Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng bất động sản tại Ngân hàng TMCP VIB

Khám phá giải pháp nâng cao chất lượng cho vay bất động sản cá nhân tại ngân hàng TMCP VIB PGD Văn Thánh, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng.

• Trường học: Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
• Chuyên ngành: Tín dụng
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Bất Động Sản Tại Ngân Hàng TMCP VIB
• Loại tài liệu: luận văn tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 1.1. Tín dụng ngân hàng
• 1.2. Thị trường bất động sản
• 1.3. Mối liên hệ cho vay bất động sản của NHTM
• 1.4. Hoạt động tín dụng bất động sản
• 1.5. Mối liên hệ tín dụng ngân hàng và thị trường bất động sản
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIB
• 2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP VIB
• 2.1.1. Quá trình phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của VIB Việt Nam khu vực Tp. Hồ Chí Minh
• 2.1.3. Phân tích tình hình tài chính tại VIB
• 2.2. Tổng quan về thị trường bất động sản Việt Nam
• 2.3. Giới thiệu khái quát về PGD Văn Thánh
• 2.3.1. Trách nhiệm và quyền hạn của PGD Văn Thánh
• 2.4. Đối tượng đầu tư
• 2.5. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của PGD qua 3 năm
• 2.6. Cơ cấu vốn và nguồn vốn hoạt động qua 3 năm (2010-2012)
• 2.6.1. Khái quát về cơ cấu nguồn vốn của PGD Văn Thánh
• 2.6.2. Tình hình vốn huy động
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIB
• 3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng trong 5 năm tới
• 3.1.1. Mục tiêu phát triển trong năm 2013
• 3.1.2. Kế hoạch phát triển trong giai đoạn 2011-2015
• 3.2. Giải pháp chung
• KẾT LUẬN CHUNG

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Tín Dụng Bất Động Sản VIB

Hoạt động tín dụng bất động sản đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế, đặc biệt tại Ngân hàng TMCP VIB. Nó không chỉ hỗ trợ nhu cầu nhà ở của người dân mà còn thúc đẩy sự phát triển của thị trường bất động sản và các ngành công nghiệp liên quan. Theo tài liệu gốc, hoạt động tín dụng ngân hàng là hoạt động cơ bản nhất của các TCTD, có ý nghĩa to lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế. Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đòi hỏi VIB phải có các biện pháp quản lý hiệu quả. VIB cần chú trọng việc xây dựng chính sách phù hợp, quy trình thẩm định chặt chẽ và hệ thống quản lý rủi ro tiên tiến để đảm bảo hiệu quả tín dụng bất động sản. Việc nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng trong lĩnh vực này có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển bền vững của cả VIB và thị trường bất động sản Việt Nam.

1.1. Vai Trò Của Tín Dụng Bất Động Sản Đối Với VIB

Tín dụng bất động sản đóng góp đáng kể vào tăng trưởng tín dụng của VIB, đồng thời tạo ra nguồn thu nhập ổn định từ lãi vay. Việc phát triển danh mục cho vay bất động sản giúp VIB đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, giảm thiểu sự phụ thuộc vào các lĩnh vực khác. Ngoài ra, việc hỗ trợ thị trường bất động sản phát triển cũng góp phần nâng cao uy tín và vị thế của VIB trên thị trường. Tuy nhiên, cần chú trọng quản lý rủi ro tín dụng bất động sản VIB, để đảm bảo an toàn vốn. Hoạt động tín dụng cũng góp phần làm giảm chi phí lưu thông, ổn định đời sống và tạo công ăn việc làm cho xã hội.

1.2. Thị Trường Bất Động Sản Việt Nam Tổng Quan và Ảnh Hưởng

Thị trường bất động sản Việt Nam trải qua nhiều giai đoạn thăng trầm, chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố kinh tế vĩ mô, chính sách của nhà nước và tâm lý nhà đầu tư. Theo tài liệu gốc, thị trường bất động sản là nơi diễn ra các giao dịch liên quan đến bất động sản như cho thuê, thế chấp, bảo hiểm… Những biến động của thị trường này tác động trực tiếp đến hoạt động tín dụng bất động sản của VIB, đặc biệt là khả năng trả nợ của khách hàng và giá trị tài sản đảm bảo. VIB cần thường xuyên theo dõi và phân tích tình hình thị trường để đưa ra các quyết định cấp tín dụng bất động sản phù hợp, phòng ngừa rủi ro tín dụng bất động sản.

