I. Tổng Quan Về Quyết Định Vay Vốn Của Khách Hàng Cá Nhân
Hoạt động cho vay đóng vai trò quan trọng trong lợi nhuận của ngân hàng. Kinh tế bất ổn do Covid-19 ảnh hưởng lớn đến nhiều ngành nghề, cá nhân. Nhiều người mong muốn tiếp cận chương trình hỗ trợ tín dụng, giảm lãi suất. Tuy nhiên, việc tiếp cận và thúc đẩy cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) còn hạn chế do nguyên nhân từ ngân hàng và chính sách tiền tệ. Điều này tạo ra trở ngại lớn cho NHTM và MB Thủ Đức trong việc mở rộng quy mô cho vay với KHCN. Thành phố Thủ Đức là trung tâm kinh tế trọng điểm, thu hút nhiều doanh nghiệp, công nhân, lao động trí thức. Nhu cầu sử dụng vốn vay của KHCN ngày càng lớn. Đây là cơ hội và thách thức cho NHTM và MB Thủ Đức để mở rộng phát triển quy mô. Dư nợ cho vay KHCN tại MB Thủ Đức đã tăng trưởng đáng kể, từ 311 tỷ đồng năm 2019 lên hơn 1.100 tỷ đồng năm 2021, tăng trưởng 3.6 lần chỉ sau 2 năm. Cùng với sự tăng trưởng cho vay KHCN , lợi nhuận kinh doanh của MB Thủ Đức cũng được cải thiện rõ rệt, năm 2019 là 15 tỷ đồng đến năm 2021, lợi nhuận đạt gần 41 tỷ đồng (tăng 2.
1.1. Tầm quan trọng của quyết định vay vốn đối với KHCN
Quyết định vay vốn là một bước quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân. Nguồn vốn vay có thể giúp KHCN thực hiện các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh hoặc chi trả các khoản chi phí đột xuất. Quyết định này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tài chính và chất lượng cuộc sống của họ. Do đó, việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn là rất quan trọng để đảm bảo lựa chọn sản phẩm vay phù hợp và quản lý rủi ro hiệu quả.
1.2. Mối quan hệ giữa quyết định vay vốn và tăng trưởng kinh tế
Quyết định vay vốn của KHCN có tác động lớn đến sự tăng trưởng kinh tế. Khi người dân vay vốn để tiêu dùng và đầu tư, nó kích thích tổng cầu, tạo ra việc làm và thúc đẩy sản xuất. Hoạt động cho vay KHCN là một kênh quan trọng để cung cấp vốn cho nền kinh tế, giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa phát triển, góp phần vào tăng trưởng GDP. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là điều cần thiết để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.
II. Thách Thức Khi Ra Quyết Định Vay Vốn Tại Ngân Hàng
Kế hoạch đưa ra từ Hội sở MB cho MB Thủ Đức giao đoạn từ 2021-2023 là 3.000 tỷ dự nợ KHCN, đây là một thách thức rất lớn cho chi nhánh trong việc phát triển mảng cho vay KHCN. Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi, quyết định vay vốn của KHCN để ban lãnh đạo chi nhánh có những chính sách phù hợp nhằm phát triển tốt hơn và hoàn thành xuất sắc kế hoạch dư nợ KHCN trong giai đoạn 2021-2023 mà hội sở MB đã giao chi nhánh trong đầu năm 2020. Câu hỏi đặt ra là KHCN sẽ dựa trên các yếu tố nào để quyết định vay vốn tại MB Thủ Đức? Với mục tiêu tìm kiếm câu trả lời cho vấn để trên tôi quyết định lựa chọn nghiên cứu đề tài“Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội chi nhánh Thủ Đức” để làm luận văn thạc sĩ, để từ đó MB Thủ Đức nhận thấy được mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đối với người đi vay, để đưa ra các chính sách phát triển phù hợp cho sự phát triển của mình tại địa bàn.
2.1. Khó khăn trong việc tiếp cận thông tin về sản phẩm vay
Một trong những thách thức lớn nhất đối với KHCN khi quyết định vay vốn là tiếp cận thông tin đầy đủ và chính xác về các sản phẩm vay. Thông tin về lãi suất, phí, điều kiện vay, thủ tục vay thường phức tạp và khó hiểu. Nhiều người không có đủ kiến thức và kỹ năng để so sánh các sản phẩm vay khác nhau và lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất. Ngân hàng cần cải thiện tính minh bạch và dễ hiểu của thông tin sản phẩm dịch vụ để giúp KHCN đưa ra quyết định tốt hơn.
2.2. Lo ngại về rủi ro tài chính và khả năng trả nợ
KHCN thường lo ngại về rủi ro tài chính và khả năng trả nợ khi vay vốn. Họ có thể không chắc chắn về thu nhập trong tương lai, hoặc lo sợ các biến động kinh tế có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Ngân hàng cần cung cấp các công cụ và dịch vụ tư vấn tài chính để giúp KHCN đánh giá khả năng trả nợ, lập kế hoạch tài chính và quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả. Hỗ trợ khách hàng trong giai đoạn khó khăn cũng là một yếu tố quan trọng.
2.3. Thủ tục vay vốn phức tạp và tốn thời gian
Thủ tục vay vốn phức tạp, nhiều giấy tờ và tốn thời gian là một rào cản lớn đối với KHCN. Họ có thể cảm thấy nản lòng và bỏ cuộc khi phải trải qua quá trình làm hồ sơ, thẩm định và chờ đợi phê duyệt kéo dài. Ngân hàng cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn, áp dụng công nghệ số để rút ngắn thời gian xử lý và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
III. 6 Yếu Tố Chính Quyết Định Vay Vốn Khách Hàng Cá Nhân
Luận văn này nghiên cứu nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại MB Thủ Đức. Tác giả gợi ý đề xuất những chính sách thích hợp nhằm phát triển hoạt động cho vay một cách tối ưu nhất. Từ thực tế nghiên cứu để đề xuất một số khuyến nghị nhằm duy trì khách hàng cũ và thu hút KHCN vay mới tại MB Thủ Đức. Các mục tiêu cụ thể bao gồm: Xác định yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn; Kiểm định mức độ quan trọng của yếu tố ảnh hưởng; Kết luận và đưa ra các hàm ý quản trị để khách hàng biết đến MB Thủ Đức, tin tưởng, gắn bó lâu dài với ngân hàng.
3.1. Chất lượng dịch vụ ngân hàng ảnh hưởng quyết định vay vốn
Chất lượng dịch vụ (CLDV) là yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định vay vốn. Thái độ phục vụ chuyên nghiệp, tận tình, giải quyết vấn đề nhanh chóng và hiệu quả tạo ấn tượng tốt cho KHCN. MB Thủ Đức cần chú trọng đào tạo và nâng cao kỹ năng cho nhân viên để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
3.2. Sự thuận tiện và trải nghiệm khách hàng khi vay vốn
Sự thuận tiện trong giao dịch, mạng lưới chi nhánh rộng khắp, dịch vụ ngân hàng trực tuyến tiện lợi giúp KHCN tiết kiệm thời gian và công sức. Giao dịch trực tuyến 24/7, thủ tục đơn giản, dễ dàng tiếp cận thông tin sản phẩm dịch vụ là những yếu tố quan trọng để thu hút KHCN.
3.3. Thương hiệu ngân hàng và uy tín trên thị trường
Thương hiệu ngân hàng uy tín, được nhiều người biết đến và tin tưởng tạo cảm giác an tâm cho KHCN khi vay vốn. MB Thủ Đức cần xây dựng và duy trì hình ảnh thương hiệu tốt thông qua các hoạt động marketing, quảng bá và trách nhiệm xã hội.
IV. Tác Động Của Hồ Sơ Thủ Tục Vay Vốn Đến Quyết Định
Thực hiện luận văn này nhằm trả lời các câu hỏi nghiên cứu sau: Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của KHCN vay vốn tại MB Thủ Đức? Các yếu tố đó ảnh hưởng như thế nào đến quyết định vay vốn của KHCN tại MB Thủ Đức? Những khuyến nghị nào MB Thủ Đức cần thực hiện nhằm giữ chân và thu hút KHCN vay vốn? Trong nghiên cứu này tác giả sử dụng hai phương pháp nghiên cứu là: Nghiên cứu định tính: Dựa vào vào cơ sở lý thuyết, các mô hình nghiên cứu trước đây và thảo luận nhóm tác giả tiến hành xây dựng mô hình nghiên cứu lý thuyết và xây dựng thang đo nháp. Nghiên cứu định lượng: Nghiên cứu sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát phi ngẫu nhiên, được thực hiện thông qua phương pháp nghiên cứu định lượng. Mẫu được thu thập thông qua bảng câu hỏi. Các phương pháp định lượng được sử dụng bao gồm phân tích độ tin cậy thông qua hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA và phân tích hồi quy tuyến tính bội bằng phần mềm SPSS. Đây là phương pháp nghiên cứu chính của luận văn, dữ liệu sau khảo sát sẽ được làm sạch và phân tích thông qua phần mềm SPSS để lượng hóa các thang đo, xác định phương trình hồi quy các nhân tố và phương trình hồi quy về sự hài lòng của khách
4.1. Quy trình vay vốn đơn giản và minh bạch giúp khách hàng
Quy trình vay vốn đơn giản, minh bạch, dễ hiểu giúp KHCN tiết kiệm thời gian và giảm bớt căng thẳng. Ngân hàng cần công khai các bước thực hiện, yêu cầu giấy tờ và thời gian xử lý hồ sơ để khách hàng chủ động chuẩn bị.
