Đồ án hcmute thực trạng và giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh thủ đức

Khám phá thực trạng và giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thủ Đức.

• Tác giả: Nguyễn Ngọc Hồng Bích
• Người hướng dẫn: Th.S Võ Thị Xuân Hạnh
• Trường học: Trường Đại Học Sư Phạm Kỹ Thuật Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kế Toán
• Đề tài: Thực Trạng Và Giải Pháp Phòng Ngừa Hạn Chế Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Thủ Đức
• Loại tài liệu: Khóa Luận Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• NHIỆM VỤ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
• PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT KHÓA LUẬN
• SUMMARY
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• DANH MỤC ĐỒ THỊ
• PHỤ LỤC
• MỤC LỤC
• LỜI MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục tiêu đề tài
• 0.2.1. Mục tiêu chung
• 0.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Kết cấu đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THỦ ĐỨC
• 1.1. Tổng quan về hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Vietcombank Thủ Đức
• 1.2. Tổng quan về hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương VCB TĐ
• 1.3. Quá trình hình thành và phát triển
• 1.4. Chức năng và lĩnh vực hoạt động
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Hoạt động tín dụng NHTM
• 2.2. Một số vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng trong hoạt động của NHTM
• 2.2.1. Khái niệm rủi ro tín dụng
• 2.2.2. Nguyên nhân rủi ro tín dụng
• 2.2.3. Bản chất RRTD
• 2.2.4. Một số phương pháp hạn chế RRTD
• 2.2.5. Phương pháp lượng hóa và đánh giá rủi ro tín dụng
• 2.2.6. Các nhân tố ảnh hưởng tới hạn chế rủi ro tín dụng của NHTM
• 2.2.6.1. Nhân tố chủ quan
• 2.2.6.2. Nhân tố khách quan
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIETCOMBANK – CHI NHÁNH THỦ ĐỨC
• 3.1. Phân tích tình hình huy động vốn
• 3.1.1. Tình hình nguồn vốn
• 3.1.2. Tình hình huy động vốn
• 3.2. Thực trạng hạn chế RRTD tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương VCB – Thủ Đức trong thời gian qua
• 3.2.1. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương VCB – Thủ Đức
• 3.2.2. Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề kinh doanh
• 3.2.3. Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương VCB – Thủ Đức
• 3.2.3.1. Chính sách tín dụng, phân loại nợ đã ban hành
• 3.2.3.2. Cơ cấu tổ chức và phân quyền phán quyết tín dụng
• 3.2.3.3. Dư nợ theo các nhóm nợ
• 4. CHƯƠNG 4: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ VỀ VẤN ĐỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK THỦ ĐỨC
• 4.1. Đánh giá thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương VCB – Thủ Đức
• 4.1.1. Kết quả đạt được
• 4.1.2. Hạn chế và nguyên nhân trong hạn chế trạng hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương VCB – TĐ
• 4.2. Các dấu hiệu nhận biết Rủi ro tín dụng
• 4.3. CĂN CỨ VÀO RỦI RO TÍN DỤNG ĐỂ ĐỀ RA GIẢI PHÁP
• 4.3.1. Giải pháp hạn chế RRTD trong thời gian tới
• 4.3.1.1. Hoàn thiện cơ chế, chính sách tín dụng
• 4.3.1.2. Hạn chế rủi ro trong công tác cho vay
• 4.3.1.3. Giải pháp đối với công tác thu nợ và xử lý nợ quá hạn
• 4.3.1.4. Biện pháp về nhân sự
• 4.3.1.5. Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro khác
• 4.3.2. Một số kiến nghị
• 4.3.2.1. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
• 4.3.2.2. Kiến nghị với Chính phủ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Chi nhánh Thủ Đức

Phần này tập trung phân tích thực trạng rủi ro tín dụng tại Vietcombank Chi nhánh Thủ Đức dựa trên dữ liệu từ báo cáo tài chính và hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2013-2015. Nghiên cứu sẽ tập trung vào các khía cạnh sau: Phân tích rủi ro tín dụng, bao gồm đánh giá rủi ro tín dụng và phân loại nợ. Thống kê cụ thể về nợ quá hạn, tỷ lệ nợ quá hạn, và cơ cấu tín dụng theo ngành nghề, thời hạn sẽ được trình bày. Kết quả phân tích sẽ chỉ ra những điểm mạnh và điểm yếu trong quản lý rủi ro tín dụng của chi nhánh. Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Vietcombank, bao gồm cả yếu tố chủ quan (chính sách tín dụng, quản lý khách hàng, kiểm soát rủi ro) và khách quan (thị trường tín dụng, điều kiện kinh tế vĩ mô) được xem xét. Mục tiêu là xác định mức độ nghiêm trọng của rủi ro tín dụng và các yếu tố góp phần vào nó.

1.1. Phân tích rủi ro tín dụng và phân loại nợ

Phần này tập trung vào việc phân tích rủi ro tín dụng bằng cách sử dụng dữ liệu về nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn trong giai đoạn 2013-2015. Dữ liệu sẽ được phân tích để xác định xu hướng và mức độ nghiêm trọng của rủi ro tín dụng. Phân loại nợ theo các nhóm rủi ro khác nhau (ví dụ: nợ tốt, nợ cần chú ý, nợ xấu) giúp đánh giá chất lượng danh mục tín dụng. Đánh giá rủi ro tín dụng sẽ dựa trên các chỉ số tài chính, tỷ lệ nợ, và các yếu tố khác. Phương pháp phân tích dữ liệu tín dụng sẽ được trình bày rõ ràng. Kết quả phân tích sẽ cho thấy cơ cấu tín dụng theo ngành nghề và thời hạn, giúp xác định các ngành nghề có rủi ro tín dụng cao. Việc sử dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro tín dụng, như dự phòng rủi ro, cũng sẽ được đánh giá.

1.2. Yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Vietcombank

Phần này phân tích các yếu tố tác động đến rủi ro tín dụng tại Vietcombank Chi nhánh Thủ Đức. Các yếu tố chủ quan bao gồm: chính sách tín dụng, quản lý khách hàng, kiểm soát rủi ro, đào tạo nhân viên, và công nghệ thông tin. Các yếu tố khách quan bao gồm: thị trường tín dụng, kinh tế vĩ mô, quy định pháp luật tín dụng, Basel II, Basel III và chuẩn mực Basel. Phân tích sẽ giúp xác định các yếu tố chính đóng góp vào việc gia tăng hoặc giảm thiểu rủi ro tín dụng. Ví dụ, quản lý nợ hiệu quả hay phân tích dữ liệu tín dụng kém sẽ ảnh hưởng như thế nào đến rủi ro tín dụng. Thông tin rủi ro tín dụng được thu thập và xử lý ra sao cũng được đề cập.

II. Giải pháp quản lý rủi ro tín dụng tại Vietcombank

Phần này đề xuất các giải pháp quản lý rủi ro tín dụng nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng tại Vietcombank Chi nhánh Thủ Đức. Các giải pháp sẽ tập trung vào việc cải thiện các khía cạnh yếu kém được phát hiện trong phần trước. Giảm thiểu rủi ro tín dụng đòi hỏi một mô hình quản lý rủi ro tín dụng toàn diện, bao gồm phát hiện rủi ro, đánh giá rủi ro, điều hành rủi ro, và kiểm soát rủi ro. Các giải pháp cụ thể có thể bao gồm: nâng cao năng lực quản lý rủi ro của nhân viên, cải thiện chính sách tín dụng, áp dụng công nghệ mới như machine learning trong tín dụng, và tăng cường an ninh mạng ngân hàng. Khuyến nghị tín dụng cũng cần được xem xét lại.

2.1. Cải thiện chính sách tín dụng và quản lý khách hàng

Cần có sự điều chỉnh chính sách tín dụng để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Điều này bao gồm việc xem xét kỹ lưỡng hơn về đánh giá tín nhiệm khách hàng, tài sản đảm bảo, và điều kiện cho vay. Quản lý khách hàng cần được nâng cao để theo dõi sát sao tình hình tài chính của khách hàng và phát hiện sớm các dấu hiệu bất thường. Thông tin khách hàng cần được cập nhật thường xuyên và chính xác. Khả năng thanh toán của khách hàng cần được đánh giá một cách khách quan và thận trọng. Việc sử dụng thông tin rủi ro tín dụng để hỗ trợ quyết định cho vay là cần thiết. Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng cần được xem xét.

