Nghiên Cứu Khả Năng Chấp Nhận Ngân Hàng Số Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Đông Á Chi Nhánh Huế

Nghiên cứu khả năng chấp nhận ngân hàng số của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Huế, phân tích xu hướng và yếu tố ảnh hưởng.

• Tác giả: Đặng Thị Thúy
• Người hướng dẫn: TS. Phan Thanh Hoàn
• Trường học: Đại học Huế
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nghiên Cứu Khả Năng Chấp Nhận Ngân Hàng Số Tại Ngân Hàng Đông Á Chi Nhánh Huế
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Huế

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI CAM ĐOAN
• 1. PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6.1. Quy trình nghiên cứu
• 1.6.2. Nguồn dữ liệu
• 1.6.2.1. Dữ liệu sơ cấp
• 1.6.2.2. Dữ liệu thứ cấp
• 1.6.3. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.6.4. Xác định cỡ mẫu
• 1.6.5. Phương pháp chọn mẫu
• 1.7. Kết cấu đề tài
• 2. PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 2. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 2.1. Cơ sở lý luận về ngân hàng số
• 2.2. Cơ sở thực tiễn về ngân hàng số
• 3. CHƯƠNG 2: NGHIÊN CỨU KHẢ NĂNG TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ VÀO NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á
• 3.1. Khái quát về NHTM CP Đông Á - chi nhánh Huế
• 3.2. Khả năng triển khai hệ thống ngân hàng số của Ngân hàng TMCP Đông Á – trong thời gian tới
• 3.3. Các yếu tố từ phía khách hàng cá nhân ảnh hưởng đến khả năng áp dụng ngân hàng số vào ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Huế thông qua khảo sát
• 3.3.1. Phân tích từ người đang sử dụng ngân hàng số
• 3.3.2. Phân tích từ người chưa sử dụng ngân hàng số (khách hàng của Đông Á – chi nhánh Huế)
• 4. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP
• 4.1. Định hướng chuyển đổi ngân hàng số
• 4.2. Giải pháp chuyển đổi ngân hàng số
• 4.2.1. Giải pháp cho nhóm nhân tố nhận thức có ích và nhận thức đáng tin cậy
• 4.2.2. Giải pháp cho nhóm nhân tố nhận thức dễ sử dụng và nhận thức cảm nhận
• 4.2.3. Giải pháp cho nhóm nhân tố tác động xã hội
• 5. PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý và tổ chức tín dụng
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Ngân Hàng Số Đông Á Huế Hiện Nay

Ngân hàng số (Digital Banking) đang nổi lên như một xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng, đặc biệt khi cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 mang đến những cơ hội phát triển vượt bậc. Ngân hàng số Đông Á Huế không nằm ngoài xu hướng này, hướng tới mục tiêu cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp, tiện lợi cho người dùng. Điều này phù hợp với định hướng tài chính toàn diện của Chính phủ, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Digital Banking cho phép khách hàng giao dịch mọi lúc mọi nơi, không bị giới hạn bởi giờ hành chính hay địa điểm giao dịch truyền thống. Điều này mang lại sự chủ động và linh hoạt cao cho người dùng. Lợi ích của ứng dụng ngân hàng số Đông Á bao gồm hiệu quả kinh doanh được nâng cao, giảm chi phí vận hành, tăng độ chính xác và mở rộng khả năng tiếp cận khách hàng.

1.1. Định Nghĩa và Đặc Điểm của Ngân Hàng Số

Ngân hàng số là ngân hàng mà hầu hết các giao dịch được thực hiện trực tuyến thông qua internet. Giao dịch không cần đến chi nhánh ngân hàng, giảm thiểu thủ tục giấy tờ, và có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi. Theo tài liệu, Ngân hàng số có thể giao dịch không cần đến chi nhánh ngân hàng hay quầy giao dịch của ngân hàng cũng không bắt buộc trong giờ hành chính. Khách hàng hoàn toàn chủ động trong các giao dịch của mình, gia tăng trải nghiệm người dùng ngân hàng số Đông Á.

1.2. Lợi Ích Kinh Tế và Xã Hội của Ngân Hàng Số

NHS mang lại nhiều lợi ích, bao gồm hiệu quả kinh doanh, tiết kiệm chi phí, độ chính xác cao và tăng khả năng tiếp cận khách hàng. Chi phí bình quân để có thêm một khách hàng mới giảm đáng kể sau khi áp dụng công nghệ mới. Đồng thời, giảm chi phí vận hành ứng dụng ngân hàng số Đông Á, giúp các ngân hàng cắt giảm chi phí. Điều này có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị phần. Nghiên cứu thị trường ngân hàng số Huế cho thấy tiềm năng phát triển rất lớn.

II. Thách Thức Triển Khai Ngân Hàng Số Tại Đông Á Huế

Mặc dù có nhiều tiềm năng, việc triển khai ngân hàng số Đông Á Huế cũng đối mặt với không ít thách thức. Hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ, thói quen sử dụng tiền mặt của người dân, và vấn đề bảo mật thông tin là những rào cản lớn. Cần có sự đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, nâng cao nhận thức của người dùng về lợi ích và tính an toàn của ngân hàng số, cũng như xây dựng các chính sách hỗ trợ từ phía nhà nước. Phân tích SWOT ngân hàng số Đông Á Huế cho thấy cần tập trung vào điểm mạnh, khắc phục điểm yếu, tận dụng cơ hội và đối phó với thách thức để triển khai thành công ngân hàng số. Đồng thời cần nghiên cứu hành vi người dùng ngân hàng số để đáp ứng nhu cầu tốt hơn.

2.1. Rào Cản Về Công Nghệ và Hạ Tầng Mạng

Hạ tầng công nghệ thông tin tại một số khu vực chưa đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng số. Tốc độ internet chậm, độ phủ sóng chưa rộng, và các vấn đề về bảo mật là những yếu tố cản trở sự phát triển. Theo tài liệu, công nghệ số đang bắt đầu tạo ra những thay đổi trong ngành ngân hàng trên toàn thế giới, nhưng việc ứng dụng vẫn còn nhiều hạn chế. Cần đầu tư mạnh vào hạ tầng và nâng cao năng lực công nghệ để vượt qua rào cản này.

2.2. Thay Đổi Thói Quen và Nhận Thức Người Dùng

Thói quen sử dụng tiền mặt vẫn còn phổ biến ở nhiều người dân, đặc biệt là ở khu vực nông thôn và người lớn tuổi. Việc thay đổi thói quen này đòi hỏi thời gian và sự kiên trì. Cần có các chương trình truyền thông, giáo dục để nâng cao nhận thức của người dân về lợi ích của ngân hàng điện tử Đông Á Huế, và giảm bớt lo ngại về tính bảo mật.

2.3. Vấn đề về bảo mật thông tin và an toàn giao dịch

Vấn đề bảo mật thông tin và an toàn giao dịch là một trong những lo ngại hàng đầu của người dùng khi sử dụng ngân hàng số. Các vụ tấn công mạng, lừa đảo trực tuyến ngày càng tinh vi, gây ảnh hưởng đến lòng tin của khách hàng. Do đó, ngân hàng cần tăng cường các biện pháp bảo mật, nâng cao khả năng phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận, đồng thời cung cấp các giải pháp bảo vệ tài khoản cho khách hàng. Điều này đóng vai trò then chốt trong việc xây dựng lòng tin và khuyến khích người dùng chấp nhận ngân hàng số.

III. Cách Nâng Cao Chấp Nhận Ngân Hàng Số Đông Á Huế

Để thúc đẩy khả năng chấp nhận ngân hàng số tại Ngân hàng Đông Á Huế, cần có những giải pháp đồng bộ từ nhiều phía. Ngân hàng cần cải thiện trải nghiệm người dùng, cung cấp các dịch vụ tiện ích, cá nhân hóa, đồng thời tăng cường bảo mật. Chính phủ cần có các chính sách hỗ trợ, khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt. Các tổ chức giáo dục cần nâng cao nhận thức về lợi ích ngân hàng số Đông Á cho người dân. Sự phối hợp chặt chẽ giữa các bên sẽ tạo ra một hệ sinh thái ngân hàng số phát triển bền vững. Sự hài lòng ngân hàng số Đông Á sẽ tăng khi các dịch vụ ngày càng hoàn thiện.

3.1. Cải Thiện Trải Nghiệm Người Dùng và Giao Diện

Giao diện ứng dụng ngân hàng số cần được thiết kế thân thiện, dễ sử dụng, phù hợp với mọi đối tượng người dùng. Các tính năng cần được sắp xếp hợp lý, dễ tìm kiếm. Quá trình giao dịch cần được thực hiện nhanh chóng, mượt mà, giảm thiểu các thao tác phức tạp. Bên cạnh đó, cần chú trọng đến việc hỗ trợ khách hàng kịp thời, chu đáo thông qua các kênh trực tuyến như chatbot, email, điện thoại.

3.2. Cá Nhân Hóa Dịch Vụ và Ưu Đãi Khách Hàng

Ngân hàng số cần cung cấp các dịch vụ cá nhân hóa, phù hợp với nhu cầu và sở thích của từng khách hàng. Dựa trên dữ liệu về lịch sử giao dịch, thói quen tiêu dùng, ngân hàng có thể đưa ra các gợi ý sản phẩm, dịch vụ phù hợp, cũng như các chương trình ưu đãi hấp dẫn. Điều này giúp tăng cường sự gắn kết của khách hàng với ngân hàng.

3.3. Tăng Cường Bảo Mật và An Toàn Giao Dịch

Ngân hàng cần áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến nhất để bảo vệ thông tin và tài sản của khách hàng. Điều này bao gồm việc sử dụng công nghệ mã hóa, xác thực hai yếu tố, giám sát giao dịch bất thường, và thường xuyên kiểm tra, đánh giá hệ thống bảo mật. Đồng thời, cần cung cấp cho khách hàng các hướng dẫn về cách tự bảo vệ mình trước các nguy cơ lừa đảo trực tuyến.

IV. Ứng Dụng Nghiên Cứu Vào Ngân Hàng Số Đông Á Huế

Kết quả nghiên cứu về khả năng chấp nhận ngân hàng số có thể được ứng dụng trực tiếp vào ứng dụng ngân hàng số Đông Á tại Huế. Dựa trên các yếu tố ảnh hưởng chấp nhận ngân hàng số, ngân hàng có thể điều chỉnh chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ, cũng như các chương trình marketing. Cần tập trung vào việc nâng cao nhận thức về lợi ích, giảm bớt lo ngại về rủi ro, và tạo ra trải nghiệm người dùng tích cực. Điều này sẽ giúp Ngân hàng Đông Á củng cố vị thế trên thị trường và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

4.1. Phát Triển Sản Phẩm và Dịch Vụ Phù Hợp

Nghiên cứu giúp xác định các nhu cầu và mong muốn của khách hàng về ngân hàng số. Dựa trên đó, ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, đáp ứng được nhu cầu thực tế của thị trường. Ví dụ, nếu khách hàng quan tâm đến các dịch vụ thanh toán trực tuyến, ngân hàng có thể tập trung phát triển các tính năng thanh toán tiện lợi, an toàn.

4.2. Xây Dựng Chiến Lược Marketing Hiệu Quả

Kết quả nghiên cứu giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về đối tượng mục tiêu và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ngân hàng số của họ. Từ đó, ngân hàng có thể xây dựng các chiến lược marketing hiệu quả, tập trung vào việc truyền tải thông điệp phù hợp, sử dụng các kênh truyền thông hiệu quả, và tạo ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

4.3. Đánh Giá và Cải Tiến Liên Tục

Nghiên cứu là một quá trình liên tục, giúp ngân hàng đánh giá hiệu quả của các hoạt động triển khai ngân hàng số, và đưa ra các điều chỉnh kịp thời. Ngân hàng cần thường xuyên thu thập phản hồi từ khách hàng, theo dõi các chỉ số hiệu suất, và điều chỉnh chiến lược cho phù hợp với tình hình thực tế.

V. Kết Luận và Triển Vọng Ngân Hàng Số Đông Á Huế

Nghiên cứu về khả năng chấp nhận ngân hàng số tại Ngân hàng Đông Á Chi Nhánh Huế cho thấy tiềm năng phát triển lớn, nhưng cũng đòi hỏi sự nỗ lực và đầu tư nghiêm túc. Đánh giá ngân hàng số Đông Á cho thấy cần tập trung vào cải thiện trải nghiệm người dùng, tăng cường bảo mật, và xây dựng niềm tin. Với sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của người dùng, ngân hàng số sẽ tiếp tục phát triển và đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính tương lai. Việc nắm bắt cơ hội và vượt qua thách thức sẽ giúp Ngân hàng Đông Á khẳng định vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực này.

5.1. Tóm Tắt Kết Quả Nghiên Cứu Chính

Nghiên cứu đã xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng chấp nhận ngân hàng số của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Huế. Các yếu tố này bao gồm nhận thức về lợi ích, tính dễ sử dụng, tính an toàn, và ảnh hưởng xã hội. Kết quả nghiên cứu cũng cho thấy mức độ chấp nhận ngân hàng số còn chưa cao, và cần có các giải pháp để cải thiện.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Cụ Thể

Dựa trên kết quả nghiên cứu, luận văn đề xuất các giải pháp cụ thể để nâng cao khả năng chấp nhận ngân hàng số, bao gồm: cải thiện giao diện và trải nghiệm người dùng, tăng cường bảo mật thông tin, truyền thông về lợi ích của ngân hàng số, và xây dựng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Các giải pháp này cần được triển khai một cách đồng bộ và hiệu quả để đạt được kết quả tốt nhất.

5.3. Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo

Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc đánh giá hiệu quả của các giải pháp được đề xuất, cũng như nghiên cứu các yếu tố mới có thể ảnh hưởng đến khả năng chấp nhận ngân hàng số trong tương lai. Bên cạnh đó, cần có các nghiên cứu chuyên sâu về hành vi người dùng ngân hàng số, để hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của họ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý luận về ngân hàng số 1.1 Khái niệm: Ngân hàng số (digital banking) đang được coi là xu thế phát triển của các NHTM hiện nay. Đặc biệt, với sự phát triển mạnh mẽ của cách mạng công nghệ 4.0, các ngân hàng có nhiều cơ hội tiếp cận và mở rộng cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp đến người dân. Đây cũng là xu hướng của ngành ngân hàng nhằm góp phần đẩy mạnh triển khai định hướng tài chính toàn diện (Financial Inclusion) trong Quyết định 2545/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 [20]. NHS là ngân hàng có thể giao dịch không cần đến chi nhánh hay quầy giao dịch của ngân hàng cũng không bắt buộc trong giờ hành chính, bạn muốn nạp/rút tiền có thể đến quán cafe, quán ăn, khu mua sắm [20].

Digital Banking hay ngân hàng số là ngân hàng có thể thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng bằng hình thức trực tuyến thông qua internet. Giao dịch của NHS không phải đến chi nhánh ngân hàng và giảm thiểu đến mức tối đa những thủ tục giấy tờ liên quan. Đồng thời tính năng của NHS có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi không phụ vào thời gian không gian nên khách hàng hoàn toàn chủ động [9].  Lợi ích  Hiệu quả kinh doanh: Không chỉ làm nền tảng kỹ thuật số cải thiện sự tương tác với khách hàng và giúp những nhu cầu của khách hàng được đáp ứng nhanh hơn, NHS cũng cung cấp các phương pháp để làm cho các chức năng nội bộ hiệu quả hơn [9].

 Tiết kiệm chi phí: NHS là một trong những chìa khóa để các ngân hàng cắt giảm chi phí thông qua các ứng dụng tự động thay cho lao động thủ công. Nền tảng kỹ thuật số trong tương lai có thể giảm chi phí thông qua sự hỗ trợ của dữ liệu mạng và phân tích, xử lý nhanh hơn với những thay đổi của thị trường [9]. 7 of Economics, Hue University  Độ chính xác cao: Nền tảng công nghệ của NHS sẽ giúp tính toán, xử lý cũng như ghi nhận những giao dịch, biến động một cách chính xác tuyệt đối.  Tăng cường bảo mật: Các giao dịch hay bất kìa phát sinh nào trên tài khoản ngân hàng, khách hàng đều nhận được mã OTP cho mỗi lần giao dịch và nhận được tin nhắn hoặc email thông báo.

Khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm về tính bảo mật của NHS [9].  Lợi ích đối với ngân hàng: Nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động của ngân hàng thông qua tiết giảm chi của ngân hàng. Với Ngân hàng số, các lệnh chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện luân chuyển vòng vốn nhanh, đẩy mạnh tốc độ lưu thông hàng hóa, tiền tệ [5]. Tăng khả năng cung cấp dịch vụ, mở rộng phạm vi hoạt động, củng cố hình ảnh của từng ngân hàng trong kinh doanh [5].

Nền tảng của hệ thống dễ dàng phù hợp với mọi hạ tầng phần cứng, cũng như nhanh chóng tối ưu khi nâng cấp để đáp ứng nhu cầu tăng trưởng của ngân hàng [5].  Lợi ích đối với khách hàng cá nhân: Nhanh chóng kiểm tra trực tuyến tình hình hoạt động của tài khoản, số dư, các thanh toán, lệnh chuyển tiền đã thực hiện [5]. Gửi tiết kiệm online và tất toán bất cứ lúc nào, vay tiêu dùng trực tuyến với lãi suất ưu đãi, truy vấn/sao kê tài khoản ngân hàng trên Ví [5]. Nâng cao trải nghiệm với việc sử dụng đa kênh được đồng bộ và số hoá: thanh toán nhanh, thanh toán tiện ích không dùng tiền mặt, khám phá địa điểm cung cấp dịch vụ…[5] Sử dụng nhiều tính năng mới qua kênh ngân hàng điện tử như nộp bảo hiểm/thuế điện tử, kích hoạt/khóa thẻ online, tích lũy điểm thưởng [5].

 Lợi ích đối với khách hàng doanh nghiệp: Sử dụng đầy đủ các chức năng nghiệp vụ do ngân hàng cung cấp tới khách hàng doanh nghiệp; bao gồm dịch vụ tài khoản, quản lý dòng tiền, thanh toán hoá đơn, trả lương, tài trợ thương mại… [5] 8 of Economics, Hue University Rút ngắn thời gian thanh toán, điều chuyển vốn và tiết kiệm chi phí: chi phí di chuyển, chi phí nhân viên. Đặc biệt các doanh nghiệp có nhiều chi nhánh phủ rộng, khối lượng giao dịch lớn sẽ tiết kiệm được đáng kể thời gian và công sức, việc thanh toán được tiến hành nhanh hơn, không cần cử người ra ngân hàng giao dịch, phải chờ đợi, không lo trục trặc về chữ ký, con dấu, thông tin trên ủy nhiệm chi… [5]  Lợi ích an toàn và bảo mật dữ liệu: Hệ thống bảo mật của giải pháp được thường xuyên nâng cấp và duy trì liên tục để đảm bảo an toàn các hệ thống công nghệ và dữ liệu, tránh các hiểm họa phát sinh từ nội bộ hoặc từ bên ngoài [5] Giải pháp Ngân hàng số của Liên Việt Technology đảm bảo phân quyền chặt chẽ về nhiệm vụ trong hệ thống, cơ sở dữ liệu và các ứng dụng dịch vụ, giảm thiểu rủi ro gian lận trong vận hành hệ thống đồng thời đảm bảo tính chính xác và tính toàn vẹn dữ liệu, ngăn chặn sự lạm dụng bất hợp pháp của cá nhân [5] Hệ thống áp dụng các cơ chế và tiêu chuẩn bảo đảm tính chính xác, toàn vẹn và sự tin cậy của các giao dịch, lưu trữ thông tin. Các thông tin quan trọng, thông tin có tính nhạy cảm được mã hoá và lưu trong cơ sở dữ liệu [5]  Tính năng Với NHS, chỉ bằng ứng dụng tài chính hoặc website bạn có thể sử dụng tất cả các tính năng như: - Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống, chuyển tiền quốc tế. - Vay nợ ngân hàng - Gửi tiền tiết kiệm.

- Tham gia các sản phẩm tài chính như bảo hiểm, đầu tư, … - Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Đương nhiên là khả năng bảo mật của những ứng dụng và website này phải luôn tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi ngân hàng [9].2 Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử  Giống nhau Đều có thể giao dịch và quản lý tài khoản trực tuyến một cách nhanh chóng và tiện lợi. 9 of Economics, Hue University  Khác nhau Rất nhiều người nhầm lẫn NHS chính là ngân hàng điện tử nhưng câu trả lời lại là “không”. Ngân hàng điện tử (Internet Banking) giống NHS ở chỗ đều có thể quản lý tài khoản và giao dịch trực tuyến.

Sự khác nhau của 2 loại ngân hàng này ở chỗ: Ngân hàng điện tử thường bao gồm các dịch vụ như Mobile Banking, Internet Banking… được thực hiện thông qua mạng Internet và đây chỉ là những dịch vụ phát triển thêm của một ngân hàng. Với ngân hàng điện tử, bạn có thể chuyển tiền, tra cứu số dư tài khoản và thanh toán [16]. Còn với NHS Digital Banking, người dùng sẽ thực hiện được tất cả chức năng của một ngân hàng thông thường như đã liệt kê ở trên. Tất cả mọi giao dịch đều được tiến hành trực tuyến và bạn có thể được giải đáp các thắc mắc thông qua hỗ trợ trực tuyến hoặc di động [16].

Digital banking là một hình thức ngân hàng Ông Barry Đỗ – đại diện NHS Timo – cho biết: “Khi nói đến một hình thức ngân hàng cũng như bạn đang nói đến một loại hình kinh doanh. Do đó, Digital banking hay NHS có đầy đủ chức năng như một ngân hàng thông thường, bao gồm các vấn đề về cơ cấu tổ chức, nhân sự, vận hành. chứ không chỉ riêng về dịch vụ và các thủ tục giấy tờ hành chính sẽ được số hoá và giảm thiểu tối đa. Và đây cũng là điểm khác nhau đầu tiên giữa Digital Banking và E – banking.

Ông Barry cũng cho biết thêm, digital banking được xem là một xu hướng ngân hàng thế hệ mới, với nhiều tính năng ưu việt như dịch vụ 24/7, 100% các giao dịch thông qua internet, mang đến cho bạn ngân hàng trong tầm tay, cho một cuộc sống năng động hơn [4]. Digital banking sở hữu “chi nhánh thông minh” Digital Banking là loại hình ngân hàng 100% giao dịch thông qua internet và ứng dụng. Do đó, digital banking còn được gọi là “branchless banking” hay “automatic banking”. Tuy nhiên, trong một số trường hợp những NHS vẫn có một không gian để giao dịch, và thường được gọi là “chi nhánh thông minh” [4].

“Chi nhánh thông minh” khác biệt với chi nhánh ngân hàng như thế nào? Câu trả lời nằm ở không gian và phong cách phục vụ. Với chi nhánh ngân hàng truyền thống, 10 of Economics, Hue University bạn phải xếp hàng, chờ đến lượt mình giao dịch. Trong khi đó, tại những “chi nhánh thông minh”, công việc của bạn chỉ là ngồi thư giãn, tận hưởng tách cà phê và nhân viên ngân hàng sẽ đến tận bàn để thực hiện các yêu cầu của bạn [4]. Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử Ngân hàng số Ngân hàng điện tử (Digital Banking) (Internet Banking) Định nghĩa - Digital Banking là một hình thức - Internet Banking là dịch vụ ngân ngân hàng số hóa tất cả những hàng trực tuyến, ngân hàng điện tử hoạt động và dịch vụ ngân hàng của các ngân hàng.

truyền thống Phương - Hoạt động trọn gói trên website - Thiết bị được sử dụng cho dịch vụ tiện hoạt hoặc thiết bị di động này là điện thoại, laptop, máy tính động bàn có kết nối internet. Chức năng - Rút tiền, chuyển tiền. - Chuyển tiền trong và ngoài hệ - Gửi tiết kiệm kỳ hạn, không kỳ thống. - Truy vấn tài khoản.

- Quản lý tài khoản thanh toán và - Thanh toán hóa đơn, thanh toán tài khoản tiết kiệm. thuê bao điện thoại trả sau, nạp tiền - Thanh toán hóa đơn. điện thoại trả trước, tạo và gửi tiền - Vay ngân hàng.3 Lịch sử của ngân hàng số Hình thức đầu tiên của NHS là sự ra đời của máy ATM và thẻ, được ra mắt vào những năm 1960. Khi internet xuất hiện vào những năm 1980 với băng thông rộng, các mạng kỹ thuật số bắt đầu kết nối với các nhà bán lẻ với nhà cung cấp và người tiêu dùng để phát triển nhu cầu danh mục trực tuyến và hệ thống phần mềm kiểm kê.

11 of Economics, Hue University Đến thập niên 1990, internet trở nên phổ biến rộng rãi và ngân hàng trực tuyến bắt đầu trở thành chuẩn mực. Sự cải tiến của hệ thống băng thông rộng và thương mại điện tử vào những năm 2000 đã dẫn đến những gì tương tự với thế giới NHS hiện đại ngày nay. Sự phổ biến của điện thoại thông minh trong thập kỷ tới đã mở ra cơ hội cho các giao dịch vượt ra ngoài các máy ATM.