Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam

Dịch vụ phi tín dụng là các hoạt động ngân hàng không liên quan trực tiếp đến việc cấp tín dụng, mà tập trung vào các dịch vụ như thanh toán, tư vấn tài chính, quản lý tài sản và các dịch vụ khác. Theo nghĩa hẹp, dịch vụ ngân hàng hay chính là các dịch vụ phi tín dụng là các hoạt động mang lại cho ngân hàng nguồn thu là phí dịch vụ. Khả năng để sáng tạo và cung ứng các dịch vụ phi tín dụng cho thị trường hiện nay của ngân hàng là rất lớn, nó không còn bị bó hẹp trong một số dịch vụ truyền thống như thanh toán, bảo lãnh, ngân quỹ…mà ngày càng có nhiều dịch vụ mới ra đời dựa trên thành tựu của tiến bộ công nghệ nhất là công nghệ thông tin và các nhu cầu đa dạng, phong phú của khách hàng. Các dịch vụ này đóng vai trò quan trọng trong việc tăng doanh thu dịch vụ phi tín dụng, cải thiện lợi nhuận dịch vụ phi tín dụng và nâng cao hình ảnh của BIDV trong mắt khách hàng.

Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng rất đa dạng, bao gồm dịch vụ thanh toán (trong nước và quốc tế), dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ bảo hiểm, và dịch vụ quản lý tài sản. Trong đó, dịch vụ thanh toán là một trong những dịch vụ quan trọng nhất của ngân hàng bên cạnh các nghiệp vụ nhận tiền gửi và cho vay. Với chức năng trung gian thanh toán, các ngân hàng là cầu nối giữa các chủ thể kinh tế. BIDV cần tập trung phát triển các dịch vụ này để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và tăng cường tăng trưởng dịch vụ phi tín dụng.

Ngành dịch vụ ngân hàng đang trải qua quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ, với sự phát triển của digital banking, fintech và các giải pháp thanh toán trực tuyến. Dưới sự tác động mạnh mẽ của cách mạng khoa học kỹ thuật, công nghệ ngân hàng có những bước tiến nhảy vọt và có khuynh hướng quốc tế hoá, trở thành nguồn lực nội tại của mỗi NHTM về tư duy kinh doanh, tạo ra các sản phẩm thích ứng với thị trường. BIDV cần tận dụng các công nghệ mới để nâng cao trải nghiệm khách hàng, cải thiện hiệu quả hoạt động và phát triển các mô hình kinh doanh dịch vụ phi tín dụng sáng tạo.

Thị trường dịch vụ ngân hàng ngày càng cạnh tranh, với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong nước và quốc tế. Chính sự cạnh tranh gay gắt trong ngành ngân hàng đòi hỏi mỗi ngân hàng thương mại phải lựa chọn cho mình một hướng đi cụ thể mà hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng là một trong những lựa chọn đó. BIDV cần tìm ra những lợi thế cạnh tranh riêng để thu hút và giữ chân khách hàng.

Sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử đi kèm với những rủi ro về an ninh mạng, gian lận và mất cắp thông tin. BIDV cần đầu tư vào các giải pháp bảo mật dịch vụ ngân hàng tiên tiến để bảo vệ khách hàng và uy tín của ngân hàng.

Khách hàng ngày càng kỳ vọng vào trải nghiệm khách hàng tốt hơn, với dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi và cá nhân hóa. BIDV cần liên tục cải thiện chăm sóc khách hàng ngân hàng và nâng cao trải nghiệm khách hàng để đáp ứng những kỳ vọng này.

BIDV cần liên tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của các phân khúc khách hàng khác nhau. Thêm vào đó, ngân hàng cần đa dạng hóa kênh phân phối, bao gồm chi nhánh, ATM, internet banking và mobile banking, để tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng. Không chỉ ký kết hợp đồng chuyển tiền với các ngân hàng, một số ngân hàng có bắt tay với các Tập đoàn hoặc các công ty khác để mở rộng kênh thanh toán trong nước như VNPOST, BANKNET, VIETPAY, ONCE PAY để thực hiện các giao dịch thanh toán song phương đến tận các huyện, xã hoặc thực hiện thanh toán các dịch vụ như hóa đơn, tiền vé máy bay…

Chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng. BIDV cần đào tạo nhân viên, cải thiện quy trình nghiệp vụ ngân hàng và xây dựng hệ thống chăm sóc khách hàng ngân hàng chuyên nghiệp để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng. Hiện nay có rất nhiều kênh chuyển tiền trong nước như kênh thanh toán bù trừ, thanh toán từng lần qua NHNN, thanh toán song phương và thanh toán điện tử liên ngân hàng. Khi NHNN phát triển hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng giai đoạn 2 từ cuối năm 2008, hoạt động chuyển tiền giữa các ngân hàng khác nhau ngày càng được thực hiện nhanh chóng và đơn giản hơn.

BIDV cần đầu tư vào ứng dụng công nghệ trong dịch vụ ngân hàng để tự động hóa quy trình, cải thiện hiệu quả hoạt động và cung cấp các dịch vụ tiện lợi hơn cho khách hàng. Việc chuyển đổi số ngân hàng sẽ giúp BIDV nâng cao khả năng cạnh tranh và thích ứng với sự thay đổi của thị trường. Khoa học kỹ thuật hiện đại đã làm thay đổi tính chất truyền thống của dịch vụ, khiến dịch vụ có tính chất hàng hóa nhiều hơn, vừa lưu trữ và vận chuyển được đến mọi nơi,vừa có thể sử dụng được trong thời gian dài, thậm chí gần như vô hạn.

BIDV đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong việc phát triển dịch vụ thanh toán, đặc biệt là giải pháp thanh toán trực tuyến. Hiện nay dịch vụ thanh toán quốc tế được các ngân hàng thực hiện thông qua kênh SWIFF, kiều hối, chuyển tiền WU, thanh toán séc và Bankdraft, trong đó kênh SWIFF là hình thức chuyển tiền quốc tế phổ biến hiện nay của hầu hết các ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn còn dư địa để cải thiện tốc độ, tính bảo mật và khả năng tích hợp với các hệ thống khác.

Dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV đang phát triển nhanh chóng, nhưng vẫn còn một số hạn chế về tính năng, độ ổn định và khả năng tiếp cận của người dùng ở khu vực nông thôn. BIDV cần tiếp tục đầu tư vào digital banking để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.

Dịch vụ tư vấn tài chính của BIDV còn chưa được phát triển mạnh mẽ, thiếu đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và các sản phẩm tư vấn đa dạng. BIDV cần tập trung xây dựng đội ngũ và phát triển các sản phẩm tư vấn phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.

BIDV cần xác định rõ mục tiêu tăng trưởng doanh thu dịch vụ phi tín dụng, thị phần và KPI dịch vụ phi tín dụng. Chiến lược phát triển cần tập trung vào việc xây dựng lợi thế cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu khách hàng và tận dụng cơ hội từ xu hướng dịch vụ ngân hàng mới.

Để tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ ngân hàng, cần có những chính sách hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước và các bộ, ban, ngành liên quan. Điều này bao gồm việc hoàn thiện khung pháp lý, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh và khuyến khích đổi mới sáng tạo.

BIDV nên tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính phi ngân hàng, các công ty fintech và các đối tác khác để mở rộng mạng lưới dịch vụ và cung cấp các giải pháp toàn diện hơn cho khách hàng. Mở rộng hợp tác, liên kết với các tổ chức tài chính phi ngân hàng, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh để cung ứng sản phẩm

Các giải pháp chính để phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV bao gồm đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, đầu tư vào công nghệ, phát triển nguồn nhân lực và tăng cường hợp tác. Các dịch vụ tín dụng và dịch vụ phi tín dụng đều có mối quan hệ với nhau tạo thành một chu trình. Các mối quan hệ này tạo ra một hệ thống hỗ trợ lẫn nhau trong sự phát triển các dịch vụ ngân hàng.

Chuyển đổi số là yếu tố then chốt để BIDV nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại công nghệ số. Sự phát triển của dịch vụ thanh toán đã kéo theo sự ra đời và phát triển nhiều dịch vụ khác như dịch vụ mở tài khoản thanh toán.

BIDV cần hướng đến phát triển bền vững trong lĩnh vực dịch vụ phi tín dụng, bằng cách đảm bảo an toàn, bảo mật và trách nhiệm xã hội. Các dịch vụ phi tín dụng có đặc điểm không hiện hữu: nó cũng được biểu lộ qua một số yếu tố, đó chính là phương tiện chuyển giao dịch vụ cho khách hàng như địa điểm cung ứng, thái độ, trình độ của giao dịch viên, thời gian xử lý công việc…