Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Tại Việt Nam

• Tác giả: Mai Viet Dung
• Người hướng dẫn: Dr. Tran Phuong Thao
• Trường học: University of Economics – Ho Chi Minh City
• Chuyên ngành: Master of Business
• Đề tài: Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Tại Việt Nam
• Loại tài liệu: Thesis
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Ho Chi Minh City

• DEDICATION
• ACKNOWLEDGEMENTS
• ABSTRACT
• TABLE OF CONTENT
• LIST OF FIGURES
• LIST OF TABLES
• ABBREVIATIONS
• 1. CHƯƠNG 1: INTRODUCTION
• 1.1. Background of study
• 1.2. Research objective and research questions
• 1.3. Scope of research
• 1.4. Structure of the thesis
• 2. CHƯƠNG 2: LITERATURE REVIEW, HYPOTHESES AND CONCEPTUAL MODEL
• 2.1. Theory of Reasoned Action (TRA)
• 2.2. Theory of Planned Behavior (TPB)
• 2.3. Customer’s intention to use credit card
• 2.4. Attitude and customer’s intention to use credit card
• 2.5. Perceived financial cost and customer’s intention to use credit card
• 2.6. Social influence and customer’s intention to use credit card
• 2.7. Perceived credibility and customer’s intention to use credit card
• 2.8. Information about credit card and customer’s intention to use credit card
• 2.9. Materialism and customer’s intention to use credit card
• 2.10. Chapter summary
• 3. CHƯƠNG 3: RESEARCH METHODOLOGY
• 3.1. Sampling and Data collection
• 3.2. Minimum sample size
• 3.3. Exploratory factor analysis (EFA)
• 3.4. Multiple regression analysis
• 3.5. Chapter summary
• 4. CHƯƠNG 4: DATA ANALYSIS AND RESULTS
• 4.1. Profile of respondents
• 4.2. Assessment measurement scale
• 4.3. Exploratory factor analysis (EFA)
• 4.4. Hypothesis testing by multiple regression
• 4.5. Checking assumptions of multiple regression
• 4.6. Testing hypotheses of conceptual model
• 4.7. Chapter summary
• 5. CHƯƠNG 5: CONCLUSION, IMPLICATIONS, AND FURTHER STUDIES
• 5.1. Key findings and discussion
• 5.2. Limitations and suggestions for future research
• REFERENCES
• APPENDICES
• Appendix A: Questionnaire (English - Vietnamese version)
• Appendix B: KMO and Bartlett’s Test
• Appendix C: Testing multiple regression assumptions

I. Tổng Quan Về Thị Trường Thẻ Tín Dụng Tại Việt Nam Hiện Nay

Thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam đang phát triển nhanh chóng, trở thành một trong những thị trường tăng trưởng nhanh nhất ở các nước mới nổi. Tuy nhiên, vẫn còn thiếu các nghiên cứu về ý định sử dụng thẻ, đặc biệt là trong bối cảnh cụ thể của Việt Nam. Sự khác biệt về pháp lý, cấu trúc, văn hóa, địa lý và kinh tế xã hội giữa các quốc gia có thể ảnh hưởng đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng. Nghiên cứu này sử dụng Theory of Reasoned Action (TRA) làm nền tảng để xây dựng mô hình điều chỉnh, tập trung vào việc kiểm tra mối quan hệ giữa thái độ, chi phí tài chính nhận thức, ảnh hưởng xã hội, độ tin cậy, thông tin và chủ nghĩa vật chất với ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.

1.1. Sự Phát Triển Của Thanh Toán Không Tiền Mặt ở Việt Nam

Thanh toán không tiền mặt đang ngày càng được ưa chuộng. Theo Capgemini (2014), tổng khối lượng giao dịch không tiền mặt toàn cầu dự kiến đạt 365.6 tỷ giao dịch vào năm 2013, trong đó thanh toán bằng thẻ tín dụng là động lực chính. Các loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ do các ngân hàng phát hành ngày càng phổ biến, mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng, người tiêu dùng và người bán hàng. Chính phủ Việt Nam cũng có nhiều dự án thúc đẩy thanh toán không tiền mặt để giảm tỉ lệ giao dịch tiền mặt xuống mức 15% vào năm 2020.

