Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Mảng Ngân Hàng Điện Tử Của Ngân Hàng VPBank

• Tác giả: Lương Thùy Dương
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Trọng Hải
• Trường học: Trường Đại học Ngoại thương
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng cao năng lực cạnh tranh mảng Ngân hàng điện tử của Ngân hàng VPBank
• Loại tài liệu: Luận văn Thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH MẢNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
• 1.1. Tổng quan về Ngân hàng điện tử
• 1.2. Một số vấn đề lý luận về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh
• 1.3. Khái niệm về cạnh tranh, lợi thế cạnh tranh, năng lực cạnh tranh
• 1.4. Một số lý thuyết về năng lực cạnh tranh
• 1.5. Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của mảng NHĐT của NHTM
• 1.6. Các nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh của mảng NHĐT của NHTM
• 1.6.1. Các nhân tố bên ngoài
• 1.6.2. Các nhân tố bên trong
• 1.7. Bài học kinh nghiệm về nâng cao năng lực cạnh tranh mảng ngân hàng điện tử của các Ngân hàng trên thế giới
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH MẢNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG VPBANK
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Bộ phận phụ trách phát triển dịch vụ NHĐT
• 2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng
• 2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng VPBank và Khối Dịch vụ Ngân hàng Công nghệ số
• 2.1.3. Chức năng nhiệm vụ của Khối Dịch vụ Ngân hàng Công nghệ số. Cơ cấu tổ chức và bộ máy của Khối Dịch vụ Ngân hàng Công nghệ số
• 2.2. Phân tích các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh Ngân hàng điện tử của VPBank
• 2.3. Phân tích các nhân tố môi trường bên ngoài có tác động lên năng lực cạnh tranh mảng Ngân hàng điện tử của VPBank
• 2.4. Phân tích thực trạng các nhân tố bên trong có tác động lên năng lực cạnh tranh mảng Ngân hàng điện tử của Ngân hàng VPBank
• 2.4.1. Năng lực quản trị điều hành
• 2.4.2. Nguồn nhân lực
• 2.4.3. Năng lực marketing
• 2.4.4. Năng lực tài chính
• 2.4.5. Năng lực công nghệ, nghiên cứu và phát triển
• 2.4.6. Danh tiếng và khả năng hợp tác
• 2.5. Đánh giá chung về năng lực cạnh tranh mảng Ngân hàng điện tử tại VPBank
• 2.5.1. Ưu điểm và thành tựu đạt được
• 2.5.2. Nhược điểm và nguyên nhân gây ra hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH MẢNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK
• 3.1. Mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh mảng Ngân hàng điện tử của VPBank trên thị trường
• 3.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh
• 3.2.1. Giải pháp về năng lực quản trị điều hành
• 3.2.2. Giải pháp về nguồn nhân lực
• 3.2.3. Giải pháp về marketing sản phẩm và thương hiệu
• 3.2.4. Giải pháp về năng lực tài chính
• 3.2.5. Giải pháp về công nghệ
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Ngân Hàng Điện Tử VPBank Định Nghĩa và Xu Hướng 55 ký tự

Ngân hàng điện tử, hay dịch vụ ngân hàng điện tử, thuộc nhóm dịch vụ ngân hàng hiện đại. Dịch vụ, tương tự hàng hóa, được cung cấp từ người bán đến người mua. Tuy nhiên, điểm khác biệt nằm ở tính vô hình, không có sự chuyển giao quyền sở hữu. Trong vận hành doanh nghiệp, dịch vụ là quá trình vận hành các hoạt động, hành vi dựa vào yếu tố vô hình nhằm giải quyết mối quan hệ giữa doanh nghiệp và khách hàng. Philip Kotler định nghĩa dịch vụ là bất kỳ hoạt động hay lợi ích nào mà chủ thể này cung cấp cho chủ thể kia, chủ yếu là vô hình và không dẫn đến quyền sở hữu. Quá trình cung cấp dịch vụ có thể có hoặc không gắn với một sản phẩm vật chất nào. Dẫn chứng là sự phát triển của VPBank Online và VPBank Mobile

1.1. Phân Biệt Dịch Vụ Ngân Hàng Truyền Thống và Ngân Hàng Số

Dịch vụ ngân hàng truyền thống dựa trên giao dịch trực tiếp tại chi nhánh. Ngân hàng số, hay digital banking, tận dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ từ xa. Điểm khác biệt nằm ở trải nghiệm khách hàng, tính tiện lợi và khả năng tiếp cận. Ngân hàng điện tử là tiền đề cho chuyển đổi số ngân hàng toàn diện. Dịch vụ trực tuyến đã hỗ trợ VPBank giảm tải giao dịch tại quầy, tăng hiệu quả hoạt động.