2.2. Áp dụng công nghệ và cải tiến mô hình quản lý rủi ro tín dụng

Áp dụng công nghệ tiên tiến như machine learning trong tín dụng và phân tích dữ liệu tín dụng có thể giúp phát hiện rủi ro một cách hiệu quả hơn. Công nghệ trong quản lý rủi ro tín dụng cần được đầu tư và phát triển. Mô hình quản lý rủi ro tín dụng cần được cập nhật và cải tiến để phù hợp với thực tiễn và các quy định hiện hành. Báo cáo rủi ro tín dụng cần được thực hiện định kỳ và kịp thời để giúp lãnh đạo ngân hàng đưa ra các quyết định kịp thời. Việc sử dụng các công cụ định lượng rủi ro là cần thiết để đánh giá chính xác mức độ rủi ro tín dụng. Ngăn ngừa rủi ro tín dụng cần được xem xét toàn diện và tích hợp vào mọi khía cạnh hoạt động của ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THỦ ĐỨC 1.Tổng quan về hoạt động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Vietcombank Thủ Đức: 1.2 Tổng quan về hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương VCB TĐ Giới thiệu chung về đơn vị : - Tên Đơn vị : Phòng giao dịch Bình Thọ , chi nhánh Thủ Đức Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Hồ Chí Minh ( sau đây gọi tắt là Ngân hàng Ngoại thương Hồ Chí Minh ). - Tên giao dịch : Bank for Foreign Trade of VietNam – Thu Duc Branch - Trụ sở chính : 198 Trần Quang Khải , Hoàn Kiếm , Hà Nội. + Chi nhánh quản lý trực tiếp : CHI NHÁNH THỦ ĐỨC : Địa chỉ: Toà nhà điều hành Khu Chế Xuất Linh Trung I, phường Linh Trung, quận Thủ Đức, thành phố Hồ Chí Minh Lãnh đạo: Lưu Đình Ái - Giám đốc Điện thoại: [phone] Fax: [phone] Website : www.vn SVTH : Nguyễn Ngọc Hồng Bích 4 do an Phân tích thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại NH TMCP NT – Chi nhánh Thủ Đức 1.3 Quá trình hình thành và phát triển : Vietcombank Chi Nhánh Thủ Đức được thành lập theo quyết định số 1016/QĐ.TCCB- ĐT ngày 21/12/2006 của HĐQT Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nhằm nâng cấp chi nhánh cấp 2 Thủ Đức trực thuộc Vietcombank Tân Thuận thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc Vietcombank Trung Ương và nhận chuyển giao phòng giao dịch Linh Trung trực thuộc Vietcombank Tân Thuận sang trực thuộc Vietcombank Thủ Đức. Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động vào ngày 21/01/2007.4 Chức năng và lĩnh vực hoạt động: * Giúp Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam nghiên cứu, tổng hợp những vấn đề kinh tế đối ngoại, ngoại thương và ngoại hối tại VCB chi nhánh Thủ Đức ,thành phố Hồ Chí Minh phối hợp với Chi nhánh Ngân Hàng Nhà Nước thành phố Hồ Chí Minh nghiên cứu, tổng hợp và tham mưu cho cấp uỷ, chính quyền địa phương và Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nhà Nước về chủ trương, chính sách, kế hoạch và biện pháp phát triển các quan hệ kinh tế đối ngoại, ngoại thương và ngoại hối của Hồ Chí Minh.

Trên cơ sở đó, tăng cường các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng phục vụ sản xuất, đẩy mạnh xuất nhập khẩu và kinh doanh dịch vụ ngoại hối, tăng mua ngoại tệ, góp phần phát triển kinh tế địa phương. * Tổ chức thực hiện các biện pháp quản lý Nhà nước của Ngân hàng trong lĩnh vực ngoại hối tại địa phương ; xem xét và xử lý các vụ việc vi phạm điều lệ quản lý ngoại hối phát sinh tại Thủ Đức, trong phạm vi quyền hạn, trách nhiệm được giao và thông qua sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan ở địa phương và các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước ở cơ sở của thành phố Hồ Chí Minh. * Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ phục vụ khách nước ngoài ra vào thành phố Hồ Chí Minh theo quy định của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam. * Thực hiện quan hệ giao dịch và mở tài khoản " không cư trú " cho các tổ chức và cá nhân nước ngoài thường trú tại Hồ Chí Minh thuộc đối tượng " người không cư trú " theo sự phân công của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam.

* Thực hiện thanh toán quốc tế trong quan hệ giao dịch trực tiếp với Ngân hàng đại lý nước ngoài khi có điều kiện, theo sự uỷ quyền của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam về các mặt nghiệp vụ: SVTH : Nguyễn Ngọc Hồng Bích 5 do an Phân tích thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại NH TMCP NT – Chi nhánh Thủ Đức a) Thanh toán về xuất nhập khẩu hàng hoá thuộc kim ngạch mậu dịch của trung ương hoặc địa phương. b) Thực hiện các nghiệp vụ cấp bảo lãnh tín dụng thương mại đối với các đơn vị kinh tế thuộc địa phương, theo quy chế về bảo lãnh tín dụng do Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam công bố. c) Thanh toán về kiều hối, và về xuất khẩu " lao động, chuyên gia kỹ thuật " của ta đi các nước. d) Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán khác về phi mậu dịch phục vụ các chỉ tiêu của các cơ quan đại diện nước ta ở nước ngoài và các đoàn Việt Nam đi nước ngoài.

e) Thực hiện các quan hệ tài khoản với một số ngân hàng đại lý nước ngoài trong việc điều hành và quản lý vốn ngoại tệ. * Theo sự phân công của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam, thực hiện phục vụ và quản lý các tổ chức, các đơn vị sản xuất, kinh doanh xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ đối ngoại trên địa bàn Hồ Chí Minh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và thanh toán đối ngoại ; thực hiện việc phân tích và cấp quyền sử dụng ngoại tệ cho các đơn vị sản xuất, kinh doanh thuộc các thành phần kinh tế trung ương và địa phương, quản lý tài khoản ngoại tệ của các đơn vị này theo quy định của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam. * Theo dõi tổng hợp và kiểm tra việc thanh toán kiều hối tại các chi nhánh Ngân hàng nhà nước cơ sở thuộc thành phố Hồ Chí Minh theo quy định của Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nhà Nước. * Thực hiện một số công việc khác do Chủ tịch Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam giao 1.5 Bộ máy tổ chức hoạt động của Ngân hàng Vietcombank TĐ: Với độ dày kinh nghiệm hoạt động và đội ngũ cán bộ có chuyên môn cao , được đào tạo kỹ lưỡng , nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao…Vietcombank luôn là sự lựa chọn hàng đầu của các tập đoàn, các doanh nghiệp lớn và của hơn 6 triệu khách hàng.

Sau đây là bộ máy tổ chức của ngân hàng VCB Sơ đồ 1.1: Tổ chức tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Thủ Đức SVTH : Nguyễn Ngọc Hồng Bích 6 do an Phân tích thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại NH TMCP NT – Chi nhánh Thủ Đức Chức năng của các phòng ban : a) Giám đốc : là người trực tiếp được hội đồng quản trị Ngân hàng Quản trị bầu ra để quản lý tất cả các công việc tại các phòng ban. Giám đốc có quyền hạn chỉ đạo và giao trách nhiệm cho mọi nhân viên ở các phòng ban khác để công việc được tiến hành thuận lợi nhất b) Phòng Kế toán giao dịch :  Ghi nhận các khoản thu chi của khách hàng doanh nghiệp.  Gửi hóa đơn về doanh nghiệp để giúp doanh nghiệp hoàn tất hồ sơ thuế.  Thông báo các khoản thu cho khách hang c) Phòng thanh toán và kinh doanh dịch vụ : Là bộ phận tham mưu , giúp việc cho Giám đốc về công tác bán các sản phẩm và dịch vụ của công ty ( cho vay , bảo lãnh , các hình thức cấp tín dụng khác , huy động vốn trên thị trường 1 , dịch vụ tư vấn thanh toán quốc tế , dịch vụ từ vấn tài chính , đầu tư góp vốn , liên doanh liên kết , chào bán sản phẩm kinh doanh SVTH : Nguyễn Ngọc Hồng Bích 7 do an Phân tích thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại NH TMCP NT – Chi nhánh Thủ Đức ngoại tệ trừ trên thị trường liên ngân hàng ) ; công tác nghiên cứu & phát triển sản phẩm , phát triển thị trường ; công tác xây dựng & phát triển mối quan hệ khách hàng.

Chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc về các hoạt động đó trong nhiệm vụ , thẩm quyền được giao. d) phòng ngân quỹ :  Xuất tiền mặt theo yêu cầu của các phòng ban sau khi có sự đồng ý của giám đốc hoặc phó giám đốc  Đảm bảo lưu lượng tiền mặt đủ để đáp ứng nhu cầu giao dịch  Quản lý lượng tiền mặt của ngân hàng. e) phòng hành chính nhân sự :  Tham mưu, giúp việc và chịu trách nhiệm toàn diện trước Ban lãnh đạo công ty về kết quả công tác tổ chức, nhân sự theo đúng quy định của Nhà nước và nội quy, quy chế của Công ty.   Phân tích nguồn nhân lực  Tuyển dụng, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực  Chính sách lương bổng, đãi ngộ, y tế f) Tổ kiểm tra nội bộ : Cuối tháng kiểm bộ phận tổng kiểm tra số sách có hợp lý với thực tế hay không và yêu cầu sửa đổi bổ sung cho chính xác.

g) Phòng giao dịch : Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng , nhận tiền gửi , thanh toán và chức năng và giao dịch của khách hàng liên quan đến dịch vụ ngân hàng 1.6 Kết quả kinh doanh của đơn vị Vietcombank Thủ Đức năm 2013 – 2015 Sau đây là kết quả báo cáo tài ba năm 2013 – 2015 được thể hiện Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Thực so với Thực So với Thực so với hiện 2012 hiện 2013 hiện 2014 1. Huy động vốn (Tỷ 4437,6 665,64 5160 825,6 6000 900 VNĐ) Phân theo kỳ hạn 4437,6 5160 825,6 6000 900 SVTH : Nguyễn Ngọc Hồng Bích 8 do an Phân tích thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại NH TMCP NT – Chi nhánh Thủ Đức - HĐV KKH 904 104 994 90 1143 149 Tỷ trọng % 37.3% - HĐV Có kỳ hạn 2373 273 2610 237 2989 379 Tỷ trọng % 62.7% Phân theo đối tượng 3277 377 3605 328 4146 541 - HĐV từ TCKT 1356 156 1492 136 1715 223 Tỷ trọng % 50.4% - HĐV từ cá nhân 1921 221 2113 192 2430 317 Tỷ trọng % 49. Dư nợ cho vay 1128 130 1241 113 1427 186 Phân theo kỳ hạn - Dư nợ ngắn hạn 750 86 825 75 949 124 - Dư nợ dài hạn 377 43 415 38 477 62 Phân theo loại tiền - Dư nợ VNĐ 766 88 843 77 843 126 - Dư nợ ngoại tệ 362 42 398 36 458 60 Phân theo đối tượng - Dư nợ KHDN 998 115 1098 100 1263 165 - Dư nợ KH cá nhân 115 130 15 143 13 3. Doanh số bão lãnh 470 54 517 47 598 78 trong kỳ 4.

DS thanh toán 558 64 614 56 642 84 XNK( triệu USD) - Thanh toán XK 614 56 259 24 298 39 - Thanh toán NK 323 37 355 32 408 53 5. Lợi nhuận 79 91 12 104 13 Bảng 1.1 Số liệu ba năm gần nhất ngân hàng Vietcombank Thủ Đức SVTH : Nguyễn Ngọc Hồng Bích 9 do an Phân tích thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại NH TMCP NT – Chi nhánh Thủ Đức ( Nguồn : tài liệu ngân hàng Vietcombank ) 1.