Luận văn thạc sĩ hub khả năng tiếp cận các dịch vụ của quỹ bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố hồ chí minh

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu hub khả năng tiếp cận các dịch vụ của quỹ bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Nguyễn Hoàng Oanh
• Người hướng dẫn: TS. Trần Dục Thức
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Khả Năng Tiếp Cận Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Nhỏ Tại TP.Hồ Chí Minh
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• 1. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
• 1.2.1. Một số nghiên cứu nước ngoài
• 1.2.2. Một số nghiên cứu trong nước
• 1.3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Mục tiêu chung
• 1.3.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.5. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.7. Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI
• 1.8. BỐ CỤC CỦA ĐỀ TÀI
• 2. TỔNG QUAN LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 2.1. SƠ LƯỢC VỀ QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV
• 2.1.1. Khái niệm về QBLTD
• 2.1.2. Mô hình hoạt động
• 2.1.3. Chức năng của QBLTD
• 2.1.4. Sự cần thiết của QBLTD cho DNNVV
• 2.2. KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA
• 2.2.1. QBLTD tại một số nước châu Á (Trung Quốc, Malaysia, Singapore)
• 2.2.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
• 2.3. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV
• 2.3.1. Các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận các dịch vụ của QBLTD đối với các DNNVV
• 2.3.2. Cơ sở lý luận đánh giá khả năng tiếp cận QBLTD từ khía cạnh DNNVV
• 2.3.3. Một số nghiên cứu trước về các nhân tố tác động đến tiếp cận sử dụng dịch vụ của DNNVV
• 2.4. HƯỚNG NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI THEO KINH NGHIỆM CỦA NHỮNG NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY
• 3. THIẾT KẾ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.2. THIẾT KẾ THANG ĐO
• 3.3. THIẾT KẾ BẢNG CÂU HỎI
• 3.4. NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG
• 3.4.1. Nguồn dữ liệu
• 3.4.2. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 3.4.3. Phân tích xử lý số liệu
• 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN VỀ THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM TRONG THỜI GIAN QUA
• 4.1. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1.1. Đặc điểm mẫu nghiên cứu
• 4.1.2. Kết quả nghiên cứu định lượng
• 4.2. TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.3. THẢO LUẬN VỀ THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM TRONG THỜI GIAN QUA
• 4.3.1. Tình hình hoạt động của QBLTD TPHCM
• 4.3.2. Những vướng mắc pháp lý khi DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng thông qua QBLTD TPHCM
• 4.3.3. Một số hạn chế từ phía Quỹ Bảo lãnh tín dụng
• 4.3.4. Một số hạn chế từ phía các Tổ chức tín dụng
• 4.3.5. Một số hạn chế từ phía bản thân các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 4.3.6. Về phía các Tổ chức hiệp hội
• 5. GIẢI PHÁP VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TPHCM VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN QBLTD CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TP.
• 5.1.1. Mục tiêu, định hướng phát triển QBLTD đối với DNNVV của Nhà nước trong thời gian tới
• 5.1.2. Đề xuất một số giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận QBLTD của DNNVV trên địa bàn TP.
• 5.1.3. Khuyến nghị đối với các cơ quan có thẩm quyền
• 5.2. NHỮNG HẠN CHẾ CỦA LUẬN VĂN VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• 5.2.1. Hạn chế của luận văn
• 5.2.2. Hướng nghiên cứu tiếp theo cho đề tài nghiên cứu
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Khả Năng Tiếp Cận Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ tại TP.Hồ Chí Minh là một vấn đề quan trọng trong bối cảnh phát triển kinh tế hiện nay. Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, nhưng thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng, từ đó đưa ra giải pháp cải thiện.

1.1. Định Nghĩa Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Dịch vụ bảo lãnh tín dụng là một hình thức hỗ trợ tài chính giúp DNNVV tiếp cận vốn vay từ các ngân hàng thương mại. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tín dụng khi cho vay.

1.2. Vai Trò Của DNNVV Trong Nền Kinh Tế

DNNVV đóng góp lớn vào GDP và tạo ra nhiều việc làm. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận vốn của họ vẫn còn hạn chế, ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững.

