Khóa luận: Hoạt động thanh toán quốc tế tại Sacombank Phương Nam

Nghiên cứu chi tiết hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Phương Nam chi nhánh Đại Nam trong khóa luận tốt nghiệp đại học. Phân tích quy trình, ưu điểm và

• Đề tài: Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam chi nhánh Đại Nam
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp đại học
• Năm xuất bản: 2007
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng quan về thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Phương Nam

Hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Phương Nam đóng vai trò then chốt trong hỗ trợ giao thương. Xu thế hội nhập WTO mở ra nhiều cơ hội thương mại lớn. Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu gia tăng nhu cầu giao dịch qua ngân hàng. Ngân hàng Phương Nam thực hiện vai trò trung gian tài chính đáng tin cậy. Đơn vị cung ứng nhiều dịch vụ chuyên biệt cho thị trường. Các phương thức chủ lực bao gồm chuyển tiền quốc tế, nhờ thu và tín dụng chứng từ. Quy trình xử lý hồ sơ diễn ra bài bản theo quy chuẩn quốc tế. Ngân hàng thiết lập mạng lưới đối tác ngân hàng đại lý rộng khắp. Dịch vụ này mang lại nguồn thu phí dịch vụ ổn định. Uy tín thương hiệu của ngân hàng được nâng cao rõ rệt. Nguồn tiền gửi thanh toán ngoại tệ cũng tăng trưởng mạnh mẽ. Doanh nghiệp tham gia được bảo đảm an toàn dòng vốn lưu động. Rủi ro thương mại đối ngoại được hạn chế ở mức thấp nhất. Quy mô nghiệp vụ mở rộng không ngừng qua từng năm phát triển.

1.1. Bối cảnh phát triển và vai trò trung gian của ngân hàng

Kinh tế Việt Nam bước vào giai đoạn hội nhập kinh tế thế giới sâu rộng. Các hiệp định thương mại song phương tạo động lực xuất nhập khẩu phát triển. Doanh nghiệp cần công cụ thanh toán quốc tế an toàn. Ngân hàng Phương Nam nhanh chóng nắm bắt thời cơ này. Nhà băng đóng vai trò cầu nối trung gian giữa đối tác mua bán. Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính hợp lệ và giải phóng chứng từ. Quy trình này bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho các bên. Doanh nghiệp tránh được tình trạng gian lận thương mại xuyên biên giới. Uy tín của ngân hàng tạo niềm tin cho đối tác quốc tế. Dòng tiền ngoại tệ lưu thông qua kênh chính thức minh bạch và hiệu quả.

1.2. Mạng lưới hoạt động và các công cụ thanh toán cơ bản

Ngân hàng Phương Nam phát triển hệ thống chi nhánh rộng rãi trên toàn quốc. Chi nhánh Đại Nam giữ vị trí chiến lược tại Thành phố Hồ Chí Minh. Các công cụ thanh toán được triển khai đồng bộ và hiện đại. Hối phiếu thương mại và giấy chuyển tiền là phương tiện thông dụng. Phương thức chuyển tiền bằng điện T/T có tốc độ xử lý nhanh chóng. Phương thức nhờ thu kèm chứng từ giảm thiểu tranh chấp giao nhận hàng. Phương thức tín dụng chứng từ L/C cung cấp mức độ bảo đảm cao nhất. Đơn vị kết nối hạ tầng viễn thông ngân hàng quốc tế SWIFT. Khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ chuyển tiền đa tệ. Năng lực thanh toán của ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu thị trường.

II. Thực trạng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Phương Nam

Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh ghi nhận nhiều chuyển biến tích cực. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu có mức tăng trưởng hàng năm. Phương thức chuyển tiền bằng điện T/T chiếm tỷ trọng áp đảo trong giao dịch. Phương thức này có thủ tục đơn giản và chi phí chuyển tiền thấp. Ngược lại, phương thức tín dụng chứng từ L/C chiếm tỷ lệ còn khiêm tốn. Khách hàng doanh nghiệp nhỏ thường e ngại chi phí ký quỹ mở L/C. Quy trình kiểm tra bộ chứng từ đòi hỏi độ chính xác tuyệt đối. Một số bộ chứng từ phát sinh sai sót gây chậm trễ thanh toán. Rủi ro biến động tỷ giá ngoại tệ tác động trực tiếp đến dòng tiền. Khả năng cạnh tranh dịch vụ chịu áp lực từ các ngân hàng lớn. Đội ngũ nhân sự thanh toán quốc tế cần bổ sung kiến thức chuyên sâu. Công nghệ phần mềm xử lý dữ liệu đòi hỏi tiếp tục nâng cấp. Việc mở rộng thị phần gặp rào cản về mạng lưới ngân hàng đại lý. Cơ chế quản trị rủi ro cần được kiện toàn để đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế.

2.1. Cơ cấu phương thức thanh toán và sự mất cân đối

Cơ cấu thanh toán tại ngân hàng bộc lộ sự thiên lệch rõ rệt. Phương thức chuyển tiền điện tử T/T luôn chiếm tỷ lệ doanh số cao nhất. Khách hàng ưa chuộng phương thức này do sự tiện lợi và tốc độ xử lý. Tuy nhiên, chuyển tiền trả sau tiềm ẩn nhiều nguy cơ mất vốn cho bên bán. Phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu có tỷ trọng tương đối thấp. Các doanh nghiệp xuất khẩu chưa mặn mà với việc lập bộ chứng từ phức tạp. Chi phí dịch vụ L/C cao cũng cản trở khả năng tiếp cận của doanh nghiệp. Sự mất cân đối phương thức thanh toán làm giảm doanh thu phí dịch vụ kỹ thuật cao của ngân hàng.

2.2. Những tồn tại về nguồn nhân lực và nền tảng công nghệ

Chất lượng nhân sự thanh toán quốc tế còn bộc lộ một số hạn chế nhất định. Trình độ ngoại ngữ và kỹ năng nghiệp vụ chuyên sâu chưa đồng đều giữa các giao dịch viên. Nhân viên xử lý chứng từ còn lúng túng khi đối mặt với tranh chấp thương mại quốc tế. Hạ tầng công nghệ ngân hàng cần được đầu tư hiện đại hóa kịp thời. Tốc độ truyền tin và cập nhật giao dịch qua hệ thống đôi khi chưa đồng bộ. Khả năng bảo mật thông tin tài chính đòi hỏi giải pháp nâng cấp thường xuyên. Mối liên kết đại lý với các định chế tài chính toàn cầu còn ở quy mô hẹp. Những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến năng lực cạnh tranh chung.

III. Giải pháp thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Phương Nam

Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế cần tiến hành đồng bộ trên nhiều phương diện. Ngân hàng cần đa dạng hóa các gói sản phẩm tài trợ thương mại. Đơn vị khuyến khích doanh nghiệp sử dụng phương thức tín dụng chứng từ an toàn. Chính sách phí dịch vụ thanh toán nên điều chỉnh linh hoạt và cạnh tranh. Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với các ngân hàng uy tín toàn cầu. Công tác đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên phải được đặt lên hàng đầu. Đội ngũ xử lý hồ sơ cần nắm vững tập quán quốc tế UCP 600. Việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến giúp rút ngắn thời gian xử lý giao dịch. Quy trình phê duyệt hồ sơ cần được tinh gọn nhưng vẫn đảm bảo chặt chẽ. Hệ thống cảnh báo rủi ro gian lận cần được kích hoạt tự động. Hoạt động tư vấn pháp lý xuất nhập khẩu cho doanh nghiệp cần được đẩy mạnh. Sự phối hợp đồng bộ này tạo nền tảng vững chắc cho hoạt động thanh toán bứt phá.

3.1. Nâng cấp hạ tầng kỹ thuật và quản trị rủi ro tỷ giá

Ngân hàng Phương Nam cần tập trung hiện đại hóa phần mềm tác nghiệp thanh toán quốc tế. Việc kết nối trực tuyến với hệ thống SWIFT thế hệ mới tăng tốc độ truyền lệnh chuyển tiền. Khách hàng doanh nghiệp có thể theo dõi hành trình chứng từ trên nền tảng số hóa. Ngân hàng cũng cần triển khai các công cụ phái sinh tiền tệ hiện đại. Các hợp đồng kỳ hạn và hoán đổi ngoại hối giúp khách hàng phòng ngừa biến động tỷ giá. Đơn vị cần xây dựng quy trình thẩm định tín dụng đối tác nước ngoài nghiêm ngặt. Việc phân loại mức độ rủi ro theo từng thị trường giúp đưa ra phương án bảo lãnh thích hợp. Nhờ vậy, an toàn tài chính của ngân hàng được bảo đảm vững chắc.

3.2. Đào tạo cán bộ chuyên trách và hỗ trợ khách hàng

Yếu tố con người giữ vai trò quyết định chất lượng dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng Phương Nam nên tổ chức các khóa tập huấn thường niên về UCP và Incoterms. Cán bộ nghiệp vụ cần trau dồi khả năng thẩm tra chứng từ và tiếng Anh thương mại. Đội ngũ tư vấn chủ động hướng dẫn khách hàng lựa chọn phương thức thanh toán an toàn. Ngân hàng hỗ trợ kiểm tra dự thảo hợp đồng mua bán ngoại thương trước khi ký kết. Doanh nghiệp được tư vấn điều khoản thanh toán nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh. Dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp sẽ gia tăng mức độ gắn bó lâu dài. Uy tín thương hiệu của ngân hàng nhờ đó ngày càng củng cố trên thị trường.

IV. Định hướng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Phương Nam

Hoạt động thanh toán quốc tế giữ vị trí chiến lược trong định hướng mở rộng kinh doanh của Ngân hàng Phương Nam. Việc mở rộng thị phần dịch vụ thanh toán đem lại nguồn lợi nhuận dịch vụ bền vững. Ngân hàng không chỉ dừng lại ở vai trò thu hộ chi hộ đơn thuần. Đơn vị hướng tới cung cấp chuỗi giải pháp tài chính thương mại toàn diện. Doanh nghiệp tham gia được hỗ trợ từ khâu mở L/C, bảo lãnh thanh toán đến chiết khấu hối phiếu. Việc áp dụng các giải pháp cải cách giúp giảm thiểu rủi ro vận hành. Chi nhánh Đại Nam trở thành điểm tựa tài chính tin cậy cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu khu vực phía Nam. Mối quan hệ hợp tác giữa ngân hàng và khách hàng ngày càng gắn kết chặt chẽ. Hiệu quả thanh toán quốc tế góp phần nâng tầm vị thế ngân hàng trên thị trường tài chính. Đây là bước đệm then chốt để ngân hàng vươn tầm hội nhập quốc tế thành công.

4.1. Ứng dụng thực tiễn cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu

Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu hưởng lợi lớn khi sử dụng dịch vụ thanh toán chuẩn hóa. Doanh nghiệp xuất khẩu đảm bảo thu hồi tiền bán hàng đúng hạn qua cam kết ngân hàng. Doanh nghiệp nhập khẩu nhận đủ bộ chứng từ hợp lệ trước khi thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Các phương thức thanh toán an toàn giúp giảm thiểu rủi ro không nhận được hàng hóa hoặc mất tiền tạm ứng. Doanh nghiệp còn tiếp cận các gói tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ưu đãi từ ngân hàng. Khả năng xoay vòng vốn kinh doanh của đơn vị được cải thiện rõ rệt. Quan hệ thương mại quốc tế của doanh nghiệp nhờ đó phát triển ổn định và lâu dài.

4.2. Tầm nhìn chiến lược trong tiến trình hội nhập kinh tế

Tiến trình hội nhập kinh tế toàn cầu đòi hỏi các ngân hàng thương mại liên tục đổi mới. Ngân hàng Phương Nam định hướng hoàn thiện mô hình giao dịch thanh toán hiện đại. Đơn vị chủ trương mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý sang các thị trường châu Âu và châu Mỹ. Nhà băng tăng cường ứng dụng số hóa quy trình chuyển tiền và phát hành thư tín dụng. Chuẩn mực quản trị quốc tế Basel được nghiên cứu áp dụng nhằm kiểm soát rủi ro thanh khoản. Uy tín nghiệp vụ thanh toán tạo đà cho sự phát triển toàn diện của toàn hệ thống. Hoạt động này góp phần tích cực thúc đẩy thương mại đối ngoại Việt Nam tăng trưởng.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Khóa luận tốt nghiệp "Hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh Đại Nam" của tác giả Trần Nguyễn Tâm Hiếu, chuyên ngành Quản trị Kinh doanh Quốc tế thuộc Khoa Quản trị Kinh doanh, Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh (hoàn thành năm 2007 dưới sự hướng dẫn của ThS. Nguyễn Thái Thảo Vy), được xây dựng trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam có bước ngoặt quan trọng: ngày 11 tháng 01 năm 2007, Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Sự kiện này mở rộng cánh cửa thương mại và đầu tư quốc tế, thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp trong nước tăng trưởng nhanh cả về doanh số lẫn phạm vi thị trường đối tác.

