Biện pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng cho doanh nghiệp tại VietinBank Hải Phòng

LỜI CAM ĐOAN

1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG

1.1. Tín dụng Ngân hàng

1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng

1.1.2. Các loại hình tín dụng tại ngân hàng thương mại

1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp

1.3. Rủi ro tín dụng Ngân hàng với doanh nghiệp tại Ngân hàng

1.3.1. Khái niệm rủi ro

1.3.2. Khái niệm rủi ro tín dụng

1.3.3. Đặc điểm của rủi ro tín dụng

1.4. Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp

1.4.1. Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng

1.4.2. Nội dung quản trị rủi ro tín dụng

1.4.2.1. Xây dựng, tổ chức bộ máy quản trị rủi ro tín dụng

1.4.2.2. Nhận biết RRTD và Đo lường rủi ro tín dụng

1.4.2.3. Kiểm soát rủi ro tín dụng

1.4.2.4. Giám sát khoản vay

1.4.2.5. Xếp hạng rủi ro trên từng khoản tín dụng

1.4.2.6. Thực hiện đảm bảo tín dụng

2. CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH KINH DOANH VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG

2.1. Sơ lược về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng

2.2. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

2.3. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ các phòng ban của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

2.4.1. Tình hình huy động vốn

2.4.2. Tình hình sử dụng vốn

2.4.3. Kết quả kinh doanh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng

2.5. Đánh giá tổng quan hoạt động tín dụng và ảnh hưởng của nhân tố môi trường đến rủi ro tín dụng trong cho vay đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

2.5.1. Rủi ro tín dụng đối với khối doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng

2.5.2. Nợ quá hạn đối theo kỳ hạn

2.5.3. Nợ quá hạn theo nhóm nợ

2.6. Quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng

2.6.1. Xây dựng, tổ chức bộ máy quản trị rủi ro tín dụng

2.6.2. Đo lường rủi ro tín dụng

2.6.3. Áp dụng linh hoạt phương thức cho vay

2.6.4. Giám sát, kiểm tra tín dụng

2.6.5. Phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng. Xử lí rủi ro tín dụng

2.7. Đánh giá chung về hoạt động quản trị RRTD của Ngân hàng

2.8. Những tồn tại và hạn chế của công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

2.8.1. Nguyên nhân của những hạn chế trong quản trị RRTD tại NH TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng

3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN HẢI PHÒNG

3.1. Phương hướng, mục tiêu phát triển của NH TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2018-2022

3.2. Định hướng tín dụng chung của hệ thống Vietinbank đối với Khách hàng

3.3. Định hướng tín dụng chung của Vietinbank CN Hải Phòng

3.4. Định hướng tín dụng đối với Khách hàng Doanh nghiệp của Vietinbank Hải Phòng

3.5. Một số biện pháp tăng cường hoạt động quản trị RRTD của NH TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng

3.5.1. Hoàn thiện mô hình tổ chức phòng ban theo định hướng quản lý rủi ro

3.5.2. Xây dựng chiến lược quản trị rủi ro tín dụng và chính sách tín dụng hợp lý đối với doanh nghiệp

3.5.3. Xây dựng một hệ thống cảnh báo sớm dấu hiệu RRTD

3.5.4. Đo lường rủi ro để có giải pháp hạn chế và giảm thiểu rủi ro

3.5.5. Nâng cao chất lượng phân tích và thẩm định tín dụng

3.5.6. Thực hiện đúng và hiệu quả từng bước trong quy trình tín dụng

3.5.7. Kiểm tra, kiểm soát tín dụng chặt chẽ hơn

3.5.8. Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng

3.5.9. Hoàn chỉnh hệ thống thông tin QTRR tín dụng, nâng cao chất lượng thông tin phục vụ cho công tác thẩm định nhằm đảm bảo quản lý hiệu quả khoản vay và đánh giá đúng mức độ rủi ro của khoản vay

3.5.10. Tăng cường hiệu quả đảm bảo tín dụng

3.5.11. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

3.5.12. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

3.5.13. Kiến nghị đối với Chính phủ và các cơ quan có thẩm quyền liên quan

TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Quản trị rủi ro tín dụng và vai trò đối với doanh nghiệp

Quản trị rủi ro tín dụng là quá trình xây dựng và thực thi các chiến lược, chính sách nhằm tối đa hóa lợi nhuận trong phạm vi rủi ro có thể chấp nhận. Đối với doanh nghiệp, tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tăng nguồn vốn và hiệu quả sử dụng vốn. VietinBank Hải Phòng đã áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro để đảm bảo an toàn vốn và hỗ trợ doanh nghiệp phát triển. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu vẫn còn cao, đặc biệt ở nhóm khách hàng doanh nghiệp, đòi hỏi các giải pháp tăng cường hiệu quả quản trị rủi ro.

