Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

• Tác giả: Bùi Minh Tuấn
• Người hướng dẫn: ThS. Lê Thu Thủy
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội
• Loại tài liệu: chuyên đề thực tập
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tín dụng ngân hàng
• 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Khái niệm về tín dụng ngân hàng
• 1.1.4. Đặc điểm tín dụng ngân hàng
• 1.1.5. Rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại
• 1.2. Phân loại rủi ro tín dụng
• 1.3. Hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng
• 1.3.1. Khái niệm hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng trung và dài hạn
• 1.3.2. Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng trung và dài hạn
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SHB
• 2.1. Một số nét về ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển phòng giao dịch Lạc Trung ngân hàng
• 2.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội phòng giao dịch Lạc Trung
• 2.4. Phân tích tình hình huy động vốn trung và dài hạn
• 2.5. Phân tích tình hình cấp tín dụng trung và dài hạn
• 2.6. Phân tích doanh số cho vay trung và dài hạn
• 2.7. Phân tích tình hình thu nợ trung và dài hạn
• 2.8. Phân tích tình hình dư nợ trung và dài hạn
• 2.9. Phân tích tình hình nợ quá hạn trung và dài hạn
• 2.10. Đánh giá hoạt động tín dụng trung và dài hạn
• 2.10.1. Chỉ số dư nợ trên vốn huy động trung và dài hạn
• 2.10.2. Hệ số thu nợ trung và dài hạn
• 2.10.3. Chỉ số vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn
• 2.11. Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng trung và dài hạn ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
• 2.11.1. Phân tích tình hình nợ quá hạn và nợ xấu trung dài hạn
• 2.11.2. Nguyên nhân dẫn tới rủi ro tín dụng trung và dài hạn
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI
• 3.1. Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng
• 3.2. Giải pháp về huy động, sử dụng và thu hồi vốn
• 3.3. Giải pháp về nợ quá hạn
• 3.4. Cải tiến, đa dạng hóa loại hình cho vay trung và dài hạn
• 3.5. Thực hiện tốt công tác khách hàng và mở rộng tín dụng
• 3.6. Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn trên cơ sở nâng cao hơn nữa chất lượng thẩm định dự án đầu tư
• 3.7. Thực hiện tăng cường kiểm tra tín dụng
• 3.8. Nâng cao chất lượng chuyên môn của chuyên viên tín dụng
• 3.9. Ngăn ngừa và xử lí những khoản nợ quá hạn, nợ xấu
• 3.10. Phân loại khách hàng
• 3.11. Một số kiến nghị với các cơ quan nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội phòng giao dịch Lạc Trung
• 3.11.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
• 3.11.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.11.3. Kiến nghị đối với Chính phủ và các ban ngành liên quan
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ

I. Giới thiệu về quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của ngân hàng thương mại. Quản lý rủi ro không chỉ giúp bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính. Rủi ro tín dụng xảy ra khi khách hàng không thể hoàn trả khoản vay đúng hạn, dẫn đến tổn thất cho ngân hàng. Để giảm thiểu rủi ro này, ngân hàng cần áp dụng các biện pháp quản lý hiệu quả, từ việc thẩm định khách hàng đến việc theo dõi tình hình tài chính của họ. Theo một nghiên cứu, việc đánh giá rủi ro tín dụng một cách chính xác có thể giúp ngân hàng giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu và tăng cường khả năng sinh lời.

1.1. Khái niệm và phân loại rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng có thể được phân loại thành nhiều loại khác nhau, bao gồm rủi ro tín dụng cá nhân, rủi ro tín dụng doanh nghiệp và rủi ro tín dụng theo ngành. Mỗi loại rủi ro đều có những đặc điểm riêng và yêu cầu các phương pháp quản lý khác nhau. Việc phân loại này giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về tình hình rủi ro và từ đó đưa ra các giải pháp quản lý phù hợp. Theo các chuyên gia, việc phân tích rủi ro tín dụng là một phần không thể thiếu trong quy trình quản lý tín dụng của ngân hàng.

II. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đã có những bước tiến đáng kể trong việc quản lý rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Tình hình nợ xấu tại ngân hàng vẫn ở mức cao, điều này cho thấy cần có những biện pháp cải thiện quản lý tín dụng. Ngân hàng đã áp dụng nhiều giải pháp tài chính để nâng cao chất lượng tín dụng, nhưng vẫn cần phải cải thiện quy trình thẩm định và theo dõi khách hàng. Theo báo cáo, tỷ lệ nợ quá hạn tại ngân hàng vẫn chiếm một tỷ lệ đáng kể, cho thấy sự cần thiết phải có các biện pháp ngăn ngừa hiệu quả hơn.

2.1. Phân tích tình hình nợ xấu

Tình hình nợ xấu tại ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đã có những diễn biến phức tạp. Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng mà còn tác động đến uy tín và khả năng huy động vốn. Việc phân tích tình hình nợ xấu giúp ngân hàng nhận diện được các nguyên nhân dẫn đến rủi ro và từ đó có những giải pháp khắc phục kịp thời. Theo các chuyên gia, việc cải thiện quy trình quản lý rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng là rất cần thiết để giảm thiểu nợ xấu.

III. Giải pháp nâng cao quản lý rủi ro tín dụng

Để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng, ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần cải tiến quy trình thẩm định khách hàng, đảm bảo rằng các khoản vay được cấp cho những khách hàng có khả năng hoàn trả tốt. Thứ hai, ngân hàng cần tăng cường công tác theo dõi và đánh giá tình hình tài chính của khách hàng sau khi cấp tín dụng. Cuối cùng, việc đào tạo nhân viên về quản lý tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro.

3.1. Cải tiến quy trình thẩm định

Cải tiến quy trình thẩm định là một trong những giải pháp quan trọng nhất để nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng. Ngân hàng cần áp dụng các công nghệ mới trong việc thu thập và phân tích thông tin khách hàng. Việc sử dụng các phần mềm phân tích dữ liệu có thể giúp ngân hàng đưa ra quyết định chính xác hơn trong việc cấp tín dụng. Theo một nghiên cứu, ngân hàng nào áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định sẽ giảm thiểu được rủi ro và tăng cường khả năng sinh lời.