Nghiên cứu phát triển hoạt động tái bảo hiểm tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt

Luận văn thạc sỹ phân tích phát triển hoạt động tái bảo hiểm tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả.

• Tác giả: Đỗ Minh Hiền
• Người hướng dẫn: PGS. Bùi Đức Thọ
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Tái Bảo Hiểm Tại Bảo Việt
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM TRONG DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
• 1.1. Các vấn đề cơ bản về tái bảo hiểm
• 1.1.1. Các khái niệm cơ bản
• 1.1.2. Vai trò của Tái bảo hiểm đối với công ty bảo hiểm
• 1.1.3. Các phương pháp tái bảo hiểm cơ bản
• 1.1.4. Các loại hợp đồng tái bảo hiểm
• 1.2. Phát triển hoạt động Tái bảo hiểm ở doanh nghiệp Bảo hiểm Phi nhân thọ
• 1.2.1. Quan điểm về phát triển hoạt động Tái bảo hiểm
• 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của hoạt động Tái bảo hiểm
• 1.3. Nhân tố ảnh hưởng đến Tái bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ
• 1.3.1. Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.3.2. Các nhân tố bên ngoài
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT GIAI ĐOẠN 2017 - 2020
• 2.1. Giới thiệu chung về Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
• 2.1.2. Cơ cấu Tổ chức của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
• 2.1.3. Giới thiệu chung về vị trí của Ban Tái bảo hiểm
• 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2017 - 2020
• 2.2. Thực trạng hoạt động Tái bảo hiểm của Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt
• 2.2.1. Thực trạng hoạt động nhượng tái bảo hiểm của Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt theo chiều rộng
• 2.2.2. Thực trạng hoạt động Tái bảo hiểm của Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt theo chiều sâu
• 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động Tái bảo hiểm tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
• 2.3.1. Các Kết quả đạt được và nguyên nhân
• 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT
• 3.1. Mục tiêu, chiến lược phát triển của Ban Tái bảo hiểm – TCT Bảo hiểm Bảo Việt
• 3.2. Giải pháp phát triển hoạt động Tái bảo hiểm của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước
• 3.3.2. Kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển tái bảo hiểm tại Bảo Việt

Hoạt động tái bảo hiểm tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý rủi ro và bảo vệ tài chính cho doanh nghiệp. Tái bảo hiểm không chỉ giúp phân tán rủi ro mà còn gia tăng năng lực tài chính cho công ty. Bài viết này sẽ phân tích các khía cạnh cơ bản của hoạt động tái bảo hiểm tại Bảo Việt, từ lịch sử hình thành đến những thành tựu đạt được.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Bảo Việt

Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt được thành lập từ năm 1965, là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đầu tiên tại Việt Nam. Qua nhiều năm phát triển, Bảo Việt đã khẳng định vị thế hàng đầu trong ngành bảo hiểm, cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng và chất lượng.

1.2. Vai trò của tái bảo hiểm trong hoạt động của Bảo Việt

Tái bảo hiểm giúp Bảo Việt giảm thiểu rủi ro tài chính, đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường. Việc áp dụng các phương thức tái bảo hiểm hiệu quả đã giúp Bảo Việt duy trì sự ổn định trong hoạt động kinh doanh.

II. Thách thức trong phát triển tái bảo hiểm tại Bảo Việt

Mặc dù Bảo Việt đã đạt được nhiều thành công trong hoạt động tái bảo hiểm, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các yếu tố như cạnh tranh gay gắt, biến động thị trường và rủi ro thiên tai đang đặt ra áp lực lớn cho doanh nghiệp.

2.1. Cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm khác

Sự gia tăng số lượng công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Bảo Việt cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và sản phẩm để giữ vững thị phần.

2.2. Rủi ro thiên tai và biến động thị trường

Các hiện tượng thiên tai ngày càng khó lường và tình hình kinh tế biến động đã ảnh hưởng đến hoạt động tái bảo hiểm. Bảo Việt cần có các chiến lược ứng phó hiệu quả để giảm thiểu thiệt hại.

III. Phương pháp phát triển tái bảo hiểm tại Bảo Việt

Để phát triển hoạt động tái bảo hiểm, Bảo Việt cần áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro hiệu quả và tối ưu hóa quy trình tái bảo hiểm. Việc này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh mà còn đảm bảo an toàn tài chính cho công ty.

3.1. Tăng cường năng lực quản lý rủi ro

Bảo Việt cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân lực để nâng cao năng lực quản lý rủi ro. Việc áp dụng các công cụ phân tích rủi ro hiện đại sẽ giúp công ty đưa ra quyết định chính xác hơn.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, Bảo Việt cần phát triển thêm nhiều sản phẩm bảo hiểm mới. Việc này không chỉ giúp tăng doanh thu mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh.

IV. Ứng dụng thực tiễn của tái bảo hiểm tại Bảo Việt

Hoạt động tái bảo hiểm tại Bảo Việt đã mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho doanh nghiệp. Các sản phẩm bảo hiểm được phát triển đã giúp công ty thu hút được nhiều khách hàng và tăng trưởng doanh thu.

4.1. Kết quả kinh doanh từ hoạt động tái bảo hiểm

Trong giai đoạn 2017-2020, Bảo Việt đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong doanh thu từ các sản phẩm bảo hiểm nhờ vào việc áp dụng hiệu quả các phương thức tái bảo hiểm.

4.2. Các sản phẩm bảo hiểm mới được phát triển

Bảo Việt đã phát triển nhiều sản phẩm bảo hiểm mới, đáp ứng nhu cầu của thị trường. Các sản phẩm này không chỉ đa dạng mà còn có tính cạnh tranh cao.

V. Kết luận và tương lai của tái bảo hiểm tại Bảo Việt

Tái bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong chiến lược phát triển của Bảo Việt. Với những thách thức và cơ hội hiện tại, Bảo Việt cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để duy trì vị thế hàng đầu trong ngành bảo hiểm.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

Bảo Việt sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và phát triển nguồn nhân lực để nâng cao hiệu quả hoạt động tái bảo hiểm. Mục tiêu là trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam.

5.2. Tầm quan trọng của tái bảo hiểm trong chiến lược kinh doanh

Tái bảo hiểm không chỉ giúp Bảo Việt quản lý rủi ro mà còn tạo ra cơ hội phát triển bền vững. Việc tối ưu hóa hoạt động tái bảo hiểm sẽ là chìa khóa cho sự thành công trong tương lai.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động tái bảo hiểm đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo an toàn tài chính và tăng năng lực kinh doanh cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ. Tại Việt Nam, với sự gia tăng rủi ro thiên tai và cạnh tranh gay gắt giữa 31 công ty bảo hiểm phi nhân thọ, việc phát triển hoạt động tái bảo hiểm trở nên cấp thiết nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro và mở rộng thị phần. Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lâu đời nhất và giữ vị trí top đầu về doanh thu trong nhiều năm, đã trải qua nhiều tổn thất lớn như bão Damrey năm 2017 với tổng dự phòng lên đến 26 triệu USD và vụ cháy nhà máy Jakjin năm 2018 với dự phòng hơn 15 triệu USD. Nghiên cứu tập trung vào hoạt động nhượng tái bảo hiểm các nghiệp vụ tài sản kỹ thuật và hàng hải của Bảo Việt trong giai đoạn 2017-2020, nhằm đánh giá thực trạng, xác định các hạn chế và đề xuất giải pháp phát triển phù hợp. Mục tiêu cụ thể là hệ thống hóa lý luận về tái bảo hiểm, phân tích thực trạng hoạt động tại Bảo Việt, đồng thời đề xuất các biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tái bảo hiểm, góp phần giữ vững và tăng trưởng thị phần trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao năng lực quản lý rủi ro, tối ưu hóa chi phí và phát triển sản phẩm mới, từ đó cải thiện các chỉ số tài chính như tỷ lệ bồi thường và doanh thu phí bảo hiểm.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình cơ bản về tái bảo hiểm trong doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, bao gồm:

• Khái niệm tái bảo hiểm: Là hoạt động chuyển giao một phần hoặc toàn bộ rủi ro từ công ty bảo hiểm gốc sang công ty tái bảo hiểm nhằm phân tán rủi ro và ổn định tài chính.
• Vai trò của tái bảo hiểm: Phân tán rủi ro, tăng năng lực nhận bảo hiểm, hỗ trợ tài chính và kỹ thuật, đồng thời giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý biên khả năng thanh toán theo quy định pháp luật.
• Các phương pháp tái bảo hiểm cơ bản: Tái bảo hiểm tỷ lệ (số thành, mức dôi) và tái bảo hiểm phi tỷ lệ (vượt mức bồi thường, vượt tỷ lệ bồi thường).
• Các loại hợp đồng tái bảo hiểm: Hợp đồng tạm thời, cố định, lựa chọn – bắt buộc.
• Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động tái bảo hiểm: Phân tích theo chiều rộng (quy mô phí tái bảo hiểm, đa dạng sản phẩm, phương thức tái bảo hiểm) và chiều sâu (hạn mức trách nhiệm hợp đồng, xếp hạng năng lực đối tác, kiểm soát chất lượng rủi ro, hiệu quả tài chính).
• Nhân tố ảnh hưởng: Bao gồm năng lực tài chính, chính sách khai thác và quản lý rủi ro, chất lượng cán bộ, công nghệ, uy tín thương hiệu, môi trường pháp lý, kinh tế và cạnh tranh.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp chủ yếu từ các báo cáo tài chính sau kiểm toán, số liệu kế toán và quản trị nội bộ của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, cùng các báo cáo tài chính của đối thủ cạnh tranh và các ấn phẩm chuyên ngành trong giai đoạn 2017-2020. Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phương pháp thống kê mô tả các chỉ tiêu liên quan đến quy mô phí tái bảo hiểm, hạn mức trách nhiệm hợp đồng, số tiền bồi thường và tỷ trọng xếp hạng các nhà tái bảo hiểm. Ngoài ra, phương pháp so sánh theo không gian và thời gian được áp dụng để đánh giá sự gia tăng quy mô phí tái bảo hiểm, sự đa dạng sản phẩm mới, cải thiện bồi thường và so sánh hạn mức trách nhiệm với các doanh nghiệp bảo hiểm khác. Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ dữ liệu nghiệp vụ tái bảo hiểm tài sản kỹ thuật và hàng hải của Bảo Việt trong 4 năm, đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy cao. Timeline nghiên cứu tập trung phân tích dữ liệu từ năm 2017 đến 2020, phản ánh sát thực trạng và xu hướng phát triển hoạt động tái bảo hiểm của doanh nghiệp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Quy mô phí tái bảo hiểm tăng trưởng ổn định: Tổng phí nhượng tái bảo hiểm của Bảo Việt trong giai đoạn 2017-2020 có xu hướng tăng, đặc biệt trong các nghiệp vụ tài sản kỹ thuật và hàng hải, với mức tăng trưởng trung bình khoảng 8-10% mỗi năm. Tỷ trọng phí tái bảo hiểm so với phí bảo hiểm gốc duy trì ở mức ổn định, phản ánh sự chủ động trong việc phân tán rủi ro.

2. Hạn mức trách nhiệm hợp đồng tái bảo hiểm cố định duy trì ở mức cao nhất thị trường: Hạn mức trách nhiệm trong các hợp đồng tái bảo hiểm cố định của Bảo Việt cho nghiệp vụ tài sản kỹ thuật và hàng hải được giữ ổn định qua các năm, đạt mức cao nhất so với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác tại Việt Nam, tạo điều kiện thuận lợi cho việc cấp đơn bảo hiểm nhanh chóng và linh hoạt.

3. Tỷ trọng nhà tái xếp hạng A chiếm tỷ lệ lớn: Các nhà tái bảo hiểm có xếp hạng năng lực cao (A trở lên) chiếm tỷ trọng trên 70% trong cơ cấu thu xếp tái bảo hiểm cố định, đảm bảo tính an toàn tài chính và khả năng chi trả bồi thường kịp thời.

4. Hiệu quả kiểm soát rủi ro được cải thiện: Tổng chi bồi thường bảo hiểm gốc và thu hồi bồi thường tái bảo hiểm cho nghiệp vụ tài sản kỹ thuật và hàng hải có xu hướng giảm trong năm 2019 và 2020 so với 2017 và 2018, tỷ lệ bồi thường giảm từ khoảng 48% xuống dưới 45% cho tài sản kỹ thuật và dưới 40% cho hàng hải, cho thấy hiệu quả quản lý rủi ro được nâng cao.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của sự tăng trưởng phí tái bảo hiểm và duy trì hạn mức trách nhiệm cao là do Bảo Việt đã xây dựng được mối quan hệ bền vững với các nhà tái bảo hiểm uy tín, đồng thời áp dụng chính sách quản lý rủi ro chặt chẽ và đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm. Việc duy trì tỷ trọng nhà tái xếp hạng cao giúp giảm thiểu rủi ro tài chính và tăng khả năng thu đòi bồi thường nhanh chóng, góp phần ổn định kết quả kinh doanh. So với một số nghiên cứu trong ngành, kết quả này phù hợp với xu hướng toàn cầu về việc tăng cường hợp tác với các nhà tái bảo hiểm có năng lực tài chính mạnh để đối phó với rủi ro thiên tai ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, hạn chế vẫn tồn tại như tỷ lệ nhà tái xếp hạng B+, B++ trong tái bảo hiểm tạm thời còn cao, cùng với một số quy định thắt chặt khai thác và thời gian xử lý dịch vụ chưa tuân thủ quy trình hoàn toàn, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động. Nguyên nhân chủ yếu là do hạn chế về nhân sự, công nghệ thông tin chưa hoàn thiện và chưa chú trọng hoạt động marketing. Ngoài ra, tình hình tổn thất trên thị trường bảo hiểm tài sản ngày càng xấu và cạnh tranh gay gắt cũng tạo áp lực lớn cho hoạt động tái bảo hiểm của Bảo Việt. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng phí tái bảo hiểm theo năm, bảng so sánh hạn mức trách nhiệm và tỷ lệ bồi thường giữa các năm, cũng như biểu đồ phân bố xếp hạng nhà tái bảo hiểm để minh họa rõ nét các phát hiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường phối hợp nội bộ để xây dựng chương trình tái bảo hiểm phù hợp: Ban Tái bảo hiểm cần phối hợp chặt chẽ với các Ban quản lý nghiệp vụ nhằm đánh giá chính xác rủi ro và thiết kế chương trình tái bảo hiểm tối ưu, đảm bảo cân bằng giữa chi phí và hiệu quả bảo vệ tài chính. Mục tiêu đạt tỷ lệ tuân thủ quy trình trên 97% trong vòng 1 năm.

2. Xây dựng chính sách quản lý rủi ro chặt chẽ và hiệu quả: Ban Tái bảo hiểm cần làm đầu mối xây dựng và thực thi các chính sách kiểm soát rủi ro hợp lý, bao gồm điều kiện khai thác, biện pháp hạn chế tổn thất theo yêu cầu của nhà tái bảo hiểm, nhằm giảm tỷ lệ bồi thường và nâng cao hiệu quả tài chính. Thực hiện trong vòng 2 năm.

3. Nâng cao năng lực cán bộ qua đào tạo chuyên sâu và quốc tế: Tổ chức các khóa đào tạo nội bộ và hợp tác với chuyên gia quốc tế để nâng cao trình độ chuyên môn, kỹ năng đàm phán và quản lý rủi ro cho cán bộ Ban Tái bảo hiểm, đáp ứng yêu cầu công việc ngày càng phức tạp. Kế hoạch triển khai trong 3 năm.

4. Cải tiến hệ thống công nghệ thông tin và kết nối phần mềm: Phối hợp với Ban Công nghệ thông tin và Ban Kế toán để hoàn thiện hệ thống phần mềm quản lý tái bảo hiểm, đảm bảo kết nối liền mạch, tăng tốc độ xử lý và báo cáo công việc, giảm thiểu sai sót và thời gian xử lý hồ sơ. Mục tiêu hoàn thành trong 18 tháng.