II. Thách Thức Trong Khả Năng Tiếp Cận Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng DNNVV tại TP.Hồ Chí Minh vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng. Những thách thức này bao gồm thủ tục phức tạp, thiếu hiểu biết về quy định pháp luật và chi phí bảo lãnh cao.

2.1. Thủ Tục Xin Bảo Lãnh Tín Dụng

Thủ tục xin bảo lãnh tín dụng thường phức tạp và mất nhiều thời gian, khiến DNNVV ngần ngại trong việc tiếp cận.

2.2. Thiếu Hiểu Biết Về Quy Định Pháp Luật

Nhiều DNNVV không nắm rõ các quy định pháp luật liên quan đến bảo lãnh tín dụng, dẫn đến việc không thể tận dụng các dịch vụ này.

III. Phương Pháp Nâng Cao Khả Năng Tiếp Cận Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Để nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng, cần có các giải pháp đồng bộ từ phía các cơ quan chức năng và ngân hàng. Các giải pháp này bao gồm cải cách thủ tục, tăng cường đào tạo cho DNNVV và giảm phí bảo lãnh.

3.1. Cải Cách Thủ Tục Hành Chính

Cần đơn giản hóa thủ tục xin bảo lãnh tín dụng để DNNVV có thể tiếp cận dễ dàng hơn.

3.2. Tăng Cường Đào Tạo Cho Doanh Nghiệp Nhỏ

Đào tạo về quy định pháp luật và quy trình xin bảo lãnh tín dụng sẽ giúp DNNVV tự tin hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Nghiên cứu cho thấy rằng việc sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng đã giúp nhiều DNNVV tại TP.Hồ Chí Minh cải thiện tình hình tài chính và mở rộng quy mô hoạt động. Các doanh nghiệp này đã có thể tiếp cận nguồn vốn cần thiết để phát triển.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu Từ Các Doanh Nghiệp

Khảo sát cho thấy 70% DNNVV đã cải thiện khả năng tài chính sau khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng.

4.2. Những Lợi Ích Của Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Dịch vụ này không chỉ giúp DNNVV tiếp cận vốn mà còn tạo dựng uy tín với các ngân hàng thương mại.

V. Kết Luận Về Khả Năng Tiếp Cận Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV tại TP.Hồ Chí Minh cần được cải thiện hơn nữa. Các giải pháp đề xuất sẽ giúp DNNVV vượt qua những thách thức hiện tại và phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Tương Lai Của Dịch Vụ Bảo Lãnh Tín Dụng

Dịch vụ bảo lãnh tín dụng sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ DNNVV, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế hiện nay.

5.2. Khuyến Nghị Đối Với Các Cơ Quan Chức Năng

Cần có các chính sách hỗ trợ cụ thể để nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam dựa chủ yếu vào tín dụng ngân hàng, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế và tạo việc làm. Tuy nhiên, theo khảo sát với 359 DNNVV tại Thành phố Hồ Chí Minh (TPHCM), nhiều doanh nghiệp vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay từ các tổ chức tín dụng do thiếu tài sản thế chấp và các điều kiện tín dụng khắt khe. Quỹ bảo lãnh tín dụng (QBLTD) được thành lập nhằm hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn vay thông qua việc bảo lãnh tín dụng, tuy nhiên, thực tế số lượng DNNVV được hưởng lợi từ dịch vụ này còn rất hạn chế.

Mục tiêu nghiên cứu là xác định các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận và sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng của QBLTD đối với DNNVV trên địa bàn TPHCM trong giai đoạn 2012-2016. Nghiên cứu nhằm cung cấp cơ sở khoa học để đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của QBLTD, góp phần thúc đẩy phát triển DNNVV. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào các DNNVV tại TPHCM, với dữ liệu thu thập từ tháng 8 đến tháng 12 năm 2016.

Ý nghĩa nghiên cứu được thể hiện qua việc cung cấp cái nhìn toàn diện về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng, từ đó hỗ trợ các cơ quan quản lý, ngân hàng và chính bản thân doanh nghiệp trong việc cải thiện tiếp cận vốn, góp phần phát triển kinh tế địa phương và quốc gia.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên hai lý thuyết hành vi chính: Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) và Lý thuyết hành vi dự định (TPB). TRA tập trung vào ý định hành vi được quyết định bởi thái độ cá nhân và tiêu chuẩn chủ quan, trong khi TPB mở rộng thêm yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi, giúp giải thích mức độ khó khăn hay dễ dàng trong việc thực hiện hành vi.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu bao gồm:

• Quy định pháp luật: Mức độ hiểu biết và tuân thủ các quy định pháp luật liên quan đến bảo lãnh tín dụng.
• Hình ảnh của QBLTD: Uy tín, thương hiệu và sự tin cậy của quỹ trong mắt DNNVV.
• Rủi ro giao dịch: Các rủi ro mà doanh nghiệp cảm nhận khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín dụng.
• Tiêu chuẩn chủ quan: Ảnh hưởng của xã hội và các bên liên quan đến quyết định sử dụng dịch vụ.
• Hiệu quả mong đợi: Mức độ tin tưởng rằng dịch vụ bảo lãnh tín dụng sẽ giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
• Mức độ dễ dàng sử dụng: Đánh giá về sự thuận tiện trong thủ tục và quy trình bảo lãnh.
• Sự tương thích: Mức độ phù hợp của dịch vụ bảo lãnh tín dụng với nhu cầu và hoạt động của doanh nghiệp.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng. Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát trực tiếp và trực tuyến với 400 DNNVV tại TPHCM, vượt mức cỡ mẫu tối thiểu 155 mẫu theo tiêu chuẩn nghiên cứu khoa học xã hội. Đối tượng khảo sát là chủ doanh nghiệp hoặc người quản lý tài chính có hiểu biết về QBLTD.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phần mềm SPSS 20.0 với các bước:

• Thống kê mô tả đặc điểm mẫu.
• Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha (tối thiểu 0.6).
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định cấu trúc nhân tố và loại bỏ biến không phù hợp (KMO > 0.5, Eigenvalue > 1, tổng phương sai trích > 50%).
• Phân tích hồi quy đa biến để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng.

Thời gian nghiên cứu kéo dài từ tháng 8 đến tháng 12 năm 2016, với dữ liệu thứ cấp bổ sung từ các báo cáo và tài liệu giai đoạn 2012-2016.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng của quy định pháp luật: 72% doanh nghiệp đồng ý rằng hiểu biết về quy định pháp luật của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước giúp họ tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng dễ dàng hơn. Mối quan hệ này được xác nhận với hệ số hồi quy dương và ý nghĩa thống kê (p < 0.01).

2. Hình ảnh của QBLTD: 68% doanh nghiệp đánh giá cao uy tín và sự hỗ trợ tư vấn của QBLTD, góp phần tăng khả năng sử dụng dịch vụ. Hình ảnh tích cực của quỹ có tác động thuận chiều đến quyết định sử dụng dịch vụ (p < 0.05).

3. Rủi ro giao dịch: 45% doanh nghiệp lo ngại về thủ tục phức tạp và chi phí bảo lãnh cao hơn so với vay trực tiếp tại ngân hàng, làm giảm mức độ tiếp cận dịch vụ. Rủi ro giao dịch có ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tiếp cận (p < 0.05).

4. Hiệu quả mong đợi và mức độ dễ dàng sử dụng: 70% doanh nghiệp tin rằng dịch vụ bảo lãnh tín dụng giúp họ vượt qua khó khăn về tài sản đảm bảo và tiếp cận vốn nhanh hơn. Mức độ dễ dàng trong thủ tục cũng được đánh giá cao với trung bình điểm 4.1 trên thang 5. Cả hai yếu tố này có tác động tích cực mạnh mẽ đến ý định sử dụng dịch vụ (p < 0.01).

5. Sự tương thích: 65% doanh nghiệp cho rằng yêu cầu về năng lực tài chính và hồ sơ bảo lãnh phù hợp với điều kiện của họ, góp phần nâng cao khả năng tiếp cận.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố pháp lý và hình ảnh tổ chức là nền tảng quan trọng thúc đẩy DNNVV tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng. Điều này phù hợp với các nghiên cứu quốc tế về vai trò của môi trường pháp lý và uy tín tổ chức trong việc tạo niềm tin cho khách hàng. Mặt khác, rủi ro giao dịch và chi phí cao là những rào cản đáng kể, phản ánh thực trạng thủ tục hành chính còn phức tạp và chi phí bảo lãnh chưa thực sự hợp lý tại Việt Nam.

