Khóa luận tốt nghiệp nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần bắc á chi nhánh thừa thiên huế

Khóa luận phân tích sự hài lòng của khách hàng với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thảo Vân
• Người hướng dẫn: ThS. Võ Thị Mai Hà
• Trường học: Đại học Kinh tế Huế
• Chuyên ngành: Thương mại điện tử
• Đề tài: Nâng cao sự hài lòng khách hàng với chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Bắc Á
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Huế

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• DANH MỤC HÌNH
• 1. PHẦN 1: MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Phương pháp nghiên cứu
• 1.4.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.4.1.1. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp
• 1.4.1.2. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp
• 1.4.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 1.5. Cấu trúc đề tài
• 2. PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Những lý luận chung về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.1.2. Đặc điểm thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.2. Tính tất yếu khách quan và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.2.1. Tính tất yếu khách quan
• 1.2.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.3. Những nguyên tắc trong thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.4. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.4.1. Thanh toán bằng Séc (Cheque, Check)
• 1.4.2. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi (lệnh chi)
• 1.4.3. Thanh toán bằng Ủy nhiệm thu (nhờ thu)
• 1.4.4. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
• 1.4.5. Thanh toán bằng thư tín dụng (Letter of Credit - L/C)
• 1.4.6. Thanh toán bằng dịch vụ ngân hàng điện tử
• 1.5. Các khái niệm về chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 1.5.1. Khái niệm chất lượng dịch vụ
• 1.5.2. Khái niệm chất lượng dịch vụ ngân hàng
• 1.6. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng
• 1.6.1. Khái niệm sự hài lòng của khách hàng
• 1.6.2. Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng
• 1.7. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.7.1. Các chỉ tiêu định lượng
• 1.7.2. Chỉ tiêu định tính
• 1.8. Mô hình đo lường chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 1.8.1. Mô hình SERVQUAL
• 1.8.2. Mô hình SERVPERF
• 1.8.3. Đề xuất mô hình nghiên cứu
• 2.1. Cơ sở thực tiễn về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các Ngân hàng Thương mại
• 2.1.1. Kinh nghiệm thực tiễn của một số Ngân hàng Thương mại ở Việt Nam
• 2.1.1.1. Kinh nghiệm nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
• 2.1.1.2. Kinh nghiệm nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
• 2.1.2. Kinh nghiệm nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt thực tiễn của một số Ngân hàng trên thế giới
• 2.1.2.1. Kinh nghiệm nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng Thương mại Thụy Điển
• 2.1.2.2. Kinh nghiệm nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các Ngân hàng thương mại ở Bỉ, Pháp và Canada
• 2.1.3. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á
• 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý
• 2.1.4. Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.1.4.1. Tình hình lao động
• 2.1.4.2. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.1.4.3. Tình hình huy động vốn
• 2.2. Thực trạng hoạt đông thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.2.1. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.2.2. Các hình thức TTKDTM đang được áp dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.2.3. Tình hình sử dụng các hình thức TTKDTM tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.2.3.1. Thực trạng dịch vụ thanh toán bằng Séc
• 2.2.3.2. Thanh toán bằng UNT (nhờ thu)
• 2.2.3.3. Thanh toán bằng thẻ
• 2.2.3.4. Thanh toán bằng dịch vụ ngân hàng điện tử
• 2.2.4. Đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.2.4.1. Thống kê mô tả mẫu khảo sát
• 2.2.4.2. Đánh giá độ tin cậy của thang đo
• 2.2.4.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.2.4.3.1. Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến độc lập
• 2.2.4.3.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến phụ thuộc
• 2.2.4.4. Phân tích tương quan
• 2.2.4.5. Phân tích hồi quy
• 2.2.4.6. Đánh giá của khách hàng về các yếu tố chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.3. Đánh giá chung về thực trạng của dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TCMP Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Những hạn chế
• 2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ
• 3.1. Định hướng nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 3.1.1. Định hướng phát triển chung của Bắc Á Bank
• 3.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Bắc Á Bank Huế
• 3.2. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền măt tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Thừa Thiên Huế
• 3.2.1. Nhóm giải pháp về sự tin cậy
• 3.2.2. Nhóm giải pháp về sự đồng cảm
• 3.2.3. Nhóm nhân tố về khả năng đáp ứng
• 3.2.4. Nhóm giải pháp về năng lực phục vụ
• 3.2.5. Nhóm giải pháp về phương tiện hữu hình
• 3. PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 3.1. Đối với chính phủ
• 3.2. Đối với Ngân hàng nhà nước
• 3.3. Đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về sự hài lòng khách hàng với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đang trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành ngân hàng, đặc biệt tại Ngân hàng Bắc Á. Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quyết định đến sự thành công của dịch vụ này. Nghiên cứu cho thấy rằng, việc nâng cao sự hài lòng của khách hàng không chỉ giúp ngân hàng giữ chân khách hàng mà còn tăng cường uy tín và thương hiệu. Theo một khảo sát gần đây, 75% khách hàng cho biết họ ưu tiên sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt vì tính tiện lợi và nhanh chóng.