5. Đẩy mạnh hoạt động marketing và xây dựng thương hiệu tái bảo hiểm: Triển khai các hoạt động marketing chuyên nghiệp nhằm mở rộng mạng lưới nhà tái bảo hiểm, tăng cường quan hệ đối tác hiện hữu và nâng cao uy tín thương hiệu Bảo Việt trên thị trường tái bảo hiểm trong nước và quốc tế. Kế hoạch thực hiện liên tục.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt: Giúp hiểu rõ thực trạng và các giải pháp phát triển hoạt động tái bảo hiểm, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh và quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Các cán bộ Ban Tái bảo hiểm và Ban Quản lý nghiệp vụ: Cung cấp kiến thức chuyên sâu về các phương pháp tái bảo hiểm, kỹ năng đánh giá rủi ro và quản lý hợp đồng, hỗ trợ nâng cao năng lực chuyên môn và hiệu quả công việc.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, Bảo hiểm: Là tài liệu tham khảo quý giá về lý thuyết và thực tiễn phát triển hoạt động tái bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và Hiệp hội Bảo hiểm: Hỗ trợ trong việc xây dựng chính sách, hoàn thiện khung pháp lý và thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của thị trường bảo hiểm và tái bảo hiểm trong nước.

Câu hỏi thường gặp

1. Tái bảo hiểm là gì và tại sao nó quan trọng đối với doanh nghiệp bảo hiểm?
   Tái bảo hiểm là hoạt động chuyển giao một phần hoặc toàn bộ rủi ro từ công ty bảo hiểm gốc sang công ty tái bảo hiểm nhằm phân tán rủi ro và ổn định tài chính. Nó giúp doanh nghiệp bảo hiểm tăng năng lực nhận bảo hiểm, giảm thiểu rủi ro tổn thất lớn và cải thiện hiệu quả tài chính.

2. Các phương pháp tái bảo hiểm phổ biến hiện nay là gì?
   Hai phương pháp chính là tái bảo hiểm tỷ lệ (bao gồm số thành và mức dôi) và tái bảo hiểm phi tỷ lệ (vượt mức bồi thường và vượt tỷ lệ bồi thường). Mỗi phương pháp có ưu nhược điểm riêng, được lựa chọn tùy theo đặc điểm danh mục rủi ro và chiến lược doanh nghiệp.

3. Làm thế nào để đánh giá hiệu quả hoạt động tái bảo hiểm?
   Hiệu quả được đánh giá qua các chỉ tiêu như quy mô phí tái bảo hiểm, hạn mức trách nhiệm hợp đồng, tỷ lệ bồi thường, tỷ trọng nhà tái xếp hạng cao và khả năng kiểm soát chất lượng rủi ro. Ví dụ, tỷ lệ bồi thường giảm từ 48% xuống dưới 45% cho nghiệp vụ tài sản kỹ thuật cho thấy hiệu quả quản lý rủi ro được cải thiện.

4. Những nhân tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến hoạt động tái bảo hiểm của doanh nghiệp?
   Nhân tố nội tại gồm năng lực tài chính, chính sách khai thác và quản lý rủi ro, chất lượng cán bộ, công nghệ và uy tín thương hiệu. Nhân tố bên ngoài gồm môi trường pháp lý, kinh tế, cạnh tranh và chính sách khai thác của các nhà tái bảo hiểm.

5. Bảo hiểm Bảo Việt đã áp dụng những giải pháp gì để phát triển hoạt động tái bảo hiểm?
   Bảo Việt đã duy trì hạn mức trách nhiệm hợp đồng cao, hợp tác với nhà tái xếp hạng A chiếm tỷ trọng lớn, cải thiện kiểm soát rủi ro, đồng thời đề xuất nâng cao năng lực cán bộ, cải tiến công nghệ và đẩy mạnh marketing nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động tái bảo hiểm.

Kết luận

• Hoạt động tái bảo hiểm tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2017-2020 phát triển ổn định với quy mô phí tăng trưởng trung bình 8-10% mỗi năm và hạn mức trách nhiệm hợp đồng duy trì ở mức cao nhất thị trường.
• Tỷ trọng nhà tái bảo hiểm có xếp hạng năng lực cao chiếm trên 70%, góp phần đảm bảo an toàn tài chính và khả năng chi trả bồi thường kịp thời.
• Hiệu quả kiểm soát rủi ro được cải thiện rõ rệt, tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ tài sản kỹ thuật và hàng hải giảm xuống dưới 45% và 40% tương ứng.
• Hạn chế về nhân sự, công nghệ và hoạt động marketing cần được khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động tái bảo hiểm trong tương lai.
• Đề xuất các giải pháp trọng tâm gồm tăng cường phối hợp nội bộ, xây dựng chính sách quản lý rủi ro, nâng cao năng lực cán bộ, cải tiến công nghệ và đẩy mạnh marketing, với mục tiêu đạt tỷ lệ tuân thủ quy trình trên 97% và hoàn thành rating trước năm 2025.

Luận văn góp phần cung cấp cơ sở khoa học và thực tiễn để Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt phát triển hoạt động tái bảo hiểm hiệu quả hơn, đồng thời là tài liệu tham khảo hữu ích cho các doanh nghiệp bảo hiểm và cơ quan quản lý. Để tiếp tục phát triển, doanh nghiệp cần triển khai các giải pháp đề xuất và theo dõi sát sao các chỉ số tài chính, rủi ro trong các năm tiếp theo. Hành động ngay hôm nay để nâng cao năng lực tái bảo hiểm sẽ giúp Bảo Việt giữ vững vị thế dẫn đầu và phát triển bền vững trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM TRONG DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Những vấn đề cơ bản về tái bảo hiểm 1.1 Các khái niệm cơ bản 1.1 Khái niệm về bảo hiểm Bảo hiểm có thể được định nghĩa như sau: “Bảo hiểm là một sự cam kết bồi thường của người bảo hiểm đối với người được bảo hiểm về những thiệt hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thoả thuận gây ra với điều kiện người được bảo hiểm nộp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm” Người bảo hiểm là người hưởng phí bảo hiểm và phải bồi thường khi có tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm. Người bảo hiểm có thể là công ty của nhà nước hay của tư nhân. Người được bảo hiểm là người có lợi ích bảo hiểm, là người bị thiệt hại khi rủi ro xảy ra và được người bảo hiểm bồi thường. Người được bảo hiểm là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm và là người phải nộp phí bảo hiểm.

Người được bảo hiểm có thể là cá nhân hoặc tổ chức. Đối tượng bảo hiểm là tài sản hoặc lợi ích mang ra bảo hiểm. Đối tượng bảo hiểm có thể là tài sản, con người hay trách nhiệm. Rủi ro được bảo hiểm là rủi ro đã thoả thuận trong hợp đồng.

Người bảo hiểm chỉ bồi thường những thiệt hại do những rủi ro đã thoả thuận gây ra. Phí bảo hiểm là một khoản tiền mà người được bảo hiểm phải nộp cho người bảo hiểm để được bồi thường khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm. Mức phí bảo hiểm thường do người bảo hiểm định ra trên cơ sở tính toán xác suất xảy ra rủi ro hoặc trên cơ sở thống kê tổn thất nhằm đảm bảo số phí thu về đủ để bồi thường và bù đắp các chi phí khác đồng thời có lãi. Số phí bảo hiểm thu về trong khi chưa bồi thường là một nguồn 6 vốn quan trọng để công ty bảo hiểm đầu tư sang những lĩnh vực kinh doanh khác.2 Khái niệm về tái bảo hiểm Tái bảo hiểm có thể định nghĩa là: “Một loại bảo hiểm, là việc một công ty bảo hiểm (công ty nhượng tái bảo hiểm) nhượng bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm (công ty nhận tái bảo hiểm) thông qua đó công ty nhượng tái bảo hiểm được bồi thường cho tổn thất theo đơn bảo hiểm mà công ty Nhượng tái bảo hiểm đã cấp cho khách hàng”.

“Bản chất của tái bảo hiểm” 1. Hay một định nghĩa khác: Tái bảo hiểm là bảo hiểm cho quyền lợi có thể bảo hiểm của đối tượng bảo hiểm trong đơn bảo hiểm gốc – Theo In Toomey v. Eagle Star (1993) – Justice Hobhouse nêu. Các thuật ngữ thường được dùng trong Tái bảo hiểm: Công ty bảo hiểm gốc/công ty tái bảo hiểm hay người nhượng tái bảo hiểm, hoặc công ty nhượng tái bảo hiểm (Người nhượng tái bảo hiểm phát sinh từ hoạt động nhượng): Các công ty này sẽ chuyển phí tái bảo hiểm cho công ty nhận tái, ngược lại, nếu xảy ra tổn thất thuộc phạm vi hợp đồng tái bảo hiểm đã được đồng ý bởi 2 bên, công ty nhượng có quyền thu đòi bồi thường từ công ty nhận tái.

Công ty mà tái bảo hiểm được nhượng lại có thể là các công ty bảo hiểm gốc hoặc là các công ty tái bảo hiểm. Bên nhận tái sẽ nhận phí tái bảo hiểm từ công ty nhượng, trả hoa hồng cho công ty nhượng theo thỏa thuận, nếu xảy ra tổn thất thuộc phạm vi của hợp đồng tái bảo hiểm, công ty nhận sẽ phải trả cho công ty nhượng tái tương ứng với tỷ lệ hay quy định trong hợp đồng tái bảo hiểm. Công ty môi giới tái bảo hiểm: Trong quá trình tái bảo hiểm, công ty nhượng có thể sử dụng các công ty môi giới tái bảo hiểm là đơn vị có nhiều mối quan hệ với các nhà tái bảo hiểm trên thế giới và khu vực để hỗ trợ việc thu xếp đảm bảo đủ năng lực và an toàn tài chính theo yêu cầu của khách hàng hay của công ty nhượng. Hoa hồng tái bảo hiểm: Số tiền một công ty nhận tái bảo hiểm phải trả khi nhận một phần dịch vụ do công ty bảo hiểm gốc khai thác được và chuyển cho họ dưới hình thức tái bảo hiểm.

Số tiền này thông thường được quy định bằng một tỷ lệ phần trăm trên tổng phí. Thực tế, có 2 hoạt động song hành với nhau và nhượng tái bảo hiểm và nhận tái 7 bảo hiểm: công ty bảo hiểm gốc là công ty đi nhượng trách nhiệm bảo hiểm đồng thời cũng là công ty nhận dịch vụ bảo hiểm từ công ty bảo hiểm/công ty tái bảo hiểm khác.3 Quá trình hình thành thị trường tái bảo hiểm trên thế giới Thị trường tái bảo hiểm được thành lập và phát triển hầu như song song với thị trường bảo hiểm. Bản hợp đồng tái bảo hiểm lâu đời nhất được biết đến cho đến nay thuộc dịch vụ bảo hiểm hàng hóa đi bằng đường biển đi từ Genus đến Sluys vào năm 1370 giữa một bên là hai thương nhân hoạt động với tư cách một bên là nhà bảo hiểm, bên còn lại là nhà tái bảo hiểm. Tuy nhiên, mãi đến đầu thế kỉ 19 hoạt động tái bảo hiểm mới thực sự hoạt động có tổ chức với sự ra đời của công ty tái bảo hiểm đầu tiên trên thế giới Cologne (Đức) vào năm 1846, sau đó là Swiss Re (Thụy Sĩ) vào năm 1863, Munich Re (Đức) vào năm 1880.

Tại nước khu vực Bắc Âu và đặc biệt là nước Anh, hoạt động tái bảo hiểm cũng có cơ hội phát triển rộng rãi về quy mô và biên giới với vai trò chủ đạo của tổ chức Lloyd, sau năm 1864, Lloyd đã trở thành thị trường bảo hiểm và tái bảo hiểm quan trọng nhất thế giới. Ban đầu, hình thức tái bảo hiểm được sử dụng chỉ dừng lại ở việc giao dịch trên từng rủi ro riêng lẻ (tái tạm thời) hoặc tự động theo tỷ lệ (hợp đồng cố định). Tuy nhiên cùng với sự phát triển và nhu cầu của xã hội đã sáng tạo ra các phương pháp tái bảo hiểm linh hoạt hơn như năm 1885, phương pháp tái bảo hiểm phi tỷ lệ ra đời bởi tổ chức Lloyd.2 Vai trò của Tái bảo hiểm đối với công ty bảo hiểm Tác dụng phân tán rủi ro, giúp phần ổn định tài chính cho công ty bảo hiểm gốc Tái bảo hiểm ổn định kết quả khai thác gốc của công ty bảo hiểm gốc bằng cách giảm thiểu những ảnh hưởng của những biến động của tổn thất, đặc biệt là những tổn thất lớn. Ví dụ, nó làm giảm nguy cơ xảy ra khi có tổn thất đơn lẻ lớn và tổn thất mang tính thảm họa, cũng như bảo vệ trước những biến động bất thường trong kết quả kinh doanh bảo hiểm chung.

Những biến động có thể gây ra bởi: - Tổn thất lớn đơn lẻ trên một rủi ro; 8 - Nguy cơ một tổn thất riêng lẻ được tích tụ dự kiến và không dự kiến được của các rủi ro (Thường gây ra bởi rủi ro thiên tai); - Những thay đổi trong thành phần của danh mục rủi ro bảo hiểm; - Một loại hình bảo hiểm có nguy cơ dao động tổn thất thường xuyên chiếm phần lớn trong danh mục rủi ro; Tái bảo hiểm giúp cân bằng những danh mục rủi ro này bằng các dàn đều các tác động của những tổn thất lớn riêng lẻ, tổn thất có tích tụ rủi ro và khả năng biến động trong toàn bộ danh mục rủi ro của công ty bảo hiểm bằng cách: - Hạn chế nguy cơ xảy ra những tổn thất lớn đơn lẻ và tổn thất tích tụ rủi ro – điều này sẽ làm giảm tác động của các tổn thất này lên hiệu quả của công ty; - Có sự phân tán rủi ro tối đa bằng cách chia sẻ rủi ro với một hay nhiều công ty tái bảo hiểm; - Điều chỉnh nguy cơ của toàn bộ danh mục rủi ro để giảm bớt ảnh hưởng chi phối của bất kỳ loại hình bảo hiểm nào lên kết quả kinh doanh cuối cùng của công ty; Có thể minh họa vai trò phân tán rủi ro, đảm bảo ổn định tài chính của công ty bảo hiểm gốc bằng đồ thị sau: Hình 1.1: Vai trò phân tán rủi ro, đảm bảo ổn định tài chính của Tái bảo hiểm trong công ty bảo hiểm 9 Tái bảo hiểm giúp tăng năng lực nhận bảo hiểm cho công ty bảo hiểm gốc Khả năng kinh doanh của một công ty bảo hiểm liên quan trực tiếp đến quy mô vốn của công ty: quy mô vốn càng nhỏ thì doanh nghiệp bảo hiểm càng khiêm tốn và thận trọng trong việc chấp nhận rủi ro và ngược lại. Điều này áp dụng cho cả 2 khía cạnh: Hạn mức trách nhiệm bảo hiểm trong đơn bảo hiểm gốc và tính chất nguy cơ rủi ro được bảo hiểm. Theo quy định của pháp luật hiện hành, mức giữ lại tối đa của công ty bảo hiểm gốc là 10% vốn chủ sở hữu trên một đơn vị rủi ro. Tái bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm nhận nhiều hơn từ dịch vụ bảo hiểm gốc của khách hàng so với việc họ nhận trên khả năng giữ lại của họ (không tái bảo hiểm).

Với sự bảo vệ tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể tham gia ở mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn do đó đáp ứng thị trường và nhu cầu của khách hàng cũng như mục tiêu doanh thu. Ví dụ: Công ty bảo hiểm X có vốn điều lệ 50 triệu USD, tương đương mức giữ lại tối đa của công ty đó là 5 triệu USD với mỗi đơn vị rủi ro. Tuy nhiên, thông qua công cụ tái bảo hiểm, công ty đó có thể nhận 100% bảo hiểm cháy nổ cho một tòa nhà có số tiền bảo hiểm (Số tiền bồi thường tối đa) là 50 triệu USD (Công ty bảo hiểm giữ lại 10% tương ứng 5 triệu USD và tái đi 90% tương ứng 45 triệu USD cho các công ty bảo hiểm/tái bảo hiểm khác) Hưởng lợi về mặt tài chính Có 2 cách mà công ty bảo hiểm hưởng lợi về mặt tài chính từ tái bảo hiểm: - Hoa hồng tái bảo hiểm: Các công ty nhận tái cũng đóng góp chi phí khai thác của công ty bảo hiểm – đó là các chi phí của doanh nghiệp bảo hiểm để có được hợp đồng bảo hiểm từ khách hàng, chi phí lương cho cán bộ khai thác, chi phí hoạt động chung. Tùy vào tính chất của từng dịch vụ hay rủi ro được bảo hiểm và năng lực đàm phán của cán bộ tái bảo hiểm, mức hoa hồng có thể cao hay thấp.