Luận văn thạc sĩ: Phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh

Luận văn thạc sĩ phân tích phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, Bắc Ninh, mang lại giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Bùi Đình Thông
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Văn Viện
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát triển dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục bảng
• 1.4. Danh mục sơ đồ, biểu đồ
• 1.5. Trích yếu luận văn
• 1.5.1. Tính cấp thiết
• 1.5.2. Mục tiêu nghiên cứu đề tài
• 1.5.2.1. Mục tiêu chung
• 1.5.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.5.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.5.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5.4. Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ ngân hàng
• 1.5.4.1. Các khái niệm cơ bản
• 1.5.4.2. Các dịch vụ ngân hàng thương mại
• 1.5.4.3. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng
• 1.5.4.4. Vai trò dịch vụ ngân hàng
• 1.5.4.5. Phát triển dịch vụ ngân hàng
• 1.5.4.5.1. Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng
• 1.5.4.5.2. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng
• 1.5.4.5.3. Những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng
• 1.5.4.5.3.1. Các yếu tố chủ quan
• 1.5.4.5.3.2. Các yếu tố khách quan
• 1.5.4.6. Cơ sở thực tiễn
• 1.5.4.7. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng của một số ngân hàng trên thế giới
• 1.5.4.8. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng của một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam
• 1.5.4.9. Bài học kinh nghiệm về phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
• 1.5.5. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu
• 1.5.5.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
• 1.5.5.2. Khái quát đặc điểm huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
• 1.5.5.3. Quá trình hình thành và phát triển Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
• 1.5.5.4. Cơ cấu tổ chức
• 1.5.5.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
• 1.5.5.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.5.6.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.5.5.6.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 1.5.5.6.3. Phương pháp phân tích
• 1.5.5.6.4. Hệ thống chỉ tiêu sử dụng trong nghiên cứu
• 1.5.6. Kết quả nghiên cứu và thảo luận
• 1.5.6.1. Các dịch vụ ngân hàng đang thực hiện tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
• 1.5.6.1.1. Nhóm dịch vụ huy động vốn
• 1.5.6.1.2. Nhóm dịch vụ cấp tín dụng
• 1.5.6.1.3. Nhóm dịch vụ thanh toán trong nước
• 1.5.6.1.4. Dịch vụ nhận chi trả kiều hối
• 1.5.6.1.5. Dịch vụ thẻ
• 1.5.6.1.6. Dịch vụ ngân quỹ
• 1.5.6.1.7. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
• 1.5.6.1.8. Dịch vụ bảo lãnh
• 1.5.6.1.9. Các dịch vụ khác
• 1.5.6.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
• 1.5.6.2.1. Thực trạng phát triển các dịch vụ ngân hàng theo chiều rộng
• 1.5.6.2.2. Thực trạng phát triển các dịch vụ ngân hàng theo chiều sâu
• 1.5.6.3. Đánh giá của khách hàng về phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành
• 1.5.6.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng
• 1.5.6.5. Đánh giá tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
• 1.5.6.5.1. Những kết quả đã đạt được
• 1.5.6.5.2. Hạn chế tồn tại
• 1.5.6.5.3. Nguyên nhân của những hạn chế tồn tại
• 1.5.6.6. Định hướng và giải pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
• 1.5.6.6.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
• 1.5.6.6.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2016 - 2020
• 1.5.7. Kết luận và kiến nghị
• 1.5.8. Tài liệu tham khảo
• 1.6. Danh mục chữ viết tắt
• 1.7. Danh mục bảng
• 1.8. Danh mục sơ đồ, biểu đồ

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank huyện Thuận Thành

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho người dân và doanh nghiệp địa phương. Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, Agribank không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của khu vực. Việc phát triển dịch vụ ngân hàng tại đây không chỉ đáp ứng nhu cầu tài chính mà còn tạo ra nhiều cơ hội cho người dân và doanh nghiệp. Đặc biệt, trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng là rất cần thiết để thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.

