Khóa luận tốt nghiệp về thẩm định tài sản bảo đảm cho vay tại ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đô Thành

• Tác giả: Hồ Thế Anh
• Người hướng dẫn: ThS. Tạ Thị Bích Thủy
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính
• Đề tài: Nâng Cao Thẩm Định Tài Sản Bảo Đảm Cho Vay Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. TỔNG QUAN VỀ TÀI SẢN BẢO ĐẢM
• 2.1. Khái niệm tài sản bảo đảm
• 2.2. Phân loại tài sản bảo đảm
• 2.3. Điều kiện tài sản đảm bảo
• 2.4. CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.4.1. Khái niệm về định giá tài sản bảo đảm
• 2.4.2. Mục đích và ý nghĩa công tác định giá tài sản phục vụ cho vay tại ngân hàng thương mại
• 2.4.3. Nguyên tắc định giá tài sản bảo đảm phục vụ cho vay tại ngân hàng thương mại
• 2.4.4. Quy trình chung về định giá tài sản bảo đảm phục vụ cho vay tại ngân hàng thương mại
• 2.4.5. Phương pháp định giá tài sản bảo đảm phục vụ cho vay tại ngân hàng thương mại
• 2.4.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng định giá tài sản bảo đảm phục vụ cho vay tại ngân hàng thương mại
• 2.4.7. Các tiêu chí đánh giá chất lượng định giá tài sản bảo đảm phục vụ cho vay tại ngân hàng thương mại
• 2.5. KINH NGHIỆM VỀ ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM
• 2.5.1. Kinh nghiệm về định giá tài sản bảo đảm phục vụ cho vay tại ngân hàng thương mại ở các nước trên thế giới
• 2.5.2. Bài học rút ra cho công tác định giá tài sản bảo đảm phục vụ cho vay tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 2.6. TÓM TẮT CHƯƠNG II
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH GIAO DỊCH ĐÔ THÀNH, NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG
• 3.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Vietinbank
• 3.1.2. Tổ chức nhân sự và nguyên tắc hoạt động tại ngân hàng
• 3.1.3. Vai trò của các phòng ban Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
• 3.1.4. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng
• 3.2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH
• 3.2.1. Cơ sở của hoạt động thẩm định giá TSBĐ
• 3.2.2. Nội dung công tác định giá tài sản bảo đảm tại Chi nhánh VietinBank Đô Thành
• 3.3. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ TSBĐ TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK ĐÔ THÀNH
• 3.3.1. Kết quả đạt được của hoạt động định giá tài sản bảo đảm
• 3.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG III
• 4. CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH
• 4.1. ĐỊNH HƯỚNG TRONG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH GIÁ TSBĐ TRONG HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
• 4.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh
• 4.1.2. Định hướng hoạt động bảo đảm tiền vay
• 4.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TSBĐ
• 4.2.1. Xác định cụ thể chủ thể thực hiện công tác định giá
• 4.2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.2.3. Hoàn thiện hệ thống văn bản hướng dẫn thẩm định giá TSBĐ
• 4.2.4. Kiến nghị đối với trụ sở chính
• 4.2.5. Kiến nghị đối với Bộ tài chính
• 4.2.6. Kiến nghị đối với cơ quan khác
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới thiệu về thẩm định tài sản bảo đảm cho vay

Công tác thẩm định tài sản bảo đảm cho vay tại ngân hàng TMCP Công Thương đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn tín dụng. Việc đánh giá tài sản chính xác không chỉ giúp ngân hàng hạn chế rủi ro mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh. Theo nghiên cứu, nếu tài sản được định giá thấp, ngân hàng sẽ không thể cấp tín dụng tối đa, dẫn đến giảm doanh thu. Ngược lại, nếu định giá cao hơn thực tế, ngân hàng sẽ phải gánh chịu rủi ro lớn khi khách hàng không thanh toán. Do đó, việc hoàn thiện quy trình thẩm định là cần thiết để nâng cao hiệu quả cho vay.

1.1. Tầm quan trọng của thẩm định tài sản

Thẩm định tài sản bảo đảm là một phần không thể thiếu trong quy trình cho vay của ngân hàng. Nó không chỉ giúp ngân hàng xác định giá trị thực của tài sản mà còn tạo ra cơ sở pháp lý vững chắc cho việc thu hồi nợ. Theo các chuyên gia, một quy trình thẩm định hiệu quả sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng và tăng cường sự tin tưởng từ phía khách hàng. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay, khi mà rủi ro tín dụng ngày càng gia tăng.

II. Quy trình thẩm định tài sản bảo đảm

Quy trình thẩm định tài sản bảo đảm cho vay tại ngân hàng TMCP Công Thương bao gồm nhiều bước quan trọng. Đầu tiên, ngân hàng cần thu thập thông tin về tài sản từ khách hàng, bao gồm hồ sơ vay vốn và các giấy tờ liên quan. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá tài sản dựa trên các tiêu chí như giá trị thị trường, tình trạng pháp lý và khả năng sinh lời của tài sản. Việc áp dụng các phương pháp định giá khác nhau sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan và chính xác hơn về giá trị tài sản. Cuối cùng, ngân hàng sẽ lập báo cáo thẩm định và đưa ra quyết định cho vay dựa trên kết quả thẩm định.

2.1. Các phương pháp thẩm định

Có nhiều phương pháp thẩm định tài sản khác nhau được áp dụng trong ngân hàng, bao gồm phương pháp so sánh, phương pháp chi phí và phương pháp thu nhập. Mỗi phương pháp có ưu điểm và nhược điểm riêng, và việc lựa chọn phương pháp phù hợp sẽ phụ thuộc vào loại tài sản và mục tiêu thẩm định. Ví dụ, phương pháp so sánh thường được sử dụng cho bất động sản, trong khi phương pháp thu nhập thích hợp cho các tài sản tạo ra dòng tiền. Sự kết hợp linh hoạt giữa các phương pháp này sẽ giúp ngân hàng đạt được kết quả thẩm định chính xác nhất.

III. Đánh giá thực trạng thẩm định tài sản tại ngân hàng

Thực trạng công tác thẩm định tài sản bảo đảm tại ngân hàng TMCP Công Thương cho thấy nhiều điểm mạnh và điểm yếu. Mặc dù ngân hàng đã có những bước tiến trong việc cải thiện quy trình thẩm định, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều vấn đề cần khắc phục. Một trong những vấn đề lớn nhất là sự thiếu đồng bộ trong quy trình thẩm định giữa các phòng ban. Điều này dẫn đến việc đánh giá tài sản không nhất quán và có thể gây ra rủi ro cho ngân hàng. Hơn nữa, việc đào tạo nhân viên về quy trình thẩm định cũng cần được chú trọng hơn để nâng cao chất lượng công tác này.

3.1. Những hạn chế trong công tác thẩm định

Một số hạn chế trong công tác thẩm định tài sản bảo đảm bao gồm việc thiếu thông tin chính xác về tài sản, sự không đồng nhất trong quy trình thẩm định và thiếu sự phối hợp giữa các bộ phận liên quan. Những hạn chế này không chỉ ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định mà còn có thể dẫn đến những quyết định cho vay sai lầm. Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng cần xây dựng một hệ thống thông tin đầy đủ và chính xác, đồng thời tăng cường đào tạo cho nhân viên về quy trình thẩm định.

IV. Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài sản

Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài sản bảo đảm cho vay, ngân hàng TMCP Công Thương cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần hoàn thiện quy trình thẩm định bằng cách xây dựng các tiêu chí rõ ràng và cụ thể cho từng loại tài sản. Thứ hai, việc đào tạo nhân viên về các phương pháp thẩm định và cập nhật thông tin thị trường là rất cần thiết. Cuối cùng, ngân hàng nên áp dụng công nghệ thông tin vào quy trình thẩm định để tăng cường tính chính xác và hiệu quả.

4.1. Đề xuất cải tiến quy trình thẩm định

Ngân hàng cần xem xét việc cải tiến quy trình thẩm định tài sản bằng cách áp dụng các công nghệ mới như phần mềm quản lý thẩm định và hệ thống thông tin thị trường. Việc này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao độ chính xác trong việc đánh giá tài sản. Hơn nữa, ngân hàng cũng nên thiết lập một cơ chế phản hồi từ khách hàng để cải thiện quy trình thẩm định và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường.