Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu
Trong hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM), nguồn vốn đóng vai trò là mạch máu và tiềm lực tài chính cốt lõi, quyết định trực tiếp đến quy mô hoạt động tín dụng, năng lực cạnh tranh cũng như khả năng thanh khoản của toàn bộ hệ thống. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Thủ Đô, sau chặng đường 10 năm hình thành và phát triển (từ năm 2008), đơn vị đã xác lập được vị thế vững chắc trên địa bàn quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội. Tuy nhiên, giai đoạn 2015–2017 chứng kiến những biến động phức tạp của thị trường tài chính và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại cổ phần. Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh có sự sụt giảm mạnh trong năm 2016 trước khi phục hồi vào năm 2017, đồng thời cơ cấu vốn có sự dịch chuyển mạnh giữa các kỳ hạn và sản phẩm dịch vụ huy động vốn còn bộc lộ một số hạn chế.
Trước yêu cầu thực tiễn đó, tác giả Nguyễn Quang Duy (Viện Ngân hàng - Tài chính, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân) đã thực hiện chuyên đề tốt nghiệp nhằm làm rõ các khía cạnh lý luận và thực tiễn về công tác mở rộng nguồn vốn tại đơn vị.
Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài được xác định gồm 3 nội dung chính:
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận chung về nguồn vốn, nghiệp vụ huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá mở rộng quy mô huy động vốn tại các ngân hàng thương mại.
- Phân tích, đánh giá toàn diện thực trạng hoạt động kinh doanh và nghiệp vụ huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thủ Đô trong giai đoạn 2015–2017; chỉ rõ những kết quả đạt được, những mặt hạn chế và nguyên nhân cốt lõi.
- Đề xuất hệ thống giải pháp cụ thể và các kiến nghị đối với cơ quan quản lý Nhà nước, Ngân hàng Trung ương và Hội sở Agribank nhằm mở rộng quy mô huy động vốn tại Chi nhánh trong giai đoạn tiếp theo.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:
- Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến hoạt động mở rộng huy động vốn của ngân hàng thương mại.
- Phạm vi không gian: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thủ Đô (địa chỉ trụ sở tại 459C Bạch Mai, phường Trương Định, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội cùng các phòng giao dịch trực thuộc).
- Phạm vi thời gian: Dữ liệu hoạt động kinh doanh và số liệu thống kê nghiệp vụ được thu thập, phân tích trong giai đoạn 3 năm từ năm 2015 đến năm 2017.
- Phạm vi nội dung: Tập trung vào các hình thức, cơ cấu, quy mô vốn huy động và hiệu quả sử dụng nguồn vốn tại Chi nhánh.
Cơ sở lý thuyết và phương pháp
Chuyên đề xây dựng nền tảng nghiên cứu dựa trên các văn bản pháp lý chuyên ngành và hệ thống giáo trình chuẩn mực:
-
Khung pháp lý và tài liệu tham khảo: Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng và Công ty tài chính ngày 24/05/1990; Luật Các tổ chức tín dụng ngày 26/12/1997; Giáo trình Ngân hàng Thương mại (Đại học Kinh tế Quốc dân, 2006); Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng (2014); Giáo trình Lý thuyết Tài chính Tiền tệ (2016); các công trình nghiên cứu của Frederic S. Mishkin (2013), Edward Reed và Edward Gill (2004).
-
Cấu trúc nguồn vốn ngân hàng:
- Vốn tự có: Gồm vốn cấp 1 (Vốn điều lệ, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, lợi nhuận không chia, quỹ phát triển nghiệp vụ, thặng dư vốn cổ phần) và vốn cấp 2 (50% thặng dư đánh giá lại tài sản cố định, 40% định giá lại tài sản tài chính, quỹ dự phòng tài chính, dự phòng chung, trái phiếu chuyển đổi). Quy tắc bảo đảm an toàn: Tổng giá trị vốn cấp 2 $\le$ Giá trị vốn cấp 1.
- Vốn huy động: Chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn, được phân loại theo kỳ hạn (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn), theo đối tượng khách hàng (tổ chức kinh tế, dân cư, tổ chức tín dụng khác) và theo bản chất nghiệp vụ (tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá/công cụ nợ).
- Vốn vay: Vay liên ngân hàng và vay tái cấp vốn, tái chiết khấu từ Ngân hàng Trung ương.
-
Hệ thống chỉ tiêu đánh giá mở rộng huy động vốn:
- Chỉ tiêu định lượng:
- Tỷ lệ Vốn huy động / Tổng nguồn vốn: $\frac{\text{Vốn huy động}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$
- Tỷ lệ Vốn huy động có kỳ hạn / Tổng nguồn vốn: $\frac{\text{Vốn huy động có kỳ hạn}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$
- Tỷ lệ Dư nợ / Vốn huy động: $\frac{\text{Dư nợ}}{\text{Vốn huy động}} \times 100%$
- Tỷ lệ Dư nợ / Tổng nguồn vốn: $\frac{\text{Dư nợ}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$
- Tỷ lệ Dư nợ bình quân / Tổng vốn huy động bình quân: $\frac{\text{Dư nợ bình quân}}{\text{Nguồn vốn huy động bình quân}} \times 100%$
- Lãi suất bình quân đầu vào: $\frac{\text{Chi trả lãi HĐV}}{\text{Tổng nguồn vốn}} \times 100%$
- Lãi suất bình quân đầu ra: $\frac{\text{Tổng thu lãi cho vay và tiền gửi} \times 100%}{\text{Dư nợ BQ} + \text{Tiền mặt tại quỹ} + \text{Tiền gửi NHTW, TCTD}}$
- Chênh lệch lãi suất: $\text{Lãi suất bình quân đầu ra} - \text{Lãi suất bình quân đầu vào}$
- Chỉ tiêu định tính: Sự đa dạng của danh mục sản phẩm, tính tiện ích trong phương thức huy động và độ bao phủ của mạng lưới khách hàng.
-
Phương pháp nghiên cứu: Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tổng kết kinh doanh nội bộ của Chi nhánh giai đoạn 2015–2017, kết hợp phương pháp so sánh đối chiếu (theo thời gian, theo tỷ trọng cơ cấu) và phương pháp phân tích - tổng hợp logic để đưa ra nhận định.
Nội dung chính theo từng chương
Chương 1: Tổng quan về huy động vốn tại Ngân hàng thương mại
Chương 1 tập trung làm rõ bản chất kinh tế của vốn và nghiệp vụ huy động vốn của NHTM. Vốn không chỉ là điều kiện tiên quyết để ngân hàng hình thành và duy trì hoạt động mà còn quyết định trực tiếp tới quy mô tín dụng, khả năng thanh khoản, mức độ uy tín và năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính.
Tác giả phân tích chi tiết các hình thức huy động vốn cơ bản:
- Phân theo kỳ hạn: Vốn ngắn hạn (dưới 12 tháng), vốn trung hạn (từ 1 đến 2 năm) và vốn dài hạn (trên 24 tháng).
- Phân theo bản chất nghiệp vụ: Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn (chi phí thấp nhưng kém ổn định), tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm (nguồn vốn ổn định, lãi suất phân tầng theo kỳ hạn), phát hành công cụ nợ chủ động (kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu ngân hàng).
- Phân theo đối tượng: Huy động từ các tổ chức kinh tế (TCKT), tiền gửi dân cư, vay liên ngân hàng và vay từ Ngân hàng Nhà nước.
Chương này cũng xác định hai nhóm nhân tố tác động tới công tác huy động vốn:
- Nhân tố chủ quan: Chiến lược kinh doanh, chính sách lãi suất và phí dịch vụ, mạng lưới kênh phân phối, trình độ hạ tầng công nghệ, chất lượng đội ngũ cán bộ và uy tín thương hiệu của ngân hàng.