1.1. Khái niệm và tầm quan trọng của sự hài lòng khách hàng

Sự hài lòng của khách hàng được định nghĩa là mức độ thỏa mãn của khách hàng đối với dịch vụ mà họ nhận được. Tại Ngân hàng Bắc Á, sự hài lòng này không chỉ dựa vào chất lượng dịch vụ mà còn phụ thuộc vào trải nghiệm tổng thể của khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

1.2. Xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam

Việt Nam đang chứng kiến sự gia tăng nhanh chóng trong việc áp dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt đã tăng 20% trong năm qua, cho thấy sự chuyển mình mạnh mẽ trong thói quen tiêu dùng của người dân.

II. Thách thức trong việc nâng cao sự hài lòng khách hàng tại Ngân hàng Bắc Á

Mặc dù Ngân hàng Bắc Á đã có nhiều nỗ lực trong việc cải thiện dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Một trong những vấn đề lớn nhất là sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các dịch vụ fintech. Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và trải nghiệm sử dụng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng và dịch vụ fintech

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng và dịch vụ fintech đã tạo ra áp lực lớn lên Ngân hàng Bắc Á. Khách hàng có nhiều lựa chọn hơn và họ không ngần ngại chuyển đổi nếu không hài lòng với dịch vụ hiện tại.

2.2. Đánh giá chất lượng dịch vụ từ phía khách hàng

Khách hàng thường đánh giá chất lượng dịch vụ dựa trên nhiều yếu tố như tốc độ giao dịch, độ tin cậy và sự hỗ trợ từ nhân viên. Theo khảo sát, 60% khách hàng cho biết họ không hài lòng với thời gian xử lý giao dịch tại ngân hàng.

III. Phương pháp nâng cao sự hài lòng khách hàng tại Ngân hàng Bắc Á

Để nâng cao sự hài lòng của khách hàng, Ngân hàng Bắc Á cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải thiện chất lượng dịch vụ, đào tạo nhân viên và áp dụng công nghệ mới là những yếu tố quan trọng. Nghiên cứu cho thấy rằng, ngân hàng cần tập trung vào việc lắng nghe phản hồi từ khách hàng để có những điều chỉnh kịp thời.

3.1. Cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán

Ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ và quy trình để đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh chóng và an toàn. Việc áp dụng các hệ thống thanh toán hiện đại sẽ giúp giảm thiểu thời gian chờ đợi của khách hàng.

3.2. Đào tạo nhân viên và nâng cao kỹ năng phục vụ

Đào tạo nhân viên là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao sự hài lòng của khách hàng. Nhân viên cần được trang bị kỹ năng giao tiếp và xử lý tình huống để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Ngân hàng Bắc Á

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng, việc áp dụng các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ đã mang lại hiệu quả tích cực. Sự hài lòng của khách hàng đã tăng lên đáng kể sau khi ngân hàng thực hiện các cải tiến. Theo số liệu thống kê, tỷ lệ khách hàng hài lòng đã tăng từ 70% lên 85% trong vòng một năm.