1.2. Thực Trạng Sử Dụng Thẻ Tín Dụng ở Việt Nam So Với Thế Giới

Mặc dù thẻ tín dụng đã được giới thiệu tại Việt Nam từ năm 1996, việc sử dụng vẫn còn hạn chế. Trong khi nhiều quốc gia phát triển có tỷ lệ sở hữu thẻ tín dụng gần 100%, Việt Nam chỉ có 2.43 triệu thẻ được phát hành (State Bank of Vietnam, 2014b) trên tổng dân số gần 90 triệu người. Điều này cho thấy tiềm năng phát triển rất lớn cho thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam. Tuy nhiên, văn hóa sử dụng tiền mặt vẫn còn mạnh mẽ và nhiều người chưa quen với việc sử dụng thẻ để thanh toán (Euromonitor International, 2010).

II. Vấn Đề Rào Cản Với Ý Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Ở VN

Mặc dù thị trường thẻ tín dụng ở Việt Nam có tiềm năng phát triển lớn, nhưng vẫn còn nhiều rào cản khiến người tiêu dùng e ngại sử dụng. Một trong những nguyên nhân chính là do thiếu các nghiên cứu về ý định sử dụng thẻ tín dụng trong bối cảnh cụ thể của thị trường Việt Nam. Các yếu tố như thái độ, chi phí tài chính nhận thức, ảnh hưởng xã hội, độ tin cậy, thông tin và chủ nghĩa vật chất có thể ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng. Do đó, cần có những nghiên cứu sâu hơn để hiểu rõ hơn về những yếu tố này và đưa ra các giải pháp phù hợp.

2.1. Thiếu Nghiên Cứu Về Hành Vi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Tại Việt Nam

Hầu hết các nghiên cứu về thẻ tín dụng tập trung vào hành vi thực tế ở các nước phát triển. Sự khác biệt về văn hóa, pháp lý và kinh tế xã hội giữa Việt Nam và các nước này có thể ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng. Cần có những nghiên cứu tập trung vào thị trường Việt Nam để hiểu rõ hơn về những yếu tố đặc thù ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng.

2.2. Tâm Lý Chuộng Tiền Mặt Và Thiếu Kiến Thức Về Thẻ Tín Dụng

Nhiều người tiêu dùng Việt Nam vẫn thích sử dụng tiền mặt vì tính minh bạch và dễ kiểm soát (Raghubir & Srivastava, trích dẫn trong Kamleitner & Erki, 2013). Ngoài ra, nhiều người chưa quen với việc sử dụng thẻ tín dụng và thậm chí không biết rằng thẻ có thể được sử dụng để thanh toán tại các cửa hàng (Euromonitor International, 2010). Điều này cho thấy cần có những chương trình giáo dục và truyền thông để nâng cao nhận thức và kiến thức về thẻ tín dụng cho người tiêu dùng.

III. Cách Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Ý Định Dùng Thẻ Tín Dụng Nghiên Cứu

Nghiên cứu này tập trung vào sáu yếu tố chính ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng ngân hàng Việt Nam: thái độ đối với việc sử dụng thẻ tín dụng, chi phí tài chính nhận thức, ảnh hưởng xã hội, độ tin cậy nhận thức, thông tin về thẻ tín dụng và chủ nghĩa vật chất. Dựa trên Theory of Reasoned Action (TRA), mô hình nghiên cứu được xây dựng để kiểm tra mối quan hệ giữa các yếu tố này và ý định sử dụng thẻ tín dụng. Kết quả nghiên cứu cho thấy thái độ, ảnh hưởng xã hội và thông tin về thẻ tín dụng là những yếu tố quan trọng nhất.

3.1. Thái Độ Và Ý Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Của Người Việt

Thái độ tích cực đối với việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ thúc đẩy ý định sử dụng. Người tiêu dùng có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng nếu họ tin rằng việc sử dụng mang lại nhiều lợi ích và không có nhiều rủi ro. Các ngân hàng có thể tác động đến thái độ của khách hàng thông qua các chương trình marketing và truyền thông, tập trung vào lợi ích và tính tiện lợi của thẻ tín dụng.

3.2. Ảnh Hưởng Xã Hội Và Quyết Định Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Ảnh hưởng xã hội, hay sự tác động từ bạn bè, gia đình và đồng nghiệp, cũng có vai trò quan trọng. Nếu những người xung quanh có thái độ tích cực và sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên, người tiêu dùng có xu hướng làm theo. Các ngân hàng có thể tận dụng ảnh hưởng xã hội thông qua các chương trình giới thiệu và khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng trong cộng đồng.

3.3. Thông Tin Và Nhận Thức Về Lợi Ích Của Thẻ Tín Dụng

Thông tin đầy đủ và chính xác về thẻ tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng. Người tiêu dùng cần hiểu rõ về các tính năng, lợi ích, chi phí và rủi ro của thẻ tín dụng trước khi quyết định sử dụng. Các ngân hàng cần cung cấp thông tin một cách minh bạch và dễ hiểu, đồng thời giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng.

IV. Phân Tích Chi Tiết Các Nhân Tố Tác Động Ý Định Dùng Thẻ

Nghiên cứu sử dụng mô hình hồi quy đa biến để phân tích mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến ý định sử dụng thẻ tín dụng. Kết quả cho thấy thái độ, ảnh hưởng xã hội và thông tin về thẻ tín dụng có ảnh hưởng tích cực và đáng kể. Trong khi đó, chi phí tài chính nhận thức có ảnh hưởng tiêu cực. Độ tin cậy và chủ nghĩa vật chất không có ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng thẻ tín dụng trong mẫu nghiên cứu này.

4.1. Ảnh Hưởng Của Chi Phí Tài Chính Đến Quyết Định Sử Dụng Thẻ

Chi phí tài chính nhận thức, bao gồm phí thường niên, lãi suất và các loại phí khác, có thể làm giảm ý định sử dụng thẻ tín dụng. Người tiêu dùng có xu hướng e ngại sử dụng thẻ tín dụng nếu họ cảm thấy chi phí quá cao. Các ngân hàng cần đưa ra các chính sách phí cạnh tranh và minh bạch để thu hút khách hàng.

4.2. Vai Trò Của Độ Tin Cậy Và Chủ Nghĩa Vật Chất Trong Quyết Định

Trong nghiên cứu này, độ tin cậy và chủ nghĩa vật chất không có ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, điều này có thể khác nhau ở các mẫu nghiên cứu khác. Độ tin cậy vào ngân hàng và hệ thống thanh toán có thể quan trọng đối với một số người tiêu dùng, trong khi chủ nghĩa vật chất có thể thúc đẩy một số người sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm và thể hiện bản thân.

V. Ứng Dụng Nghiên Cứu Nâng Cao Ý Định Dùng Thẻ Tín Dụng

Kết quả nghiên cứu này có thể được sử dụng để giúp các ngân hàng phát triển các chiến lược marketing và sản phẩm phù hợp để thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Các ngân hàng nên tập trung vào việc cải thiện thái độ của khách hàng đối với thẻ tín dụng, tăng cường ảnh hưởng xã hội và cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác. Đồng thời, cần đưa ra các chính sách phí cạnh tranh và minh bạch để giảm bớt lo ngại về chi phí tài chính.