- Nhân tố khách quan: Tốc độ tăng trưởng kinh tế, chu kỳ lạm phát, khuôn khổ pháp lý (Luật Các TCTD, Luật Đầu tư, Luật Doanh nghiệp), các công cụ điều hành chính sách tiền tệ của NHTW (tỷ lệ dự trữ bắt buộc, trần lãi suất, hạn mức tín dụng), cùng tâm lý chuộng tiền mặt và thói quen tích trữ tài sản (vàng, bất động sản) của người dân.
Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thủ Đô
1. Khái quát đơn vị nghiên cứu
Agribank Chi nhánh Thủ Đô tiền thân là Chi nhánh Bùi Thị Xuân, được thành lập theo Quyết định số 146/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29/02/2008 của HĐQT Agribank. Đến ngày 25/11/2008, theo Quyết định số 1445/QĐ/HĐQT-TCCB, chi nhánh chính thức mang tên Chi nhánh Thủ Đô, đặt trụ sở ban đầu tại số 91 Phố Huế và chuyển về số 459C Bạch Mai từ tháng 07/2017.
Cơ cấu quản trị của Chi nhánh gồm Ban Giám đốc (01 Giám đốc và 02 Phó Giám đốc), 04 phòng nghiệp vụ tại Hội sở (Phòng Kiểm tra Kiểm soát nội bộ, Phòng Hành chính Nhân sự, Phòng Kế toán Ngân quỹ, Phòng Kế hoạch Kinh doanh) và 03 phòng giao dịch trực thuộc (PGD Bùi Thị Xuân, PGD Hai Bà Trưng, PGD Số 9).
2. Kết quả hoạt động kinh doanh tổng hợp giai đoạn 2015–2017
Bên cạnh công tác huy động vốn, Chi nhánh duy trì hoạt động tín dụng, thanh toán quốc tế và dịch vụ kinh doanh ngoại tệ:
| Chỉ tiêu kinh doanh tổng hợp |
Đơn vị |
Năm 2015 |
Năm 2016 |
Năm 2017 |
| Tổng dư nợ |
Triệu đồng |
3.002.431 |
2.542.206 |
2.946.190 |
| - Dư nợ nội tệ |
Triệu đồng |
2.815.268 (93,77%) |
2.334.439 (91,83%) |
2.764.413 (93,83%) |
| - Dư nợ ngắn hạn |
Triệu đồng |
2.337.228 (77,84%) |
1.374.356 (54,06%) |
1.521.965 (51,65%) |
| - Dư nợ trung và dài hạn |
Triệu đồng |
665.203 (22,16%) |
1.167.850 (45,94%) |
1.424.225 (48,35%) |
| Nợ xấu |
Triệu đồng |
11.536 (0,384%) |
10.265 (0,403%) |
5.345 (0,181%) |
| Tổng thu nhập |
Triệu đồng |
1.196.700 |
781.000 |
697.900 |
| Tổng chi phí |
Triệu đồng |
1.071.000 |
673.000 |
610.000 |
| Chênh lệch thu chi (Lợi nhuận) |
Triệu đồng |
126.000 |
127.000 |
130.300 |
| Doanh số Thanh toán quốc tế |
USD |
- |
212.248.199 |
209.852.503 |
Ghi chú số liệu: Năm 2016, tỷ lệ nợ xấu tăng nhẹ lên 0,403% do phát sinh khoản nợ chuyển sang nhóm 3 của Công ty CTTCI. Tổng thu của chi nhánh có nguồn đóng góp lớn nhất từ thu điều vốn nội bộ hệ thống (năm 2015 đạt 723.000 triệu đồng; năm 2017 đạt 405.900 triệu đồng). Chi trả lãi huy động là khoản mục chi phí lớn nhất (năm 2015 chiếm 841.000 triệu đồng; năm 2017 là 437.400 triệu đồng).
3. Thực trạng và cơ cấu nguồn vốn huy động
Tổng nguồn vốn huy động của Agribank Chi nhánh Thủ Đô có sự biến động rõ nét qua 3 năm nghiên cứu:
| Tiêu chí phân loại vốn huy động |
Năm 2015 (Trđ / %) |
Năm 2016 (Trđ / %) |
Năm 2017 (Trđ / %) |
| Tổng nguồn vốn huy động |
2.612.474 (100%) |
1.708.606 (100%) |
2.711.971 (100%) |
| 1. Theo kỳ hạn: |
|
|
|
| - Không kỳ hạn và dưới 12 tháng |
2.004.543 (76,72%) |
1.179.881 (69,05%) |
1.391.822 (51,32%) |
| - Có kỳ hạn từ 12 đến dưới 24 tháng |
445.832 (17,07%) |
276.136 (16,16%) |
987.613 (36,42%) |
| - Có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên |
188.236 (6,21%) |
202.110 (14,79%) |
332.537 (12,26%) |
| 2. Theo loại tiền: |
|
|
|
| - Nội tệ (VND) |
2.443.570 (93,53%) |
1.550.150 (87,05%) |
2.633.678 (97,11%) |
| - Ngoại tệ quy đổi VND |
168.904 (6,47%) |
158.455 (12,95%) |
78.293 (2,89%) |
| 3. Theo thành phần kinh tế: |
|
|
|
| - Tiền gửi dân cư |
982.155 (37,60%) |
853.518 (49,95%) |
739.414 (27,26%) |
| - Tiền gửi tổ chức kinh tế (TCKT) |
1.630.120 (62,40%) |
804.609 (47,09%) |
1.912.370 (70,51%) |
| - Tiền gửi tổ chức tín dụng (TCTD) |
0 (0%) |
50.479 (2,96%) |
60.187 (2,23%) |
4. Đánh giá tổng quát
Chương 3: Giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn tại NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Thủ Đô
Căn cứ vào Đề án chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016–2020, tầm nhìn 2030 của toàn hệ thống Agribank, Chi nhánh Thủ Đô đặt trọng tâm mở rộng nguồn vốn ổn định, tăng cường thu hút vốn trung - dài hạn và ngoại tệ, đẩy mạnh tiếp cận khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nâng cao chất lượng phục vụ.
Tác giả đề xuất 8 nhóm giải pháp thực thi tại Chi nhánh:
- Lựa chọn thị trường mục tiêu và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: Thiết kế thêm các gói tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có thưởng; phát triển các sản phẩm tiền gửi thanh toán gắn liền dịch vụ quản lý dòng tiền và trả lương cho doanh nghiệp.
- Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động và có hiệu quả: Nghiên cứu kỹ biểu phí và sản phẩm của các NHTM đối thủ trên địa bàn quận Hai Bà Trưng để điều chỉnh chính sách kịp thời.
- Áp dụng mức lãi suất linh hoạt: Tối ưu hóa biểu lãi suất theo từng phân đoạn khách hàng và quy mô tiền gửi trong khuôn khổ quy định.
- Tăng cường sử dụng nguồn vốn đã huy động có hiệu quả hơn: Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu, rút ngắn quy trình phê duyệt vốn để gia tăng vòng quay vốn.
- Áp dụng các chiến lược marketing đồng bộ: Tăng cường quảng bá hình ảnh sản phẩm, thực hiện các chương trình ưu đãi, tặng quà tri ân khách hàng truyền thống.
- Thực hiện chính sách khách hàng chuyên nghiệp: Phân loại khách hàng mục tiêu, xây dựng cơ sở dữ liệu khách hàng thân thiết và nâng cao văn hóa giao dịch của giao dịch viên.
- Hoàn thiện công nghệ và nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật: Nâng cấp hạ tầng giao dịch, mở rộng hạn mức giao dịch trực tuyến trên Internet Banking/Mobile Banking, hiện đại hóa quầy giao dịch.
- Nâng cao trình độ chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ nhân viên: Tổ chức tập huấn định kỳ về kỹ năng bán hàng chéo sản phẩm và xử lý tình huống giao dịch.
Bên cạnh đó, tác giả đưa ra hệ thống kiến nghị 3 cấp:
- Kiến nghị với Cơ quan quản lý Nhà nước: Hoàn thiện môi trường pháp lý đồng bộ, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động ngân hàng thương mại và thị trường tài chính.
- Kiến nghị với Ngân hàng Trung ương (NHNN): Điều hành linh hoạt chính sách tiền tệ, chính sách trần lãi suất huy động và tỷ giá phù hợp với diễn biến thị trường; hỗ trợ tái cấp vốn khi cần thiết.
- Kiến nghị với Agribank Việt Nam (Hội sở chính): Phân cấp thẩm quyền linh hoạt hơn cho chi nhánh cấp I, đẩy mạnh đầu tư hạ tầng công nghệ số toàn diện và phê duyệt các gói sản phẩm huy động đặc thù cho khu vực đô thị.
Kết quả và đóng góp
Nghiên cứu đã đưa ra bức tranh toàn cảnh về hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thủ Đô với các kết quả định lượng cụ thể:
- Khôi phục đà tăng trưởng nguồn vốn: Sau mức giảm xuống 1.708.606 triệu đồng năm 2016, tổng nguồn vốn huy động năm 2017 đã tăng trưởng vượt bậc lên 2.711.971 triệu đồng.
- Tái cấu trúc kỳ hạn vốn thành công: Tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn (từ 12 tháng trở lên) tăng mạnh từ 23,28% (năm 2015) lên 48,68% (năm 2017), tạo nền tảng vốn bền vững cho các dự án cho vay trung - dài hạn (dư nợ trung - dài hạn năm 2017 đạt 1.424.225 triệu đồng).
- Kiểm soát rủi ro và bảo đảm lợi nhuận: Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát chặt chẽ, giảm từ 0,384% (năm 2015) xuống còn 0,181% (năm 2017); lợi nhuận chênh lệch thu chi tăng đều qua các năm, từ 126.000 triệu đồng (năm 2015) lên 130.300 triệu đồng (năm 2017).
- Đóng góp thực tiễn: Chuyên đề phản ánh sát thực tế những điểm nghẽn trong công tác huy động vốn tại một chi nhánh ngân hàng nông nghiệp hoạt động giữa trung tâm đô thị lớn (quận Hai Bà Trưng, Hà Nội), cung cấp hệ thống 8 giải pháp mang tính ứng dụng thực tế cao cho Ban Giám đốc Chi nhánh.
Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp
Giá trị tham khảo
Bản chuyên đề mang lại giá trị tham khảo thiết thực cho nhiều nhóm đối tượng:
- Sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh: Là tài liệu tham khảo chuẩn mực về kết cấu một chuyên đề thực tập tốt nghiệp đại học, phương pháp tính toán các chỉ tiêu định lượng nguồn vốn và cách xử lý bảng biểu thống kê ngân hàng thương mại.
- Cán bộ quản lý và nhân viên Agribank: Cung cấp tài liệu đánh giá nội bộ chi tiết về cơ cấu nguồn vốn, dư nợ tín dụng, thu nhập - chi phí và các nút thắt về công nghệ, biểu lãi suất tại Chi nhánh Thủ Đô trong giai đoạn 2015–2017.
- Người làm nghiên cứu về ngân hàng thương mại đô thị: Cung cấp góc nhìn thực tiễn về thách thức huy động vốn của một ngân hàng có thế mạnh truyền thống về nông nghiệp - nông thôn khi cạnh tranh tại thị trường nội thành Hà Nội.
Câu hỏi thường gặp
1. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Agribank Chi nhánh Thủ Đô gồm những phòng ban và phòng giao dịch nào?
Tại thời điểm nghiên cứu (31/09/2017), bộ máy Chi nhánh gồm Ban Giám đốc (Giám đốc Ngô Duy Long, Phó Giám đốc Bùi Hữu Dũng, Phó Giám đốc Nguyễn Thái Học), 04 phòng nghiệp vụ tại Hội sở (Phòng Kiểm tra Kiểm soát nội bộ, Phòng Hành chính Nhân sự, Phòng Kế toán Ngân quỹ, Phòng Kế hoạch Kinh doanh) và 03 phòng giao dịch trực thuộc (PGD Bùi Thị Xuân, PGD Hai Bà Trưng, PGD Số 9).
2. Quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tại Chi nhánh biến động ra sao trong giai đoạn 2015–2017?
Tổng nguồn vốn huy động năm 2015 đạt 2.612,474 tỷ đồng, giảm xuống 1.708,606 tỷ đồng năm 2016 và tăng mạnh lên 2.711,971 tỷ đồng năm 2017. Cơ cấu kỳ hạn có sự chuyển dịch rõ rệt: nguồn vốn ngắn hạn (không kỳ hạn và dưới 12 tháng) giảm tỷ trọng từ 76,72% (năm 2015) xuống 51,32% (năm 2017); trong khi nguồn vốn trung hạn (12 đến dưới 24 tháng) tăng từ 17,07% lên 36,42% và nguồn vốn dài hạn (trên 24 tháng) tăng từ 6,21% lên 12,26%.
3. Khách hàng nào đóng góp tỷ trọng tiền gửi lớn nhất tại Agribank Chi nhánh Thủ Đô?
Nguồn tiền gửi từ các Tổ chức kinh tế (TCKT) chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu vốn huy động của Chi nhánh. Cụ thể: năm 2015 đạt 1.630,120 tỷ đồng (chiếm 62,40%), năm 2016 đạt 804,609 tỷ đồng (chiếm 47,09%) và năm 2017 tăng vọt lên 1.912,370 tỷ đồng (chiếm 70,51% tổng nguồn vốn huy động).
4. Những hạn chế cụ thể về mặt dịch vụ và công nghệ trong hoạt động huy động vốn được chỉ ra là gì?
Tác giả chỉ ra các điểm nghẽn: hạn mức chuyển khoản qua Internet Banking bị khống chế tối đa 30 triệu đồng/giao dịch; khung giờ giao dịch trực tiếp bắt đầu từ 8h00 sáng chưa thuận tiện cho khách hàng; hoạt động gửi và lĩnh tiền dân cư còn mang tính thủ công; các sản phẩm huy động ngoại tệ bị sụt giảm và thủ tục còn rườm rà.
5. Kết quả thu nhập, chi phí và tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh trong giai đoạn 2015–2017 như thế nào?
Tổng thu nhập giảm từ 1.196,7 tỷ đồng (2015) xuống 697,9 tỷ đồng (2017); tổng chi phí giảm tương ứng từ 1.071,0 tỷ đồng xuống 610,0 tỷ đồng; chênh lệch thu chi (lợi nhuận) duy trì tăng trưởng ổn định từ 126,0 tỷ đồng (2015), 127,0 tỷ đồng (2016) lên 130,3 tỷ đồng (2017). Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát rất tốt, giảm từ 0,384% (2015) xuống còn 0,181% (2017).
Kết luận
Chuyên đề tốt nghiệp của sinh viên Nguyễn Quang Duy đã hệ thống hóa toàn diện lý luận về nghiệp vụ huy động vốn và phản ánh chi tiết thực trạng tài chính, quy mô và cơ cấu nguồn vốn tại Agribank Chi nhánh Thủ Đô giai đoạn 2015–2017. Nghiên cứu đã làm rõ sự chuyển dịch tích cực sang nguồn vốn trung - dài hạn, sự phục hồi quy mô vốn trong năm 2017, đồng thời chỉ ra các điểm nghẽn về hạ tầng công nghệ và sản phẩm huy động. Hệ thống 8 nhóm giải pháp cùng các kiến nghị 3 cấp được xây dựng có căn cứ thực tế, cung cấp tài liệu tham khảo hữu ích cho công tác quản trị nguồn vốn tại ngân hàng thương mại.
