Đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô: Thực trạng và giải pháp

Luận văn: Hiệu quả cho vay tiêu dùng tại BIDV Đông Đô. Phân tích thực trạng, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay.

• Tác giả: Trần Thị Hoàng Anh
• Người hướng dẫn: Nguyễn Thị Hiền Hạnh (M.A)
• Trường học: Banking Academy of Viet Nam
• Chuyên ngành: Banking
• Đề tài: Hiệu quả Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) – Chi Nhánh Đông Đô - Thực Trạng Và Giải Pháp
• Loại tài liệu: graduation project
• Năm xuất bản: 2012
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• ACKNOWLEDGEMENT
• EXECUTIVE SUMMARY
• TABLE OF CONTENTS
• LIST OF TABLES AND FIGURES
• LIST OF ABBREVIATIONS
• 1. CHAPTER 1: INTRODUCTION
• 1.1. RATIONALE OF THE STUDY
• 1.2. AIMS OF THE STUDY
• 1.3. SCOPE OF THE STUDY
• 1.4. METHODS OF THE STUDY
• 1.5. ORGANIZATION OF THE STUDY
• 2. CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW
• 2.1. LITERATURE REVIEW OF CONSUMER LOAN
• 2.1.1. Definitions of consumer loan
• 2.1.2. Characteristics of consumer loan
• 2.1.3. Classification of consumer loan
• 2.1.4. Roles of consumer loan
• 2.2. LITERATURE REVIEW OF EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING
• 2.2.1. Definition of efficiency of consumer lending
• 2.2.2. Indicators measuring the efficiency of consumer lending
• 2.2.3. Factors affecting the efficiency of consumer lending
• 3. CHAPTER 3: EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING AT BIDV DONG DO BRANCH
• 3.1. OVERVIEW OF BIDV DONG DO BRANCH
• 3.1.1. Introduction to BIDV Dong Do branch
• 3.1.2. Business performance at BIDV Dong Do branch from 2010 - 2012
• 3.2. CONSUMER LENDING AT BIDV DONG DO BRANCH
• 3.2.1. Types of Consumer Loans at BIDV Dong Do Branch
• 3.2.2. Consumer Lending Performance at BIDV Dong Do from 2010-2012
• 3.3. ASSESSMENT OF EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING AT BIDV DONG DO BRANCH
• 3.3.1. Reasons for limitations
• 4. CHAPTER 4: SUGGESTED SOLUTIONS TO ENHANCE EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING AT BIDV DONG DO AND CONCLUSIONS
• 4.1. Applying flexibly the customer policy of BIDV and building customer policies in accordance with the conditions of BIDV Dong Do
• 4.2. Promoting marketing activities
• 4.3. Developing transaction office network
• 4.4. Complying with processes and regulations governing consumer lending as a measure of risk management
• 4.5. Improving quality of the staff
• 4.6. Developing consumer lending to individual customers based on business customer relationships with BIDV Dong Do
• 4.7. To the State management agencies
• 4.8. To the State Bank of Viet Nam
• 4.9. To Joint Stock Bank for Investment and Development of Viet Nam

Tóm tắt

I. Tổng Quan Vay Tiêu Dùng BIDV Cơ Hội và Tiềm Năng Phát Triển

Vay tiêu dùng là một lĩnh vực đầy tiềm năng trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt tại các ngân hàng lớn như BIDV. Trước đây, các ngân hàng Việt Nam thường tập trung vào cho vay doanh nghiệp, nhưng sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài đã thúc đẩy sự phát triển của vay tiêu dùng. Hoạt động này mang lại lợi ích cho ngân hàng, khách hàng và toàn bộ nền kinh tế. Các chuyên gia tin rằng vay tiêu dùng BIDV có thể là một nguồn lợi nhuận lớn nếu được quan tâm đúng mức. Do đó, việc đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng BIDV là rất quan trọng, bao gồm các khía cạnh như doanh thu, lợi nhuận và nợ quá hạn. Trên cơ sở đó, các giải pháp phù hợp có thể được áp dụng để nâng cao hiệu quả của hoạt động này.

Tại Việt Nam, thu nhập bình quân của người dân ngày càng tăng, kéo theo nhu cầu tiêu dùng cũng tăng lên. Tuy nhiên, khả năng tài chính của nhiều người chưa đáp ứng được nhu cầu này. Do đó, các ngân hàng thương mại đã triển khai và phát triển các sản phẩm gói vay tiêu dùng BIDV để giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu của họ. Sự tham gia của nhiều ngân hàng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Sự cạnh tranh này càng được thúc đẩy bởi sự tham gia của các ngân hàng bán lẻ nổi tiếng thế giới như HSBC và ANZ, buộc các ngân hàng phải giới thiệu nhiều sản phẩm và dịch vụ mới. BIDV cũng không nằm ngoài xu hướng này. Với kinh nghiệm 50 năm và đội ngũ lao động chuyên nghiệp, BIDV đặt mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu trong lĩnh vực bán lẻ. Tuy nhiên, kể từ năm 2009, kinh tế Việt Nam đã chịu ảnh hưởng tiêu cực từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, như GDP giảm và tiêu dùng thắt chặt. Do đó, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành một số quy định để kích thích sản xuất và tiêu dùng. Kết quả là kinh tế Việt Nam đã dần phục hồi. Sự phục hồi kinh tế dẫn đến sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng, tạo điều kiện cho sự phát triển của chính sách cho vay tiêu dùng BIDV.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Đánh Giá Hiệu Quả Cho Vay Tiêu Dùng BIDV

Đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng BIDV giúp xác định các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức. Dựa trên đánh giá này, ngân hàng có thể đưa ra các quyết định chiến lược phù hợp để tối ưu hóa hoạt động cho vay. Việc đánh giá cần bao gồm các chỉ số tài chính (doanh thu, lợi nhuận, chi phí), chỉ số chất lượng (tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ quá hạn), và chỉ số hiệu quả hoạt động (tốc độ xử lý hồ sơ, mức độ hài lòng của khách hàng).

Việc thường xuyên cập nhật và phân tích các chỉ số này giúp BIDV chủ động ứng phó với các thay đổi của thị trường và đảm bảo hoạt động vay tiêu dùng diễn ra an toàn và hiệu quả.

1.2. Tiềm Năng Tăng Trưởng Của Thị Trường Vay Tiêu Dùng Tại Việt Nam

Thị trường vay tiêu dùng tại Việt Nam đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ do nhiều yếu tố như tăng trưởng kinh tế, gia tăng thu nhập bình quân đầu người, và sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng. Nhu cầu vay tiêu dùng cho các mục đích như mua nhà, mua xe, du lịch, giáo dục, và y tế ngày càng tăng. Sự phát triển của công nghệ tài chính (Fintech) cũng tạo ra nhiều cơ hội mới cho các ngân hàng để tiếp cận khách hàng và cung cấp các sản phẩm vay tiêu dùng một cách hiệu quả hơn.

Tuy nhiên, thị trường vay tiêu dùng cũng đối mặt với nhiều thách thức như rủi ro tín dụng, cạnh tranh gay gắt, và các quy định pháp lý chưa hoàn thiện. BIDV cần phải có chiến lược phù hợp để tận dụng cơ hội và vượt qua thách thức để đạt được thành công trong lĩnh vực này.

II. Vấn Đề và Thách Thức trong Cho Vay Tiêu Dùng tại BIDV

Mặc dù có nhiều tiềm năng, hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV vẫn đối mặt với nhiều vấn đề và thách thức. Một trong những thách thức lớn nhất là rủi ro vay tiêu dùng. Khách hàng vay tiền mặt BIDV có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ do mất việc làm, bệnh tật, hoặc các vấn đề tài chính khác. Việc quản lý rủi ro tín dụng là rất quan trọng để đảm bảo hoạt động vay tiêu dùng diễn ra an toàn và hiệu quả.

Một thách thức khác là sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Các đối thủ cạnh tranh có thể cung cấp các sản phẩm vay tiêu dùng với lãi suất thấp hơn hoặc điều kiện vay dễ dàng hơn. BIDV cần phải có chiến lược cạnh tranh hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngoài ra, các quy định pháp lý liên quan đến vay tiêu dùng vẫn chưa hoàn thiện và có thể gây khó khăn cho hoạt động vay tiêu dùng của BIDV.

