I. Tổng Quan Về Dịch Vụ Thẻ Thanh Toán Vietcombank Cần Thơ
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế và sự phát triển của công nghệ thông tin, các ngân hàng thương mại (NHTM) đang cạnh tranh trong việc phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM), đặc biệt là thẻ thanh toán. Đề án phát triển TTKDTM giai đoạn 2016-2020 nhấn mạnh việc phát triển thanh toán qua thẻ. Các NHTM đang cạnh tranh để phát triển các sản phẩm tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng, thanh toán điện tử. Ngân hàng nào chiếm lĩnh được thị phần dịch vụ thẻ sẽ có lượng khách hàng ổn định và cơ hội bán chéo các sản phẩm khác. Trong bối cảnh hoạt động cho vay còn nhiều rủi ro, phát triển dịch vụ thẻ thanh toán để nâng cao nguồn thu phí và cải tiến kênh phân phối là trọng tâm phát triển. Vấn đề đặt ra là: Các NHTM phải làm gì để phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng?
1.1. Vai trò của dịch vụ thẻ trong bối cảnh Cần Thơ
Trong cuộc sống hiện đại, các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt được ưa chuộng tại các thành phố lớn. Tại Cần Thơ, nhiều NHTM đang hoạt động mạnh mẽ. Vietcombank (VCB) luôn tiên phong trong việc cung cấp giải pháp tài chính. VCB là NHTM đầu tiên triển khai dịch vụ thẻ. Để thỏa mãn nhu cầu khách hàng, thu hút khách hàng và nâng cao sự hài lòng đối với dịch vụ thẻ thanh toán, VCB nói chung và Vietcombank Cần Thơ (VCB CT) nói riêng phải tiếp tục cạnh tranh về công nghệ thanh toán và bảo mật để tối ưu hóa tính năng thẻ. Nghiên cứu về "Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietcombank Chi nhánh Cần Thơ" là cần thiết.
1.2. Mục tiêu nghiên cứu phát triển thẻ thanh toán
Nghiên cứu này hướng đến mục tiêu phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ thanh toán và các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ tại Vietcombank Cần Thơ. Phân tích khả năng cạnh tranh trong lĩnh vực thẻ thanh toán, từ đó đề xuất các giải pháp giúp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán. Cụ thể là phân tích các vấn đề liên quan đến hoạt động DVTTT tại VCB CT. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng và đánh giá khả năng cạnh tranh DVTTT của Vietcombank Cần Thơ.
II. Thực Trạng Hoạt Động Kinh Doanh Thẻ Vietcombank Cần Thơ
Hoạt động kinh doanh của VCB CT giai đoạn 2016-2018 luôn tăng trưởng ở các chỉ tiêu: Thu nhập, chi phí và lợi nhuận. Năm 2016, tổng thu nhập là 608 tỷ đồng, tăng lên 791 tỷ đồng năm 2017 (tăng 30.10%) và 910 tỷ đồng năm 2018 (tăng 15.04%). Chi phí hoạt động cũng tăng, từ 508 tỷ đồng năm 2016 lên 651 tỷ đồng năm 2017 và 729 tỷ đồng năm 2018. Lợi nhuận cũng tăng, từ 100 tỷ đồng năm 2016 lên 140 tỷ đồng năm 2017 và 181 tỷ đồng năm 2018. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng thu nhập đang giảm, do đó, cần quan tâm mở rộng hoạt động, đa dạng hóa dịch vụ để tăng nguồn thu.
2.1. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh tổng thể
Chi phí cho hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi phí và tăng qua 3 năm. Chi phí hoạt động ngân hàng cũng tăng. Năm 2017, tổng chi phí tăng 28.15% so với năm 2016. Năm 2018, chi phí tăng 11.98% so với năm 2017. Nguyên nhân có thể là do mở rộng hoạt động, đa dạng hóa dịch vụ và chi phí huy động vốn, quảng cáo. Lợi nhuận được xác định dựa trên chênh lệch giữa thu nhập và chi phí. Lợi nhuận của ngân hàng luôn tăng qua các năm. Năm 2017, lợi nhuận tăng 40 tỷ đồng so với năm 2016 và năm 2018 tăng 41 tỷ đồng so với năm 2017.
2.2. Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán
Kinh doanh thẻ thanh toán là hoạt động góp phần tăng thu nhập cho VCB CT. Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán của VCB CT qua 3 năm khá tốt. Thu nhập, chi phí và lợi nhuận đều tăng qua các năm. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh TTT năm 2017 tăng 13.63% so với năm 2016 và năm 2018 tăng 11.09%. Chi phí cho hoạt động này năm 2017 tăng hơn so với năm 2016. Điều đó dẫn đến lợi nhuận tăng nhanh. Năm 2018, tổng lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán là 3.45 tỷ đồng, tăng 23.21% so với năm 2017.
III. Phân Tích Hạn Chế Phát Triển Thẻ Thanh Toán Vietcombank
VCB là NHTM đầu tiên triển khai dịch vụ thẻ. Tuy nhiên, vẫn còn những hạn chế. VCB giữ kỷ lục "Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng nhất Việt Nam". Khách hàng có thể lựa chọn từ thẻ ghi nợ nội địa, Vietcombank Connect24, thẻ ghi nợ quốc tế... Tuy nhiên, để duy trì vị thế, cần nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng. Các vấn đề tồn tại bao gồm vấn đề về sản phẩm và khách hàng, vấn đề về chất lượng nhân lực phục vụ, vấn đề về chủ trương, chính sách phát triển sản phẩm, quản lý rủi ro, chăm sóc khách hàng.