1.2. Lợi Ích của E Banking cho Khách Hàng Cá Nhân và Doanh Nghiệp

E-banking mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Tiết kiệm thời gian, giao dịch 24/7, quản lý tài chính dễ dàng hơn. Doanh nghiệp có thể thực hiện thanh toán, chuyển tiền hàng loạt, giảm chi phí. Tiện ích ngân hàng điện tử giúp VPBank thu hút khách hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh.

II. Thực Trạng Cạnh Tranh Ngân Hàng Điện Tử Thách Thức VPBank 59 ký tự

Thị trường ngân hàng điện tử ngày càng cạnh tranh. Nhiều ngân hàng đầu tư mạnh vào công nghệ, phát triển sản phẩm mới. VPBank đối mặt với áp lực từ các ngân hàng lớn, các công ty Fintech. Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về trải nghiệm khách hàng ngân hàng điện tử, an toàn bảo mật, tiện ích. Để giữ vững vị thế, VPBank cần liên tục cải tiến công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ.

2.1. So Sánh Ngân Hàng Điện Tử VPBank với Các Đối Thủ Cạnh Tranh

Phân tích điểm mạnh, điểm yếu của VPBank Online, VPBank Mobile so với các đối thủ. So sánh về giao diện, tính năng, phí dịch vụ, độ ổn định. Đánh giá trải nghiệm khách hàng dựa trên phản hồi, đánh giá từ người dùng. Xác định những lĩnh vực VPBank cần cải thiện để nâng cao năng lực cạnh tranh.

2.2. Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Banking App của Khách Hàng

Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng banking app của khách hàng. Bao gồm: an toàn bảo mật, tiện ích, giao diện thân thiện, ưu đãi ngân hàng điện tử VPBank, và danh tiếng của ngân hàng. Hiểu rõ nhu cầu khách hàng giúp VPBank phát triển sản phẩm phù hợp, tăng tăng trưởng người dùng.

2.3. Ảnh Hưởng của Fintech Đến Thị Trường Ngân Hàng Số

Fintech đang thay đổi cục diện thị trường ngân hàng số. Các công ty này cung cấp giải pháp thanh toán, cho vay sáng tạo, cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng. VPBank cần hợp tác với Fintech để mở rộng dịch vụ, tiếp cận khách hàng mới. Đồng thời, cần đầu tư vào innovation ngân hàng, phát triển sản phẩm độc đáo.

III. Giải Pháp Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng Ngân Hàng Điện Tử 60 ký tự

Nâng cao trải nghiệm khách hàng là yếu tố then chốt để tăng năng lực cạnh tranh. VPBank cần tập trung vào personalization ngân hàng điện tử, cung cấp dịch vụ phù hợp với từng khách hàng. Cải thiện giao diện, tăng tính tiện ích ngân hàng điện tử, đảm bảo an toàn bảo mật. Thu thập phản hồi từ khách hàng để liên tục cải thiện dịch vụ. UX/UI ngân hàng điện tử cần được ưu tiên đầu tư.

3.1. Áp Dụng AI Ngân Hàng Để Cá Nhân Hóa Dịch Vụ

AI ngân hàng có thể giúp VPBank phân tích dữ liệu khách hàng, hiểu rõ nhu cầu của từng người. Từ đó, cung cấp dịch vụ phù hợp, tăng mức độ hài lòng. Ví dụ, gợi ý sản phẩm phù hợp dựa trên lịch sử giao dịch, cung cấp tư vấn tài chính cá nhân hóa. Big Data ngân hàng là nguồn dữ liệu quan trọng cho AI.

3.2. Tăng Cường Cybersecurity Ngân Hàng Điện Tử Để Bảo Vệ Khách Hàng

Cybersecurity ngân hàng điện tử là ưu tiên hàng đầu. VPBank cần đầu tư vào hệ thống bảo mật, ngăn chặn tấn công mạng. Nâng cao nhận thức của khách hàng về an toàn bảo mật, hướng dẫn sử dụng dịch vụ an toàn. Xây dựng hệ thống phát hiện gian lận, xử lý nhanh chóng khi có sự cố.

3.3. Đơn Giản Hóa Quy Trình Giao Dịch Trực Tuyến VPBank Nâng Cao UX

Quy trình giao dịch trực tuyến phức tạp gây khó khăn cho khách hàng. VPBank cần rà soát, đơn giản hóa quy trình đăng ký, thanh toán, chuyển tiền. Giao diện cần trực quan, dễ sử dụng, tương thích với nhiều thiết bị. Nâng cao trải nghiệm người dùng (UX) là yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng.

IV. Phát Triển Hạ Tầng Công Nghệ Ngân Hàng Điện Tử VPBank 58 ký tự

Hạ tầng công nghệ ngân hàng là nền tảng cho phát triển ngân hàng điện tử. VPBank cần đầu tư vào hệ thống máy chủ, mạng lưới, bảo mật. Nâng cấp API ngân hàng để kết nối với các đối tác, mở rộng dịch vụ. Áp dụng blockchain ngân hàng để tăng tính minh bạch, an toàn. Đảm bảo hệ thống hoạt động ổn định, đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng tăng.

4.1. Đầu Tư vào Giải Pháp Thanh Toán Số Hiện Đại

Giải pháp thanh toán số ngày càng đa dạng. VPBank cần tích hợp các phương thức thanh toán mới như QR code, NFC, thanh toán di động. Hợp tác với các công ty Fintech để cung cấp dịch vụ thanh toán tiện lợi, an toàn. Tăng cường thanh toán trực tuyến qua VPBank Online, VPBank Mobile.

4.2. Nâng Cấp API Ngân Hàng Để Kết Nối Với Đối Tác

API ngân hàng cho phép VPBank kết nối với các đối tác, mở rộng dịch vụ. Ví dụ, tích hợp với các sàn thương mại điện tử, ứng dụng đặt xe, ví điện tử. Tạo ra hệ sinh thái dịch vụ phong phú, thu hút khách hàng. Open Banking là xu hướng tất yếu, VPBank cần chủ động tham gia.

4.3. Ứng Dụng Blockchain Ngân Hàng Để Tăng Cường Bảo Mật

Blockchain ngân hàng có thể giúp tăng cường an toàn bảo mật, giảm gian lận. Ứng dụng trong quản lý tài sản, thanh toán quốc tế, xác thực giao dịch. VPBank cần nghiên cứu, thử nghiệm blockchain để nâng cao hiệu quả hoạt động.

V. Marketing và Xây Dựng Thương Hiệu Ngân Hàng Điện Tử VPBank 60 ký tự

Marketing hiệu quả giúp VPBank quảng bá dịch vụ ngân hàng số, thu hút khách hàng. Xây dựng thương hiệu mạnh, tạo niềm tin cho khách hàng. Sử dụng các kênh truyền thông đa dạng, tiếp cận đúng đối tượng mục tiêu. Tạo ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, tăng tăng trưởng người dùng. Danh tiếng ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng.

5.1. Xây Dựng Content Marketing Hấp Dẫn Về Tiện Ích Ngân Hàng Điện Tử

Tạo ra nội dung hấp dẫn, hữu ích về tiện ích ngân hàng điện tử, chia sẻ trên các kênh truyền thông. Ví dụ, hướng dẫn sử dụng VPBank Online, VPBank Mobile, giới thiệu các tính năng mới, chia sẻ kinh nghiệm sử dụng. Content marketing giúp VPBank tiếp cận khách hàng tiềm năng, tăng nhận diện thương hiệu.

5.2. Tổ Chức Các Chương Trình Ưu Đãi Ngân Hàng Điện Tử VPBank

Tổ chức các chương trình ưu đãi ngân hàng điện tử VPBank để thu hút khách hàng. Giảm phí dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank, tặng quà, hoàn tiền khi giao dịch. Ưu đãi giúp VPBank tăng thị phần ngân hàng điện tử, giữ chân khách hàng.

5.3. Sử Dụng Mạng Xã Hội Để Tương Tác Với Khách Hàng

Mạng xã hội là kênh quan trọng để tương tác với khách hàng. VPBank cần xây dựng cộng đồng trực tuyến, lắng nghe phản hồi từ khách hàng, giải đáp thắc mắc. Tổ chức các cuộc thi, trò chơi, tạo sự gắn kết với khách hàng.

VI. Đánh Giá và Tương Lai Của Năng Lực Cạnh Tranh VPBank 52 ký tự

Đánh giá ngân hàng điện tử VPBank là quá trình liên tục để cải thiện dịch vụ. Theo dõi các chỉ số quan trọng như số lượng người dùng, doanh thu, mức độ hài lòng của khách hàng. Phân tích dữ liệu để tìm ra điểm yếu, điểm mạnh. Dự báo xu hướng thị trường, điều chỉnh chiến lược phù hợp. Tương lai của VPBank nằm ở khả năng thích ứng, đổi mới.

6.1. Đo Lường Mức Độ Hài Lòng Của Khách Hàng Về VPBank Online

Sử dụng các phương pháp đo lường khác nhau để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng. Khảo sát trực tuyến, phỏng vấn trực tiếp, phân tích đánh giá trên mạng xã hội. Xác định những yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng, đưa ra giải pháp cải thiện.

6.2. Phân Tích SWOT Để Xác Định Cơ Hội và Thách Thức

Phân tích SWOT giúp VPBank hiểu rõ điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức. Từ đó, xây dựng chiến lược phù hợp, tận dụng cơ hội, giảm thiểu rủi ro. SWOT là công cụ quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh.

6.3. Dự Báo Xu Hướng Phát Triển Ngân Hàng Số

Dự báo xu hướng phát triển ngân hàng số giúp VPBank chủ động chuẩn bị cho tương lai. Các xu hướng quan trọng bao gồm AI, blockchain, Open Banking, thanh toán di động. VPBank cần đầu tư vào công nghệ mới, phát triển sản phẩm sáng tạo để đáp ứng nhu cầu thị trường.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập quốc tế và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ số, ngành ngân hàng Việt Nam đang đứng trước nhiều cơ hội và thách thức lớn. Theo thống kê, mỗi ngày có khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống thanh toán ngân hàng qua Internet, cho thấy sự phổ biến và nhu cầu ngày càng tăng của dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT). Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc phát triển mảng NHĐT, coi đây là sản phẩm trọng tâm trong chiến lược số hóa nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường. Tuy nhiên, với thị phần NHĐT hiện chỉ chiếm chưa đến 7% so với các ngân hàng lớn như Vietcombank và Techcombank, VPBank cần có những giải pháp thiết thực để cải thiện vị thế và thu hút khách hàng.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là xây dựng bộ giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh mảng NHĐT của VPBank trong giai đoạn 2016-2025, tập trung vào các nhân tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh. Phạm vi nghiên cứu bao gồm hoạt động của Khối Dịch vụ Ngân hàng Công nghệ số tại trụ sở chính của VPBank ở Hà Nội, với dữ liệu thu thập từ năm 2016 đến 2020. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc giúp VPBank củng cố và phát triển dịch vụ NHĐT, đồng thời đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng Việt Nam trong thời đại cách mạng công nghiệp 4.0.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết nền tảng về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh, trong đó có:

• Lý thuyết 5 áp lực cạnh tranh của Michael Porter: Mô hình phân tích áp lực cạnh tranh từ các đối thủ hiện hữu, nhà cung cấp, khách hàng, đối thủ mới và sản phẩm thay thế, giúp đánh giá mức độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng điện tử.
• Lý thuyết về năng lực cạnh tranh của Michael Porter: Định nghĩa năng lực cạnh tranh là khả năng chiếm lĩnh, duy trì và mở rộng thị trường dựa trên lợi thế về chi phí hoặc sự khác biệt sản phẩm.
• Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT): Dịch vụ ngân hàng được cung cấp qua các kênh điện tử như Internet banking, Mobile banking, với đặc điểm vô hình, đồng thời, không đồng nhất và không thể chuyển quyền sở hữu.

Các khái niệm chính được sử dụng gồm: năng lực cạnh tranh, lợi thế cạnh tranh, dịch vụ ngân hàng điện tử, môi trường vĩ mô và môi trường tác nghiệp, các nhân tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp kết hợp:

• Phân tích tài liệu thứ cấp: Tổng hợp và khái quát các kết quả nghiên cứu trước đây về năng lực cạnh tranh và dịch vụ NHĐT.
• Phân tích mô hình 5 áp lực cạnh tranh: Áp dụng để đánh giá môi trường cạnh tranh của VPBank trong lĩnh vực NHĐT.
• Khảo sát xã hội học: Thu thập ý kiến của cán bộ quản lý và khách hàng VPBank thông qua phiếu điều tra và phỏng vấn sâu, thực hiện trong tháng 5 và 6 năm 2020.
• Phân tích số liệu thống kê: Sử dụng dữ liệu tài chính và hoạt động kinh doanh của VPBank giai đoạn 2016-2020, bao gồm chỉ số TOI, ROA, ROE, số lượng người dùng NHĐT.

Cỡ mẫu khảo sát gồm các cán bộ quản lý cấp trung và cao của VPBank, cùng với một nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu thuận tiện và mẫu ngẫu nhiên có kiểm soát nhằm đảm bảo tính đại diện. Phân tích dữ liệu sử dụng các công cụ thống kê mô tả, phân tích định lượng và định tính để đưa ra kết luận chính xác và thực tiễn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Thị phần NHĐT của VPBank còn hạn chế: Với gần 2 triệu người dùng, VPBank chỉ chiếm khoảng 7% thị phần NHĐT so với các ngân hàng lớn như Vietcombank (6 triệu người dùng) và Techcombank (5 triệu người dùng). Điều này cho thấy VPBank cần đẩy mạnh phát triển để tăng trưởng thị phần.

2. Tăng trưởng doanh thu mảng NHĐT khả quan nhưng chưa cân bằng: Tổng thu nhập hoạt động (TOI) từ NHĐT của VPBank tăng 200% năm 2019 so với 2018, tuy nhiên phần lớn doanh thu đến từ lãi tín dụng, trong khi thu nhập từ phí dịch vụ còn thấp. Điều này phản ánh sự phụ thuộc vào tín dụng và tiềm ẩn rủi ro nếu không cân đối cơ cấu doanh thu.

3. Năng lực công nghệ và quản trị điều hành là điểm mạnh: VPBank đã đầu tư mạnh vào công nghệ với các dự án như Open Banking, hợp tác với các fintech và phát triển ứng dụng VPBank Plus. Khối Dịch vụ Ngân hàng Công nghệ số có cơ cấu tổ chức chuyên nghiệp với các phòng ban chuyên trách, góp phần nâng cao hiệu quả vận hành và trải nghiệm khách hàng.

4. Nguồn nhân lực và marketing còn nhiều hạn chế: Chất lượng nguồn nhân lực phục vụ NHĐT chưa đồng đều, chính sách đào tạo và đãi ngộ cần cải thiện. Hoạt động marketing chưa phát huy hết tiềm năng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng và ví điện tử.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những hạn chế trên xuất phát từ nhiều yếu tố. Thứ nhất, thị trường NHĐT tại Việt Nam đang phát triển nhanh, với sự tham gia của nhiều đối thủ mạnh và các sản phẩm thay thế như ví điện tử, tạo áp lực cạnh tranh lớn. Thứ hai, mặc dù VPBank có nền tảng công nghệ tốt, nhưng việc chuyển đổi số và phát triển sản phẩm chưa đồng bộ với chiến lược marketing và phát triển nguồn nhân lực. So sánh với các ngân hàng như Vietcombank và Techcombank, VPBank cần tăng cường đầu tư vào trải nghiệm khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng TOI, bảng so sánh thị phần người dùng NHĐT giữa các ngân hàng, và biểu đồ phân bổ doanh thu theo nguồn (lãi tín dụng và phí dịch vụ). Những biểu đồ này giúp minh họa rõ ràng xu hướng phát triển và các điểm cần cải thiện.

Kết quả nghiên cứu cũng phù hợp với các nghiên cứu trước đây về vai trò của công nghệ, quản trị và marketing trong nâng cao năng lực cạnh tranh mảng NHĐT. Việc tập trung phát triển đồng bộ các nhân tố này sẽ giúp VPBank nâng cao vị thế trên thị trường.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường năng lực quản trị điều hành: Xây dựng chiến lược phát triển NHĐT rõ ràng, cam kết đầu tư dài hạn về công nghệ và nhân lực. Cải tổ cơ cấu tổ chức để tăng tính linh hoạt và hiệu quả quản lý. Thời gian thực hiện: 2021-2023. Chủ thể: Ban lãnh đạo VPBank.

2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Cải thiện chính sách tuyển dụng, đào tạo chuyên sâu về công nghệ và dịch vụ khách hàng. Tăng cường chế độ đãi ngộ để giữ chân nhân tài. Thời gian: 2021-2024. Chủ thể: Phòng nhân sự và Khối DBS.

3. Đẩy mạnh hoạt động marketing sản phẩm và thương hiệu: Phát triển các chương trình khuyến mại, truyền thông đa kênh, tập trung vào trải nghiệm khách hàng và xây dựng niềm tin. Mở rộng mạng lưới phân phối qua hợp tác với fintech và ví điện tử. Thời gian: 2021-2025. Chủ thể: Phòng marketing và phát triển kinh doanh.

4. Củng cố năng lực tài chính: Duy trì các chỉ số tài chính ổn định, cân đối tỷ trọng thu nhập giữa lãi tín dụng và phí dịch vụ để giảm rủi ro. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng và đầu tư hiệu quả vào công nghệ. Thời gian: 2021-2025. Chủ thể: Ban tài chính và quản trị rủi ro.

5. Đầu tư và khai thác công nghệ hiện đại: Phát triển nền tảng Open Banking, nâng cao bảo mật thông tin, cải thiện giao diện và trải nghiệm người dùng. Tăng cường hợp tác với các đối tác công nghệ để đổi mới sáng tạo. Thời gian: 2021-2025. Chủ thể: Khối DBS và phòng phát triển dịch vụ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý VPBank: Giúp định hướng chiến lược phát triển NHĐT, xây dựng kế hoạch nâng cao năng lực cạnh tranh và quản trị rủi ro hiệu quả.

2. Phòng phát triển sản phẩm và marketing ngân hàng: Cung cấp cơ sở để thiết kế sản phẩm, chiến dịch marketing phù hợp với nhu cầu khách hàng và xu hướng thị trường.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Là tài liệu tham khảo về lý thuyết và thực tiễn phát triển dịch vụ NHĐT trong bối cảnh cạnh tranh hiện đại.

4. Các tổ chức tài chính và fintech: Hỗ trợ hiểu rõ hơn về môi trường cạnh tranh, cơ hội hợp tác và phát triển dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Năng lực cạnh tranh mảng ngân hàng điện tử là gì?
   Năng lực cạnh tranh mảng NHĐT là khả năng của ngân hàng trong việc duy trì và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử để thu hút và giữ chân khách hàng, đồng thời tạo ra lợi thế so với đối thủ trên thị trường. Ví dụ, VPBank tập trung vào công nghệ và trải nghiệm khách hàng để nâng cao năng lực này.

2. Tại sao VPBank cần nâng cao năng lực cạnh tranh NHĐT?
   Thị phần NHĐT của VPBank hiện chỉ chiếm khoảng 7%, thấp hơn nhiều so với các ngân hàng lớn khác. Việc nâng cao năng lực cạnh tranh giúp VPBank mở rộng thị trường, tăng doanh thu và giữ vững vị thế trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

3. Các nhân tố nào ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh NHĐT của VPBank?
   Bao gồm nhân tố bên ngoài như môi trường pháp lý, hạ tầng công nghệ, thị trường và khách hàng; nhân tố bên trong như năng lực quản trị, nguồn nhân lực, marketing, tài chính và công nghệ của ngân hàng.

4. Giải pháp nào được đề xuất để nâng cao năng lực cạnh tranh NHĐT?
   Các giải pháp gồm tăng cường quản trị điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh marketing, củng cố tài chính và đầu tư công nghệ hiện đại, đồng thời xây dựng thương hiệu uy tín.

5. Làm thế nào để đo lường hiệu quả năng lực cạnh tranh NHĐT?
   Có thể sử dụng các chỉ số như thị phần người dùng NHĐT, tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ NHĐT (TOI), tỷ lệ hài lòng khách hàng, chỉ số ROA, ROE và các chỉ số về trải nghiệm người dùng trên nền tảng số.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa các lý thuyết về năng lực cạnh tranh và dịch vụ ngân hàng điện tử, làm rõ các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh mảng NHĐT của VPBank.
• Phân tích thực trạng cho thấy VPBank có nền tảng công nghệ tốt nhưng thị phần và hiệu quả kinh doanh mảng NHĐT còn hạn chế, đặc biệt là trong hoạt động marketing và nguồn nhân lực.
• Đề xuất bộ giải pháp toàn diện tập trung vào quản trị, nhân lực, marketing, tài chính và công nghệ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh mảng NHĐT của VPBank đến năm 2025.
• Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng giúp VPBank củng cố vị thế trên thị trường ngân hàng số và đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng Việt Nam.
• Khuyến nghị các bước tiếp theo là triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả định kỳ để điều chỉnh kịp thời, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các ngân hàng khác để so sánh và học hỏi kinh nghiệm.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao năng lực cạnh tranh mảng ngân hàng điện tử sẽ giúp VPBank không chỉ giữ vững vị trí mà còn phát triển mạnh mẽ trong kỷ nguyên số.