2.1. Các Loại Rủi Ro Tín Dụng Thường Gặp Trong Vay Tiêu Dùng

Rủi ro tín dụng là một trong những rủi ro lớn nhất trong hoạt động vay tiêu dùng. Rủi ro tín dụng xảy ra khi khách hàng không có khả năng hoặc không có ý định trả nợ. Các nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng có thể là do khách hàng mất việc làm, bệnh tật, ly hôn, hoặc các vấn đề tài chính khác. BIDV cần phải có quy trình đánh giá tín dụng chặt chẽ để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Quy trình này bao gồm việc thu thập thông tin về thu nhập, tài sản, lịch sử tín dụng, và các yếu tố khác của khách hàng. BIDV cũng cần phải có hệ thống giám sát và thu hồi nợ hiệu quả để xử lý các khoản nợ xấu.

2.2. Khó Khăn Trong Việc Thu Hồi Nợ Vay Tiêu Dùng Tại BIDV

Việc thu hồi nợ vay tiêu dùng có thể gặp nhiều khó khăn do nhiều yếu tố. Khách hàng có thể cố tình trốn tránh trách nhiệm trả nợ hoặc không hợp tác với ngân hàng. Quá trình pháp lý để thu hồi nợ có thể kéo dài và tốn kém. BIDV cần phải có đội ngũ nhân viên thu hồi nợ chuyên nghiệp và có kỹ năng giao tiếp tốt để thuyết phục khách hàng trả nợ. BIDV cũng cần phải sử dụng các biện pháp pháp lý để thu hồi nợ nếu cần thiết.

Việc xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng cũng có thể giúp BIDV thu hồi nợ một cách hiệu quả hơn.

2.3. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Và Tổ Chức Tài Chính Khác

Thị trường vay tiêu dùng đang trở nên cạnh tranh hơn bao giờ hết. Các ngân hàng và tổ chức tài chính khác đang cung cấp các sản phẩm vay tiêu dùng với lãi suất thấp hơn, điều kiện vay dễ dàng hơn, hoặc các ưu đãi hấp dẫn hơn. BIDV cần phải có chiến lược cạnh tranh hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng. Chiến lược này có thể bao gồm việc cung cấp các sản phẩm vay tiêu dùng đa dạng, lãi suất cạnh tranh, dịch vụ khách hàng tốt, và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. So sánh vay tiêu dùng BIDV với các đối thủ cạnh tranh là rất quan trọng để có thể đưa ra các quyết định kinh doanh đúng đắn.

III. Cách BIDV Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Tiêu Dùng Giải Pháp

Để nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng BIDV, cần áp dụng đồng bộ nhiều giải pháp. Đầu tiên, cần hoàn thiện quy trình đánh giá tín dụng, tăng cường quản lý rủi ro. Thứ hai, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ vay tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Thứ ba, tăng cường hoạt động marketing và quảng bá sản phẩm vay tiêu dùng. Thứ tư, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng. Thứ năm, đầu tư vào công nghệ để cải thiện hiệu quả hoạt động và giảm chi phí.

3.1. Tối Ưu Quy Trình Đánh Giá Tín Dụng Vay Tiêu Dùng BIDV

Quy trình đánh giá tín dụng cần được thực hiện một cách khách quan và minh bạch. Cần thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng, bao gồm thông tin về thu nhập, tài sản, lịch sử tín dụng, và các yếu tố khác. Sử dụng các công cụ phân tích tín dụng hiện đại để đánh giá rủi ro tín dụng. Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng để đưa ra quyết định cho vay nhanh chóng và chính xác. Thường xuyên cập nhật và điều chỉnh quy trình đánh giá tín dụng để phù hợp với tình hình thị trường.

Việc sử dụng kinh nghiệm vay tiêu dùng BIDV của các khách hàng trước đó có thể giúp cải thiện quy trình đánh giá tín dụng.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Vay Tiêu Dùng BIDV Gói Vay Linh Hoạt

Cần cung cấp các sản phẩm vay tiêu dùng cho nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, mua xe, du lịch, giáo dục, y tế, và sửa chữa nhà cửa. Thiết kế các gói vay tiêu dùng BIDV linh hoạt với nhiều lựa chọn về lãi suất, thời hạn vay, và phương thức trả nợ. Cung cấp các sản phẩm vay trả góp BIDV cho các khách hàng có thu nhập ổn định. Phát triển các sản phẩm vay tín chấp BIDV cho các khách hàng không có tài sản thế chấp. Liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm vay tiêu dùng mới để đáp ứng nhu cầu thay đổi của thị trường.

3.3. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Tư Vấn Vay Vốn BIDV

Nâng cao chất lượng tư vấn của chuyên viên tín dụng, giúp khách hàng hiểu rõ về sản phẩm, điều khoản vay, và tính lãi vay tiêu dùng BIDV. Đào tạo chuyên viên am hiểu thị trường, tài chính cá nhân. Cải thiện thái độ phục vụ, tạo sự tin tưởng và hài lòng cho khách hàng. Phát triển các kênh tư vấn trực tuyến để hỗ trợ khách hàng mọi lúc mọi nơi. Xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng, trở thành đối tác tài chính tin cậy.

Tư vấn vay vốn BIDV chuyên nghiệp giúp khách hàng đưa ra quyết định sáng suốt, đồng thời giảm thiểu rủi ro cho cả ngân hàng và người vay.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Để Tối Ưu Cho Vay Tiêu Dùng tại BIDV

Ứng dụng công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng. Triển khai hệ thống quản lý tín dụng hiện đại để tự động hóa quy trình đánh giá tín dụng và quản lý rủi ro. Phát triển ứng dụng di động cho phép khách hàng đăng ký thủ tục vay tiêu dùng BIDV, theo dõi tình trạng khoản vay, và thanh toán nợ trực tuyến. Sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine Learning) để phân tích dữ liệu khách hàng và dự đoán rủi ro tín dụng. Tăng cường bảo mật thông tin khách hàng để bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

4.1. Phát Triển Ứng Dụng Di Động Cho Vay Tiêu Dùng BIDV

Ứng dụng di động cho phép khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm vay tiêu dùng của BIDV. Khách hàng có thể tìm hiểu thông tin về các sản phẩm vay tiêu dùng, đăng ký hồ sơ vay tiêu dùng BIDV, theo dõi tình trạng khoản vay, và thanh toán nợ trực tuyến. Ứng dụng di động giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả khách hàng và ngân hàng. Ứng dụng di động cũng giúp tăng cường tương tác giữa ngân hàng và khách hàng.

4.2. Tự Động Hóa Quy Trình Đánh Giá Tín Dụng Với AI

Sử dụng AI và Machine Learning để phân tích dữ liệu khách hàng và dự đoán rủi ro tín dụng. Hệ thống tự động đánh giá tín dụng giúp đưa ra quyết định cho vay nhanh chóng và chính xác hơn. Hệ thống tự động phát hiện các giao dịch gian lận và các dấu hiệu bất thường. Hệ thống tự động cá nhân hóa các sản phẩm vay tiêu dùng để phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.

Công nghệ giúp giảm thiểu rủi ro vay tiêu dùng và tăng cường hiệu quả hoạt động.

4.3. Bảo Mật Thông Tin Khách Hàng Vay Tiêu Dùng BIDV

Bảo mật thông tin khách hàng là rất quan trọng để xây dựng lòng tin và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. BIDV cần phải triển khai các biện pháp bảo mật thông tin hiện đại để ngăn chặn các cuộc tấn công mạng và các hành vi xâm phạm quyền riêng tư. BIDV cần phải tuân thủ các quy định pháp luật về bảo vệ thông tin cá nhân. BIDV cần phải công khai chính sách bảo mật thông tin cho khách hàng.

V. Nghiên Cứu Trường Hợp Hiệu Quả Vay Tiêu Dùng tại BIDV Chi Nhánh

Phân tích hiệu quả vay tiêu dùng tại một chi nhánh cụ thể của BIDV để đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã áp dụng. Thu thập dữ liệu về doanh thu, lợi nhuận, tỷ lệ nợ xấu, và các chỉ số khác. So sánh kết quả với các chi nhánh khác và với các ngân hàng khác. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả vay tiêu dùng. Đề xuất các giải pháp để cải thiện hiệu quả vay tiêu dùng tại chi nhánh.

5.1. Phân Tích Dữ Liệu Tài Chính Về Vay Tiêu Dùng

Thu thập dữ liệu về doanh thu, lợi nhuận, chi phí, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ quá hạn, và các chỉ số khác liên quan đến hoạt động vay tiêu dùng. Phân tích xu hướng của các chỉ số này theo thời gian. So sánh các chỉ số này với các chi nhánh khác và với các ngân hàng khác. Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tài chính của hoạt động vay tiêu dùng.

5.2. Đánh Giá Mức Độ Hài Lòng Của Khách Hàng Vay Tiêu Dùng

Thực hiện khảo sát khách hàng để đánh giá mức độ hài lòng của họ về các sản phẩm vay tiêu dùng, quy trình vay, dịch vụ khách hàng, và các yếu tố khác. Sử dụng các phương pháp phân tích thống kê để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng. Đề xuất các giải pháp để nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng.

