Tác Động Của Ngân Hàng Số Đến Hiệu Quả Của Kênh Quầy Tại BIDV

Luận văn thạc sĩ phân tích the impact of digital banking on the efficiency of bidvs branch channel, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất giải pháp khả thi cho thực tiễn.

• Tác giả: Lê Thị Thanh Yên
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Ngọc Thắng
• Trường học: Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Tác Động Của Ngân Hàng Số Đến Hiệu Quả Kênh Quầy Tại BIDV
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Tác Động Ngân Hàng Số BIDV Lên Kênh Quầy

Bài viết này phân tích tác động của ngân hàng số BIDV đến hiệu quả hoạt động kênh quầy. Trong bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng đang diễn ra mạnh mẽ, các ngân hàng truyền thống như BIDV đối mặt với nhiều thách thức và cơ hội. Sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng số như BIDV SmartBanking và BIDV Online đã thay đổi thói quen sử dụng ngân hàng của khách hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến lưu lượng giao dịch tại quầy. Nghiên cứu này đánh giá chi tiết sự thay đổi này, từ đó đề xuất các giải pháp giúp BIDV tối ưu hóa kênh phân phối ngân hàng và nâng cao trải nghiệm khách hàng ngân hàng số. Theo nghiên cứu của Lê Thị Thanh Yên, "ứng dụng ngân hàng số tạo ra nhiều thách thức hơn là cải thiện hiệu suất cho kênh quầy truyền thống của BIDV". Điều này đặt ra câu hỏi về cách thức BIDV có thể tận dụng tối đa lợi thế của digital banking BIDV để cải thiện hiệu quả hoạt động kênh quầy.

1.1. Khái Niệm Ngân Hàng Số Và Vai Trò Tại BIDV

Ngân hàng số là việc số hóa toàn bộ các dịch vụ và chức năng ngân hàng, bao gồm số hóa các kênh phân phối truyền thống, phát triển các kênh phân phối hiện đại, tự động hóa các hoạt động kinh doanh, thực hiện phân tích dữ liệu lớn để đưa ra quyết định cũng như tạo dịch vụ số. Digital banking BIDV không chỉ là một xu hướng mà còn là yếu tố sống còn. Theo Kelman (2016), digital banking bao gồm các giao diện người dùng cho khách hàng và cho ngân hàng để xử lý các yêu cầu của khách hàng cũng như quản lý dữ liệu. Chính vì thế, ứng dụng BIDV SmartBanking và BIDV Online ngày càng được chú trọng.

1.2. Sự Thay Đổi Thói Quen Giao Dịch Của Khách Hàng

Sự phát triển của thanh toán trực tuyến BIDV và giao dịch không tiền mặt BIDV đã thay đổi thói quen sử dụng ngân hàng của khách hàng. Khách hàng ngày càng ưa chuộng sự tiện lợi, nhanh chóng và khả năng truy cập dịch vụ mọi lúc mọi nơi mà ngân hàng số BIDV mang lại. Điều này dẫn đến sự sụt giảm lưu lượng giao dịch tại quầy và yêu cầu BIDV phải có chiến lược điều chỉnh kênh phân phối ngân hàng phù hợp. Theo Bharadwaj&Sawy (2013), khách hàng tìm thấy các kênh hiện đại không chỉ thuận tiện mà còn nhanh chóng và tiết kiệm thời gian, do đó, họ đang dần chuyển đổi nhu cầu từ các kênh chi nhánh truyền thống sang các kênh kỹ thuật số.

II. Thách Thức Giảm Hiệu Quả Kênh Quầy Khi Dùng Ngân Hàng Số

Việc triển khai ngân hàng số BIDV mang lại nhiều lợi ích nhưng đồng thời tạo ra những thách thức đối với hiệu quả hoạt động kênh quầy. Một trong những thách thức lớn nhất là sự cạnh tranh giữa kênh phân phối ngân hàng truyền thống và các kênh số. Khi khách hàng chuyển sang sử dụng các dịch vụ ngân hàng số, lưu lượng giao dịch tại quầy giảm, ảnh hưởng đến doanh thu kênh quầy và năng suất nhân viên giao dịch. Ngoài ra, BIDV cũng phải đối mặt với bài toán tối ưu hóa chi phí hoạt động kênh quầy trong bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng. Hơn nữa, việc tích hợp các dịch vụ ngân hàng số vào kênh quầy đòi hỏi BIDV phải đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để đáp ứng nhu cầu mới của thị trường.

