Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh miền Đông

LỜI CAM ĐOAN

1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2.1. Các khái niệm cơ bản

1.2.2. Phân loại DNNVV của Ngân hàng thế giới

1.2.3. Phân loại DNNVV tại một số khu vực trên thế giới

1.2.4. Phân loại DNNVV theo ngành nghề hoạt động tại Việt Nam

1.3. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.4. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế

1.5. Nguồn vốn của DNNVV

1.6. Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV

1.6.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng

1.6.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV

1.6.3. Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng

1.6.4. Nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng của NHTM đối với các DNNVV

1.6.4.1. Nguyên tắc cấp tín dụng

1.6.4.2. Điều kiện cấp tín dụng

1.7. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV

1.8. Một số công trình nghiên cứu trong và ngoài nước về khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV

1.8.1. Một số công trình nghiên cứu của tác giả nước ngoài

1.8.2. Một số công trình nghiên cứu của tác giả trong nước

1.9. Tổng hợp các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV

1.10. KẾT LUẬN CHƯƠNG I

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DNNVV TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MIỀN ĐÔNG

2.1. Giới thiệu sơ lược về Agribank Chi nhánh Miền Đông

2.2. Tình hình chung của các DNNVV hoạt động tại TP.

2.3. Thực trạng phát triển kinh tế - xã hội TP.

2.4. Thực trạng phát triển của DNNVV tại TP.

2.5. Tình hình cấp tín dụng đối với các DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

2.5.1. Các sản phẩm tín dụng phổ biến được áp dụng cho DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

2.5.2. Thực trạng cấp tín dụng đối với DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

2.5.3. Thực trạng dư nợ cấp tín dụng

2.5.4. Thực trạng nợ xấu tại Agribank CN Miền Đông

2.6. Khảo sát thực trạng tiếp cận vốn và các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

2.6.1. Giới thiệu cuộc khảo sát

2.6.2. Thông tin về các DNNVV thực hiện khảo sát

2.6.3. Tình hình tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

2.6.4. Nguồn vốn kinh doanh của các DNNVV có vay vốn tại Agribank chi nhánh Miền Đông

2.6.5. Nhu cầu sản phẩm cho vay của các DNNVV tại Agribank CN Miền Đông

2.6.6. Mức độ đáp ứng nhu cầu về vốn vay của các DNNVV đang vay vốn tại Agribank CN Miền Đông

2.6.7. Khó khăn của DNNVV trong việc tiếp cận vốn ngân hàng

2.6.8. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

2.6.8.1. Xét dưới góc độ DNNVV

2.6.8.2. Xét dưới góc độ ngân hàng

2.6.9. Nhận xét chung về thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

2.6.9.1. Những kết quả đạt được

2.6.9.2. Những khó khăn và tồn tại

2.6.9.3. Những yếu tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận vốn của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông rút ra từ kết quả khảo sát

2.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG II

3. CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY CỦA DNNNVV TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MIỀN ĐÔNG

3.1. Phương hướng, chiến lược phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

3.2. Các giải pháp nhằm cải thiện và nâng cao khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông

3.2.1. Giải pháp từ phía Ngân hàng

3.2.2. Giải pháp từ phía DNNVV

3.2.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

3.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG III

TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT

TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG ANH

I. Khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa

Khả năng tiếp cận vốn là yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Tại Agribank chi nhánh Miền Đông, việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng gặp nhiều thách thức do các yếu tố nội tại và bên ngoài. Các yếu tố nội tại bao gồm quy mô doanh nghiệp, tài sản thế chấp, và năng lực tài chính. Các yếu tố bên ngoài liên quan đến chính sách tín dụng, quy trình thẩm định, và điều kiện kinh tế vĩ mô. Nghiên cứu chỉ ra rằng, DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông thường gặp khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu về tài sản bảo đảm và báo cáo tài chính, dẫn đến hạn chế trong việc tiếp cận vốn.

