Đánh Giá Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Ngân Hàng Số Tại Vietcombank Bắc Bình Dương

LỜI CAM ĐOAN

1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

1.1. Lý do chọn đề tài

1.2. Mục tiêu nghiên cứu

1.3. Câu hỏi nghiên cứu

1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1.5. Phương pháp nghiên cứu

1.6. Đóng góp của luận văn

1.6.1. Đóng góp về mặt lý luận

1.6.2. Đóng góp về mặt thực tiễn

1.7. Bố cục luận văn

2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

2.1. Cơ sở lý thuyết về hành vi tiêu dùng

2.2. Tiến trình quyết định mua của người tiêu dùng

2.3. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng số (Digital Banking)

2.3.1. Khái niệm dịch vụ Digital Banking. Tính năng của dịch vụ Digital Banking

2.3.2. Lợi ích của dịch vụ Digital Banking

2.3.3. Phân biệt Digital Banking và E-Banking

2.3.4. Điểm khác biệt

2.3.5. Các cấp độ chuyển đổi ngân hàng số và yêu cầu khi chuyển đổi

2.3.5.1. Các cấp độ chuyển đổi

2.3.5.2. Yêu cầu để chuyển đổi và phát triển ngân hàng số

2.4. Các mô hình lý thuyết

2.4.1. Lý thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action – TRA)

2.4.2. Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior – TPB)

2.4.3. Mô hình chấp nhận công nghệ TAM (Technology Acceptance Model – TAM)

2.4.4. Mô hình kết hợp TAM và TPB

2.5. Các nghiên cứu thực nghiệm

2.5.1. Nghiên cứu trong nước

2.5.2. Nghiên cứu ngoài nước

2.6. Khoảng trống nghiên cứu

2.7. Mô hình nghiên cứu đề xuất

3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1. Quy trình nghiên cứu

3.2. Nghiên cứu sơ bộ

3.3. Xây dựng thang đo

3.4. Thiết kế bảng câu hỏi

3.5. Khảo sát sơ bộ và điều chỉnh bảng câu hỏi

3.6. Nghiên cứu định lượng

3.6.1. Kích thước mẫu

3.6.2. Thu thập dữ liệu

3.6.3. Phân tích dữ liệu

3.6.3.1. Thống kê mô tả

3.6.3.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo

3.6.3.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA

3.6.3.4. Phân tích tương quan

3.6.3.5. Phân tích hồi quy

3.6.3.6. Kiểm định giả thuyết

4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

4.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Bình Dương

4.2. Khái quát về thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương

4.3. Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Bình Dương

4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Bắc Bình Dương

4.5. Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ VCB Digibank tại Chi nhánh

4.5.1. Giới thiệu VCB Digibank

4.5.2. Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ VCB Digibank

4.5.3. Đánh giá chung hoạt động kinh doanh NHS dành cho KHCN tại Chi nhánh

4.5.4. Kết quả đạt được

4.5.5. Những hạn chế

4.6. Phân tích kết quả nghiên cứu

4.6.1. Phân tích thống kê mô tả

4.6.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo

4.6.3. Phân tích nhân tố khám phá

4.6.4. Phân tích tương quan

4.6.5. Phân tích hồi quy

4.6.6. Kiểm định giả thuyết nghiên cứu

4.6.7. Kiểm định sự khác biệt của các biến định tính

4.6.7.1. Kiểm định quyết định sử dụng dịch vụ NHS giữa các giới tính khác nhau

4.6.7.2. Kiểm định quyết định sử dụng dịch vụ NHS giữa các độ tuổi khác nhau

4.6.7.3. Kiểm định quyết định sử dụng dịch vụ NHS giữa các nhóm trình độ học vấn khác nhau

4.6.7.4. Kiểm định quyết định sử dụng dịch vụ NHS giữa các nhóm nghề nghiệp khác nhau

4.6.7.5. Kiểm định quyết định sử dụng dịch vụ NHS giữa các nhóm thu nhập khác nhau

4.6.7.6. Kiểm định quyết định sử dụng dịch vụ NHS giữa các khoảng thời gian sử dụng dịch vụ khác nhau

4.6.8. Thảo luận kết quả nghiên cứu

5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ

5.1. Hàm ý quản trị

5.1.1. Nâng cao cảm nhận dễ sử dụng

5.1.2. Nâng cao cảm nhận rủi ro

5.1.3. Nâng cao yếu tố thái độ

5.1.4. Nâng cao cảm nhận về chuẩn chủ quan

5.1.5. Nâng cao cảm nhận về sự hữu ích

5.1.6. Nâng cao cảm nhận về chi phí

5.1.7. Nâng cao nhận thức kiểm soát hành vi

5.2. Hạn chế của nghiên cứu

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC HÌNH

DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH SÁCH CÁC PHỤ LỤC

I. Tổng Quan Về Quyết Định Sử Dụng Ngân Hàng Số Vietcombank

Ngành ngân hàng đang trải qua sự chuyển đổi mạnh mẽ nhờ sự phát triển của công nghệ kỹ thuật số và Internet. Các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng số với chi phí thấp, chất lượng cao và tương tác hiệu quả với khách hàng. Chuyển đổi số ngân hàng là xu hướng tất yếu để tạo ra các dịch vụ mới và lợi thế cạnh tranh. Dịch vụ ngân hàng số không chỉ là một công cụ, mà là một trải nghiệm. Vietcombank nhận thức rõ điều này, và đã cho ra mắt dịch vụ VCB Digibank để cung cấp trải nghiệm thống nhất và liền mạch cho khách hàng. Mặc dù vậy, vẫn còn nhiều khách hàng e ngại sử dụng dịch vụ mới, họ vẫn thích sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống. Luận văn này sẽ đi sâu vào các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ngân hàng số của khách hàng tại Vietcombank Bắc Bình Dương.

1.1. Tầm Quan Trọng Của Ngân Hàng Số Trong Bối Cảnh 4.0

Cách mạng công nghiệp 4.0 đã thúc đẩy sự phát triển của thương mại điện tử và thanh toán trực tuyến. Người tiêu dùng ngày càng ưa chuộng các hình thức thanh toán không tiền mặt. Vietcombank cần nắm bắt xu hướng này để phát triển các dịch vụ ngân hàng số đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Báo cáo của Cục Thương mại Điện tử và Kinh tế số cho thấy 53% dân số Việt Nam tham gia mua bán trực tuyến, thúc đẩy tăng trưởng thương mại điện tử. Với 70% dân số sử dụng điện thoại di động, thị trường ngân hàng số có tiềm năng rất lớn. Người tiêu dùng tìm kiếm tốc độ và sự tiện lợi, trải nghiệm khách hàng đóng vai trò quan trọng.

1.2. Giới Thiệu Dịch Vụ VCB Digibank Của Vietcombank

Tháng 7/2020, Vietcombank ra mắt dịch vụ VCB Digibank, hợp nhất và thay thế các nền tảng Internet Banking và Mobile Banking riêng rẽ. Theo Vietcombank, mục tiêu là cung cấp trải nghiệm liền mạch, thống nhất cho khách hàng trên mọi thiết bị. Dịch vụ này cho phép khách hàng truy cập thông qua một tên đăng nhập và mật khẩu duy nhất. VCB Digibank tập trung vào việc nâng cao trải nghiệm người dùng, cung cấp nhiều tiện ích và tính năng. Đây là một bước tiến quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số của Vietcombank.

II. Vấn Đề Khách Hàng Bắc Bình Dương Chưa Ưa Chuộng Ngân Hàng Số

Mặc dù dịch vụ ngân hàng số ngày càng phát triển, một bộ phận lớn khách hàng tại Vietcombank Bắc Bình Dương vẫn e ngại sử dụng. Họ lo sợ rủi ro và chưa quen với các thao tác trên nền tảng số. Dịch vụ VCB Digibank mới được triển khai gần đây, nên chưa được giới thiệu rộng rãi đến khách hàng. Cần có nghiên cứu sâu sắc để hiểu rõ hành vi và sở thích của khách hàng, từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ngân hàng số của khách hàng cá nhân tại Vietcombank Bắc Bình Dương.

2.1. Rào Cản Tâm Lý Khi Sử Dụng Ngân Hàng Số

Khách hàng lớn tuổi thường gặp khó khăn trong việc sử dụng các ứng dụng ngân hàng số. Họ quen với các giao dịch truyền thống và e ngại việc thay đổi. An toàn bảo mật là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ngân hàng số. Khách hàng lo lắng về nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng. Ngân hàng cần tăng cường truyền thông về các biện pháp bảo mật để tạo lòng tin cho khách hàng.

2.2. Hạn Chế Trong Triển Khai Dịch Vụ VCB Digibank

Việc triển khai dịch vụ VCB Digibank còn gặp nhiều khó khăn. Hạ tầng công nghệ chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Nhân viên ngân hàng chưa được đào tạo đầy đủ về các tính năng và lợi ích của dịch vụ. Cần có chiến lược marketing hiệu quả để giới thiệu dịch vụ đến khách hàng tiềm năng. Chi nhánh cần có những chương trình hướng dẫn sử dụng chi tiết cho khách hàng.

III. Cách Xác Định Yếu Tố Ảnh Hưởng Quyết Định Sử Dụng NH Số

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp kết hợp định tính và định lượng để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ngân hàng số. Nghiên cứu định tính được thực hiện thông qua phỏng vấn các chuyên gia và khách hàng để thu thập thông tin sơ bộ. Nghiên cứu định lượng được thực hiện thông qua khảo sát bảng hỏi để thu thập dữ liệu từ một mẫu lớn khách hàng. Dữ liệu thu thập được phân tích bằng phần mềm SPSS để xác định các yếu tố quan trọng và mức độ ảnh hưởng của chúng.

3.1. Phương Pháp Nghiên Cứu Định Tính Phỏng Vấn Chuyên Gia

Phỏng vấn chuyên gia ngân hàng có kinh nghiệm và hiểu biết sâu về thị trường ngân hàng số. Thu thập ý kiến về các xu hướng ngân hàng số và các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng. Phỏng vấn khách hàng đã và chưa sử dụng ngân hàng số để hiểu rõ nhu cầu và mong đợi của họ. Tìm hiểu những rào cản và khó khăn mà khách hàng gặp phải khi sử dụng ngân hàng số.

3.2. Phương Pháp Nghiên Cứu Định Lượng Khảo Sát Bảng Hỏi

Xây dựng bảng hỏi dựa trên các lý thuyết về hành vi tiêu dùng và mô hình chấp nhận công nghệ (TAM). Thiết kế các câu hỏi đo lường các yếu tố như sự tiện lợi, an toàn bảo mật, chi phí dịch vụ, và trải nghiệm người dùng. Thu thập dữ liệu từ một mẫu lớn khách hàng tại Vietcombank Bắc Bình Dương. Đảm bảo tính đại diện của mẫu nghiên cứu để kết quả có giá trị khái quát.

IV. Ứng Dụng Kết Quả Nghiên Cứu Nâng Cao Trải Nghiệm VCB Digibank

Kết quả nghiên cứu sẽ giúp Vietcombank Bắc Bình Dương hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ngân hàng số. Từ đó, chi nhánh có thể đưa ra các giải pháp để nâng cao trải nghiệm người dùng, cải thiện an toàn bảo mật, và giảm chi phí dịch vụ. Chi nhánh cũng cần tăng cường truyền thông và đào tạo để khách hàng hiểu rõ hơn về các lợi ích của VCB Digibank. Nghiên cứu này đóng góp vào việc thúc đẩy chuyển đổi số ngân hàng tại Vietcombank.

4.1. Cải Thiện Giao Diện Và Tính Năng Của Ứng Dụng

Giao diện ứng dụng cần thân thiện, dễ sử dụng và phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Tăng cường các tính năng cá nhân hóa để đáp ứng nhu cầu riêng của từng khách hàng. Tối ưu hóa trải nghiệm trên các thiết bị di động khác nhau. Liên tục cập nhật và bổ sung các tính năng mới để thu hút khách hàng.

4.2. Tăng Cường Bảo Mật Và An Toàn Cho Khách Hàng

Nâng cao các biện pháp bảo mật để bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của khách hàng. Cung cấp các công cụ và hướng dẫn giúp khách hàng tự bảo vệ mình khỏi các rủi ro trực tuyến. Xây dựng hệ thống cảnh báo và hỗ trợ khách hàng kịp thời khi có dấu hiệu bất thường. Truyền thông rộng rãi về các biện pháp bảo mật và an toàn để nâng cao nhận thức của khách hàng.

V. Kết Luận Xu Hướng Ngân Hàng Số và Bài Học Cho Vietcombank

Dịch vụ ngân hàng số là xu hướng tất yếu của tương lai. Vietcombank cần tiếp tục đầu tư vào chuyển đổi số để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Nghiên cứu này cung cấp những thông tin quan trọng giúp Vietcombank Bắc Bình Dương xây dựng chiến lược phát triển VCB Digibank hiệu quả. Việc tập trung vào trải nghiệm người dùng, an toàn bảo mật, và chi phí dịch vụ sẽ giúp Vietcombank thu hút và giữ chân khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Vietcombank cần nắm bắt cơ hội để trở thành ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam.

5.1. Đánh Giá SWOT Điểm Mạnh Yếu Cơ Hội Thách Thức

Phân tích SWOT giúp Vietcombank nhìn nhận rõ hơn về vị thế của mình trên thị trường ngân hàng số. Xác định các điểm mạnh cần phát huy, các điểm yếu cần khắc phục. Nắm bắt các cơ hội để tăng trưởng và đối phó với các thách thức từ đối thủ cạnh tranh. Xây dựng chiến lược phù hợp để tận dụng tối đa các cơ hội và giảm thiểu các rủi ro.

5.2. Tương Lai Của Ngân Hàng Số Tại Vietcombank Bắc Bình Dương

Dự đoán các xu hướng phát triển của ngân hàng số trong tương lai. Xác định các công nghệ mới có thể ứng dụng vào dịch vụ VCB Digibank. Đề xuất các giải pháp sáng tạo để nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng cường hiệu quả sử dụng ngân hàng số. Hướng tới mục tiêu xây dựng Vietcombank Bắc Bình Dương trở thành chi nhánh đi đầu trong chuyển đổi số.

Đánh Giá Các Yếu Tố Tác Động Đến Quyết Định Sử Dụng Ngân Hàng Số Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Vietcombank Bắc Bình Dương