2.1. Ảnh Hưởng Đến Doanh Thu Và Chi Phí Hoạt Động Kênh Quầy

Sự sụt giảm lưu lượng giao dịch tại quầy ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu kênh quầy. Trong khi đó, chi phí hoạt động kênh quầy vẫn ở mức cao, bao gồm chi phí thuê mặt bằng, lương nhân viên và các chi phí vận hành khác. BIDV cần có các giải pháp để tăng doanh thu kênh quầy hoặc giảm chi phí hoạt động kênh quầy để duy trì hiệu quả hoạt động trong bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng. Điều này bao gồm việc tái cấu trúc kênh phân phối ngân hàng và tối ưu hóa nguồn lực.

2.2. Yêu Cầu Nâng Cao Kỹ Năng Cho Nhân Viên Giao Dịch

Trong môi trường ngân hàng số, nhân viên giao dịch không chỉ cần có kiến thức về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng truyền thống mà còn phải am hiểu về các dịch vụ ngân hàng số và khả năng hỗ trợ khách hàng sử dụng các dịch vụ này. Việc đào tạo và nâng cao kỹ năng cho nhân viên giao dịch là yếu tố then chốt để đảm bảo hiệu quả hoạt động kênh quầy trong kỷ nguyên số. Do đó, năng suất nhân viên giao dịch cần được tăng cường qua các khóa đào tạo.

III. Giải Pháp Tối Ưu Kênh Quầy BIDV Thời Ngân Hàng Số

Để đối phó với những thách thức do ngân hàng số gây ra, BIDV cần triển khai các giải pháp đồng bộ nhằm tối ưu hóa kênh quầy. Một trong những giải pháp quan trọng là tích hợp các dịch vụ ngân hàng số vào kênh quầy để tạo ra trải nghiệm liền mạch cho khách hàng. Ví dụ, khách hàng có thể bắt đầu giao dịch trên BIDV SmartBanking và hoàn tất tại quầy, hoặc ngược lại. BIDV cũng cần tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên sâu tại quầy để tăng giá trị gia tăng cho khách hàng. Ngoài ra, việc áp dụng các công nghệ mới như tự động hóa quy trình nghiệp vụ và sử dụng dữ liệu để cải thiện hiệu quả hoạt động cũng là những giải pháp cần thiết.

3.1. Tích Hợp Dịch Vụ Số Vào Quy Trình Tại Quầy BIDV

Việc tích hợp các dịch vụ ngân hàng số vào quy trình tại quầy giúp tăng cường sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng. Khách hàng có thể sử dụng các thiết bị di động hoặc kiosk tự phục vụ để thực hiện các giao dịch đơn giản, trong khi nhân viên giao dịch tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ tư vấn và hỗ trợ phức tạp hơn. Điều này giúp giảm thời gian chờ đợi và tăng hiệu quả hoạt động kênh quầy.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Tư Vấn Tài Chính Tại Quầy

Trong bối cảnh ngân hàng số, kênh quầy có thể đóng vai trò là trung tâm tư vấn tài chính cho khách hàng. Nhân viên giao dịch cần được trang bị kiến thức và kỹ năng tư vấn chuyên sâu để giúp khách hàng đưa ra các quyết định tài chính phù hợp. Điều này không chỉ tăng doanh thu kênh quầy mà còn củng cố mối quan hệ giữa BIDV và khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Nghiên Cứu Trường Hợp Tại BIDV

Nghiên cứu về tác động của công nghệ đến ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng số, có thể được ứng dụng thông qua việc phân tích dữ liệu về khách hàng giao dịch tại quầy và mức độ sử dụng ứng dụng BIDV SmartBanking. Từ đó, BIDV có thể xác định phân khúc khách hàng nào vẫn trung thành với kênh quầy và lý do của họ. Dựa trên thông tin này, BIDV có thể điều chỉnh chiến lược kênh phân phối ngân hàng và thiết kế các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với từng phân khúc khách hàng. Ngoài ra, phân tích SWOT ngân hàng số cũng giúp BIDV nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức để đưa ra các quyết định chiến lược đúng đắn.

4.1. Phân Tích Dữ Liệu Khách Hàng Để Cá Nhân Hóa Dịch Vụ

Việc thu thập và phân tích dữ liệu về thói quen sử dụng ngân hàng của khách hàng giúp BIDV hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của từng cá nhân. Dựa trên thông tin này, BIDV có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa, từ đó tăng sự hài lòng và trung thành của khách hàng. Ví dụ, BIDV có thể cung cấp các gói vay ưu đãi cho khách hàng thường xuyên sử dụng BIDV SmartBanking hoặc tư vấn đầu tư cho khách hàng có nhu cầu tích lũy tài sản.