1.1. Yếu tố nội tại

Các yếu tố nội tại ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV bao gồm quy mô doanh nghiệp, vốn chủ sở hữu, và tài sản thế chấp. DNNVV có quy mô nhỏ thường khó đáp ứng các yêu cầu về tài sản bảo đảm, dẫn đến hạn chế trong việc vay vốn. Ngoài ra, năng lực tài chính yếu và phương án sản xuất kinh doanh không rõ ràng cũng là những rào cản lớn. Nghiên cứu cho thấy, các doanh nghiệp có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng có khả năng tiếp cận vốn cao hơn.

1.2. Yếu tố bên ngoài

Các yếu tố bên ngoài bao gồm chính sách tín dụng, quy trình thẩm định, và điều kiện kinh tế vĩ mô. Agribank chi nhánh Miền Đông có các chính sách tín dụng khắt khe, đòi hỏi DNNVV phải đáp ứng nhiều điều kiện như tài sản bảo đảm và báo cáo tài chính. Quy trình thẩm định phức tạp và thời gian xử lý dài cũng là những rào cản. Ngoài ra, điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn, như lạm phát và khủng hoảng, cũng ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tiếp cận vốn.

II. Thực trạng tiếp cận vốn tại Agribank chi nhánh Miền Đông

Thực trạng tiếp cận vốn của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông cho thấy nhiều bất cập. Mặc dù ngân hàng đã có nhiều nỗ lực trong việc hỗ trợ DNNVV, nhưng tỷ lệ doanh nghiệp tiếp cận được vốn vẫn còn thấp. Các sản phẩm tín dụng phổ biến như vay ngắn hạn và trung hạn được áp dụng, nhưng nhiều DNNVV vẫn gặp khó khăn trong việc đáp ứng các điều kiện vay. Nghiên cứu chỉ ra rằng, nợ xấu và rủi ro tín dụng là những vấn đề lớn mà Agribank chi nhánh Miền Đông phải đối mặt.

2.1. Sản phẩm tín dụng

Agribank chi nhánh Miền Đông cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng như vay ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn. Tuy nhiên, nhiều DNNVV vẫn gặp khó khăn trong việc đáp ứng các điều kiện vay, đặc biệt là yêu cầu về tài sản bảo đảm. Nghiên cứu cho thấy, các sản phẩm tín dụng cần được điều chỉnh để phù hợp hơn với nhu cầu và khả năng của DNNVV.

2.2. Nợ xấu và rủi ro tín dụng

Nợ xấu và rủi ro tín dụng là những vấn đề lớn mà Agribank chi nhánh Miền Đông phải đối mặt. Nghiên cứu chỉ ra rằng, tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh này có xu hướng tăng trong những năm gần đây, đặc biệt là sau đại dịch COVID-19. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả hơn để đảm bảo an toàn tín dụng.

III. Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn

Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông, cần có sự phối hợp từ nhiều phía. Các giải pháp từ phía ngân hàng bao gồm cải thiện chính sách tín dụng, đơn giản hóa quy trình thẩm định, và tăng cường hỗ trợ tài chính. Từ phía DNNVV, cần nâng cao năng lực tài chính, cải thiện phương án sản xuất kinh doanh, và tăng cường mối quan hệ với ngân hàng. Ngoài ra, chính sách hỗ trợ từ nhà nước cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tiếp cận vốn.

3.1. Giải pháp từ phía ngân hàng

Agribank chi nhánh Miền Đông cần cải thiện chính sách tín dụng để phù hợp hơn với nhu cầu của DNNVV. Đơn giản hóa quy trình thẩm định và giảm bớt các yêu cầu về tài sản bảo đảm là những biện pháp cần thiết. Ngoài ra, ngân hàng cần tăng cường hỗ trợ tài chính và đào tạo cho DNNVV để nâng cao năng lực tài chính và quản lý rủi ro.

3.2. Giải pháp từ phía DNNVV

DNNVV cần nâng cao năng lực tài chính bằng cách cải thiện hiệu quả sản xuất kinh doanh và quản lý tài chính chặt chẽ hơn. Ngoài ra, việc xây dựng phương án sản xuất kinh doanh rõ ràng và tăng cường mối quan hệ với ngân hàng cũng là những yếu tố quan trọng giúp cải thiện khả năng tiếp cận vốn.

Luận văn thạc sĩ: Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank chi nhánh miền Đông