HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ ÁNH HỒNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP TIÊN SƠN Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, nội dung, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc, bản luận văn này là nỗ lực, kết quả làm việc của cá nhân tôi. Bắc Ninh, ngày tháng năm Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ánh Hồng i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Sau một thời gian học tập và thực hiện đề tài luận văn tốt nghiệp, đến nay tôi đã hoàn thành luận văn thạc sỹ chuyên ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài: “Cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn”.
Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn Bộ môn Tài chính, khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh, Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài nghiên cứu khoa học. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Kim Thị Dung – Người đã định hướng, chỉ bảo và hết lòng tận tụy, dìu dắt tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh KCN Tiên Sơn, Bắc Ninh đã giúp đỡ mọi mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến những người thân trong gia đình, bạn bè đã động viên, cổ vũ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu khoa học.
Tôi xin chân thành cảm ơn! Bắc Ninh, ngày tháng năm Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ánh Hồng ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt. v Danh mục bảng.
vi Danh mục sơ đồ. vii Trích yếu luận văn. viii Thesis abstract.1 Tính cấp thiết của đề tài .2 Mục tiêu nghiên cứu .1 Mục tiêu chung .2 Mục tiêu cụ thể .3 Đối tượng nghiên cứu .4 Phạm vi nghiên cứu .1 Phạm vi về nội dung .2 Phạm vi không gian .3 Phạm vi về thời gian. Cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại .1 Một số khái niệm liên quan.2 Vai trò và đặc điểm của cho vay khách hàng cá nhân .3 Quy trình cho vay KHCN .4 Các hình thức cho vay KHCN.
Các yếu tố chủ yếu ảnh hưởng đến cho vay KHCN của NHTM .2 CƠ SỞ THỰC TIỄN.1 Kinh nghiệm về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại một số ngân hàng trên thế giới .2 Kinh nghiệm về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại một số ngân hàng ở Việt Nam. 28 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.3 Bài học kinh nghiệm rút ra về cho vay KHCN đối với Ngân hàng Công Thương – KCN Tiên Sơn. Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu .1 Đặc điểm của ngân hàng tmcp công thương Việt Nam– CN KCN Tiên Sơn .1 Quá trình hình thành và phát triển .2 Cơ cấu tổ chức .3 Kết quả hoạt động kinh doanh .2 Phương pháp nghiên cứu .1 Phương pháp thu thập dữ liệu .2 Phương pháp phân tích số liệu .3 Chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích. Kết quả nghiên cứu .1 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại VIETINBANK chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn .1 Những sản phẩm cho vay KHCN tại Vietinbank KCN Tiên Sơn.
Chính sách tín dụng áp dụng đối với khách hàng cá nhân tại chi nhánh .3 Quy trình cho vay KHCN .4 Kết quả cho vay .2 Đánh giá cho vay khcn của ngân hàng TMCP công thương – khu công nghiệp Tiên Sơn .1 Kết quả đạt được .2 Những mặt còn hạn chế .3 Nguyên nhân của những hạn chế .3 Giải pháp tăng cường cho vay KHCN tại VIETINBANK KCN Tiên Sơn .1 Định hướng cho vay KHCN của Vietinbank KCN Tiên Sơn đến năm 2020 .2 Giải pháp tăng cường cho vay KHCN tại Vietinbank KCN Tiên Sơn. Kết luận và kiến nghị. 91 Tài liệu tham khảo. 95 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Agribank Nam Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên ANZ ANZ (Việt Nam) ATM Máy rút tiền tự động Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển BIDV Việt Nam CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên HSBC HSBC (Việt Nam) KHCN Khách hàng cá nhân NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại VIETCOMBANK thương Việt Nam VIETINBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam VIETINBANK- CN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt KCN TIÊN SƠN Nam- Chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình vốn huy động 2013-2015 .3 Cơ cấu thu dịch vụ theo dòng sản phẩm .4 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2013-2015 .1 Một số sản phẩm CVKHCN của Vietinbank KCN Tiên Sơn .2 Sản phẩm CVKHCN của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh .3 Lãi suất cho vay KHCN tại một số ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh .4 Số lượt và số lượng KHCN tại Vietinbank KCN Tiên Sơn .5 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân .6 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN trong tổng dư nợ.7 Dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm .8 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn .9 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo .10 Dư nợ CVKHCN của một số NHTM trên địa bàn Bắc Ninh .11 Doanh số và tỷ lệ thu nợ cho vay khách hàng cá nhân .12 Nợ quá hạn cho vay khách hàng cá nhân .13 Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .14 Ý kiến của KHCN về cơ sở hạ tầng và thái độ phục vụ của cán bộ .15 Ý kiến đánh giá của KHCN về lãi suất vay vốn tại Ngân hàng .16 Ý kiến đánh giá của KHCN về sản phẩm vay của Ngân hàng .17 Ý kiến đánh giá của KHCN về mức vốn vay tại Ngân hàng .18 Ý kiến đánh giá của KHCN về thủ tục vay vốn, thời gian xử lý vay vốn của Ngân hàng.