5.1. Xây Dựng Chiến Lược Marketing Thẻ Tín Dụng Hiệu Quả

Các chiến lược marketing nên tập trung vào việc làm nổi bật những lợi ích của thẻ tín dụng, chẳng hạn như tính tiện lợi, an toàn và khả năng tích điểm thưởng. Đồng thời, cần giải quyết những lo ngại của khách hàng về rủi ro và chi phí, bằng cách cung cấp thông tin rõ ràng và dễ hiểu.

5.2. Phát Triển Sản Phẩm Thẻ Tín Dụng Phù Hợp Với Thị Trường

Các sản phẩm thẻ tín dụng nên được thiết kế để đáp ứng nhu cầu và mong muốn của người tiêu dùng Việt Nam. Điều này có thể bao gồm các chương trình phần thưởng hấp dẫn, các tính năng thanh toán linh hoạt và các dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt.

5.3. Nâng cao nhận thức về thẻ tín dụng qua các kênh truyền thông

Sử dụng đa dạng các kênh truyền thông như mạng xã hội, báo chí, truyền hình và các sự kiện cộng đồng để nâng cao nhận thức về thẻ tín dụng và các lợi ích của nó. Tạo ra các nội dung hấp dẫn và dễ hiểu để thu hút sự chú ý của người tiêu dùng.

VI. Kết Luận Tương Lai Của Thị Trường Thẻ Tín Dụng Tại VN

Nghiên cứu này cung cấp một cái nhìn sâu sắc về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng ngân hàng Việt Nam. Kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để giúp các ngân hàng phát triển các chiến lược và sản phẩm phù hợp để thúc đẩy tăng trưởng thị trường thẻ tín dụng. Tuy nhiên, cần có những nghiên cứu sâu hơn để hiểu rõ hơn về những yếu tố phức tạp ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng trong bối cảnh Việt Nam.

6.1. Hạn Chế Của Nghiên Cứu Và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo

Nghiên cứu này có một số hạn chế, chẳng hạn như phạm vi nghiên cứu hẹp và mẫu nghiên cứu chưa đủ lớn. Các nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng phạm vi nghiên cứu và sử dụng mẫu nghiên cứu lớn hơn để có kết quả chính xác hơn. Đồng thời, cần xem xét thêm các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng, chẳng hạn như yếu tố văn hóa và chính sách của chính phủ.

6.2. Tiềm Năng Phát Triển Của Thị Trường Thẻ Tín Dụng Việt Nam

Thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam có tiềm năng phát triển rất lớn trong tương lai. Với sự tăng trưởng của nền kinh tế, sự gia tăng của tầng lớp trung lưu và sự phát triển của thương mại điện tử, nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng sẽ ngày càng tăng. Các ngân hàng cần nắm bắt cơ hội này để phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng.

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường thanh toán bằng thẻ tín dụng tại Việt Nam đã trở thành một trong những thị trường phát triển nhanh nhất trong các nền kinh tế mới nổi, với tốc độ tăng trưởng hàng năm khoảng 37% trong giai đoạn 2008-2012. Tuy nhiên, tỷ lệ sở hữu thẻ tín dụng tại Việt Nam còn rất thấp, chỉ khoảng 2,43 triệu thẻ trên tổng dân số gần 90 triệu người, tương đương một thẻ cho 37 người, trong khi con số này tại châu Âu là một thẻ cho 10 người và tại Mỹ là một thẻ cho 4 người. Điều này cho thấy tiềm năng mở rộng thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam là rất lớn. Mặc dù vậy, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế do thói quen văn hóa và sự thiếu hiểu biết về thẻ tín dụng của người tiêu dùng.

