Phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình chi nhánh hà nội

Khám phá cách ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hà Nội phát triển tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

• Tác giả: Phạm Quỳnh Chang
• Người hướng dẫn: ThS. Vũ Thị Thanh Hà
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Tín Dụng Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• MỤC LỤC
• LỜI NÓI ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CỦA NHTM ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ
• 1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
• 1.1.1. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế
• 1.1.2. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
• 1.2.1. Sự cần thiết phải phát triển tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.3. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Đối với tình hình nghiên cứu ngoài nước
• 1.3.2. Đối với tình hình nghiên cứu trong nước
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 2.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 2.1.1. Chiến lược phát triển kinh doanh của ngân hàng TMCP An Bình
• 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội
• 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 2.2.1. Hoạt động mở rộng tín dụng đối với DNVVN
• 2.2.2. Đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNVVN
• 2.2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 2.2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG II
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.1. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.1.1. Phương hướng hoạt động tín dụng của ABBANK chi nhánh Hà Nội
• 3.1.2. Định hướng đầu tư tín dụng vào DNVVN của ABBANK Hà Nội
• 3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.3. KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT NÂNG CAO KHẢ NĂNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI
• 3.3.1. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Hiệp hội DNVVN
• 3.3.3. Kiến nghị đối với các DNVVN
• 3.3.4. Kiến nghị đối với các Ngân hàng TMCP AN BÌNH chi nhánh Hà Nội
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG III

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Tín Dụng Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ

Phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) đóng vai trò then chốt trong sự tăng trưởng kinh tế. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) là xương sống của nền kinh tế, tạo ra việc làm, thúc đẩy đổi mới và đóng góp vào GDP. Tuy nhiên, DNVVN thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ các ngân hàng thương mại, đặc biệt là ngân hàng An Bình (ABBANK). Việc nghiên cứu và đề xuất giải pháp phát triển tín dụng cho DNVVN tại ABBANK có ý nghĩa quan trọng, góp phần thúc đẩy sự phát triển của DNVVN và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Theo khảo sát của Viện Khoa học Quản trị DNVVN, chỉ có khoảng 32,38% số DN có khả năng tiếp cận và được vay vốn thường xuyên. Điều này cho thấy nhu cầu vay vốn doanh nghiệp là rất lớn nhưng khả năng đáp ứng còn hạn chế. Ngân hàng An Bình cần có những giải pháp cụ thể để cải thiện tình hình này. Chính sách tín dụng SME cần được xem xét và điều chỉnh phù hợp.

1.1. Vai Trò Của Tín Dụng SME Trong Phát Triển Kinh Tế

Tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ không chỉ đơn thuần là cung cấp vốn, mà còn là công cụ quan trọng để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Việc tiếp cận nguồn vốn giúp DNVVN mở rộng sản xuất, đầu tư vào công nghệ mới và tạo ra nhiều việc làm hơn. Điều này có tác động lan tỏa đến toàn bộ nền kinh tế, góp phần nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống người dân. Tín dụng ưu đãi SME có thể giúp các doanh nghiệp này vượt qua khó khăn ban đầu và phát triển bền vững. Ngoài ra, hỗ trợ tín dụng SME còn tạo điều kiện cho các DNVVN tham gia vào chuỗi cung ứng toàn cầu và nâng cao năng lực cạnh tranh.

1.2. Thực Trạng Tiếp Cận Vay Vốn Doanh Nghiệp Tại Việt Nam

Mặc dù DNVVN đóng vai trò quan trọng, việc tiếp cận vay vốn doanh nghiệp tại Việt Nam vẫn còn nhiều hạn chế. Các DNVVN thường gặp khó khăn do thiếu tài sản thế chấp, lịch sử tín dụng không tốt, hoặc quy trình vay vốn phức tạp. Ngân hàng An Bình cần đơn giản hóa quy trình vay vốn SME và đưa ra các sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc thù của DNVVN. Các chương trình bảo lãnh tín dụng SME cũng cần được đẩy mạnh để giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng và tạo điều kiện cho DNVVN tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Việc xây dựng kế hoạch kinh doanh vay vốn chi tiết và báo cáo tài chính vay vốn minh bạch cũng giúp DNVVN tăng khả năng được duyệt vay.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Tín Dụng Doanh Nghiệp tại ABBANK

Mặc dù ngân hàng An Bình đã có nhiều nỗ lực trong việc phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ, vẫn còn tồn tại nhiều thách thức. Các thách thức này bao gồm: rủi ro nợ xấu SME, thiếu thông tin về DNVVN, quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp phức tạp và hạn chế về nguồn lực. Để vượt qua những thách thức này, ABBANK cần có chiến lược cụ thể và giải pháp đồng bộ, bao gồm cả việc nâng cao năng lực thẩm định tín dụng doanh nghiệp và quản lý rủi ro tín dụng SME. Cần chú trọng tái cơ cấu nợ SME để giúp các doanh nghiệp này vượt qua khó khăn. Theo kết quả thực tập tại chi nhánh Hà Nội, ABBANK đang nhắm đến đối tượng DNVVN làm nhóm khách hàng mục tiêu chính.

2.1. Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng SME Hiệu Quả Tại ABBANK

Quản lý rủi ro tín dụng là yếu tố then chốt trong hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngân hàng An Bình cần xây dựng hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả, bao gồm việc đánh giá rủi ro tiềm ẩn, thiết lập hạn mức tín dụng phù hợp và theo dõi sát sao tình hình tài chính của DNVVN. Việc phân tích nợ xấu SME và đưa ra các biện pháp xử lý kịp thời cũng rất quan trọng để giảm thiểu thiệt hại cho ngân hàng. Cần áp dụng các phương pháp thẩm định tín dụng doanh nghiệp tiên tiến và sử dụng công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

2.2. Giải Quyết Vấn Đề Nợ Xấu SME và Tăng Cường Thu Hồi Nợ

Nợ xấu là một vấn đề nhức nhối trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp. Ngân hàng An Bình cần có giải pháp hiệu quả để giải quyết vấn đề này, bao gồm việc cơ cấu lại nợ, khoanh nợ, giãn nợ và bán nợ xấu. Đồng thời, cần tăng cường công tác thu hồi nợ, bao gồm cả việc sử dụng các biện pháp pháp lý để đòi nợ. Việc xử lý nợ xấu hiệu quả sẽ giúp ABBANK giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động. Cần xem xét các yếu tố như lãi suất cho vay SME và khả năng trả nợ của doanh nghiệp khi đưa ra các giải pháp tái cơ cấu nợ SME.

III. Phương Pháp Phát Triển Tín Dụng Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ ABBANK

Để phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ hiệu quả, ngân hàng An Bình cần áp dụng các phương pháp tiếp cận toàn diện, bao gồm: đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, đơn giản hóa quy trình vay vốn, tăng cường hợp tác với các tổ chức hỗ trợ DNVVN và nâng cao năng lực của cán bộ tín dụng. Đồng thời, cần tập trung vào các ngành nghề có tiềm năng phát triển và có khả năng trả nợ tốt. ABBANK cần xây dựng mối quan hệ bền vững với DNVVN và trở thành đối tác tin cậy của họ. Chính sách tín dụng SME cần được xây dựng dựa trên nhu cầu thực tế của doanh nghiệp.

3.1. Đa Dạng Hóa Gói Tín Dụng SME Phù Hợp Với Nhu Cầu

Doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu vay vốn đa dạng, từ vốn lưu động đến vốn đầu tư dài hạn. Ngân hàng An Bình cần đa dạng hóa các gói tín dụng SME để đáp ứng nhu cầu này. Các gói tín dụng cần được thiết kế linh hoạt, phù hợp với từng ngành nghề và từng giai đoạn phát triển của doanh nghiệp. Cần chú trọng đến các sản phẩm tín dụng ưu đãi SME và các sản phẩm tín dụng có bảo đảm để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Việc phát triển các sản phẩm tài chính doanh nghiệp vừa và nhỏ mới cũng cần được chú trọng.

3.2. Đơn Giản Hóa Quy Trình Vay Vốn SME Nhanh Chóng

Quy trình vay vốn phức tạp là một trong những rào cản lớn đối với DNVVN. Ngân hàng An Bình cần đơn giản hóa quy trình vay vốn SME, giảm thiểu thủ tục hành chính và rút ngắn thời gian phê duyệt tín dụng. Cần áp dụng công nghệ thông tin để tự động hóa quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp và giảm thiểu sai sót. Việc công khai quy trình vay vốn SME và cung cấp thông tin đầy đủ cho DNVVN cũng rất quan trọng để tạo sự minh bạch và tin tưởng.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Và Dữ Liệu Phát Triển Tín Dụng SME ABBANK

Việc ứng dụng công nghệ và phân tích dữ liệu đóng vai trò ngày càng quan trọng trong phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngân hàng An Bình cần đầu tư vào công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm thiểu chi phí và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Cần sử dụng dữ liệu lớn để phân tích rủi ro tín dụng và đưa ra các quyết định cho vay chính xác. Việc phát triển các kênh tín dụng trực tuyến cũng giúp DNVVN tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Cần chú trọng đến việc bảo mật thông tin và đảm bảo an toàn cho các giao dịch trực tuyến.

4.1. Sử Dụng Dữ Liệu Lớn Phân Tích Thẩm Định Tín Dụng Doanh Nghiệp

Dữ liệu lớn cung cấp nguồn thông tin quý giá để phân tích rủi ro tín dụng và đánh giá khả năng trả nợ của DNVVN. Ngân hàng An Bình cần sử dụng dữ liệu lớn để xây dựng mô hình thẩm định tín dụng doanh nghiệp chính xác và hiệu quả. Cần kết hợp dữ liệu tài chính với dữ liệu phi tài chính, như thông tin về thị trường, ngành nghề và đối thủ cạnh tranh. Việc sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine Learning) cũng giúp nâng cao độ chính xác của mô hình thẩm định tín dụng.

4.2. Phát Triển Kênh Tín Dụng Trực Tuyến Tiện Lợi Cho DNVVN

Kênh tín dụng trực tuyến giúp DNVVN tiếp cận vốn dễ dàng và nhanh chóng hơn. Ngân hàng An Bình cần phát triển các kênh tín dụng trực tuyến tiện lợi, dễ sử dụng và an toàn. Cần cung cấp các dịch vụ tư vấn trực tuyến để hỗ trợ DNVVN trong quá trình vay vốn. Việc tích hợp kênh tín dụng trực tuyến với các nền tảng thương mại điện tử cũng giúp mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng.

V. Kết Luận và Triển Vọng Phát Triển Tín Dụng Doanh Nghiệp ABBANK

Phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ là một nhiệm vụ quan trọng đối với ngân hàng An Bình. Để đạt được mục tiêu này, ABBANK cần có chiến lược rõ ràng, giải pháp đồng bộ và sự cam kết mạnh mẽ từ ban lãnh đạo. Việc hợp tác chặt chẽ với các tổ chức hỗ trợ DNVVN và các cơ quan quản lý nhà nước cũng rất quan trọng. Với những nỗ lực không ngừng, ABBANK có thể trở thành đối tác tin cậy của DNVVN và đóng góp vào sự phát triển kinh tế của đất nước. Cần tiếp tục nghiên cứu và cải thiện chính sách tín dụng SME để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của doanh nghiệp.

5.1. Đề Xuất Chính Sách Tín Dụng SME Hỗ Trợ Từ Nhà Nước

Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc tạo môi trường thuận lợi cho phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Cần có các chính sách tín dụng SME hỗ trợ từ nhà nước, bao gồm việc giảm lãi suất, tăng cường bảo lãnh tín dụng và đơn giản hóa thủ tục hành chính. Cần tạo điều kiện cho các DNVVN tiếp cận thông tin về các chương trình hỗ trợ của nhà nước. Việc khuyến khích các ngân hàng thương mại đầu tư vào DNVVN cũng rất quan trọng.

5.2. Định Hướng Phát Triển Tăng Trưởng Tín Dụng SME Bền Vững

Phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ cần hướng đến sự bền vững. Cần chú trọng đến chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro và đảm bảo khả năng trả nợ của DNVVN. Cần khuyến khích các DNVVN đầu tư vào công nghệ xanh và phát triển bền vững. Việc đánh giá hiệu quả tín dụng SME cần được thực hiện thường xuyên để đảm bảo mục tiêu phát triển bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Lời mở đầu, Phần nội dung và Phần kết luận. Trong đó, phần nội dung gồm 3 phần: Chƣơng I: Cơ sở lý luận về phát triển tín dụng của NHTM đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế. Chƣơng II: Thực trạng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội. Chƣơng III: Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội.

2 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CỦA NHTM ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ 1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 1. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế 1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ Trước khi tìm hiểu về DNVVN, chúng ta cần phải nắm được khái niệm về “Doanh nghiệp”.

Theo Luật Doanh nghiệp 2014, Khoản 7 Điều 4 viết: “Doanh nghiệp là tổ chức có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch, được đăng ký thành lập theo quy định của pháp luật nhằm mục đích kinh doanh”. Các loại hình doanh nghiệp trong nền kinh tế hội nhập hiện nay rất đa dạng và phong phú, với mỗi cách tiếp cận khác nhau sẽ có khái niệm phân chia các loại hình doanh nghiệp khác nhau. Trên thực tế, không có một tiêu chí chung nào để phân loại các DNVVN trên thế giới mà mỗi quốc gia sẽ có một cách phân loại riêng tùy theo điều kiện kinh tế xã hội cụ thể. Các quốc gia trên thế giới chủ yếu áp dụng hai nhóm tiêu chí chính để phân loại các loại DNVVN đó là: tiêu chí định tính và tiêu chí định lượng.

Nhóm tiêu chí định tính dựa trên những đặc trưng cơ bản của doanh nghiệp như chuyên môn hoá, trình độ quản lý, trình độ kỹ thuật,. Các tiêu chí này có ưu thế là phản ánh đúng bản chất của vấn đề nhưng thường khó xác định trên thực tế. Do đó chúng thường được dùng làm cơ sở để tham khảo trong, kiểm chứng mà ít được sử dụng để phân loại trong thực tế. Nhóm tiêu chí định lượng có thể dựa vào các tiêu chí như số lao động, giá trị tài sản hay vốn, doanh thu, lợi nhuận.

Trong đó:  Số lao động: Có thể lao động trung bình trong danh sách, lao động thường xuyên, lao động thực tế.  Tài sản hay vốn: Có thể là tổng giá trị tài sản (hay vốn), tài sản cố định, giá trị tài sản còn lại.  Doanh thu: Có thể là tổng doanh thu/năm, tổng giá trị gia tăng/năm. 3 Theo tiêu chí phân loại của Ngân hàng thế giới (World Bank), căn cứ vào quy mô có thể chia DNVVN thành ba loại: doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa.

Các tiêu chí để phân loại DNVVN của World Bank chủ yếu dựa vào số lượng lao động bình quân, tài sản và doanh thu hàng năm của doanh nghiệp. Ngoài ra World Bank còn đưa thêm tiêu chí về quy mô vay trung bình để phân loại DNVVN (Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại DNVVN của World Bank Qui mô công ty Nhân viên Tài sản Doanh thu hàng năm Siêu nhỏ <10 < $100,000 < $100,000 Nhỏ <50 < $3 triệu < $3 triệu Vừa <300 < $15 triệu < $15 triệu Quy mô vay trung bình Siêu nhỏ < $10,000 Nhỏ < $100,000 Vừa < $1 triệu (< $2 triệu đối với một số quốc gia tiên tiến) Nguồn: Tổng hợp từ World Bank, năm 2014 Ngoài ra, tại mỗi quốc gia có nền kinh khác nhau, theo từng giai đoạn phát triển kinh tế thì quan niệm về DNVVN cũng khác nhau. Chẳng hạn tại các quốc gia thuộc khối Liên minh Châu Âu, DNVVN là những doanh nghiệp có số lượng nhân viên dưới 250 người và doanh thu hàng năm là nhỏ hơn 50 triệu euro. Còn tại Châu Mĩ, cụ thể là nước Mĩ thì DNVVN là những doanh nghiệp có số lượng người lao động dưới 500 người (cho phần lớn hoạt động sản xuất và khai thác) và có doanh thu hàng năm là dưới 7 triệu đô la đối với đa số các ngành không liên quan tới sản xuất (dao động tới mức tối đa là 35.

Tại Việt Nam, theo quy định tại khoản 1 điều 3 Nghị định số 56/2009/NĐ-CP, Doanh nghiệp nhỏ và vừa là cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên), cụ thể như sau: 4 Bảng 1.2 Phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam theo Nghị định số 56/2009 Quy mô Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa siêu nhỏ Tổng nguồn Tổng nguồn Khu vực Số lao động Số lao động Số lao động vốn vốn Từ trên 10 Từ trên 20 tỷ Từ trên 200 I. Nông, lâm nghiệp 10 người trở 20 tỷ đồng trở người đến đồng đến 100 người đến và thủy sản xuống xuống 200 người tỷ đồng 300 người Từ trên 10 Từ trên 20 tỷ Từ trên 200 II. Công nghiệp và 10 người trở 20 tỷ đồng trở người đến đồng đến 100 người đến xây dựng xuống xuống 200 người tỷ đồng 300 người Từ trên 10 Từ trên 10 tỷ Từ trên 50 III. Thƣơng mại và 10 người trở 10 tỷ đồng trở người đến 50 đồng đến 50 người đến dịch vụ xuống xuống người tỷ đồng 100 người 1.

Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế Ngoài những đặc điểm cơ bản của một doanh nghệp trong nền kinh tế DNVVN còn có những đặc điểm cơ bản sau: Thứ nhất, Loại hình doanh nghiệp và ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh của các DNVVN rất đa dạng và phong phú. Ở nước ta các DNVVN được tổ chức dưới nhiều hình thức pháp lý như: Hộ kinh doanh cá thể; Tổ hợp tác; Doanh nghiệp tư nhân; Công ty Cổ phần; Công ty Trách nhiệm hữu hạn; Công ty Hợp danh; Công ty Liên doanh, Liên kết,.trên nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Sự đa dạng này mang lại nhiều sự khác biệt riêng về vốn hoạt động, công tác quản lý, tổ chức kinh doanh của các DNVVN. Thứ hai, DNVVN có quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh và tiềm lực tài chính nhỏ, lực lượng lao động nhiều và trình độ thấp.

Với lượng vốn đầu tư không quá 20 tỷ đồng và số lượng lao động tối đa là 300 người thì quy mô của doanh nghiệp là tương đối nhỏ. Điều này mang lại cho doanh nghiệp lợi thế như khả năng dễ thành lập, dễ gia nhập thị trường, khả năng thu hồi vốn nhanh, dễ dàng thay đổi loại hình kinh doanh để thích ứng với những thay đổi của thị trường. Lợi thế này đã tạo điều kiện cho DNVVn phát triển trên nhiều ngành nghề, trên nhiều địa bàn, lấp vào các khoảng trống mà các doanh nghiệp lớn để lại. Tuy nhiên, đặc điểm này cũng thể hiện sự hạn chế của DNVVN trong khả năng tiến hành đầu tư vào mặt bằng, nhà xưởng, máy móc thiết bị và nguyên vật liệu.

Hơn nữa, quy mô nhỏ và vấn đề thông tin không minh bạch gây khó khăn trong việc tiếp cận vốn với các nhà đầu tư để huy động vốn từ các ngân hang 5 cũng như trên thị trường chứng khoán, Vì vậy, các DNVVN phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn phi chính thức, chiếm dụng từ đố tác và lợi nhuận giữ lại. Việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ các ngân hàng không phải lúc nào cũng đáp ứng được nhu cầu của các doanh nghiệp do hạn chế về thủ tục vay vốn đối với ngân hàng, phương án sản xuất kinh doanh chưa hoàn thiện, tài sản đảm bảo chưa đáp ứng các tiêu chuẩn của ngân hàng,… DNVVN sử dụng nhiều lao động thường là lao động bản địa với trình độ thấp, chủ yếu là lao động chân tay, điều này mang lại cho doanh nghiệp lợi thế về chi phí nhân công thấp nhưng hiệu quả lao động lại không cao. Do điều kiện làm việc cũng như các chế độ dành cho lao động không hấp dẫn nên khó khan trong việc thu hút các lao động có tay nghề cao. Thứ ba, Chiến lược sản xuất kinh doanh, trình độ khoa học kỹ thuật và năng lực cạnh tranh hạn chế.

Do đặc điểm kinh doanh với quy mô nhỏ, chu kỳ tương đối ngắn chủ yếu theo mùa vụ tùy theo mục tiêu của doanh nghiệp mà đa phần các DNVVN thường chỉ xây dựng các kế hoạch sản xuất kinh doanh mang tính tạm thời, ngắn hạn, đáp ứng nhu cầu biến động của thị trường. Do đó, DNVVN có xu hướng đi chệch khỏi sứ mệnh và mục tiêu ban đầu và thiếu đi sự điều chỉnh kịp thời và hợp lý. Cũng do đặc điểm quy mô nhỏ mà DNVVN thường yêu cầu công nghệ không quá cao, không chú trọng vào đầu tư khoa học kỹ thuật thường xuyên để nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, tiết kiệm chi phí tạo nên năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Vì vậy nên các DNVVN thường rơi vào tình trạng công nghệ lạc hậu, trình độ quản lý yếu kém,chi phí sản xuất cao, thiếu kinh nghiệm và trình độ trong nắm bắt thông tin thị trường cũng như maketing sản phẩm dịch vụ.

Thứ tư, Bộ máy điều hành gọn nhẹ, hiệu quả, có tính linh hoạt cao nhưng năng lực quản trị chưa cao. Với một bộ máy quản lý gọn nhẹ, có tính linh hoạt cao, DNVVN đã tạo nên lợi thế trong việc tiết kiệm chi phí hành chính, chi phí quản lý và tăng doanh thu. Bên cạnh đó,với số lượng lao động không nhiều dễ dành tổ chức sắp xếp, cơ cấu tổ chức cũng như bộ máy quản lý gọn nhẹ, không có nhiều khâu trung gian sẽ làm tăng hiệu quả hoạt dộng của doanh nghiệp: Viêc ra các quyết định, các chỉ tiêu đến với người lao động một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, bộ máy lãnh đạo với trình độ chuyên môn và quản lý còn hạn chế, thiếu những kiến thức cơ bản về tài chính, luật pháp, quản trị kinh doanh,…trong trường hợp khi phải đưa ra các quyết định nhanh chóng kết hợp với thiếu nghiên cứu tình hình thị trường dẫn đến những quyết định thiếu tính chuẩn xác gây hậu quả nghiêm trọng.

Thứ năm, Hoạt động của DNVVN phụ thuộc nhiều vào biến động của môi trường kinh doanh. Các DNVVN chủ yếu là phục vụ các doanh nghiệp lớn như làm cung cấp nguyên vât liệu, làm đại lý bán hàng. Do đó, còn tồn tại những rủi ro làm 6 cho hoạt dộng kinh doanh của các doanh nghiệp này trở nên bấp bênh, cạnh tranh gay gắt.