4.2. Tính linh hoạt trong hồ sơ và thủ tục vay vốn ngân hàng
Tính linh hoạt trong hồ sơ và thủ tục vay vốn, chấp nhận nhiều loại giấy tờ chứng minh thu nhập, tài sản thế chấp giúp KHCN dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. MB Thủ Đức cần xem xét từng trường hợp cụ thể để đưa ra giải pháp phù hợp.
4.3. Sự hỗ trợ và tư vấn nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng
Sự hỗ trợ và tư vấn nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng giúp KHCN hiểu rõ về sản phẩm vay, quy trình vay vốn và các điều khoản liên quan. Nhân viên cần lắng nghe, giải đáp thắc mắc và đưa ra lời khuyên hữu ích cho khách hàng.
V. Lợi Ích Tài Chính Ngân Hàng Số Ảnh Hưởng Quyết Định Vay
Các yếu tố yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của KHCN vay vốn tại MB Thủ Đức nhằm giúp cho chi nhánh nắm bắt kịp thời, đầy đủ và chính xác thứ tự ưu tiên của các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định vay vốn của KHCN. Trên cơ sở đó, chi nhánh sẽ tập trung tốt hơn trong công tác hoạch định tìm ra các giải pháp và chính sách phù hợp để cải thiện các yếu tố này nhằm duy trì KHCN hiện hữu, phát triển thu hút KHCN vay mới, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, chiếm lĩnh thị phần trong tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau tại địa bàn TP Thủ Đức nói riêng và khu vực địa bàn TPHCM nói chung.
5.1. Lãi suất cạnh tranh và phí dịch vụ hợp lý ngân hàng
Lãi suất cạnh tranh và phí dịch vụ hợp lý là yếu tố quan trọng để thu hút KHCN vay vốn. MB Thủ Đức cần thường xuyên cập nhật và so sánh lãi suất với các ngân hàng khác để đưa ra mức lãi suất hấp dẫn.
5.2. Chính sách ưu đãi và chương trình khuyến mãi hấp dẫn
Chính sách ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết, chương trình khuyến mãi hấp dẫn giúp KHCN tiết kiệm chi phí và tăng thêm lợi ích khi vay vốn. Cần đa dạng các hình thức khuyến mãi để phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
5.3. Ứng dụng công nghệ số trong trải nghiệm vay vốn
Sự phát triển của ngân hàng số mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho KHCN trong quá trình vay vốn. MB Thủ Đức cần đầu tư vào công nghệ số để cung cấp các dịch vụ như: đăng ký vay trực tuyến, thẩm định hồ sơ nhanh chóng, giải ngân tự động và quản lý khoản vay dễ dàng.
VI. Kết Luận Giải Pháp Phát Triển Quyết Định Vay Vốn KHCN
Luận văn nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của KHCN vay vốn tại MB Thủ Đức nhằm giúp cho chi nhánh nắm bắt kịp thời, đầy đủ và chính xác thứ tự ưu tiên của các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định vay vốn của KHCN. Trên cơ sở đó, chi nhánh sẽ tập trung tốt hơn trong công tác hoạch định tìm ra các giải pháp và chính sách phù hợp để cải thiện các yếu tố này nhằm duy trì KHCN hiện hữu, phát triển thu hút KHCN vay mới, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, chiếm lĩnh thị phần trong tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau tại địa bàn TP Thủ Đức nói riêng và khu vực địa bàn TPHCM nói chung.
6.1. Hàm ý quản trị nhằm thu hút khách hàng vay vốn mới
Nghiên cứu này cung cấp hàm ý quản trị quan trọng để MB Thủ Đức thu hút khách hàng vay vốn mới. Tập trung cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường sự thuận tiện, xây dựng thương hiệu uy tín, đơn giản hóa thủ tục vay vốn, cung cấp lãi suất cạnh tranh và ứng dụng công nghệ số là những giải pháp then chốt.
6.2. Đề xuất cho nghiên cứu tiếp theo về quyết định vay vốn
Nghiên cứu này có thể mở rộng phạm vi khảo sát trên toàn hệ thống chi nhánh MB để có cái nhìn tổng quan hơn về quyết định vay vốn của KHCN. Nghiên cứu cũng có thể tập trung vào một phân khúc khách hàng cụ thể (ví dụ: khách hàng trẻ, khách hàng doanh nghiệp) để đưa ra các giải pháp phù hợp hơn.
