Luận văn thạc sĩ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần việt á chi nhánh sài gòn

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Đinh Thị Lan Hương
• Người hướng dẫn: ThS. Phạm Duy Linh
• Trường học: Đại học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Á Chi Nhánh Sài Gòn
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
• MỤC LỤC
• MỞ ĐẦU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Tổng quan về lịch sử nghiên cứu đề tài
• 1.3. Mục đích nghiên cứu
• 1.4. Phạm vi và đối tượng nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Kết cấu đề tài:
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH SÀI GÒN
• 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Việt Á
• 1.2. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Sài Gòn
• 1.2.1. Giới thiệu quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn
• 1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh Sài Gòn
• 1.2.3. Cơ cấu tổ chức
• 1.2.4. Quy trình tín dụng tại ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn
• 1.2.5. Sản phẩm tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn
• 1.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Tổng quan về nghiệp vụ cho vay của NHTM
• 2.1.2. Chức năng của hoạt động cho vay
• 2.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay
• 2.1.3.1. Vai trò của tín dụng đối với NHTM
• 2.1.3.2. Đối với các khách hàng và đối với nền kinh tế
• 2.1.4. Phân loại các khoản cho vay
• 2.1.4.1. Phân loại theo thời hạn khoản vay
• 2.1.4.2. Phân loại theo mục đích sử dụng vốn
• 2.1.4.3. Phân loại theo hình thức đảm bảo
• 2.1.4.4. Phân theo đối tượng khách hàng
• 2.2. Tổng quan về nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân của NHTM
• 2.2.1. Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân
• 2.2.2. Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân
• 2.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
• 2.2.3.1. Nhân tố từ ngân hàng
• 2.2.3.2. Nhân tố từ khách hàng
• 2.2.3.3. Các nhân tố ngoài ngân hàng
• 2.2.4. Mô hình hồi quy tuyến tính bội
• 2.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Phương pháp nghiên cứu
• 3.1.1. Nghiên cứu định tính
• 3.1.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.1.2.1. Nghiên cứu định lượng sơ bộ
• 3.1.2.2. Nghiên cứu định lượng chính thức
• 3.1.3. Xác định mẫu nghiên cứu
• 3.1.4. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 3.2. Mô hình nghiên cứu
• 3.2.1. Mô hình nghiên cứu đề nghị
• 3.2.2. Một số giả thuyết đặt ra cho mô hình
• 3.2.3. Xây dựng thang đo
• 3.3. Dữ liệu nghiên cứu
• 3.3.1. Thu thập dữ liệu thứ cấp
• 3.3.2. Thu thập dữ liệu sơ cấp
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH SÀI GÒN
• 4.1. Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn
• 4.1.1. Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn
• 4.1.2. Tình hình cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Việt Á – chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2013 – 2015
• 4.1.2.1. Tình hình dư nợ cho vay đối với khối khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp
• 4.1.2.2. Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo kỳ hạn
• 4.1.2.3. Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo mục đích sử dụng vốn vay
• 4.1.2.4. Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo mức độ tín nhiệm
• 4.1.2.5. Tình hình nợ xấu đối với cho vay KHCN từ 2013 -2015
• 4.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn
• 4.2.1. Kết quả nghiên cứu khảo sát thực tế
• 4.2.1.1. Mô tả tần số
• 4.2.1.2. Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
• 4.2.1.3. Đánh giá thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.2.1.4. Xây dựng phương trình hồi quy bội
• 4.3. Đánh giá chung hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn
• 4.3.1. Những thành tựu đạt được
• 4.3.2. Những mặt hạn chế làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN
• 4.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GỢI Ý GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH SÀI GÒN
• 5.1. Một số gợi ý giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng VatABank
• 5.1.1. Cải tiến quy trình, thủ tục cho vay đơn giản , thuận tiện với KHCN
• 5.1.2. Nâng cao năng lực trình độ chuyên môn hóa của cán bộ kinh doanh
• 5.1.3. Kiểm tra sử dụng vốn sau khi cho vay, tăng cường công tác kiểm tra các khoản vay
• 5.1.4. Hoàn thiện và phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay KHCN
• 5.1.5. Tăng cường chủ động tìm kiếm KHCN
• 5.1.6. Đẩy mạnh nguồn huy động vốn, nhất là nguồn vốn trung và dài hạn
• 5.1.7. Tăng cường hoạt động Marketing trong lĩnh vực cho vay
• 5.1.8. Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng
• 5.2. Những kiến nghị đối với Nhà nước, ngân hàng Nhà nước
• 5.2.1. Đối với Nhà nước và bộ ngành có liên quan
• 5.2.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 5.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 5
• KẾT LUẬN CHUNG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Ngân Hàng Việt Á Phân Tích Hoạt Động Cho Vay

Hoạt động của ngành ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của đất nước, hỗ trợ các tổ chức kinh tế và cá nhân. Ngân hàng có vai trò lớn trong việc khai thông nguồn vốn cho nền kinh tế. Thông qua hoạt động ngân hàng, mọi nguồn vốn được tích tụ, tập trung và phân phối lại cho các đối tượng có nhu cầu, từ đó thúc đẩy kinh tế phát triển. Trong các hoạt động của NHTM, hoạt động cho vay là hoạt động truyền thống và quan trọng nhất. Nhóm khách hàng cá nhân thường chiếm tỷ trọng nhỏ hơn về doanh số giao dịch so với khách hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu giao dịch với ngân hàng của các khách hàng cá nhân ngày càng gia tăng. Vì vậy, việc quan tâm đúng mức hiệu quả cho vay đối với đối tượng khách hàng cá nhân là yêu cầu tất yếu trong chiến lược cạnh tranh của các NHTM.

1.1. Lịch Sử Hình Thành và Phát Triển Ngân Hàng Việt Á

Ngân hàng Việt Á (VietABank) được thành lập vào ngày 04/07/2003 trên cơ sở hợp nhất hai tổ chức tín dụng: Công ty Tài chính Cổ phần Sài Gòn (SFC) và Ngân hàng TMCP Nông thôn Đà Nẵng (DANABANK). Ngân hàng Việt Á hoạt động với đầy đủ các chức năng kinh doanh của một ngân hàng thương mại và có thế mạnh trong các hoạt động tài chính như: Kinh doanh vàng, đầu tư, tài trợ các dự án. Slogan của ngân hàng là: “Sự thịnh vượng của khách hàng là thành đạt của Ngân hàng Việt Á”. Ngân hàng không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng cường năng lực tài chính, xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.

1.2. Giới Thiệu Chi Nhánh Sài Gòn Của Ngân Hàng Việt Á

Chi nhánh Sài Gòn của Ngân hàng Việt Á đóng vai trò quan trọng trong việc triển khai các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng tại khu vực TP.HCM. Chi nhánh thực hiện các chức năng huy động vốn, cho vay, thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác. Chi nhánh Sài Gòn cũng là nơi thực hiện các hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng, góp phần xây dựng hình ảnh và uy tín của Ngân hàng Việt Á trên thị trường. Việc phân tích hiệu quả hoạt động của chi nhánh, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay khách hàng cá nhân, là rất quan trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng.

II. Thách Thức Trong Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Việt Á

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng TMCP Việt Nam và các ngân hàng nước ngoài, việc duy trì và phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) tại Ngân hàng Việt Á đặt ra nhiều thách thức. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân đặc biệt là các sản phẩm tín dụng đang được các ngân hàng cung cấp rất đa dạng, phong phú và trở thành những công cụ cạnh tranh chủ yếu. Điều này làm cho mức cạnh tranh về nhóm khách hàng này trở nên gay gắt và càng quyết liệt hơn bao giờ hết. Vậy những nhân tố nào quyết định đến việc hoạt động cho vay của một ngân hàng có tốt hay không, và mức ảnh hưởng của các nhân tố ấy đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng là bao nhiêu?

2.1. Quản Trị Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay KHCN

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất đối với hoạt động cho vay KHCN. Việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, quản lý nợ xấu và đảm bảo an toàn vốn là những yếu tố then chốt. Ngân hàng Việt Á cần có các biện pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro tín dụng, bao gồm việc xây dựng quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ, tăng cường kiểm tra giám sát sau khi cho vay và có chính sách xử lý nợ xấu linh hoạt.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Thương Mại Khác

Thị trường cho vay KHCN ngày càng trở nên cạnh tranh với sự tham gia của nhiều ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính. Các ngân hàng liên tục đưa ra các sản phẩm và dịch vụ mới, chính sách lãi suất cho vay hấp dẫn và các chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng. Ngân hàng Việt Á cần phải không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo ra sự khác biệt để cạnh tranh thành công trên thị trường.

III. Phân Tích Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Cho Vay KHCN

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Việt Á, việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng là rất quan trọng. Các yếu tố này có thể đến từ bên trong ngân hàng (chính sách, quy trình, năng lực cán bộ) hoặc từ bên ngoài (môi trường kinh tế, cạnh tranh, đặc điểm khách hàng). Việc xác định và đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố sẽ giúp ngân hàng đưa ra các giải pháp phù hợp.

3.1. Yếu Tố Nội Tại Chính Sách Cho Vay và Quy Trình Cho Vay

Chính sách cho vay và quy trình cho vay có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động cho vay KHCN. Một chính sách cho vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của khách hàng và một quy trình cho vay đơn giản, nhanh chóng sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng và giảm thiểu chi phí hoạt động. Ngân hàng Việt Á cần thường xuyên rà soát và điều chỉnh chính sách cho vay và quy trình cho vay để đáp ứng yêu cầu của thị trường.

3.2. Yếu Tố Bên Ngoài Môi Trường Kinh Tế và Thu Nhập Khách Hàng

Môi trường kinh tế và thu nhập của khách hàng là những yếu tố bên ngoài quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN. Khi kinh tế tăng trưởng, thu nhập của khách hàng tăng lên, nhu cầu vay vốn cũng tăng theo. Tuy nhiên, khi kinh tế suy thoái, khả năng trả nợ của khách hàng giảm xuống, rủi ro tín dụng tăng lên. Ngân hàng Việt Á cần theo dõi sát sao diễn biến của môi trường kinh tế và có chính sách cho vay phù hợp.

3.3. Lãi Suất Cho Vay và Thế Chấp Tài Sản Ảnh Hưởng Thế Nào

Lãi suất cho vay và yêu cầu về thế chấp tài sản là hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng. Lãi suất cho vay quá cao có thể khiến khách hàng e ngại, trong khi yêu cầu về thế chấp tài sản quá khắt khe có thể khiến nhiều khách hàng không đủ điều kiện vay vốn. Ngân hàng Việt Á cần cân nhắc kỹ lưỡng khi đưa ra lãi suất cho vay và yêu cầu về thế chấp tài sản để đảm bảo tính cạnh tranh và khả năng tiếp cận vốn của khách hàng.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay KHCN Tại Việt Á

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Việt Á, cần có các giải pháp đồng bộ từ việc cải thiện quy trình, nâng cao năng lực cán bộ đến việc phát triển sản phẩm và tăng cường marketing. Các giải pháp này cần được triển khai một cách bài bản và có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng.

4.1. Cải Tiến Quy Trình Cho Vay và Thủ Tục

Cần cải tiến quy trình cho vay theo hướng đơn giản hóa thủ tục, giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ và tăng cường tính minh bạch. Ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình cho vay sẽ giúp nâng cao hiệu quả và giảm thiểu sai sót. Ngân hàng Việt Á cần đầu tư vào công nghệ và đào tạo cán bộ để thực hiện tốt quy trình cho vay mới.

4.2. Nâng Cao Năng Lực Cán Bộ Tín Dụng

Cán bộ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và quản lý rủi ro tín dụng. Cần nâng cao trình độ chuyên môn, kỹ năng giao tiếp và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng. Ngân hàng Việt Á cần có chính sách đào tạo và phát triển cán bộ tín dụng phù hợp.

4.3. Phát Triển Sản Phẩm Cho Vay Tiêu Dùng Đa Dạng

Cần phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Các sản phẩm cho vay mua nhà, cho vay mua xe, cho vay kinh doanh cần được thiết kế linh hoạt và có nhiều ưu đãi. Ngân hàng Việt Á cần nghiên cứu thị trường và nhu cầu của khách hàng để phát triển các sản phẩm cho vay phù hợp.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn và Kết Quả Nghiên Cứu Hoạt Động Cho Vay

Việc ứng dụng các kết quả nghiên cứu vào thực tiễn hoạt động cho vay là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả. Các kết quả nghiên cứu có thể giúp ngân hàng xác định các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và đưa ra các quyết định cho vay chính xác hơn. Đồng thời, cần có cơ chế theo dõi và đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai để có những điều chỉnh kịp thời.

5.1. Đánh Giá Hiệu Quả Cho Vay Dựa Trên Dữ Liệu

Cần xây dựng hệ thống thu thập và phân tích dữ liệu tài chính để đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay. Các chỉ số như tỷ lệ nợ xấu, vòng quay vốn tín dụng, khả năng sinh lời cần được theo dõi và phân tích thường xuyên. Ngân hàng Việt Á cần đầu tư vào hệ thống dữ liệu và đào tạo cán bộ để thực hiện tốt công tác này.

5.2. Khảo Sát Khách Hàng và Phỏng Vấn Chuyên Gia

Thực hiện khảo sát khách hàng và phỏng vấn chuyên gia để thu thập thông tin về nhu cầu và mong muốn của khách hàng, cũng như đánh giá của các chuyên gia về hoạt động cho vay của ngân hàng. Thông tin này sẽ giúp ngân hàng điều chỉnh chính sách cho vay và phát triển các sản phẩm phù hợp. Ngân hàng Việt Á cần có kế hoạch khảo sát và phỏng vấn định kỳ.

VI. Kết Luận và Tương Lai Của Cho Vay KHCN Tại Việt Á

Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của Ngân hàng Việt Á. Để nâng cao hiệu quả hoạt động này, cần có các giải pháp đồng bộ từ việc cải thiện quy trình, nâng cao năng lực cán bộ đến việc phát triển sản phẩm và tăng cường marketing. Đồng thời, cần theo dõi sát sao diễn biến của môi trường kinh tế và có chính sách cho vay phù hợp. Tương lai của cho vay KHCN tại Ngân hàng Việt Á phụ thuộc vào khả năng thích ứng và đổi mới của ngân hàng.

6.1. Phát Triển Bền Vững Hoạt Động Cho Vay

Cần phát triển hoạt động cho vay theo hướng bền vững, đảm bảo an toàn vốn và khả năng sinh lời. Ngân hàng Việt Á cần tuân thủ các quy định của pháp luật và có trách nhiệm với cộng đồng. Đồng thời, cần chú trọng đến việc bảo vệ môi trường và phát triển các sản phẩm cho vay xanh.

6.2. Ứng Dụng Fintech và Chuyển Đổi Số Trong Cho Vay

Ứng dụng Fintech và chuyển đổi số là xu hướng tất yếu trong hoạt động cho vay. Ngân hàng Việt Á cần đầu tư vào công nghệ và phát triển các sản phẩm cho vay trực tuyến, sử dụng trí tuệ nhân tạo và học máy để đánh giá rủi ro tín dụng và quản lý nợ xấu. Điều này sẽ giúp nâng cao hiệu quả và giảm thiểu chi phí hoạt động.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH SÀI GÒN 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Việt Á Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á Tên viết tắt: VIETABANK - VAB Tên tiếng anh: VIỆT NAM – ASIA COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Lĩnh vực hoạt động: kinh doanh vàng, đầu tư, tài trợ các dự án và lĩnh vực liên qaun ngân hàng. Địa chỉ hội sở chính: 119 -121, Nguyễn Công Trứ, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP.HCM Tel: [phone] Fax: [phone] Email: [e-mail] Website:www.VT Code: NVACVNVX Slogan: Ngân hàng vàng của bạn Ngân hàng Việt Á được thành lập vào ngày 04/07/2003 trên cơ sở hợp nhất hai tổ chức tín dụng đã hoạt động lâu năm trên thị trường tiền tệ, tài chính Việt Nam: công ty tài chánh cổ phần Sài Gòn (SFC) và Ngân hàng TMCP nông thôn Đà Nẵng (DANABANK). Ngân hàng Việt Á hoạt động với đầy đủ các chức năng kinh doanh của một ngân hàng thương mại và có thế mạnh trong các hoạt động tài chính như: Kinh doanh vàng, đầu tư, tài trợ các dự án… Ngân hàng Việt Á thực hiện nhiều hình thức huy động vốn, tham gia thị trường liên ngân hàng nội tệ, ngoại tệ và thị trường mở. Mở rộng hoạt động tín dụng cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các thành phần kinh tế.

Trong đó chủ yếu tập trung đầu tư tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong các lĩnh vực sản xuất kinh doanh thương mại, xuất nhập khẩu, phục vụ đời sống… Ngân hàng Việt Á phát triển các hình thức liên doanh, liên kết với các tổ chức kinh tế và mở rộng các hoạt động dịch vụ cung ứng các tiện ích cho khách hàng ngày càng 5 c thuận lợi. Đội ngũ nhân viên của ngân hàng luôn đảm bảo phục vụ nhanh chóng, tận tình, văn minh, lịch sự với phương châm: “SƯ THỊNH VƯỢNG CỦA KHÁCH HÀNGLÀ THÀNH ĐẠT CỦA NGÂN HÀNG VIỆT Á” Ngân hàng Việt Á sẽ tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng cường năng lực tài chính, xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chấp hành nghiêm chỉnh luật pháp của Nhà nước và các quy chế của ngành nhằm không ngừng nâng cao uy tín trên thị trường.2 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Sài Gòn 1.1 Giới thiệu quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn Ngày 16/04/2007, cùng với sự phát triển của ngân hàng TMCP Việt Á, chi nhánh Sài Gòn được thành lập, tọa lạc tại địa chỉ: 229 Nguyễn Đình Chiểu, phường 5, quận 3, TP. Hồ Chí Minh. Với chức năng kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng đối với các thành phần kinh tế và dân cư.

Tuy chỉ mới thành lập trong 9 năm gần đây nhưng chi nhánh Sài Gòn không ngừng đổi mới các hoạt động kinh doanh, dịch vụ để thích ứng với nền kinh tế thị trường. Bằng sự nỗ lực cùa toàn thể cán bộ công nhân viên, sự chỉ đạo của ban lãnh đạo ngân hàng, chi nhánh đã tự đổi mới để hoàn thiện và phát triển, mở rộng quy mô kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và thanh toán. Hiện nay, chi nhánh Sài Gòn là chi nhánh lớn trong hệ thống Việt Á và đã có 7 phòng giao dịch trực thuộc: PGD Bà Chiểu, PGD Lê Văn Sỹ, PGD Bình Thạnh, PGD quận 10, PGD Nam Sài Gòn, PGD Lê Thị Riêng, PGD Thủ Thiêm. Các phòng đều ổn định và phát triển theo định hướng cùa ngân hàng Việt Á.

Tên gọi: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH SÀI GÒN Địa chỉ: 229 Nguyễn Đình Chiểu, P.HCM Điện thoại: (08) – 3929 1062 Fax: (08) – 3929 1059 Email:cnsaigon@vietabank.2 Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh Sài Gòn Chức năng: 6 c Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn có chức năng cũng giống như bao ngân hàng khác trong hệ thống NHTM như: huy động nguồn vốn trong và ngoài nước từ các tổ chức, cá nhân bằng tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và giấy tờ có giá khác thông qua nhiều hình thức huy động và kỳ hạn gửi, sau đó, từ nguồn vốn huy động được Ngân hàng cho vay lại các tổ chức, cá nhân có nhu cầu về vốn và tài trợ vốn cho các dự án đầu tư, đồng thời cung cấp các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Nhiệm vụ; Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn phải chịu trách nhiệm trước pháp luật, trước Hội sở Ngân hàng Việt Á và trước khách hàng khi sai phạm. Phải có trách nhiệm giữ bí mật thông tin của Hội sở Ngân hàng Việt Á về số liệu, tình hình kinh doanh, chiến lược kinh doanh hiện tại và tương lai.3 Cơ cấu tổ chức GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P. Quan Hệ Chính Dịch Vụ Khách Hàng Bộ phận kho quỹ Thẩm định Bộ phận kế toán Quản lý tín giao dịch dụng Tổ thu hồi PHÒNG GIAO DỊCH Nguồn: Phóng tổ chức – hành chính của chi nhánh Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn 7 c Chi nhánh Sài Gòn PGD Thủ Thiêm PGD Bà Chiểu PGD Lê Văn Sỹ PGD Bình Thạnh PGD quận 10 PGD Nam Sài Gòn PGD Lê Thị Riêng Nguồn: Phóng tổ chức – hành chính của chi nhánh Sơ đồ 1.

Cơ cấu tổ chức quản lý Ban Giám đốc: Do Hội Đồng Quản Trị của Ngân hàng Việt Á bổ nhiệm. – Giám đốc là người điều hành mọi hoạt động của chi nhánh và trực tiếp quyết định toàn bộ hoạt động chung của ngân hàng. – Phó Giám đốc là người hỗ trợ, giúp Giám đốc quản lý, điều hành mọi hoạt động của ngân hàng trong phạm vi cho phép và quyền quyết định các hoạt động của ngân hàng khi được sự ủy quyền của Giám đốc. Phòng tổ chức hành chính: – Quản lý toàn bộ hoạt động liên quan đến CB – CNV của chi nhánh.

– Làm đầu mối nghiên cứu, soạn thảo văn bản và cung cấp các trang thiết bị, cơ sở hoạt động của chi nhánh. – Giải quyết các vấn đề liên quan đến mức lương và chế độ của CB – CNV, chăm lo đời sống của nhân viên trong suốt quá trình hoạt động tại Ngân hàng, đồng thời thực hiện các chỉ tiêu khen thưởng và xử phạt theo quy định của Ngân hàng. – Điều hành và chỉ đạo công tác bảo vệ, vệ sinh y tế, điện nước và dịch vụ khác liên quan. Phòng quan hệ khách hàng: – Khảo sát, nghiên cứu biến động của nền kinh tế - xã hội trên địa bàn hoạt động.

– Nghiên cứu thực hiện các nghiệp vụ tín dụng theo đúng quy định của Ngân hàng. – Phát triển các sản phẩm tín dụng hiện hành. 8 c – Quản lý tín dụng và xét duyệt cho vay. – Quản lý, giám sát khách hàng và tổ thu hồi nơ.

– Tổ chức, thực hiện những biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng. – Quản lý và lưu trữ hồ sơ trong lĩnh vực hoạt động của bộ phận. – Lập các báo cáo thống kê. Phòng kế toán và dịch vụ khách hàng: – Trực tiếp hướng dẫn khách hàng về các sản phẩm huy động của ngân hàng, lãi suất,.

mở tài khoản, sổ tiết kiệm cho khách hàng khi có yêu cầu. – Thực hiện các nghiệp vụ thu, chi tiền gửi của khách khi đến giao dịch. – Thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước. – Thực hiện công tác kế toán, thu và chi nội bộ.

– Hoạch toán các nghiệp vụ phát sinh trong quá trình hoạt động. – Tổ chức tính lãi và báo lãi cho những khách hàng đã đến hạn trả. – Tổng hợp số liệu, lập báo cáo thống kê về tình hình huy động qua báo cáo tháng, quý và báo cáo quyết toán năm. – Tổng hợp lưu trữ hồ sơ, tài liệu liên quan đến phòng ban.

– Tập hợp số liệu và tính toán kịp thời, đối chiếu sổ sách kiểm tra quỹ tiền mặt thực tế trong ngày.4 Quy trình tín dụng tại ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn Quy trình tín dụng tại ngân hàng Việt Á – chi nhánh Sài Gòn được thiết kế một cách chi tiết, điều này giúp cho khách hàng cho thể dễ dàng nắm bắt được những bước thực hiện cụ thể của quá trình đi vay. Chính vì thế, khách hàng sẽ không còn lúng túng, thắc mắc về những việc mình phải làm khi làm thủ tục yêu cầu cho vay, cũng như giúp cho cán bộ tín dụng tiết kiệm được thời gian giải đáp thắc mắc cho khách hàng. Việc tố chức kiểm tra, kiểm soát rõ ràng, cẩn thận cũng giúp cho ngân hàng hạn chế được rủi ro thấp nhất trong việc thẩm định và ra quyết định cho vay. Quy trình tín dụng tại ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn 9 c Khác Xem xét, rà soát hồ sơ và Kiểm soát h thẩm định thông tin và ký hàng duyệt Thẩm định Rà soát và thẩm định lại hồ trước sơ khi cho Thẩm định thực tế và đánh vay giá hồ sơ Rà soát và Phân tích và lập tờ trình tín dụng phê duyệt Hoàn tất hồ sơ Thực hiện thế chấp GDBĐ Kiểm tra trong khi Giải ngân cho vay Lưu hồ sơ cho vay Theo dõi nợ Kiểm tra Xử lý sau Thu nợ gốc, lãi và phí phát khi sinh cho đối với Tất toán khoản vay vay khoản nợ Lưu hồ sơ cho vay Nguồn: Quy định về cho vay với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Á 10 c 1.5 Sản phẩm tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn Trong thị trường cạnh tranh hiện nay, có nhiều ngân hàng được thành lập với nhiều loại sản phẩm tín dụng khác nhau.

Vì thế để có thể cạnh tranh ngân hàng VietABank - chi nhánh Sài Gòn đã phát triển nhiều loại sản phẩm đa dạng đáp ứng nhiều nhóm khách hàng với những nhu cầu khác nhau. Sau đây là bảng phân loại sản phẩm theo từng nhu cầu, điều kiện của khách hàng: Bảng 1. Điều kiện và hạn mức cho vay đối với các sản phẩm tín dụng tại ngân hàng Việt Á – chi nhánh Sài Gòn STT Tên sản phẩm Đặc tính sản phẩm - Mức cho vay: tối đa 10 tỷ đồng, 90% nhu cầu vốn. - Thời hạn vay: tối đa 84 tháng (07 năm) 1 Cho vay sản xuất kinh doanh - Tài sản bảo đảm: bất động sản, ôtô - Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, Cho vay hạn mức.