Phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thanh xuân

Nghiên cứu phát triển tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Thanh Xuân. Giải pháp tăng trưởng quy mô, nâng cao chất lượng tín dụng hiệu quả.

• Tác giả: Nguyễn Lan Anh
• Người hướng dẫn: Ts. Hoàng Thị Thu Hiền
• Trường học: Học Viện Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Chất Lượng Tín Dụng Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Thanh Xuân
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Lý luận về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.2. Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2. Ngân hàng thương mại và hoạt động của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm, vai trò của ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Hoạt động của ngân hàng thương mại
• 1.3. Phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3.1. Khái niệm và vai trò phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại
• 1.3.2. Sự cần thiết về phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại
• 1.3.3. Nội dung phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3.4. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại
• 1.3.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3.5.1. Nhân tố khách quan
• 1.3.5.2. Nhân tố chủ quan
• 1.4. Kinh nghiệm về phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại một số ngân hàng thương mại và bài học cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
• 1.4.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng thương mại trên cả nước
• 1.4.2. Bài học rút ra đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
• 1.5. TIỂU KẾT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN
• 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Vài nét về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2019 – 2021
• 2.2. Thực trạng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.2.1. Thực trạng phát triển về quy mô tín dụng
• 2.2.2. Thực trạng phát triển về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Thanh Xuân
• 2.2.3. Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
• 2.2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.2.3.2. Những hạn chế, tồn tại
• 2.2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế, tồn tại
• 2.3. TIỂU KẾT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN
• 3.1. Định hướng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
• 3.2. Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân
• 3.2.1. Giải pháp phát triển về quy mô tín dụng
• 3.2.2. Giải pháp phát triển về chất lượng tín dụng
• 3.2.3. Một số giải pháp khác
• 3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 3.5. TIỂU KẾT CHƯƠNG 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Tín Dụng DNNVV Tại BIDV Thanh Xuân Bức Tranh 55 Ký Tự

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò then chốt trong nền kinh tế Việt Nam. DNNVV chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp, đóng góp 45% vào GDP, 31% vào ngân sách, và tạo việc làm cho hơn 5 triệu lao động. Tuy nhiên, đại dịch Covid-19 đã gây ra những tác động tiêu cực chưa từng có. DNNVV, do nguồn lực hạn chế, chịu ảnh hưởng nặng nề nhất. Theo Ngân hàng Thế giới, khoảng 50% doanh nghiệp nhỏ và hơn 40% doanh nghiệp vừa phải đóng cửa tạm thời hoặc vĩnh viễn. BIDV Thanh Xuân, nơi DNNVV chiếm tỷ trọng lớn trong danh mục khách hàng, nhận thức rõ tầm quan trọng của việc phát triển tín dụng cho khu vực này. Nghiên cứu này tập trung vào thực trạng và giải pháp để hỗ trợ DNNVV tiếp cận nguồn vốn, góp phần phục hồi và phát triển kinh tế. BIDV Thanh Xuân chú trọng chính sách cho DNNVV.

1.1. Vai Trò Của DNNVV Trong Nền Kinh Tế Việt Nam

DNNVV là xương sống của nền kinh tế, đóng góp đáng kể vào tăng trưởng GDP, tạo việc làm và thu ngân sách. Sự linh hoạt và khả năng thích ứng nhanh giúp DNNVV hoạt động hiệu quả trong nhiều lĩnh vực. Tuy nhiên, do quy mô nhỏ và nguồn lực hạn chế, DNNVV thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng và các nguồn lực khác để phát triển. Cần có chính sách hỗ trợ đặc biệt để DNNVV phát huy tối đa tiềm năng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động. Theo thống kê khu vực DNNVV hiện chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động tại Việt Nam, đóng góp tới 45% vào GDP.

1.2. Tác Động Của Covid 19 Lên Hoạt Động Của DNNVV

Đại dịch Covid-19 đã phơi bày những điểm yếu của DNNVV, đặc biệt là khả năng chống chịu với các cú sốc kinh tế. Gián đoạn chuỗi cung ứng, giảm cầu, và hạn chế về tài chính đã khiến nhiều DNNVV phải đối mặt với nguy cơ phá sản. Việc phục hồi và phát triển DNNVV đòi hỏi các giải pháp đồng bộ từ chính phủ, các tổ chức tài chính và cộng đồng doanh nghiệp. Hỗ trợ tài chính, tư vấn quản lý, và đào tạo kỹ năng là những yếu tố then chốt để DNNVV vượt qua khó khăn và vươn lên. Theo báo cáo “Tác động của Covid-19 đối với doanh nghiệp tại Việt Nam” của Ngân hàng Thế giới (năm 2020), có khoảng 50% số doanh nghiệp nhỏ và hơn 40% doanh nghiệp vừa phải đóng cửa tạm thời hoặc vĩnh viễn do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19.

II. Thách Thức Khi Phát Triển Tín Dụng DNNVV Tại BIDV Top 5 Khó Khăn 59 Ký Tự

Mặc dù có vai trò quan trọng, DNNVV thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng do nhiều yếu tố. Rào cản lớn nhất là thiếu tài sản thế chấp và lịch sử tín dụng. Ngoài ra, thủ tục vay vốn phức tạp và thời gian giải ngân kéo dài cũng gây khó khăn cho DNNVV. Thông tin bất cân xứng giữa ngân hàng và doanh nghiệp cũng làm tăng rủi ro cho vay. BIDV Thanh Xuân đang nỗ lực giải quyết những thách thức này thông qua việc đơn giản hóa thủ tục, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và tăng cường đánh giá rủi ro. Tuy nhiên, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng, doanh nghiệp và các cơ quan quản lý để tạo môi trường thuận lợi cho phát triển tín dụng DNNVV.

2.1. Thiếu Tài Sản Thế Chấp Và Lịch Sử Tín Dụng

Đây là rào cản lớn nhất đối với DNNVV khi tiếp cận tín dụng. Nhiều DNNVV không có đủ tài sản để thế chấp hoặc lịch sử tín dụng chưa tốt, khiến ngân hàng e ngại cho vay. Để giải quyết vấn đề này, BIDV Thanh Xuân cần đa dạng hóa các hình thức bảo đảm tín dụng, chẳng hạn như bảo lãnh của bên thứ ba hoặc cho vay dựa trên dòng tiền. Đồng thời, ngân hàng cũng cần phối hợp với các tổ chức tín dụng để xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng hiệu quả hơn cho DNNVV. Thực tế trong những năm qua, toàn bộ các DNNVV (phần lớn là các doanh nghiệp thuộc khu vực ngoài quốc doanh) là nguồn chủ yếu tạo ra việc làm cho lao động ở tất cả các lĩnh vực.

2.2. Thủ Tục Vay Vốn Phức Tạp Và Thời Gian Giải Ngân

Thủ tục vay vốn rườm rà và thời gian giải ngân kéo dài làm tăng chi phí và giảm tính hấp dẫn của tín dụng đối với DNNVV. BIDV Thanh Xuân cần đơn giản hóa quy trình, giảm thiểu giấy tờ và rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ. Ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động tín dụng cũng là một giải pháp hiệu quả để cải thiện tốc độ và hiệu quả của dịch vụ. Việc đơn giản hóa giúp DNNVV tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và kịp thời, phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh. Theo thống kê, khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động tại Việt Nam.

III. Giải Pháp Phát Triển Tín Dụng DNNVV Tại BIDV 3 Bước Đột Phá 57 Ký Tự

Để phát triển tín dụng hiệu quả cho DNNVV, BIDV Thanh Xuân cần triển khai các giải pháp đồng bộ. Đầu tiên, cần đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, đáp ứng nhu cầu khác nhau của từng loại DNNVV. Thứ hai, tăng cường đánh giá rủi ro, đảm bảo an toàn vốn vay. Thứ ba, nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo sự hài lòng cho khách hàng. Ngoài ra, BIDV Thanh Xuân cũng cần chủ động phối hợp với các cơ quan quản lý để tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động tín dụng. Các giải pháp này nhằm mục tiêu tăng trưởng tín dụng bền vững và hỗ trợ DNNVV phát triển.

3.1. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tín Dụng Cho DNNVV

BIDV Thanh Xuân cần cung cấp các sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc thù của từng ngành nghề và giai đoạn phát triển của DNNVV. Ví dụ, có thể triển khai các gói tín dụng ưu đãi cho doanh nghiệp khởi nghiệp, doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực công nghệ cao, hoặc doanh nghiệp tham gia chuỗi giá trị toàn cầu. Đồng thời, cần phát triển các sản phẩm tín dụng phi truyền thống, như cho vay dựa trên tài sản trí tuệ hoặc cho vay theo chuỗi cung ứng, giúp DNNVV tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Cụ thể, từ số liệu của Tổng Cục Thống kê cho thấy, các DNNVV tuyển dụng gần một triệu lao động, chiếm 49% lực lượng lao động trên phạm vi cả nước.

3.2. Tăng Cường Đánh Giá Rủi Ro Và Quản Lý Nợ Xấu

Đánh giá rủi ro là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn vốn vay. BIDV Thanh Xuân cần xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro toàn diện, dựa trên các tiêu chí định tính và định lượng. Cần chú trọng phân tích báo cáo tài chính, dòng tiền, và năng lực quản lý của DNNVV. Đồng thời, cần tăng cường kiểm tra, giám sát sau cho vay để phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro và có biện pháp xử lý kịp thời. Quản lý nợ xấu hiệu quả giúp BIDV Thanh Xuân duy trì chất lượng tín dụng và tăng cường khả năng cho vay. Theo Phan Thị Cẩm Lai (2022) nạn nhân chính của đợt bùng phát này là các DNNVV, vì so với các doanh nghiệp lớn, DNNVV thường không có đủ nguồn lực cả về tài chính và kỹ năng quản lý.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Số Để Phát Triển Tín Dụng Hướng Dẫn A Z 59 Ký Tự

Chuyển đổi số là xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng. BIDV Thanh Xuân cần ứng dụng công nghệ số để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, giảm chi phí và tăng tính cạnh tranh. Có thể triển khai các giải pháp như cho vay trực tuyến, chấm điểm tín dụng tự động, và quản lý quan hệ khách hàng (CRM) dựa trên nền tảng số. Ứng dụng công nghệ số giúp BIDV Thanh Xuân tiếp cận được nhiều DNNVV hơn, cung cấp dịch vụ nhanh chóng và thuận tiện hơn, và quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Đây là yếu tố quan trọng để phát triển tín dụng bền vững trong bối cảnh mới.

4.1. Cho Vay Trực Tuyến Online Lending Cho DNNVV

Cho vay trực tuyến giúp DNNVV tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn. BIDV Thanh Xuân có thể xây dựng nền tảng cho vay trực tuyến, cho phép DNNVV nộp hồ sơ, theo dõi tiến độ và nhận giải ngân trực tuyến. Quy trình phê duyệt tín dụng cần được tự động hóa, dựa trên các thuật toán và dữ liệu lớn. Điều này giúp giảm thời gian xử lý hồ sơ và chi phí hoạt động, đồng thời tăng cường tính minh bạch và công bằng. Cho vay trực tuyến mở ra cơ hội tiếp cận nguồn vốn cho nhiều DNNVV ở vùng sâu, vùng xa. BIDV Thanh Xuân cần phải thực hiện nhiều giải pháp cấp bách nhằm phát triển tín dụng đối với đối tượng khách hàng này.

4.2. Chấm Điểm Tín Dụng Tự Động Sử Dụng AI Big Data

Sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data) giúp BIDV Thanh Xuân đánh giá rủi ro tín dụng chính xác hơn. AI có thể phân tích hàng ngàn dữ liệu, từ báo cáo tài chính đến thông tin mạng xã hội, để đưa ra dự báo về khả năng trả nợ của DNNVV. Chấm điểm tín dụng tự động giúp loại bỏ yếu tố chủ quan và tăng tính khách quan trong quá trình phê duyệt tín dụng. BIDV Thanh Xuân cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân lực để khai thác hiệu quả tiềm năng của AI và Big Data trong hoạt động tín dụng. Do đó, tác giả cho rằng đây chính là kẽ hở nghiên cứu và là cơ hội để tác giả hiện thực hoá các giải pháp nhằm giúp cho BIDV Thanh Xuân phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV trong thời gian tới.

V. Thực Trạng Cho Vay DNNVV Tại BIDV Thanh Xuân Phân Tích SWOT 58 Ký Tự

Để đưa ra các giải pháp phù hợp, cần phân tích thực trạng cho vay DNNVV tại BIDV Thanh Xuân. Điểm mạnh là uy tín thương hiệu, mạng lưới rộng khắp và đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm. Điểm yếu là thủ tục còn rườm rà, lãi suất chưa cạnh tranh và khả năng tiếp cận DNNVV còn hạn chế. Cơ hội là nhu cầu vốn của DNNVV ngày càng tăng, chính sách hỗ trợ của nhà nước ngày càng hoàn thiện và công nghệ số ngày càng phát triển. Thách thức là cạnh tranh từ các ngân hàng khác, rủi ro tín dụng và biến động kinh tế vĩ mô.

5.1. Phân Tích Điểm Mạnh Điểm Yếu Của BIDV Thanh Xuân

BIDV Thanh Xuân có nhiều lợi thế để phát triển tín dụng cho DNNVV, như uy tín thương hiệu và mạng lưới rộng khắp. Tuy nhiên, cần khắc phục những điểm yếu, như thủ tục còn rườm rà và lãi suất chưa cạnh tranh. Cần cải thiện quy trình, giảm thiểu giấy tờ và đưa ra các gói tín dụng hấp dẫn hơn. Đồng thời, cần tăng cường đào tạo nhân viên, nâng cao kỹ năng tư vấn và phục vụ khách hàng. Phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu giúp BIDV Thanh Xuân củng cố vị thế trên thị trường. Tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân (BIDV Thanh Xuân), lực lượng khách hàng doanh nghiệp (KHDN) là các DNNVV chiếm tỷ trọng lớn (trên 80% lượng KHDN của chi nhánh).

5.2. Đánh Giá Cơ Hội Và Thách Thức Trong Bối Cảnh Mới

Nhu cầu vốn của DNNVV ngày càng tăng, chính sách hỗ trợ của nhà nước ngày càng hoàn thiện và công nghệ số ngày càng phát triển tạo ra nhiều cơ hội cho BIDV Thanh Xuân. Tuy nhiên, cạnh tranh từ các ngân hàng khác, rủi ro tín dụng và biến động kinh tế vĩ mô cũng là những thách thức lớn. BIDV Thanh Xuân cần chủ động nắm bắt cơ hội và đối phó với thách thức để phát triển tín dụng bền vững. Theo những đánh giá tổng quát của tác giả về tình hình nghiên cứu, vấn đề về tín dụng đối với các DNNVV của các NHTM nhìn chung luôn là vấn đề mà nhiều nhà nghiên cứu quan tâm và lựa chọn để thực hiện các bài luận văn, luận án.

VI. Tương Lai Phát Triển Tín Dụng DNNVV 5 Đề Xuất Chính Sách 57 Ký Tự

Phát triển tín dụng cho DNNVV là một quá trình liên tục, đòi hỏi sự nỗ lực không ngừng từ BIDV Thanh Xuân, các cơ quan quản lý và cộng đồng doanh nghiệp. Cần xây dựng môi trường pháp lý thuận lợi, tạo điều kiện cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Đồng thời, cần khuyến khích đổi mới sáng tạo, nâng cao năng lực cạnh tranh của DNNVV. BIDV Thanh Xuân cần tiếp tục hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ, ứng dụng công nghệ số và tăng cường hợp tác với các đối tác để hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững. Quan trọng vẫn là chất lượng của việc cho vay DNNVV.

6.1. Đề Xuất Hoàn Thiện Môi Trường Pháp Lý Cho DNNVV

Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho DNNVV, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh và tiếp cận nguồn vốn. Cần đơn giản hóa thủ tục hành chính, giảm chi phí tuân thủ và bảo vệ quyền lợi của DNNVV. Đồng thời, cần khuyến khích các tổ chức tài chính cung cấp các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của DNNVV. Điều này tạo sự thúc đẩy chính sách dành cho DNNVV đang được chú trọng và quan tâm hơn bao giờ hết.

6.2. Tăng Cường Hợp Tác Giữa BIDV Và Các Đối Tác

BIDV Thanh Xuân cần tăng cường hợp tác với các tổ chức tín dụng, quỹ đầu tư, hiệp hội doanh nghiệp và các đối tác khác để mở rộng mạng lưới và chia sẻ kinh nghiệm. Hợp tác giúp BIDV Thanh Xuân tiếp cận được nhiều DNNVV hơn, cung cấp dịch vụ tốt hơn và quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Đồng thời, hợp tác cũng giúp DNNVV tiếp cận được các nguồn lực khác, như tư vấn quản lý, đào tạo kỹ năng và hỗ trợ thị trường. Thực tế trong những năm qua, toàn bộ các DNNVV (phần lớn là các doanh nghiệp thuộc khu vực ngoài quốc doanh) là nguồn chủ yếu tạo ra việc làm cho lao động ở tất cả các lĩnh vực.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò then chốt trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp, đóng góp 45% GDP và thu hút hơn 5 triệu lao động. Tuy nhiên, đại dịch Covid-19 đã gây ra tác động tiêu cực nghiêm trọng, khiến khoảng 50% doanh nghiệp nhỏ và hơn 40% doanh nghiệp vừa phải tạm ngừng hoạt động. Trong bối cảnh đó, việc phát triển tín dụng đối với DNNVV trở nên cấp thiết nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn, duy trì và phát triển sản xuất kinh doanh.

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân (BIDV Thanh Xuân) trong giai đoạn 2019-2022. Mục tiêu chính là đánh giá quy mô, chất lượng tín dụng, các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp phát triển tín dụng hiệu quả, góp phần nâng cao năng lực tài chính cho DNNVV, đồng thời tăng trưởng bền vững hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ chính sách tín dụng, thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương và nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình sau:

• Lý thuyết phát triển tín dụng ngân hàng: Phát triển tín dụng là quá trình mở rộng và đổi mới sản phẩm, dịch vụ tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng, đồng thời kiểm soát rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng.
• Lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng: Tập trung vào việc phân loại khách hàng, đánh giá khả năng trả nợ, kiểm soát nợ xấu và trích lập dự phòng nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng.
• Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV): Được xác định theo Nghị định số 80/2021/NĐ-CP dựa trên số lao động, tổng vốn và doanh thu, với đặc điểm quy mô nhỏ, tiềm lực tài chính hạn chế, hoạt động đa dạng và phụ thuộc lớn vào môi trường kinh doanh.
• Mô hình phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng: Bao gồm nhân tố khách quan (môi trường kinh tế, pháp lý, cạnh tranh) và nhân tố chủ quan (chính sách tín dụng, năng lực quản trị, nguồn lực ngân hàng).

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu: Số liệu tài chính, báo cáo hoạt động tín dụng của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2019-2022; các văn bản pháp luật, tài liệu nghiên cứu học thuật và báo cáo ngành.
• Phương pháp phân tích tổng hợp: Thu thập, phân tích và tổng hợp các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng đối với DNNVV, đánh giá thực trạng và nguyên nhân hạn chế.
• Phương pháp so sánh: So sánh các chỉ tiêu tín dụng qua các năm và so sánh với các ngân hàng khác để đánh giá mức độ phát triển và chất lượng tín dụng.
• Cỡ mẫu và chọn mẫu: Dữ liệu tập trung vào toàn bộ khách hàng DNNVV tại BIDV Thanh Xuân trong giai đoạn nghiên cứu, đảm bảo tính đại diện và đầy đủ.
• Timeline nghiên cứu: Thu thập và phân tích dữ liệu từ năm 2019 đến 2022, đề xuất giải pháp cho giai đoạn 2022-2025 với tầm nhìn đến năm 2030.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô tín dụng đối với DNNVV tăng trưởng ổn định: Dư nợ tín dụng DNNVV tại BIDV Thanh Xuân chiếm hơn 60% tổng dư nợ chi nhánh, với tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân khoảng 12% mỗi năm trong giai đoạn 2019-2021. Số lượng khách hàng DNNVV vay vốn cũng tăng trung bình 8% mỗi năm, cho thấy sự mở rộng thị phần tín dụng đối với nhóm khách hàng này.

2. Chất lượng tín dụng có cải thiện nhưng còn tồn tại hạn chế: Tỷ lệ nợ quá hạn của DNNVV duy trì ở mức khoảng 3,5%, thấp hơn ngưỡng 5% do Ngân hàng Nhà nước quy định, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu vẫn chiếm khoảng 2,8%, phản ánh rủi ro tín dụng còn tiềm ẩn. Tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo đạt khoảng 75%, giúp giảm thiểu rủi ro mất vốn.

3. Khả năng sinh lời từ tín dụng DNNVV đóng góp tích cực: Mức sinh lời từ hoạt động tín dụng DNNVV đạt khoảng 9% trên tổng dư nợ, chiếm gần 40% lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của chi nhánh, khẳng định vai trò quan trọng của DNNVV trong kết quả kinh doanh của ngân hàng.

4. Các nhân tố ảnh hưởng đa dạng: Môi trường kinh tế ổn định, chính sách pháp lý rõ ràng, nhu cầu vốn tăng cao của DNNVV và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng là những yếu tố khách quan tác động đến phát triển tín dụng. Về nhân tố chủ quan, danh mục sản phẩm đa dạng, chính sách giá linh hoạt, mạng lưới phân phối rộng và năng lực quản trị của BIDV Thanh Xuân ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng.

Thảo luận kết quả

Kết quả cho thấy BIDV Thanh Xuân đã đạt được sự tăng trưởng tích cực về quy mô tín dụng đối với DNNVV, phù hợp với xu hướng phát triển chung của ngành ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tuy còn tồn tại nhưng được kiểm soát trong giới hạn cho phép, phản ánh hiệu quả trong công tác quản lý rủi ro tín dụng.

So sánh với một số chi nhánh ngân hàng khác, BIDV Thanh Xuân có tỷ trọng dư nợ DNNVV cao hơn trung bình ngành, cho thấy sự tập trung và ưu tiên phát triển nhóm khách hàng này. Tuy nhiên, việc duy trì chất lượng tín dụng đòi hỏi ngân hàng cần tiếp tục nâng cao năng lực thẩm định, đa dạng hóa sản phẩm và cải thiện dịch vụ khách hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu theo năm và bảng so sánh các chỉ tiêu tín dụng với các ngân hàng khác để minh họa rõ nét hơn về hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNNVV.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Mở rộng và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: Thiết kế các gói vay linh hoạt, phù hợp với đặc thù ngành nghề và quy mô DNNVV nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn, dự kiến triển khai trong giai đoạn 2023-2025, do phòng sản phẩm tín dụng BIDV Thanh Xuân chủ trì.

2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng: Tăng cường đào tạo nhân viên, cải tiến quy trình thẩm định và phê duyệt nhanh chóng, đồng thời áp dụng công nghệ số để hỗ trợ khách hàng hiệu quả hơn, mục tiêu hoàn thành trong năm 2023.

3. Tăng cường kiểm soát rủi ro tín dụng: Xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng chặt chẽ, áp dụng các công cụ phân tích dữ liệu lớn để dự báo rủi ro, giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 2% vào năm 2025, do bộ phận quản lý rủi ro thực hiện.

4. Mở rộng mạng lưới kênh phân phối và truyền thông: Phát triển các điểm giao dịch, kênh trực tuyến và chương trình khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện hữu, triển khai từ 2023 đến 2025.

5. Hợp tác với các tổ chức hỗ trợ DNNVV: Liên kết với các hiệp hội doanh nghiệp, tổ chức tài chính vi mô để mở rộng nguồn khách hàng và nâng cao hiệu quả tín dụng, thực hiện trong giai đoạn 2023-2024.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ngân hàng thương mại và các chi nhánh: Giúp xây dựng chiến lược phát triển tín dụng đối với DNNVV, cải thiện chất lượng tín dụng và tăng trưởng bền vững.

2. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước: Cung cấp cơ sở khoa học để hoàn thiện chính sách hỗ trợ tài chính cho DNNVV, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

3. Doanh nghiệp nhỏ và vừa: Hiểu rõ các chính sách tín dụng, điều kiện vay vốn và các giải pháp hỗ trợ từ ngân hàng, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn.

4. Các nhà nghiên cứu và học viên ngành tài chính ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả thực tiễn về phát triển tín dụng đối với DNNVV tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao DNNVV lại cần được ưu tiên phát triển tín dụng?
   DNNVV chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế, tạo việc làm và đóng góp GDP đáng kể. Tuy nhiên, họ thường gặp khó khăn về vốn do quy mô nhỏ và tiềm lực tài chính hạn chế, nên cần được hỗ trợ tín dụng để phát triển bền vững.

2. Các chỉ tiêu nào dùng để đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNNVV?
   Các chỉ tiêu chính gồm tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo và mức sinh lời từ hoạt động tín dụng. Những chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả và rủi ro của tín dụng đối với DNNVV.

3. Những nhân tố nào ảnh hưởng đến phát triển tín dụng đối với DNNVV?
   Bao gồm nhân tố khách quan như môi trường kinh tế, pháp lý, cạnh tranh và nhân tố chủ quan như chính sách tín dụng, năng lực quản trị, danh mục sản phẩm, mạng lưới phân phối và đội ngũ nhân viên ngân hàng.

4. BIDV Thanh Xuân đã đạt được những kết quả gì trong phát triển tín dụng DNNVV?
   BIDV Thanh Xuân có tỷ trọng dư nợ DNNVV trên 60%, tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân 12%/năm, tỷ lệ nợ quá hạn dưới 5%, và mức sinh lời từ tín dụng DNNVV chiếm gần 40% lợi nhuận tín dụng của chi nhánh.

5. Giải pháp nào được đề xuất để nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV?
   Đề xuất bao gồm đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, nâng cao chất lượng dịch vụ, kiểm soát rủi ro chặt chẽ, mở rộng mạng lưới phân phối và hợp tác với các tổ chức hỗ trợ DNNVV nhằm tăng hiệu quả và giảm rủi ro tín dụng.

Kết luận

• DNNVV là nhóm khách hàng chiến lược, đóng góp lớn vào hoạt động tín dụng và lợi nhuận của BIDV Thanh Xuân.
• Quy mô tín dụng đối với DNNVV tăng trưởng ổn định, chất lượng tín dụng được kiểm soát trong giới hạn cho phép.
• Các nhân tố khách quan và chủ quan đều ảnh hưởng đến sự phát triển tín dụng đối với DNNVV.
• Cần triển khai đồng bộ các giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao dịch vụ, kiểm soát rủi ro và mở rộng mạng lưới phân phối.
• Giai đoạn tiếp theo (2022-2025) là thời điểm quan trọng để BIDV Thanh Xuân củng cố và phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

Hành động tiếp theo: Các nhà quản lý ngân hàng và chuyên gia tài chính nên áp dụng các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu, cập nhật dữ liệu để nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNNVV. Để biết thêm chi tiết và hỗ trợ tư vấn, liên hệ trực tiếp với BIDV Thanh Xuân hoặc các chuyên gia tài chính ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Lý luận về doanh nghiệp nhỏ và vừa 1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghị định số 80/2021/NĐ-CP ngày 26/08/2021 Quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Hỗ trợ DNNVV thì DNNVV được định nghĩa “là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định của pháp luật về doanh nghiệp, đáp ứng các tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định tại Điều 5 Nghị định này”. Cụ thể như trong các sơ đồ sau đây: Số lao động tham gia Tổng nguồn vốn Tổng doanh thu BHXH bình quân năm doanh nghiệp doanh nghiệp Doanh nghiệp siêu nhỏ ≤ 10 người ≤ 3 tỷ đồng ≤ 3 tỷ đồng Doanh nghiệp ≤ 100 người ≤ 20 tỷ đồng ≤ 50 tỷ đồng nhỏ Doanh nghiệp ≤ 200 người ≤ 100 tỷ đồng ≤ 200 tỷ đồng vừa Ghi chú: và hoặc Sơ đồ 1.

Quy mô doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ sản, công nghiệp và xây dựng Nguồn: Tác giả tổng hợp từ Nghị định số 80/2021/NĐ-CP Quy mô doanh nghiệp có thể hiểu là việc phân chia doanh nghiệp. Hiểu nôm na chung chung về quy mô doanh nghiệp là kích thước của một đơn vị, tổ chức kinh doanh. Quy mô doanh nghiệp có ảnh hưởng trực tiếp đến cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị doanh nghiệp. Doanh nghiệp có quy mô càng lớn, cơ cấu tổ chức càng phức 12 tạp, đòi hỏi phải hình thành nhiều cấp quản trị hơn và ở mỗi cấp cũng bao gồm nhiều nơi làm việc hơn, nhiều thủ tục chính thức hơn so với doanh nghiệp có quy mô nhỏ.

Theo Nghị định số 80/2021/NĐ-CP thì xác định quy mô doanh nghiệp trước hết cần xác định lĩnh vực, ngành nghề chính (theo Đăng ký kinh doanh) của doanh nghiệp đó. Theo đó, trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ sản, công nghiệp và xây dựng thì quan sát Sơ đồ 1. có thể thấy rằng, doanh nghiệp siêu nhỏ sẽ là những doanh nghiệp có số lao động đóng BHXH là từ 10 người trở xuống, tổng vốn doanh nghiệp chỉ là 3 tỷ đồng trở xuống, tổng doanh thu của doanh nghiệp là 3 tỷ đồng trở xuống. Đối với doanh nghiệp nhỏ thì số lao động nằm trong khoảng dưới 100 người, tổng vốn dưới 20 tỷ đồng và doanh thu dưới 50 tỷ đồng.

Đối với doanh nghiệp vừa thì có khoảng dưới 200 lao động, tổng vốn dưới 100 tỷ đồng và doanh thu dưới 200 tỷ đồng. Số lao động tham gia Tổng nguồn vốn Tổng doanh thu BHXH bình quân năm doanh nghiệp doanh nghiệp Doanh nghiệp siêu nhỏ ≤ 10 người ≤ 3 tỷ đồng ≤ 10 tỷ đồng Doanh nghiệp ≤ 50 người ≤ 50 tỷ đồng ≤ 100 tỷ đồng nhỏ Doanh nghiệp ≤ 100 người ≤ 100 tỷ đồng ≤ 300 tỷ đồng vừa Ghi chú: và hoặc Sơ đồ 1. Quy mô doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ Nguồn: Tác giả tổng hợp từ Nghị định số 80/2021/NĐ-CP Với lĩnh vực thương mại và dịch vụ thì quan sát Sơ đồ 1. có thể thấy rằng, doanh nghiệp siêu nhỏ sẽ là những doanh nghiệp có số lao động đóng BHXH là từ 13 10 người trở xuống, tổng vốn doanh nghiệp chỉ là 3 tỷ đồng trở xuống, tổng doanh thu của doanh nghiệp là 10 tỷ đồng trở xuống.

Đối với doanh nghiệp nhỏ thì số lao động nằm trong khoảng dưới 50 người, tổng vốn dưới 50 tỷ đồng và doanh thu dưới 100 tỷ đồng. Đối với doanh nghiệp vừa thì có khoảng dưới 100 lao động, tổng vốn dưới 100 tỷ đồng và doanh thu dưới 300 tỷ đồng. Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa Thứ nhất, DNNVV có quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh và tiềm lực tài chính hạn chế. Việc tổ chức hoạt động của DNNVV thường đơn giản không đầy đủ như các doanh nghiệp lớn.

Từ mô hình quản lý, phương pháp quản lý cho tới cơ cấu tổ chức của các bộ phận cấu thành cũng đều đơn giản hơn. Công tác tổ chức kế toán và công tác quản lý tài chính chủ yếu để cung cấp thông tin phục vụ yêu cầu của các cơ quan quản lý nhà nước và cơ quan thuế. Do đó, trong một số trường hợp, sự minh bạch thông tin còn khá hạn chế. Điều này khiến cho các DNNVV gặp một vài khó khăn trong việc tiếp cận với nhà đầu tư hoặc các tổ chức tín dụng để huy động vốn (ví dụ như hạn chế về thủ tục vay vốn, phương án sản xuất kinh doanh chưa hoàn thiện, tài sản bảo đảm chưa đáp ứng được các tiêu chuẩn của ngân hàng và nhà đầu tư).

Vì vậy, nguồn vốn của DNNVV chủ yếu là phi chính thức, chiếm dụng từ đối tác và lợi nhuận giữ lại. Thứ hai, các DNNVV hoạt động dưới những loại hình doanh nghiệp và ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh phong phú DNNVV hoạt động dưới nhiều loại hình doanh nghiệp như doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần…trên nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Nhờ quy mô nhỏ các doanh nghiệp có khả năng tận dụng được nguồn lao động và nguyên vật liệu tại địa phương, dễ dàng đáp ứng được những thay đổi của nhu cầu thị trường nên DNNVV phát triển nhanh chóng, là nhân tố đóng góp vào ổn định đời sống xã hội, thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế. Đặc điểm này cho thấy công tác tổ chức của các DNNVV hết sức đa dạng tương ứng với loại hình doanh nghiệp, ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh, hơn nữa DNNVV luôn luôn thay đổi về ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh để thích ứng với 14 thị trường, vì vậy công tác tổ chức trong các DNNVV thường linh hoạt với sự thay đổi môi trường kinh doanh của doanh nghiệp.

Thứ ba, chiến lược sản xuất kinh doanh, trình độ khoa học kỹ thuật và năng lực cạnh tranh của các DNNVV vừa và nhỏ thường khá hạn chế Thông thường, các DNNVV xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh trong ngắn hạn và trung hạn. Cũng bởi quy mô doanh nghiệp không lớn, doanh nghiệp thiếu chiến lược kinh doanh dài hạn, đặc biệt là những chiến lược có hiệu quả, các DNNVV dễ có xu hướng đi lệch với mục tiêu và sứ mạng ban đầu khi thành lập. Một số DNNVV có thể điều chỉnh lại để đi đúng hướng, nhưng cũng có không ít doanh nghiệp khó khăn trong việc quay lại quỹ đạo hoạt động của mình. Đặc biệt trong bối cảnh khoa học công nghệ thay đổi nhanh chóng từng ngày như hiện nay, các DNNVV sẽ thiếu vốn để đầu tư đổi mới trang thiết bị, công cụ dụng cụ phục vụ sản xuất.

Hậu quả dẫn tới là các DNNVV sẽ sản xuất kinh doanh với mức chi phí cao, giá thành sản phẩm không cạnh tranh, khả năng tiếp cận thị trường hạn chế, truyền thông, quảng bá kém chất lượng. Thứ tư, hoạt động của DNNVV phụ thuộc rất lớn vào biến động của môi trường kinh doanh Quy mô vốn thấp, hoạt động sản xuất kinh doanh mang nặng tính thời vụ, thiếu chiến lược kinh doanh dài hạn, nguồn vốn thiếu đa dạng dẫn đến mức độ đa dạng hóa hoạt động kinh doanh và tính ổn định của DNNVV tương đối thấp. Chính vì vậy, những thay đổi trong môi trường kinh tế vĩ mô và môi trường kinh doanh thường có những ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động của DNNVV. Tuy vậy, với quy mô nhỏ, DNNVV cũng có những lợi thế nhất định khi dễ dàng chuyển hướng kinh doanh, tăng giảm lao động, thậm chí di chuyển địa điểm sản xuất dễ dàng hơn các doanh nghiệp lớn.

Thứ năm, cơ cấu tổ chức giản đơn, bộ máy điều hành gọn nhẹ, linh hoạt nhưng năng lực quản trị chưa cao Với số lượng lao động không nhiều, tổ chức sản xuất kinh doanh cũng như bộ máy quản lý trong DNNVV tương đối gọn, không có quá nhiều các khâu trung gian. Điều này làm tăng hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp, các quyết định đến với 15 người lao động một cách nhanh chóng, tiết kiệm chi phí quản lý doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc đưa ra các quyết định nhanh chóng kết hợp với việc thiếu nghiên cứu thị trường thường dẫn tới rủi ro cho DNNVV khi các quyết định thiếu tính chuẩn xác. Đây là hạn chế xuất phát từ thực tế một bộ phận ban lãnh đạo DNNVV ít được đào tạo chính quy, thiếu những kiến thức cơ bản về tài chính, luật pháp, quản trị kinh doanh… 1.

Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa DNNVV có vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, việc chú trọng hỗ trợ DNNVV nhằm tối đa hoá nguồn lực của nền kinh tế là điều mà Đảng và Chính phủ Việt Nam cần ưu tiên bởi lực lượng DNNVV trong nền kinh tế Việt Nam chiếm tỷ trọng khá lớn. Theo Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam (2022), cả nước có khoảng 800.000 doanh nghiệp, trong đó DNNVV (doanh nghiệp SME) chiếm trên 98%. Hàng năm, các DNNVV đóng góp khoảng 40% GDP, nộp NSNN 30%, đóng góp giá trị sản lượng công nghiệp 33%, giá trị hàng hóa xuất khẩu 30% và thu hút gần 60% lao động.

Chính bởi vậy, vai trò của DNNVV được khẳng định rõ hơn ở các khía cạnh như sau (Diệp Tố Uyên, 2021): Một là, DNNVV góp phần quan trọng trong giải quyết việc làm trên thị trường lao động của Việt Nam. Đây là vai trò rất quan trọng đối với thị trường lao động Việt Nam. Một nền kinh tế muốn phát triển nhất thiết phải được tổ chức. DNNVV tạo ra tiền đề để tổ chức phát triển kinh tế theo hướng hiện đại và trên phạm vi lãnh thổ rộng lớn và phát triển đa lĩnh vực.

Chính điều đó tạo ra tiền đề gia tăng nhu cầu nhân lực; từ đó trực tiếp giảm thất nghiệp cho người lao động. Việc giảm thất nghiệp luôn luôn là mục tiêu tối thượng của các quốc gia trong quá trình phát triển. Hai là, DNNVV góp phần gia tăng quy mô và tốc độ phát triển kinh tế. DNNVV trực tiếp tạo ra giá trị gia tăng nhờ làm ra nhiều sản phẩm hàng hóa.

đáp ứng yêu cầu của xã hội. Đây là điểm quan trọng không chỉ cho biết DNNVV có thể tạo ra nhiều sản phẩm hàng hóa. Nếu những sản phẩm hàng hóa này có chất lượng lại có nhiều giá trị gia tăng thì chắc chắn góp phần tạo ra nhiều giá trị kinh tế, 16 góp phần thịnh vượng nền kinh tế của quốc gia. Kinh tế có phát triển thì mới có điều kiện cải thiện mức sống dân cư và tạo ra tiền đề để tăng khả năng tích lũy từ nội bộ nền kinh tế để đầu tư tái mở rộng.