LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Nền kinh tế là đòn bẩy thúc đẩy sự phát triển của mỗi đất nƣớc, trong đó ngành công nghiệp ngân hàng đang là một điểm sáng đang đƣợc nhiều quốc gia quan tâm, nhất là nƣớc đang phát triển nhƣ Việt Nam. Việc trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thƣơng mại thế giới (WTO) là dấu ấn quan trọng trong tiến trình đổi mới nền kinh tế của Việt Nam, mở cửa cho chúng ta nhiều cơ hội tiếp cận những thị trƣờng tài chính hàng đầu. Tuy nhiên, cũng đặt ra không ít thách thức khi các ngân hàng nƣớc ngoài đƣợc phép kinh doanh bình đẳng nhƣ các ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc.
Thị trƣờng kinh doanh nhiều tiềm năng cùng với nguy cơ cạnh tranh ngày càng gay gắt làm cho các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam luôn phải chuyển mình để bắt kịp xu thế, thay đổi chiến lƣợc kinh doanh, tìm kiếm cơ hội đầu tƣ mới, mở rộng và đa dạng hóa nhóm khách hàng mục tiêu. Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn (SCB) là ngân hàng cổ phần Việt Nam đầu tiên đƣợc thành lập trong hệ thống ngân hàng cổ phần tại Việt Nam với bề dày hơn 27 năm hoạt động đã nhận thấy Việt Nam là một thị trƣờng tiềm năng để phát triển tín dụng và các sản phẩm ngân hàng. Vì thế, Ngân hàng TMCP Sài Gòn luôn tập trung vào mọi đối tƣợng khách hàng trong đó khách hàng cá nhân là đối tƣợng khách hàng quan trọng. Ngoài ra, tín dụng cá nhân đƣợc xem là một mảng kinh doanh lớn đóng một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thƣơng mại.
Các ngân hàng thƣơng mại cung cấp vốn cho khách hàng có nhu cầu, giúp xã hội giải quyết đƣợc tình trạng thiếu hụt vốn tạm thời, làm cho quá trình sản xuất đƣợc liên tục, phát triển chất lƣợng cuộc sống và góp phần vào quá trình phát triển xã hội. Sự cạnh tranh khách hàng để giành thị phần và cuộc chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng thƣơng mại cổ phần đang là thách thức và cũng là cơ hội của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. Xuất phát từ thực tiễn, em đã lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn” làm bài 1 khóa luận tốt nghiệp của mình. Với hy vọng đóng góp phần nào vào công tác phát triển tín dụng cá nhân hơn nữa cho ngân hàng.
Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung: Mục tiêu nghiên cứu tổng quát của đề tài là giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn. Từ đó đƣa ra các biện pháp để nâng cao hiệu quả trong quá trình hoạt động, đồng thời nâng cao chất lƣợng hoạt động cũng nhƣ lợi nhuận của ngân hàng.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể - Hệ thống hóa những lý luận thực tiễn về tín dụng cá nhân và phát triển tín dụng cá nhân của các ngân hàng. - Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2016-2018. Từ đó, đánh giá những thành tựu cũng nhƣ những hạn chế còn tồn taị của công tác phát triển tín dụng cá nhân mà ngân hàng đang gặp phải - Đề xuất một số giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn.
Phạm vi nghiên cứu 3.1 Phạm vi nghiên cứu về không gian: Nguồn thông tin lấy chủ yếu từ trang web và báo cáo tài chính của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn.2 Phạm vi nghiên cứu về thời gian: Số liệu hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn đƣợc thu thập từ các báo cáo năm 2016, 2017, 2018 3.3 Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. Phƣơng pháp nghiên cứu Bài báo cáo thực tập đã sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu sau: - Phƣơng pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp số liệu để phân tích đánh giá thực trạng kinh doanh tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn, trang web… 5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài Nghiên cứu đề tài này có ý nghĩa quan trọng cả về lý luận cũng nhƣ thực tiễn. 2 - Về lí luận: Hệ thống hóa các cơ sở lý thuyết về phát triển hoạt động tín dụng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại.
Đồng thời thấy đƣợc vai trò quan trọng của việc phát triển dịch vụ tín dụng cá nhân trong xu thế hội nhập. - Về thực tiễn: Nhận định đƣợc thực trạng triển khai hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Sài Gòn trong thời gian 2016-2018 và đề xuất một số biện pháp phát triển hoạt động tín dụng. Giới thiệu kết cấu đề tài Kết cấu đề tài bao gồm 4 chƣơng: Chƣơng 1: Giới thiệu về Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn. Chƣơng 2: Cơ sở lý luận.
Chƣơng 3: Phân tích thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn. Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn 3 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 1.1 Lịch sử hình thành, phát triển và chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn) 4 - Logo: (Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn) - Thông tin chung về Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn • Tên giao dịch tiếng Việt : Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn • Tên viết tiếng Anh : Sai Gon Joint Stock Commercial Bank • Tên viết tắt : SCB (Ngân hàng TMCP Sài Gòn) • Trụ sở chính : 927 Trần Hƣng Đạo, Phƣờng 1, Quận 5, TP. Hồ Chí Minh • Mã số thuế : 031144999 • Điện thoại : (84-28) 39 230 666 • Fax : (84-28) 39 225 888 • SWIFT : SACLVNVX • Nhóm ngành : Ngân hàng thƣơng mại • Website : www.vn 5 • Vốn điều lệ : Kể từ ngày 27/11/2018, vốn điều lệ của Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn là 15. • Ngành nghề kinh doanh : Ngân hàng TMCP Sài Gòn cung cấp đầy đủ tất cả các dịch vụ liên quan đến Tài chính, Ngân hàng đƣợc quy định trong Giấy phép hoạt động, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh nhằm phục vụ tốt nhất các nhu cầu của Khách hàng theo chiến lƣợc hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn.
Cụ thể là những ngành nghề dƣới đây: + Dịch vụ tài khoản + Dịch vụ huy động vốn (tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu) + Dịch vụ cho vay (ngắn, trung, dài hạn) + Dịch vụ bảo lãnh + Dịch vụ chiết khấu chứng từ + Dịch vụ thanh toán quốc tế + Dịch vụ chuyển tiền + Dịch vụ thẻ + Dịch vụ nhờ thu + Dịch vụ mua bán ngoại tệ + Dịch vụ ngân hàng đại lý + Dịch vụ bao thanh toán + Các dịch vụ khác theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh • Địa bàn kinh doanh : Sau hơn 27 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã không ngừng mở rộng quy mô. Tính đến tháng 4/2019, mạng lƣới hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn bao gồm Hội sở chính và 239 đơn vị kinh doanh, hoạt động tại 28 tỉnh/thành phố trên cả nƣớc. Đồng thời Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 6.300 Ngân hàng/ Chi nhánh Ngân hàng tại 78 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. Hệ thống mạng lƣới hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn đƣợc phân bố tƣơng đối đồng bộ, rộng khắp ở các khu vực, địa bàn kinh tế trọng điểm nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển hiện tại cũng nhƣ chiến lƣợc dài hạn của Ngân hàng, góp phần quan trọng 6 để Ngân hàng TMCP Sài Gòn tiếp cận và cung cấp sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
• Mạng lƣới hoạt động : Ngân hàng TMCP Sài Gòn có mạng lƣới Chi nhánh/ Phòng giao dịch rộng khắp trên cả nƣớc. Trong đó nhiều nhất phải kể đến: + Thành phố HCM - 114 Chi nhánh/PGD + Thành phố Hà Nội - 37 Chi nhánh/PGD + Thành phố Đà Nẵng - 11 Chi nhánh/PGD + Thành phố Hải phòng- 8 Chi nhánh/PGD + Thành phố Bà Rịa- Vũng Tàu - 6 Chi nhánh/PGD + Thành phố Cần Thơ- 6 Chi nhánh/PGD… và một số tỉnh, thành phố khác. - Phân bổ mạng lƣới: (Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn) 7 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn) • Cơ cấu sở hữu (Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn) 8 • Công ty con, công ty liên kết (Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn) • Trách nhiệm xã hội - cộng đồng: Trong suốt thời gian hoạt động và phát triển, Ngân hàng TMCP Sài Gòn luôn duy trì và ngày càng nhân rộng các hoạt động an ninh xã hội, hoạt động cộng đồng. Đây cũng là truyền thống văn hóa mà Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã và đang cố gắng duy trì, phát huy cùng tập thể CBNV trong nhiều năm qua.
Năm 2018, Ngân hàng đã đóng góp hơn 20 tỷ đồng cho các hoạt động nhƣ giáo dục, chăm lo cho ngƣời nghèo, chăm sóc trẻ em cơ nhỡ, chăm sóc sức khỏe cộng đồng và tài trợ các chƣơng trình đồng hành cùng Doanh nghiệp Việt với mong muốn đóng góp một phần trách nhiệm vào sự phát triển cộng đồng, xã hội.