Trong tiến trình đó, hệ thống ngân hàng thương mại giữ vai trò trung gian huyết mạch đối với các giao dịch mua bán xuyên biên giới. Thông qua sự ủy thác của khách hàng, ngân hàng thương mại không chỉ thực hiện chức năng thanh toán và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan, mà còn đóng vai trò tư vấn giải pháp phòng ngừa rủi ro thương mại và rủi ro thanh toán quốc tế. Về phía ngân hàng, nghiệp vụ thanh toán quốc tế mang lại nguồn thu ổn định từ phí dịch vụ và hoa hồng, đồng thời mở rộng nguồn vốn huy động thông qua số dư tiền gửi thanh toán và tiền ký quỹ của doanh nghiệp. Đây cũng là tiền đề để ngân hàng bán chéo các sản phẩm tài chính - ngân hàng khác như tài trợ thương mại, chấp nhận hối phiếu, chiết khấu bộ chứng từ và phát hành bảo lãnh.

Nhận thức rõ tầm quan trọng của nghiệp vụ này và nhu cầu thực tiễn của đơn vị thực tập, tác giả xác lập các mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận và quy trình nghiệp vụ chuẩn mực của các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu đang được áp dụng.
2. Khảo sát, phân tích thực trạng tổ chức và quy trình vận hành hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Phương Nam - Chi nhánh Đại Nam.
3. Nhận diện các vấn đề thực tế phát sinh trong quá trình xử lý hồ sơ, giao dịch và kiểm tra chứng từ tại chi nhánh.
4. Đề xuất hệ thống các giải pháp và kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu quả, đẩy nhanh tốc độ xử lý và bảo đảm tính chuẩn xác cho các nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại đơn vị.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài được giới hạn rõ ràng:

• Đối tượng nghiên cứu: Các phương tiện thanh toán (Hối phiếu, Giấy chuyển tiền), các phương thức thanh toán quốc tế (Chuyển tiền bằng điện, Nhờ thu kèm chứng từ, Tín dụng chứng từ) và toàn bộ quy trình nghiệp vụ xử lý giao dịch thanh toán quốc tế tại ngân hàng.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Phương Nam - Chi nhánh Đại Nam (địa chỉ tại số 158 Võ Văn Tần, Thành phố Hồ Chí Minh).
• Phạm vi thời gian: Số liệu hoạt động kinh doanh và dữ liệu nghiệp vụ được thu thập, phân tích trong giai đoạn từ năm 2003 đến năm 2007.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Về mặt lý luận, khóa luận dựa trên hệ thống khái niệm, nguyên tắc và tập quán thương mại quốc tế về thanh toán qua ngân hàng, tập trung vào hai nhóm nội dung chính:

• Hệ thống phương tiện thanh toán: Nghiên cứu bản chất pháp lý, đặc điểm lưu thông và chức năng của Hối phiếu (Draft) và Giấy chuyển tiền (Money Transfer).
• Hệ thống các phương thức thanh toán quốc tế:
  • Phương thức Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer - T/T), phân định rõ theo thời điểm thanh toán: chuyển tiền trả trước (Advanced T/T), chuyển tiền trả ngay (T/T at sight) và chuyển tiền trả sau (Deferred T/T).
  • Phương thức Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection), khảo sát hai hình thức chuyển giao chứng từ tài chính và chứng từ thương mại cơ bản gồm: Nhờ thu thanh toán giao chứng từ (Documents against Payment - D/P) và Nhờ thu chấp nhận thanh toán giao chứng từ (Documents against Acceptance - D/A).
  • Phương thức Tín dụng chứng từ (Documentary Credits), làm rõ quy trình phát hành và thực hiện Thư tín dụng (L/C) gồm L/C trả ngay và L/C trả chậm.
  • Nghiệp vụ kiểm tra chứng từ ngoại thương: Các nguyên tắc và lưu ý kỹ thuật khi đối chiếu tính hợp lệ, đầy đủ và nhất quán của bộ chứng từ xuất nhập khẩu trước khi thực hiện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán.

Phương pháp nghiên cứu được tác giả áp dụng là phương pháp phân tích - tổng hợp dữ liệu kết hợp nghiên cứu tình huống điển hình (case study):

• Thu thập dữ liệu: Khai thác dữ liệu thứ cấp từ tài liệu học thuật, giáo trình chuyên ngành, sách báo, tạp chí kinh tế, các website chuyên môn và các văn bản báo cáo nội bộ của Chi nhánh Đại Nam.
• Xử lý và phân tích dữ liệu: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi số liệu hoạt động tài chính - kinh doanh qua các năm (2003 - 2007) bằng hệ thống bảng biểu và biểu đồ tăng trưởng; trực quan hóa quy trình xử lý giao dịch qua các sơ đồ luồng công việc giữa các bên tham gia (người mua, người bán, ngân hàng phục vụ người nhập khẩu, ngân hàng phục vụ người xuất khẩu).
• Nghiên cứu tình huống thực tế: Quan sát trực tiếp quy trình luân chuyển chứng từ và giải quyết các vướng mắc phát sinh trong khâu kiểm tra chứng từ tại Phòng Kinh doanh - Thanh toán quốc tế của Chi nhánh Đại Nam.

Nội dung chính theo từng chương

Bố cục của khóa luận gồm 5 chương chuyên biệt, phân bổ nội dung từ tổng quan lý thuyết, giới thiệu địa bàn nghiên cứu, mô tả quy trình kỹ thuật cho đến phân tích thực tiễn và giải pháp.

Chương	Tên chương trong văn bản	Trọng tâm nội dung và số liệu chính
Chương 1	Tổng quan về đề tài	Lý do chọn đề tài (Việt Nam gia nhập WTO ngày 11/01/2007); mục tiêu, đối tượng, phương pháp và phạm vi nghiên cứu (2003 - 2007).
Chương 2	Giới thiệu chung về Chi nhánh Đại Nam	Lịch sử hình thành Southern Bank (1993) và Chi nhánh Đại Nam (1999); cơ cấu tổ chức (5 phòng ban, 32 cán bộ); số liệu vốn điều lệ, huy động vốn và lợi nhuận.
Chương 3	Khái quát chung về Thanh toán quốc tế	Cơ sở lý luận về vai trò thanh toán quốc tế; công cụ hối phiếu, giấy chuyển tiền; chuẩn hóa 6 quy trình nghiệp vụ (T/T, D/P, D/A, L/C trả ngay, L/C trả chậm).
Chương 4	Hoạt động Thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Đại Nam	Thực trạng triển khai nghiệp vụ T/T, nhờ thu, tín dụng chứng từ; phân tích các điểm kỹ thuật cần lưu ý khi kiểm tra chứng từ xuất nhập khẩu tại chi nhánh.
Chương 5	Nhận xét chung và một số biện pháp đề xuất	Tổng kết các điểm thuận lợi, các mặt hạn chế còn tồn tại; kiến nghị giải pháp hoàn thiện quy trình, công nghệ và chất lượng nghiệp vụ.

Chương 1: Tổng quan về đề tài

Tác giả trình bày bức tranh toàn cảnh về xu hướng toàn cầu hóa kinh tế và dấu mốc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của WTO (11/01/2007). Chương này làm rõ vị thế trung gian của ngân hàng thương mại trong chuỗi cung ứng thương mại quốc tế, khẳng định mối quan hệ tương hỗ giữa nghiệp vụ thanh toán quốc tế với việc tăng cường năng lực tài chính (thu phí, gia tăng vốn tiền gửi thanh toán, ký quỹ) và mở rộng danh mục sản phẩm (chiết khấu, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh). Từ đó, chương xác lập phạm vi khảo sát thực tế tại Chi nhánh Đại Nam trong biên độ thời gian từ năm 2003 đến năm 2007.

Chương 2: Giới thiệu chung về Chi nhánh Đại Nam

Chương 2 phác họa quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Nam (Southern Bank) và Chi nhánh Đại Nam qua các mốc thời gian và dữ liệu cụ thể:

• Lịch sử hình thành toàn hàng: Ngân hàng TMCP Phương Nam thành lập ngày 19/05/1993 với vốn điều lệ ban đầu 10 tỷ đồng. Trong năm đầu hoạt động (1993), ngân hàng có quy mô nhỏ: tổng vốn huy động đạt 31,2 tỷ đồng, tổng dư nợ cho vay đạt 21,6 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 258 triệu đồng, mạng lưới hoạt động hẹp gồm 01 Hội sở và 01 chi nhánh, chủ yếu làm nghiệp vụ tín dụng truyền thống.
• Sự hình thành Chi nhánh Đại Nam: Năm 1999, Ngân hàng TMCP Đại Nam được sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Phương Nam; Chi nhánh Đại Nam được thành lập trên cơ sở này và là chi nhánh cấp I trực thuộc Southern Bank.
• Quy mô toàn hệ thống đến đầu năm 2007: Tính đến ngày 31/01/2007, vốn điều lệ của Southern Bank đạt hơn 1.290 tỷ đồng, xếp vị trí thứ 03 về quy mô vốn điều lệ trong toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam; mạng lưới đạt 52 điểm giao dịch trên toàn quốc và dự kiến nâng lên 58 chi nhánh trong quý 1 năm 2007.
• Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Đại Nam: Địa chỉ trụ sở đặt tại số 158 Võ Văn Tần, Thành phố Hồ Chí Minh. Tính đến đầu năm 2007, tổng số cán bộ - công nhân viên tại chi nhánh là 32 người. Bộ máy quản trị gồm Ban Giám đốc và 5 phòng ban chức năng:
  1. Phòng Giao dịch
  2. Phòng Kinh doanh - Thanh toán quốc tế
  3. Phòng Kế toán - Ngân quỹ
  4. Phòng Thẩm định
  5. Phòng Tin học
• Hoạt động kinh doanh: Khóa luận hệ thống hóa cơ cấu sản phẩm dịch vụ hiện hành và đánh giá kết quả kinh doanh thông qua các chỉ tiêu về biến động vốn điều lệ (Biểu đồ 2-1), kết quả huy động vốn (Biểu đồ 2-2) và tốc độ tăng trưởng lợi nhuận (Biểu đồ 2-3) trong giai đoạn khảo sát.

Chương 3: Khái quát chung về Thanh toán quốc tế

Chương 3 xây dựng khung lý thuyết nghiệp vụ chuẩn mực. Tác giả định nghĩa và làm rõ vai trò của thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế mở, doanh nghiệp xuất nhập khẩu và bản thân ngân hàng thương mại. Về công cụ lưu thông, chương phân tích cặn kẽ đặc điểm của Hối phiếu (Draft) và Giấy chuyển tiền (Money Transfer).

Về quy trình vận hành, chương thiết lập 6 sơ đồ chu trình giao dịch chi tiết:

• Phương thức Chuyển tiền bằng điện (T/T): Trình bày trình tự trao đổi thông tin, chuyển vốn và chứng từ qua 3 biến thể: Sơ đồ 3-1 (quy trình chuyển tiền trả sau), Sơ đồ 3-2 (quy trình chuyển tiền trả ngay) và Sơ đồ 3-3 (quy trình chuyển tiền trả trước).
• Phương thức Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection): Mô tả mối quan hệ ủy thác thu hộ giữa người bán, ngân hàng thu hộ, ngân hàng xuất trình và người mua qua Sơ đồ 3-3 (quy trình nhờ thu chấp nhận thanh toán D/A) và Sơ đồ 3-4 (quy trình nhờ thu thanh toán giao chứng từ D/P).
• Phương thức Tín dụng chứng từ (Documentary Credits): Mô tả cam kết thanh toán có điều kiện của ngân hàng phát hành thông qua Sơ đồ 3-5 (quy trình L/C trả ngay) và Sơ đồ 3-6 (quy trình L/C trả chậm).

Chương 4: Hoạt động Thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Đại Nam

Chương 4 là phần nội dung thực nghiệm trọng tâm, đối chiếu mô hình lý thuyết vào thực tế hoạt động tại Phòng Kinh doanh - Thanh toán quốc tế của Chi nhánh Đại Nam:

• Vận hành phương thức Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfers): Phân tích thực tế tiếp nhận lệnh chuyển tiền đi, xử lý điện chuyển tiền đến, hạch toán và kiểm tra tính hợp pháp của hồ sơ chuyển tiền ngoại tệ ra nước ngoài theo quy định quản lý ngoại hối.
• Vận hành phương thức Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection): Phân tích quy trình xử lý nhờ thu hàng nhập khẩu và nhờ thu hàng xuất khẩu, việc lưu trữ hồ sơ, xử lý trường hợp nhà nhập khẩu từ chối thanh toán hoặc từ chối chấp nhận hối phiếu theo điều kiện D/P và D/A.
• Vận hành phương thức Tín dụng chứng từ (Documentary Credits): Đánh giá quy trình mở L/C, tiếp nhận và thông báo L/C, xử lý ký quỹ, thẩm định hạn mức phát hành L/C cho khách hàng doanh nghiệp nhập khẩu; quy trình tiếp nhận và xử lý bộ chứng từ xuất khẩu theo L/C.
• Nghiệp vụ kiểm tra chứng từ: Đi sâu vào các tình huống thực tế phát sinh tại chi nhánh, chỉ ra những điểm mấu chốt nhân viên thanh toán quốc tế bắt buộc phải kiểm tra (tính hợp lệ của hóa đơn thương mại, vận đơn đường biển, chứng từ bảo hiểm, bảng kê đóng gói, giấy chứng nhận xuất xứ; sự sai biệt giữa nội dung chứng từ với các điều khoản trong L/C; tính hợp lệ về mặt thời gian xuất trình và thời hạn hiệu lực).

Chương 5: Nhận xét chung và một số biện pháp đề xuất

Trên cơ sở thực tiễn vận hành tại Chi nhánh Đại Nam, Chương 5 đưa ra các nhận định đánh giá khách quan:

• Những thuận lợi: Chi nhánh kế thừa uy tín thương hiệu và tiềm lực vốn gia tăng nhanh của Southern Bank (vốn điều lệ hơn 1.290 tỷ đồng, đứng thứ 3 khối NHTMCP năm 2007); bộ máy tổ chức tinh gọn (32 cán bộ, 5 phòng chức năng); sự phối hợp chặt chẽ giữa Phòng Kinh doanh - Thanh toán quốc tế với Phòng Thẩm định, Kế toán - Ngân quỹ và Tin học.
• Những hạn chế: Khóa luận chỉ ra các rào cản nội tại như thời gian xử lý một số khâu chứng từ còn phụ thuộc vào hướng dẫn hội sở; kỹ năng phát hiện lỗi chứng từ của chuyên viên đối với các bộ chứng từ phức tạp; công nghệ hỗ trợ và các vướng mắc trong khâu phối hợp với khách hàng xuất nhập khẩu.
• Kiến nghị và đề xuất: Tác giả đưa ra các nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình kiểm tra chứng từ, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học ngân hàng để rút ngắn thời gian xử lý điện chuyển tiền, tăng cường đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho cán bộ thanh toán quốc tế và nâng cao chất lượng tư vấn, hỗ trợ khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro bất hợp lệ bộ chứng từ.

Kết quả và đóng góp

Khóa luận ghi nhận các kết quả cụ thể dựa trên số liệu và dữ kiện thực tế được công bố trong văn bản:

• Hệ thống hóa số liệu phát triển của Southern Bank: Phản ánh chặng đường tăng trưởng tài chính của ngân hàng từ một đơn vị có vốn điều lệ 10 tỷ đồng, huy động 31,2 tỷ đồng, dư nợ 21,6 tỷ đồng, lợi nhuận 258 triệu đồng năm 1993, phát triển vượt bậc đạt vốn điều lệ trên 1.290 tỷ đồng vào ngày 31/01/2007, vươn lên vị trí thứ 3 trong khối NHTMCP Việt Nam với mạng lưới 52 điểm giao dịch (chuẩn bị mở rộng lên 58 chi nhánh trong quý 1/2007).
• Làm rõ mô hình tổ chức chi nhánh cơ sở: Cung cấp dữ liệu chi tiết về Chi nhánh Đại Nam hình thành sau thương vụ sáp nhập Ngân hàng TMCP Đại Nam vào năm 1999, vận hành với 32 cán bộ nhân viên thuộc 5 phòng ban nghiệp vụ tại địa chỉ 158 Võ Văn Tần.
• Chuẩn hóa chuỗi quy trình thao tác nghiệp vụ: Xây dựng chi tiết 6 sơ đồ quy trình luân chuyển chứng từ cho cả 3 phương thức thanh toán chủ đạo (T/T trả trước/trả ngay/trả sau; Nhờ thu D/P và D/A; L/C trả ngay và L/C trả chậm), giúp hệ thống hóa sự khác biệt giữa các bước tác nghiệp của ngân hàng nhập khẩu và ngân hàng xuất khẩu.
• Đóng góp về mặt thực tiễn nghiệp vụ: Điểm đóng góp nổi bật của khóa luận so với các nghiên cứu thuần túy lý thuyết là phần phân tích "Những điểm cần lưu ý khi kiểm chứng từ" tại Chương 4. Tác giả không dừng lại ở việc trích dẫn nguyên lý mà đúc kết các yêu cầu kỹ thuật trực tiếp từ các hồ sơ thực tế tại chi nhánh, hỗ trợ nhận diện các sai sót thường gặp trong hóa đơn, vận đơn, chứng từ vận tải và bảo hiểm.
• Đề xuất giải pháp khả thi: Nhóm kiến nghị ở Chương 5 hướng vào việc khắc phục các hạn chế trong khâu thẩm tra chứng từ, đẩy nhanh tốc độ phục vụ giao dịch thanh toán quốc tế, tăng tính an toàn và hạn chế rủi ro tranh chấp ngoại thương cho ngân hàng và khách hàng.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Khóa luận bộc lộ một số giới hạn nghiên cứu xuất phát từ phạm vi đề tài và điều kiện khảo sát thực tế:

• Giới hạn không gian và dữ liệu: Đề tài chỉ khảo sát dữ liệu thực tế tại một chi nhánh cấp I (Chi nhánh Đại Nam) trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, chưa mở rộng so sánh chéo với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống Southern Bank hoặc với các ngân hàng thương mại cổ phần đối thủ trên cùng địa bàn.
• Giới hạn thời gian và kiến thức thực tập: Như chính tác giả đã trình bày trong phần Lời cám ơn, quá trình học tập tại nhà trường chủ yếu mang tính lý thuyết, thời gian thực tập tại ngân hàng có hạn nên chưa thể bao quát và thấu triệt toàn bộ mọi khía cạnh đa dạng, phức tạp của nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong thực tế.
• Hướng nghiên cứu tiếp:
  • Mở rộng phạm vi đánh giá tác động sâu rộng của việc gia nhập WTO đối với cơ cấu thị phần thanh toán quốc tế của toàn hệ thống Southern Bank trong các năm tiếp theo sau 2007.
  • Nghiên cứu cập nhật các phiên bản tập quán quốc tế mới (như các bản sửa đổi của Quy tắc thực hành thống nhất về Tín dụng chứng từ - UCP của Phòng Thương mại Quốc tế ICC) áp dụng vào quy trình kiểm tra chứng từ tại ngân hàng.
  • Đánh giá vai trò của hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) và mạng thanh toán viễn thông tài chính quốc tế (SWIFT) trong việc tự động hóa và quản trị rủi ro thanh toán quốc tế.

Giá trị tham khảo

Bản khóa luận có giá trị tham khảo học thuật và ứng dụng thực tiễn cho nhiều nhóm đối tượng:

• Sinh viên chuyên ngành Kinh doanh quốc tế, Ngoại thương và Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo bổ ích về cách tiếp cận một đề tài nghiên cứu nghiệp vụ ngân hàng thương mại, nắm bắt cấu trúc logic từ khung lý luận phương tiện/phương thức thanh toán đến việc phân tích tình hình kinh doanh của một chi nhánh ngân hàng.
• Nhân viên tập sự tại các ngân hàng thương mại: Chương 3 và Chương 4 là nguồn tham khảo trực quan, chi tiết về hệ thống sơ đồ luân chuyển chứng từ của các phương thức T/T, D/P, D/A, L/C và đặc biệt là danh mục các điểm lưu ý kỹ thuật khi kiểm tra chứng từ ngoại thương.
• Người làm đề tài nghiên cứu lịch sử phát triển ngân hàng Việt Nam: Cung cấp các số liệu sơ cấp xác thực về thực trạng hệ thống ngân hàng TMCP giai đoạn 1993 - 2007, đặc biệt là trường hợp sáp nhập Ngân hàng TMCP Đại Nam vào Ngân hàng TMCP Phương Nam (1999) và vị thế vốn điều lệ của Southern Bank trước thềm hội nhập kinh tế toàn cầu.

Câu hỏi thường gặp

1. Chi nhánh Đại Nam của Ngân hàng Phương Nam có nguồn gốc hình thành như thế nào và quy mô nhân sự tại thời điểm nghiên cứu ra sao?

Chi nhánh Đại Nam được hình thành trên cơ sở Ngân hàng TMCP Đại Nam sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Phương Nam vào năm 1999, trở thành một chi nhánh cấp I trực thuộc Southern Bank, đặt trụ sở tại số 158 Võ Văn Tần, Thành phố Hồ Chí Minh. Tính đến đầu năm 2007, tổng số cán bộ - công nhân viên làm việc tại Chi nhánh Đại Nam là 32 người.

2. Vị thế và quy mô vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Phương Nam biến động như thế nào từ lúc thành lập đến đầu năm 2007?

Khi thành lập ngày 19/05/1993, Southern Bank có quy mô tài chính rất khiêm tốn với vốn điều lệ ban đầu 10 tỷ đồng, tổng vốn huy động 31,2 tỷ đồng, dư nợ cho vay 21,6 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 258 triệu đồng với 01 Hội sở và 01 chi nhánh. Đến ngày 31/01/2007, vốn điều lệ của ngân hàng đã tăng lên hơn 1.290 tỷ đồng, vươn lên đứng thứ 03 về quy mô vốn điều lệ trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, sở hữu mạng lưới 52 điểm giao dịch trên toàn quốc (dự kiến đạt 58 chi nhánh trong quý 1/2007).

3. Khóa luận nghiên cứu những phương thức và phương tiện thanh toán quốc tế cụ thể nào?

Về phương tiện thanh toán, khóa luận nghiên cứu Hối phiếu (Draft) và Giấy chuyển tiền (Money Transfer). Về phương thức thanh toán, tác giả hệ thống hóa 3 phương thức: Phương thức Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer - T/T với quy trình trả sau, trả ngay, trả trước); Phương thức Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection với quy trình D/A và D/P); và Phương thức Tín dụng chứng từ (Documentary Credits với quy trình L/C trả ngay và L/C trả chậm).

4. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Đại Nam gồm những phòng ban chức năng nào?

Bộ máy tổ chức tại Chi nhánh Đại Nam do Ban Giám đốc quản lý và điều hành trực tiếp 5 phòng ban chức năng, bao gồm:

1. Phòng Giao dịch
2. Phòng Kinh doanh - Thanh toán quốc tế
3. Phòng Kế toán - Ngân quỹ
4. Phòng Thẩm định
5. Phòng Tin học

5. Khóa luận thu thập số liệu trong khoảng thời gian nào và phương pháp nghiên cứu chính là gì?

Khóa luận thu thập và sử dụng số liệu hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính và hồ sơ nghiệp vụ trong giai đoạn 5 năm, từ năm 2003 đến năm 2007. Phương pháp nghiên cứu chủ đạo là phân tích - tổng hợp các dữ liệu thu thập từ bên trong và bên ngoài ngân hàng (sách, báo, tạp chí chuyên ngành, website liên quan) kết hợp phân tích các số liệu thống kê và tình huống thực tế phát sinh tại Chi nhánh Đại Nam.

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Trần Nguyễn Tâm Hiếu đã phản ánh bức tranh toàn diện và trung thực về hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Phương Nam - Chi nhánh Đại Nam trong giai đoạn bản lề khi Việt Nam gia nhập WTO (2007). Công trình kết hợp hài hòa giữa việc chuẩn hóa hệ thống lý luận các phương thức T/T, Nhờ thu, L/C với việc phân tích cơ cấu tổ chức và kết quả kinh doanh thực tế tại chi nhánh cấp I có 32 nhân sự. Với việc đúc kết những lưu ý kỹ thuật sắc bén trong khâu kiểm tra chứng từ ngoại thương, khóa luận không chỉ hoàn thành mục tiêu học thuật tốt nghiệp mà còn là tài liệu tham khảo có giá trị nghiệp vụ thực tiễn cho sinh viên kinh tế và cán bộ ngân hàng thời kỳ mở cửa.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 TÔNG QUAN VỀ ĐÈ TÀI.1 Lý do chọn đề tài.2 Phạm vi nghiên cứu 13 Đối tượng nghiên cứu.4 _ Phương pháp nghiên cứu 1.5 Bồ cục nghiên cứu. CHƯƠNG 2 GIỚI THIỆU CHUNG VẺ CHI NHÁNH ĐẠI NAM.1 Qua trinh hinh thanh va phat triển Chỉ nhánh Đại Nam 2.1 Quá trình hình thành và phát triển .2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động 2. Nhiệm vụ và phương hướng phát triển.2 Phương hướng phát triển.3 Sơ đồ tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy .2 Nhiệm vụ, quyền hạn của Ban Giám đốc 2.3 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban .4 Cac san pham- dịch vụ hiện nay .5 Kết quả hoạt động kinh doanh 2.1 Vốn điều lệ.2 Huy động vốn.53 Kết quả kinh doanh CHƯƠNG 3 KHÁI QUÁT CHUNG VÈẺ THANH TOÁN QUỐC TẾ.1 Khái niệm và vai trò của Thanh toán quốc tế.2 Các phương tiện thanh toán.1 Hối phiếu (Draf.3 Giay chuyén tién (Money Transfer) 3.3 Qui trình thực hiện các phương thức thanh toán .1 Phương thức chuyên tiền bằng điện (Telegraphic Transfer-T/T).2 Phương thức nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection) 3.3 Phương thức tín dụng chứng từ ( Documentary Credits) CHƯƠNG 4 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH ĐẠI 4.1 Phương thức chuyền tiền bang dién (Telegraphic Transfers) 4.2 Phuong thức nhờ thu kèm chứng tir (Documentary Collection). 43 Phương thức Tín dụng chimg tir (Documentary Credits) .4 Nhiing diém can luu y khi kiểm chứng từ Khóa luận tốt nghiệp iv SVTH: Trần Nguyễn Tâm Hiếu Đại học Mở Tp.HCM GVHD: ThS.

Nguyễn Thái Thảo Vy CHƯƠNG 5 NHẬN XÉT CHUNG VÀ MỘT SỐ BIỆN PHÁP ĐÈ XUẤT.1 Nhận xét chung 5.1 Những thuận lợi.2 Những hạn chê.2 Một sô kiên nghị đê xuât KẾT LUẬN Khóa luận tốt nghiệp SVTH: Trần Nguyễn Tâm Hiếu Đại học Mở Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyễn Thái Thảo Vy DANH MỤC BIẾU DO Sơ đồ 2-1: Sơ đồ tổ chức tại Chi nhánh Đại Nam. 2-2 ss+S+EeEEeEEtvrxerxerke 6 Biểu đồ 2-1: Biểu đồ Vốn điều lệ.------ 2 kSk EkeEEE+EEEEEEEEEEE1111111E11E 11111 crxe, 9 Biểu đồ 2-2: Biểu đồ Huy động vốn.----2-2¿©©++2++22xxtSEEErtrExrsrrxrerrkree 10 Biểu đồ 2-3: Biểu đồ Tăng trưởng Lợi nhuận.-:- 2¿++2x++csz++czsceez 11 Sơ đồ 3-1: Qui trình chuyền tiền trả sau.--22¿-©5522222222ExvEzxetrkrerrkrrrrreee 15 So d6 3-2: Qui trinh chuyén tién tra NYAY.ccccccssesssseessssessssecsssessssessssessssecssseessses 16 Sơ đồ 3-3: Qui trình chuyển tiền trả trưỚcC.---- +©2+z+2c+zv2cxrrerxrrzrxrrrrreee 17 Sơ đồ 3-3: Qui trình nhờ thu D/A.--- 2--©52©2£+EE+EEE£EEEEEESEEESEEEEEEerkrrrrrrrkee 19 Sơ đồ 3-4: Qui trình nhờ thu D/P.--2--©2©2£©E£+EEE£EEEEEESEEESEEEEEEerkrrrrrrrkee 20 Sơ đồ 3-5: Qui trình L/C tra ngay.occccccccsecsssssssseessssessssessssscsssecsssessssessssessssecssseessses 22 Sơ đồ 3-6: Qui trình L/C trả chậm.--2¿- 2< ©2<2E2EEEEEEEEEEEEE1EEEEEEEEEEErrrrrrkee 23 Khóa luận tốt nghiệp vi SVTH: Trần Nguyễn Tâm Hiếu Đại học Mở Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyễn Thái Thảo Vy _ CHUONG1 TONG QUAN VE DE TAI 1.1 Ly do chon dé tai Trước xu thế kinh tế thế giới ngày càng được quốc tế hóa, ngày 11/01/2007 Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) cho thấy những quyết tâm và nỗ lực hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam, mở rộng cánh cửa hơn nữa cho thương mại và đầu tư nước ngoài.