4.2. Sử Dụng Phân Tích SWOT Để Đánh Giá Chiến Lược Số

Phân tích SWOT ngân hàng số giúp BIDV đánh giá một cách toàn diện các yếu tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến chiến lược chuyển đổi số ngân hàng. Điều này giúp BIDV tận dụng tối đa các cơ hội, giảm thiểu các rủi ro và phát huy các điểm mạnh để đạt được mục tiêu kinh doanh. Cần chú trọng đến rủi ro ngân hàng số và bảo mật ngân hàng số khi xây dựng chiến lược.

V. Đánh Giá Hiệu Quả Các Chỉ Số Đo Lường Thành Công Số Hóa

Để đánh giá hiệu quả chuyển đổi số lên hiệu quả hoạt động kênh quầy, BIDV cần xây dựng hệ thống các chỉ số đo lường phù hợp. Các chỉ số này có thể bao gồm doanh thu kênh quầy, chi phí hoạt động kênh quầy, năng suất nhân viên giao dịch, mức độ hài lòng của khách hàng và tỷ lệ sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại quầy. Việc theo dõi và phân tích các chỉ số này giúp BIDV đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết. Quan trọng hơn, đánh giá hiệu quả ngân hàng số giúp BIDV nhận biết các khu vực cần cải thiện và tối ưu hóa nguồn lực.

5.1. Xây Dựng KPIs Cho Kênh Quầy Trong Thời Đại Số

Việc xây dựng các KPIs (Key Performance Indicators) phù hợp với kênh quầy trong thời đại số là rất quan trọng. Các KPIs này cần phản ánh mục tiêu của BIDV trong việc tối ưu hóa kênh phân phối ngân hàng và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Ví dụ, BIDV có thể đặt mục tiêu tăng tỷ lệ sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại quầy hoặc giảm thời gian chờ đợi của khách hàng.

5.2. Theo Dõi Và Đánh Giá Mức Độ Hài Lòng Của Khách Hàng

Mức độ hài lòng của khách hàng là một trong những chỉ số quan trọng nhất để đánh giá hiệu quả hoạt động kênh quầy. BIDV cần thường xuyên thu thập phản hồi từ khách hàng thông qua các khảo sát, phỏng vấn hoặc hệ thống đánh giá trực tuyến. Dựa trên phản hồi này, BIDV có thể cải thiện chất lượng dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

VI. Tương Lai Xu Hướng Và Triển Vọng Của Ngân Hàng Số Tại BIDV

Trong tương lai, xu hướng ngân hàng số sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ và tác động sâu sắc đến kênh quầy của BIDV. Các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain và Internet of Things (IoT) sẽ mở ra những cơ hội mới để cải thiện hiệu quả hoạt động và nâng cao trải nghiệm khách hàng. BIDV cần chủ động nắm bắt các xu hướng này và đầu tư vào các giải pháp công nghệ tiên tiến để duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường. BIDV cũng cần chú trọng đến việc xây dựng đội ngũ nhân sự có trình độ chuyên môn cao và khả năng thích ứng nhanh với sự thay đổi của công nghệ.

6.1. Ứng Dụng AI Để Cải Thiện Trải Nghiệm Khách Hàng

Trí tuệ nhân tạo (AI) có thể được ứng dụng để tự động hóa các quy trình nghiệp vụ, cung cấp các dịch vụ tư vấn cá nhân hóa và phát hiện gian lận. Điều này giúp BIDV tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Ví dụ, BIDV có thể sử dụng chatbot để trả lời các câu hỏi thường gặp của khách hàng hoặc sử dụng AI để phân tích dữ liệu và đưa ra các khuyến nghị đầu tư phù hợp.

6.2. Tận Dụng Blockchain Để Tăng Cường Bảo Mật Giao Dịch

Blockchain là một công nghệ sổ cái phân tán có khả năng tăng cường bảo mật ngân hàng số và minh bạch trong các giao dịch tài chính. BIDV có thể sử dụng blockchain để xác thực danh tính khách hàng, theo dõi lịch sử giao dịch và ngăn chặn gian lận. Điều này giúp tăng cường niềm tin của khách hàng và giảm thiểu rủi ro cho BIDV.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- LÊ THỊ THANH YÊN THE IMPACT OF DIGITAL BANKING ON THE EFFICIENCY OF BIDV’S BRANCH CHANNEL TÁC ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG SỐ LÊN HIỆU QUẢ CỦA KÊNH QUẦY TẠI BIDV LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2019 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- LÊ THỊ THANH YÊN THE IMPACT OF DIGITAL BANKING ON THE EFFICIENCY OF BIDV’S BRANCH CHANNEL TÁC ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG SỐ LÊN HIỆU QUẢ CỦA KÊNH QUẦY TẠI BIDV Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. NGUYỄN NGỌC THẮNG HÀ NỘI - 2019 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] DECLARATION As the author of this research, I confirm that all of the research findings in this paper are done by me throughout my studying and thesis implementation period. In addition, there are no pieces of this paper are ever published before anywhere. All of the previous results and findings published by other researchers and articles are properly cited with permission.

I am completely responsible for all of above declaration in front of the Thesis Assessment Committee, Hanoi School of Business and Management, and the laws. i TIEU LUAN MOI download : [e-mail] ACKNOWLEDGEMENT It was a great honour for me to be able to express my gratitude to my respectful advisors, my friends and colleagues, and last but not least my family for all the supports I received in the completion of the thesis. First of all, I am very grateful to my family’s supports and encouragements which help me feel more confident about my choices of studying and thesis. They have always been by my side through ups and downs.

Secondly, I want to express my gratitude to my advisor for his encouragement, patience, insightful advice, and constructive feedback during the entire period of research work. He oversees my steps to ensure that I fully understand the method and stay on the right track for best fulfilment. Moreover, his tolerance of my weaknesses or mistakes has motivated me significantly. Thirdly, I would like to express my gratefulness to all of my friends and colleagues as well as my survey respondents who are very supportive in my survey.

At last, I am so happy and grateful to all of the Thesis Assessment Committee, Hanoi School of Business and Management for your considerations and supports during my thesis period. ii TIEU LUAN MOI download : [e-mail] TABLE OF CONTENTS DECLARATION. vi LIST OF FIGURES. vii LIST OF TABLES.

4 CHAPTER 1–THEORETICAL BACKGROUND. Definition of digital banking. History of digital banking. Popular trends for digital banking in the ASEAN area.

Examples of digital banking applications. Benefits of digital banking. Impacts of digital banking on branch channel’s performance. 14 iii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.

Methods of collecting data. Data collection procedure. Technique of analysing data. Strengths and Limitations of the Methodology.

23 CHAPTER 3 – RESULTS AND DISCUSSIONS. Application of theories. Situation of developing digital banking in Vietnam. Current application of digital banking at BIDV’s branch channel.

Findings from survey. Descriptive statistics of survey responds. Descriptive statistics of effective interaction with customers. Descriptive statistics of reduction of bank operation costs.

Descriptive statistics of higher accuracy rate. Descriptive statistics of stronger competitiveness. Descriptive statistics of higher customer satisfaction. Descriptive statistics of higher security.

61 iv TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Descriptive statistics of BIDV branch channel’s higher efficient performance. Multiple Regression Analysis. Recommendations to improve the efficiency of BIDV’s branch channel through application of digital banking.

72 CONCLUSIONS, LIMITATIONS, AND IMPLICATION .channel TIEU LUAN MOI download : [e-mail] ABBREVIATION BIDV : Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ATM : Automatic Teller Machine SPSS : Statistical Package for the Social Sciences vi (LUAN.channel TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LIST OF FIGURES Figure 1.1: The age of participants .3: Usage of branch channel services at BIDV .4: The interaction at branch channel is much better than digital banking services .5: Using branch channel services is time-consuming due to slow interaction compared with digital banking services .6: The better interaction at branch channel encourages me to get loyal to BIDV .7: The digitalization of branch channel helps save bank operation cost comparing to traditional channel operation .8: Application of digital banking on bank branch channel helps banks reduce expenses on location and staff .9: The bank should reduce number of transaction branches while applying digital banking at branch channel to reduce the costs.10: The services at digitalized branches are more accurate than the traditional ones .11: The implementation of digital banking platforms at branch channel helps reducing the error rate during bank system operation .12: The services at branch channel of BIDV are much better than other banks in Vietnam .13: BIDV does not need to apply digital banking on their branch channel to make them more competitive in comparison with other banks in Vietnam .channel TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.14: Digitalization level at BIDV branch channel makes me more satisfied with this bank .15: Because of good services provided through applying digital banking at its branches, I will recommend BIDV to my acquaintances .16: Services provided through application of digital banking at branch channel ensure higher security level .17: BIDV’s support on security issues is very professional and fast .18: BIDV’s support staffs on security issues are also very helpful and professional .19: Sound application of digital banking can lead to higher business performance at BIDV’s branch channel.20: Which are the weaknesses of BIDV’s branch channel? .21: What do you expect from BIDV’s application of digital banking at their branch channel? .channel TIEU LUAN MOI download : [e-mail] LIST OF TABLES Table 3.1: Mean and mode of participants’ age .2: Mean and mode of participants’ gender .3: Mean and mode of participants’ usage of branch channel services at BIDV .4: Effective interaction with customers .5: Reduction of bank operation costs .6: Higher accuracy rate .8: Higher customer satisfaction level .10: BIDV branch channel’s higher efficient performance .15: Which are the weaknesses of BIDV’s branch channel? .16: What do you expect from BIDV’s application of digital banking at their branch channel? .channel TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Research background Since its modern banking practices traced back in 17th and 18th century, banking industry has experienced significant development, especially in growing its distribution networks into numerous channels such as traditional transaction branches, Internet banking, Mobile banking, etc. Among those channels, the transaction branches with the involvement of bank staffs in the transaction of customers are the most traditional channel with the largest proportion of users. Customers have habits of going to the transaction branches and wait for their transactions to be done by the bank staffs.

In the era of the internet and technology, the banking industry has shifted its focus to digital banking as one of its long-term strategies and core values. For example, in Asia, especially in Vietnam, the pace of development of banks is equivalent to the pace of implementation and application of digital banking into banking services. The development of digital banking encompasses many aspects including growing banking and mobile internet services and strategic planning for banks to acquire more customers in the online market (James, 2016). Digital banking has a great influence on the distribution channels of the banking industry.

As a result, the channels of communication have been replaced by modern digital distribution channels developed on the basis of digital banking such as Internet banking, mobile banking, or electronic wallets. Under the influence of digital banking, traditional distribution channels have reduced in size with the number of users decreasing. Customers find modern channels not only convenient but also fast and time-saving. Consequently, they are gradually transforming demands from traditional branch channels into digital channels, thus reducing the number of customers using traditional branches (Bharadwaj&Sawy, 2013).channel TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Meanwhile, take a look at the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV).

BIDV operates a huge distribution network with various channels including ATM, tradtional branches, Internet Banking, Mobile Banking, etc. However, it can be seen clearly that the adoption of digital banking in their system has created various challenges to the branch channel of BIDV rather than leading to their higher improvements on branch channel’s overall performance. Specifically, application of digital banking in the bank has made the operation of the traditional branch channel more stressful due to the bank’s main focus on the development of modern channels and the shift of customers toward these new channels (Hendershott, Jones, & Menkveld, 2011). This poses a significant threat to the performance of the branch channel of BIDV.

In order to deal with these urgent issues, it is a must for BIDV’s branch channel to detect the roots of poor performances under the application of digital banking for suitable approaches of digital banking in order to utilize the advantages of digital banking and outweigh the disadvantages. A better utilization of digital banking process in the traditional branch channel of BIDV is necessary in order to ensure higher efficiency at the traditional branch channel of the bank, leading to a higher customer satisfaction level. With considerations of how to deeply improve the branch channel’s efficiency and productivity, BIDV is taking into account the impacts of digital banking at their branch channel in order to improve its efficiency. It is also the reason for the author’s choice of the research topic “THE IMPACT OF DIGITAL BANKING ON THE EFFICIENCY OF BIDV’S BRANCH CHANNEL” to complete the master thesis.

Literature review In the age of the Internet and advanced technology, no one can deny the needs for digital banking compared to traditional banking. In terms of digital banking, it is clear that automation and online services with APIs are core 2 (LUAN.channel TIEU LUAN MOI download : [e-mail] elements that help customers experience more convenient and efficient banking services. With digital banking, access to and control of customer financial information is made easier with a variety of access device options such as laptops, smartphones, and ATMs. In general, digital banking is the ultimate platform that includes user interfaces for the use of customers and ultimately for banks to handle customer requests as well as data management.

In addition, it is imperative to apply digital banking to support all banking functions efficiently for smooth service delivery platforms (Kelman, 2016). There are three trends motivating the implementation of digital in the banking systems including: Rapid adoption, multichannel consumer decision journeys, and openness to purely digital banking. More details about these trends will be presented in the chapter 1. Research objectives The author strives to achieve three objectives within this thesis as below: - Providing background information of digital banking and how digital banking could affect the performance of a bank’s branch channel.

- Analysing the impact of digital banking at BIDV’s branch channel via hypotheses and appropriate methodology to test the hypotheses. - Recommending solutions to improve the impact of digital banking on the efficiency of BIDV’s branch channel. Research questions So as to attain the three objectives mentioned above, the author will attempt to answer the following questions: - How does digital banking affect the performance of branch channel in banking system? - What are the applications of digital banking system into traditional branch channel? - How to improve digital banking’s influences on performance of branch channel of bank? 3 (LUAN.channel TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Research scope The research is conducted in Hanoi.