1.1. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng tại Agribank huyện Thuận Thành

Agribank huyện Thuận Thành cung cấp nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng như cho vay, huy động vốn, thanh toán và dịch vụ thẻ. Các dịch vụ này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp. Đặc biệt, dịch vụ cho vay tại Agribank được đánh giá cao về lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

1.2. Vai trò của Agribank trong phát triển kinh tế địa phương

Agribank không chỉ là một tổ chức tài chính mà còn là một đối tác quan trọng trong phát triển kinh tế địa phương. Ngân hàng hỗ trợ các dự án nông nghiệp, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận vốn đầu tư, từ đó thúc đẩy sản xuất và tiêu dùng. Sự hiện diện của Agribank đã góp phần nâng cao đời sống của người dân và phát triển hạ tầng kinh tế tại huyện Thuận Thành.

II. Thách thức trong phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank huyện Thuận Thành

Mặc dù Agribank huyện Thuận Thành đã đạt được nhiều thành tựu trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng. Ngoài ra, việc áp dụng công nghệ mới trong dịch vụ ngân hàng cũng đặt ra nhiều thách thức cho Agribank.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Agribank cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và đưa ra các sản phẩm hấp dẫn hơn để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi. Agribank cần phải nắm bắt kịp thời các xu hướng mới và điều chỉnh dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu này.

III. Phương pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank huyện Thuận Thành

Để phát triển dịch vụ ngân hàng hiệu quả, Agribank huyện Thuận Thành cần áp dụng một số phương pháp chiến lược. Việc đầu tư vào công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân viên là những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng phát triển bền vững.

3.1. Đầu tư vào công nghệ thông tin

Việc áp dụng công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng giúp cải thiện quy trình làm việc, giảm thiểu thời gian chờ đợi của khách hàng và nâng cao trải nghiệm dịch vụ. Agribank cần đầu tư vào hệ thống ngân hàng điện tử và các ứng dụng di động để phục vụ khách hàng tốt hơn.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định sự thành công của ngân hàng. Agribank cần tập trung vào việc cải thiện quy trình phục vụ khách hàng, từ tư vấn đến xử lý giao dịch, nhằm tạo ra sự hài lòng cho khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Agribank huyện Thuận Thành

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank huyện Thuận Thành đã mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại đã được triển khai, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.

4.1. Kết quả đạt được từ việc phát triển dịch vụ

Agribank đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong doanh thu và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ. Các dịch vụ như cho vay và thanh toán đã trở thành nguồn thu chính cho ngân hàng.

4.2. Phản hồi từ khách hàng về dịch vụ ngân hàng

Khách hàng đánh giá cao sự tiện lợi và chất lượng dịch vụ tại Agribank. Nhiều khách hàng cho biết họ hài lòng với các sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, điều này cho thấy Agribank đang đi đúng hướng trong việc phát triển dịch vụ.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho Agribank huyện Thuận Thành

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank huyện Thuận Thành là rất cần thiết. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Định hướng tương lai của Agribank là mở rộng dịch vụ, nâng cao chất lượng và tạo ra những sản phẩm tài chính đa dạng hơn.

5.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng

Agribank sẽ tiếp tục mở rộng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đồng thời cải thiện chất lượng dịch vụ để thu hút thêm nhiều khách hàng. Ngân hàng cũng sẽ chú trọng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.2. Tương lai của Agribank tại huyện Thuận Thành

Với những nỗ lực không ngừng, Agribank huyện Thuận Thành có tiềm năng lớn để phát triển và mở rộng thị phần. Ngân hàng sẽ tiếp tục là một trong những đơn vị dẫn đầu trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng tại Bắc Ninh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế và hiện đại hóa hệ thống tài chính, việc phát triển các dịch vụ ngân hàng phi tín dụng là chiến lược then chốt giúp các ngân hàng thương mại phân tán rủi ro và nâng cao năng lực cạnh tranh. Tại huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh – địa bàn có diện tích tự nhiên 116 km² với quy mô dân số trên 165.000 người và hơn 135 doanh nghiệp đang hoạt động tại 3 khu công nghiệp cùng 3 cụm công nghiệp tập trung – nhu cầu về các dịch vụ tài chính tiện ích ngày càng trở nên cấp thiết. Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành trong thời gian qua vẫn phụ thuộc chủ yếu vào tín dụng truyền thống, khi thu từ tín dụng năm 2016 chiếm tới 89,70% tổng thu nhập, tương đương 69.393 triệu đồng.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là phân tích, đánh giá toàn diện thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank Thuận Thành giai đoạn 2014 - 2016, chỉ ra những kết quả đạt được, các hạn chế tồn tại và nguyên nhân cốt lõi. Từ đó, tác giả đề xuất hệ thống giải pháp và định hướng chiến lược đến năm 2020 nhằm mở rộng danh mục dịch vụ theo cả chiều rộng lẫn chiều sâu. Nghiên cứu tập trung vào các nhóm dịch vụ chủ lực như huy động vốn, thanh toán không dùng tiền mặt, phát hành thẻ ATM, dịch vụ kiều hối và ngân hàng điện tử Mobile Banking. Về mặt ý nghĩa thực tiễn, kết quả nghiên cứu cung cấp luận cứ khoa học giúp chi nhánh duy trì tốc độ tăng trưởng doanh thu dịch vụ bình quân trên 30,20%/năm, mở rộng thị phần trước sức ép cạnh tranh của 5 ngân hàng thương mại và 18 quỹ tín dụng nhân dân trên cùng địa bàn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng mô hình phát triển sản phẩm 3 cấp độ của Philip Kotler, chia cấu trúc dịch vụ ngân hàng thành: sản phẩm cốt lõi, sản phẩm hữu hình và sản phẩm gia tăng. Lý luận này được kết hợp với quan điểm của David Cox năm 2001 về các nghiệp vụ ngân hàng thương mại và khung lý thuyết phát triển dịch vụ theo chiều rộng và chiều sâu của chuyên gia Nguyễn Thị Mùi năm 2006. Ngoài ra, nghiên cứu căn cứ vào Khoản 12 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 để chuẩn hóa 4 trụ cột nghiệp vụ: huy động vốn, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán và các dịch vụ tài chính phái sinh.

Các khái niệm then chốt được làm rõ bao gồm dịch vụ ngân hàng truyền thống, dịch vụ ngân hàng hiện đại, chất lượng dịch vụ cảm nhận và sự hài lòng của khách hàng. Khung phân tích của đề tài đánh giá tác động tổng hợp từ 4 nhân tố chủ quan như năng lực cán bộ, cơ sở vật chất, thương hiệu, trình độ quản trị cùng 6 nhân tố khách quan gồm môi trường pháp lý, hạ tầng công nghệ số, điều kiện kinh tế và áp lực cạnh tranh tại địa phương.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp để đảm bảo tính xác thực cao. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thường niên của Agribank Thuận Thành xuyên suốt giai đoạn 2014 - 2016. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực địa từ tháng 6/2016 đến tháng 5/2017 với quy mô phát ra 81 phiếu câu hỏi và thu về 70 phiếu hợp lệ đưa vào xử lý dữ liệu.

Cỡ mẫu 70 phiếu bao gồm 16 cán bộ ngân hàng (3 thành viên Ban Giám đốc, 13 cán bộ quản lý cấp phòng) và 54 khách hàng thực tế (35 khách hàng cá nhân và 19 khách hàng doanh nghiệp). Nghiên cứu áp dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện có phân tầng theo từng nhóm đối tượng sử dụng dịch vụ nhằm phản ánh khách quan trải nghiệm của các phân khúc khách hàng khác nhau.

Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm Microsoft Excel thông qua 3 phương pháp phân tích chủ đạo: phương pháp thống kê mô tả để hệ thống hóa đặc điểm dịch vụ; phương pháp thống kê so sánh đa biến nhằm đo lường tốc độ tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận qua các năm; và phương pháp chuyên gia để tham vấn ý kiến lãnh đạo chi nhánh. Việc phối hợp các phương pháp này giúp kiểm chứng chéo giữa số liệu sổ sách kế toán và phản hồi thực tế từ người dùng, mang lại độ tin cậy vững chắc cho các kết luận khoa học.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, doanh thu từ hoạt động dịch vụ tại Agribank Thuận Thành duy trì đà tăng trưởng liên tục, đạt 2.380 triệu đồng vào năm 2016, tăng 31,02% so với năm 2015 và tăng 29,37% so với năm 2014, ghi nhận tốc độ tăng trưởng bình quân 30,20%/năm. Mặc dù vậy, tỷ trọng thu dịch vụ vẫn còn rất khiêm tốn khi chỉ chiếm 3,22% trong tổng thu nhập 73.991 triệu đồng của toàn chi nhánh vào năm 2016, trong khi nguồn thu từ tín dụng vẫn chiếm áp đảo với 69.393 triệu đồng.

Thứ hai, kết quả tài chính tổng thể có bước chuyển biến tích cực khi chênh lệch thu chi chưa lương năm 2016 đạt 17.361 triệu đồng, tăng 18,64% so với năm 2015 (tăng 4.455 triệu đồng) và tăng 11.116 triệu đồng so với năm 2014. Tuy nhiên, chi phí huy động vốn vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu chi phí, đạt 41.909 triệu đồng năm 2016, tăng 60,39% so với năm 2015, tạo sức ép lớn lên biên lợi nhuận của đơn vị.

Thứ ba, lực lượng lao động tại chi nhánh tăng từ 37 cán bộ năm 2014 lên 41 cán bộ năm 2016, với chất lượng chuyên môn rất cao khi có 3 thạc sĩ (chiếm 7,32%) và 36 cử nhân đại học (chiếm 87,80%). Bộ máy vận hành được bố trí tại 1 chi nhánh trung tâm và 2 phòng giao dịch gồm Phòng giao dịch Dâu và Phòng giao dịch Phố Hồ.

Thứ tư, danh mục sản phẩm có sự mở rộng đáng kể ở các dịch vụ thẻ ATM, Mobile Banking và chi trả kiều hối. Tuy nhiên, các dịch vụ thanh toán hóa đơn tự động và lắp đặt máy POS tại các đơn vị kinh doanh thương mại vẫn phát triển chậm, chưa tương xứng với tiềm năng của địa phương.

Thảo luận kết quả

Sự chênh lệch lớn giữa thu nhập tín dụng (xấp xỉ 90%) và thu dịch vụ (khoảng 3,22%) phản ánh mô hình kinh doanh còn mang tính truyền thống. Nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ tập quán chi tiêu dùng tiền mặt của hơn 70% dân cư nông thôn và sự cạnh tranh quyết liệt từ các ngân hàng thương mại như Vietcombank, Techcombank, BIDV, Vietinbank. Khi đối chiếu với kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok (Thái Lan) giai đoạn 2010 - 2013 với tốc độ tăng trưởng thu nhập dịch vụ vượt 220%, hay chiến lược tiên phong phát triển hạ tầng thẻ của Vietcombank, Agribank Thuận Thành cần đẩy nhanh tiến trình số hóa.

Về mặt trình bày trực quan, các phát hiện này có thể được mô tả sinh động thông qua biểu đồ tròn thể hiện cơ cấu nguồn thu (tín dụng 89,70% so với dịch vụ 3,22%) kết hợp với biểu đồ cột biểu diễn đà tăng trưởng thu phí dịch vụ từ 1.404 triệu đồng năm 2014 lên 2.380 triệu đồng năm 2016. Bên cạnh đó, một bảng phân tích đối sánh giữa chi phí huy động vốn 41.909 triệu đồng và chi phí dành cho hoạt động dịch vụ chỉ 642 triệu đồng sẽ chứng minh rõ tính an toàn và tỷ suất sinh lời vượt trội của mảng dịch vụ phi tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

Một là, đẩy mạnh hiện đại hóa hạ tầng công nghệ và mở rộng thanh toán điện tử. Chi nhánh cần lắp đặt thêm tối thiểu 5 máy ATM hiện đại và 30 máy POS tại các chợ đầu mối, trung tâm thương mại trên địa bàn huyện trong giai đoạn 2017 - 2019. Mục tiêu đặt ra là nâng tốc độ tăng trưởng thu phí dịch vụ thẻ và Mobile Banking đạt 35%/năm, đưa tỷ trọng doanh thu dịch vụ đạt 8% tổng thu nhập vào năm 2020. Chủ thể thực hiện là Phòng Kế toán - Ngân quỹ phối hợp với Phòng Kế hoạch - Kinh doanh.

Hai là, tiếp cận và mở rộng dịch vụ trả lương qua tài khoản cho 135 doanh nghiệp tại 3 khu công nghiệp và 3 cụm công nghiệp địa phương. Mục tiêu giai đoạn 2017 - 2020 là ký kết hợp đồng chi trả lương tự động với ít nhất 40 doanh nghiệp vừa và nhỏ, phát hành thêm 6.000 thẻ ATM mới. Ban Giám đốc giao Phòng Kế hoạch - Kinh doanh triển khai chính sách miễn phí phát hành thẻ và giảm 50% phí thường niên năm đầu.

Ba là, tái cấu trúc biểu phí dịch vụ và hoàn thiện chính sách khách hàng. Chi nhánh cần áp dụng biểu phí chuyển tiền và phí quản lý tài khoản linh hoạt, giảm từ 20% đến 30% phí dịch vụ đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp duy trì số dư tiền gửi bình quân trên 500 triệu đồng/tháng. Thời gian triển khai bắt đầu từ quý 3 năm 2017.

Bốn là, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và chuẩn hóa quy trình giao dịch. Tổ chức 4 khóa đào tạo chuyên sâu về kỹ năng bán chéo sản phẩm và văn hóa dịch vụ cho 100% giao dịch viên trước tháng 12 năm 2018, đồng thời cam kết thời gian xử lý khiếu nại của khách hàng trong vòng 24 giờ do Phòng Hành chính - Nhân sự chủ trì.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm thứ nhất là Ban Lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các chi nhánh Agribank tuyến huyện. Tài liệu cung cấp hệ thống số liệu thực chứng cùng 4 nhóm giải pháp thực tế để chuyển đổi mô hình kinh doanh từ thuần tín dụng sang phát triển cân bằng dịch vụ.

Nhóm thứ hai là các giảng viên, nhà nghiên cứu và học viên cao học chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng. Công trình là một nghiên cứu tình huống điển hình về phương pháp khảo sát 70 mẫu phân tầng và ứng dụng mô hình 3 cấp độ sản phẩm tại thị trường tài chính nông thôn.

Nhóm thứ ba là cộng đồng 135 doanh nghiệp và các hộ kinh doanh cá thể tại tỉnh Bắc Ninh. Luận văn giúp các chủ doanh nghiệp nắm rõ hệ sinh thái sản phẩm ngân hàng, biểu phí và các phương thức thanh toán số để tối ưu hóa quản trị dòng tiền.

Nhóm thứ tư là Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh và các cơ quan quản lý kinh tế địa phương. Đề tài cung cấp cơ sở dữ liệu thực tiễn về thanh toán không dùng tiền mặt, hỗ trợ hoạch định chính sách tài chính toàn diện trên địa bàn 116 km² của huyện Thuận Thành.

Câu hỏi thường gặp

Thực trạng phụ thuộc vào nguồn thu tín dụng tại Agribank Thuận Thành diễn ra như thế nào? Trong tổng thu nhập 73.991 triệu đồng năm 2016, thu từ tín dụng chiếm tới 69.393 triệu đồng (tỷ trọng 89,70%), trong khi thu từ dịch vụ chỉ đạt 2.380 triệu đồng (tỷ trọng 3,22%). Điều này cho thấy nguồn thu của chi nhánh chịu ảnh hưởng lớn từ rủi ro tín dụng và chi phí huy động vốn 41.909 triệu đồng.

Tốc độ tăng trưởng thu phí dịch vụ của chi nhánh giai đoạn 2014 - 2016 đạt mức bao nhiêu? Doanh thu dịch vụ tăng trưởng bình quân 30,20%/năm, cụ thể tăng từ 1.404 triệu đồng năm 2014 lên 1.817 triệu đồng năm 2015 (tăng 29,37%) và đạt 2.380 triệu đồng năm 2016 (tăng 31,02%), cho thấy tiềm năng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại địa bàn là rất lớn.

Những nguyên nhân chính khiến dịch vụ ngân hàng hiện đại phát triển chưa tương xứng tại địa bàn? Nguyên nhân chủ yếu do thói quen chi tiêu tiền mặt của hơn 165.000 người dân, hạ tầng điểm chấp nhận thẻ POS còn hạn chế, cùng sự cạnh tranh quyết liệt từ 5 ngân hàng thương mại và 18 quỹ tín dụng nhân dân trên cùng địa bàn huyện.

Nghiên cứu đã sử dụng cỡ mẫu và phương pháp điều tra nào để đánh giá thực trạng? Nghiên cứu tiến hành khảo sát 81 phiếu và thu về 70 phiếu hợp lệ gồm 16 cán bộ ngân hàng và 54 khách hàng cá nhân, doanh nghiệp. Phương pháp chọn mẫu thuận tiện có phân tầng được sử dụng kết hợp phân tích số liệu trên phần mềm Microsoft Excel.

Mục tiêu phát triển dịch vụ của Agribank Thuận Thành đến năm 2020 đặt ra những chỉ tiêu gì? Mục tiêu cụ thể gồm nâng tỷ trọng doanh thu dịch vụ lên 8% tổng thu nhập, duy trì tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ 35%/năm, lắp đặt thêm 5 máy ATM, 30 máy POS và phủ sóng dịch vụ trả lương qua tài khoản cho 40 doanh nghiệp tại các khu công nghiệp.

Kết luận

Công trình nghiên cứu luận văn thạc sĩ đã mang lại những đóng góp khoa học và thực tiễn nổi bật sau:

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại theo chiều rộng và chiều sâu dựa trên mô hình sản phẩm 3 cấp độ.
• Phân tích thực chứng giai đoạn 2014 - 2016 tại Agribank Thuận Thành, làm rõ đà tăng trưởng thu dịch vụ 30,20%/năm nhưng tỷ trọng mới chiếm 3,22% tổng thu nhập.
• Chỉ ra 4 rào cản cốt lõi từ tập quán tiền mặt của dân cư, áp lực cạnh tranh từ 5 ngân hàng thương mại và sự hạn chế của hạ tầng công nghệ số.
• Thiết lập hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ với lộ trình rõ ràng giai đoạn 2017 - 2020, tập trung vào thị trường 135 doanh nghiệp tại các khu công nghiệp.
• Cung cấp mô hình quản trị dịch vụ có tính ứng dụng cao cho mạng lưới ngân hàng nông nghiệp tại các huyện đang chuyển đổi kinh tế.

Đóng góp quan trọng nhất của luận văn là xác lập giải pháp gia tăng doanh thu dịch vụ phi tín dụng nhằm giảm áp lực chi phí huy động vốn 41.909 triệu đồng. Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên gia tài chính hãy ứng dụng ngay những phân tích thực chứng và gói giải pháp trong công trình này để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cho đơn vị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM BÙI ĐÌNH THÔNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THUẬN THÀNH, TỈNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Văn Viện NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2017 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Tất cả các nguồn số liệu, nội dung và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa hề được dùng để bảo vệ một học vị khoa học nào. Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều có nguồn gốc rõ ràng.

Hà Nội, ngày…. năm 2017 Tác giả luận văn Bùi Đình Thông i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập tại trường Học viện nông nghiệp Hà Nội và thực hiện đề tài luận văn tốt nghiệp, đến nay tôi đã hoàn thành luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh”. Trong quá trình thực hiện đề tài, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình và sự đóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân đã tạo điều kiện để tôi hoàn thành bản luận văn này. Trước hết tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.

Đỗ Văn Viện - Người đã hướng dẫn, chỉ bảo và hết lòng tận tụy, dìu dắt tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Khoa Kế toán và Quản trị Kinh doanh cùng các thầy, cô giáo trong trường Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của Ban lãnh đạo, các anh chị đồng nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh đã tạo điều kiện cho tôi thu thập số liệu, những thông tin cần thiết để hoàn thành luận văn. Cảm ơn những người thân trong gia đình cùng toàn thể bạn bè và đồng nghiệp đã động viên và giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và thực hiện luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày…. năm 2017 Tác giả luận văn Bùi Đình Thông ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục bảng.

vii Danh mục sơ đồ, biểu đồ. ix Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết. Mục tiêu nghiên cứu đề tài.

Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu.

Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ ngân hàng. Các khái niệm cơ bản. Các dịch vụ ngân hàng thương mại.

Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng. Vai trò dịch vụ ngân hàng. Phát triển dịch vụ ngân hàng. Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng.

Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng. Những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng. Các yếu tố chủ quan. Các yếu tố khách quan.

Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng của một số ngân hàng trên thế giới .