lời mở đầu, tài liệu tham khảo và kết luận, nội dung đề tài đƣợc kết cầu gồm 3 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý thuyết về thẻ và Marketing dịch vụ thẻ ngân hàng. Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động Marketing cho dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng. Chƣơng 3: Giải pháp Marketing dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh Đà Nẵng. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Trong tiến trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế, đời sống kinh tế xã hội Việt Nam đang có những bƣớc chuyển biến mạnh mẽ để hòa nhập với khu vực và thế giới; trong đó hiện đại hóa hệ thống thanh toán, phát triển các công cụ và tiện ích thanh toán không dùng tiền mặt là một trong những mục tiêu trọng tâm mà Nhà nƣớc đã đặt ra từ các năm trƣớc và những năm tiếp theo.
Thị trƣờng thẻ đang ngày càng sôi nổi, khẳng định đƣợc vai trò quan trọng đối với nền kinh tế, thu hút nhiều sự quan tâm của các ngân hàng thƣơng mại và các nhà nghiên cứu. Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi đã tham khảo phƣơng pháp nghiên cứu của một số luận văn thạc sỹ đã thực hiện tại các trƣờng đại học, các giáo trình, tài liệu về marketing kinh doanh dịch vụ thẻ đã đƣợc giảng dạy tại các trƣờng Đại học cùng một số sách chuyên ngành của một số học giả đã biên soạn và biên dịch từ nguồn tài liệu nƣớc ngoài. Trong đó các tài liệu trực tiếp liên quan đến đề tài nghiên cứu là: Đề tài “Giải pháp Marketing dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng” năm 2012, Luận văn Thạc sỹ Quản Trị Kinh Doanh của tác giả Phạm Thị Phƣơng Dung, Đại học Đà Nẵng. Đề tài đã hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về dịch vụ thẻ và marketing dịch vụ thẻ: khái niệm và đặc điểm marketing dịch vụ, những nội dung chủ yếu của marketing dịch vụ,.; phân tích tình hình kinh doanh thẻ của ngân hàng Đầu tƣ và phát triển Đà Nẵng từ lúc hệ thống BIDV triển khai dịch vụ thẻ cho đến thời điểm năm 2011, các hoạt động marketing dịch vụ thẻ mà BIDV đã áp dụng.
Trên cơ sở đánh giá kết quả đạt đƣợc trong hoạt động kinh doanh thẻ tại chi nhánh, tác giả đã học hỏi và vận dụng linh hoạt một số biện pháp và chiến lƣợc Marketing của thị trƣờng thẻ một số nƣớc trên thế giới vào tình hình chiến lƣợc phát triển thẻ thực tế tại BIDV chi nhánh Đà Nẵng. - Luận văn thạc sỹ “ Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thƣơng mại Luan van 6 cổ phần Công thƣơng chi nhánh Đà Nẵng” của tác giả Trần Thị Ngọc Minh, bảo vệ thành công tại trƣờng Đại học kinh tế Đà Nẵng năm 2012. Luận văn đã hệ thống hóa đƣợc những vấn đề cơ bản về thẻ thanh toán, dịch vụ thẻ và các tiêu chí đánh giá về phát triển dịch vụ thẻ, đánh giá về thực trạng và khả năng phát triển dịch vụ thẻ NHTMCP Công Thƣơng – chi nhánh Đà Nẵng. Luận văn Đánh giá những mặt đƣợc và hạn chế của việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng – chi nhánh Đà Nẵng, trên cơ sở đó đề xuất những giải pháp cũng nhƣ kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ.
Ứng dụng những giải pháp vào hoạt động dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng – chi nhánh Đà Nẵng. Luận văn thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động Marketing tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam” của tác giả Nguyễn Vũ Ngọc Trinh, bảo vệ thạc sĩ tại trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh năm 2011. Luận văn đã hệ thống hóa đƣợc những vấn đề cơ bản về hoạt động marketing kinh doanh ngân hàng, qua phân tích thực trạng hoạt động marketing tại ngân hàng đƣa ra các giải pháp để hoàn thiện hoạt động marketing tại ngân hàng Vietcombank. Về cơ bản, các tài liệu trên đã làm sáng tỏ đƣợc một số vấn đề cơ bản nhƣ hệ thống hóa đƣợc các lý luận cơ bản về marketing dịch vụ thẻ ngân hàng, trình bày đƣợc thực tiễn ứng dụng marketing trong kinh doanh thẻ hoặc marketing cho các hoạt động nói chung tại một số Ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam và đề xuất một số giải pháp để hoàn thiện hơn nữa hoạt động marketing ngân hàng.
Tuy nhiên, các tài liệu trên chƣa giải quyết đƣợc một số vấn đề nhƣ sau: hạn chế về thời gian nghiên cứu làm cho một số vấn đề thực tiễn về marketing kinh doanh dịch vụ thẻ đƣợc trình bày trong các đề tài trên đã không còn phù hợp với tình hình thực tế hiện nay; bên cạnh đó, các giải pháp đƣợc đề xuất còn khá chung chung nên tính ứng dụng vào marketing kinh doanh dịch vụ thẻ chƣa cao. Luan van 7 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ VÀ MARKETING DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG 1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ THẺ VÀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG 1. Khái niệmvà đặc điểm dịch vụ ngân hàng a.
Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại có hai hoạt động cơ bản đó là hoạt động kinh doanh và hoạt động dịch vụ. Trong đó, hoạt động kinh doanh là những hoạt động mà NH cung cấp cho KH, qua đó làm tăng thu nhập cho NH thông qua việc thu lãi từ chính các hoạt động kinh doanh đó. Các hoạt động kinh doanh bao gồm: cho vay, đầu tƣ chứng khoán, đầu tƣ vào các doanh nghiệp,. Còn dịch vụ ngân hàng là những hoạt động mà một ngân hàng cung cấp nhằm thực hiện theo yêu cầu ủy thác của khách hàng.
Thông qua đó, ngân hàng có thể tăng thu nhập từ phí mà dịch vụ đó đem lại. Các dịch vụ chủ yếu của ngân hàng thƣơng mại bao gồm: Bảo quản vật có giá, dịch vụ bảo lãnh, ủy thác và tƣ vấn, dịch vụ đại lý, dịch vụ thẻ,. Nhƣ vậy, theo quan điểm này, dịch vụ thẻ cũng là một trong các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Đặc điểm Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thì các sản phẩm dịch vụ do ngân hàng cung cấp ngày càng đa dạng, phong phú và mở rộng về phạm vi cung cấp dịch vụ: bất động sản, môi giới chứng khoán…Tuy nhiên vẫn có những sản phẩm dịch vụ mà quá trình phát triển của nó gắn liền với quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng, nếu thiếu các sản phẩm đó thì không thể gọi là ngân hàng.
Một số các dịch vụ chính của ngân hàng nhƣ nhƣ sau: Luan van 8 Mua bán ngoại tệ: Khi thực hiện việc mua bán ngoại tệ ngân hàng sẽ nhận đƣợc một khoản phí dịch vụ. Trong thị trƣờng tài chính phát triển, hoạt động này đã phát triển với các giao dịch phức tạp hơn: swap, giao ngay, tƣơng lai, quyền chọn, kỳ hạn…và với khối lƣợng lớn vì thế hoạt động này thƣờng chỉ do các ngân hàng lớn thực hiện bởi những giao dịch này có độ rủi ro cao, đồng thời yêu cầu phải có trình độ nghiệp vụ chuyên môn cao. Các ngân hàng nhỏ chỉ thực hiện các giao dịch nhỏ cho cá nhân. Nhận tiền gửi và thanh toán: Nhận tiền gửi đƣợc coi là một trong những hoạt động quan trọng của ngân hàng, hoạt động khác biệt giữa ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.
Đồng thời nó là nguồn cung cấp “nguyên liệu đầu vào” chính cho ngân hàng. Các ngân hàng nhận tiền gửi từ các cá nhân, tổ chức kinh tế, xã hội. Tuỳ theo tiêu thức phân loại và yêu cầu quản lý mà tiền gửi có thể đƣợc phân theo các loại khác nhau: + Theo nguồn hình thành: Tiền ký gửi, tiền gửi đƣợc tạo ra từ hoạt động cho vay của ngân hàng. + Theo thời hạn: tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn.
+ Theo mục đích sử dụng: Tiền gửi giao dịch(tiền gửi thanh toán), Tiền gửi tiết kiệm (tiền gửi phi giao dịch). Cho vay: là hoạt động sinh lời chủ yếu của ngân hàng, nó là việc ngân hàng chuyển trực tiếp tiền cho khách hàng sử dụng trong một thời gian nhất định. Tuỳ thuộc vào tiêu thức phân loại và yêu cầu quản lý, cho vay có thể chia thành nhiều loại khác nhau: + Theo mục đích sử dụng tiền vay của ngƣời vay: Cho vay tiêu dùng, Cho vay thực hiện hoạt động kinh doanh. + Theo thời hạn: cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn Bảo lãnh: là nghiệp vụ của ngân hàng theo đó ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng của mình khi khách hàng không thực Luan van 9 hiện đƣợc nghĩa vụ đã cam kết của họ đối với đối tác.
Thuê mua tài chính: là nghiệp vụ của ngân hàng theo đó ngân hàng đảm nhận việc thanh toán tiền mua thiết bị và giữ quyền sở hữu thiết bị. Những nghiệp vụ trên là những nghiệp vụ cơ bản của các ngân hàng bên cạnh các ngân hàng đó các ngân hàng còn có các nghiệp vụ khác: dịch vụ uỷ thác đầu tƣ dịch vụ bảo hiểm, dịch tƣ vấn tài chính, môi giới chứng khoán, cho thuê két, bảo quản vật có giá… 1. Khái quát chung về thẻ a. Khái niệm và phân loại thẻ Khái niệm: Hiện còn có nhiều quan điểm khác nhau về thẻ Ngân hàng bởi ngƣời nghiên cứu đứng ở những góc độ khác nhau khi xem xét về thẻ Ngân hàng.Từ góc độ phát hành thì thẻ Ngân hàng là một phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà chủ thẻ có thể sử dụng để rút tiền hoặc thanh toán chi phí mua hàng hóa tại các điểm chấp nhận thẻ.
Nếu xét từ góc độ thanh toán, thẻ Ngân hàng là một phƣơng tiện thanh toán do tổ chức phát hành thẻ phát hành và cấp cho chủ thẻ để thực hiện các giao dịch thanh toán, rút tiền mặt và các giao dịch khác theo các điều kiện, điều khoản thanh toán giữa hai bên thỏa thuận. Theo quan điểm của NHNN Việt Nam tại Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ qua Ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định 371/1999/QĐ- NHNN ngày 19/10/1999 của Thống đốc NHNN thì “thẻ Ngân hàng là một phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà chủ thẻ có thể sử dụng để thanh toán hoặc rút tiền tại các máy rút tiền tự động (ATM) hoặc các Ngân hàng đại lý”. Mặc dù còn nhiều quan niệm khác nhau song có thể hiểu: “Thẻ là một loại giấy tờ có giá trị đặc biệt đƣợc làm bằng chất dẻo tổng hợp, đƣợc phát Luan van 10 hành ấn định giá trị dùng để thanh tóan hóa đơn hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền thông qua các thiết bị đọc thẻ”.