Nghiên cứu nhằm mục tiêu xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng ngân hàng tại Việt Nam, tập trung vào sáu yếu tố chính: thái độ đối với việc sử dụng thẻ tín dụng, chi phí tài chính cảm nhận, ảnh hưởng xã hội, độ tin cậy cảm nhận, thông tin về thẻ tín dụng và chủ nghĩa vật chất. Phạm vi nghiên cứu được giới hạn tại thành phố Hồ Chí Minh trong khoảng thời gian từ tháng 7 đến tháng 8 năm 2014. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ các ngân hàng xây dựng chiến lược tiếp thị phù hợp, đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên lý thuyết Hành vi Lý trí (Theory of Reasoned Action - TRA) của Fishbein và Ajzen (1975), trong đó ý định hành vi được xác định bởi thái độ cá nhân và chuẩn mực xã hội. TRA được mở rộng bởi Lý thuyết Hành vi Kế hoạch (Theory of Planned Behavior - TPB) với việc bổ sung yếu tố kiểm soát hành vi cảm nhận nhằm giải thích các hành vi không hoàn toàn do ý chí cá nhân quyết định.

Nghiên cứu mở rộng mô hình TRA bằng cách bổ sung bốn biến mới phù hợp với bối cảnh Việt Nam gồm: chi phí tài chính cảm nhận (phí, lãi suất, hạn mức tín dụng), độ tin cậy cảm nhận (bảo mật, an toàn giao dịch), thông tin về thẻ tín dụng (kiến thức, quảng bá) và chủ nghĩa vật chất (giá trị vật chất và thái độ tiêu dùng). Sáu khái niệm chính được sử dụng gồm: thái độ đối với việc sử dụng thẻ tín dụng, chi phí tài chính cảm nhận, ảnh hưởng xã hội, độ tin cậy cảm nhận, thông tin về thẻ tín dụng và chủ nghĩa vật chất.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp khảo sát với mẫu thuận tiện tại thành phố Hồ Chí Minh trong tháng 7-8/2014. Tổng cộng 500 bảng câu hỏi được phát ra, thu về 387 phản hồi (tỷ lệ 77%), trong đó 314 mẫu hợp lệ được sử dụng cho phân tích. Đối tượng khảo sát là khách hàng cá nhân có tài khoản ngân hàng nhưng chưa sử dụng thẻ tín dụng.

Bảng câu hỏi gồm hai phần: thông tin nhân khẩu học và các thang đo về sáu biến nghiên cứu, sử dụng thang Likert 5 điểm. Các thang đo được điều chỉnh từ các nghiên cứu trước, đảm bảo tính hợp lệ nội dung. Độ tin cậy của các thang đo được kiểm định bằng hệ số Cronbach’s alpha đều trên 0.7, đảm bảo độ tin cậy cao.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phần mềm SPSS 22, bao gồm phân tích nhân tố khám phá (EFA) để kiểm định tính hợp lệ cấu trúc, phân tích tương quan Pearson và phân tích hồi quy đa biến để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu. Cỡ mẫu đảm bảo vượt mức tối thiểu theo tiêu chuẩn phân tích nhân tố và hồi quy.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Thái độ đối với việc sử dụng thẻ tín dụng có ảnh hưởng tích cực và mạnh mẽ đến ý định sử dụng thẻ tín dụng (hệ số tương quan r = 0.557, p < 0.01). Khách hàng có thái độ tích cực sẽ có ý định sử dụng thẻ cao hơn.

2. Ảnh hưởng xã hội cũng có tác động tích cực đáng kể đến ý định sử dụng thẻ (r = 0.557, p < 0.01). Người tiêu dùng chịu ảnh hưởng từ gia đình, bạn bè và đồng nghiệp trong quyết định sử dụng thẻ.

3. Thông tin về thẻ tín dụng có mối quan hệ tích cực với ý định sử dụng (r = 0.557, p < 0.01). Khách hàng được cung cấp đầy đủ thông tin và quảng bá sẽ có xu hướng sử dụng thẻ cao hơn.

4. Chủ nghĩa vật chất có ảnh hưởng tích cực vừa phải đến ý định sử dụng thẻ (r = 0.435, p < 0.01), cho thấy những người coi trọng vật chất có xu hướng sử dụng thẻ để thể hiện địa vị và phong cách sống.

