Luận văn thạc sĩ hay phân tích thực trạng và đề xuất hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh đăk nông pgd gia nghĩa

Phân tích thực trạng và đề xuất hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đăk Nông PGD Gia Nghĩa.

• Tác giả: Huỳnh Thế Thuận Hiếu
• Người hướng dẫn: Ts. Hoàng Trung Kiên
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Phân Tích Thực Trạng Và Đề Xuất Hoàn Thiện Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn
• 1.2. Khái niệm và đặc điểm của hoạt động huy động vốn
• 1.3. Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.4. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Nhân tố chủ quan
• 1.5.2. Nhân tố khách quan
• 1.6. Tóm tắt chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG – PGD GIA NGHĨA
• 2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
• 2.3. Chức năng và nhiệm vụ hoạt động PGD Gia Nghĩa
• 2.4. Cơ cấu tổ chức của PGD Gia Nghĩa
• 2.5. Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đăk Nông – PGD Gia Nghĩa
• 2.6. Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Gia Nghĩa từ năm 2013 - 2015
• 2.7. Tình hình nguồn vốn tại PGD Gia Nghĩa
• 2.8. Phân tích thực trạng huy động vốn tại PGD Gia Nghĩa
• 2.9. Đánh giá hoạt động huy động vốn tại PGD Gia Nghĩa
• 2.10. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG – PGD GIA NGHĨA
• 3.1. Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại PGD Gia Nghĩa
• 3.2. Định hướng và mục tiêu hoạt động của PGD Gia Nghĩa
• 3.3. Các giải pháp và cơ sở của giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại PGD Gia Nghĩa
• 3.4. Các điều kiện thực hiện giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại PGD Gia Nghĩa
• 3.5. Kiến nghị hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại PGD Gia Nghĩa
• 3.5.1. Kiến nghị với Nhà nước
• 3.5.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
• 3.6. Tóm tắt chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

Hoạt động huy động vốn là một trong những chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn từ các nguồn khác nhau. Việc phân tích thực trạng huy động vốn tại ngân hàng này không chỉ giúp hiểu rõ hơn về hoạt động của ngân hàng mà còn chỉ ra những thách thức và cơ hội trong tương lai.

1.1. Khái Niệm và Đặc Điểm Hoạt Động Huy Động Vốn

Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại được định nghĩa là việc tiếp nhận nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân. Đặc điểm của hoạt động này bao gồm tính linh hoạt và khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của thị trường.

1.2. Các Hình Thức Huy Động Vốn Phổ Biến

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín sử dụng nhiều hình thức huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán và các khoản vay từ tổ chức tín dụng khác. Mỗi hình thức đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.

II. Thực Trạng Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Sacombank Đăk Nông

Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Đăk Nông cho thấy ngân hàng đã đạt được nhiều thành tựu trong việc thu hút vốn. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

2.1. Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh Từ Năm 2013 Đến 2015

Trong giai đoạn 2013-2015, PGD Gia Nghĩa đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định về nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, cần có những biện pháp cải thiện để duy trì đà tăng trưởng này.

2.2. Tình Hình Nguồn Vốn Tại PGD Gia Nghĩa

Nguồn vốn tại PGD Gia Nghĩa chủ yếu đến từ tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán. Việc phân tích cơ cấu nguồn vốn giúp ngân hàng có cái nhìn rõ hơn về khả năng huy động vốn trong tương lai.

III. Vấn Đề và Thách Thức Trong Hoạt Động Huy Động Vốn

Mặc dù đã đạt được nhiều thành công, nhưng hoạt động huy động vốn tại Sacombank Đăk Nông vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự biến động của thị trường tài chính là những yếu tố cần được xem xét.

3.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác đã tạo ra áp lực lớn lên hoạt động huy động vốn của Sacombank. Ngân hàng cần có những chiến lược phù hợp để thu hút khách hàng.

3.2. Biến Động Thị Trường Tài Chính

Thị trường tài chính luôn biến động, ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Việc theo dõi và phân tích các yếu tố này là rất quan trọng để đưa ra các quyết định kịp thời.

IV. Giải Pháp Hoàn Thiện Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Sacombank

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Sacombank cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện tình hình huy động vốn mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường.

4.1. Định Hướng và Mục Tiêu Hoạt Động

Ngân hàng cần xác định rõ định hướng và mục tiêu trong hoạt động huy động vốn. Điều này sẽ giúp ngân hàng có kế hoạch cụ thể và hiệu quả hơn.

4.2. Các Giải Pháp Cụ Thể Để Tăng Cường Huy Động Vốn

Một số giải pháp như cải thiện dịch vụ khách hàng, tăng cường quảng bá sản phẩm huy động vốn và áp dụng công nghệ mới sẽ giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng hơn.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn và Kết Quả Nghiên Cứu

Nghiên cứu về hoạt động huy động vốn tại Sacombank không chỉ mang lại những hiểu biết lý thuyết mà còn có thể áp dụng vào thực tiễn. Những kết quả đạt được sẽ là cơ sở để ngân hàng phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Kết Quả Nghiên Cứu Đạt Được

Kết quả nghiên cứu cho thấy ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn, nhưng vẫn cần cải thiện hơn nữa để đáp ứng nhu cầu thị trường.

5.2. Ứng Dụng Các Giải Pháp Vào Thực Tiễn

Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất vào thực tiễn sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả huy động vốn và tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường.

VI. Kết Luận và Tương Lai Của Hoạt Động Huy Động Vốn

Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng. Tương lai của hoạt động này phụ thuộc vào khả năng thích ứng với những thay đổi của thị trường.

6.1. Tương Lai Của Hoạt Động Huy Động Vốn

Dự báo rằng hoạt động huy động vốn sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai, đặc biệt là khi ngân hàng áp dụng các công nghệ mới.

6.2. Những Khuyến Nghị Để Nâng Cao Hiệu Quả

Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện dịch vụ và sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1 Để hiểu rõ về hoạt động huy động vốn tại bất kỳ Ngân hàng nào, ta cần một cơ sở lý luận hoàn chỉnh. Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau để hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. Để có một nguồn vốn ổn định cần một chiến lược huy động vốn phù hợp, điều đó thể hiện qua sự đa dạng của các hình thức huy động vốn của mỗi Ngân hàng. Cùng với chiến lược huy động vốn tốt cần có những tiêu chí để đánh giá lại các hình thức huy động đó để xác định xem những hình thức huy động đó có mang lại sự hài lòng cho khách hàng và mang lại lợi nhuận tối đa cho Ngân hàng.

Bên cạnh đó ta cần tìm hiểu các nguyên nhân chủ quan và khách quan mà Ngân hàng có thể gặp phải trong hoạt động huy động vốn, từ đó có những giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ hiệu quả hoạt động huy động vốn. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 14 CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH ĐĂK NÔNG – PGD GIA NGHĨA 2. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. Quá trình hình thành và phát triển  Hội sở Sacombank Năm 1991, 3 hợp tác xã tín dụng Tân Bình, Thành Công và Lữ Gia trải qua quá trình sát nhập và hình thành nên ngân hàng TMCP Thương Tín Sài Gòn hay còn gọi với tên giao dịch quốc tế là Sacombank.

Trong quá trình hình thành và phát triển của mình, ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, với khởi điểm 3 tỷ đồng vốn điều lệ, 100 tỷ đồng tổng tài sản và 100 cán bộ nhân viên, qua 24 năm hoạt động ngân hàng đã có những bước tiền thần kỳ để đạt được thành tựu như ngày hôm nay. Tính đến thời điểm 04/03/2016 vốn chủ sở hữu đạt 22.182 tỷ đồng, vốn điều lệ là 18.852 tỷ đồng; nguồn nhân lực trên 15.600 cán bộ nhân viên; mạng lưới hoạt động 583 điểm giao dịch, gồm 572 chi nhánh, phòng giao dịch tại 48 tỉnh thành Việt Nam và 2 ngân hàng con cùng 9 chi nhánh trực thuộc tại Lào và Campuchia. Với thành tích và quy mô đó Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín hiện xếp ở vị trí thứ 5 sau 4 ngân hàng thuộc khối ngân hàng thương mại nhà nước là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Argibank), Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinabank) và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank). Là ngân hàng đứng đầu trong khối ngân hàng thương mại cổ phần.

 Phòng giao dịch Gia Nghĩa Nằm trên quốc lộ 14, cách Tp. Hồ Chí Minh 225 km, cách Tp. Buôn Mê Thuột 120km Thị xã Gia Nghĩa là trung tâm chính trị, kinh tế của tỉnh Đăk Nông. Thị xã Gia Nghĩa có diện tích 283,74 km2, dân số 54.517 người, có vị trí quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế của tỉnh và có nhiều tiềm năng phát triển cũng như nằm trong kế hoạch mở rộng mạng lưới khắp các tỉnh Tây Nguyên của Sacombank.

Vì vậy sự ra đời của Phòng giao dịch Gia Nghĩa là điều tất yếu. Ngày 04/07/2012: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chính thức khai trương và đưa vào hoạt động Phòng giao dịch Gia Nghĩa (trực thuộc Chi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 15 nhánh Đăk Nông) tại địa chỉ số 90 Trương Định, phường Nghĩa Thành, thị xã Gia Nghĩa, tỉnh Đăk Nông. Chức năng và nhiệm vụ hoạt động PGD Gia Nghĩa. Ngành nghề kinh doanh chủ yếu của Phòng giao dịch là hoạt động huy động vốn và cho vay.

Ngân hàng có chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ nhằm thúc đẩy sản xuất kinh doanh, dịch vụ của các thành phần kinh tế, các tổ chức tư nhân, các cá nhân, hộ kinh doanh, nông dân với các đặc trưng: - Phòng giao dịch Gia Nghĩa là một tổ chức có tư cách pháp nhân, hoạt động theo pháp lệnh của Ngân hàng Nhà nước. - Huy động vốn: Nhận tiền gửi của khách hàng bằng tiền VNĐ. - Sử dụng vốn: Cung cấp tín dụng, đầu tư, chuyển vốn về Hội Sở. - Phát hành, thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, nhận thanh toán cước điên thoại, tiền điện, … cho khách hàng.

- Cung cấp những dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, cùng những dịch vụ khác dành cho khách hàng. - Là cầu nối nền tài chính quốc gia. - Là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. - Là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường.

- Là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế. Cơ cấu tổ chức của PGD Gia Nghĩa.  Sơ đồ tổ chức bộ máy: Cơ cấu tổ chức của phòng giao dịch bao gồm: - Trưởng phòng giao dịch. - Phó phòng.

- Các bộ phận: Bộ phận dịch vụ khách hàng, Bộ phận kế toán và quỹ. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 16 Trưởng Phòng Giao Dịch Bộ Phận Dịch Vụ Khách Hàng Bộ Phận Kế Toán & Quỹ (Phó Phòng) (Phó Phòng) Chuyên Chuyên Chuyên Nhân Giao Giao Thủ Viên Viên Viên Viên Dịch Dịch Quỹ Khách Tư Vấn Quản Lý Hỗ Trợ Viên Viên Quỹ Hàng Tín Dụng (Nguồn: PGD Gia Nghĩa – Chi nhánh Đăk Nông) Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của phòng giao dịch.  Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban - Trưởng phòng giao dịch: là người chịu trách nhiệm chung trong mọi hoạt động của phòng giao dịch; trực tiếp quản lý, chỉ đạo, điều hành các nghiệp vụ kinh doanh và cấp tín dụng trong phạm vi được cho phép theo quy định. - Phó phòng: là người đứng đầu một bộ phận của PGD.

Chỉ đạo, giám sát nhân viên làm việc theo đúng quy trình tại bộ phận do mình quản lý. - Bộ phận dịch vụ khách hàng:  Chuyên viên khách hàng: thực hiện những nhiệm vụ huy động vốn từ các nguồn lực của xã hội, thực hiện giải ngân hồ sơ tín dụng cho khách hàng có đủ điều kiện vay vốn, quản lý dư nợ, giám sát hồ sơ tín dụng trước, trong và sau khi cho vay.  Chuyên viên tư vấn: Thực hiện, giám sát, điều phối khu vực sảnh giao dịch. Tư vấn, giải đáp thông tin khách hàng và bán hàng tại chỗ.

Thực hiện các thủ tục giao dịch, lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 17 Chăm sóc khách hàng và phát triển mối quan hệ với khách hàng. Thực hiện công tác báo cáo các chỉ tiêu theo chức năng đảm trách.  Chuyên viên quản lý tín dụng: Thực hiện các nghiệp vụ về quy trình triển khai phán quyết tín dụng.

Có nhiệm vụ quản lý và kiểm soát hồ sơ tín dụng, lưu trữ, sắp xếp hồ sơ.  Nhân viên hỗ trợ: Thực hiện các thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm. Thực hiện công tác tiếp nhận, giám sát áp tải hàng hóa cầm cố/thế chấp. Thực hiện công tác giám sát, kiểm tra định kỳ hàng hóa cầm cố/thế chấp tại kho quản chấp.

- Bộ phận kế toán và quỹ:  Giao dịch viên: Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán theo nhu cầu khách hàng, chuyển tiền từ các ngân hàng trong và ngoài hệ thống, mở tài khoản cho khách hàng có nhu cầu và các dịch vụ thanh toán khác.  Giao dịch viên quỹ: Thu chi tiền mặt, tài sản có giá trị, giấy tờ có theo phân công ủy quyền. Kiểm đếm, đóng bó, giao nhận và vận chuyển tiền mặt đúng quy định  Thủ quỹ: Thực hiện việc thu chi tiền mặt trên cơ sở có chứng từ phù hợp phát sinh, đảm bảo việc thực hiện chính xác, kịp thời chế độ kho quỹ. Phát hiện tiền giả và ngăn chặn kịp thời, xác định loại tiền đủ tiêu chuẩn lưu thông.

Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đăk Nông – PGD Gia Nghĩa. Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Gia Nghĩa từ năm 2013 - 2015. Lợi nhuận là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lượng kinh doanh của bất kỳ tổ chức nào và ngân hàng không phải là điều ngoại lệ. Hơn nữa, ngân hàng là lĩnh vực rất nhạy cảm với thị trường tiềm ẩn nhiều rủi ro, vì vậy mục tiêu đạt lợi nhuận cao mà rủi ro thấp luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của mọi ngân hàng.

Để rõ hơn về kết quả kinh doanh của phòng giao dịch Gia Nghĩa trong thời gian qua ta có bảng số liệu sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của PGD Gia Nghĩa từ năm 2013 – 2015. Đơn vị tính: đồng Chỉ tiêu 2013 2014 2015 I. Tổng doanh thu 21. Hoạt động tín dụng 20.

Dịch vụ thanh toán và quỹ 733. Thu nhập bất thường 29. Hoạt động khác 13. Tổng chi phí 18.

Chi phí điều hành 3. Nộp thuế và phí 79. Chi phí khác 156.2: So sánh tình hình hoạt động kinh doanh của PGD Gia Nghĩa từ năm 2013 – 2015 Đơn vị tính: đồng 2014/2013 2015/2014 Chỉ tiêu Chênh lệch % Chênh lệch % I. Tổng doanh thu 11.

Hoạt động tín dụng 10. Dịch vụ thanh toán và quỹ 919. Thu nhập bất thường 7. Hoạt động khác 9.

Tổng chi phí 7. Chi phí điều hành 347. Nộp thuế và phí 26. Chi phí khác 120.730 51,28% (Nguồn: PGD Gia Nghĩa – Chi nhánh Đăk Nông) LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 19 Nhận xét:  Về doanh thu: Nguồn thu chủ yếu của Phòng giao dịch là từ hoạt động tín dụng, bên cạnh đó còn có những nguồn thu từ dịch vụ thanh toán và quỹ, thu nhập bất thường và từ những nguồn khác.

Nhìn chung, tình hình doanh thu 3 năm của phòng giao dịch tăng mạnh. Tốc độ tăng năm sau cao hơn năm trước. Cụ thể mức tăng năm 2014 so với 2013 là 52,52% sang năm 2015 mức tăng này là 41,35% so với năm 2014. Ứng với mức tăng năm 2014 là 11.446 đồng và năm 2015 là 13.

Tổng doanh thu của Phòng giao dịch không ngừng tăng qua các năm cho thấy hoạt động tín dụng luôn đạt kết quả tốt.  Về chi phí: Song hành với doanh thu, tổng chi phí cũng liên tục tăng lên. Cụ thể mức tăng năm 2014 so với 2013 là 7.825 đồng, tăng 42,19% qua năm 2015 mức tăng này là 9.535 đồng ứng với tỉ lệ tăng 38,52%. Trong nguồn chi phí này phải kể đến lãi điều chuyển vốn, do nguồn vốn huy động được chưa cao nên sự thiếu hụt trong nguồn vốn để thực hiện các hoạt động kinh doanh.