II. Phân Tích Thực Trạng Hiệu Quả Tín Dụng Bất Động Sản VIB

Để đánh giá hiệu quả tín dụng bất động sản tại VIB, cần xem xét nhiều khía cạnh, bao gồm tăng trưởng tín dụng, chất lượng tín dụng, khả năng sinh lời và hiệu quả quản lý rủi ro. Theo luận văn, việc xem xét hoạt động tín dụng liên quan đến bất động sản là một trong những việc làm cấp bách, có ý nghĩa to lớn giúp cho ngân hàng chủ động được trong việc phòng ngừa rủi ro. Dữ liệu về dư nợ cho vay, tỷ lệ nợ xấu bất động sản VIB và chi phí dự phòng rủi ro sẽ cung cấp bức tranh tổng quan về tình hình hoạt động tín dụng bất động sản của VIB. Ngoài ra, cần so sánh hiệu quả của VIB với các ngân hàng khác trên thị trường để xác định vị thế cạnh tranh và tìm ra các điểm cần cải thiện. Cần có giải pháp xử lý nợ xấu bất động sản VIB hiệu quả.

2.1. Đánh Giá Tăng Trưởng Tín Dụng Bất Động Sản Giai Đoạn 2010 2012

Phân tích dữ liệu tăng trưởng tín dụng bất động sản của VIB trong giai đoạn 2010-2012 cho thấy xu hướng tăng trưởng chung, tuy nhiên có sự biến động theo từng năm. Cần xem xét các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng, như chính sách cho vay bất động sản, điều kiện kinh tế vĩ mô và cạnh tranh trên thị trường. Việc phân tích danh mục tín dụng bất động sản VIB giúp xác định các phân khúc thị trường tiềm năng và rủi ro.

2.2. Thực Trạng Nợ Xấu Bất Động Sản và Quản Lý Rủi Ro Tại VIB

Tỷ lệ nợ xấu bất động sản VIB là một chỉ số quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng. Cần phân tích nguyên nhân dẫn đến nợ xấu, như khả năng trả nợ của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo và hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng của VIB. Việc đánh giá quy trình cấp tín dụng bất động sản VIB và các biện pháp phòng ngừa rủi ro gian lận tín dụng cũng rất quan trọng. Cần có các giải pháp xử lý nợ xấu bất động sản hiệu quả để giảm thiểu tổn thất cho VIB.

2.3. Phân Tích Chi Tiết Hồ Sơ Vay Vốn Bất Động Sản

Cần phân tích chi tiết hồ sơ vay vốn bất động sản VIB của khách hàng giai đoạn 2010-2012 tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, trong đó có thông tin về khách hàng, mục đích vay vốn, thông tin về bất động sản, nguồn trả nợ, tài sản đảm bảo,... Việc phân tích này giúp đánh giá chính xác hơn về rủi ro tín dụng của từng khoản vay và đưa ra các biện pháp phòng ngừa phù hợp.

III. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Bất Động Sản VIB

Để nâng cao hiệu quả tín dụng bất động sản tại VIB, cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp, bao gồm hoàn thiện chính sách tín dụng bất động sản, nâng cao năng lực thẩm định, tăng cường quản lý rủi ro, đa dạng hóa sản phẩm và ứng dụng công nghệ. Theo tài liệu gốc, cần đưa ra hướng giải quyết cho thị trường bất động sản, đảm bảo hiệu quả hoạt động, tính bền vững và độ an toàn cao của các phương án tài trợ sau khi được xét duyệt và cấp tín dụng. Việc áp dụng các giải pháp này sẽ giúp VIB tăng trưởng tín dụng bền vững, giảm thiểu nợ xấu và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

