Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên

• Tác giả: Trần Thanh Tân
• Người hướng dẫn: PGS. Dương Văn Sơn
• Trường học: Đại học Nông Lâm Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp
• Đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Thái Nguyên

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• TRÍCH YẾU LUẬN VĂN THẠC SĨ
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của Đề tài nghiên cứu
• 0.2. Mục đích nghiên cứu của đề tài
• 0.2.1. Mục tiêu chung
• 0.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài
• 0.4. Ý nghĩa khoa học và đóng góp của đề tài
• 0.4.1. Ý nghĩa khoa học
• 0.4.2. Đóng góp của đề tài
• 0.5. Kết cấu của chuyên đề
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ QUỐC DÂN
• 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.1.2. Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.3. Những đặc điểm chủ yếu của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DNVVN
• 1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng, phân loại và đặc điểm tín dụng DNVVN tại ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Đặc điểm của tín dụng DNVVN
• 1.2.3. Sự cần thiết và vai trò của TDNH đối với các DNVVN
• 1.3. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV
• 1.3.1. Chất lượng tín dụng
• 1.3.2. Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng TD đối với DNNVV
• 1.3.3. Cơ sở thực tiễn và bài học kinh nghiệm về tăng trưởng tín dụng đối với DNNVV tại ngân hàng thương mại trên thế giới và ở Việt Nam
• 1.3.3.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Nhật Bản
• 1.3.3.2. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hoa Kỳ
• 1.3.3.3. Vấn đề đặt ra đối với Việt Nam
• 1.3.3.4. Kinh nghiệm thực tế tại đơn vị công tác
• 2. CHƯƠNG 2: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Đặc điểm địa bàn tỉnh Thái Nguyên
• 2.2. Nội dung nghiên cứu
• 2.3. Phương pháp nghiên cứu
• 2.3.1. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.3.2. Phương pháp tổng hợp, xử lý số liệu
• 2.3.3. Phương pháp thống kê kinh tế
• 2.3.4. Phương pháp phân tích và so sánh
• 2.4. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN
• 3.1. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN
• 3.1.1. Thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNVV
• 3.1.2. Thực trạng tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng của DNNVV
• 3.2. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH AGRIBANK TỈNH THÁI NGUYÊN
• 3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 3.2.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên
• 3.2.3. Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên những năm gần đây
• 3.3. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK THÁI NGUYÊN
• 3.3.1. Tổng quan về tình hình tín dụng DNNVV
• 3.3.2. Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV tại chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên
• 3.3.3. Các yếu tố tác động tới chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại Agribank – Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
• 3.3.4. Đánh giá chung
• 3.4. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN
• 3.4.1. Định hướng hoạt động cho đầu tư phát triển DNNVV tại chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên
• 3.4.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
• KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG

I. Giới thiệu và tính cấp thiết của đề tài

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Thái Nguyên là một nghiên cứu quan trọng trong bối cảnh các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đóng vai trò chủ chốt trong nền kinh tế Việt Nam. Theo Bộ Kế hoạch và Đầu tư, DNVVN chiếm 97% tổng số doanh nghiệp, đóng góp hơn 40% GDP và tạo việc làm cho hơn 50% lực lượng lao động. Tuy nhiên, việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt là tại Agribank Thái Nguyên. Nghiên cứu này nhằm phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, giúp DNVVN phát triển bền vững.

1.1. Mục tiêu nghiên cứu

Nghiên cứu tập trung vào việc phân tích thực trạng tín dụng đối với DNVVN tại Agribank Thái Nguyên từ năm 2017 đến 2019. Mục tiêu chính là đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, giúp ngân hàng và doanh nghiệp đạt được hiệu quả kinh tế cao hơn.

1.2. Phạm vi nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên, tập trung vào các DNVVN đang hoạt động trong khu vực này. Phạm vi thời gian từ năm 2017 đến 2019, với dữ liệu được thu thập từ các báo cáo tài chính và hoạt động tín dụng của Agribank Thái Nguyên.

II. Cơ sở lý luận và thực tiễn

Nghiên cứu dựa trên cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và vai trò của nó đối với sự phát triển của DNVVN. Tín dụng ngân hàng là nguồn vốn quan trọng giúp DNVVN mở rộng sản xuất, nâng cao năng lực cạnh tranh. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng vẫn là thách thức lớn đối với các ngân hàng thương mại.

2.1. Khái niệm và phân loại DNVVN

DNVVN được định nghĩa dựa trên quy mô vốn và số lượng lao động. Tại Việt Nam, theo Nghị định 39/2018/NĐ-CP, DNVVN được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ và vừa. Đây là nhóm doanh nghiệp có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy kinh tế địa phương và tạo việc làm.

2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là công cụ tài chính giúp DNVVN tiếp cận nguồn vốn để đầu tư và phát triển. Tuy nhiên, việc quản lý rủi ro và đảm bảo chất lượng tín dụng là yếu tố then chốt để ngân hàng duy trì hiệu quả kinh doanh.

III. Thực trạng tín dụng tại Agribank Thái Nguyên

Nghiên cứu chỉ ra rằng, mặc dù Agribank Thái Nguyên đã có nhiều nỗ lực trong việc hỗ trợ DNVVN, nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế. Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu và rủi ro tín dụng vẫn ở mức cao, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế biến động. Các yếu tố như quy trình thẩm định, quản lý rủi ro và chính sách tín dụng cần được cải thiện để nâng cao hiệu quả.

3.1. Tình hình tín dụng DNVVN

Trong giai đoạn 2017-2019, Agribank Thái Nguyên đã cấp tín dụng cho hàng trăm DNVVN trên địa bàn. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức 5-7%, cho thấy sự cần thiết phải cải thiện quy trình thẩm định và quản lý rủi ro.

3.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng

Các yếu tố như quy trình thẩm định, chính sách tín dụng và quản lý rủi ro là những nguyên nhân chính ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Ngoài ra, sự biến động của nền kinh tế cũng tác động không nhỏ đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.

IV. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng

Nghiên cứu đề xuất một số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Thái Nguyên. Các giải pháp bao gồm cải thiện quy trình thẩm định, tăng cường quản lý rủi ro, và xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt hơn. Những giải pháp này không chỉ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro mà còn hỗ trợ DNVVN phát triển bền vững.

4.1. Cải thiện quy trình thẩm định

Việc áp dụng công nghệ và phân tích dữ liệu trong quy trình thẩm định sẽ giúp Agribank Thái Nguyên đánh giá chính xác hơn khả năng trả nợ của DNVVN, từ đó giảm thiểu rủi ro tín dụng.

4.2. Tăng cường quản lý rủi ro

Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng tín dụng. Agribank Thái Nguyên cần áp dụng các công cụ quản lý rủi ro hiện đại để theo dõi và kiểm soát các khoản vay một cách chặt chẽ.