thiết và rút ngắn thời gian xử lý. Việc ứng dụng công nghệ thông tin, xây dựng một hệ thống quản lý hồ sơ tập trung có thể giúp các bộ phận phối hợp nhịp nhàng hơn. Cần có sự phân cấp, ủy quyền phê duyệt rõ ràng, linh hoạt đối với các món bảo lãnh có giá trị không lớn hoặc khách hàng có lịch sử tín dụng tốt. Một quy trình tinh gọn không chỉ làm hài lòng khách hàng mà còn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí vận hành và giảm thiểu rủi ro tác nghiệp.

4.2. Xây dựng chính sách phí dịch vụ bảo lãnh cạnh tranh

Chính sách giá cả, cụ thể là phí dịch vụ bảo lãnh ngân hàng, là một công cụ cạnh tranh nhạy bén. Luận văn gợi ý SHB Tam Kỳ cần xây dựng một biểu phí linh hoạt, dựa trên nhiều yếu tố như: mức độ rủi ro của từng giao dịch, uy tín của khách hàng, giá trị và thời hạn bảo lãnh, và tài sản đảm bảo. Thay vì áp dụng một mức phí cố định, chính sách giá linh hoạt sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Tham khảo biểu phí của đối thủ cạnh tranh (như trong Bảng 2.12 của luận văn) là cần thiết để định vị mức phí phù hợp. Ngoài ra, việc áp dụng các chính sách ưu đãi phí cho khách hàng truyền thống hoặc khách hàng sử dụng trọn gói nhiều dịch vụ sẽ là một đòn bẩy hiệu quả để gia tăng lòng trung thành và thúc đẩy bán chéo sản phẩm.

V. Bí quyết quản lý rủi ro trong hoạt động bảo lãnh tối ưu

Bảo lãnh là một nghiệp vụ tiềm ẩn rủi ro, bởi ngân hàng có thể phải thực hiện nghĩa vụ trả thay nếu khách hàng vi phạm. Do đó, quản lý rủi ro trong hoạt động bảo lãnh là nhiệm vụ cực kỳ quan trọng. Luận văn đề xuất các biện pháp quản trị rủi ro một cách hệ thống. Điều này không chỉ dừng lại ở việc thẩm định năng lực tài chính của khách hàng tại thời điểm cấp bảo lãnh mà còn đòi hỏi một quy trình theo dõi, giám sát liên tục trong suốt thời gian hiệu lực của cam kết. Các rủi ro tiềm tàng bao gồm rủi ro tín dụng (khách hàng không có khả năng hoàn trả), rủi ro đạo đức (khách hàng cố tình lừa đảo) và rủi ro tác nghiệp (sai sót trong quy trình). Một hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả sẽ giúp SHB chi nhánh Tam Kỳ mở rộng quy mô dịch vụ một cách an toàn, bảo vệ lợi ích của ngân hàng và duy trì sự phát triển bền vững.

5.1. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng

Công tác thẩm định là chốt chặn rủi ro đầu tiên và quan trọng nhất. Cần nâng cao chất lượng thẩm định bằng cách thu thập và phân tích thông tin đa chiều về khách hàng: năng lực pháp lý, năng lực tài chính, uy tín trong kinh doanh, tính khả thi của hợp đồng/dự án được bảo lãnh. Cán bộ tín dụng phải được trang bị kiến thức chuyên sâu và kỹ năng phân tích để nhận diện sớm các dấu hiệu rủi ro. Việc xây dựng một hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ dành riêng cho khách hàng đề nghị bảo lãnh sẽ giúp chuẩn hóa và tăng tính khách quan cho quá trình ra quyết định. Đặc biệt, cần chú trọng đến việc thẩm định tài sản bảo đảm, đảm bảo tính pháp lý và khả năng thanh khoản cao để phòng ngừa trường hợp phải xử lý tài sản để thu hồi nợ.

5.2. Các biện pháp kiểm soát sau khi cấp bảo lãnh

Rủi ro không kết thúc khi chứng thư bảo lãnh được phát hành. Việc kiểm soát sau là bắt buộc. Ngân hàng cần thiết lập cơ chế theo dõi định kỳ tình hình hoạt động kinh doanh và tiến độ thực hiện hợp đồng của bên được bảo lãnh. Bất kỳ dấu hiệu bất thường nào, chẳng hạn như chậm tiến độ, tranh chấp với đối tác, hay suy giảm sức khỏe tài chính, đều cần được phát hiện sớm để có biện pháp can thiệp kịp thời. Việc duy trì mối liên hệ thường xuyên với cả bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh sẽ giúp ngân hàng nắm bắt thông tin nhanh chóng. Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ để đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cấp bảo lãnh tại SHB cũng là một biện pháp hữu hiệu để hạn chế rủi ro tác nghiệp từ chính cán bộ ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương I: Cơ sở lý luận về bảo lãnh ngân hàng và phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh tại chỉ nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB), TP Tam Ky, Tinh Quang Nam. Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh tại chỉ nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB)_, TP Tam Kỳ, Tỉnh Quảng Nam. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Trong đề tài Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng tai Chi nhánh.

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thành phố Đà Nẵng, Đặng Thị Khánh Phượng (2009), tác giả đã dựa vào nguồn số liệu quá khứ qua các năm, căn cứ vào các nghị quyết, các chiến lược kinh doanh, kế hoạch của Chỉ nhánh, vận dụng các phương pháp phân tích định lượng, phương pháp định tính, đánh giá so sánh, diễn dịch suy diễn, kết hợp với phương pháp điều tra thăm dò theo bảng câu hỏi về sản phẩm hoạt động bảo lãnh để làm sáng tỏ thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Chi nhánh. Đồng th tài cũng đưa ra một số nội dung mới như: - Hệ thống hóa và cập nhật được cơ sở pháp lý trong nước và quốc tế về dịch vụ bảo lãnh ngân hàng. - Trình bày về thư tín dụng dự phòng đang sử dụng tại Mỹ và công cụ của bảo lãnh ngân hàng mà các nước còn lại trên thế giới áp dụng. So sánh những điểm giống và khác nhau của hai công cụ này để vận dụng vào thực tiễn tại Chỉ nhánh.

Từ đó, đề xuất một số giải pháp nhằm phát hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại Chỉ nhánh NHNN&PTNT Tp Đà Nẵng. Trong đề tài Phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam, Lê Thị Phương Thảo (2010), thông qua việc sử dụng các phương pháp truyền thống như thống kê và mô tả thống kê, so sánh, tông hợp, phân tích, suy luận logic, thu thập tài liệu từ sách báo, tạp chí, trang web. luận văn còn tiếp cận nghiên cứu theo hướng điều tra thị trường, tác giả đã phân tích, đánh giá, làm rõ thực trạng dịch vụ bảo lãnh tại NHNN&PTNT Việt Nam tinh Quảng Nam, những mặt đạt được cũng như hạn chế của NHNN&PTNT Việt Nam tỉnh Quảng Nam trong quá thực hiện hoạt động bảo lãnh. Trên cơ sở đó, tác giả đã đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHNN&PTNT Việt Nam tỉnh Quảng Nam.

Trong đề tài Xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội, Nguyễn Quang Hưng (2010), giúp cho tác giả có cái nhìn tổng quan hơn về Ngân hàng, những thế mạnh, những tồn tại cũng như những bước phát triển đáng kể trong những năm gần đây để vận dụng vào giải thích những thực trạng kinh doanh hiện nay tại SHB Chỉ nhánh Quảng Nam. Qua việc tham khảo một số công trình nghiên cứu về phát triển hoạt động bảo lãnh của các NHTM ở các địa phương, cùng với thực tiễn hoạt động. bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) - Chỉ nhánh Quảng Nam và nhu cầu của các doanh nghiệp trong việc sử dụng các sản phẩm bảo. lãnh, tác giả đã chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ bảo lãnh tại chỉ nhánh Ngân hang TMCP Sai Gòn - Hà Nội (SHB), TP Tam Kỳ, Tỉnh Quảng Nam” là đề tài nghiên cứu của mình.

Mỗi nghiên cứu đưa ra những nhận định khác nhau về các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động bảo lãnh và các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động bảo lãnh. Trên cở sở các nghiên cứu đó, kết hợp với thực tế tại SHB Chỉ nhánh Quảng Nam, luận văn đã tổng hợp các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động bảo lãnh và các nhân tổ tác động đến phát triển hoạt động. bảo lãnh phù hợp với thực tiễn tại đơn vị và tại địa bàn tỉnh Quang Nam, tao cơ sở lý luận để phân tích thực trạng trong chương 2, và đưa ra giải pháp trong chương 3. CHUONG 1 CƠ SỞ LY LUẬN VỀ BẢO LÃNH NGÂN H PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.

NHUNG VAN ĐÈ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NHTM 1. Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Bảo lãnh ngân hàng là một dạng dịch vụ ngân hàng hiện đai, xuất hiện vào giữa những năm 60 ở một thị trường nội địa nước Mỹ. Sau đó, vào đầu những năm 70, bảo lãnh bắt đầu được sử dụng trong các giao dịch thương mại quốc tế và kể từ đó cho đến nay, với khả năng ứng dụng rộng rãi trong các loai giao dịch ( tài chính lẫn phi tài chính, thương mại lẫn phi thương mại), vị trí của bảo lãnh ngân hàng ngày càng được cũng cố một cách chắc chắn Có thể khăng định rằng hầu hết các giao dịch lớn trong phạm vi quốc tế cũng như trong nội địa đều có sự hỗ trợ của bảo lãnh ngân hàng. Có hai hình thức bảo lãnh chủ yếu: - Bảo lãnh đối nhân: được áp dụng chủ yếu đối với các quan hệ phi tài sản trong các lĩnh vực hình sự, tố tụng hình sự, chế tài hành chính và quan hệ phi tài sản trong dân sự.