3.1. Hoàn Thiện Chính Sách Tín Dụng Bất Động Sản VIB Hiện Hành

Chính sách tín dụng bất động sản cần được rà soát và điều chỉnh phù hợp với tình hình thị trường và định hướng phát triển của VIB. Cần quy định rõ các điều kiện vay vốn, lãi suất cho vay bất động sản VIB, tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo và các biện pháp đảm bảo tiền vay. Chính sách cũng cần khuyến khích các phân khúc thị trường tiềm năng và hạn chế các phân khúc rủi ro. Cần chú trọng đến điều kiện vay vốn bất động sản VIB.

3.2. Nâng Cao Năng Lực Thẩm Định Tín Dụng Bất Động Sản VIB

Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng bất động sản VIB là yếu tố then chốt để giảm thiểu rủi ro. Cần đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ tín dụng, đặc biệt là kỹ năng phân tích tài chính bất động sản, thẩm định giá bất động sản và đánh giá rủi ro. Việc áp dụng các công cụ và phần mềm hỗ trợ thẩm định cũng giúp nâng cao hiệu quả công việc. Việc thẩm định cần chú trọng phân tích tài sản đảm bảo bất động sản.

3.3. Tăng Cường Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Bất Động Sản

Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tín dụng bất động sản VIB toàn diện, bao gồm nhận diện, đo lường, kiểm soát và báo cáo rủi ro. Cần áp dụng các mô hình đánh giá rủi ro tiên tiến và thiết lập các giới hạn rủi ro phù hợp. Việc theo dõi và giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động tín dụng cũng giúp phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro và có biện pháp xử lý kịp thời.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Quản Lý và Cấp Tín Dụng Bất Động Sản

Việc ứng dụng công nghệ trong quản lý tín dụng và cấp tín dụng bất động sản giúp VIB nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm thiểu chi phí và tăng cường trải nghiệm khách hàng. Việc sử dụng các nền tảng chuyển đổi số trong ngân hàng, phân tích dữ liệu tín dụng và các giải pháp tự động hóa quy trình tín dụng cho phép VIB đưa ra các quyết định nhanh chóng, chính xác và hiệu quả hơn. Theo tài liệu gốc, công nghệ giúp hỗ trợ phòng ngừa rủi ro gian lận tín dụng

4.1. Ứng Dụng Big Data Trong Phân Tích Dữ Liệu Tín Dụng Bất Động Sản

Big Data cho phép VIB thu thập và phân tích lượng lớn dữ liệu về thị trường bất động sản, khách hàng và các yếu tố liên quan để đưa ra các quyết định tín dụng thông minh hơn. Việc sử dụng Big Data trong phân tích dữ liệu tín dụng giúp VIB nhận diện các cơ hội và rủi ro tiềm ẩn, từ đó tối ưu hóa danh mục tín dụng và giảm thiểu nợ xấu.

4.2. Sử Dụng AI Để Tự Động Hóa Quy Trình Tín Dụng Bất Động Sản

AI có thể được sử dụng để tự động hóa quy trình tín dụng, từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định tín dụng, đến phê duyệt và giải ngân. Việc sử dụng AI giúp VIB giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ, giảm chi phí và tăng cường tính minh bạch. Ngoài ra, AI còn có thể giúp phòng ngừa rủi ro gian lận tín dụng và phát hiện các giao dịch bất thường.

V. Kết Luận Triển Vọng Tín Dụng Bất Động Sản VIB Trong Tương Lai

Với những nỗ lực không ngừng trong việc hoàn thiện chính sách tín dụng, nâng cao năng lực thẩm định, tăng cường quản lý rủi ro và ứng dụng công nghệ, tín dụng bất động sản VIB hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Việc VIB chủ động thích ứng với các thay đổi của thị trường và không ngừng đổi mới sáng tạo sẽ giúp VIB khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tín dụng bất động sản tại Việt Nam. Đảm bảo phát triển bền vững, nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng.