VI. Kết Luận và Tương Lai Cho Vay Tiêu Dùng Phát Triển Bền Vững

Hoạt động cho vay tiêu dùng có vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế và xã hội. BIDV có tiềm năng lớn để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng một cách bền vững. Tuy nhiên, BIDV cần phải đối mặt với nhiều thách thức và áp dụng các giải pháp phù hợp. Ứng dụng công nghệ, quản lý rủi ro hiệu quả, và cung cấp dịch vụ khách hàng tốt là những yếu tố quan trọng để đạt được thành công.

6.1. Tầm Quan Trọng Của Quản Lý Nợ Vay Tiêu Dùng

Quản lý nợ vay tiêu dùng hiệu quả là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn tài chính cho khách hàng và ngân hàng. BIDV cần cung cấp các công cụ và dịch vụ hỗ trợ khách hàng quản lý nợ vay tiêu dùng, bao gồm tư vấn tài chính, kế hoạch trả nợ, và các chương trình hỗ trợ tài chính. BIDV cần phối hợp với các tổ chức xã hội để nâng cao nhận thức của người dân về quản lý nợ vay tiêu dùng.

6.2. Phát Triển Vay Tiêu Dùng Xanh và Bền Vững tại BIDV

BIDV cần phát triển các sản phẩm vay tiêu dùng xanh và bền vững để hỗ trợ các hoạt động bảo vệ môi trường và phát triển cộng đồng. Ví dụ, BIDV có thể cung cấp các khoản vay ưu đãi cho các khách hàng mua xe điện, lắp đặt năng lượng mặt trời, hoặc thực hiện các dự án tiết kiệm năng lượng. BIDV cần tuân thủ các tiêu chuẩn môi trường và xã hội trong hoạt động cho vay tiêu dùng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

THE STATE BANK OF VIET NAM BANKING ACADEMY OF VIET NAM FACULTY OF FOREIGN LANGUAGES GRADUATION THESIS EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING AT JOINT STOCK BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIET NAM (BIDV) – DONG DO BRANCH - SITUATION AND SUGGESTIONS Student: Tran Thi Hoang Anh Class: ATCA – K12 Supervisor: Nguyen Thi Hien Hanh (M.A) Ha Noi, May, 2012 Graduation Thesis Banking Academy ACKNOWLEDGEMENTS I would like to express my profound gratitude to all those who gave me the possibility to complete this thesis. First of all, I want to give special thank to my supervisor, Mrs. Nguyen Thi Hien Hanh (M.A), whose help, stimulating suggestions and encouragement helped me in all the time of research for and writing of this thesis. Furthermore, my grateful thanks go to the Individual Customer Relationship Department of BIDV Dong Do Branch in general and Mrs.

Pham Thi Huong, my instructor, in particular, who supported and provided me with major materials and data collection for the study. I would also like to acknowledge with much appreciation the role of my senior, Mr. Nguyen Thanh Tung, who gave me some academic comments to make my thesis more logical and effective. Last but not least, I am very grateful for my family and my friends, who encouraged and motivated me throughout the entire process.

Tran Thi Hoang Anh i Graduation Thesis Banking Academy EXECUTIVE SUMMARY Traditionally, most banks in Viet Nam only focus on loans to corporate clients while tend to ignore those to individual customers. However, in recent years, thanks to globalization with the participation of many foreign banks in Viet Nam banking industry, consumer lending has become a more important part in the banking operations. This operation would bring a lot of benefits to not only the banks, but also the customers and the whole economy. Some experts have claimed that consumer lending will be a potential source of profit if banks pay much attention to this lending activity.

Therefore, it is necessary for banks in general and Joint Stock Bank for Investment and Development of Viet Nam in particular to assess their current consumer lending in some aspects like: revenue, profit and overdue debt. By thorough assessment, some suggestions could be applied to enhance the efficiency of profitable consumer lending. Tran Thi Hoang Anh ii Graduation Thesis Banking Academy TABLE OF CONTENTS ACKNOWLEDGEMENT. ii LIST OF TABLES AND FIGURES.

v LIST OF ABBREVIATIONS. vi CHAPTER 1: INTRODUCTION. RATIONALE OF THE STUDY. AIMS OF THE STUDY.