3.1. Vấn đề về sản phẩm và khách hàng mục tiêu
Giới thiệu sản phẩm DVTTT: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam (VCB) là NHTM đầu tiên và đứng đầu ở Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ - dịch vụ TTKDTM mặt hiệu quả, an toàn và tiện lợi nhất hiện nay. Bên cạnh đó, với kỷ lục “Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng nhất Việt Nam” được Bộ sách kỷ lục Việt Nam công nhận và là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh toán cả 7 loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giới mang thương hiệu “American Express”, “Visa”, “MasterCard”, “JCB”, “Diners Club”, “Discover và UnionPay”, đến nay, VCB luôn tự hào với vị trí dẫn đầu về thị phần phát hành và thanh toán thẻ trên thị trường thẻ Việt Nam.
3.2. Đánh giá về chất lượng nhân lực phục vụ thẻ
Đến với dịch vụ thẻ của VCB, khách hàng có thể lựa chọn cho mình từ sản phẩm “thẻ ghi nợ nội địa”, “Vietcombank Connect24”, “thẻ ghi nợ quốc tế” sành điệu… Tóm lại, kết quả phân tích từ các chỉ tiêu, thu nhập, chi phí và lợi nhuận của VCB CT cho thấy, mặc dù chi phí hoạt động của ngân hàng có xu hướng tăng qua các năm, nhưng mức độ tăng về chi phí thấp hơn so với mức độ tăng lên của thu nhập, dẫn đến lợi nhuận của ngân hàng luôn tăng với tốc độ khá ổn định trong những năm qua.
IV. Các Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Thẻ Vietcombank
Để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietcombank Cần Thơ, cần có các giải pháp cụ thể. Các giải pháp này dựa trên cơ sở khoa học và tập trung vào nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng. Cần cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng năng lực cạnh tranh, và quản lý rủi ro hiệu quả. Các giải pháp cần đảm bảo tính khả thi và phù hợp với điều kiện thực tế của Vietcombank Cần Thơ.
4.1. Nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng
Tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng. Cải thiện chất lượng dịch vụ kỹ thuật, nâng cao phương tiện hữu hình, tăng cường sự đồng cảm và đảm bảo phí dịch vụ cạnh tranh. Khách hàng cần cảm thấy được quan tâm, hỗ trợ và nhận được giá trị tương xứng với chi phí.
4.2. Giải pháp tăng năng lực cạnh tranh cho Vietcombank Cần Thơ
Để tăng năng lực cạnh tranh cần phải phân tích thực trạng về chi phí, doanh thu và rủi ro trong quá trình cung cấp DVTTT. Bên cạnh đó, nghiên cứu trình bày về cơ sở vật chất của VCB CT, cách thức tổ chức quy trình cung cấp DVTTT của VCB CT, sự chính xác trong quá trình cung cấp DVTTT, giao tiếp của nhân viên cung cấp dịch vụ.
V. Ứng Dụng Công Nghệ Số Phát Triển Thẻ Vietcombank Cần Thơ
Ứng dụng công nghệ số là yếu tố then chốt để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán trong thời đại 4.0. VCB CT cần tập trung vào phát triển các kênh thanh toán trực tuyến, tích hợp các công nghệ mới như thanh toán QR code, NFC, và blockchain. Điều này giúp tăng tính tiện lợi, an toàn và bảo mật cho khách hàng, đồng thời giảm chi phí hoạt động cho ngân hàng.
5.1. Phát triển thanh toán không tiếp xúc và QR Code
Thanh toán không tiếp xúc và thanh toán QR code đang trở nên phổ biến. VCB CT cần đẩy mạnh việc triển khai và khuyến khích khách hàng sử dụng các hình thức thanh toán này. Điều này giúp giảm thời gian giao dịch, tăng tính tiện lợi và hạn chế rủi ro lây lan dịch bệnh.
5.2. Tích hợp VCB Digibank và Mobile Banking
Tích hợp VCB Digibank và Mobile Banking Vietcombank là giải pháp quan trọng để cung cấp trải nghiệm liền mạch cho khách hàng. Khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài khoản, thực hiện giao dịch và thanh toán hóa đơn thông qua ứng dụng di động. Cần đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho các giao dịch trực tuyến.
VI. Tương Lai Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Vietcombank Cần Thơ
Tương lai của dịch vụ thẻ thanh toán tại Vietcombank Cần Thơ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với các xu hướng mới và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. VCB CT cần tiếp tục đổi mới, sáng tạo và đầu tư vào công nghệ để duy trì vị thế dẫn đầu trên thị trường thẻ. Cần xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng thông qua các chương trình chăm sóc khách hàng và ưu đãi thẻ Vietcombank.
6.1. Xây dựng hệ sinh thái số hoàn chỉnh
VCB CT cần xây dựng một hệ sinh thái số hoàn chỉnh, bao gồm các dịch vụ thanh toán, mua sắm trực tuyến, giải trí và du lịch. Điều này giúp tăng tính gắn kết của khách hàng với ngân hàng và tạo ra nguồn doanh thu ổn định.
6.2. Chú trọng đến an ninh và bảo mật thẻ
An ninh và bảo mật là yếu tố then chốt để duy trì niềm tin của khách hàng. VCB CT cần đầu tư vào các giải pháp bảo mật tiên tiến, thường xuyên kiểm tra và nâng cấp hệ thống để phòng ngừa các rủi ro tấn công mạng. Cần tăng cường tuyên truyền, hướng dẫn khách hàng về các biện pháp phòng tránh lừa đảo.