5.1. Các Yếu Tố Quyết Định Sự Phát Triển Tín Dụng Bất Động Sản VIB

Sự phát triển của tín dụng bất động sản VIB trong tương lai phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tình hình kinh tế vĩ mô, chính sách của nhà nước, sự phát triển của thị trường bất động sản và năng lực cạnh tranh của VIB. Việc VIB chủ động nắm bắt các cơ hội và vượt qua các thách thức sẽ giúp VIB đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng bền vững và hiệu quả.

5.2. Định Hướng Phát Triển Tín Dụng Bất Động Sản Bền Vững Tại VIB

Để phát triển tín dụng bất động sản bền vững, VIB cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro chặt chẽ, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, và tập trung vào các phân khúc thị trường tiềm năng. Việc VIB xây dựng mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với các đối tác chiến lược và cộng đồng cũng giúp VIB nâng cao uy tín và vị thế trên thị trường.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương I của báo cáo này đi sâu giới thiệu khái niệm tín dụng, vai trò và phân loại các loại tín dụng; khái niệm thị trường bất động sản,vài trò, phân loại và hoạt động tín dụng bất động sản nhăm giúp người đọc có cái nhìn tổng quát về các khái niệm cơ bản để dẫn dắt đi sâu và theo dõi tình hình diễn biến hoạt động tín dụng bất động sản từ đó nắm bắt được thực trạng thực tế của thị trường tín dụng bất động sản của một chi nhánh ngân hàng ở chương II. 20 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIB 2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (tên viết tắt là Ngân hàng Quốc Tế-VIB) được thành lập theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 18/09/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, trụ sở đặt tại 198B Tây Sơn. Đống Đa - Hà Nội. Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc Tế bao gồm các cá nhân và doanh nhân hoạt động tại Việt Nam và trên trường quốc tế,đáng chú ý có cổ đông nước ngoài tạo được tiếng vang lớn là Commonwealth Bank of Australia (CBA).

Năm 2010 ghi dấu một sự kiện quan trọng của VIB với việc Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) –Ngân hàng bán lẻ số 1 tại Úc và là Ngân hàng hàng đầu thế giới với trên 100 năm kinh nghiệm đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là 15%. Sau một năm chính thức trở thành cổ đông chiến lược của VIB, ngày 20/10/2011, CBA đã hoàn thành việc đầu tư thêm 1.150 tỷ đồng vào VIB, tăng tỷ lệ sở hữu cổ phần của CBA tại VIB từ 15% lên 20% nhằm tăng cường cơ sở vốn, hệ số an toàn vốn, mở rộng cơ hội kinh doanh và quy mô hoạt động cho VIB. Mối quan hệ hợp tác chiến lược này tạo điều kiện cho VIB tăng cường năng lực về vốn, công nghệ, quản trị rủi ro … để triển khai thành công các kế hoạch dài hạn trong chiến lược kinh doanh của VIB và đặc biệt là nâng cao chất lượng Dịch vụ Khách hàng hướng theo chuẩn mực quốc tế. Đến ngày 20/10/2011, sau 15 năm hoạt động, VIB đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 100 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ 4.250 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt trên 8.300 cán bộ nhân viên phục vụ khách hàng tại 160 chi nhánh và phòng giao dịch tại trên 27 tỉnh/thành trọng điểm trong cả nước.

Là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc cải tổ hoạt động kinh doanh, VIB luôn định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, lấy chất lượng dịch vụ và giải pháp sáng tạo làm phương châm kinh doanh với quyết tâm “trở thành ngân hàng luôn sáng tạo và hướng đến khách hàng nhất tại Việt Nam”. Một trong những sứ mệnh 21 Luận văn tốt nghiệp được ban lãnh đạo VIB xác định ngay từ ngày đầu thành lập là “Vượt trội trong việc cung cấp các giải pháp sáng tạo nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng”. Do vậy, hiện VIB đã và đang tăng cường hiệu quả sử dụng vốn, cùng năng lực quản trị điều hành, tiếp tục chú trọng phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ và các sản phẩm mới thông qua các kênh phân phối đa dạng để cung cấp các giải pháp tài chính trọn gói cho các nhóm khách hàng trọng tâm: doanh nghiệp vừa và nhỏ,các cá nhân,hộ gia đình cá thể,tiêu thương…có thu nhập ổn định, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn.1 Quá trình phát triển 1996 - Ngày 18/9/1996, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt là Ngân hàng Quốc Tế (VIB) bắt đầu đi vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ đồng và 23 cán bộ nhân viên. - Trụ sở đầu tiên đặt tại số 5 Lê Thánh Tông, Hà Nội.

2006 - Triển khai thành công Dự án Hiện đại hóa Công nghệ Ngân hàng. - Tăng vốn điều lệ lên hơn 1. - Trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thẻ quốc tế Visa và MasterCard. - Thành lập Trung tâm thẻ VIB, phát hành độc lập thẻ ghi nợ nội địa VIB Values.

- Nhận bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. - Hệ thống ATM của Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động 2007 - Tăng vốn điều lệ lên 2. - Ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với nhiều tập đoàn, tổng công ty lớn như Tổng Công ty Bảo hiểm Dầu khí, Tổng Công ty Tài chính Dầu khí. … - Mạng lưới kinh doanh đạt 82 đơn vị.

- Được xếp hạng 3 trong 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam. 22 Luận văn tốt nghiệp 2008 - Được độc giả báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn là doanh nghiệp có “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008”. - Triển khai dự án tái định vị thương hiệu với công ty hàng đầu thế giới trong lĩnh vực thương hiệu – Interbrand. - Khai trương trụ sở mới tại tòa nhà Viet Tower, số 198B Tây Sơn, Hà Nội.

- Ra mắt dịch vụ ngân hàng trực tuyến VIB 4U. - Phát hành thẻ tín dụng VIB Chip MasterCard. - Thành lập Khối Công nghệ ngân hàng với quyết tâm đưa VIB trở thành ngân hàng có công nghệ hiện đại nhất trên thị trường. 2009 - Ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) - Chính thức ra mắt dự án Tái định vị thương hiệu mới.

- Tăng vốn điều lệ lên 3. - Triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 - 2013, với mục tiêu đến năm 2013 sẽ trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam. - Triển khai nhiều dự án lược phục vụ chiến lược kinh doanh mới: Dự án thiết kế không gian bán lẻ, Dự án phát triển hệ thống quản trị nhân sự và hiệu quả công việc, Dự án chiến lược công nghệ, Chương trình chuyển đổi Hệ thống chi nhánh…. 2010 - Ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA)Chính thức ra mắt dự án Tái định vị thương hiệu mới.

-Tăng vốn điều lệ lên 3. - Triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 - 2013, với mục tiêu đến năm 2013 sẽ trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam. 23 Luận văn tốt nghiệp - Triển khai nhiều dự án lược phục vụ chiến lược kinh doanh mới: Dự án thiết kế không gian bán lẻ, Dự án phát triển hệ thống quản trị nhân sự và hiệu quả công việc, Dự án chiến lược công nghệ, Chương trình chuyển đổi Hệ thống chi nhánh….2 Cơ cấu tổ chức của VIB Việt Nam khu vực Tp. Hồ Chí Minh Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức VIB Việt Nam – Hồ Chí Minh TRỤ SỞ CHÍNH CHI VĂN ĐƠN VỊ SỰ CÔNG TY SỞ GIAO PHÒNG TRỰC DỊCH NHÁNH NGHIỆP CẤP 1 ĐẠI DIỆN THUỘC PHÒNG CHI PHÒNG CHI GIAO NHÁNH GIAO NHÁNH CHI DỊCH CẤP 2 DỊCH CẤP 2 NHÁNH PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH CẤP 3 Nguồn: Ngân hàng TMCP VIB 2.3 Phân tích tình hình tài chính tại VIB Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu tài chính quan trọng CHỈ TIÊU % Tăng/Giảm (triệu đồng) Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 11/10 12/11 Vốn điều lệ 3.000 24 Luận văn tốt nghiệp Tổng tài sản 93.000 3,32% (32,93%) Vốn chủ sở hữu 2,948,898,000,000 6,593,161,000,000 8,160,066,000,000 123,58% 23,76% Tổng nguồn vốn huy động 35.000 33,41% 32,6% Tổng dư nợ tín dụng 28,992,172,000 42,243,216,000 44,855,212,000 45,71% 6,18% Lợi nhuận trước thuế 1,051,233,000 848,900,000 700,763,000 (19,24%) (17,45%) Tỷ lệ an toàn >9 % >9.3% 0,5% 2,76% vốn tối thiểu Tỷ lệ nợ xấu 1,30% 1,33% 1,37% 2,3% 3% Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng VIB năm 2010, 2011, 2012 Nhìn tổng quan về số liệu, có thể thấy tình hình kinh doanh của VIB trong giai đoạn khó khăn này vẫn còn chưa thực sự khả quan nhưng vẫn duy trì ở mức chấp nhận được.

Vốn điều lệ: Trải qua nhiều lần tăng vốn điều lệ, từ khoàng 10 tỷ đồng ban đầu nay con số đó đã gấp 400 lần lên khoảng 4. Điều này là hiển nhiên giúp cho ngân hàng có thể nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh thị trường diễn biến khá phức tạp như hiện nay. Tài sản: Mặc dù từ năm 2011 có sự gia tăng tài sản ( tăng 3,32%) nhưng cũng không đủ bủ đắp sự sụt giảm đáng kể khi bước qua năm 2012 (giảm 32,93%).Nguyên nhân chủ yếu là do sự khó khăn của hệ thống năm 2012 khiến hàng loạt các NH chứ 25 Luận văn tốt nghiệp không phải riêng VIB gánh chịu đồng thời liên quan các vấn đề nóng như chất lượng tín dụng, nợ xấu, tín dụng đóng băng… Hình 2.2: Tình hình tăng trưởng tổng tài sản giai đoạn 2010-2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Tổng tài sản, Năm Tổng tài sản, Năm 2010, 93,826,929,000 2011, 96,949,541,000 Tổng tài sản, Năm 2012, 65,023,406,000 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP VIB Lợi nhuận trước thuế: do ảnh hưởng của khủng hoảng, lạm phát và lãi suất tăng cao nên ngân hang đã không giữ được mục tiêu lợi nhuận của mình.Trái ngược với những năm trước đó có sự tăng trưởng đều qua các năm thì từ năm 2010 đến năm 2012 chứng kiến sự sụt giảm đều qua các năm.Cụ thể, năm 2011 đạt 848,9 triệu đồng, giảm 19,24% so với 1.051 triệu đồng của năm 2010.Liên tục gặp khó khăn, mức giảm lợi nhuận này đạt xuống mức thấp ở mức 700,7 triệu đồng vào năm 2012. Mặc dù vẫn luôn nỗ lực phát triển,hoàn thiện bản than nhưng trước sức ép quá lớn từ phía thị trường đã gây không ít khó khăn cho VIB.

Các chỉ tiêu an toàn hoạt động : VIB đã và đang giữ vị trí vững chắc trong top 5 ngân hàng Thương mại cổ phần hàng đầu trên thị trường Việt Nam.Với chủ trương hoạt động của ngân hàng VIB là đưa chất lượng lên hàng đầu với khẩu hiệu “ Trở thành ngân hàng luôn sáng tạo và hướng đến khách hàng nhất Việt Nam”.Do vậy, trong các năm qua, ngân hàng luôn cố gắng duy trì hoạt động của mình một cách an toàn, ổn định nhất.Các hệ số an toàn (CAR2, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ quá hạn/ tổng dư nợ) được đảm bảo tốt. 26 Luận văn tốt nghiệp Xét tổng thể, mặc dù có những khó khăn nhất định, ngân hàng vẫn cố gắng đạt mục tiêu đề ra và hoàn thành một số chỉ tiêu nhất định như vốn chủ sở hữu, huy động vốn, dư nợ cho vay , mạng lưới chi nhánh và đội ngũ nhân viên… đều đạt kết quả tốt.