~ Bảo lãnh đối vật: được áp dụng chủ yếu trong quan hệ kinh tế và dân sự có yếu tố tài sản, với sự đảm bảo rằng nếu bên được bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ thì bên bảo lãnh phải đền bù cho bên nhận bảo lãnh với số tiền được thỏa thuận từ trước. Nhu vay, “Bảo lãnh Ngân hàng” là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tô chức tín dụng số tiền đã được trả thay. [6] “Bên bảo lãnh” là các tô chức tín dụng bao gồm các ngân hàng thương mại cô phần, ngân hàng đầu tư, ngân hàng phát triển, ngân hàng chính sách, ngân hàng liên doanh, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt nam, ngân hàng hợp tác, các loại hình ngân hàng khác và các tô chức tín dụng phi ngân hàng thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng. [6] Ngoài ra còn có các ngân hàng được thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho phép thực hiện thanh toán quốc tế được thực hiện bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo lãnh khác mà bên nhận bảo lãnh là các tổ chức, cá nhân nước ngoài.

Tổ chức tín dụng thực hiện bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu theo quy định của pháp. luật về thương phiếu. Trong giới hạn mục tiêu nghiên cứu của đề tài, tác giả sẽ đi sâu nghiên cứu các vấn đề liên quan đến bảo lãnh ngân hàng do NHTM phát hành. “Bên được bảo lãnh” là các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam theo Luật doanh nghiệp.

Ngoài ra còn có các tô chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng, hợp tác xã và các tô chức khác có đủ điều kiện quy định tại Điều 94 của bộ Luật Dân sự, các tổ chức kinh tế nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu các dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc vay vốn đề thực hiện các dự án đầu tư tại Việt Nam, hộ kinh doanh cá thể. Ngân hàng sẽ không được bảo lãnh đối với những người như sau: Thành viên Hội đồng quản trị, ban kiểm soát, Tông Giám đốc (Phó Giám đốc) của các tô chức tín dụng; cán bộ, nhân viên của chính tô chức tín dụng đó thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định bảo lãnh: bố; mẹ; vợ; chồng; con của thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đóc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc). [6] “Bên nhận bảo lãnh” là các tô chức, cá nhân trong và ngoài nước có quyền thụ hưởng các cam kết bảo lãnh của các tô chức tín dụng. “Cam kết bảo lãnh” là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo.

lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. “Hợp đồng bảo lãnh” là văn bản thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và bên nhận bảo lãnh hoặc giữa tô chức tín dụng, bên nhận bảo lãnh, khách hàng và các bên có liên quan (nếu có) về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Các đặc điểm cơ bản của bảo lãnh ngân hàng 4. Bảo lãnh là một cam kết mang tính chất bảo đảm gián tiếp Ngân hàng bảo lãnh không phải ngay lập tức dùng vn của mình để thực hiện nghĩa vụ, mà người có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ chính là người được bảo lãnh.

Chỉ khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ thì người bảo lãnh mới phải thực hiện thay. Cam kết bảo lãnh ngân hàng phải được lập bằng văn bản Van bản bảo lãnh có thể là hợp đồng bảo lãnh, thư, điện, Telex hoặc ký hậu trên các giấy tờ có giá như hối phiếu, lệnh phiếu, giấy nhận nợ (trong trường hợp giấy tờ có giá quy định phải có sự bảo lãnh của ngân hàng); nội dung văn bản bảo lãnh phải thể hiện được sự cam kết của ngân hàng đối với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh số tiền đã tra thay Đặc trưng này phản ánh một quan hệ ràng buộc giữa ba bên là bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh và bên thụ hưởng bảo lãnh. Trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện các nghĩa vụ đối với bên thụ hưởng thì bên bảo lãnh thực hiện thay và bên được bảo lãnh phải có trách nhiệm nhận nợ và hoàn trả lại cho bên bảo lãnh số tiền bên bảo lãnh đã trả thay.

Như vậy, lúc này quan hệ bảo lãnh đã chuyền thành quan hệ tín dụng trực tiếp giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh. Tính độc lập tương đối trong nhiệm vụ bảo lãnh Một đặc tính hết sức quan trọng của bảo lãnh ngân hàng là tính độc lập với hợp đồng. Mặc dù mục đích của một bảo lãnh ngân hàng là bồi hoàn cho.