I. Giới thiệu nghiên cứu
Nghiên cứu này nhằm đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Xuân Lộc, tỉnh Đồng Nai. Việc cung cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh được xem là công cụ quan trọng để thúc đẩy phát triển kinh tế và giảm nghèo. Các nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng, việc cung cấp nguồn tín dụng có thể cải thiện năng suất và kỹ năng quản lý của hộ kinh doanh, tạo thêm việc làm và tăng thu nhập. Tuy nhiên, nhiều hộ kinh doanh vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn do các vấn đề như bất cân xứng thông tin và chi phí giám sát cao. Đặc biệt, trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19, khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh càng trở nên cấp thiết.
1.1. Lý do chọn đề tài
Lý do chọn đề tài xuất phát từ thực tế rằng hộ kinh doanh là nhóm khách hàng chiến lược của Agribank Xuân Lộc. Số lượng giải ngân và dư nợ cho vay cho hộ kinh doanh có sự thay đổi đáng kể trong giai đoạn từ năm 2015 đến 2018. Mặc dù dư nợ cho vay có tăng, nhưng số lượng khoản vay giải ngân lại giảm dần. Điều này cho thấy rằng các hộ kinh doanh đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng. Quy trình cấp tín dụng phức tạp và tốn thời gian cũng là một trong những nguyên nhân chính cản trở khả năng tiếp cận vốn của các hộ kinh doanh. Do đó, nghiên cứu này nhằm tìm hiểu và phân tích các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh tại Agribank Xuân Lộc.
II. Tổng quan lý thuyết và nghiên cứu trước đây
Nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh phụ thuộc vào nhiều yếu tố như trình độ học vấn, tuổi tác, quy mô hộ kinh doanh, số năm hoạt động và tài sản thế chấp. Các yếu tố này có thể ảnh hưởng tích cực hoặc tiêu cực đến khả năng tiếp cận vốn. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng, việc sử dụng tài sản thế chấp có thể giúp các hộ kinh doanh dễ dàng hơn trong việc tiếp cận tín dụng. Tuy nhiên, vấn đề bất cân xứng thông tin vẫn là một thách thức lớn, dẫn đến việc các tổ chức tài chính có thể từ chối cấp tín dụng cho các hộ kinh doanh có thu nhập thấp. Điều này cho thấy rằng cần có các chính sách hỗ trợ và cải thiện quy trình cấp tín dụng để tăng cường khả năng tiếp cận vốn cho các hộ kinh doanh.
2.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng
Các yếu tố như trình độ học vấn của chủ hộ kinh doanh, tuổi của chủ hộ, quy mô hộ kinh doanh, số năm hoạt động và tài sản thế chấp đều có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng. Nghiên cứu cho thấy rằng các hộ kinh doanh có trình độ học vấn cao hơn thường có khả năng tiếp cận tín dụng tốt hơn. Ngoài ra, quy mô hộ kinh doanh lớn hơn cũng giúp tăng khả năng tiếp cận vốn. Tuy nhiên, giới tính của chủ hộ kinh doanh lại thể hiện mối quan hệ ngược chiều với khả năng tiếp cận tín dụng, cho thấy rằng các hộ do nữ làm chủ thường gặp khó khăn hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn.
III. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng. Phương pháp định tính bao gồm việc khảo sát ý kiến chuyên gia và phân tích các nghiên cứu trước đây để xác định các yếu tố tác động. Phương pháp định lượng sử dụng mô hình hồi quy Probit nhị phân để phân tích dữ liệu thu thập từ 201 hộ kinh doanh đã và đang vay tại Agribank Xuân Lộc. Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng mô hình có thể dự đoán chính xác 93.53% khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh, với các yếu tố như trình độ học vấn, tuổi tác và tài sản thế chấp có ảnh hưởng tích cực đến khả năng tiếp cận vốn.
3.1. Quy trình nghiên cứu
Quy trình nghiên cứu bao gồm ba bước chính: (1) thu thập dữ liệu từ các hộ kinh doanh, (2) phân tích dữ liệu bằng mô hình hồi quy Probit, và (3) đánh giá kết quả để đưa ra các giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng. Việc thu thập dữ liệu được thực hiện thông qua khảo sát trực tiếp và phỏng vấn các hộ kinh doanh. Sau khi thu thập, dữ liệu sẽ được phân tích để xác định mối quan hệ giữa các yếu tố và khả năng tiếp cận tín dụng. Kết quả phân tích sẽ giúp đưa ra các khuyến nghị cho ngân hàng và các hộ kinh doanh nhằm cải thiện khả năng tiếp cận vốn.
IV. Kết quả nghiên cứu
Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng các yếu tố như trình độ học vấn, tuổi của chủ hộ, quy mô hộ kinh doanh, số năm hoạt động và tài sản thế chấp đều có mối quan hệ tích cực với khả năng tiếp cận tín dụng. Trong khi đó, giới tính của chủ hộ lại có mối quan hệ ngược chiều. Mô hình nghiên cứu cho thấy rằng khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh có thể được dự đoán chính xác đến 93.53%. Điều này cho thấy rằng việc cải thiện trình độ học vấn và quy mô hộ kinh doanh có thể giúp tăng cường khả năng tiếp cận vốn cho các hộ kinh doanh. Ngoài ra, nghiên cứu cũng chỉ ra rằng cần có các chính sách hỗ trợ từ ngân hàng để giúp các hộ kinh doanh vượt qua những khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng.
4.1. Đánh giá kết quả
Kết quả nghiên cứu không chỉ cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng mà còn đưa ra các khuyến nghị cụ thể cho ngân hàng và các hộ kinh doanh. Việc nâng cao trình độ học vấn và quy mô hộ kinh doanh là những yếu tố quan trọng cần được chú trọng. Đồng thời, ngân hàng cũng cần cải thiện quy trình cấp tín dụng để giảm thiểu thời gian và chi phí cho các hộ kinh doanh. Điều này sẽ giúp tăng cường khả năng tiếp cận vốn và hỗ trợ các hộ kinh doanh phát triển bền vững.