1.1. Khái niệm và đặc điểm rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng là khả năng khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo cam kết. Đặc điểm của rủi ro tín dụng bao gồm tính tiềm ẩn và khó kiểm soát, ảnh hưởng trực tiếp đến vốn và lợi nhuận của ngân hàng. VietinBank Hải Phòng đã nhận diện rủi ro thông qua việc xếp hạng khách hàng và đo lường rủi ro định kỳ, giúp giảm thiểu tổn thất và duy trì hoạt động ổn định.

1.2. Vai trò của tín dụng đối với doanh nghiệp

Tín dụng ngân hàng giúp doanh nghiệp tăng khả năng cạnh tranh và mở rộng quy mô sản xuất. VietinBank Hải Phòng đã hỗ trợ nhiều doanh nghiệp địa phương thông qua các gói vay ưu đãi. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro cần được tăng cường để đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn và giảm thiểu nợ xấu.

II. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại VietinBank Hải Phòng

VietinBank Hải Phòng đã đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động kinh doanh, nhưng tỷ lệ nợ xấu vẫn còn cao, đặc biệt ở nhóm khách hàng doanh nghiệp. Ngân hàng đã áp dụng các biện pháp như xây dựng hệ thống cảnh báo sớm, đo lường rủi ro và kiểm soát chặt chẽ quy trình tín dụng. Tuy nhiên, vẫn tồn tại những hạn chế trong công tác quản trị rủi ro, cần được cải thiện để nâng cao hiệu quả hoạt động.

2.1. Tình hình nợ xấu và rủi ro tín dụng

Tỷ lệ nợ xấu tại VietinBank Hải Phòng chủ yếu tập trung ở nhóm khách hàng doanh nghiệp. Ngân hàng đã thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro để giảm thiểu tổn thất. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro cần được tăng cường thông qua việc nâng cao chất lượng thẩm định và giám sát khoản vay.

2.2. Biện pháp quản lý rủi ro hiện tại

VietinBank Hải Phòng đã áp dụng các biện pháp như xây dựng chiến lược quản trị rủi ro, nâng cao chất lượng phân tích tín dụng và kiểm soát chặt chẽ quy trình cho vay. Tuy nhiên, cần hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý rủi ro và đào tạo nâng cao trình độ cán bộ tín dụng để tăng cường hiệu quả quản trị rủi ro.

III. Biện pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng

Để tăng cường hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng, VietinBank Hải Phòng cần hoàn thiện mô hình tổ chức, xây dựng chiến lược quản lý rủi ro và nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng. Các biện pháp cụ thể bao gồm xây dựng hệ thống cảnh báo sớm, đo lường rủi ro định kỳ và kiểm soát chặt chẽ quy trình tín dụng. Những giải pháp này sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu nợ xấu và đảm bảo an toàn vốn.

3.1. Hoàn thiện mô hình tổ chức và chiến lược quản lý

VietinBank Hải Phòng cần hoàn thiện mô hình tổ chức theo hướng tập trung vào quản lý rủi ro. Xây dựng chiến lược quản trị rủi ro tín dụng và chính sách tín dụng hợp lý sẽ giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro hiệu quả hơn. Đồng thời, cần nâng cao chất lượng thông tin phục vụ công tác thẩm định và đánh giá rủi ro.

3.2. Nâng cao chất lượng thẩm định và giám sát tín dụng

Việc nâng cao chất lượng phân tích và thẩm định tín dụng là yếu tố then chốt để giảm thiểu rủi ro. VietinBank Hải Phòng cần thực hiện đúng và hiệu quả từng bước trong quy trình tín dụng, đồng thời tăng cường kiểm tra, kiểm soát tín dụng chặt chẽ hơn. Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ tín dụng cũng là giải pháp quan trọng để tăng cường hiệu quả quản trị rủi ro.

Biện pháp tăng cường hoạt động quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng