Khóa luận: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức chứng từ tại Ngân hàng ANZ

Khóa luận phân tích giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam.

• Tác giả: Phạm Thị Bích Ngọc
• Người hướng dẫn: TS. Lê Quang Hùng
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng ANZ Việt Nam
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC CHỮ TIẾNG ANH
• DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG
• DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế
• 1.1.1. Các điều kiện thanh toán quốc tế
• 1.1.1.1. Điều kiện tiền tệ
• 1.1.1.2. Điều kiện về địa điểm thanh toán
• 1.1.1.3. Điều kiện về thời gian thanh toán
• 1.1.1.4. Điều kiện về phương thức thanh toán
• 1.1.2. Vai trò hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại
• 1.1.2.1. Đối với hoạt động kinh tế đối ngoại
• 1.1.2.2. Đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Các phương thức thanh toán quốc tế
• 1.1.3.1. Phương thức chuyển tiền
• 1.1.3.1.1. Các bên tham gia
• 1.1.3.1.2. Quy trình thực hiện
• 1.1.3.1.3. Trường hợp áp dụng
• 1.1.3.1.4. Các yêu cầu về chuyển tiền
• 1.1.3.2. Phương thức nhờ thu
• 1.1.3.2.1. Các bên tham gia
• 1.1.3.2.2. Trường hợp áp dụng
• 1.1.3.2.3. Các hình thức của phương thức nhờ thu
• 1.1.3.2.3.1. Nhờ thu phiếu trơn
• 1.1.3.2.3.2. Nhờ thu kèm chứng từ
• 1.1.3.3. Thanh toán biên giới
• 1.1.3.3.1. Đặc điểm của thanh toán biên giới
• 1.1.3.3.2. Điều kiện của thanh toán biên giới
• 1.1.3.4. Tín dụng chứng từ (L/C)
• 1.2. Khái quát về phương thức tín dụng chứng từ
• 1.2.1. Khái niệm và các bên tham gia
• 1.2.2. Các bên tham gia
• 1.2.3. Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C
• 1.2.4. Nội dung của thư tín dụng
• 1.2.5. Hình thức thư tín dụng (L/C)
• 1.2.5.1. L/C có thể hủy ngang
• 1.2.5.2. L/C không thể hủy ngang
• 1.2.5.2.1. L/C không hủy ngang có giá trị trực tiếp
• 1.2.5.2.2. L/C không hủy ngang, miễn truy đòi
• 1.2.5.2.3. L/C không hủy ngang và có xác nhận
• 1.3. Một số ưu, nhược điểm của phương thức tín dụng chứng từ
• 1.3.1. Nhược điểm
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ANZ VIỆT NAM
• 2.1. Giới thiệu về ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.1.1. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.1.2.2. Cơ cấu lao động của ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.1.3. Một số hoạt động nghiệp vụ chủ yếu tại ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.1.3.1. Dịch vụ tài chính dành cho khối doanh nghiệp
• 2.1.3.2. Dịch vụ tài chính cá nhân
• 2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.2.1. Thực trạng thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại ANZ Việt Nam
• 2.2.1.1. Quy mô và số món L/C nhập khẩu
• 2.2.1.2. Các loại L/C nhập khẩu
• 2.2.1.3. Tình hình thị trường ANZ tham gia thanh toán nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ
• 2.2.1.4. Về khách hàng thanh toán hàng nhập theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng
• 2.2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại ANZ
• 2.2.2.1. Qui mô và số món thanh toán hàng xuất theo phương thức L/C
• 2.2.2.2. Các loại L/C xuất khẩu
• 2.2.2.3. Về thị trường thanh toán hàng xuất theo phương thức L/C
• 2.2.2.4. Về khách hàng thanh toán hàng xuất theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng
• 2.2.3. Đánh giá ưu điểm, nhược điểm và các nguyên nhân trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.2.3.1. Nhược điểm và các nguyên nhân
• 2.2.3.1.1. Nhược điểm
• 2.2.3.1.1.1. Nguyên nhân chủ quan
• 2.2.3.1.1.2. Nguyên nhân khách quan
• 2.3. Khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ Việt Nam
• 2.3.1. Tổng quan bài khảo sát
• 2.3.1.1. Đối tượng nghiên cứu
• 2.3.1.2. Mẫu nghiên cứu
• 2.3.1.3. Đối tượng khảo sát
• 2.3.1.4. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.3.1.5. Thang đo áp dụng đánh giá kết quả khảo sát
• 2.3.2. Kết quả khảo sát
• 2.3.2.1. Mô tả mẫu
• 2.3.2.2. Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ Việt Nam
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ANZ VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng ANZ trong thời gian tới
• 3.2. Dự báo doanh số hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam trong các năm tới
• 3.3. Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán L/C tại ANZ
• 3.3.1. Xây dựng giải pháp marketing thu hút khách hàng
• 3.3.2. Phát triển đội ngũ nhân sự
• 3.3.3. Tư vấn nhằm khắc phục sai sót từ phía khách hàng
• 3.3.4. Đưa vào sử dụng công nghệ một cách phổ biến
• 3.3.5. Tăng cường huy động ngoại tệ
• 3.3.6. Đánh giá các giải pháp
• 3.4. Một số kiến nghị
• 3.4.1. Đối với cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà nước
• 3.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
• 3.4.3. Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
• PHẦN KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ Việt Nam

Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện giao dịch thương mại quốc tế. Ngân hàng ANZ cung cấp nhiều dịch vụ thanh toán quốc tế, bao gồm chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ. Những dịch vụ này giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa quy trình thanh toán. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả hoạt động này.

1.1. Ảnh hưởng của thanh toán quốc tế đến doanh nghiệp

Thanh toán quốc tế giúp doanh nghiệp mở rộng thị trường và tăng cường khả năng cạnh tranh. Việc sử dụng các phương thức thanh toán an toàn như tín dụng chứng từ giúp bảo vệ quyền lợi của cả bên mua và bên bán.

1.2. Các dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ

Ngân hàng ANZ cung cấp nhiều dịch vụ thanh toán quốc tế như chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ. Mỗi dịch vụ đều có những ưu điểm riêng, giúp doanh nghiệp lựa chọn phương thức phù hợp nhất.

II. Thách thức trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ

Mặc dù ngân hàng ANZ đã có những bước tiến trong hoạt động thanh toán quốc tế, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải đối mặt. Các vấn đề như chi phí thanh toán cao, thời gian xử lý lâu và an ninh thanh toán chưa được đảm bảo hoàn toàn là những yếu tố cản trở sự phát triển.

2.1. Chi phí thanh toán quốc tế cao

Chi phí thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ vẫn còn cao so với các ngân hàng khác. Điều này ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường.

2.2. Thời gian xử lý giao dịch lâu

Thời gian xử lý giao dịch thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ thường kéo dài, gây khó khăn cho doanh nghiệp trong việc quản lý dòng tiền.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ

Để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng ANZ cần áp dụng một số giải pháp như tối ưu hóa quy trình thanh toán, đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân sự. Những giải pháp này sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút khách hàng.

3.1. Tối ưu hóa quy trình thanh toán

Cần xem xét và cải tiến quy trình thanh toán hiện tại để giảm thiểu thời gian và chi phí cho khách hàng. Việc tự động hóa quy trình sẽ giúp nâng cao hiệu quả.

3.2. Đầu tư vào công nghệ thanh toán

Ngân hàng ANZ nên đầu tư vào công nghệ thanh toán hiện đại để cải thiện an ninh và tốc độ giao dịch. Việc áp dụng công nghệ mới sẽ giúp ngân hàng cạnh tranh tốt hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn của giải pháp thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ

Các giải pháp được đề xuất không chỉ giúp ngân hàng ANZ nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế mà còn tạo ra giá trị cho khách hàng. Việc áp dụng công nghệ và tối ưu hóa quy trình sẽ giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng hơn.

4.1. Kết quả từ việc tối ưu hóa quy trình

Việc tối ưu hóa quy trình thanh toán đã giúp ngân hàng ANZ giảm thiểu thời gian xử lý giao dịch, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

4.2. Tác động của công nghệ đến dịch vụ thanh toán

Công nghệ đã giúp ngân hàng ANZ cải thiện an ninh và tốc độ giao dịch, tạo ra sự tin tưởng cho khách hàng trong các giao dịch thanh toán quốc tế.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ

Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ANZ Việt Nam có nhiều tiềm năng phát triển. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong tương lai.

5.1. Triển vọng phát triển hoạt động thanh toán

Ngân hàng ANZ có thể mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế thông qua việc cải thiện dịch vụ và áp dụng công nghệ mới.

5.2. Tầm quan trọng của thanh toán quốc tế trong kinh tế

Hoạt động thanh toán quốc tế sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thương mại và đầu tư, góp phần vào sự phát triển kinh tế của Việt Nam.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế và mở rộng hoạt động kinh tế đối ngoại, kim ngạch xuất nhập khẩu giữa Việt Nam và các quốc gia trên thế giới không ngừng gia tăng. Sự mở rộng của các giao dịch thương mại xuyên biên giới đòi hỏi hệ thống thanh toán quốc tế phải vận hành an toàn, nhanh chóng và hạn chế tối đa rủi ro bất đối xứng thông tin giữa bên mua và bên bán. Tại thị trường Việt Nam, phương thức tín dụng chứng từ (L/C) chiếm khoảng 80% tổng khối lượng giao dịch thương mại quốc tế nhờ cơ chế ràng buộc trách nhiệm thanh toán của ngân hàng dựa trên bộ chứng từ hợp lệ.

Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên ANZ Việt Nam là một trong những ngân hàng 100% vốn nước ngoài đầu tiên hoạt động tại Việt Nam, sở hữu mạng lưới quốc tế sâu rộng và bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực tài trợ thương mại. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ANZ Việt Nam vẫn bộc lộ một số tồn tại, bất cập trong quy trình kiểm soát chứng từ, xử lý sai sót từ phía khách hàng và cạnh tranh biểu phí, làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh chung của chi nhánh. Do đó, việc nghiên cứu thực trạng và xây dựng các giải pháp hoàn thiện hoạt động này là yêu cầu thực tiễn cấp thiết.

Khóa luận tốt nghiệp xác định các mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể sau:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế và phương thức tín dụng chứng từ trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại.
2. Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng ANZ Việt Nam giai đoạn 2010 – 2013 (kèm dữ liệu so sánh từ năm 2009).
3. Đánh giá những ưu điểm, hạn chế, xác định nguyên nhân chủ quan, khách quan và thực hiện khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng doanh nghiệp đối với dịch vụ L/C tại ngân hàng.
4. Đề xuất hệ thống giải pháp mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ và đưa ra các kiến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ (L/C) tại Ngân hàng ANZ Việt Nam và các giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ này.
• Phạm vi không gian: Hoạt động nghiệp vụ thanh toán L/C xuất khẩu và nhập khẩu trên toàn hệ thống Ngân hàng ANZ Việt Nam.
• Phạm vi thời gian: Tập trung nghiên cứu thực trạng trong giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2013, có sử dụng số liệu đối chiếu từ năm 2009 đến quý I/2014.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng nền tảng nghiên cứu dựa trên các khái niệm và khung lý thuyết chuẩn mực về thanh toán quốc tế:

• Khái niệm và các điều kiện thanh toán quốc tế: Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính giữa các chủ thể thuộc các quốc gia khác nhau. Nghiệp vụ này vận dụng đồng bộ 4 điều kiện cốt lõi: điều kiện tiền tệ (phân biệt giữa đồng tiền tính toán - Account Currency và đồng tiền thanh toán - Payment Currency), điều kiện địa điểm thanh toán, điều kiện thời gian thanh toán (trả trước, trả ngay, trả sau) và điều kiện phương thức thanh toán.
• Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu: Khóa luận đối chiếu 4 phương thức thanh toán gồm Chuyển tiền (Remittance), Nhờ thu (Collection - chia thành nhờ thu phiếu trơn và nhờ thu kèm chứng từ), Thanh toán biên giới và Tín dụng chứng từ (Letter of Credit - L/C).
• Khung lý thuyết phương thức tín dụng chứng từ: L/C được định nghĩa là sự cam kết thanh toán vô điều kiện bằng văn bản của ngân hàng phát hành (Issuing Bank) đối với người thụ hưởng (Beneficiary) khi xuất trình được bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản quy định trong thư tín dụng. Khóa luận phân tích nguyên tắc tính độc lập tương đối của L/C so với hợp đồng mua bán ngoại thương cơ sở, quy trình vận hành chuẩn 9 bước, các chủ thể tham gia (Applicant, Beneficiary, Issuing Bank, Advising Bank, Confirming Bank, Nominated Bank, Reimbursing Bank), nội dung cấu thành L/C và phân loại L/C (L/C hủy ngang, L/C không hủy ngang: L/C trả ngay, L/C trả chậm, L/C có xác nhận, L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng...).

Phương pháp nghiên cứu:

• Phương pháp định tính: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ báo cáo thường niên, báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ANZ Việt Nam giai đoạn 2009 – 2013; sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích tổng hợp, so sánh chuỗi thời gian để đánh giá tốc độ tăng trưởng, biến động cơ cấu quy mô, thị trường và loại hình L/C; tổng hợp tài liệu chuyên ngành và giáo trình thanh toán quốc tế.
• Phương pháp định lượng: Quan sát trực tiếp quy trình xử lý giao dịch tại quầy; lấy ý kiến chuyên môn của cán bộ thanh toán quốc tế; xây dựng bảng câu hỏi khảo sát khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán L/C tại ANZ Việt Nam (khảo sát theo cơ cấu giới tính, loại hình sở hữu doanh nghiệp, mức độ duy trì tài khoản và tần suất giao dịch); sử dụng phần mềm Microsoft Excel để xử lý, tổng hợp số liệu khảo sát và biểu đồ hóa dữ liệu.
• Nguồn dữ liệu: Dữ liệu nội bộ từ Phòng Quản lý nhân sự, Báo cáo thường niên và Báo cáo thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng TNHH MTV ANZ Việt Nam từ năm 2009 đến năm 2013.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế và tín dụng chứng từ

Chương 1 thiết lập khung lý thuyết hoàn chỉnh về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. Tác giả chỉ rõ vai trò then chốt của thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế đối ngoại (khép kín chu trình lưu chuyển hàng hóa, hạn chế rủi ro cho các bên tham gia) và đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại (thu hút khách hàng, gia tăng thu nhập từ phí dịch vụ, mở rộng hoạt động tài trợ thương mại, huy động nguồn vốn ngoại tệ nhàn rỗi và gia tăng thanh khoản thông qua tiền gửi ký quỹ mở L/C).

Chương này trình bày chi tiết quy trình nghiệp vụ L/C gồm 9 bước: từ khâu ký hợp đồng cơ sở, người nhập khẩu làm đơn xin mở L/C, ngân hàng phát hành mở L/C chuyển sang ngân hàng thông báo, ngân hàng thông báo chuyển L/C cho nhà xuất khẩu, nhà xuất khẩu giao hàng, lập bộ chứng từ xuất trình đòi tiền, ngân hàng phát hành kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ, giao chứng từ cho người nhập khẩu và người nhập khẩu hoàn trả tiền cho ngân hàng phát hành. Bên cạnh đó, chương 1 phân tích tính chất hai mặt của phương thức L/C: mang lại mức độ bảo đảm thanh toán cao nhất cho nhà xuất khẩu và quyền kiểm soát chứng từ nhận hàng cho nhà nhập khẩu, nhưng có nhược điểm là quy trình xử lý chứng từ rất chặt chẽ, máy móc, dễ phát sinh tranh chấp hoặc từ chối thanh toán nếu có sai lệch nhỏ giữa chứng từ và nội dung L/C.

Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam

Chương 2 cung cấp bức tranh toàn diện về tổ chức và hoạt động thực tế tại ANZ Việt Nam:

• Lịch sử và cơ cấu tổ chức: ANZ thành lập hoạt động tại Việt Nam từ năm 1993, chính thức chuyển đổi thành ngân hàng 100% vốn nước ngoài vào tháng 10/2008. Tính đến năm 2013, mạng lưới của ngân hàng gồm trụ sở chính tại Hà Nội, các chi nhánh tại TP. Hồ Chí Minh, 2 văn phòng đại diện tại Cần Thơ (2012) và Bình Dương (2013), cùng 126 máy ATM.
• Cơ cấu nhân lực: Tổng số lao động tăng từ 28 người ban đầu lên 4.800 người vào cuối năm 2013. Tỷ lệ nhân viên có trình độ Đại học và Sau Đại học duy trì ở mức trên 91% (năm 2013: Sau Đại học chiếm 1,74% với 83 người; Đại học chiếm 89,67% với 4.304 người; Cao đẳng chiếm 4,93% với 237 người; Lao động phổ thông chiếm 3,66% với 176 người). Cán bộ quản lý chiếm 7,4% tổng số lao động, trong đó người Việt Nam chiếm 99% nhân sự toàn hệ thống.

Tiêu chí trình độ nhân sự	Năm 2011 (Người / %)	Năm 2012 (Người / %)	Năm 2013 (Người / %)
Sau Đại học	43 (2,10%)	53 (2,00%)	83 (1,74%)
Đại học	1.812 (89,50%)	2.389 (89,90%)	4.304 (89,67%)
Cao đẳng	95 (4,70%)	122 (4,60%)	237 (4,93%)
Lao động phổ thông	75 (3,70%)	93 (3,50%)	176 (3,66%)

• Hoạt động thanh toán L/C hàng nhập khẩu: Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu tăng trưởng liên tục qua các năm, từ 383,07 triệu USD (1.435 món) năm 2009 lên 572,00 triệu USD (1.500 món) năm 2010, tăng vọt lên 1.014,00 triệu USD (2.891 món) năm 2011 do khủng hoảng kinh tế khiến doanh nghiệp ưu tiên phương thức an toàn, đạt 1.325,00 triệu USD (2.912 món) năm 2012 và đạt 1.853,20 triệu USD (3.435 món) năm 2013. Tỷ trọng thanh toán L/C nhập khẩu luôn chiếm vị trí chủ đạo trong tổng doanh số thanh toán quốc tế của ngân hàng (56,5% năm 2009; 59,0% năm 2010; 65,0% năm 2011; 60,2% năm 2012 và 62,0% năm 2013).

Năm	Doanh số L/C nhập khẩu (Triệu USD)	Số lượng món L/C	Tổng doanh số TTQT (Triệu USD)	Tỷ trọng L/C nhập khẩu trong TTQT (%)
2009	383,07	1.435	678,00	56,50%
2010	572,00	1.500	970,00	59,00%
2011	1.014,00	2.891	1.560,00	65,00%
2012	1.325,00	2.912	2.201,00	60,20%
2013	1.853,20	3.435	2.989,00	62,00%

• Phân loại L/C nhập khẩu: L/C trả ngay chiếm tỷ trọng tuyệt đối so với L/C trả chậm. Năm 2013, doanh số L/C trả ngay đạt 1.798,60 triệu USD với 3.126 bộ hồ sơ (chiếm 97,0% doanh số), trong khi L/C trả chậm chỉ đạt 54,60 triệu USD với 309 bộ hồ sơ (chiếm 3,0% doanh số).

Năm	L/C trả ngay - Số lượng (Bộ)	L/C trả ngay - Doanh số (Triệu USD)	L/C trả chậm - Số lượng (Bộ)	L/C trả chậm - Doanh số (Triệu USD)
2009	1.302	370,82	133	12,25
2010	1.350	549,12	150	22,88
2011	2.689	977,50	202	36,50
2012	2.708	1.282,60	204	42,40
2013	3.126	1.798,60	309	54,60

• Cơ cấu thị trường thanh toán L/C nhập khẩu: Trung Quốc là thị trường nhập khẩu lớn nhất qua ANZ năm 2013 với 505,90 triệu USD (chiếm 27,3%), tiếp đến là Singapore với 385,50 triệu USD (chiếm 20,8%, tăng trưởng mạnh 125,4% so với năm 2012), Nhật Bản đạt 265,00 triệu USD (chiếm 14,3%), Hồng Kông đạt 185,30 triệu USD (chiếm 10,0%) và các thị trường khác đạt 511,50 triệu USD (chiếm 27,6%).

Thị trường đối tác	Năm 2012 - Doanh số (Triệu USD)	Năm 2012 - Tỷ trọng (%)	Năm 2013 - Doanh số (Triệu USD)	Năm 2013 - Tỷ trọng (%)	Tăng trưởng doanh số 2013/2012 (%)
Trung Quốc	377,70	28,50%	505,90	27,30%	+33,90%
Singapore	171,00	12,90%	385,50	20,80%	+125,40%
Nhật Bản	210,70	15,30%	265,00	14,30%	+26,20%
Hồng Kông	121,90	9,20%	185,30	10,00%	+53,00%
Thị trường khác	451,90	34,10%	511,50	27,60%	+13,30%
Tổng cộng	1.325,00	100,00%	1.853,20	100,00%	+39,80%

• Khách hàng tiêu biểu: Trong số hơn 1.000 khách hàng doanh nghiệp, các đơn vị có doanh số thanh toán L/C nhập khẩu lớn năm 2013 gồm: Công ty XNK Năng lượng và Xây dựng Việt Nam (24,7 triệu USD), Công ty Đầu tư XNK Phương Tây POTA Việt Nam (10,3 triệu USD), Công ty XNK Thiết bị toàn bộ và Kỹ thuật Technoimport (7,0 triệu USD) và Công ty TNHH SX - TM Thăng Long (3,5 triệu USD).
• Đánh giá và khảo sát: Tác giả chỉ ra các ưu điểm về uy tín thương hiệu, năng lực tài chính và chất lượng nhân sự; đồng thời phân tích các hạn chế như tỷ lệ sai sót chứng từ còn cao từ phía khách hàng, mức phí dịch vụ chưa thực sự cạnh tranh và mạng lưới phòng giao dịch còn tập trung chủ yếu ở hai đô thị lớn. Kết quả khảo sát khách hàng cung cấp cơ sở dữ liệu về mức độ hài lòng liên quan đến thủ tục, biểu phí và chất lượng tư vấn của ANZ.

Chương 3: Đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng ANZ Việt Nam

Trên cơ sở phân tích thực trạng và dự báo nhu cầu giao dịch ngoại thương, tác giả đề xuất 5 nhóm giải pháp cụ thể:

1. Xây dựng giải pháp Marketing thu hút khách hàng: Tăng cường tiếp thị phân đoạn khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, đẩy mạnh chính sách khách hàng doanh nghiệp FDI, hoàn thiện chính sách phí linh hoạt theo quy mô giao dịch.
2. Phát triển đội ngũ nhân sự: Thường xuyên tổ chức đào tạo chuyên sâu về tập quán quốc tế (UCP 600, ISBP), nâng cao kỹ năng kiểm tra chứng từ và năng lực ngoại ngữ cho đội ngũ chuyên viên thanh toán quốc tế.
3. Tư vấn nhằm khắc phục sai sót từ phía khách hàng: Chủ động hướng dẫn doanh nghiệp xuất nhập khẩu các lỗi thường gặp trong lập chứng từ (hóa đơn thương mại, vận đơn đường biển, chứng nhận xuất xứ...), giảm thiểu tình trạng tu chỉnh L/C và chậm trễ thanh toán.
4. Đưa vào sử dụng công nghệ một cách phổ biến: Nâng cấp hệ thống phần mềm thanh toán quốc tế nội bộ, tối ưu hóa giao dịch qua mạng SWIFT và phát triển các tiện ích trực tuyến trên nền tảng ngân hàng điện tử dành cho doanh nghiệp.
5. Tăng cường huy động ngoại tệ: Đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi ngoại tệ doanh nghiệp nhằm bảo đảm tính thanh khoản, ổn định nguồn vốn phục vụ các giao dịch L/C giá trị lớn.

Đồng thời, khóa luận nêu các kiến nghị vĩ mô:

• Đối với cơ quan quản lý Nhà nước: Hoàn thiện khung khổ pháp lý về thương mại điện tử và tài trợ thương mại.
• Đối với Ngân hàng Nhà nước: Điều hành chính sách tỷ giá linh hoạt, ổn định thị trường ngoại hối và hoàn thiện cơ chế quản lý thanh toán xuyên biên giới.
• Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Nâng cao năng lực đàm phán hợp đồng thương mại quốc tế, chuẩn hóa nghiệp vụ lập chứng từ xuất nhập khẩu.

Kết quả và đóng góp

• Hệ thống hóa dữ liệu thực chứng: Phản ánh đầy đủ chuỗi dữ liệu thực tế về doanh số thanh toán L/C nhập khẩu của ANZ Việt Nam từ năm 2009 đến năm 2013, chỉ rõ mức tăng trưởng doanh số từ 383,07 triệu USD lên 1.853,20 triệu USD và sự chiếm lĩnh của loại hình L/C trả ngay (chiếm 97% doanh số năm 2013).
• Phân tích cơ cấu đối tác ngoại thương: Làm rõ tỷ trọng thanh toán nhập khẩu tập trung lớn nhất tại các thị trường châu Á, dẫn đầu là Trung Quốc (27,3%), Singapore (20,8%), Nhật Bản (14,3%) và Hồng Kông (10,0%).
• Đóng góp ứng dụng: Đưa ra hệ thống giải pháp gắn liền với đặc thù vận hành của một ngân hàng thương mại nước ngoài tại Việt Nam, tập trung giải quyết nút thắt về sai lệch chứng từ và nâng cao năng lực công nghệ xử lý thanh toán quốc tế.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Phạm vi dữ liệu phân tích chi tiết của khóa luận tập trung sâu vào mảng L/C nhập khẩu và dừng lại ở mốc thời gian năm 2013. Mẫu khảo sát định lượng khách hàng chủ yếu xử lý bằng thống kê mô tả cơ bản trên phần mềm Excel, chưa áp dụng các mô hình kinh tế lượng để kiểm định thang đo định lượng nâng cao.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu sang các phương thức thanh toán điện tử mới và tài trợ chuỗi cung ứng quốc tế (Supply Chain Finance); kéo dài chuỗi số liệu sau năm 2013; ứng dụng mô hình phương trình cấu trúc (SEM) hoặc hồi quy đa biến để đánh giá các yếu tố cấu thành chất lượng dịch vụ ảnh hưởng đến sự gắn kết của khách hàng doanh nghiệp.

Giá trị tham khảo

• Đối với sinh viên và người nghiên cứu: Là tài liệu tham khảo thực chứng hữu ích cho sinh viên chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng và Kinh tế Quốc tế khi thực hiện khóa luận tốt nghiệp về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, phương thức L/C và phương pháp thu thập, phân tích số liệu hoạt động ngân hàng thương mại.
• Đối với cán bộ ngân hàng và doanh nghiệp: Các phân tích về quy trình luân chuyển chứng từ, các sai sót nghiệp vụ thường gặp và bảng số liệu thị trường trong khóa luận là tài liệu tham khảo giá trị cho chuyên viên thanh toán quốc tế và cán bộ xuất nhập khẩu trong quá trình lập, kiểm tra và quản trị rủi ro bộ chứng từ L/C.

Câu hỏi thường gặp

1. Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu tại Ngân hàng ANZ Việt Nam biến động như thế nào trong giai đoạn 2009 – 2013?
Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu tăng liên tục qua các năm: đạt 383,07 triệu USD (1.435 món) năm 2009; tăng lên 572,00 triệu USD (1.500 món) năm 2010; tăng vọt lên 1.014,00 triệu USD (2.891 món) năm 2011; đạt 1.325,00 triệu USD (2.912 món) năm 2012 và đạt mức 1.853,20 triệu USD (3.435 món) vào năm 2013.

2. Trong cơ cấu L/C nhập khẩu tại ANZ Việt Nam, loại hình L/C nào chiếm ưu thế chủ đạo?
Loại hình L/C trả ngay chiếm tỷ trọng áp đảo. Năm 2013, doanh số L/C trả ngay đạt 1.798,60 triệu USD với 3.126 bộ hồ sơ (chiếm 97,0% tổng doanh số L/C nhập khẩu), trong khi L/C trả chậm chỉ đạt 54,60 triệu USD với 309 bộ hồ sơ (chiếm 3,0%).

3. Thị trường đối tác nào có tỷ trọng thanh toán L/C nhập khẩu cao nhất qua Ngân hàng ANZ Việt Nam năm 2013?
Trung Quốc là thị trường dẫn đầu với doanh số 505,90 triệu USD (chiếm 27,3% tổng doanh số thanh toán L/C nhập khẩu năm 2013), theo sau là Singapore với 385,50 triệu USD (chiếm 20,8%), Nhật Bản với 265,00 triệu USD (chiếm 14,3%) và Hồng Kông với 185,30 triệu USD (chiếm 10,0%).

4. Tỷ lệ nhân sự có trình độ đại học và trên đại học tại ANZ Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 là bao nhiêu?
Trình độ nhân lực tại ANZ Việt Nam ở mức cao, với tỷ lệ lao động có trình độ Đại học và Sau Đại học duy trì trên 91% qua các năm: năm 2011 đạt 91,6% (Sau Đại học 2,1%, Đại học 89,5%); năm 2012 đạt 91,9% (Sau Đại học 2,0%, Đại học 89,9%) và năm 2013 đạt 91,41% (Sau Đại học 1,74%, Đại học 89,67%).

5. Khóa luận đã đề xuất các nhóm giải pháp chính nào để mở rộng hoạt động thanh toán L/C tại ngân hàng?
Tác giả đề xuất 5 nhóm giải pháp gồm: xây dựng giải pháp marketing thu hút khách hàng doanh nghiệp; đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự; tăng cường tư vấn khắc phục sai sót chứng từ cho khách hàng; đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại trong xử lý giao dịch; và tăng cường công tác huy động vốn ngoại tệ.

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Phạm Thị Bích Ngọc đã cung cấp một công trình nghiên cứu hoàn chỉnh, phản ánh thực chất hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng ANZ Việt Nam giai đoạn 2010 – 2013. Bằng việc kết hợp giữa lý luận ngân hàng hiện đại và dữ liệu thống kê thứ cấp chi tiết, nghiên cứu đã làm rõ năng lực tăng trưởng quy mô, cơ cấu đối tác thương mại cũng như những điểm nghẽn nghiệp vụ cần tháo gỡ. Hệ thống 5 nhóm giải pháp và các kiến nghị vĩ mô được đề xuất mang tính thực tiễn cao, đóng góp cơ sở dữ liệu hữu ích cho việc hoàn thiện và nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế của hệ thống ngân hàng thương mại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ SV: Phạm Thị Bích Ngọc Trang 4 Lớp: 10DQTC07 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Khái niệm: Với sự phát triển của thương mại, nhu cầu trao đổi không chỉ dừng lại ở một số nước mà hoạt động mua bán đã lan rộng ra khắp các nước, các khu vực trên toàn thế giới. Vì vậy, một nghiệp vụ mới ra đời đáp ứng được đòi hỏi đó. Đó là: “Nghiệp vụ thanh toán quốc tế”.

Như vậy,thanh toán quốc tế là việc chi trả các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh trong các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng giữa các tổ chức kinh tế, giữa các hãng, các cá nhân của các quốc gia khác nhau.2 Các điều kiện thanh toán quốc tế Trong quan hệ thanh toán giữa các nước, các vấn đề có liên quan đến quyền lợi và nghĩa vụ mà đôi bên phải đề ra để giải quyết và thực hiện được quy định lại thành những điều kiện gọi là: Điều kiện thanh toán quốc tế.Mặt khác, nghiệp vụ thanh toán quốc tế là sự vận dụng tổng hợp các điềukiện thanh toán quốc tế.Những điều kiện này được thể hiện ra trong các điềukhoản thanh toán của các hiệp định thương mại, các hiệp định trả tiền giữa cácnước, của các hợp đồng mua bán ngoại thương ký kết giữa người mua và ngườibán. Các điều kiện thanh toán quốc tế bao gồm: điều kiện tiền tệ, điều kiện về địa điểm, điều kiện về thời gian, điều kiện về phương thức thanh toán.1Điều kiện tiền tệ: Trong thanh toán quốc tế các bên phải sử dụng đơn vị tiền tệ nhất định của một nước nào đó. Vì vậy, trong các hiệp định và hợp đồng đều có quy định tiền tệ. Điều kiện này quy định việc sử dụng đồng tiền nào để thanh toán trong hợp đồng ngoại thương và hiệp định kí kết giữa các nước.Đồng thời điều kiện này cũng quy định cách xử lý khi giá trị đồng tiền đó biến động.

Người ta có thể chia thành hai loại tiền sau: - Đồng tiền tính toán (Account Currency): là loại tiền dùng để thể hiện giá cả và tính toán tổng giá trị hợp đồng. SV: Phạm Thị Bích Ngọc Trang 5 Lớp: 10DQTC07 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng - Đồng tiền thanh toán (Payment Currency): là loại tiền dùng để chi trả nợ nần, hợp đồng mua bán ngoại thương. Đồng tiền thanh toán có thể là đồng tiền của nước nhập khẩu, của nước xuất khẩu hoặc có thể là đồng tiền quy định thanh toán của nước thứ ba.2Điều kiện về địa điểm thanh toán Địa điểm thanh toán được quy định rõ trong hợp đồng ký kết giữa các bên.Địa điểm thanh toán có thể là nước nhập khẩu hoặc nước người xuất khẩu hay có thể là một nước thứ ba.

Tuy nhiên, trong thanh toán quốc tế giữa các nước, bên nào cũng muốn trả tiền tạinước mình, lấy nước mình làm địa điểm thanh toán.Sở dĩ như vậy vì thanh toán tạinước mình thì có nhiều điểm thuận lợi hơn.Ví dụ như có thể đến ngày mới phải chitiền, đỡ đọng vốn nếu là người nhập khẩu, hoặc có thể thu tiền về nhanh nên luânchuyển vốn nhanh nếu là người xuất khẩu, hay có thể tạo điều kiện nâng cao đượcđịa vị của thị trường tiền tệ nước mình trên thế giới… Trong thực tế, việc xác định địa điểm thanh toán là sự so sánh lực lượnggiữa hai bên quyết định, đồng thời còn thấy rằng dùng đồng tiền của nước nào thìđịa điểm thanh toán là nước ấy.3Điều kiện về thời gian thanh toán Điều kiện thời gian thanh toán có quan hệ chặt chẽ với việc luân chuyểnvốn, lợi tức, khả năng có thể tránh được những biến động về tiền tệ thanh toán. Do đó, nó là vấn đề quan trọng và thường xảy ra tranh chấp giữa các bên trong đàmphán ký kết hợp đồng. Thông thường có ba cách quy định về thời gian thanh toán: - Trả tiền trước là việc bên nhập khẩu trả cho bên xuất khẩu toàn bộ hay một phần tiền hàng sau khi hai bên ký kết hợp đồng hoặc sau khi bên xuất khẩu chấp nhận đơn đặt hàng của bên nhập khẩu. - Trả tiền ngay là việc người nhập khẩu trả tiền sau khi người xuất khẩu hoàn hành nghĩa vụ giao hàng trên phương tiện vận tải tại nơi quy định hoặc sau khi người nhập khẩu nhận được hàng tại nơi quy định.

- Trả tiền sau là việc người nhập khẩu trả tiền cho người xuất khẩu sau một khoảng thời gian nhất định kể từ khi giao hàng. SV: Phạm Thị Bích Ngọc Trang 6 Lớp: 10DQTC07 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng 1.4Điều kiện về phương thức thanh toán Đây là điều kiện quan trọng nhất trong hoạt động thanh toán quốc tế.Phương thức thanh toán là cách mà người mua trả tiền và người bán thu tiền vềnhư thế nào.Có nhiều phương thức thanh toán khác nhau.Tuỳ từng điều kiện cụthể mà người mua và người bán có thể thoả thuận để xác định phương thức thanhtoán cho phù hợp.3 Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế trong các ngân hàng thương mại 1.1Đối với hoạt động kinh tế đối ngoại (KTĐN) Thanh toán quốc tế là khâu then chốt, cuối cùng để khép kín một chu trình mua bán hàng hoá hoặc trao đổi dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau. Thanh toán quốc tế là cầu nối trong mối quan hệ KTĐN, nếukhông có hoạt động thanh toán quốc tế thì không có hoạt động kinh tế đối ngoại.Thanh toán quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển.

Việc tổ chứcthanh toán quốc tế được tiến hành nhanh chóng, chính xác sẽ làm cho các nhà sảnxuất yên tâm và đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu của mình, nhờ đó thúc đẩy hoạt độngkinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt là hoạt động ngoại thương. Đồng thời, hoạt động thanh toán quốc tế góp phần hạn chế rủi ro trong quátrình thực hiện hợp đồng ngoại thương.Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, do vị tríđịa lý các đối tác xa nhau nên việc tìm hiểu các khả năng tài chính, khả năng thanhtoán của người mua gặp nhiều khó khăn.Nếu tổ chức tốt công tác thanh toán quốctế thì sẽ giúp cho các nhà kinh doanh hàng hoá xuất nhập khẩu hạn chế được rủi ro trong quátrình thực hiện hợp đồng kinh tế đối ngoại, nhờ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đốingoại phát triển. Tóm lại, có thể nói rằng kinh tế đối ngoại có mở rộng được hay không một phần nhờ vào hoạt động thanh toán quốc tế có tốt hay không.Thanh toán quốc tế tốt sẽ đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, phát triển sản xuất trong nước, khuyến khích các doanh nghiệp nâng cao chất lượng hàng hoá. SV: Phạm Thị Bích Ngọc Trang 7 Lớp: 10DQTC07 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS.

Lê Quang Hùng 1.2 Đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại Đối với hoạt động của ngân hàng, việc hoàn thiện và phát triển hoạt độngthanh toán quốc tế mà nhất là hình thức tín dụng chứng từ có vị trí quan trọng.Nó không chỉ thuần tuý là dịch vụ mà còn được coi là một mặt hoạt động không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. - Trước hết, hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng thu hút thêm được khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế. Trên cơ sở đó, ngân hàng phát triểnthêm quy mô, tăng thêm nguồn thu nhập, tăng khả năng cạnh tranh trong cơ chế thịtrường. - Thứ hai, thông qua hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng có thể đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu cũng như tăng được nguồn vốn huy động tạm thời do quản lý được nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức, cá nhân có quan hệ thanh toán quốc tế qua ngân hàng.

- Thứ ba, giúp ngân hàng thu được một nguồn ngoại tệ lớn từ đó ngânhàng có thể phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh và nghiệp vụ ngânhàng quốc tế khác. - Thứ tư, hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng tăng tính thanhkhoản thông qua lượng tiền ký quỹ.Mức ký quỹ phụ thuộc vào độ tin cậy, an toàncủa từng khách hàng cụ thể. Song xét về tổng thể thì các khoản ký quỹ này phátsinh một cách thường xuyên và ổn định.Vì vậy trong thời gian chờ đợi thanh toán,ngân hàng có thể sử dụng các khoản này để hỗ trợ thanh khoản khi cần thiết, thậmchí có thể sử dụng để kinh doanh, đầu tư ngắn hạn để kiếm lời. - Hơn thế nữa, hoạt động thanh toán quốc tế còn giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trên cơ sở nâng cao uy tín của ngân hàng.

Có thể nói, trong xu thế ngày nay hoạt động thanh toán quốc tế có vai tròhết sức quan trọng trong hoạt động ngân hàng nói riêng và hoạt động kinh tế đối ngoại nóichung. Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng để có biện pháp thực hiện nghiệp vụthanh toán quốc tế có ý nghĩa hết sức quan trọng nhằm phục vụ tốt hơn cho côngcuộc đổi mới kinh tế ở Việt Nam.4 Các phương thức thanh toán quốc tế SV: Phạm Thị Bích Ngọc Trang 8 Lớp: 10DQTC07 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Quang Hùng 1.1 Phương thức chuyển tiền a. Định nghĩa Phương thức chuyển tiền là phương thức trong đó khách hàng (Người trả tiền) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (Người hưởng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền cho khách hàng theo yêu cầu.

Các bên tham gia - Người yêu cầu chuyển tiền (Remitter): là người yêu cầu ngân hàng thay mình thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài. Họ thường là người nhập khẩu, mắc nợ hoặc có nhu cầu chuyển vốn. - Người thụ hưởng (Beneficiary): là người được nhận số tiền chuyển tới thông qua ngân hàng. Họ thường là người xuất khẩu, chủ nợ hoặc nói chung là người yêu cầu chuyển tiền chỉ định.

- Ngân hàng nhận ủy nhiệm chuyển tiền (Remitting bank): là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền. - Ngân hàng trả tiền (Paying bank): là ngân hàng trực tiếp trả tiền cho người thụ hưởng. Thường là ngân hàng đại lý hay chi nhành ngân hàng chuyển tiền và ở nước người thụ hưởng. Quy trình thực hiện (1) Giao dịch thương mại (2) Người mua sau khi nhận hàng tiến hành viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng thư hoặc bằng điện) cùng với ủy nhiệm chi (nếu có tài khoản mở tại ngân hàng) gửi đến ngân hàng phục vụ mình.

(3) Ngân hàng chuyển tiền kiểm tra chứng từ nếu thấy hợp lệ thì tiến hành chuyển tiền qua ngân hàng đại lý. (4) Ngân hàng đại lý tiến hành chuyển tiền cho người hưởng lợi.