Đặt vấn đề Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế xã hội nước ta đã có bước phát triển mới toàn diện hơn và vững chắc hơn so với thời kỳ trước đó. Chính sách đổi mới mở cửa của Đảng và Nhà Nước ta đã đem lại những thay đổi to lớn, sâu sắc và toàn diện trên các mặt lĩnh vực của đời sống kinh tế xã hội, chính trị. Những thay đổi đó cũng đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngân hàng thương mại. Tuy nhiên hoạt động của ngành ngân hàng vẫn còn nhiều điều bất cập cả về chính sách và tổ chức hoạt động tín dụng.
Các ngân hàng nước ta hiện nay còn gặp nhiều khó khăn. Bên cạnh những mặt đạt được ngành ngân hàng Việt Nam còn có những mặt tồn tại. Một trong những tồn tại chủ yếu đó là chất lượng tín dụng kém, rủi ro cao, tỷ lệ nợ quá hạn còn cao làm suy giảm năng lực của hệ thống ngân hàng. Việc làm thế nào để vẫn tăng trưởng tín dụng nhưng vẫn đảm bảo được chất lượng tín dụng luôn được các tổ chức tín dụng, cơ quan nhà nước, ngân hàng nhà nước đặc biệt quan tâm.
Nhiệm vụ này không chỉ có ý nghĩa đối với nền kinh tế mà nó còn là nhiệm vụ hàng đầu có ý nghĩa quan trọng quyết định đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Chính vì thế việc nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng được coi là vấn đề cốt yếu nhất trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Hiện tại hệ thống Ngân hàng TMCP Bản Việt gồm 1 trụ sở chính, 27 chi nhánh, 30 phòng giao dịch và 1 quỹ tiết kiệm. Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai là một chi nhánh thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Bản Việt.
Qua quá trình công tác tại ngân hàng tôi nhận thấy rằng cũng như các ngân hàng thương mại khác thì ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai luôn từng bước nâng cao năng lực cạnh tranh của mình để có thể tồn tại và phát triển bền vững. Để thực hiện được điều này thì một trong những nhiêm vụ đầu tiên và trọng tâm nhất của chi nhánh là nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng. Nhận thức được điều này nên tôi đã chọn đề tài “Nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bản Việt chi nhánh Đồng Nai”để làm luận văn tốt nghiệp. Với đề tài nghiên cứu này tôi đi sâu nghiên cứu tình hình chất lượng tín dụng tại chi nhánh ngân hàng và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai trong thời gian tới.2 Tính cấp thiết của đề tài Về mặt lý luận Đối với vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thì từ trước cho đến nay đã có rất nhiều công trình nghiên cứu về vấn đề này.
Tuy nhiên, đối với bài luận văn về đề này thì sẽ đi nghiên cứu sâu hơn bằng cách đưa ra và tính toán các chi tiêu phản ánh chất lượng tín dụng cùng với các kết quả khảo sát ý kiến đánh giá thực tế về sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng cho vay tại ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai nhằm đưa ra những giải pháp thiết thực để nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh. Về mặt thực tiễn Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chính cho Ngân hàng thương mại. Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh gây gắt, tiền ẩn nhiều rủi ro như hiện nay để tồn tại và phát triển bền vững thì một trong những công việc đầu tiên và quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại đó là phải nâng cao chất lượng tín dụng. Nhận thức được điều này cùng với quá trình công tác và tìm hiểu tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai thì từ khi thành lập vào năm 2012 cho đến nay vẫn chưa có công trình nghiên cứu đối với chi nhánh về đề tài này.
Chính vì vậy việc thực hiện đề tài nghiên cứu này là rất thiết thực. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát Đối với mục tiêu tổng quát của luận văn là phân tích, đánh giá thực trạng về chất lượng tín dụng và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt chi nhánh Đồng Nai.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt được mục tiêu tổng quát thì luận văn đề ra các mục tiêu cụ thể sau: Thứ nhất, Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại Vietcapital Bank chi nhánh Đồng Nai (đứng trên khía cạnh là ngân hàng) và đánh giá chất lượng tín dụng tại Vietcapital Bank chi nhánh Đồng Nai (đứng trên khía cạnh là khách hàng). Đo lường chất lượng tín dụng thông qua mô hình đo lường sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ cho vay của ngân hàng. Từ đó chỉ ra những kết quả đã đạt được cũng như những điểm còn hạn chế, phân tích các nguyên nhân dẫn đến hạn chế tại chi nhánh.
Thứ hai, Đưa ra các giải pháp và kiến nghị để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai trong thời gian tới. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai qua các năm 2015, 2016, 2017 như thế nào? Đã đạt được những kết quả gì và còn những điểm hạn chế nào? Đâu là nguyên nhân dẫn đến những hạn chế ? Sử dụng mô hình nghiên cứu nào để đo lường chất lượng cho vay của ngân hàng đối với khách hàng ? Những giải pháp nào có thể triển khai áp dụng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh. Các kiến nghị nào đến hội sở Ngân hàng TMCP Bản Việt để hỗ trợ tạo lập hành lang pháp lý rõ ràng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tƣợng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai.
Phạm vi không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai. Phạm vi thời gian nghiên cứu: Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ năm 2015-2017. Dữ liệu sơ cấp: Thu thập thông tin ý kiến đánh giá về sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ cho vay tại chi nhánh trong năm 2018. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phƣơng pháp thu thập dữ liệu: Dữ liệu thứ cấp: Phương pháp nghiên cứu tài liệu: Các sách, tài liệu, đề tài nghiên cứu liên quan, tạp chí chuyên ngành, các trang wedsite.
Các báo cáo nội bộ của Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai. Dữ liệu sơ cấp: Những phiếu khảo sát ý kiến đánh giá về sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ cho vay tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai. Phƣơng pháp nghiên cứu chính: Phương pháp tổng hợp: Phương pháp này được sử dụng để hệ thống hóa và kết hợp với các kết quả nghiên cứu trước nhằm góp phần làm sáng tỏa các lý luận cơ bản về tín dụng và chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại. Phân tích, thống kê, mô tả, so sánh: Phương pháp này dựa trên các số liệu thu thập được và hệ thống hóa để nhằm phân tích, đánh giá, làm rõ thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai qua các năm 2015, 2016, 2017.
Phân tích định tính: Trước khi đi vào nghiên cứu định lượng ta tiến hành nghiên cứu định tính thảo luận với một số cán bộ tín dụng khoảng 6-8 người để tìm hiểu, đánh giá những mặt làm được và hạn chế trong hoạt động tín dụng của chi nhánh. Phương pháp định lượng:. Sau đó thực hiện quan sát, Phỏng vấn trực tiếp khách hàng thông qua việc bảng câu hỏi điều tra nhằm kiểm định mô hình thang đo, xác định các yếu tố quan trọng tác động sự hài lòng của khách hàng. Đối với việc xử lý số liệu được thực hiện thông qua phần mềm SPSS 22, để kiểm định thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA và phân tích hồi quy bội.
Nghiên cứu dự kiến thực hiện khảo sát trên mẫu 240 khách hàng đã và đang sử các sản phẩm cho vay tại ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Hướng nghiên cứu chính của đề tài là phân tích, đánh giá về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai thông qua việc tính toán các chi tiêu đo lường định lượng, cùng với kết quả nghiên cứu từ mô hình thông qua các phiếu khảo sát ý kiến của khách hàng. Từ đó chỉ ra những mặt tồn tại cũng như nguyên nhân của những mặt tồn tại và đưa ra những giải pháp để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI Đối với đề tài nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt trên địa bàn tỉnh Đồng Nai tính đến thời điểm hiện tại thì vẫn chưa được đề cập trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào trước đây.
Chính vì vậy, đề tài này không có những điểm trùng lắp hoàn toàn so với những nghiên cứu trước đây về địa điểm, thời gian và cách thức phương pháp nghiên cứu. Về mặt học thuật, lý luận: Đánh giá các nguyên nhân tác động đến chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt chi nhánh Đồng Nai. Về mặt thực tiễn: Luận văn cho thấy được thực trạng về chất lượng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai, những điểm đã đạt được cũng như những mặt còn hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại đó. Đưa ra một số giải pháp thiết thực để góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai.
TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU Xung quanh các vấn đề nghiên cứu có liên quan đến nâng cao chất lượng tín dụng thì từ trước cho đến nay có rất nhiều công trình nghiên của nhiều tác giả ở các trường đại học khác nhau. Song với sự tìm hiểu của tác giả thì có thể kể đến một số công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài như sau: (1) Luận án tiến sĩ kinh tế “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam” của nghiên cứu sinh Nguyễn Thị Thu Đông bảo vệ tại trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Hà Nội năm 2012.