Luận Văn Học Viện Tài Chính AOF: Phân Tích Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Huyện Nam Đàn

• Tác giả: Nguyễn Thị Anh Đào
• Người hướng dẫn: Th.S Đặng Thị Ái
• Trường học: Học Viện Tài Chính
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Rủi ro tín dụng trong cho vay tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nam Đàn
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tín dụng ngân hàng
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng
• 1.1.2. Các hình thức tín dụng ngân hàng
• 1.1.3. Vai trò tín dụng ngân hàng
• 1.2. Rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm rủi ro tín dụng
• 1.2.2. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
• 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng
• 1.3. Biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng
• 1.3.1. Phân tích tín dụng
• 1.3.2. Tăng cường công tác kiểm tra của ngân hàng
• 1.3.3. Xây dựng hệ thống theo dõi cảnh báo sớm rủi ro tín dụng
• 1.3.4. Phân tán rủi ro tín dụng
• 1.3.5. Các công cụ tín dụng phái sinh
• 1.3.6. Thực hiện nghiêm túc vấn đề bảo đảm tín dụng
• 1.3.7. Đa dạng hóa hoạt động tín dụng
• 1.3.8. Thực hiện bảo hiểm tín dụng
• 1.3.9. Trích lập và sử dụng hiệu quả quỹ dự phòng rủi ro tín dụng
• 1.3.10. Xử lý nợ xấu
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NAM ĐÀN- TỈNH NGHỆ AN
• 2.1. Giới thiệu khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nam Đàn – tỉnh Nghệ An
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nam Đàn
• 2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nam Đàn
• 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nam Đàn giai đoạn 2013 – 2015
• 2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nam Đàn
• 2.2.1. Kết quả cấp tín dụng tại NHNo&PTNN chi nhánh huyện Nam Đàn
• 2.2.2. Tình hình nợ xấu tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Nam Đàn
• 2.2.3. Tình hình trích lập dự phòng rủi ro tại NHNo&PTNT huyện Nam Đàn
• 2.3. Đánh giá về thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nam Đàn
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔN THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NAM ĐÀN
• 3.1. Phương hướng hoạt động của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Nam Đàn
• 3.1.1. Phương hướng chung
• 3.1.2. Định hướng hoạt động tín dụng
• 3.1.3. Định hướng phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng
• 3.2. Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nam Đàn
• 3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, phương án kinh doanh
• 3.2.2. Tuân thủ quy trình cho vay một cách hợp lý
• 3.2.3. Nâng cao công tác đào tạo, bố trí, tuyển dụng cán bộ
• 3.2.4. Củng cố và hoàn thiện hệ thống thông tin
• 3.2.5. Thực hiện nghiêm túc việc phân loại nợ và trích lập dự phòng
• 3.2.6. Phân tán rủi ro
• 3.2.7. Sử dụng các công cụ phái sinh phòng ngừa rủi ro tín dụng
• 3.2.8. Xử lý có hiệu quả các khoản nợ có vấn đề
• 3.2.9. Tăng cường sự phối hợp giữa Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nam Đàn với các cấp chính quyền địa phương
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nước, Chính phủ
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nhà Nước
• 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề trọng tâm của luận văn. Đây là rủi ro phát sinh khi người vay không thể hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi theo thỏa thuận. Luận văn phân tích sâu về khái niệm, nguyên nhân và các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng. Các nguyên nhân chính bao gồm sự thiếu minh bạch trong thông tin tài chính, biến động kinh tế và quản lý yếu kém. Luận văn cũng đề cập đến các biện pháp phòng ngừa như phân tích tín dụng, xây dựng hệ thống cảnh báo sớm, và trích lập dự phòng rủi ro.

1.1. Khái niệm rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng được định nghĩa là khả năng người vay không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ. Luận văn nhấn mạnh rằng đây là rủi ro không thể tránh khỏi trong hoạt động cho vay ngân hàng. Các yếu tố như biến động kinh tế, thay đổi chính sách và quản lý yếu kém đều có thể dẫn đến rủi ro tín dụng.

1.2. Nguyên nhân rủi ro tín dụng

Luận văn chỉ ra các nguyên nhân chính gây ra rủi ro tín dụng, bao gồm sự thiếu minh bạch trong thông tin tài chính, biến động kinh tế và quản lý yếu kém. Đặc biệt, trong bối cảnh Ngân hàng nông nghiệp, các yếu tố như thiên tai, dịch bệnh và biến động giá nông sản cũng làm tăng rủi ro tín dụng.

II. Cho vay ngân hàng

Luận văn tập trung phân tích hoạt động cho vay ngân hàng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nam Đàn. Các hình thức cho vay bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng doanh nghiệp và tín dụng nông nghiệp. Luận văn đánh giá hiệu quả của các hình thức này trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương, đồng thời chỉ ra những hạn chế và thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng.

2.1. Tín dụng tiêu dùng

Tín dụng tiêu dùng là một trong những hình thức cho vay phổ biến tại Ngân hàng nông nghiệp. Luận văn chỉ ra rằng loại hình này giúp cải thiện đời sống người dân, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro tín dụng cao do khả năng trả nợ không ổn định của người vay.

2.2. Tín dụng doanh nghiệp

Tín dụng doanh nghiệp được sử dụng để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa phương. Luận văn đánh giá hiệu quả của loại hình này trong việc thúc đẩy sản xuất kinh doanh, đồng thời chỉ ra những thách thức trong việc đánh giá rủi ro tín dụng đối với các doanh nghiệp này.

III. Ngân hàng nông nghiệp

Luận văn tập trung phân tích vai trò của Ngân hàng nông nghiệp trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế nông thôn. Đặc biệt, chi nhánh huyện Nam Đàn đã có những đóng góp quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các hộ nông dân và doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, luận văn cũng chỉ ra những hạn chế trong quản lý rủi ro tín dụng và đề xuất các giải pháp cải thiện.

3.1. Vai trò của Ngân hàng nông nghiệp

Ngân hàng nông nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các hộ nông dân và doanh nghiệp nhỏ tại huyện Nam Đàn. Luận văn nhấn mạnh rằng hoạt động này đã góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro tín dụng.

3.2. Thách thức trong quản lý rủi ro

Luận văn chỉ ra những thách thức trong quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp, bao gồm sự thiếu minh bạch trong thông tin tài chính và biến động kinh tế. Các giải pháp được đề xuất bao gồm tăng cường phân tích tín dụng và xây dựng hệ thống cảnh báo sớm.

IV. Quản lý rủi ro

Luận văn đề cập đến các biện pháp quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng nông nghiệp. Các biện pháp bao gồm phân tích tín dụng, trích lập dự phòng rủi ro, và sử dụng công cụ phái sinh. Luận văn đánh giá hiệu quả của các biện pháp này trong việc giảm thiểu rủi ro tín dụng và đề xuất các cải tiến để nâng cao hiệu quả quản lý.

4.1. Phân tích tín dụng

Phân tích tín dụng là một trong những biện pháp quan trọng trong quản lý rủi ro. Luận văn nhấn mạnh rằng việc đánh giá chính xác khả năng trả nợ của người vay có thể giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, luận văn cũng chỉ ra những hạn chế trong việc áp dụng biện pháp này tại Ngân hàng nông nghiệp.

4.2. Trích lập dự phòng rủi ro

Trích lập dự phòng rủi ro là một biện pháp quan trọng để đối phó với rủi ro tín dụng. Luận văn đánh giá hiệu quả của biện pháp này trong việc bảo vệ ngân hàng trước những khoản nợ xấu, đồng thời đề xuất các cải tiến để nâng cao hiệu quả.