I. Tổng quan về xử lý tài sản đảm bảo tại VIBAMC
Xử lý tài sản đảm bảo là hoạt động then chốt để thu hồi nợ cho ngân hàng. Trong bối cảnh hiện nay, các ngân hàng đối mặt với nhiều rủi ro, việc xử lý tài sản đảm bảo trở thành giải pháp quan trọng để thu hồi vốn hiệu quả. Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIBAMC) đóng vai trò quan trọng trong việc này, thực hiện các biện pháp để xử lý nợ xấu và tài sản đảm bảo của toàn hệ thống VIB. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều bất cập cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả hoạt động. Theo tài liệu, VIBAMC đã hoạt động được 5 năm và bên cạnh những thành tựu đạt được vẫn còn tồn tại những yếu kém cần phải hoàn thiện.
1.1. Vai trò của VIBAMC trong hệ thống Ngân hàng VIB
VIBAMC là đơn vị 100% vốn thuộc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), có nhiệm vụ chính là xử lý tài sản đảm bảo và thu hồi nợ xấu. VIBAMC đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro và bảo vệ nguồn vốn của ngân hàng mẹ. Việc quản lý nợ và khai thác tài sản hiệu quả giúp VIB duy trì sự ổn định và phát triển bền vững. VIBAMC thực hiện các biện pháp nhằm xử lý tài sản đảm bảo của toàn hệ thống VIB nhằm thu hồi nợ xấu.
1.2. Tính cấp thiết của việc hoàn thiện xử lý tài sản đảm bảo
Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc hoàn thiện công tác xử lý tài sản đảm bảo tại VIBAMC là vô cùng cấp thiết. Điều này giúp VIBAMC nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa nguồn lực. Việc xử lý tài sản đảm bảo hiệu quả cũng góp phần vào sự ổn định của hệ thống ngân hàng và nền kinh tế. Tín dụng ngân hàng vẫn là một kênh dẫn vốn quan trọng của nền kinh tế. Tài sản đảm bảo được xem như "phao cứu sinh" nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
II. Thực trạng công tác xử lý tài sản đảm bảo tại VIBAMC
Hiện nay, VIBAMC đang áp dụng nhiều hình thức xử lý tài sản đảm bảo, tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế. Hiệu quả xử lý chưa cao, quy trình còn nhiều bất cập và sự phối hợp giữa các phòng ban chưa thực sự hiệu quả. Việc tiếp cận tài sản để xử lý còn gặp nhiều khó khăn, dẫn đến thời gian xử lý kéo dài và chi phí phát sinh. Theo tài liệu, giá tài sản tiếp nhận giữa các tháng không đều, phụ thuộc vào quá trình xử lý nợ và theo nhóm tài sản tiếp nhận. Đây là một điểm hạn chế mang tính hệ thống và yếu tố đặc biệt ảnh hưởng đến kết quả cũng như thành tích của phòng.
2.1. Các hình thức xử lý tài sản đảm bảo đang được áp dụng
VIBAMC sử dụng nhiều hình thức xử lý tài sản đảm bảo, bao gồm bán đấu giá tài sản đảm bảo, thanh lý tài sản, và các hình thức khác theo quy định của pháp luật. Tuy nhiên, việc áp dụng các hình thức này còn nhiều hạn chế, đặc biệt là trong việc tiếp cận khách hàng và giải quyết các vấn đề pháp lý liên quan. Các hình thức chủ yếu để xử lý tài sản đảm bảo vẫn là bán tài sản đảm bảo. Bên nhận đảm bảo nhận chính tài sản đảm bảo để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ của bên bảo đảm.