SCOPE OF THE STUDY. METHODS OF THE STUDY. ORGANIZATION OF THE STUDY. 4 CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW.

LITERATURE REVIEW OF CONSUMER LOAN. Definitions of consumer loan. Characteristics of consumer loan. Classification of consumer loan.

Roles of consumer loan. LITERATURE REVIEW OF EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING. Definition of efficiency of consumer lending. Indicators measuring the efficiency of consumer lending.

Factors affecting the efficiency of consumer lending. 12 CHAPTER 3: EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING AT BIDV DONG DO BRANCH. OVERVIEW OF BIDV DONG DO BRANCH. Introduction to BIDV Dong Do branch.

Business performance at BIDV Dong Do branch from 2010 - 2012. CONSUMER LENDING AT BIDV DONG DO BRANCH. Types of Consumer Loans at BIDV Dong Do Branch. Consumer Lending Performance at BIDV Dong Do from 2010-2012.

24 Tran Thi Hoang Anh iii Graduation Thesis Banking Academy 3. ASSESSMENT OF EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING AT BIDV DONG DO BRANCH. Reasons for limitations. 32 CHAPTER 4: SUGGESTED SOLUTIONS TO ENHANCE EFFICIENCY OF CONSUMER LENDING AT BIDV DONG DO AND CONCLUSIONS.

Applying flexibly the customer policy of BIDV and building customer policies in accordance with the conditions of BIDV Dong Do. Promoting marketing activities. Developing transaction office network. Complying with processes and regulations governing consumer lending as a measure of risk management.

Improving quality of the staff. Developing consumer lending to individual customers based on business customer relationships with BIDV Dong Do. To the State management agencies. To the State Bank of Viet Nam.

To Joint Stock Bank for Investment and Development of Viet Nam. 43 Tran Thi Hoang Anh iv Graduation Thesis Banking Academy LIST OF TABLES AND FIGURES LIST OF TABLES Table 3.1: Fund Mobilization at BIDV Dong Do Branch (2010-2012) .2: Funding structure at BIDV Dong Do Branch (2010-2012) .3: Credit outstanding balance structure at BIDV Dong Do Branch .4: Non-performing loan ratio at BIDV Dong Do Branch (2010-2012) .5: Profit before tax at BIDV Dong Do Branch (2010-2012).6: Consumer outstanding balance at BIDV Dong Do Branch (2010-2012) .7: Consumer loans classified by loan maturity at BIDV Dong Do .8: Classification of consumer loans by products and service at BIDV .9: Revenue from consumer lending at BIDV Dong Do Branch (2010-2012) .10: Debt classification at BIDV Dong Do Branch (2010-2012) .11: Profitability ratio from consumer lending at BIDV Dong Do Branch (2010-2012) .12: Provision from consumer loan losses at BIDV Dong Do (2010 – 2012). 30 LIST OF FIGURES Figure 3.1: Funding structure at BIDV Dong Do Branch (2010 – 2012) .2: Consumer outstanding Balance at BIDV Dong Do (2010-2012) .3: Classification of consumer loans by products and service at BIDV Dong Do (2010-2012) .4: Revenue from consumer lending at BIDV Dong Do (2010-2012).5: Debt classification at BIDV Dong Do (2010-2012). 27 Tran Thi Hoang Anh v Graduation Thesis Banking Academy LIST OF ABBREVIATIONS Abbreviations Explanations Joint Stock Bank for Investment and Development of Viet BIDV Nam Joint Stock Bank for Investment and Development of Viet BIDV Dong Do Nam – Dong Do Branch SBV The State Bank of Viet Nam NPL Non-performing loan IT Information Technology Techcombank Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank SeABank Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank CIC Credit Information Center GDP Gross Domestic Product CPI Consumer Price Index ANZ Australia and New Zealand Banking Group Limited HSBC Hongkong and Shanghai Banking Corporation Tran Thi Hoang Anh vi Graduation Thesis Banking Academy CHAPTER 1 INTRODUCTION 1.

RATIONALE OF THE STUDY Consumer loans had been introduced a long time ago in European countries as a tool to satisfy people’s expectations. However, until the early twentieth century, most consumers had limited access to credit, or found it quite expensive. Only the richer or more politically powerful were able to obtain personal loans from commercial banks because banks did not grant consumer loans to the general public. Access to credit was a privilege reserved for the elite and getting a personal loan meant more than just filling out an application.