4.1. Kết quả khảo sát sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát cho thấy rằng, 85% khách hàng cảm thấy hài lòng với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Bắc Á. Điều này cho thấy những nỗ lực cải thiện chất lượng dịch vụ đã được ghi nhận.

4.2. Những cải tiến trong dịch vụ thanh toán

Ngân hàng đã áp dụng nhiều công nghệ mới như thanh toán qua ứng dụng di động và mã QR, giúp khách hàng có thêm nhiều lựa chọn và trải nghiệm tốt hơn.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Bắc Á đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Để duy trì và nâng cao sự hài lòng của khách hàng, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới. Tương lai của dịch vụ này hứa hẹn sẽ còn nhiều tiềm năng phát triển, đặc biệt trong bối cảnh công nghệ ngày càng phát triển.

5.1. Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Ngân hàng cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và cải tiến quy trình để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc mở rộng các hình thức thanh toán sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

5.2. Tầm quan trọng của sự hài lòng khách hàng trong tương lai

Sự hài lòng của khách hàng sẽ tiếp tục là yếu tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng. Ngân hàng Bắc Á cần chú trọng đến việc lắng nghe và đáp ứng nhu cầu của khách hàng để duy trì vị thế cạnh tranh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ và Thông tư 46/2014/NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì: “Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là các dịch vụ thanh toán qua tài khoản ngân hàng và một số dịch vụ khác thực hiện thanh toán không qua tài khoản ngân hàng.” Như vậy, có thể hiểu dịch vụ TTKDTM là loại hình dịch vụ được các NHTM cung cấp để khách hàng thanh toán hàng hóa và dịch vụ qua tài khoản của khách hàng mở tại ngân hàng. Đây cũng là một hình thức vận động tiền tệ mà ở đây tiền vừa là công cụ để kế toán, vừa là công cụ để chuyển hóa hình thức giá trị của hàng hóa và dịch vụ. Trong đó, NHTM đóng vai trò trung gian thực hiện yêu cầu của khách hàng nhằm thỏa mãn mục đích của họ thông qua các hình thức thanh toán, thu hộ, chi hộ, chuyển tiền,… bằng cách trích chuyển trên sổ sách, ghi chép cắt chuyển tiền từ người này sang người khác, từ nơi này sang nơi khác mà không sử dụng đến tiền mặt.2 Đặc điểm thanh toán không dùng tiền mặt Về cơ bản, TTKDTM có một số đặc điểm như sau: Thứ nhất, sự vận động của tiền tệ có thể tách rời hoặc độc lập tương đối với sự vận động của hàng hóa cả về không gian và thời gian. Cụ thể hơn, việc giao nhận hàng hóa có thể được tiến hành tại một thời điểm của một nơi nào đó nhưng việc thanh toán có thể được thực hiện tại một địa điểm của một nơi khác.

Đây là đặc điểm nổi bật nhất trong TTKDTM, đặc biệt thể hiện rõ trong các hoạt động thanh toán quốc tế. Thứ hai, TTKDTM nghĩa là không có sự hiện diện của tiền mặt trong thanh toán. Vật trung gian trao đổi không xuất hiện như trong hình thức thanh toán dùng tiền mặt theo kiểu hàng – tiền – hàng mà chỉ xuất hiện dưới dạng tiền ghi sổ (tiền ngân hàng) và được ghi chép trên các chứng từ sổ sách. Do đó, TTKDTM yêu cầu mỗi bên tham gia phải có tài khoản tại các NHTM để tham gia giao dịch.

Thứ ba, ngân hàng là một khâu trung gian với vai trò vừa là người tổ chức vừa là người thực hiện các khoản thanh toán. Chỉ có ngân hàng - người quản lý các khoản tiền gửi của khách hàng mới được phép trích chuyển tài khoản của khách hàng và đây là một loại nghiệp vụ đặc thù của ngành ngân hàng. Do vậy, ngân hàng đóng vai trò đặc biệt quan trọng không thể thiếu trong phương thức thanh toán này và trở thành trung tâm thanh toán cho toàn xã hội.2 Tính tất yếu khách quan và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt 1.1 Tính tất yếu khách quan Nền kinh tế hàng hóa ngày càng phát triển, khối lượng hàng hóa ngày càng lớn, việc trao đổi hàng hóa đa dạng và trên diện rộng, các hoạt động giao dịch thương mại, dịch vụ hàng hóa ngày nay diễn ra mọi lúc moi nơi, vượt cả giới hạn về khoảng cách đòi hỏi luôn phải có những thay đổi tiên tiến trong phương tiện thanh toán, mua bán hàng hóa để có thể đáp ứng được nhu cầu thanh toán ngày càng cao của xã hội. Tiền mặt là phương tiện thanh toán không thể thiếu, song ngày nay nó không còn là hình thức thanh toán tối ưu trong các giao dịch thương mại dịch vụ nữa, đặc biệt là các giao dịch có giá trị và khối lượng lớn.

Xét trên nhiều góc độ, hình thức thanh toán bằng tiền mặt trong các khoản có giá trị lớn có thể dẫn đến một số bất lợi như: 10 - Chi phí của xã hội để tổ chức hoạt động thanh toán như chi phí in ấn, chi phí vận chuyển, chi phí bảo quản, kiểm, đếm tiền… là rất tốn kém. - Vấn đề an ninh trong thanh toán, bảo quản, vận chuyển tiền luôn tiểm ẩn nhiều nguy hiểm. - Thanh toán bằng tiền mặt dễ bị các đối tượng phạm pháp lợi dụng để gian lận, trốn thuế, trì hoãn hoặc không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng hoặc chủ nợ. - Sử dụng nhiều tiền mặt trong giao dịch thanh toán của xã hội sẽ là môi trường thuận lợi cho tội phạm lưu hành tiền giả, đe dọa trực tiếp tới lợi ích của các tổ chức, cá nhân và tình hình an ninh quốc gia.

- Tốc độ thanh toán không cao vì luôn phải có sự xuất hiện của tiền mặt nên việc thanh toán phải có sự vận chuyển, kiểm đếm, bảo quản tiền mặt. dẫn đến dễ mất mát và nhầm lẫn. Từ thực tế khách quan đó, TTKDTM được hình thành, nó khắc phục những hạn chế của thanh toán bằng tiền mặt, đồng thời có vai trò quan trọng trong thúc đẩy sự phát triển sản xuất và lưu thông hàng hóa của nền kinh tế. TTKDTM không ngừng hoàn thiện và ngày càng phát triển, không thể thiếu được trong nền kinh tế thị trường.

TTKDTM ra đời là một tất yếu khách quan.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt đã tạo ra những thuận lợi to lớn đối với toàn xã hội, đóng góp vai trò quan trọng trong hoạt động thúc đẩy nền kinh tế thị trường phát triển nhờ những ưu điểm vượt trội của nó so với thanh toán dùng tiền mặt. Đối với nền kinh tế: TTKDTM thúc đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ chu chuyển vốn làm rút ngắn chu kì sản xuất, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất và tác động trực tiếp đến toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Nó được coi là khâu đầu tiên và cũng là khâu cuối cùng trong quá trình sản xuất và liên quan đến toàn bộ lĩnh vực lưu thông hàng hóa, tiền tệ của các tổ chức, cá nhân trong xã hội. Đứng ở tầm vi mô, hoạt động thanh toán ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh đối với từng doanh nghiệp.

11 TTKDTM tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng khai thác tốt chức năng trung gian thanh toán, thực hiện quá trình chu chuyển tiền tệ cho nền kinh tê, khai thác và sử dụng hiệu quả các nguồn vốn trong nền kinh tế. Đối với ngân hàng: Hoạt động TTKDTM mang lại hiệu quả kinh tế to lớn cho các NHTM nhờ việc khai thác và sử dụng linh hoạt nguồn vốn tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân trên tài khoản tiền gửi thanh toán. Đồng thời, kích thích các hoạt động dịch vụ ngân hàng liên quan phát triển như: dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền điện tử, thanh toán trực tuyến. Đây cũng chính là điều kiện để thu hút, hấp dẫn khách hàng quan hệ với ngân hàng.

Ngoài ra, việc cung cấp dịch vụ TTKDTM tạo điều kiện cho các ngân hàng tăng thu thập từ phí dịch vụ. Từ đó thay đổi cơ cấu thu nhập trong tổng thu nhập, nâng cao khả năng tài chính, khả năng cạnh tranh và tạo sự phát triển bền vững. Thông qua hoạt động TTKDTM, ngân hàng nắm được những thông tin về tình hình thanh toán, hoạt động của khách hàng, là những thông tin có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động tín dụng. Đối với khách hàng.

Thanh toán qua ngân hàng mang lại lợi ích to lớn cho khách hàng, nhờ việc tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, tiết kiệm được các chi phí phát sinh như chi phí vận chuyển, kiểm đếm tiền mặt. từ đó giảm chi phí đầu vào, hạ giá thành sản phẩm, đảm bảo an toàn về vốn và tài sản, tránh được rủi ro giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh. Sử dụng các hình thức TTKDTM bảo đảm tiện lợi, nhanh chóng, chính xác, an toàn và bảo mật cho khách hàng. Sự đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong hoạt động thanh toán (nhất là các loại thẻ ngân hàng), tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều sự chọn lựa trong việc sử dụng các dịch vụ sao cho có lợi nhất: tiện ích và chi phí giao dịch thấp.

Đối với xã hội. Trong lĩnh vực lưu thông tiền tệ, TTKDTM góp phần làm giảm thấp tỉ trọng tiền mặt lưu thông, do đó tiết kiệm được chi phí lưu thông trong xã hội. 12 Tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng khai thác tốt chức năng trung gian thanh toán, thực hiện quá trình chu chuyển tiền tệ cho nền kinh tế, khai thác và sử dụng nguồn vốn trong nền kinh tế. Tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh được tiến hành trôi chảy, nhịp nhàng, thúc đẩy đồng vốn luân chuyển nhanh chóng, góp phần đẩy nhanh tốc độ sản xuất, luân chuyển hàng hóa.

Góp phần hạn chế nạn tiền giả, nạn rửa tiền, trộm cắp, lừa đảo; tạo thói quen thanh toán và sử dụng các dịch vụ ngân hàng của người dân, tạo môi trường thanh toán văn minh, lịch sự, thuận tiện và nhanh chóng.3 Những nguyên tắc trong thanh toán không dùng tiền mặt Theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 22/QĐ-NH1 ngày 21/02/1994 ban hành: “Thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt” thì việc thanh toán không dùng tiền mặt phải tuân theo các quy định mang tính nguyên tắc sau: Thứ nhất, các chủ thể tham gia thanh toán (kể cả pháp nhân và cá nhân) đều phải mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, kho bạc Nhà nước và được quyền lựa ngân hàng, kho bạc Nhà nước để mở tài khoản. Khi tiến hành thanh toán phải thực hiện thanh toán thông qua tài khoản đã mở theo đúng chế độ quy định và phải trả phí thanh toán theo quy định của ngân hàng, kho bạc Nhà nước. Trường hợp đồng tiền thanh toán bằng ngoại tệ thì phải tuân thủ quy chế quản lý ngoại hối của Chính phủ Việt Nam ban hành. Thứ hai, số tiền thanh toán giữa người chi trả và người thụ hưởng phải dựa trên cơ sở số lượng hàng hoá, dịch vụ đã giao giữa người mua và người bán.

Người mua phải chuẩn bị đầy đủ những phương tiện thanh toán (số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng, kho bạc Nhà nước hoặc hạn mức thấu chi nếu có) để đáp ứng yêu cầu thanh toán đầy đủ, kịp thời khi xuất hiện yêu cầu thanh toán. Nếu người mua chậm trễ thanh toán hoặc vi phạm chế độ thanh toán thì phải chịu phạt theo quy định của pháp luật hiện hành. Thứ ba, người bán hay bên cung ứng dịch vụ là người được hưởng số tiền do người chi trả chuyển vào tài khoản của mình nên phải có trách nhiệm giao hàng hay cung cấp dịch vụ kịp thời và đúng với lượng giá trị mà người mua đã thanh toán, đồng thời phải kiểm soát kỹ càng các chứng từ phát sinh trong quá trình thanh toán.