Giải Pháp Gia Tăng Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu giải pháp gia tăng huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất giải pháp

• Tác giả: Đỗ Thành Nam
• Người hướng dẫn: PGS. TS Trần Huy Hoàng
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TPHCM
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: TPHCM

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Huy Động Vốn BIDV Khái Niệm và Vai Trò

Hoạt động huy động vốn là nền tảng sống còn của mọi ngân hàng TMCP. Nó không chỉ cung cấp nguồn lực tài chính cho các hoạt động tín dụng và dịch vụ mà còn là thước đo uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng. Huy động vốn BIDV đóng vai trò quan trọng trong việc tăng trưởng quy mô hoạt động và củng cố vị thế trên thị trường tài chính. BIDV luôn chủ động và sáng tạo trong việc áp dụng nhiều hình thức huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, đồng thời tìm kiếm nguồn vốn từ nước ngoài thông qua các kênh vay thương mại, hợp vốn, và tài trợ xuất nhập khẩu.

1.1. Định Nghĩa và Bản Chất của Huy Động Vốn Ngân Hàng

Huy động vốn ngân hàng là quá trình ngân hàng thu hút các nguồn tài chính nhàn rỗi từ các tổ chức, cá nhân và các nguồn khác, nhằm tạo lập nguồn vốn để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng. Đây là một nghiệp vụ quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh khoản và hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, NHTM được huy động vốn dưới nhiều hình thức khác nhau.

1.2. Tầm Quan Trọng Của Huy Động Vốn Đối Với BIDV

Huy động vốn là nền tảng cho mọi hoạt động kinh doanh của BIDV. Nguồn vốn dồi dào cho phép BIDV mở rộng hoạt động tín dụng, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng và đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng. Huy động vốn hiệu quả giúp BIDV nâng cao khả năng cạnh tranh, tăng cường uy tín và vị thế trên thị trường. Đây là yếu tố then chốt để BIDV đạt được mục tiêu tăng trưởng và phát triển bền vững.

1.3. Các Hình Thức Huy Động Vốn Phổ Biến tại BIDV

BIDV sử dụng nhiều hình thức huy động vốn đa dạng để đáp ứng nhu cầu khác nhau của thị trường. Các hình thức phổ biến bao gồm: tiền gửi tiết kiệm (có kỳ hạn và không kỳ hạn), tiền gửi thanh toán, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác, và vay vốn từ thị trường quốc tế. Mỗi hình thức có ưu điểm và nhược điểm riêng, và được BIDV sử dụng linh hoạt tùy thuộc vào tình hình thị trường và chiến lược kinh doanh.

II. Thách Thức Trong Huy Động Vốn BIDV Vấn Đề Giải Pháp

Mặc dù BIDV đã đạt được nhiều thành tựu trong huy động vốn, nhưng vẫn đối mặt với không ít thách thức. Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, biến động lãi suất, thay đổi chính sách, và ảnh hưởng của kinh tế vĩ mô đều tác động đến khả năng huy động vốn của BIDV. Để vượt qua những khó khăn này, BIDV cần có chiến lược huy động vốn linh hoạt và hiệu quả, tập trung vào việc đa dạng hóa nguồn vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, và tăng cường mối quan hệ với khách hàng. Rủi ro trong quá trình huy động vốn cũng cần được xem xét và giảm thiểu.

2.1. Cạnh Tranh Gay Gắt Trong Thị Trường Huy Động Vốn

Thị trường huy động vốn ngày càng cạnh tranh khốc liệt với sự tham gia của nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng và các kênh đầu tư khác. Các ngân hàng liên tục đưa ra các sản phẩm và dịch vụ mới với lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng. Để cạnh tranh hiệu quả, BIDV cần không ngừng cải tiến sản phẩm, dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ, và xây dựng thương hiệu mạnh mẽ. Marketing huy động vốn BIDV cần được đẩy mạnh.

2.2. Ảnh Hưởng của Biến Động Lãi Suất Đến Nguồn Vốn BIDV

Biến động lãi suất có ảnh hưởng lớn đến nguồn vốn BIDV. Khi lãi suất tăng, chi phí huy động vốn của BIDV cũng tăng theo, gây áp lực lên lợi nhuận. Ngược lại, khi lãi suất giảm, khả năng thu hút tiền gửi của BIDV có thể bị ảnh hưởng. BIDV cần có chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp với tình hình thị trường để duy trì sự ổn định và tăng trưởng của nguồn vốn.

2.3. Rủi Ro Trong Huy Động Vốn và Giải Pháp Phòng Ngừa

Rủi ro huy động vốn luôn là một thách thức lớn đối với các ngân hàng, bao gồm BIDV. Các loại rủi ro có thể kể đến như rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động. Để giảm thiểu những rủi ro này, BIDV cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả, bao gồm việc xây dựng hệ thống cảnh báo sớm, thiết lập các hạn mức rủi ro, và thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro kịp thời.

III. Giải Pháp Đột Phá Tăng Trưởng Vốn BIDV Nghiên Cứu Mới

Để tăng trưởng vốn BIDV một cách bền vững, cần áp dụng các giải pháp đột phá và sáng tạo. Đa dạng hóa nguồn vốn, phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới, ứng dụng công nghệ, tăng cường quản lý rủi ro, và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực là những yếu tố then chốt. Nghiên cứu thị trường và phân tích khách hàng mục tiêu đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả. Quan trọng là đo lường và đánh giá hiệu quả giải pháp huy động vốn.

3.1. Đa Dạng Hóa Nguồn Vốn Tìm Kiếm Kênh Huy Động Vốn BIDV Mới

Đa dạng hóa nguồn vốn là một trong những giải pháp quan trọng để tăng trưởng vốn BIDV một cách bền vững. Bên cạnh các nguồn vốn truyền thống như tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán, BIDV cần tìm kiếm các kênh huy động vốn BIDV mới như phát hành trái phiếu, vay vốn từ thị trường quốc tế, và huy động vốn từ các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Việc đa dạng hóa nguồn vốn giúp BIDV giảm thiểu rủi ro và tăng cường khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng.

3.2. Phát Triển Sản Phẩm Huy Động Vốn BIDV Ưu Việt Lãi Suất Cạnh Tranh

Để thu hút khách hàng, BIDV cần phát triển các sản phẩm huy động vốn BIDV ưu việt với lãi suất cạnh tranh, nhiều ưu đãi hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Các sản phẩm mới có thể bao gồm các gói tiết kiệm linh hoạt, các sản phẩm đầu tư có bảo đảm, và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Phân tích đối thủ cạnh tranh và điều chỉnh lãi suất huy động BIDV thường xuyên.

3.3. Ứng Dụng Giải Pháp Công Nghệ Cho Huy Động Vốn Ngân Hàng

Ứng dụng giải pháp công nghệ cho huy động vốn ngân hàng là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh hiện nay. BIDV có thể sử dụng các công nghệ như mobile banking, internet banking, AI và Big Data để cải thiện trải nghiệm khách hàng, tự động hóa quy trình, và nâng cao hiệu quả hoạt động. Ứng dụng công nghệ cũng giúp BIDV tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa.

IV. Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn BIDV Chiến Lược Chi Tiết

Nâng cao hiệu quả huy động vốn BIDV đòi hỏi một chiến lược chi tiết và toàn diện, bao gồm việc xác định khách hàng mục tiêu, xây dựng quy trình huy động vốn hiệu quả, tăng cường công tác marketing huy động vốn BIDV, và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Quản lý vốn BIDV chặt chẽ cũng là yếu tố quan trọng để đảm bảo sử dụng vốn hiệu quả và an toàn. Phân tích thực trạng huy động vốn BIDV để đưa ra chiến lược phù hợp.

4.1. Xác Định Khách Hàng Mục Tiêu Huy Động Vốn BIDV

Việc xác định khách hàng mục tiêu huy động vốn BIDV là bước quan trọng đầu tiên trong việc xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả. BIDV cần phân tích thị trường, xác định các phân khúc khách hàng tiềm năng, và hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của từng phân khúc. Khách hàng có thể là Huy động vốn từ dân cư BIDV, Huy động vốn từ doanh nghiệp BIDV...

4.2. Xây Dựng Quy Trình Huy Động Vốn BIDV Chuyên Nghiệp Nhanh Chóng

Quy trình huy động vốn BIDV cần được xây dựng một cách chuyên nghiệp, khoa học và nhanh chóng để tạo sự thuận tiện cho khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Quy trình cần bao gồm các bước như tiếp nhận yêu cầu, thẩm định hồ sơ, phê duyệt khoản vay, giải ngân, và quản lý nợ. Ứng dụng công nghệ vào quy trình huy động vốn giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.

4.3. Marketing Huy Động Vốn BIDV Tiếp Cận Khách Hàng Đa Kênh

Để thu hút khách hàng, BIDV cần tăng cường công tác marketing huy động vốn BIDV thông qua nhiều kênh khác nhau như quảng cáo trên truyền hình, báo chí, internet, mạng xã hội, và tổ chức các sự kiện, hội thảo. Nội dung marketing cần tập trung vào việc giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ ưu việt của BIDV, cũng như các lợi ích mà khách hàng có thể nhận được khi sử dụng các sản phẩm và dịch vụ này.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn Đánh Giá Hiệu Quả Giải Pháp Huy Động Vốn

Việc triển khai các giải pháp huy động vốn cần được thực hiện một cách bài bản và có hệ thống, từ việc xây dựng kế hoạch, phân bổ nguồn lực, đến việc theo dõi và đánh giá kết quả. Các giải pháp cần được điều chỉnh linh hoạt để phù hợp với tình hình thực tế và đáp ứng nhu cầu của thị trường. Đánh giá hiệu quả giải pháp huy động vốn là bước quan trọng để đảm bảo nguồn lực được sử dụng hiệu quả và đạt được mục tiêu đề ra.

5.1. Thử Nghiệm và Triển Khai Các Giải Pháp Mới Trong Nghiệp Vụ Huy Động Vốn Ngân Hàng

Các giải pháp huy động vốn mới cần được thử nghiệm và đánh giá kỹ lưỡng trước khi triển khai trên diện rộng. Việc thử nghiệm giúp BIDV xác định được tính khả thi, hiệu quả và các vấn đề phát sinh của các giải pháp, từ đó có những điều chỉnh phù hợp. Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng không ngừng thay đổi, cần liên tục cập nhật.

5.2. Đo Lường và Đánh Giá Hiệu Quả Giải Pháp Huy Động Vốn Chỉ Số Quan Trọng

Đánh giá hiệu quả giải pháp huy động vốn là bước quan trọng để đảm bảo các giải pháp được triển khai hiệu quả và đạt được mục tiêu đề ra. Các chỉ số quan trọng cần được theo dõi và đánh giá bao gồm: tăng trưởng nguồn vốn, chi phí huy động vốn, số lượng khách hàng mới, mức độ hài lòng của khách hàng, và thị phần của BIDV trên thị trường.

5.3. Điều Chỉnh và Cải Tiến Liên Tục Dựa Trên Kết Quả Phân Tích Huy Động Vốn BIDV

Dựa trên kết quả phân tích huy động vốn BIDV, BIDV cần điều chỉnh và cải tiến liên tục các giải pháp để phù hợp với tình hình thực tế và đáp ứng nhu cầu của thị trường. Quá trình điều chỉnh và cải tiến cần được thực hiện một cách linh hoạt và sáng tạo để BIDV luôn giữ vững vị thế cạnh tranh trên thị trường.

VI. Tương Lai Huy Động Vốn BIDV Xu Hướng và Cơ Hội Phát Triển

Tương lai của huy động vốn BIDV hứa hẹn nhiều cơ hội phát triển trong bối cảnh kinh tế số và sự thay đổi nhanh chóng của thị trường tài chính. Nắm bắt các xu hướng huy động vốn ngân hàng mới, ứng dụng công nghệ, và xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng là những yếu tố then chốt để BIDV đạt được thành công trong tương lai. Chính sách huy động vốn của BIDV cần linh hoạt để thích ứng với sự thay đổi.

6.1. Dự Đoán Xu Hướng Huy Động Vốn Ngân Hàng Trong Kỷ Nguyên Số

Trong kỷ nguyên số, xu hướng huy động vốn ngân hàng sẽ có nhiều thay đổi đáng kể. Các kênh huy động vốn trực tuyến sẽ ngày càng trở nên phổ biến, và vai trò của công nghệ trong huy động vốn sẽ ngày càng tăng lên. BIDV cần chủ động nắm bắt các xu hướng này để không bị tụt hậu so với các đối thủ cạnh tranh.

6.2. Cơ Hội Phát Triển Huy Động Vốn Quốc Tế BIDV và Mở Rộng Thị Trường

Huy động vốn quốc tế BIDV mang đến nhiều cơ hội phát triển và mở rộng thị trường cho BIDV. Vay vốn từ thị trường quốc tế giúp BIDV có thêm nguồn vốn để đầu tư vào các dự án lớn, đồng thời nâng cao uy tín và vị thế của BIDV trên thị trường quốc tế.

6.3. Chiến Lược Huy Động Vốn Bền Vững Tạo Giá Trị Lâu Dài Cho BIDV

Chiến lược huy động vốn bền vững cần hướng đến việc tạo ra giá trị lâu dài cho BIDV, không chỉ về mặt tài chính mà còn về mặt uy tín, thương hiệu và mối quan hệ với khách hàng. Chiến lược cần được xây dựng dựa trên các nguyên tắc minh bạch, trách nhiệm và tuân thủ các quy định của pháp luật.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Tổng quan về huy động vốn của ngân hàng thương mại 1. Sơ lược về hoạt động huy động vốn Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà ngân hàng đang tạm thời quản lý và sử dụng với trách nhiệm hoàn trả, vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu, nguồn tài nguyên to lớn nhất và quan trọng nhất của NHTM (Phụ lục 01). Huy động vốn được coi là hoạt động cơ bản, có tính chất sống còn đối với bất kỳ một NHTM nào vì hoạt động này tạo ra nguồn vốn chủ yếu của các NHTM.

Chỉ có các NHTM mới được quyền huy động vốn dưới nhiều hình thức khác nhau. Theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010, có hiệu lực từ ngày 01/01/2011, NHTM được huy động vốn dưới các hình thức sau đây:  Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các TCTD khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.  Vay vốn của NHNN dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.  Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Đặc điểm của huy động vốn Hình thành từ hoạt động cơ bản nhất và là nguồn vốn chủ yếu của các NHTM, vốn huy động có những đặc điểm sau thể hiện tầm quan trọng của nó:  Vốn huy động trong NHTM chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NHTM, các NHTM hoạt động được chủ yếu nhờ vào nguồn vốn này. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 5  Vốn huy động về mặt lý thuyết là một nguồn vốn không ổn định, vì khách hàng có thể rút tiền của họ mà không bị ràng buộc. Vì vậy, các NHTM phải cần duy trì một khoản “dự trữ thanh khoản” để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng.  Có chi phí sử dụng vốn tương đối cao và chiếm tỷ trọng chi phí đầu vào rất lớn trong hoạt động kinh doanh của các NHTM.

 Đây là nguồn vốn có tính cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.  Vốn huy động, chỉ được sử dụng trong các hoạt động tín dụng và bảo lãnh, các NHTM không được sử dụng vốn này để đầu tư. Đối tượng huy động vốn Ngân hàng huy động từ nhiều nguồn vốn khác nhau: dân cư, công ty kinh doanh, các công ty tài chính, cơ quan chính quyền, Kho bạc Nhà nước, các TCTD nước ngoài, người nước ngoài,…Trong đó, các NHTM thường chú trọng nhiều đến ba nguồn vốn chủ yếu: tiền gửi của các tổ chức kinh tế (TCKT), các định chế tài chính (ĐCTC) hoạt động tại Việt Nam và tiền gửi dân cư (DC). Các TCKT và định chế tài chínhthường giao dịch với ngân hàng thông qua việc mở tài khoản TGTT để được cung cấp các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, dịch vụ ngân quỹ và tiền gửi có kỳ hạn.

Ngược lại, khách hàng thuộc tầng lớp dân cư, hoạt động giao dịch chủ yếu với ngân hàng thông qua tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn và tiền gửi không kỳ hạn. Các hình thức huy động vốn Vốn huy động tồn tại dưới nhiều hình thức, hay nói cách khác ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, chủ yếu gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá và các hình thức huy động vốn khác: 1. Huy động vốn từ tiền gửi thanh toán Tiền gửi thanh toán (TGTT) là loại tiền gửi không kỳ hạn trước hết được sử dụng cho mục đích thanh toán không dùng tiền mặt mà người gửi được sử dụng một cách chủ động TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 6 và linh hoạt, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu chi tiêu, chi trả, thanh toán hàng hóa, dịch vụ và các khoản phí phát sinh một cách an toàn, thuận lợi. Với hình thức này, khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước cho ngân hàng nên ngân hàng rất khó kế hoạch hóa việc sử dụng nguồn vốn này.

Vì vậy, chi phí cho nguồn vốn này rất rẻ (thậm chí ở nhiều nước, số dư tài khoản loại này ngân hàng không phải trả lãi cho khách hàng). Đối với khách hàng, do lãi suất thấp nên khách hàng thường duy trì số dư tài khoản TGTT không nhiều. Mặc dù số dư tài khoản TGTT của từng khách hàng thường không lớn, nhưng với số lượng khách hàng nhiều giúp cho tổng nguồn vốn huy động qua TGTT trở nên đáng kể. Ngoài ra, việc thanh toán qua tài khoản tiền gửi này còn giúp tăng nguồn thu phí dịch vụ cho các NHTM, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thanh toán bằng tiền mặt của nền kinh tế.

Vì vậy, để tăng cường nguồn vốn này, ngân hàng phải kết hợp chặt chẽ giữa các mặt: tổ chức mạng lưới phục vụ khách hàng, cung cấp đa dạng các dịch vụ thanh toán và ngày càng tăng chất lượng dịch vụ cũng như công tác phục vụ, chăm sóc khách hàng. Huy động vốn từ tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn (TGCKH) là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng có sự thỏa thuận trước về lãi suất và thời hạn rút tiền, áp dụng cho đối tượng là tổ chức kinh tế (TCKT) và Định chế tài chính (ĐCTC) Đây là loại tiền gửi tương đối ổn định vì ngân hàng xác định được thời gian rút tiền của khách hàng nên có thể chủ động sử dụng số tiền gửi đó vào mục đích kinh doanh của ngân hàng trong thời gian ký kết. TGCKH thường có số dư trung bình lớn hơn so với các khoản tiền gửi tiết kiệm, tạo nguồn vốn tương đối lớn cho hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, nguồn vốn này là vốn tạm thời nhàn rỗi trong chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp nên sẽ tạo sức ép cho ngân hàng nếu khách hàng rút tiền với số lượng lớn.

TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm (TGTK) là khoản tiền của cá nhân gửi vào ngân hàng, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Tài khoản TGTK không được sử dụng để phát hành séc và thực hiện các giao dịch thanh toán. Hiện nay, ở hầu hết các quốc gia cho rằng thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư là nghiệp vụ rất quan trọng của NHTM vì đây là nguồn vốn có tính ổn định khá cao, cho phép ngân hàng chủ động trong việc sử dụng vốn để cấp tín dụng và đầu tư.

Tuy nhiên, lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi tiết kiệm thường cao hơn và số dư trung bình của những tài khoản tiền gửi này thường có giá trị không lớn. Để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, NHTM áp dụng nhiều hình thức huy động phong phú với kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao cùng với nhiều ưu đãi khác. Có hai loại tiền gửi tiết kiệm:  TGTK không kỳ hạn: dành cho khách hàng cá nhân có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng trong tương lai. Khách hàng khi lựa chọn hình thức gửi tiền này vì mục tiêu an toàn và tiện lợi hơn là mục tiêu sinh lợi.

Số dư tiền gửi này ít biến động hơn so với TGTT, vì vậy các NHTM thường trả lãi suất cao hơn so với TGTT.  TGTK có kỳ hạn: dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng trong tương lai. Đây là khoản tiền gửi có sự thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng về thời gian gửi/rút tiền. Lãi suất trả cho tiền gửi tiết kiệm cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn, thay đổi tùy theo thời hạn gửi, hình thức trả lãi và loại tiền tệ.

Huy động vốn từ giấy tờ có giá Giấy tờ có giá (GTCG) là chứng nhận của TCTD phát hành để huy động vốn trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền gửi trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 8 và các điều khoản cam kết giữa các TCTD và người mua. GTCG có thể phân thành nhiều loại khác nhau. Căn cứ theo quyền sở hữu, có thể chia thành:  GTCG ghi danh là giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ, có ghi tên người sở hữu.  GTCG vô danh là giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ, không ghi tên người sở hữu.

Căn cứ vào thời hạn có thể chia thành:  GTCG ngắn hạn: là loại có thời hạn dưới 12 tháng, bao gồm kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, trái phiếu và các GTCG ngắn hạn khác.  GTCG dài hạn: là loại có thời hạn từ 12 tháng trở lên, bao gồm trái phiếu dài hạn, chứng chỉ dài hạn và các GTCG dài hạn khác. Huy động vốn qua phát hành GTCG của NHTM được thực hiện tập trung theo từng đợt, phục vụ nhu cầu vốn theo mục tiêu của ngân hàng, ổn định hơn so với nguồn vốn huy động dưới các hình thức tiền gửi. Tuy nhiên, hình thức huy động vốn này thường có lãi suất và chi phí phát hành cao và phải được sự chấp thuận của NHNN.

Các hình thức huy động khác Vay trên thị trường tiền tệ: Các ngân hàng có thể vay mượn với nhau thông qua thị trường liên ngân hàng. Thông qua sự tổ chức của NHNN, ngân hàng này sẽ vay ngân hàng khác có lượng tiền gửi dư thừa tại NHNN. Vay NHNN: NHNN sẽ cho NHTM vay thông qua nghiệp vụ chiết khấu và tái chiết khấu thương phiếu, các GTCG hoặc cho vay lại theo hồ sơ tín dụng của NHTM. Vay ngắn hạn thông qua hợp đồng mua lại: Là hợp đồng bán tạm thời chứng khoán chất lượng với tính thanh khoản cao với thỏa thuận sẽ mua lại chứng khoán này với mức giá được xác định trước trong hợp đồng.

Giao dịch này có thời gian từ qua đêm hay đến vài tháng. TIEU LUAN MOI download : [e-mail] 9 Phát triển tài khoản hỗn hợp: Là một dạng tài khoản tiền gửi hoặc phi tiền gửi cho phép kết hợp thực hiện các dịch vụ thanh toán, tiết kiệm, môi giới đầu tư, tín dụng. Chủ tài khoản sẽ ủy thác dịch vụ trọn gói cho ngân hàng.