73 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay KHCN .1 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới giao dịch của chi nhánh .1 Sản phẩm CVKHCN của Vietinbank KCN Tiên Sơn .2 Quy trình cho vay KHCN tại Vietinbank KCN Tiên Sơn. 52 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Ánh Hồng Tên đề tài: “Cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Khu Công Nghiệp Tiên Sơn” Chuyên ngành: Quản trị doanh nghiệp Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu đề tài: - Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay KHCN của Ngân hàng thương mại - Phản ánh và đánh giá thực trạng cho vay KHCN tại Vietinbank KCN Tiên Sơn - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường cho vay KHCN cho Vietinban KCN Tiên Sơn trong những năm tới Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài - Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp - Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp - Phương pháp thống kê mô tả - Phương pháp so sánh Kết quả chính và kết luận Thời gian gần đây, những thay đổi tích cực của đời sống kinh tế, chính trị, xã hội và khoa học công nghệ đã làm thay đổi quan điểm của các ngân hàng thương mại (NHTM) đối với hoạt động ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân. Các NHTM đã chú trọng nhiều hơn đến việc phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL). Phát triển hoạt động bán lẻ là một trong 10 mục tiêu ưu tiên của chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VIETINBANK) đến năm 2020.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Tiên Sơn (Vietinbank KCN Tiên Sơn) là chi nhánh cấp I của Vietinbank, hoạt động trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh với những nét đặc thù về điều kiện tự nhiên, xã hội và con người, đã có những thành công nhất định trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (CVKHCN) nói riêng. Trong thời gian tới, Vietinbank KCN Tiên Sơn cần thiết phải thực hiện đồng bộ các giải pháp nhằm tăng cương hoạt động CVKHCN, phục vụ mục tiêu chiến lược của Vietinbank, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế và ổn định chính trị của tỉnh Bắc Ninh. Luận văn “Cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn” với mục tiêu khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN của Vietinbank KCN Tiên Sơn (trong khoảng thời gian 2013- 2015), từ viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com đó đề xuất những giải pháp hợp lý nhằm tăng cường hoạt động CVKHCN của Vietinbank KCN Tiên Sơn trong thời gian tới (định hướng đến 2020 theo định hướng mục tiêu chiến lược của Vietinbank). Luận văn giải quyết được những nội dung chính về lý luận và thực tiễn như sau: Thứ nhất, luận văn trình bày những cơ sở lý luận chung về hoạt động CVKHCN của NHTM.
Để trình bày nội dung này một cách hệ thống, luận văn đã bắt đầu với việc trình bày các khái niệm cơ bản về ngân hàng thương mại, tín dụng, cho vay., sau đó đi sâu phân tích khái niệm, đặc điểm, vai trò của hoạt động CVKHCN… Đồng thời khảo sát thực tiễn CVKHCN của một số ngân hàng nước ngoài cũng như ngân hàng ở Việt Nam để đúc rút kinh nghiệm cho hoạt động CVKHCN ở Vietinbank KCN Tiên Sơn.