5. Độ tin cậy cảm nhận cũng có tác động tích cực vừa phải (r = 0.478, p < 0.01), khách hàng tin tưởng vào tính bảo mật và an toàn của thẻ sẽ có ý định sử dụng cao hơn.

6. Chi phí tài chính cảm nhận có mối tương quan yếu và bất ngờ là tích cực với ý định sử dụng thẻ, trái với giả thuyết ban đầu cho rằng chi phí cao sẽ làm giảm ý định. Điều này có thể do khách hàng chưa nhận thức đầy đủ về chi phí hoặc coi chi phí là chấp nhận được trong bối cảnh lợi ích thẻ mang lại.

Phân tích hồi quy đa biến cho thấy ba yếu tố thái độ, ảnh hưởng xã hội và thông tin về thẻ tín dụng là những biến dự báo quan trọng nhất, giải thích phần lớn biến thiên ý định sử dụng thẻ tín dụng. Các kết quả này phù hợp với nhiều nghiên cứu trước đây trong các nền kinh tế đang phát triển.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy thái độ tích cực là nhân tố then chốt thúc đẩy ý định sử dụng thẻ tín dụng, phản ánh sự thay đổi nhận thức của khách hàng Việt Nam về tiện ích và lợi ích của thẻ. Ảnh hưởng xã hội đóng vai trò quan trọng trong bối cảnh văn hóa tập thể của Việt Nam, khi người tiêu dùng thường tham khảo ý kiến và hành động theo nhóm xã hội. Thông tin đầy đủ và chính xác về thẻ giúp khách hàng giảm bớt sự e ngại và tăng cường niềm tin, từ đó nâng cao ý định sử dụng.

Mối quan hệ tích cực giữa chủ nghĩa vật chất và ý định sử dụng thẻ phù hợp với quan điểm thẻ tín dụng như một biểu tượng địa vị và công cụ tiêu dùng hiện đại. Độ tin cậy cảm nhận cũng là yếu tố không thể bỏ qua trong bối cảnh các vụ gian lận thẻ tín dụng gây lo ngại tại Việt Nam.

Điều bất ngờ là chi phí tài chính cảm nhận không có tác động tiêu cực như dự kiến, có thể do khách hàng chưa nhận thức rõ hoặc chấp nhận chi phí như một phần của dịch vụ. Kết quả này gợi ý cần có thêm nghiên cứu sâu hơn về nhận thức chi phí và các yếu tố tài chính trong hành vi sử dụng thẻ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng tương đối của từng yếu tố đến ý định sử dụng thẻ, hoặc bảng hồi quy chi tiết các hệ số và mức ý nghĩa.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường truyền thông và giáo dục khách hàng về lợi ích, cách sử dụng và các chính sách ưu đãi của thẻ tín dụng nhằm nâng cao thái độ tích cực và nhận thức thông tin. Thời gian thực hiện: 6-12 tháng. Chủ thể: Ngân hàng phát hành, cơ quan quản lý.

2. Phát triển các chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng mới, đồng thời tạo hiệu ứng lan tỏa xã hội tích cực, tăng ảnh hưởng xã hội trong cộng đồng. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Ngân hàng, đối tác bán lẻ.

3. Nâng cao độ tin cậy và an toàn giao dịch thẻ bằng việc áp dụng công nghệ bảo mật hiện đại, minh bạch thông tin về bảo vệ khách hàng, xử lý kịp thời các sự cố gian lận. Thời gian: 12 tháng. Chủ thể: Ngân hàng, tổ chức thẻ quốc tế.

4. Phát triển sản phẩm thẻ phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ, có chủ nghĩa vật chất cao, nhằm tăng sự hấp dẫn và tiện ích khi sử dụng thẻ. Thời gian: 6-18 tháng. Chủ thể: Ngân hàng.

5. Nghiên cứu sâu hơn về nhận thức chi phí và các rào cản tài chính để điều chỉnh chính sách phí, lãi suất phù hợp, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ. Thời gian: 12 tháng. Chủ thể: Ngân hàng, cơ quan nghiên cứu.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng: Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng chiến lược tiếp thị, phát triển sản phẩm và nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó tăng tỷ lệ sử dụng thẻ.

2. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý tài chính: Thông tin về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ giúp thiết kế chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, đảm bảo an toàn và minh bạch hệ thống thanh toán.

3. Các nhà nghiên cứu và học giả trong lĩnh vực hành vi tiêu dùng và tài chính: Luận văn mở rộng ứng dụng lý thuyết hành vi trong bối cảnh Việt Nam, cung cấp dữ liệu thực nghiệm quý giá cho các nghiên cứu tiếp theo.

4. Doanh nghiệp bán lẻ và thương mại điện tử: Hiểu rõ hành vi và động cơ sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng giúp tối ưu hóa phương thức thanh toán, tăng doanh số và cải thiện dịch vụ khách hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao thái độ lại quan trọng trong việc sử dụng thẻ tín dụng?
   Thái độ phản ánh cảm nhận tích cực hoặc tiêu cực của khách hàng về thẻ tín dụng. Nghiên cứu cho thấy thái độ tích cực làm tăng ý định sử dụng thẻ, vì khách hàng tin rằng thẻ mang lại tiện ích và lợi ích thiết thực.

2. Ảnh hưởng xã hội tác động như thế nào đến quyết định sử dụng thẻ?
   Người tiêu dùng thường chịu ảnh hưởng từ gia đình, bạn bè và đồng nghiệp. Nếu những người quan trọng trong môi trường xã hội sử dụng thẻ và khuyến khích, cá nhân có xu hướng làm theo để hòa nhập và được chấp nhận.

3. Thông tin về thẻ tín dụng có vai trò gì trong việc thúc đẩy sử dụng?
   Thông tin đầy đủ và chính xác giúp khách hàng hiểu rõ về tính năng, ưu đãi và cách sử dụng thẻ, giảm bớt sự e ngại và tăng niềm tin, từ đó nâng cao ý định sử dụng.

4. Tại sao chi phí tài chính cảm nhận không ảnh hưởng tiêu cực như dự kiến?
   Khách hàng có thể chưa nhận thức đầy đủ về chi phí hoặc coi chi phí là chấp nhận được so với lợi ích thẻ mang lại. Điều này cần được nghiên cứu thêm để điều chỉnh chính sách phí phù hợp.

5. Chủ nghĩa vật chất ảnh hưởng thế nào đến việc sử dụng thẻ tín dụng?
   Người có xu hướng vật chất cao thường xem thẻ tín dụng như công cụ thể hiện địa vị và phong cách sống, do đó có xu hướng sử dụng thẻ nhiều hơn để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng và thể hiện bản thân.

Kết luận

• Thái độ tích cực, ảnh hưởng xã hội và thông tin về thẻ tín dụng là ba yếu tố quan trọng nhất thúc đẩy ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại Việt Nam.
• Độ tin cậy cảm nhận và chủ nghĩa vật chất cũng đóng vai trò tích cực, trong khi chi phí tài chính cảm nhận có mối quan hệ phức tạp cần nghiên cứu thêm.
• Nghiên cứu mở rộng ứng dụng lý thuyết hành vi trong bối cảnh Việt Nam, góp phần làm phong phú kiến thức về hành vi tiêu dùng tài chính.
• Kết quả nghiên cứu hỗ trợ các ngân hàng và nhà hoạch định chính sách xây dựng chiến lược phát triển thị trường thẻ tín dụng hiệu quả.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp truyền thông, nâng cao an toàn giao dịch, phát triển sản phẩm phù hợp và nghiên cứu sâu hơn về chi phí tài chính cảm nhận.

Hành động ngay: Các ngân hàng và tổ chức liên quan nên áp dụng kết quả nghiên cứu để tối ưu hóa chiến lược tiếp thị và phát triển sản phẩm, đồng thời phối hợp với cơ quan quản lý thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.