It required signing countless documents, often including co-signors, collateral, waiting for approval and, if approved, the applicant would have to endure a repayment lecture from the bank officer before receiving the loan. Today, sophisticated processes allow consumers to get credit or a personal loan in a variety of manners. In addition, as a result of the whole society’s development, people’s incomes have been increasing over time. People now expect more things than ever before.

They do not want to wait 20 years to accumulate enough money for a nice house, or 5 years to afford a car. That might lead to the prosperity of consumer loans in the world in general and in Viet Nam in particular. In recent years, Vietnamese’s average income has been going up and their consumption demand, in turn, has been rising. However, sometimes, their finance abilities are not sufficient to these demands.

Therefore, commercial banks have launched and developed consumer loans to help customers meet their needs sooner. This operation has been noticed and flourished in recent times. The participation of many commercial banks creates a fiercely competitive environment. Moreover, the involvement of some worldwide famous retail banks like: HSBC, ANZ… forces banks introducing more new products services.

The activeness of this field is also added by a global payments technology company, Visa and other organizations. Bank for Investment and Development of Viet Nam (BIDV) is not an exception in this sector. Tran Thi Hoang Anh 1 Graduation Thesis Banking Academy With 50-year experience and professional labor force, its target is to become one of the commercial banks holding the leading position in the retail sector. However, since 2009, Vietnam’s economy has suffered detrimental effects of global economic crisis like: decreasing GDP and tightened consumption in the public.

Therefore, the government and the State Bank of Viet Nam have passed some regulations to stimulate production and consumption. As a result, Viet Nam’s economy has gradually recovered. The economic recovery leads to the increase in consumption demand, which is the condition for the development of consumer lending. Moreover, in comparison with wholesale credit, consumer loans are gradually considered as a type of retail credit with many advantages such as: spreading risk, developing many services.

This is proved by its larger proportion in debt balance of many commercial banks as well as BIDV. With the hope of providing a deeper view about consumer loans at BIDV Dong Do branch, the researcher attempted to investigate into the topic “Enhance efficiency of consumer lending at BIDV Dong Do Branch – Situation and Suggestions”. AIMS OF THE STUDY An attempt was made to study deeply efficiency of consumer lending operation in a branch of a particular bank. The aims are:  To provide theoretical background of consumer lending operation, its types and benefits to equities in the economy.

 To analyze and evaluate efficiency of consumer lending in BIDV - Dong Do Branch.  To suggest some solutions and recommendations to improve consumer lending at BIDV – Dong Do Branch. RESEARCH QUESTIONS The study was done to answer the two following questions: (1) How efficient is consumer lending at BIDV Dong Do Branch? (2) How to improve the efficiency of consumer lending at BIDV Dong Do Branch? Tran Thi Hoang Anh 2 Graduation Thesis Banking Academy 1. SCOPE OF THE STUDY The study only focuses on consumer lending at BIDV Dong Do branch from 2010 to 2012 and suggested solutions to enhance this operation in the coming years.

The data of the study is achieved only at BIDV Dong Do Branch. Hence, the evaluation is only practical to this branch, not to the whole BIDV system. METHODS OF THE STUDY 1. Research Methods The study uses some main research methods as follows: Quantitative research method Quantitative method is a research method, which is focused on the collection and analysis of numerical data and statistics.

The thesis takes BIDV Dong Do branch as a case study to analyze growth as well as efficiency of consumer lending over the last 3 years, from that making some suggestions on how the branch can improve its operation Comparison method The study compares statistics in the period of 2010 – 2012, then indicating the increase or decrease of criteria over the years. Summary method At the end of each chapter or section, the author summarizes its main content to help readers catch up with the thesis before introducing a new part. Research instruments The data in the study are secondary ones collected from various sources including the Internet, journals, textbooks and annual reports of BIDV – Dong Do Branch from 2010 to 2012. Subjects of the study The main subject of the thesis is consumer lending at BIDV Dong Do Branch.

The author clarifies the real situation and suggests some solutions to this operation. Tran Thi Hoang Anh 3 Graduation Thesis Banking Academy 1. ORGANIZATION OF THE STUDY The study includes four main chapters. Chapter 1: Introduction – This chapter introduces some main characteristics of the thesis including the rationale, aims, scope and methods of the study as well as research questions.

Chapter 2: Literature review – This chapter provides a general knowledge about consumer loans, efficiency of consumer lending as well as the role and affecting factors to this operation.