Trong bối cảnh đó, hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam ngày càng được mở rộng cá về doanh số lẫn thị trường. Điều này đồng nghĩa với một thị trường rộng lớn đang mở ra cho các ngân hàng thương mại, nơi được xem là trung gian thực hiện việc thanh toán trong hoạt động xuất nhập khẩu Trong các giao dịch thương mại, với sự ủy thác của khách hàng, ngân hàng không chỉ bảo vệ quyền lợi cho khách hàng trong giao dịch thanh toán mà còn tư vấn cho khách hàng nhằm tạo sự an tâm tin tưởng và hạn chế rủi ro trong giao dịch mua bán, thanh toán với nước ngoài Thanh toán không chỉ làm tăng thu nhập của ngân hàng bằng những khoản phí, hoa hồng mà còn tạo điều kiện cho ngân hàng tăng thêm nguồn vốn của mình do khách hàng mở tài khoản, hoặc ký quỹ khác như: chấp nhận hối phiếu, chiết khấu hối phiếu, cung cấp tín dụng tài trợ, bảo lãnh thanh toán cho khách hàng Thực hiện tốt thanh toán quốc tế sẽ tạo điều kiện phát triển các nghiệp vụ và mở rộng qui mô hoạt động của ngân hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng trên thương trường quốc tế Nhận thức về tầm quan trọng của thanh toán quốc tế và từ những kiến thức có được từ ghế nhà trường, tôi chọn tên đề tài là “Hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cỗ phần Phương Nam - Chỉ nhánh Đại Nam” nhằm hệ thống hóa lại qui trình nghiệp vụ trong các phương thức thanh toán, đồng thời nghiên cứu những vấn đề thực tế phát sinh khi thanh toán từ đó đề xuất một số kiến nghị để hoạt động thanh toán quốc tế được thực hiện hiệu quả, nhanh chóng và chuân xác hơn | Khéaluantétnghigp - I SVTH: Trần Nguyễn Tâm Hiếu Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Đại học Mở Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyễn Thái Thảo Vy 1.2 Phạm vi nghiên cứu Theo không gian: Ngân hàng TMCP Phương Nam - Chi nhánh Đại Nam Theo thời gian: Số liệu thu thập từ năm 2003 đến năm 2007.3 Đối tượng nghiên cứu Bao gồm các hoạt động của thanh toán quốc tế như các phương thức, phương tiện thanh toán đang áp dụng và qui trình nghiệp vụ của ngân hàng đối với các phương thức thanh toán đó.4 Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu dựa trên phương pháp phân tích các dữ liệu thu thập từ bên trong và bên ngoài ngân hàng. Nguồn thông tin được thu thập từ các nguồn sách, báo, tạp chí, những trang „web có liên quan, số liệu và tình huống thực tế tại chỉ nhánh Đại Nam.5 Bồ cục nghiên cứu Khóa luận tốt nghiệp này bao gồm 4 chương.

Chương 1: Tổng quan về đề tài Chương này là nhằm giới thiệu về lý do chọn đề tài, tầm quan trọng của thanh toán quốc tế, phạm vi, phương pháp nghiên cứu đề tài Chương 2: Giới thiệu chung về chỉ nhánh Đại Nam Chương này giới thiệu tổng quan về chỉ nhánh Đại Nam như lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức, hoạt động .của ngân hàng Chương 3: Khái quát chung về Thanh toán quốc tế Chương 3 trình bày khái quát vai trò thanh toán quốc tế; các phương tiện, phương thức thanh toán quốc tế Chương 4: Hoạt động Thanh toán quốc tế tại chỉ nhánh Đại Nam Chương 4 nghiên cứu tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Đại Nam, hệ thống hóa qui trình nghiệp vụ thực hiện các phương thức thanh toán của ngân hàng | Khéaluantétnghiép - 2 SVTH: Trần Nguyễn Tâm Hiếu - Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Đại học Mở Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyễn Thái Thảo Vy Chương 5: Nhận xét chung và một số kiến nghị Từ những nghiên cứu trên, chương 5 tổng hợp đưa ra nhận xét và đề xuất kiến nghị để hoạt động thanh toán quốc tế được thực hiện hiệu quả, nhanh chóng và chuẩn xác hơn Kết luận Tóm tắt toàn bộ những nghiên cứu | Khóa luận tốt nghiệp 3 SVTH: Trần Nguyễn Tâm Hiếu - Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Đại học Mở Tp.HCM GVHD: ThS. Nguyễn Thái Thảo Vy ; CHUONG2 _ GIỚI THIỆU CHUNG VE CHI NHÁNH ĐẠI NAM 2.1 Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh Đại Nam 2.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Phương Nam (Southern Bank) được thành lập 19/05/1993, với số vốn ban đầu 10 tỷ đồng, ngân hàng TMCP Phương Nam ra đời trong điều kiện năng lực tài chính còn nhỏ bé so với nhu cầu phát triển kinh tế xã hội. Năm 1993 ngân hàng TMCP Phương Nam chỉ mới đạt tổng vốn huy động 31,2 tỷ đồng; dư nợ 21,6 tỷ đồng; lợi nhuận 258 triệu đồng.

Hoạt động đơn thuần cho vay, chưa phát triển về dịch vụ, mạng lưới tổ chức hoạt động rất hẹp, năm đầu chỉ có 01 Hội sở và 01 chi nhánh. Chi nhánh Đại Nam hình thành trên cơ sở ngân hàng TMCP Đại Nam được sáp nhập vào ngân hang TMCP Phuong Nam nam 1999. Chi nhánh Đại Nam 1a chi nhánh cấp I trực thuộc ngân hàng Phương Nam Đến nay, ngân hàng Phương Nam trở thành một ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mạnh, an toàn và đặc biệt là đạt tiêu chuẩn về chất lượng tín dụng. Tính đến ngày 31/01/2007, ngân hàng Phương Nam đạt vốn điều lệ hơn 1.290 tỷ đồng, và đứng thứ 03 về vốn điều lệ trong hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam, tổng tài sản đạt 9.

Ngân hàng Phương Nam có mạng lưới chỉ nhánh là 52 điểm trên toàn quốc và sẽ tăng lên thành 58 chi nhánh trong quí 1 năm 2007 2.2 Co cấu tổ chức và hoạt động Tính đến đầu năm 2007, tổng số Cán bộ - Công nhân viên của chỉ nhánh Đại Nam là 32 người Chi nhánh Đại Nam hiện đặt tại số 158 Võ Văn Tần P.HCM Chi nhánh hiện tại có 5 phòng: phòng Giao dịch, phòng Kinh doanh — Thanh toán quốc tế, phòng Kế toán — Ngân quỹ, phòng Thẩm định và phòng Tin học. ——— — TC | Khóa luận tốt nghiệp 4 SVTH: Trần Nguyễn Tâm Hiếu. Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese Formatted: Vietnamese