2.2. Đánh giá hiệu quả và hạn chế trong công tác xử lý
Mặc dù đã đạt được một số kết quả nhất định, công tác xử lý tài sản đảm bảo tại VIBAMC vẫn còn nhiều hạn chế. Hiệu quả thu hồi nợ chưa cao, thời gian xử lý kéo dài và chi phí phát sinh lớn. Nguyên nhân chủ yếu là do quy trình còn nhiều bất cập, sự phối hợp giữa các phòng ban chưa hiệu quả và việc tiếp cận tài sản còn gặp nhiều khó khăn. Chỉ mới áp dụng được một số các kênh tiếp cận tài sản để xử lý mà những kênh này ngày càng bộc lộ nhiều nhược điểm. Bỏ qua nhiều kênh khác tiếp cận tài sản thuận lợi hơn và đem lại hiệu quả xử lý cao hơn.
2.3. Phân tích nguyên nhân của những hạn chế
Những hạn chế trong công tác xử lý tài sản đảm bảo tại VIBAMC xuất phát từ nhiều nguyên nhân, bao gồm cơ chế, chủ trương về việc tiếp cận tài sản còn hạn chế, định hướng còn mang tính toán, tránh va chạm với các bên liên quan như chủ tài sản, đơn vị kinh doanh. Ngoài ra, chuyên môn hóa công việc cho các cán bộ phòng MBTS chưa cao, cách thức tổ chức công việc chưa thực sự hiệu quả và cơ chế khuyến khích người lao động còn hạn chế.
III. Giải pháp hoàn thiện công tác xử lý tài sản đảm bảo VIBAMC
Để nâng cao hiệu quả công tác xử lý tài sản đảm bảo, VIBAMC cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Cần hoàn thiện quy trình xử lý, tăng cường sự phối hợp giữa các phòng ban, mở rộng các kênh tiếp cận tài sản và nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ. Đồng thời, cần có sự hỗ trợ từ các cơ quan nhà nước và sự hợp tác từ phía khách hàng. Cần cải tiến cách thức tổ chức công việc, chú trọng công việc trong KPI để nâng cao hiệu quả bán của mỗi cán bộ phòng MBTS. Nâng cao nghiệp vụ xử lý tài sản thế chấp cho mỗi cán bộ phòng MBTS.
3.1. Hoàn thiện quy trình xử lý tài sản đảm bảo
Quy trình xử lý tài sản đảm bảo cần được rà soát và hoàn thiện để đảm bảo tính minh bạch, hiệu quả và tuân thủ pháp luật. Cần đơn giản hóa các thủ tục, giảm thiểu thời gian xử lý và chi phí phát sinh. Đồng thời, cần tăng cường kiểm soát rủi ro và đảm bảo quyền lợi của các bên liên quan. Trong năm 2018 hoàn thiện quy trình phối hợp giữa phòng MBTS và các phòng ban khác trong VIBAMC như phòng QLTS, phòng TĐTS, phòng TCKT nhằm chuyên môn hóa nhiệm vụ mỗi phòng với mục tiêu giải phóng những công việc hành chính cho phòng MBTS.
3.2. Tăng cường phối hợp giữa các phòng ban liên quan
Sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban như phòng quản lý tài sản, phòng thẩm định giá, phòng tài chính kế toán là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả xử lý tài sản đảm bảo. Cần xây dựng cơ chế phối hợp rõ ràng, phân công trách nhiệm cụ thể và đảm bảo thông tin được chia sẻ kịp thời. Cần tạo dựng cơ chế phối hợp giữa các phòng ban trong VIBAMC.
3.3. Mở rộng các kênh tiếp cận tài sản đảm bảo
VIBAMC cần chủ động tìm kiếm và mở rộng các kênh tiếp cận tài sản đảm bảo để tăng khả năng thu hồi nợ. Cần tiếp cận trực tiếp với chủ tài sản, tham gia các sàn giao dịch tài sản, và hợp tác với các đối tác bên ngoài. Mục tiêu hết quý IV năm 2018 hoàn thành việc mở rộng thêm 03 hình thức tiếp cận với tài sản để tham gia vào quá trình xử lý tài sản đảm bảo.
IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại VIBAMC
Việc áp dụng các giải pháp hoàn thiện công tác xử lý tài sản đảm bảo sẽ mang lại nhiều lợi ích cho VIBAMC. Hiệu quả thu hồi nợ sẽ được nâng cao, rủi ro sẽ được giảm thiểu và nguồn lực sẽ được sử dụng hiệu quả hơn. Điều này góp phần vào sự phát triển bền vững của VIB và hệ thống ngân hàng Việt Nam. Song song với mục tiêu mở rộng hình thức tiếp cận các loại tài sản trong quá trình xử lý, việc định hướng để xây dựng quá trình tăng định biên nhân sự và điều chỉnh cơ cấu tổ chức.
4.1. Đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai
Cần đánh giá định kỳ hiệu quả của các giải pháp đã triển khai để có những điều chỉnh phù hợp. Cần thu thập dữ liệu, phân tích kết quả và so sánh với các chỉ tiêu đã đặt ra. Đồng thời, cần lắng nghe ý kiến phản hồi từ các bên liên quan để có những cải tiến kịp thời.
4.2. Bài học kinh nghiệm và kiến nghị cho VIBAMC
Từ quá trình nghiên cứu và triển khai các giải pháp, VIBAMC có thể rút ra nhiều bài học kinh nghiệm quý báu. Cần chia sẻ những kinh nghiệm này cho các đơn vị khác trong hệ thống VIB và các ngân hàng khác. Đồng thời, cần đưa ra những kiến nghị cụ thể cho các cơ quan nhà nước để hoàn thiện khung pháp lý về xử lý tài sản đảm bảo.
V. Rủi ro và giải pháp phòng ngừa trong xử lý tài sản
Trong quá trình xử lý tài sản đảm bảo, VIBAMC có thể đối mặt với nhiều rủi ro, bao gồm rủi ro pháp lý, rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động. Cần nhận diện và đánh giá các rủi ro này để có những biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu hiệu quả. Cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện và đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật.
5.1. Nhận diện các loại rủi ro thường gặp
Các rủi ro thường gặp trong xử lý tài sản đảm bảo bao gồm rủi ro pháp lý (tranh chấp, kiện tụng), rủi ro thị trường (giá tài sản giảm), rủi ro hoạt động (sai sót trong quy trình) và rủi ro đạo đức (tham nhũng, tiêu cực).
5.2. Biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro
Để phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro, VIBAMC cần tăng cường kiểm soát nội bộ, tuân thủ pháp luật, đào tạo nâng cao năng lực cho cán bộ và xây dựng văn hóa doanh nghiệp liêm chính. Đồng thời, cần có các biện pháp bảo hiểm rủi ro và dự phòng tổn thất.
VI. Tương lai của công tác xử lý tài sản đảm bảo tại VIBAMC
Trong tương lai, công tác xử lý tài sản đảm bảo tại VIBAMC sẽ tiếp tục được hoàn thiện và nâng cao. Với sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi của thị trường, VIBAMC cần chủ động đổi mới và áp dụng các phương pháp xử lý tiên tiến để đạt được hiệu quả cao nhất. Cần xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, năng động và sáng tạo để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của công việc.
6.1. Xu hướng phát triển và đổi mới trong xử lý tài sản
Xu hướng phát triển trong xử lý tài sản đảm bảo bao gồm ứng dụng công nghệ (AI, Big Data), phát triển các kênh bán hàng trực tuyến và tăng cường hợp tác với các đối tác bên ngoài. VIBAMC cần chủ động nắm bắt và áp dụng các xu hướng này để nâng cao hiệu quả hoạt động.
6.2. Kiến nghị và định hướng phát triển cho VIBAMC
VIBAMC cần tiếp tục hoàn thiện quy trình, nâng cao năng lực cán bộ, mở rộng các kênh tiếp cận tài sản và tăng cường hợp tác với các đối tác. Đồng thời, cần xây dựng văn hóa doanh nghiệp liêm chính và tuân thủ pháp luật để đảm bảo sự phát triển bền vững.