Hiệu quả mong đợi và mức độ dễ dàng sử dụng dịch vụ là động lực chính thúc đẩy doanh nghiệp lựa chọn QBLTD, tương tự như các nghiên cứu về hành vi tiêu dùng dịch vụ tài chính. Sự tương thích giữa dịch vụ và nhu cầu doanh nghiệp cũng là yếu tố then chốt, cho thấy cần thiết phải thiết kế sản phẩm bảo lãnh phù hợp hơn với đặc thù từng ngành nghề và quy mô doanh nghiệp.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ lệ đồng ý của doanh nghiệp với từng nhân tố, bảng hồi quy đa biến minh họa mức độ ảnh hưởng và ý nghĩa thống kê của các biến độc lập đến khả năng tiếp cận dịch vụ.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Cải thiện môi trường pháp lý: Cơ quan quản lý cần hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật liên quan đến bảo lãnh tín dụng, đơn giản hóa thủ tục và tăng cường tuyên truyền để nâng cao nhận thức của DNNVV về quyền lợi và nghĩa vụ khi sử dụng dịch vụ. Thời gian thực hiện: 1-2 năm; Chủ thể: Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước.

2. Nâng cao uy tín và chất lượng dịch vụ của QBLTD: Quỹ cần tăng cường đào tạo cán bộ tư vấn, cải thiện quy trình làm việc, minh bạch thông tin và xây dựng thương hiệu để tạo niềm tin cho doanh nghiệp. Thời gian: 6-12 tháng; Chủ thể: Ban lãnh đạo QBLTD.

3. Giảm thiểu rủi ro và chi phí giao dịch: Rà soát, điều chỉnh mức phí bảo lãnh phù hợp với khả năng tài chính của DNNVV, đồng thời áp dụng công nghệ thông tin để đơn giản hóa thủ tục, giảm thời gian xử lý hồ sơ. Thời gian: 1 năm; Chủ thể: QBLTD phối hợp với các ngân hàng thương mại.

4. Phát triển sản phẩm bảo lãnh đa dạng và phù hợp: Thiết kế các gói bảo lãnh linh hoạt theo ngành nghề, quy mô doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu thực tế của DNNVV nhằm tăng tính tương thích và hiệu quả sử dụng dịch vụ. Thời gian: 1-2 năm; Chủ thể: QBLTD, các hiệp hội doanh nghiệp.

5. Tăng cường hợp tác giữa QBLTD, ngân hàng và hiệp hội doanh nghiệp: Xây dựng cơ chế phối hợp chặt chẽ để chia sẻ thông tin, giám sát rủi ro và hỗ trợ doanh nghiệp trong quá trình vay vốn. Thời gian: liên tục; Chủ thể: QBLTD, Ngân hàng Nhà nước, hiệp hội doanh nghiệp.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Các nhà quản lý và hoạch định chính sách: Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng chính sách hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn vay hiệu quả hơn, từ đó thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

2. Ban lãnh đạo và cán bộ QBLTD: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh tín dụng, từ đó cải tiến quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường uy tín quỹ.

3. Ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng: Cung cấp thông tin về nhu cầu và khó khăn của DNNVV trong tiếp cận vốn, giúp thiết kế sản phẩm tín dụng phù hợp và phối hợp hiệu quả với QBLTD.

4. Chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa: Giúp nhận thức rõ hơn về vai trò và lợi ích của dịch vụ bảo lãnh tín dụng, từ đó chủ động tiếp cận và sử dụng dịch vụ để phát triển sản xuất kinh doanh.

Câu hỏi thường gặp

1. Q: Tại sao DNNVV khó tiếp cận vốn vay ngân hàng?
   A: Do thiếu tài sản thế chấp, hồ sơ vay phức tạp và chi phí cao. QBLTD giúp giảm rủi ro cho ngân hàng bằng cách bảo lãnh tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV.

2. Q: QBLTD hoạt động như thế nào?
   A: QBLTD cấp bảo lãnh tín dụng cho DNNVV có dự án kinh doanh khả thi nhưng thiếu tài sản đảm bảo, giúp doanh nghiệp vay vốn từ ngân hàng với rủi ro thấp hơn.

3. Q: Các yếu tố nào ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng?
   A: Bao gồm quy định pháp luật, hình ảnh quỹ, rủi ro giao dịch, hiệu quả mong đợi, mức độ dễ dàng sử dụng và sự tương thích với nhu cầu doanh nghiệp.

4. Q: Làm thế nào để nâng cao hiệu quả hoạt động của QBLTD?
   A: Cần hoàn thiện pháp lý, nâng cao uy tín, giảm chi phí, đơn giản hóa thủ tục và phát triển sản phẩm phù hợp với đặc thù DNNVV.

5. Q: DNNVV có thể làm gì để tăng khả năng tiếp cận vốn qua QBLTD?
   A: Nâng cao năng lực quản lý, chuẩn bị hồ sơ vay rõ ràng, chủ động tìm hiểu và phối hợp với QBLTD, đồng thời tham gia các hiệp hội doanh nghiệp để được hỗ trợ tốt hơn.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định rõ các nhân tố chính ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận dịch vụ bảo lãnh tín dụng của DNNVV tại TPHCM, trong đó quy định pháp luật và hình ảnh QBLTD đóng vai trò quan trọng.
• Rủi ro giao dịch và chi phí cao là những rào cản cần được khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động của QBLTD.
• Mô hình nghiên cứu kết hợp định tính và định lượng giúp đánh giá toàn diện, cung cấp cơ sở khoa học cho các giải pháp đề xuất.
• Các giải pháp tập trung vào cải thiện môi trường pháp lý, nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu DNNVV.
• Tiếp theo, cần triển khai các đề xuất trong thực tiễn và mở rộng nghiên cứu sang các địa phương khác để hoàn thiện mô hình hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn vay hiệu quả hơn.

Các cơ quan quản lý, QBLTD và ngân hàng cần phối hợp triển khai các giải pháp đề xuất nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững tại TPHCM và toàn quốc.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: Giới thiệu tổng quan về nghiên cứu. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 8 CHƯƠNG 2: Tổng quan lý luận và phương pháp nghiên cứu về khả năng tiếp cận các dịch vụ của QBLTD đối với DNNVV trên địa bàn TPHCM. CHƯƠNG 3: Thiết kế nghiên cứu. CHƯƠNG 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận về thực trạng về khả năng tiếp cận các dịch vụ của QBLTD đối với DNNVV trên địa bàn TPHCM trong thời gian qua.

CHƯƠNG 5: Giải pháp về khả năng tiếp cận các dịch vụ của QBLTD đối với DNNVV trên địa bàn TPHCM và kiến nghị. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 9 TỔNG QUAN LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1 SƠ LƯỢC VỀ QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV 2.1 Khái niệm về QBLTD Bộ Tài chính ban hành Thông tư 147/2014/TT-BTC hướng dẫn một số điều của Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ ban hành Quy chế thành lập, tổ chức và hoạt động của QBLTD cho DNNVV. Theo đó, QBLTD là một tổ chức tài chính, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, thực hiện chức năng bảo lãnh tín dụng cho các đối tượng theo quy định. QBLTD do Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương thành lập và quản lý, là tổ chức tài chính, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận; thực hiện chức năng bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn bằng đồng Việt Nam tại các tổ chức tín dụng thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng.

Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 25/11/2014 và áp dụng từ năm tài chính 2014.2 Mô hình hoạt động QBLTD có tư cách pháp nhân, có con dấu, có bảng cân đối kế toán riêng, được mở tài khoản tại Kho bạc Nhà nước và các TCTD trên cùng địa bàn theo quy định của pháp luật. Quỹ được miễn thuế, nộp thuế theo quy định của pháp luật hiện hành. Vốn điều lệ của QBLTD bao gồm: Vốn do ngân sách tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương cấp khi thành lập Quỹ tối thiểu là 30 tỷ đồng; Vốn góp của các TCTD; Vốn góp của các doanh nghiệp khác; Vốn góp của các hiệp hội ngành nghề, các tổ chức đại diện và hỗ trợ DNNVV. LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 10 Việc thay đổi vốn điều lệ của QBLTD do Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương quyết định.

Khi thay đổi vốn điều lệ, QBLTD có trách nhiệm thông báo cho Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi QBLTD đặt trụ sở chính để theo dõi và giám sát. Các đối tượng được QBLTD cấp bảo lãnh tín dụng là DNNVV theo quy định của pháp luật hiện hành, vay vốn bằng đồng Việt Nam tại các tổ chức tín dụng thành lập và hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng muốn được QBLTD xem xét, cấp bảo lãnh, ngoài việc phải đáp ứng một số điều kiện của pháp luật hiện hành như: Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả năng hoàn trả vốn vay; tại thời điểm đề nghị bảo lãnh, không có các khoản nợ đọng nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước, nợ xấu tại các tổ chức tín dụng hoặc tổ chức kinh tế khác, còn phải có tổng giá trị tài sản thế chấp, cầm cố tại TCTD theo quy định của pháp luật tối thiểu bằng 15% giá trị khoản vay và có tối thiểu 15% vốn chủ sở hữu tham gia dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh. Bảo lãnh của QBLTD bao gồm nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi khoản vay của bên được bảo lãnh tại bên nhận bảo lãnh. Trong đó, mức bảo lãnh tối đa cho 01 khách hàng được bảo lãnh không vượt quá 15% vốn chủ sở hữu của QBLTD và tổng mức bảo lãnh tín dụng của Quỹ cho các bên được bảo lãnh tối đa không vượt quá 05 lần so với vốn điều lệ thực có của QBLTD.3 Chức năng của QBLTD QBLTD là một định chế tài chính, một cơ chế hữu hiệu nhằm huy động sức đóng góp của xã hội vào việc hỗ trợ doanh nghiệp, đồng thời cũng là sự thể hiện sự quan tâm tích cực của nhà nước đối với các doanh nghiệp.

Nhưng cũng cần hiểu đúng thực chất về hoạt động chủ yếu của Quỹ này là phát hành các chứng thư bảo lãnh, cam kết với các tổ chức tín dụng để cho vay đối với các doanh nghiệp khi được xác nhận là có phương án kinh doanh hiệu quả, có khả năng thanh toán khoản vay chứ không phải là việc cho vay như các tổ chức tín dụng khác. Như vậy, thực tế chỉ có các DN quá khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay khi không có tài sản thế chấp hoặc bảo đảm thì mới cần đến sự hỗ trợ của Quỹ này. Mặt tích cực còn được thể hiện ở điểm, các thành viên góp vốn cho LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 11 Quỹ cũng được ưu tiên để bảo lãnh và nhận bảo lãnh cho mình và các đơn vị trong hiệp hội của mình hoặc các đối tượng khác có liên quan để thúc đẩy sản xuất, kinh doanh. Bênh cạnh đó, Quỹ cũng có thể cho vay đối với một số doanh nghiệp để giúp họ vượt qua khó khăn, nhưng đây chỉ là hoạt động phụ nhằm bảo toàn và phát triển vốn.

Không phải đến bây giờ, khi QBLTD được hình thành mới giúp cho doanh nghiệp giải quyết khó khăn khi tiếp cận các nguồn vốn vay. Thực tế, nhiều khi nguồn vốn của các ngân hàng nhiều, lãi suất cho vay được hỗ trợ, nhưng doanh nghiệp không thể tiếp cận vì không có tài sản thế chấp, không có các phương án kinh doanh khả thi. Dù nhiều lần tổ chức tập huấn, tuyên truyền động viên, hướng dẫn các thủ tục pháp lý cũng như các phương án kinh doanh hiệu quả làm cơ sở cho việc vay vốn, tuy nhiên chỉ có rất ít doanh nghiệp cung cấp được những dự án đầu tư khả thi. Do vậy, nhiều doanh nghiệp than phiền về sự khó khăn trong tiếp cận nguồn vốn vay nhưng bản thân doanh nghiệp không có gì thể chứng minh và bảo đảm được tính hợp pháp và khả thi khi sử dụng nguồn vốn đó.

Xuất phát từ thực trạng trên, QBLTD có bộ phận hỗ trợ doanh nghiệp về thủ tục và pháp lý trong việc xây dựng dự án, phương án SXKD hiệu quả, vừa để giúp họ vay vốn tín dụng, vừa là cơ sở để Quỹ có thể bảo lãnh giúp họ vượt khó khăn. Với sự hình thành QBLTD, các DNNVV có thêm một lực đẩy, một “giá đỡ an toàn” hỗ trợ cho SXKD nhưng không thể chủ quan, ỷ lại trông chờ hết vào sự hỗ trợ này mà làm sai nguyên tắc, kinh doanh trái với mục đích, đạo lý hoặc lơ là quản lý …dẫn đến thiệt hại cho nhà nước và xã hội.4 Sự cần thiết của QBLTD cho DNNVV Trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn như hiện nay, việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng, nhất là đối với các DNNVV rất khó khăn do không có tài sản thế chấp. Thực tế, không ít doanh nghiệp đang hoạt động hiệu quả, có dự án khả thi cần vay vốn ngân hàng để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh nhưng không đủ điều kiện tín chấp và tài sản thế chấp nên đành hoạt động cầm chừng, mất cơ hội phát triển; khá nhiều doanh nghiệp phải thu hẹp quy mô sản xuất tạm LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 12 dừng hoạt động hoặc giải thể, phá sản; một số dự án sản xuất mới, nâng công suất dự kiến đầu tư của doanh nghiệp do khó khăn về vốn đã bị tạm ngừng hoặc không thể triển khai thêm; không phát huy được tính tích cực đóng góp vào sự phát triển của đất nước. QBLTD cho DNNVV ra đời được xem là giải pháp tối ưu cho các doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn vay.

QBLTD được xem là cầu nối giữa ngân hàng với các DNVVN không có tài sản thế chấp, chưa có khả năng đáp ứng các điều kiện về bảo đảm tiền vay nhưng có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, khả thi.2 KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG CỦA QBLTD ĐỐI VỚI DNNVV CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA 2.1 QBLTD tại một số nước châu Á (Trung Quốc, Malaysia, Singapore.) Đông Nam Á thường được biết đến là một trong những khu vực có sự phát triển kinh tế sôi động nhất trên thế giới với phần lớn các nước thành viên là các nền kinh tế đang phát triển. Thành công của các nền kinh tế trong khu vực này đánh dấu sự đóng góp quan trọng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trong tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, gia tăng sự tăng trưởng kinh tế và huy động các nguồn lực xã hội tham gia vào quá trình đầu tư phát triển. Bên cạnh đó, DNNVV cũng được xem là nhân tố đo lường sự tác động của các chính sách kinh tế mới được ban hành có tác động như thế nào khi đưa vào triển khai thực tế đối với cộng đồng doanh nghiệp. Tại Đông Nam Á, 98% tổng số doanh nghiệp là DNNVV và 80% lao động trung bình của mỗi quốc gia tính từ năm 2012-2015 hiện đang làm việc trong các DNNVV.

Tính đến cuối năm 2015, thống kê tại một số nền kinh tế điển hình cho thấy: - Malaysia có mức độ tăng trưởng DNNVV đạt 9,5% và hàng năm đóng góp trung bình 45% GDP; LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 13 - Thái Lan hiện có 6 triệu DNNVV, chiếm trên 99% tổng số doanh nghiệp trong nước, thu hút 15,7 triệu lao động, chiếm 80% tổng số người làm việc, giá trị sản lượng đạt 5 nghìn 650 tỉ Bạt, chiếm 45,8% GDP; - Singapore trong 10 người làm việc thì có 7 người làm ở DNNVV, tỉ lệ đóng góp của DNNVV đối với kinh tế quốc dân vượt quá 50%; Nhận thức được vai trò quan trọng và những đóng góp tích cực cho nền kinh tế của DNNVV, các nước Đông Nam Á chú trọng đến việc phát triển DNNVV theo hướng tạo điều kiện về mặt chính sách và triển khai các biện pháp hỗ trợ, đặc biệt là hỗ trợ tiếp cận nguồn vốn vay. Dưới đây là một số quốc gia điển hình trong các hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay và đã thành công trong quá trình triển khai thực hiện, cụ thể như: Malaysia: Hệ thống bảo lãnh tín dụng đa dạng, linh hoạt và hiệu quả DNNVV của Malaysia chủ yếu hoạt động trên 2 nhóm lĩnh vực chính: Nông nghiệp, thương mại, dịch vụ và Công nghiệp, xây dựng.