Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VietinBank Gia Lai

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ

1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.1.2. Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.1.3. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.1.4. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế

1.2. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng

1.2.2. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với các DNVVN

1.2.3. Vai trò của tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.2.4. Các hình thức cho vay dành cho DNVVN

1.3. Cơ sở lý luận về phát triển cho vay và nâng cao chất lượng cho vay DNVVN

1.3.1. Cơ sở lý luận về phát triển cho vay

1.3.1.1. Khái niệm về phát triển cho vay

1.3.1.2. Mối quan hệ giữa phát triển và nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.3.1.3. Chỉ tiêu đánh giá việc phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.3.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.3.2. Cơ sở lý luận về chất lượng hoạt động cho vay đối với DNVVN

1.3.2.1. Khái niệm về chất lượng cho vay

1.3.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.3.2.3. Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.3.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.4. Kinh nghiệm của các NHTM khác về mở rộng quy mô cho vay DNVVN và những vấn đề có thể nghiên cứu đối với Vietinbank Gia Lai

1.4.1. Kinh nghiệm của một số NHTM về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

1.4.1.1. Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Gia Lai

1.4.1.2. Tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai

1.4.1.3. Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Gia Lai

1.4.2. Những vấn đề có thể nghiên cứu đối với tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietinbank chi nhánh Gia Lai

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH GIA LAI

2.1. Khái quát về Vietinbank Gia Lai

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển

2.1.2. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh

2.2. Tình hình phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn tỉnh Gia Lai

2.2.1. Số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn tỉnh Gia Lai

2.2.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại địa bàn tỉnh Gia Lai

2.3. Thực trạng về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai

2.3.1. Thực trạng về phát triển cho vay

2.3.2. Thực trạng về chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai

2.3.2.1. Nợ xấu/ Tổng dư nợ

2.3.2.2. Nợ quá hạn/Tổng dư nợ

2.3.2.3. Nợ xử lý rủi ro

2.3.2.4. Vòng quay vốn

2.4. Đánh giá hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai

2.4.1. Những kết quả đã đạt được

2.4.1.1. Đã xây dựng mô hình kinh doanh phù hợp với chiến lược phát triển cho vay DNVVN

2.4.1.2. Bước đầu đã có một số sản phẩm cho vay dành riêng cho đối tượng DNVVN

2.4.1.3. Đã xây dựng được hệ thống xếp hạng nội bộ hỗ trợ cho quá trình cho vay DNVVN

2.4.1.4. Nhận thức tốt trong công tác quản trị rủi ro

2.4.1.5. Cơ chế kiểm tra giám sát nội bộ đã phát huy tác dụng giúp kiểm soát được dư nợ

2.4.2. Những tồn tại, hạn chế trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai

2.4.2.1. Các quy định về cho vay còn mang tính chất chung chung, chưa phù hợp với đặc điểm của DNVVN

2.4.2.2. Chất lượng hoạt động cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai hiện đang tốt nhưng còn tiềm ẩn nhiều rủi ro

2.4.2.3. Tỷ trọng thu nhập chưa tương xứng với tiềm năng của khách hàng DNVVN

2.5. Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế trong hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai

2.5.1. Nguyên nhân bên ngoài ngân hàng Vietinbank

2.5.2. Nguyên nhân từ ngân hàng Vietinbank Gia Lai

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUY MÔ VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VIETINBANK GIA LAI

3.1. Định hướng các khoản cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietinbank Gia Lai năm 2017 và tầm nhìn chiến lược đến năm 2020

3.1.1. Định hướng của Nhà nước

3.1.2. Định hướng của tỉnh Gia Lai

3.1.3. Kế hoạch phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

3.1.4. Mục tiêu phát triển cho vay của Vietinbank Gia Lai đến năm 2020

3.2. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietinbank Gia Lai

3.2.1. Nhóm các giải pháp nghiệp vụ đối với Vietinbank Gia Lai

3.2.2. Nhóm giải pháp hỗ trợ

3.2.3. Giải pháp đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

3.3. Kiến nghị

3.3.1. Kiến nghị đối với Chính Phủ

3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam

3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Luận văn cung cấp cái nhìn tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN). Tác giả nhấn mạnh vai trò của DNVVN trong nền kinh tế, đặc biệt là khả năng tạo việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tín dụng doanh nghiệp được xem là công cụ hỗ trợ tài chính quan trọng giúp DNVVN phát triển. Luận văn cũng phân tích các hình thức cho vay doanh nghiệp, bao gồm các khoản vay ngắn hạn và dài hạn, cùng với các điều kiện và thủ tục vay. Đặc biệt, tác giả đề cập đến sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu của DNVVN.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của DNVVN

Luận văn định nghĩa doanh nghiệp vừa và nhỏ dựa trên các tiêu chí như quy mô vốn, số lượng lao động và doanh thu. DNVVN thường có quy mô nhỏ, linh hoạt trong hoạt động nhưng cũng gặp nhiều rủi ro do thiếu vốn và năng lực quản lý. Đặc điểm này khiến DNVVN phụ thuộc nhiều vào ngân hàng để tiếp cận nguồn vốn. Tác giả cũng nhấn mạnh vai trò của DNVVN trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương, đặc biệt là tại Gia Lai.

1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNVVN

Tín dụng doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ DNVVN mở rộng sản xuất và kinh doanh. Luận văn chỉ ra rằng, các khoản vay từ ngân hàng giúp DNVVN giải quyết vấn đề thiếu vốn, từ đó tăng cường năng lực cạnh tranh. Tuy nhiên, việc tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNVVN còn gặp nhiều khó khăn do các yêu cầu về thủ tục và điều kiện vay khắt khe.

II. Thực trạng cho vay DNVVN tại VietinBank Gia Lai

Luận văn phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp tại VietinBank Gia Lai. Tác giả chỉ ra rằng, mặc dù DNVVN chiếm tỷ lệ lớn trong nền kinh tế địa phương, nhưng thị phần cho vay của VietinBank Gia Lai đối với nhóm khách hàng này còn hạn chế. Nguyên nhân chính là do các rủi ro liên quan đến DNVVN, bao gồm rủi ro tín dụng và khả năng quản lý tài chính yếu. Luận văn cũng đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng và đề xuất các giải pháp để cải thiện hiệu quả cho vay doanh nghiệp.

2.1. Tình hình phát triển DNVVN tại Gia Lai

Luận văn cung cấp số liệu về số lượng và quy mô của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Gia Lai. Tác giả nhận định rằng, DNVVN tại địa phương có tiềm năng phát triển lớn nhưng còn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn. Điều này đòi hỏi các ngân hàng như VietinBank cần có chính sách hỗ trợ phù hợp.

2.2. Đánh giá hoạt động cho vay của VietinBank Gia Lai

Luận văn đánh giá hiệu quả cho vay doanh nghiệp của VietinBank Gia Lai thông qua các chỉ số như dư nợ, tỷ lệ nợ xấu và lợi nhuận từ hoạt động cho vay. Tác giả chỉ ra rằng, mặc dù VietinBank đã có nhiều nỗ lực trong việc mở rộng thị trường cho vay DNVVN, nhưng kết quả vẫn chưa đạt được như kỳ vọng. Nguyên nhân chính là do các rủi ro liên quan đến DNVVN và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác.

III. Giải pháp phát triển cho vay DNVVN tại VietinBank Gia Lai

Luận văn đề xuất các giải pháp nhằm phát triển cho vay doanh nghiệp tại VietinBank Gia Lai. Tác giả nhấn mạnh sự cần thiết của việc cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng và đơn giản hóa các thủ tục vay để thu hút DNVVN. Đồng thời, luận văn cũng đề xuất các chính sách hỗ trợ từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước để tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN tiếp cận nguồn vốn. Các giải pháp này không chỉ giúp VietinBank mở rộng thị phần mà còn góp phần phát triển kinh tế địa phương.

3.1. Giải pháp nghiệp vụ đối với VietinBank Gia Lai

Luận văn đề xuất các giải pháp nghiệp vụ như cải thiện quy trình cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng và tăng cường quản lý rủi ro. Tác giả cũng nhấn mạnh sự cần thiết của việc đào tạo nhân viên để nâng cao hiệu quả cho vay doanh nghiệp.

3.2. Kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước

Luận văn kiến nghị Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước ban hành các chính sách hỗ trợ DNVVN, bao gồm giảm lãi suất vay và đơn giản hóa các thủ tục vay. Các chính sách này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN tiếp cận nguồn vốn và phát triển bền vững.

Nghiên cứu về hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai